商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理研究課件

商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)

操作風(fēng)險管理研究

答辯人：連永先ProtectionOperatingCommittee06/29/2004商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理研究Protec1一、選題背景及研究意義■1.1選題背景

近年來，商業(yè)銀行發(fā)生的一系列經(jīng)濟案件，涉及柜面業(yè)務(wù)的經(jīng)濟案件占比高達70%以上，其中又以涉及對公柜面業(yè)務(wù)為主，因此，在現(xiàn)有金融環(huán)境下如何有效防范和控制柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，成為商業(yè)銀行亟待解決的突出問題。

一、選題背景及研究意義■1.1選題背景一、選題背景及研究意義■1.2研究意義

加強商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，為商業(yè)銀行對公柜面如何更加有效防范風(fēng)險探索可操作的思路與措施，切實降低柜面案件發(fā)生概率，不僅是控制案件發(fā)生、減少銀行資金損失的需要，也是維護銀行聲譽、建立銀行良好的社會形象、防止客戶流失的需要，還是維持銀行正常的經(jīng)營運作、保護員工的需要，更是維護社會經(jīng)濟金融秩序的需要。

一、選題背景及研究意義■1.2研究意義二、論文結(jié)構(gòu)相關(guān)理論概述案例成因分析研究背景意義對策及建議研究結(jié)論二、論文結(jié)構(gòu)相關(guān)理論概述案例成因分析研究背景意義對策及建議研三、研究過程◆2.1商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險理論概述2.1.1操作風(fēng)險定義2004年，巴塞爾委員會在綜合各國銀行管理實踐的基礎(chǔ)上，將銀行操作風(fēng)險正式定義為：由于內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)的不完備或失效，或者由于外部事件所造成損失的風(fēng)險。

2.1.2對公柜面操作風(fēng)險的定義

商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是指在銀行網(wǎng)點柜臺為對公客戶辦理存取現(xiàn)金、支付結(jié)算、賬戶開立、使用、撤銷等業(yè)務(wù)過程中，因為風(fēng)險控制措施失效造成銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險。三、研究過程◆2.1商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險理論概述三、研究過程◆2.2對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的特征內(nèi)生性和復(fù)雜性高頻率低概率性和累積性人為性和違規(guī)人員低齡化性

三、研究過程◆2.2對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的特征三、研究過程◆2.3對公柜面業(yè)務(wù)操作的主要風(fēng)險點單位結(jié)算賬戶的操作風(fēng)險柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險結(jié)算核算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險反洗錢業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險重要崗位的管理風(fēng)險系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險三、研究過程◆2.3對公柜面業(yè)務(wù)操作的主要風(fēng)險點三、研究過程◆3.1對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理面臨的形勢外部環(huán)境壓力：①社會信用危機②案件防控壓力③金融市場競爭加劇內(nèi)部管理壓力：①思想重視程度不夠②缺乏有效執(zhí)行力③監(jiān)督檢查力度不夠三、研究過程◆3.1對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理面臨的形勢三、研究過程◆3.2從典型案例透視對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理存在的問題3.2.1典型案例簡要回顧深圳發(fā)展銀行重慶分行客戶經(jīng)理張某（原為A商業(yè)銀行重慶分行江津支行離職人員）找到A行高新支行南方花園分理處主任何某（原A商業(yè)銀行重慶分行江津支行人員），希望在該分理處進行開戶。2009年4月15日上午，在張某的安排下，犯罪嫌疑人胡某持重慶B建設(shè)有限責(zé)任公司（以下簡稱B公司）的開戶資料復(fù)印件、本人的及私刻的印章到A行高新支行南方花園分理處辦理了開戶手續(xù)，4月21日該賬戶收到從深圳發(fā)展銀行重慶分行江北支行B公司賬戶劃來的資金1000萬元。2009年4月22日和4月23日該賬戶以電匯方式分別支付300萬元和650萬元到他行賬戶，同年5月15日銷戶，并將結(jié)余資金49.99萬元劃轉(zhuǎn)到深圳發(fā)展銀行重慶分行江北支行B公司賬戶內(nèi)。2009年12月3日A行高新支行南方花園分理處通過可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心作了可疑交易報告。三、研究過程◆3.2從典型案例透視對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理存三、研究過程◆3.2從典型案例透視對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理存在的問題3.2.2案例中存在的問題

①管理人員嚴重失職，關(guān)鍵內(nèi)控環(huán)節(jié)失控②在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時客戶身份識別工作不到位③在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份識別工作不到位④未及時開展可疑交易識別和報告⑤風(fēng)險防范意識不強，員工執(zhí)行力水平低下三、研究過程◆3.2從典型案例透視對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理存三、研究過程◆3.3商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因剖析風(fēng)險構(gòu)成分析風(fēng)險防范手段分析現(xiàn)場控制分析人員因素分析內(nèi)控管理因素分析

三、研究過程◆3.3商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因剖三、研究過程◆4加強商業(yè)銀行對公柜面操作風(fēng)險管理的對策建議

結(jié)合當(dāng)前我國銀行監(jiān)管部門的相關(guān)要求以及各商業(yè)銀行風(fēng)險現(xiàn)狀，從對公柜面風(fēng)險成因的角度出發(fā)，探索從“人”、“軟件”、“硬件”三個方面入手加強防范我國商業(yè)銀行對公柜面操作風(fēng)險的具體、可操作的思路和措施，以期對提高商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理能力、有效降低對公柜面案件發(fā)生概率起到一定的指導(dǎo)作用。三、研究過程◆4加強商業(yè)銀行對公柜面操作風(fēng)險管理的對策建議三、研究過程◆4.1從“人”入手防范對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險強化管理人員風(fēng)險防范意識加大員工道德風(fēng)險防范力度提高對公柜面人員綜合素質(zhì)加強對公柜面人員隊伍建設(shè)培養(yǎng)單位客戶風(fēng)險防范意識三、研究過程◆4.1從“人”入手防范對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險三、研究過程◆4.2從“軟件”入手防范對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險塑造以人為本的風(fēng)險管理文化完善對公柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)積極開展業(yè)務(wù)流程再造多種手段強化執(zhí)行力創(chuàng)新運用新型支付結(jié)算方式三、研究過程◆4.2從“軟件”入手防范對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險三、研究過程◆4.3從“硬件”入手防范對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險開發(fā)使用柜面業(yè)務(wù)知識服務(wù)系統(tǒng)開發(fā)使用客戶身份證件核查管理系統(tǒng)推廣運用指紋認證系統(tǒng)推廣運用電子驗印系統(tǒng)推廣應(yīng)用支付密碼實施遠程聯(lián)網(wǎng)集中監(jiān)控三、研究過程◆4.3從“硬件”入手防范對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險四、研究結(jié)論及展望◆5研究結(jié)論本文結(jié)合典型案例，通過對商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點、成因等相關(guān)方面分析的基礎(chǔ)上，探索防范對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理措施。通過理論與實踐相結(jié)合，為商業(yè)銀行對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理探索出一條科學(xué)、高效的路徑。由于國內(nèi)外對這一領(lǐng)域研究工作起步較晚，相關(guān)的管理理論體系還未完全建立。因此，本文提出的對策與建議雖然實踐中是可行的，但理論支撐稍嫌不足。此外，對公柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的管理是一個涉及面很廣的問題，其影響因