業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告

2023省聯(lián)社**辦事處：今年上半年，我縣聯(lián)社在省聯(lián)社及**辦事處正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞市辦一季度工作會(huì)要求，以加快業(yè)務(wù)進(jìn)展和促進(jìn)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)為中心，堅(jiān)決不移地抓好資金組織和信貸投放工作，持續(xù)做好電子銀行業(yè)務(wù)和不良清收工作，通過全體員工的共同努力，扎實(shí)工作，翻開了2023年工作局面，各項(xiàng)工作邁出了的步伐。一、根本狀況及特點(diǎn)分析2376698122115268271082206886671萬(wàn)元，2157531773153.4216981萬(wàn)元，較年初增加145155885454756.83%17432戶,完成全年任務(wù)的80%；7331202350.52%；手機(jī)銀行存7144227256.8%；POS14412867781420047.7389152041202343.37%，同比多支1146萬(wàn)元。賬面利潤(rùn)1574220071.55%，同比削減2551894220086.09%，同比增加950萬(wàn)元，增幅99.37%。綜合費(fèi)用率為26.38%，市辦下37.31%11.37175.108.82二、主要工作措施〔一〕38進(jìn)展了包抓安排，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社部門分別包抓23家單位，對(duì)縣級(jí)部門的重點(diǎn)工程持續(xù)跟進(jìn)?；鶎有庞蒙鐚?duì)轄區(qū)內(nèi)的行政單位加強(qiáng)聯(lián)系，確保鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金不外流。二是向優(yōu)質(zhì)效勞要存款。在客戶效勞上，建立優(yōu)質(zhì)客戶檔案，明確客戶經(jīng)理效勞范圍，強(qiáng)化效勞手段，通過生日短信、節(jié)日祝福、定期回訪、聯(lián)誼座談等形式，增加與客戶的聯(lián)系，加大對(duì)客戶的感情投資。三是向鼓舞機(jī)制要存款。在實(shí)行的薪酬考核制度的根底上，制定員工業(yè)務(wù)營(yíng)銷治理方法，充分調(diào)動(dòng)職工的樂觀性，挖掘職工潛力，不斷推動(dòng)存款、貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)。四是向電子銀行業(yè)務(wù)要存款。緊跟電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展的節(jié)奏，加大對(duì)電子銀行產(chǎn)品的推廣和宣傳，不斷推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)電子銀行業(yè)務(wù)的滲透率?！捕扯啻氩⑴e，尋求實(shí)體貸款投放突破點(diǎn)。一是聯(lián)社做實(shí)做細(xì)建檔評(píng)級(jí)工作。扎實(shí)開展家濟(jì)調(diào)查和掃街營(yíng)銷活動(dòng)，我縣聯(lián)社分別走訪工商局、農(nóng)業(yè)局、稅務(wù)局等行政部門，做實(shí)做細(xì)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶的建檔評(píng)級(jí)，為全年實(shí)體貸款投放夯實(shí)根底。二是重修訂富秦家樂64441張，109405973274萬(wàn)元，在富秦家樂卡業(yè)務(wù)上尋求信貸增長(zhǎng)點(diǎn)；三是與政府部門樂觀對(duì)接，召開金融支持型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)展大會(huì)。與4個(gè)縣級(jí)部42.4四是做好農(nóng)戶小額信用貸款。在做實(shí)小額農(nóng)戶貸款建檔評(píng)級(jí)的根底上，連續(xù)加強(qiáng)小額信用貸6102451662萬(wàn)元，在農(nóng)戶小額信貸上尋求突破點(diǎn)。五是針對(duì)擔(dān)保難的問題，我縣聯(lián)社與縣政府協(xié)調(diào)，在土地流轉(zhuǎn)經(jīng)。六是鼓舞客戶經(jīng)理投放樂觀性。修訂完善聯(lián)社《貸款發(fā)放計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)嘉獎(jiǎng)基金操作方法客戶經(jīng)理計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)嘉獎(jiǎng)基金，并按完成任務(wù)和奉獻(xiàn)大小進(jìn)展兌現(xiàn)，使貸款責(zé)任人擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收入相匹配。制定《全員業(yè)務(wù)營(yíng)銷治理方法銷的工作氣氛?！踩趁鞔_目標(biāo)，強(qiáng)化措施，逐步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是優(yōu)化薪酬考核體系，嚴(yán)峻獎(jiǎng)懲，鼓舞清收。今年聯(lián)社準(zhǔn)時(shí)修定了薪酬治理制度，提高績(jī)效工資比例，進(jìn)一步加大了不良貸款把握指標(biāo)在績(jī)效考核中的權(quán)重占比，對(duì)于收回上年155%進(jìn)展懲罰。充分調(diào)動(dòng)了員工清收化解不良貸款的工作樂觀性和主觀能動(dòng)性293732259555151607118因?qū)Ρ桓鏌o(wú)法聯(lián)系進(jìn)展公告送達(dá)，待公告期完畢后再開庭審理。在未開放審理的案件中已采16，競(jìng)爭(zhēng)清收。依據(jù)誰(shuí)收回，誰(shuí)收益的原則，打破貸款管轄區(qū)域和清收人員限制，將全縣表內(nèi)外不良貸款在相應(yīng)范圍內(nèi)進(jìn)展公開招標(biāo)。對(duì)收回的不良貸款按相應(yīng)計(jì)酬標(biāo)準(zhǔn)向收回人員計(jì)發(fā)薪酬。清收公司人員自六月中旬參與以來已收回不良貸款本金17.91.5萬(wàn)元，8穩(wěn)固不良貸款清降效果。今年對(duì)于各社每月擬下遷的不良貸款，由聯(lián)社統(tǒng)一建立臺(tái)賬，催促客戶經(jīng)理在貸款進(jìn)入不良前全力消化，對(duì)于確有困難不能消退化解的可以在存量不良貸款中進(jìn)展等額清降，但薪酬另計(jì)。這樣做既防止了不良貸款余額增加，又促進(jìn)了存量不良貸款的清降進(jìn)度。五是加大不良貸款分賬處置力度，確保商行組建指標(biāo)順當(dāng)實(shí)現(xiàn)。上半年，聯(lián)社在2188.3，將信用社歷年分賬治理的不良貸款納入考核范圍，視同表內(nèi)不良貸款考核，在清收上要求平茬齊過，一戶不漏的實(shí)行有效措施進(jìn)展清收，盡量削減信貸資產(chǎn)損失?！菜纳习肽晡也块T先后制定了《自助銀行治理方法ELED杜絕了一線員工的違規(guī)操作現(xiàn)象。二是廣泛宣傳電子銀行業(yè)務(wù)。通過文化廣場(chǎng)LED電子屏、出租車LED屏進(jìn)展不連續(xù)宣傳，取得了社會(huì)公眾的關(guān)注和好評(píng)。三是出臺(tái)多項(xiàng)鼓舞措施。在全轄開展電子銀行競(jìng)賽活動(dòng)，將各項(xiàng)指標(biāo)分解到各基層網(wǎng)點(diǎn)、落實(shí)到每名員工，制定競(jìng)賽獎(jiǎng)懲方法，做到人人營(yíng)銷、人人有獎(jiǎng)。四是加大助農(nóng)E終端鄉(xiāng)鎮(zhèn)掩蓋面。截止上半年，已以南E37962023年分三批完成行政村全掩蓋上半年，聯(lián)社于縣城繁華路段及旅游風(fēng)景區(qū)門口裝警銀亭2三、業(yè)務(wù)進(jìn)展中存在的問題〔一〕資金組織工作壓力較大。為了轉(zhuǎn)變過去在資金組織上沖季末、搶時(shí)點(diǎn)突擊完成存款的現(xiàn)象，我縣聯(lián)社從今年年初起，嚴(yán)格依據(jù)存款偏離度考核的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)存款依據(jù)日均增量的變化加大考核。但從實(shí)際狀況看，資金波動(dòng)頻率較大，季末搖擺幅度較大，且存款日均凈增不明顯。一方面去年年底沒有兌付的工程資金、工程款在今年前幾個(gè)月集中兌付，資金流失現(xiàn)象嚴(yán)峻。另一方面是受同業(yè)猛烈高收益理財(cái)產(chǎn)品的影響，轄區(qū)內(nèi)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行各種手段爭(zhēng)奪重點(diǎn)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，導(dǎo)致我社存款市場(chǎng)份額和存款客戶不斷削減，再加上利率市場(chǎng)化的影響，局部客戶因在我社存款利息收入欠佳，欲將資金轉(zhuǎn)走，為了留住該局部資金，我們要以更多的成原來看展資金組織工作?！捕硨?shí)體貸款投放局面未翻開。一是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行、規(guī)模產(chǎn)業(yè)萎縮的影響，我縣轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展緩慢，資金需求量較同期明顯削減。雖然我社貸款余額較年初上升了2.7億元，實(shí)體貸款卻較年初下降了410萬(wàn)元，貸款增長(zhǎng)局部全靠票據(jù)業(yè)務(wù)拉動(dòng)，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的效果不明顯、職能不突出。這是信貸投放停滯不前的客觀緣由。二是局部客戶經(jīng)理仍未消退坐等經(jīng)營(yíng)的舊思路，且受不良問責(zé)的影響，疲于應(yīng)付日常事務(wù)，客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷貸款的樂觀性不強(qiáng)，這是信貸投放停滯不前的主觀緣由。三是業(yè)務(wù)進(jìn)展受到產(chǎn)品的品種和功能的制約。局部客戶在業(yè)務(wù)辦理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我縣聯(lián)社信貸系統(tǒng)中沒有相對(duì)應(yīng)的信貸產(chǎn)品品種，造成客戶無(wú)法為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。以上緣由導(dǎo)致我縣聯(lián)社實(shí)體貸款投放增長(zhǎng)乏力，貸款增速緩慢，貸款規(guī)模急劇萎縮?！踩巢涣假J款集中下遷，不良清收形勢(shì)嚴(yán)峻。上半年，通過全員共同努力清收，雖然收回局部不良貸款，但進(jìn)度緩慢，收回金額無(wú)法全年清降任務(wù)欠賬越來越大；經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳，局部經(jīng)營(yíng)者失敗，無(wú)法歸還貸款，導(dǎo)致貸款持一是在貸款治理方面：信貸人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判力氣不強(qiáng)，對(duì)借款人從事的行業(yè)不分析，經(jīng)營(yíng)狀況不了解，簡(jiǎn)潔的認(rèn)為能清償貸款利息就是正常貸款，而當(dāng)借款人付息消滅困難時(shí)才生疏到問題的嚴(yán)峻性，錯(cuò)失了最正確的貸款收回時(shí)間，只能眼睜睜的看著貸款下遷，而束手無(wú)策。二是在貸款催收方面：聯(lián)社雖然三令五聲，要求在不良貸款清收上下大力氣，多策并舉，但仍有局部信貸人員方法然單一，僅僅停留在催收上，往往是懶的動(dòng)手，不愿動(dòng)身催收，清收力度不強(qiáng)。三是在不良薪酬方面：今年聯(lián)社逐人建立了不良貸款臺(tái)賬，薪酬績(jī)效直接兌現(xiàn)到管戶人，但由于不良貸款收回金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款下遷金額，導(dǎo)致客戶經(jīng)理因貸款集中下遷，績(jī)效產(chǎn)生負(fù)值，使客戶經(jīng)理的清非工作樂觀性不高。四是在清收措施方面：今年六月份聯(lián)社引入了專業(yè)清收公司參與清收不良貸款，同時(shí)在全縣范圍內(nèi)下發(fā)了不良貸款名冊(cè)，凡信用社員工均可參與清收，且按清收實(shí)績(jī)向收回人員計(jì)酬，但個(gè)別信用社生疏不清，缺乏大局意識(shí)，怕清收公司收回貸款，影響社里的績(jī)效收入，與清收公司協(xié)作不力，使該社不良貸款清降停頓不前，效果不佳。五是在訴訟清收方面：局部信用社，客戶經(jīng)理思想生疏不到位，在向借款人催收過程簡(jiǎn)潔打幾個(gè)，聯(lián)系不上，或找不見人，在未對(duì)借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況未進(jìn)展查詢的狀況下就要求訴訟，造成信用社訴訟的案件最終執(zhí)行難。更有勝者，局部社貸款訴訟后對(duì)案件不聞不問，聽之任之?！菜臎]有充分發(fā)揮電子業(yè)務(wù)渠道分流業(yè)務(wù)的目的，特別是助農(nóng)POS機(jī)推廣以來，大局部設(shè)備沒有POS機(jī)布設(shè)數(shù)量，而不留意業(yè)務(wù)宣傳拓展，導(dǎo)致大量設(shè)備閑置和交易量不高。四、下一步工作措施〔一〕把資金組織工作連續(xù)放在首要位置。目前，農(nóng)村金融格局多元化已經(jīng)形成、存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)出臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展。資金本錢、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、金融脫媒等因素已經(jīng)考驗(yàn)著我們?cè)谫Y金組織工作方面的力氣和水平。這就要求我們必需向效勞質(zhì)量要存款、向財(cái)政資金要存款、向信合品牌要存款。我縣聯(lián)社將在三季度對(duì)全體職工開展禮儀標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)，連續(xù)落實(shí)資金組織任務(wù)，不斷做精做細(xì)治理，提升效勞質(zhì)量，盯住存款不放松、穩(wěn)住存量不下降，擴(kuò)大總量不停步，調(diào)優(yōu)構(gòu)造不停步，通過優(yōu)質(zhì)的效勞形象、標(biāo)準(zhǔn)的治理形象、擴(kuò)大農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的客戶群，圍繞資金本錢構(gòu)造、期限構(gòu)造、來源構(gòu)造，有目的地對(duì)存款構(gòu)造進(jìn)展調(diào)整，擴(kuò)大對(duì)公開戶數(shù)量，進(jìn)一步提高負(fù)債業(yè)務(wù)管控水平，夯實(shí)綜合業(yè)務(wù)進(jìn)展根底。〔二〕拓寬信貸投放渠道和步伐，尋求的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)。一是落實(shí)銀政企座談會(huì)上的簽約工程。四月份，我縣聯(lián)社成功召開了金融支持型農(nóng)業(yè)主體座談會(huì)，與8家單位簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，在下半年工作中，我們將緊盯工程開展?fàn)顩r，對(duì)已經(jīng)開工的工程開展持續(xù)服務(wù)，把協(xié)議上合作內(nèi)容落實(shí)在聯(lián)社業(yè)務(wù)進(jìn)展的過程中。二是開展好與政府部門的工程對(duì)接工作。我縣政府正在實(shí)施加力提速五大工程建設(shè)工程，我縣聯(lián)社將緊緊圍繞政府提出的加力提19聯(lián)社業(yè)務(wù)進(jìn)展與政府建設(shè)工程的完全融合。三是完善農(nóng)戶小額信貸工作。我縣聯(lián)社在學(xué)習(xí)定邊聯(lián)社農(nóng)戶小額信貸治理的根底上，結(jié)合本地狀況，制定了小額信貸評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、工作流程，于6月分開展了為期一個(gè)月的農(nóng)戶評(píng)級(jí)建檔工作。下半年，我縣聯(lián)社將從優(yōu)秀農(nóng)戶中挖掘潛我縣聯(lián)社在二季度修訂了家樂卡治理方法，擴(kuò)大了家樂卡的掩蓋面。二季度發(fā)行家樂卡405張，卡內(nèi)授信額度增加2500萬(wàn)元。在后半年，我縣聯(lián)社將連續(xù)向公職人員、個(gè)體工商戶、優(yōu)2023信額度50%的目標(biāo)。五是加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)，制定特色產(chǎn)品〔1〕建立農(nóng)戶信用共同體體系，樂觀開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款〔2〕強(qiáng)化與政府職能部門溝通，打破融資擔(dān)保難的瓶頸。與土地流轉(zhuǎn)確權(quán)中心對(duì)接，嘗試開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款；與林權(quán)確權(quán)中心對(duì)接，探究林權(quán)抵押貸款；與縣政府對(duì)接，建議完善扶貧基金擔(dān)保貸款治理制度，對(duì)全縣有勞動(dòng)力氣的貧困戶和帶動(dòng)貧困戶脫貧的農(nóng)民專業(yè)合作社供給資金扶持，通過信貸業(yè)務(wù)的不斷完善，解決農(nóng)民擔(dān)保難、個(gè)體工商戶貸款難、小微企業(yè)融資難的問題。〔三〕強(qiáng)化財(cái)務(wù)治理，提升財(cái)務(wù)水平。一是連續(xù)加大存、貸款營(yíng)銷工作、不斷創(chuàng)信貸業(yè)務(wù)品種，做好實(shí)體貸款的根底工作，加大吸取低本錢存款，緩釋企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力，增加財(cái)務(wù)總收入。二是努力拓展收入渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高經(jīng)濟(jì)效益。查找的資金業(yè)務(wù)伙伴和融資渠道，努力增加收益途徑。三是認(rèn)真清理非生息資產(chǎn)占用，準(zhǔn)時(shí)清理應(yīng)收應(yīng)付款掛賬賬務(wù)。消化表內(nèi)外掛賬應(yīng)收利息，清理其他應(yīng)收已付款掛賬。四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)本錢治理，壓縮費(fèi)用開支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)打算指標(biāo)，合理把握各項(xiàng)費(fèi)用支出，認(rèn)真標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)檔案，全面提升會(huì)計(jì)操作水平，確保會(huì)計(jì)達(dá)標(biāo)驗(yàn)收通過。〔四我們將實(shí)行以下措施消退化解存在的和消滅的貸款風(fēng)險(xiǎn)：一是利用今年后六個(gè)月時(shí)間，開展不良貸款清收競(jìng)賽活動(dòng)，在活動(dòng)期間對(duì)收回不良貸款的收回人員按收回額賜予確定嘉獎(jiǎng)?wù){(diào)發(fā)開工清收樂觀性；對(duì)不良貸款余額較六月末下降，且任務(wù)完成過半，排名靠前的信用社人均進(jìn)展嘉獎(jiǎng)，鼓舞信用社消退化解當(dāng)月增的不良貸款；提高對(duì)清收公司收回貸款計(jì)入管戶信貸員實(shí)績(jī)的比例，鼓舞客戶經(jīng)理與清收公司親熱協(xié)作，清收不良貸款。二是向政法部門懇求幫助，開展普法宣傳，營(yíng)造清收氣氛。向司法局，普法辦聯(lián)系，信用社參與在全縣范圍內(nèi)開展依法收貸宣傳，特別是對(duì)信用環(huán)境惡化，履約程度差的重點(diǎn)村組進(jìn)展著重宣傳，必要時(shí)懇求政府幫助，由執(zhí)法人員向村民進(jìn)展普法宣講。三是針對(duì)性開展集中訴訟清收，對(duì)不良貸協(xié)調(diào)法院快審、快結(jié)，實(shí)行司法手段強(qiáng)制收回貸款，起到打擊一戶帶動(dòng)一片，扭轉(zhuǎn)當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境惡化的效果。四是催促各信用社親熱協(xié)作清收公司共同加大不良貸款清收力度。在安排好日常協(xié)作清收的根底上，定期召開信用社與清收公司人員座談會(huì)，解決日常工作中消滅的問題和沖突，促進(jìn)不良貸款清收。五是連續(xù)推動(dòng)打破區(qū)域限制清收，堅(jiān)持依據(jù)誰(shuí)收回，誰(shuí)收益的原則，鼓舞信用職工，社會(huì)力氣參與清收。同時(shí)，成立清收小分隊(duì)，對(duì)大額不良貸款攻堅(jiān)清收?！参濉尺B