貨幣銀行學(xué)課件-政策性銀行

中央銀行與政策性銀行

7.1中央銀行的業(yè)務(wù)

前面已述及中央銀行具有政策職能和服務(wù)職能，其業(yè)務(wù)也可相應(yīng)劃分為兩大類。7.1.1履行其政策職能的業(yè)務(wù)

中央銀行的政策職能，也就是其調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的職能。為了履行這一職能，中央銀行開展以下幾項(xiàng)業(yè)務(wù)：1)貨幣發(fā)行

貨幣發(fā)行是中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，通過信貸形式向流通中注入貨幣，構(gòu)成流通領(lǐng)域的現(xiàn)金貨幣。2)吸收法定存款準(zhǔn)備金

法定存款準(zhǔn)備金，即根據(jù)法律規(guī)定商業(yè)銀行必須按某一比例將存款轉(zhuǎn)存中央銀行的部分，其交存比例為法定存款準(zhǔn)備金率，由中央銀行確定并公布。3)再貸款和再貼現(xiàn)

(1)再貸款再貸款是指中央銀行直接為商業(yè)銀行提供貸款。

(2)再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)是中央銀行買進(jìn)商業(yè)銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，即當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，把從客戶手中貼現(xiàn)來的票據(jù)再拿到中央銀行辦理貼現(xiàn)，又稱重貼現(xiàn)。4)證券買賣業(yè)務(wù)

所謂證券買賣業(yè)務(wù)，也就是中央銀行公開市場業(yè)務(wù)，即在金融市場買賣各種有價(jià)證券。中央銀行持有證券和買賣證券的目的，并不在于盈利，而是為了調(diào)節(jié)市場銀根松勁和控制貨幣供求量。5)管理國家黃金、外匯儲備

7.1.2履行其服務(wù)職能的業(yè)務(wù)

中央銀行的服務(wù)職能，就是為政府、金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。為了履行這一職能，中央銀行開展以下幾項(xiàng)業(yè)務(wù)：1)代理國庫

中央銀行作為政府的銀行，一般都由政府賦予其代理國庫的職責(zé)，財(cái)政的收入和支出都由中央銀行代理。2)代理政府債券

此項(xiàng)業(yè)務(wù)具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，中央銀行一般都是政府債券的代理機(jī)構(gòu)，可為政府代辦政府債券的發(fā)行、還本付息等業(yè)務(wù)；另一方面，中央銀行可通過購買政府債券的方式為政府融通資金。3)支付清算業(yè)務(wù)

中央銀行是金融機(jī)構(gòu)的清算中心，即為各商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，了結(jié)其債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在上述中央銀行業(yè)務(wù)中，發(fā)行貨幣、吸收存款準(zhǔn)備金、代理國庫等業(yè)務(wù)為其形成資金來源的業(yè)務(wù)，即負(fù)債業(yè)務(wù)；而對金融機(jī)構(gòu)貸款、證券買賣及黃金外匯儲備等業(yè)務(wù)為其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.2政策性銀行的業(yè)務(wù)及管理

7.2.1政策性銀行的資金來源

政策性銀行的資金來源比較特殊，具有期限長，數(shù)額較大，成本低，風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，所以籌資方式和渠道也相對較特殊，不同于商業(yè)銀行。政策性銀行的資金來源主要包括：1)政府供給資金2)中央銀行借款3)社會保障體系及郵政儲蓄系統(tǒng)借款4)金融市場籌資5)國際金融市場籌資7.2.2政策性銀行的資金運(yùn)用

政策性銀行的資金運(yùn)用的內(nèi)容是由其政策性決定的，但其資金運(yùn)用的方式基本采取普通銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)形式，主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)等。1)貸款業(yè)務(wù)

政策性銀行的貸款業(yè)務(wù)與一般商業(yè)銀行貸款相比，它具有期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大、利率較低、條件較嚴(yán)等特點(diǎn)。可有如下分類：(1)直接貸款和間接貸款(2)獨(dú)家貸款和銀團(tuán)貸款此外，政策性銀行的貸款還可以按貸款的方式分為信用貸款、抵押貸款和貼現(xiàn)貸款等。2)投資業(yè)務(wù)

(1)政策性銀行投資業(yè)務(wù)的種類政策性銀行的投資業(yè)務(wù)主要包括股權(quán)投資和債券投資。(2)政策性銀行投資的領(lǐng)域政策性銀行投資業(yè)務(wù)的目的主要是使需要優(yōu)先和重點(diǎn)發(fā)展的行業(yè)和部門得到充足的發(fā)展資金。所以，政策性銀行的投資領(lǐng)域主要包括基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)及基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)、進(jìn)出口行業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及社會公益事業(yè)等。3)擔(dān)保業(yè)務(wù)

擔(dān)保是政策性銀行為其客戶提供的一種信用保證業(yè)務(wù)，是政策性銀行一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)。擔(dān)保業(yè)務(wù)的種類：①籌資擔(dān)保②租賃擔(dān)保③預(yù)付款擔(dān)保④付款保證⑤延期付款擔(dān)保⑥透支擔(dān)保⑦投標(biāo)擔(dān)保⑧承包工程擔(dān)保⑨加工裝配進(jìn)口擔(dān)保⑩補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保7.2.3政策性銀行的業(yè)務(wù)管理1)政策性銀行的負(fù)債管理

(1)政策性銀行籌集資金的形式比較

各國政策性銀行籌措資金的渠道和形式有所不同，發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家政策性金融機(jī)構(gòu)存在著較明顯的差異。①資金來源渠道不同②是否吸收存款不同③資本輸出輸入職能不同(2)完善我國政策性銀行籌資體系①增加財(cái)政的資本金注入②充分利用社會保障體系及郵政儲蓄資金③積極拓展多元籌資渠道2)政策性銀行的資產(chǎn)管理

(1)政策性銀行的項(xiàng)目貸款管理①界定業(yè)務(wù)范圍②可行性分析③借款人資格審查④明確與代理行的職責(zé)⑤加強(qiáng)檢查監(jiān)督(2)政策性銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理①提高資產(chǎn)