票據(jù)法案例分析

票據(jù)法案例分析題1.甲企業(yè)向某工商銀行申請一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請，并依法在票據(jù)上簽章。甲企業(yè)得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙企業(yè)作為購貨款。乙企業(yè)又將此票據(jù)背書轉讓給丙企業(yè)以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙企業(yè)持票向承兌銀行祈求付款時，該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款。請問：(1)從以上案情顯示的狀況看，這張匯票有效嗎?(2)根據(jù)我國《票據(jù)法》有關匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項的匯票才為有效票據(jù)？(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為何?案例22.某科研所因轉讓專利技術得到一張380萬元的銀行承兌匯票，離到期日尚有3個月的時間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說，最佳去申請公告催告。請問：(1)

應當去哪里申請公告催告(公安機關?法院?檢察院?仲裁機關?其他機關?)(2)

失票人根據(jù)法律的規(guī)定向有權受理公告催告的機關提出了合乎法律規(guī)定的申請，該機關決定受理。受理后，該機關應當進行哪些事項?(3)法定機關依法做了一定的工作后，假如有人持票來申報權利。依法申報后將會發(fā)生怎樣的成果?(4)假如在一定的期限內(nèi)無人來申報權利或者申報被駁回，又將會發(fā)生怎樣的成果?案例33.甲企業(yè)在銀行的支票存款共有1百萬元人民幣，該企業(yè)簽發(fā)了一張面額為2百萬元的轉帳支票給乙企業(yè)。之后甲企業(yè)再沒有向開戶銀行存款。請問：(1)乙企業(yè)所持的支票與否空頭支票?怎樣判斷空頭支票?(2)空頭支票的付款人與否票據(jù)債務人?為何?(3)甲企業(yè)對空頭支票的持票人應負什么責任?參照答案：1.(1)無效(2)根據(jù)我國《票據(jù)法》有關匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票”字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項欠缺之一者，票據(jù)無效。(3)本案中，承兌銀行可以拒絕付款。由于根據(jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。假如基本的票據(jù)行為無效，附屬的票據(jù)行為也隨之無效。2.(1)法院。(2)該機關應當：向付款人發(fā)出止付告知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。(3)依法申報后，法院應告知失票人(即公告催告申請人)在指定期間察看票據(jù)，假如該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終止公告催告程序；假如不一致，法院裁定駁回申報人的申報。(4)失票人自申報權利期間屆滿的次日起1個月內(nèi)向法院申請作除權判決，公告催告程序因此而終止；逾期不申請作除權判決的，因期限屆滿而終止公告催告程序。

3.(1)是。出票人所簽發(fā)的支票與否為空頭支票，應以持票人依該支票向付款銀行提醒付款之時為準，而不能以出票人簽發(fā)支票時為準。(2)不是。付款人不是票據(jù)上的當然債務人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時才有法定的付款義務。(3)甲企業(yè)作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔保證向該持票人付款的責任。此外，持票人有權規(guī)定出票人賠償支票金額2%的賠償金。4、A企業(yè)簽發(fā)一張以B企業(yè)為收款人的轉帳支票，票據(jù)金額欄空缺，由B企業(yè)財務人員補記，補記后的票面金額為30萬元。B企業(yè)在法定期限內(nèi)提醒付款，因票據(jù)上補記的手寫體字體與其他字體不統(tǒng)一而遭A企業(yè)的開戶行退票。理由是票據(jù)有也許系變造。問：(1)A企業(yè)的開戶行退票理由與否合法?(2)B企業(yè)的補記行為與否屬于票據(jù)的變造?為何?(3)票據(jù)的變造與票據(jù)的偽造有什么區(qū)別?5、A企業(yè)開出一張收款人為B企業(yè)，付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B企業(yè)因與D廠發(fā)生了貨品買賣關系而將該銀行承兌匯票背書轉讓給了D廠，D廠又將其背書轉讓給了E企業(yè)。E企業(yè)在票據(jù)到期日祈求C銀行付款時遭拒絕。為此，E企業(yè)規(guī)定B企業(yè)承擔票據(jù)責任。B企業(yè)認為，D廠所供貨品有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。問：(1)假定上述若干次背書均為有效背書，E企業(yè)規(guī)定B企業(yè)承擔票據(jù)責任的祈求與否合法?為何?(2)假定E企業(yè)是善意獲得票據(jù)，那么B企業(yè)的抗辯與否合法?為何?(3)惡意獲得票據(jù)有哪幾種情形?(4)什么是票據(jù)抗辯?參照答案：5.(1)不合法。(2)不屬于票據(jù)的變造。由于根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，支票是有限空白票據(jù)，票據(jù)金額可以由出票人授權補記，但補記前不得使用。(3)票據(jù)偽造重要是針對票據(jù)上的簽章事項，其目的在于偽造票據(jù)債務人；票據(jù)變造重要是針對簽章以外的其他事項，其目的是變更票據(jù)責任的內(nèi)容。6.(1)合法。由于持票人的前手對持票人負有票據(jù)責任。(2)B廠的抗辯不合法。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對抗持票人。(3)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段獲得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意獲得票據(jù)的。(4)票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對票據(jù)債權人拒絕履行義務的行為。16、案例分析題A市第一百貨商店股份有限企業(yè)（下稱一百企業(yè)）售貨給一持有日本某商務有限企業(yè)駐A市代表處（下稱代表處）印鑒的中國銀行1—151560號空白轉賬支票的女士，因一百企業(yè)將其中金額中“萬”字錯寫成“仨”字，于次日到銀行轉賬時，銀行以賬戶不符為由退回支票，一百企業(yè)憑支票上的印鑒規(guī)定代表處償付貨款，代表處以該支票已作廢為由拒絕支付，一百企業(yè)遂于1997年10月6日向某區(qū)人民法院提起訴訟，據(jù)調(diào)查，該空白轉賬支票系代表處因報關所需開具，后遺失而被該女士拾得并冒用購物。請問：該案中代表處應承擔何責任，為何？答：本案中代表處應無條件地支付貨款，然后可再向某女士求償。由于其一：代表處違反有關金融法的規(guī)定，私自簽收預留印鑒的空頭支票，且未妥善保管該支票。根據(jù)中國人民銀行《有關不得簽發(fā)空白支票的補充規(guī)定》以及《轉賬支票使用須知》中的規(guī)定，簽發(fā)人忽視金融管理法規(guī)簽發(fā)空白轉賬支票，自然不受合法保護，因而行為人必須要承擔違反規(guī)定使用空白支票的風險。其二，本案中原告一百企業(yè)作為售貨單位通過對價關系獲得了票據(jù)，不管購貨方是票據(jù)出票人還是拾得人或盜竊人，只要原告不是惡意獲得，就合法地獲得票據(jù)權利，代表處就得五條件地支付貨款。17、案例分析題某進出口企業(yè)委派采購員劉某到某棉區(qū)采購棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權劉某根據(jù)棉區(qū)采購的實際狀況填寫，但明確告知支票的金額最多可以填寫30萬元，否則將超過企業(yè)目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫明“采購棉花”。該企業(yè)并給劉某出具了明確的法定代表人授權委托書和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽信個體戶葉某之言，企圖運用短短的時間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相稱利潤后再赴棉區(qū)采購棉花，于是，該二人將支票金額填寫為183萬元，收款人欄寫上葉某的商號，再由葉某以商號名義背書給“某五金交電批發(fā)企業(yè)”。所購置的彩電轉手成功后，所有款項被劉某和葉某卷逃。當“某五金交電批發(fā)企業(yè)”將葉某提交的支票送銀行結算時，因進出口企業(yè)賬戶上存款額局限性而被退票。請問：（1）該支票與否有效？為何？（2）劉某與葉某應當承擔何責任？為何？（3）依該情形，銀行能否對某進出口企業(yè)處以空頭支票的罰款？答：（1）該空白支票出票時雖欠缺必要記載事項，但后來經(jīng)補記，已經(jīng)具有有效票據(jù)的外觀，故應當屬于有效支票。其中，補記權被濫用，但不影響票據(jù)的效力。（2）本案中的空白支票，實際上在票據(jù)法學上可以稱為“未完畢票據(jù)”，而劉某則是企業(yè)以一般方式授權補記（最終完畢簽訂）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應當依法承擔刑事責任。葉某作為同犯應一并追究其刑事責任。此外，他們對某進出口企業(yè)應承擔賠償責任。（3）銀行有權對某進出口企業(yè)處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定嚴禁簽發(fā)空頭支票。《支付結算措施》規(guī)定對空頭支票的懲罰并未辨別故意還是過錯。18、案例分析題1998年6月間，國內(nèi)X銀行某分行收到一美籍華人陳大維提醒的一張旅行支票。該支票記載的出票人及付款人均為美國紐約M銀行，指定的代理付款人為X銀行。支票的金額為10萬美元，支票上收款人記載為陳大維，并記載有陳大維的美國護照號碼。X銀行某分行按照慣常柜臺審查手續(xù)進行審查后，認為除代理付款人記載較尤其外，并無其他異常，于是兌付了票款。為穩(wěn)妥起見，X銀行將持票人陳大維以X銀行為被背書人，進行了轉讓背書。支票兌付后的第6天，M銀行發(fā)來傳真給X銀行稱：因上述支票原持票人掛失，祈求X銀行立即停止對該支票付款。此時，M銀行拒絕付款及支付手續(xù)費給X銀行，理由是：支票款被冒領，實際領取支票款的持票人的護照是偽造的。X銀行于是根據(jù)雙方業(yè)務關系協(xié)議中的仲裁條款，向某仲裁機構提起仲裁。請問：（1）本案支票屬于涉外票據(jù)還是國外票據(jù)？（2）X銀行的實際法律地位怎樣？（3）你對本案適使用方法律方面有何見解？答：（1）本案支票屬于涉外票據(jù)。由于背書行為發(fā)生在境內(nèi)，而出票行為發(fā)生在境外。（2）由于進行了轉讓背書，X銀行已經(jīng)不是單純的代理付款人，并且是善意持票人。（3）對支票出票記載事項，應合用出票地即美國或者紐約州法律，或者合用當事人雙方約定選擇的法律，對背書行為和付款（本案最終將演化為X銀行將以代理付款人身份對已付款）行為，應當合用中國法律。19、案例分析題1998年10月間，廣州某（中外合資）鞋業(yè)有限企業(yè)（下稱鞋業(yè)企業(yè)）與英國某企業(yè)（下稱Y企業(yè)，該企業(yè)為鞋業(yè)企業(yè)的外國合營者）簽訂了賠償貿(mào)易協(xié)議，約定：鞋業(yè)企業(yè)向Y企業(yè)進口價值50萬美元的意大利產(chǎn)鞋面真皮革，用于生產(chǎn)Y企業(yè)訂作的某名牌皮鞋，成品所有返銷。進口意大利鞋面真皮革的交易則先行通過托收方式結算，詳細托收方式為D／A（承兌交單）。鞋業(yè)企業(yè)的中方上級主管企業(yè)某石化企業(yè)（下稱石化企業(yè)）按規(guī)定在上述皮革的進出口協(xié)議上簽訂了保證，承諾鞋業(yè)企業(yè)若不能依約支付進口貨款時，將承擔付款保證責任。各方并簽訂了合用于整個賠償貿(mào)易協(xié)議（包括進出口協(xié)議）的仲裁條款。同年11月18日，Y企業(yè)通過香港匯豐銀行，向鞋業(yè)企業(yè)的開戶行中行某市分行傳遞了托收憑證。其中，托收憑證項下的承兌匯票的出票人及收款人均記載為Y企業(yè)，付款人記載為鞋業(yè)企業(yè)，到期日為1999年2月28日。經(jīng)中行某分行傳遞和提醒匯票后，鞋業(yè)企業(yè)承兌了匯票，并獲得了有關裝運提單。其后，因所進口真皮革的質(zhì)量問題，雙方發(fā)生糾紛而訴諸仲裁。仲裁期間，Y企業(yè)將前述已承兌匯票背書轉讓給了其子企業(yè)香港某商行。因匯票到期不獲付款，香港某商行提供應它的進出口協(xié)議，托收憑證副本，及前述匯票等，向內(nèi)地中級法院起訴鞋業(yè)企業(yè)和石化企業(yè)，訴求前者支付票款，后者承擔匯票的連帶付款責任。被告方則立即以仲裁條款為根據(jù)，對法院提起管轄異議。請問：（1）本案訴訟屬于國內(nèi)票據(jù)糾紛還是涉外票據(jù)糾紛？（2）鞋業(yè)企業(yè)提起管轄異議的理由與否成立？（3）石化企業(yè)與否應當成為本案訴訟的當事人？（4）假設票據(jù)糾紛的訴訟可以繼續(xù)進行，而訴訟期間，題述仲裁案的仲裁機構作出了所進口意大利真皮革具有嚴重質(zhì)量問題，Y企業(yè)應承擔解除協(xié)議責任和賠償鞋業(yè)企業(yè)所有損失的裁決。那么，香港某商行在訴訟中的勝訴機會怎樣？答：（1）本案所匯票的承兌和付款行為，發(fā)生或者應當發(fā)生在國內(nèi)，而出票行為在國外，故屬涉外票據(jù)。本案糾紛的主體涉外、客體也涉外，當屬涉外票據(jù)糾紛。（2）鞋業(yè)企業(yè)的管轄異議，部提成立，部分不成立。香港某商行提起的迫索票款的訴訟是票據(jù)關系的糾紛。票據(jù)糾紛獨立于基礎協(xié)議關系，且當事人不一樣，故不屬仲裁協(xié)議的約束范圍，法院有權受理。不過，已經(jīng)提交仲裁的進出口協(xié)議糾紛，香港某商行不是其當事人，。無權就該協(xié)議提起訴訟。法院對有仲裁協(xié)議的糾紛也無權受理。（3）石化企業(yè)不應當成為本案訴訟的當事人。由于，香港當事人作為持票人，只能提起祈求支持其票據(jù)權利主張的訴訟，即票據(jù)糾紛訴訟。而石化企業(yè)的保證行為，是進出口協(xié)議中的保證，并非本案所涉匯票的票據(jù)保證，與票據(jù)糾紛分屬兩個不一樣的法律關系o（4）中國香港某商行是Y企業(yè)的子企業(yè)，法理上有充足的理由推定該企業(yè)在受讓票據(jù)時，知悉前手票據(jù)權利存在抗辯事由。其權利一般不得優(yōu)于前手（Y企業(yè)）的權利。故假如仲裁機構在訴訟中作出題述裁決，那么，香港某商行的票據(jù)糾紛訴訟的勝訴機會甚微。20、案例分析題1998年4月3日，百花商店與興達企業(yè)簽訂了聯(lián)營協(xié)議，其中約定：興達企業(yè)在通化設置分企業(yè)，與百花商店聯(lián)營家用電器，興達企業(yè)給百花商店的商品按進價供應，貸款結算措施采用銀行承兌匯票，結算承兌期為6個月，按實銷售額結算貸款。協(xié)議有效期從簽發(fā)匯票之日起7月10止。1998年9月18，百花商店經(jīng)理持“聯(lián)營協(xié)議書”至其開戶銀行通化信用社，祈求辦理銀行承兌匯票。通化信用社遂與百花商店簽訂了承兌協(xié)議，內(nèi)容為：銀行承兌匯票收款人為興達企業(yè)，付款人百花商店，匯票金額120萬元，承兌銀行通化信用社，匯票申請人百花商店。嗣后，百花商店簽發(fā)了X11623567號匯票，因通化信用社不具有銀行承兌資格，該社主任李某持X11623567號匯票到通化建行找到該行會計科長陳某，規(guī)定代蓋通化建行章。陳某就在該匯票簽發(fā)欄內(nèi)蓋上通化建行公章，未在承兌銀行欄內(nèi)蓋章，該欄空白。后交給李某，李某轉給百花商店經(jīng)理。同年9月28，百花商店經(jīng)理將匯票送交興達企業(yè)。請問：該匯票與否為有效票據(jù)？答：該匯票為無效匯票。根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，匯票必須記載下列事項：表明“匯票”的字樣，無條件支付的委托，確定的金額，付款人的名稱，收款人的名稱，出票日期，出票人簽章。未記載其中之一的，匯票無效。本案中的銀行匯票承兌欄內(nèi)無承兌人簽名或蓋章，無承兌人即無付款人，欠缺法定絕對必要記載事項。從申請承兌時當事人意思表達來看，通化建行經(jīng)辦人并沒有承兌的意思表達，也未在承兌欄內(nèi)蓋章。從票據(jù)實質(zhì)要件而言，通化信用社不具有銀行承兌匯票承兌之權利能力和行為能力。因此，其與百花商店所訂銀行承兌協(xié)議是無效的。由此可見，該匯票是欠缺付款人、出票人不合格的無效銀行匯票，不能產(chǎn)生票據(jù)法上的權利義務關系。21、案例分析題1999年10月8日，武漢市豐實糧油企業(yè)（如下簡稱豐實企業(yè)）業(yè)務員劉某要到吉林省吉林市購大米，遂申請其開戶銀行簽發(fā)銀行匯票，以持往異地辦理轉賬結算，其開戶行簽發(fā)了一張金額為150萬元，收款人為劉某，兌付行為農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行的匯票。劉某帶著這張匯票到吉林后，購糧中間簡介人陳某以發(fā)運糧食需要抵押為由，將劉某攜帶的匯票要到手，交給了吉林市天龍糧油企業(yè)經(jīng)理張某作抵押。張某拿到匯票后因購置該市某糧油站的大米，于是將這張已經(jīng)承兌了的匯票背書轉讓給了某糧油站。該票據(jù)到期后，某糧油站持票向承兌行農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行規(guī)定付款時，因背書不持續(xù)遭到拒絕。請問：本案付款人的抗辯事由與否成立？答：本案中付款人的抗辯事由是成立的。吉林市天龍糧油企業(yè)沒有給付豐實糧油企業(yè)對應的對價，而是以抵押為名占有該匯票。該匯票沒有通過豐實糧油企業(yè)收款人劉某的背書轉讓，因此背書不持續(xù)，吉林市天龍糧油企業(yè)不是合法持票人。后來天龍糧油企業(yè)又以背書轉讓的方式將這張背書不持續(xù)的匯票轉讓給某糧油站，而該糧油站明知或應知該匯票背書不持續(xù)而獲得票據(jù)，也非善意持票人。而付款人在付款時，除應審查提醒付款人的合法身份證明或者有效證件外，還應審查背書的持續(xù)，即審查轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章與否依次前后銜接，假如不銜接，即背書不持續(xù)，付款人可以拒絕付款。因此，本案中付款人的抗辯事由即匯票背書不持續(xù)是成立的。22、案例分析題1999年1月23日，電工設備總企業(yè)與自動化儀表廠簽訂了購銷成套汽輪發(fā)電機組協(xié)議一份，約定由電工設備總企業(yè)供應自動化儀表廠汽輪發(fā)電機組一套，總價108.5萬元。協(xié)議第二條規(guī)定：“質(zhì)量按汽輪機出廠原則，試運行72小時后交付需方驗收使用”；第三條規(guī)定：“由于需方原因不能持續(xù)運行72小時，應合計計算，非供方制造質(zhì)量問題，不能滿足負載試運行72小時應有效”；協(xié)議還規(guī)定先由自動化儀表廠預付貨款50萬元，余款在供方發(fā)貨后，由需方按供貨清單驗收后一次付清。1月26日，電工設備總企業(yè)電告自動化儀表廠，由于電工設備總企業(yè)欠某市第一機床廠（如下簡稱“機床廠”）貨款50萬元，準備開出以自動化儀表廠為付款人、以機床廠為收款人、票面金額為50萬元的商業(yè)承兌匯票，自動化儀表廠表達同意。1月29日，電工設備總企業(yè)依上述約定條件開出了商業(yè)承兌匯票一張，付款日期為見票后15天。1月30日，電工設備總企業(yè)將該商業(yè)承兌匯票交給機床廠，機床廠于次日持該商業(yè)承兌匯票向自動化儀表廠提醒承兌。自動化儀表廠經(jīng)審查后，在該匯票正面簽訂了“承兌”字樣和承兌日期，并加蓋了其在開戶銀行預留的印鑒。然后，將通過承兌的匯票交還給機床廠。2月9日，電工設備總企業(yè)將購銷協(xié)議約定的汽輪發(fā)電機組一套交付給自動化儀表廠，并隨附該廠的產(chǎn)品質(zhì)量合格證書。不過，在該套汽輪發(fā)電機組的試運行過程中，接連出現(xiàn)故障，雖經(jīng)供方的技術人員幾次維修，一直難以順利運行。自動化儀表廠遂對電工設備總企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量發(fā)生懷疑，于是以供方違約提供不合格產(chǎn)品為由，規(guī)定解除購銷協(xié)議。電工設備總企業(yè)則以該套汽輪發(fā)電機組已經(jīng)出廠檢查合格，有產(chǎn)品質(zhì)量合格證書為由，拒絕解除協(xié)議。2月12日，自動化儀表廠告知其開戶銀行，規(guī)定開戶銀行拒絕解付已由其承兌的、機床廠持有的商業(yè)承兌匯票。于是，2月20日，當機床廠持商業(yè)承兌匯票向自動化儀表廠的開戶銀行提醒付款時遭到拒絕。請問：自動化儀表廠與否應對該匯票承擔付款責任，其能否對機床廠主張抗辯？答：首先，自動化儀表廠對該匯票有付款責任。我國票據(jù)法規(guī)定：“付款人承兌匯票后，應當承擔到期付款的責任?！北景钢?，自動化儀表廠已經(jīng)對該商業(yè)承兌匯票予以承兌，這一承兌行為使該商業(yè)承兌匯票上的付款義務得到確定，自動化儀表廠成為該匯票的主債務人，負有于到期日絕對付款的責任。另一方面，自動化儀表廠不能對機床廠主張抗辯。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務人只能以自己與持票人之間所存在的抗辯事由對抗持票人，不能以與自己有直接債權債務關系的出票人之間存在的抗辯事由對抗持票人。本案中，自動化儀表廠以出票人電工設備企業(yè)不具有供貨能力為由，向第一機床廠主張抗辯，違反票據(jù)法的上述規(guī)定，其抗辯不能成立。23、案例分析題1996年1月8日，養(yǎng)雞廠向飼料廠購置雞飼料5噸，每噸2.4萬元，合計12萬元。同步，養(yǎng)雞廠開出了以其開戶銀行為付款人、以飼料廠為收款人、票面金額為12萬元、見票即付的商業(yè)匯票一張，并在該匯票上簽章，注明出票日期為1996年1月8日。然后將該匯票交付給飼料廠。1月10日，飼料廠向機械廠購置了一臺中型飼料粉碎機，價款為13.5萬元，飼料廠欲將所持匯票背書轉讓給機械廠，再向其支付1.5萬元的現(xiàn)金。機械廠規(guī)定對該匯票提供保證方可接受。于是飼料廠便祈求出票人養(yǎng)雞廠為此提供保證，養(yǎng)雞廠表達同意。棉紡廠也同意作該張匯票的保證人。1月13日，養(yǎng)雞廠和棉紡廠分別在匯票上寫明了各自的名稱、住所，并注明保證日期為1月13，然后分別簽章，被保證人是飼料廠……1月14，飼料廠將通過保證的匯票作完全背書轉讓給機械廠，在交付該匯票的同步，將其他的1.5萬元貨款也交與機械廠。1月27日，機械廠將該匯票向飼料廠的開戶銀行提醒規(guī)定付款，飼料廠的開戶銀行以該廠經(jīng)營狀況不景氣、即將解散為由拒絕付款。于是，機械廠便分別規(guī)定作為保證人的養(yǎng)雞廠、棉紡廠支付票面上的12萬元。養(yǎng)雞廠、棉紡廠互相推諉，都拒絕付款。幾次協(xié)商不成后，機械廠于2月5日向人民法院提起訴訟。請問：（1）養(yǎng)雞廠與否承擔保證責任？（2）棉紡廠與否承擔保證責任？（3）養(yǎng)雞廠與棉紡廠與否負連帶責任？答：（1）養(yǎng)雞廠不能成為該票據(jù)的保證人。養(yǎng)雞廠是本案中匯票的出票人，也是票面上記載的付款人。根據(jù)我國《票據(jù)法》第45條規(guī)定，匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。不過，保證人應當由匯票債務人以外的他人擔當。出票人根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定的方式完畢出票行為后，即產(chǎn)生票據(jù)法上的效力，出票人也因此而負有票據(jù)法上的義務，成為該票據(jù)的債務人。據(jù)此，出票人作為票據(jù)債務人，不能成為票據(jù)的保證人。因而，養(yǎng)雞廠作為本案中票據(jù)的出票人，其對該案中的匯票所作的保證是無效的。但這并不是說養(yǎng)雞廠對其出具的匯票不負有法律責任。出票人對其出具的匯票負有按照所記載的事項承擔票據(jù)責任的法定義務。這種法定義務一般體現(xiàn)為與背書人、承兌人、保證人一起對持票人承擔連帶擔保責任。但這種擔保責任是法定的，并非票據(jù)法上所尤其規(guī)定的由當事人約定的有關票據(jù)保證的保證責任。因此，養(yǎng)雞廠對該案中的匯票負有法定的、絕對的擔保責任。（2）棉紡廠并非票據(jù)債務人，具有作為票據(jù)法上所規(guī)定的票據(jù)保證的保證人的資格。該棉紡廠根據(jù)票據(jù)法規(guī)定的保證格式在匯票上作了有關保證的對應記載，因而成為該匯票的保證人，對該匯票的債務承擔保證責任，即與被保證人飼料廠一起對持票人機械廠承擔連帶保證責任。機械廠在提醒匯票得不到付款時，有權向棉紡廠祈求付款，棉紡廠應當足額付款。同步，棉紡廠因作為保證人清償匯票債務后，依法獲得持票人機械廠對被保證人飼料廠及其前手養(yǎng)雞廠的追索權。（3）養(yǎng)雞廠和棉紡廠雖都對該匯票負有擔保責任，但兩者性質(zhì)不一樣：前者是法定義務，而后者是由約定而產(chǎn)生的義務。兩者之間并非《票據(jù)法》第51條所規(guī)定的共同保證人，其互相之間并五連帶責任關系。甲銀行承兌樂一張15萬元的匯票，本應交付給收款人一乙，但未及交付，此匯票即在遞交途中被盜，并被人冒充已背書給了某個私廠。該家私廠持票交銀行入賬時，銀行告知次匯票已掛失止付。某家私廠于是訴諸法院。甲方的律師在法院上辨稱：甲只有簽訂承兌的行為，而未有交付的行為，本案中的承兌行為并未正式完畢，不產(chǎn)生承兌的行為，因此，甲不承擔付款人的責任。試運用票據(jù)法原理，評析甲方的主張。（1）從票據(jù)的設權證券性質(zhì)看，出票人一旦做出匯票，即已創(chuàng)設票據(jù)權利義務，某家私長善意獲得該支票，自然享有票據(jù)權利。同理，承兌一旦做成，即產(chǎn)生了票據(jù)義務，票據(jù)一旦流通，承兌人就必須依法承擔票據(jù)責任。（2）從票據(jù)抗辯原理看，甲方已票據(jù)未交付流通為抗辨事由，屬于對人抗辨，只能對抗直接法律關系當事人及惡意獲得票據(jù)之人，但不能對抗善意持票人。（3）甲方的錯誤在于混淆票據(jù)權利義務的創(chuàng)設于票據(jù)流通的區(qū)別，并誤解了票據(jù)抗辨的性質(zhì)。案例分析（1）本案支票屬于涉外票據(jù)還是國外票據(jù)本案的匯票為有效票據(jù)。由于票據(jù)簽章真實，票據(jù)形式符合票據(jù)法對票據(jù)的規(guī)定，出票行為已經(jīng)完畢（2）x銀行的實際法律地位怎樣？二審法院的理由不對的，由于a本案票據(jù)當事人雖然無真實的交易關系為基礎，但基礎關系違法，不能影響票據(jù)的效力，這是票據(jù)德無因性何形式性決定的，至于當事人違反票據(jù)法中有關票據(jù)管理的規(guī)定，屬零一法律關系，可由金融管理機關作出懲罰。票據(jù)的效力則仍須按照票據(jù)法中的效力規(guī)則確定，b票據(jù)當事人是形式記載的當事人而不一定是實質(zhì)或真實的當事人，只要形式上有當事人的記載，那么該記載即符合票據(jù)事項和格式規(guī)定。（3）你對本案適使用方法律方面有和見解？銀行的付款不是票據(jù)法上的付款，而是借貸關系中的給付，即本案原因關系種的給付。本案中的票據(jù)，實際上是為借貸而簽發(fā)的票據(jù)。某進出口企業(yè)妥派采購員劉某到某棉區(qū)采購棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權劉某根據(jù)棉區(qū)采購的實際狀況填寫，但明確告知支票的金額最多可以填寫30萬元，否則將超了企業(yè)目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫明“采購棉花”。該企業(yè)并給劉某出具了明確的法定代表人授權妥托書和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽信個體戶葉某之言，企圖運用短短的時間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相稱利潤后再赴棉區(qū)采購棉花，于是，該二人將支票金額填寫為183萬元，收款人欄寫上葉某的商號，再由葉某以商號名義背書給“某五金交電批發(fā)企業(yè)”。所購置的彩電轉手成功后，所有款項被劉某和葉某卷逃。當“某五金交電批發(fā)企業(yè)”將葉某提交的支票送銀行結算時，因進出口企業(yè)帳戶上存款額局限性而被退票。問：（1）題述支票與否有效？為何？（2）劉某與葉某應當承擔何責任？為何？（3）依題述情形，銀行能否對某進出口企業(yè)處以空頭支票的罰款。答：（1）該空頭支票出票時雖欠缺必要記載事項，但后來經(jīng)補記，已經(jīng)具有有效票據(jù)的外觀，故應當屬于有效支票。其中，補記權被濫用，但不影響票據(jù)的效力。（2）本案中的空白支票，實際上在票據(jù)法學上可以稱為“未完畢票據(jù)”，而劉某則是企業(yè)以一般方式授權補記（最終完畢簽訂）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應當依法承擔刑事責任。葉某作為同出錯誤應一并追究其刑事責任。此外，他們對某進出口企業(yè)應承擔賠償責任。（3）銀行有權對某進出口企業(yè)處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定嚴禁簽發(fā)空頭支票。《支付結算措施》規(guī)定對空頭支票的懲罰并未辨別故意還是過錯。張某為保險經(jīng)紀從業(yè)人員。他所在的企業(yè)由于支付一宗保險經(jīng)紀業(yè)務酬勞而簽發(fā)一張現(xiàn)金支票給他。支票金額為5300元，支票上記載的付款期限為10日。雙方書面約定，張某接受支票并可以兌現(xiàn)后，雙方有關該宗保險經(jīng)紀業(yè)務的債權債務及其他權利義務即告了結。企業(yè)經(jīng)理再三叮囑張某務必在簽發(fā)支票之日起7日內(nèi)到銀行領取票款。張某后因趕赴一種旅游團外出旅行而誤了到銀行領取票款的期限，遂規(guī)定企業(yè)經(jīng)理重新開一張同樣金額的支票，遭拒絕。其理由是：雙方有約在先，現(xiàn)錢債兩清，張某因貪玩而視金錢如糞土，應自食其果。問：該企業(yè)經(jīng)理的主張與否對的？假如對的，理由是什么？假如說不對的，你作為張某的代理律師，應怎樣應用票據(jù)法知識說服該企業(yè)經(jīng)理？答案：不對的。應抓住如下幾種要點進行說服工作：（1）雙方的票據(jù)授受可以看作是替代支付的票據(jù)授受。原因關系的債權消滅，但根據(jù)債權不能因雙方當事人的約定而消滅。這是票據(jù)權利的尤其。（2）我國票據(jù)法規(guī)定，持票人對出票人的票據(jù)權利時效為6個月，本案中的支票雖然提醒付款期限已過，但未超過時效，作為出票人的保險經(jīng)紀企業(yè)仍然須承擔票據(jù)責任。（3）雖然6個月時效過去了，出票人還須承擔返還相稱利益的責任。陳某為某集團企業(yè)的總經(jīng)理，陳女13歲，中學生。1999年9月間，陳女趁陳某疏忽，私自動用隱某的個人支票憑證本，冒充陳某簽名簽發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到某集團企業(yè)下屬的某購物中心購置了一架價值12萬元的遙控模型直升機。某購物中心的經(jīng)理認識陳某與陳女，故對她交付的支票深信不疑。爾后，某購物中心為清償貨款將該支票背書給了某塑料玩具廠。次日，當?shù)貓蠹埣纯橇巳嗣穹ㄔ翰枚ㄔ撍芰贤婢邚S破產(chǎn)的公告。因清算組尚未成立，該廠會計科便把上述支票交其開戶行入帳，遭退票。理由是支票印鑒不符。清算構成立后，持該支票向票據(jù)上出票人陳某及背書人某購物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我主線不懂得，且該私章不是我的支票預留印鑒，我不負責。購物中心的理由是：持票人已破產(chǎn)，喪失了受領資格，等該廠清算時再說罷。問：（1）陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯？怎樣所述各情節(jié)得以證明，其抗辯能成立嗎？為何？（2）某購物中心的抗辯是什么性持的抗辯，能否能立，為何？答：（1）陳某主張私章被盜而加蓋于票據(jù)的抗辯，實際上為被偽造人提出票據(jù)系偽造的抗辯，即特不定期人可以對抗一切人的抗辯，屬于對物抗辯。其抗辯事由如能證明，則不負票據(jù)責任，但與否應承擔監(jiān)護人責任則另當別論。（2）持票人因破產(chǎn)而失去或限制行為能力（受領資格），票據(jù)債務人只可對特定人（破產(chǎn)人）主張之，對非破產(chǎn)的持人即不可，故購物中心的抗辯屬于對人抗辯。不過，本案中的清算組是在破產(chǎn)人失去或者被限制行為能力后，法定行使破人債權的組織，故購物中心的抗辯不成立。鐘某是某一起金廠的會計。一日，鐘某奉命前去本市的客戶李某處催收貨款。李某恰好剛收到某裝飾企業(yè)權付他勞務費的一張3萬元金額的支票，支票的付款行是建行某支行。李某見鐘某前來收款，遂將該支票背書給某五金廠，作為支付所欠貨款的款項。鐘某收支票后，因過了營業(yè)時間，便將支票裝進公文包里帶回家中。因鐘某的疏忽，該支票被其3歲的女兒撕成若干碎片。在鐘某手足無措之際，某五金廠經(jīng)請教法律專家，決定向法院提請公告催告。某法院立案室看了該廠的催告書并理解狀況后，拒絕受理，理由有二：其一，支票雖被撕碎，但尚未滅失，無被冒領的危險，規(guī)定出票人重新簽了一張支票即可，無需動用公求催告程序。其二，雖然需要提起公告催告程序，也應由支票上的收款人李某出面，某五金廠不是支票收款人，無資格提起公告催告程序。同步，應當乎先到付款銀行掛失止付，然后才可到法院辦理提起公告催告的手續(xù)。問：（1）本案的支票與否屬票據(jù)喪失：為何？（2）某法院的理由對的嗎，為何？答：（1）屬于。原票被撕碎，已不能作為證券證明權利，屬票據(jù)的絕對喪失。某五金廠不是支票出票環(huán)節(jié)的票據(jù)原因關系的直接當事人，無權也不適宜規(guī)定出票人重新簽發(fā)票據(jù)，以免發(fā)生票據(jù)糾紛。公告催告有防止票款被冒領的功能，但它的本質(zhì)功能是票據(jù)權利的復權措施。（2）不對的。①根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，有權提起公告催告的申請人為失票人而不是收款人。某五金廠申請公告催告的票據(jù)有明確的付款人，符合提起該程序的必要條件。②掛失止付不是提起公告催告的必經(jīng)程序，也不是票據(jù)復權措施。法院對本案當事人的起訴應當受理。李某為某私營紡織廠的業(yè)主，1998年4月間，在搬遷廠房和辦公場所有的過程中，不慎遺失空白的支票格式憑證3張。李某未及時按中國人民銀行有關票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定掛失及刊登通告。后所遺失的其中一張支票格式憑證被歹徒偽刻名稱為“某某煤炭企業(yè)”的財務章加以簽訂。支票的收款人處空白，金額填寫為10萬元。爾后，歹徒又將該偽造支票及身份證，到某商場購物，當場將該商場填寫為支票的收款人。某商場將收到的該支票送銀行入帳時，遭退票。經(jīng)公安機關依循支票格式憑證編號查實：該支票格式憑證確實是李榮所遺失，但無任何證據(jù)顯示上述騙購貨品事件與李某有關：“某某煤炭企業(yè)”為子虛烏有。某商場起訴李某，規(guī)定他支付該支票票款或賠償貨品損失?；卮饐栴}并闡明理由：（1）李某與否應承擔票據(jù)責任？（2）某商場持有該偽造的支票與否享有票據(jù)權利。（3）李某應承擔什么責任。答：李某因未在票據(jù)上簽章，無進行任何票據(jù)行為，當然不承擔票據(jù)責任。李某丟失的支票格式憑證，并非經(jīng)簽章的空白支票。（2）某商場在本案的情形中不享有票據(jù)權利。由于，偽造的票據(jù)為實質(zhì)無效票據(jù)，直接從偽造出票的人手中獲得票據(jù)，不能獲得支付祈求權。同步，在本案的偽造票據(jù)上，無任何真實簽章，無任何真實票據(jù)行為人承擔票據(jù)義務。此與偽造的票據(jù)經(jīng)真實的承兌或背書簽章后，再流入持票人手中的情形不一樣。（3）實際上，李某亦不必一般民事責任。由于李某丟失支票格式憑證的行為，與某商場的損失之間無任何法律上的必然因果關系。不過，李某因怠于履行經(jīng)濟管理關系中的義務，應受到金融主管機關的懲罰。然而，那是另一法律關系的。某企業(yè)采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負責填寫，由某企業(yè)財務主管加蓋了財務章及財務人員印鑒，收款人一欄授權蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)李某私營企業(yè)中購置了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負責人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉困難為由，規(guī)定蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于臨時周轉。蕭某應允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將該支配背書給了某建筑工程企業(yè)。此事情敗露后，某企業(yè)起訴某建工程企業(yè)及李某，規(guī)定返還多占用的票款。問：（1）本案中蕭某的行為在票據(jù)不直屬什么性質(zhì)的行為？為何？（2）本案應怎樣處理？為何？答：蕭某的行為屬于變造票據(jù)。他超越尤其授權范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權更改之人篡改簽章以外事項，屬經(jīng)典的票據(jù)變造行為。（2）首先，根據(jù)在變造之前簽章的人，對原記載事項負責，在變造之后簽章的人，對變造之后記載事項負責的原理，某企業(yè)對某建筑工程企業(yè)只應承擔支付2萬元的票據(jù)責任。故建筑工程企業(yè)應返還其他票款給某企業(yè)。另一方面，李某應對建筑工程企業(yè)承擔被追索20萬元的義務。再次，應提議金融主管機關依法追究蕭某和李某的行政責任，假如其行為已構成犯罪，應依法律程序追究其刑事責任。A企業(yè)于1月10日與B企業(yè)簽訂一份標的額為100萬元的買賣協(xié)議，協(xié)議約定采用匯票結算方式。2月1日，A企業(yè)按照協(xié)議約定發(fā)出貨品，B企業(yè)于2月10日簽發(fā)一張見票后1個月付款的銀行承兌匯票。3月5日A企業(yè)向C銀行提醒承兌并于當日獲得承兌。3月10日A企業(yè)在與D企業(yè)的買賣協(xié)議中將承兌后的匯票背書轉讓給D企業(yè)，3月20日D企業(yè)在與E企業(yè)的買賣協(xié)議中將該匯票背書轉讓給E企業(yè)，同步在匯票的背面記載"不得轉讓"字樣。3月30日E企業(yè)在于F企業(yè)的買賣協(xié)議中將該匯票背書轉讓給F企業(yè)。4月10日，持票人F企業(yè)向C銀行提醒付款，C銀行以"E企業(yè)在背書轉讓時未記載背書日期"為由拒絕付款。F企業(yè)于4月12日獲得"拒付理由書"后，于4月20日向E企業(yè)、D企業(yè)、B企業(yè)、A企業(yè)同步發(fā)出追索告知，追索金額包括匯票金額100萬元、逾期付款利息及發(fā)出追索告知的費用合計102萬元。其中，E企業(yè)以F企業(yè)未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索告知、喪失追索權為由拒絕承擔擔保責任；D企業(yè)以自己在背書時曾記載"不得轉讓"字樣為由拒絕承擔擔保責任；A企業(yè)以追索金額超過匯票金額為由拒絕擔保責任；B企業(yè)以F企業(yè)應當首先向E企業(yè)追索為由拒絕承擔擔保責任。規(guī)定及答案：根據(jù)以上資料，回答問題：（1）銀行C拒絕付款的理由與否成立？并闡明理由。（2）E企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（3）D企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（4）A企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（5）B企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（6）如F企業(yè)于4月20日才向銀行C提醒付款，如銀行C拒絕付款，能否向E企業(yè)行使追索權？銀行C的票據(jù)責任能否免除？并闡明理由。1)銀行C拒絕付款的理由不成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書日期作為相對應記載事項，假如未在匯票上記載，并不影響匯票自身的效力(背書日期如未記載，則視為匯票到期日前背書)。(2)E企業(yè)的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起的3日內(nèi)，將被拒絕事由書面告知其前手。如未按照規(guī)定期限告知的，持票人仍可以行使追索權。但因延期告知給其前手或者出票人導致?lián)p失的，由沒有按照規(guī)定期限告知的匯票當事人承擔該損失的賠償責任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。(3)D企業(yè)的主張成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書人在票據(jù)(背面)上記載“不得背書”字樣，如其后手再背書轉讓，原背書人對其直接被背書人后來通過背書方式獲得匯票的一切當事人，不承擔保責任。(4)A企業(yè)的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，追索金額包括：①被拒絕付款的匯票金額；②匯票金額從到期日或者提醒付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；③獲得有關拒絕證明和發(fā)出告知書的費用。(5)B企業(yè)的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。持票人可以不按照匯票債務人的先后次序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權。(6))①F企業(yè)不能向E企業(yè)行使追索權。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，假如持票人不按照法定期限提醒付款的，則損失對其前手的追索權。在本題中，該匯票的到期日為4月5日，持票人應在4月15日前向承兌人提醒付款(見票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提醒付款)。②銀行C的票據(jù)責任不能解除。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，承兌人的票據(jù)責任不因持票人未在法定期限內(nèi)提醒付款而解除，經(jīng)作出闡明后，承兌人仍要對持票人承擔票據(jù)責任24、案例分析題1996年1月11日，甲電器企業(yè)與乙商貿(mào)企業(yè)簽訂了—份價值25萬元的微波爐購銷協(xié)議。由于乙商貿(mào)企業(yè)一時資金周轉困難，為付貨款，遂向吳某借款，并從A銀行中領到一張以吳某為戶名的20萬元現(xiàn)金匯票交付給甲企業(yè)。甲企業(yè)持該匯票到B銀行規(guī)定兌現(xiàn)，但B銀行拒付票款，并出示了乙企業(yè)的電報。本來乙企業(yè)在銷售時發(fā)現(xiàn)微波爐質(zhì)量有問題，還發(fā)現(xiàn)吳某所匯款項是挪用的公款，遂電告B銀行拒付票款，匯票作廢，退回A銀行。B銀行以此為由，拒付款項。甲企業(yè)向法院起訴，規(guī)定B銀行五條件支付票款。法院經(jīng)審理認為，甲電器企業(yè)與乙商貿(mào)企業(yè)簽訂的微波爐購銷協(xié)議合法有效?，F(xiàn)金匯票的簽發(fā)符合票據(jù)法規(guī)定的要件，是一張有效的票據(jù)，甲企業(yè)合法獲得該票據(jù)，是合法持票人，依法享有規(guī)定銀行解付的權利。銀行對于有效的匯票，應無條件付款，不能以原經(jīng)濟協(xié)議產(chǎn)生糾紛為由拒付票款。故判決B銀行支付甲電器企業(yè)人民幣20萬元。請問：B銀行應否承擔付款責任？人民法院的判決與否對的？答：本案中，B銀行應負付款責任，人民法院的判決是對的的。由于在本案中，從銀行匯票的形式來看，出票人為A銀行，付款人為B銀行，收款人為甲企業(yè)，其形式符合票據(jù)法的規(guī)定。匯票記載的內(nèi)容及獲得的途徑也合法?！镀睋?jù)法》第57條規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的持續(xù)，并審查提醒付款人的合法身份證明或者有效證件。只要付款行審查票據(jù)在形式上合乎規(guī)定，就完畢了形式審查義務，不必透過票據(jù)形式而追究票據(jù)的原因關系的合法性，更不能以經(jīng)濟協(xié)議發(fā)生糾紛而拒絕履行票據(jù)上的付款義務。因此，本案中，B銀行作為付款人以協(xié)議糾紛為由，拒付票款是違反票據(jù)法的行為，應負法律責任。人民法院判決B銀行支付票款是合法的、對的的。25、案例分析題1996年3月12日，紡織廠與煤礦簽訂了一份購銷協(xié)議。該協(xié)議規(guī)定：由煤礦在15天內(nèi)向紡織廠供應二級無煙煤1000噸，每噸380元，合計38萬元。3月22日，煤礦所有供應完約定的1000噸煤后，紡織廠于同日簽發(fā)了一張以紡織廠的開戶銀行為付款人、煤礦為收款人、票面金額為38萬元、出票后3個月付款的匯票，經(jīng)簽章后交給了煤礦。4月18日，煤礦向機械廠購進價值38萬元的機械設備。于是，煤礦便將由紡織廠簽發(fā)的匯票依法背書轉讓給機械廠。4月28日，機械廠持該匯票向紡織廠的開戶銀行提醒承兌，而該開戶銀行則以紡織廠賬戶存款局限性為理由拒絕承兌該匯票，并向機械廠出具了拒絕承兌證明書。5月4日，機械廠持該匯票和拒絕承兌證明書向煤礦規(guī)定清償票面金額38萬元。5月6日，煤礦向機械廠支付了38萬元，獲得了該匯票和拒絕承兌證明書。5月9日，煤礦又持該匯票和拒絕承兌證明書向紡織廠規(guī)定付款。請問：煤礦有無權利向紡織廠規(guī)定付款，該權利屬何種性質(zhì)？紡織廠有無清償責任？答：煤礦有權規(guī)定紡織廠付款，對此紡織廠負有清償責任。由于機械廠通過背書轉讓的方式獲得了本來由煤礦持有的匯票。該匯票的付款日期為出票后3個月，其出票日期為1996年3月22日，因此，匯票到期日為1996年6月22日，持票人機械廠應在到期日前持匯票向付款人即紡織廠的開戶銀行提醒承兌，以明確付款人與否予以承擔到期日付款的責任，同步也保全持票人機械廠對其前手的追索權。4月28日，機械廠持匯票向紡織廠的開戶銀行提醒承兌遭拒絕，在獲得拒絕承兌證明書后，便可依法在該匯票到期日前向其前手行使追索權。5月4日，機械廠向其直接前手煤礦行使追索權，規(guī)定煤礦支付票面金額38萬元，煤礦于5月6日將38萬元支付給了持票人機械廠后，依法獲得原由機械廠持有的匯票和拒絕承兌證明書，同步獲得了對其前手即出票人紡織廠的再追索權，有權規(guī)定紡織廠清償其已履行的票據(jù)債務38萬元，對此祈求，紡織廠負有清償責任。26、案例分析題1996年3月20日，光華沙發(fā)廠與某家俱銷售企業(yè)簽訂了一份價款為50萬元的沙發(fā)購銷協(xié)議。協(xié)議約定以匯票方式進行結算。3月27日，家俱銷售企業(yè)向光華廠簽發(fā)了一張票面金額為50萬元、到期日為9月27日的匯票。沙發(fā)廠根據(jù)協(xié)議約定發(fā)送了沙發(fā)，接受了匯票。3月29日，光華沙發(fā)廠將匯票背書轉讓給某皮革廠，該皮革廠又將匯票于5月20日背書轉讓給某畜牧場，以抵銷所欠貨款。畜牧廠在該匯票到期日，向家俱銷售企業(yè)的開戶銀行提醒付款，因家俱企業(yè)在開戶行存款局限性而遭到退票。畜牧場向皮革廠追索票款，未果。畜牧場遂以票據(jù)債務人即出票人家俱銷售企業(yè)、背書人光華沙發(fā)廠、皮革廠為被告向法院起訴，規(guī)定被告承擔連帶責任，清償票款。請問：法院對此案應怎樣判決？對原告的訴訟祈求法院與否應支持？理由何在？答：本案中，家俱銷售企業(yè)簽發(fā)一張匯票給光華沙發(fā)廠38萬元支付給了持票人機械廠后，依法獲得原由機械廠持有的匯票和拒絕承兌證明書，同步獲得了對其前手即出票人紡織廠的再追索權，有權規(guī)定紡織廠清償其已履行的票據(jù)債務38萬元，對此祈求，紡織廠負有清償責任。26、案例分析題1996年3月20日，光華沙發(fā)廠與某家俱銷售企業(yè)簽訂了一份價款為50萬元的沙發(fā)購銷協(xié)議。協(xié)議約定以匯票方式進行結算。3月27日，家俱銷售企業(yè)向光華廠簽發(fā)了一張票面金額為50萬元、到期日為9月27日的匯票。沙發(fā)廠根據(jù)協(xié)議約定發(fā)送了沙發(fā)，接受了匯票。3月29日，光華沙發(fā)廠將匯票背書轉讓給某皮革廠，該皮革廠又將匯票于5月20日背書轉讓給某畜牧場，以抵銷所欠貨款。畜牧廠在該匯票到期日，向家俱銷售企業(yè)的開戶銀行提醒付款，因家俱企業(yè)在開戶行存款局限性而遭到退票。畜牧場向皮革廠追索票款，未果。畜牧場遂以票據(jù)債務人即出票人家俱銷售企業(yè)、背書人光華沙發(fā)廠、皮革廠為被告向法院起訴，規(guī)定被告承擔連帶責任，清償票款。請問：法院對此案應怎樣判決？對原告的訴訟祈求法院與否應支持？理由何在？答：本案中，家俱銷售企業(yè)簽發(fā)一張匯票給光華沙發(fā)廠，家俱銷售企業(yè)為出票人，光華沙發(fā)廠成為持票人，光華沙發(fā)廠將該匯票背書轉讓給皮革廠后成為背書人，皮革廠又背書轉讓匯票，也是匯票背書人，而畜牧場通過背書從皮革廠接受匯票，成為被背書人即最終持票人，也享有票據(jù)權利。這張匯票的背書持續(xù)而沒有中斷。出票人、背書人均是票據(jù)債務人，對持票人承擔連帶責任?！镀睋?jù)法》第68條規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。持票人可以不按照匯票債務人的先后次序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權。持票人對匯票債務人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進行追索的，對其他匯票債務人仍可以行使追索權。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利?！币虼?，畜牧場在不獲付款的狀況下，可以向其前手票據(jù)債務人依次或所有行使追索權，也可以規(guī)定所有債務人一并承擔連帶清償責任。假如其中的一種背書人付清了票款，他就成為持票人，可以再追索其他背書人，但只限于其前手票據(jù)債務人，直到出票人清償所有票款。本案中，畜牧場為了盡快從票據(jù)債務鏈條中解脫出來，訴請所有前手承擔連帶責任，對此訴訟祈求，法院應予以支持，判決出票人家俱銷售企業(yè)、背書人光華沙發(fā)廠、某皮革廠對票據(jù)承擔連帶清償責任。27、案例分析題3月7日，甲商店同乙企業(yè)簽訂一份彩電購銷協(xié)議。該協(xié)議規(guī)定：由乙企業(yè)在10日內(nèi)向甲商店提供彩電100臺，合計貨款25萬元。雙方約定以本票進行支付。3月15日，乙企業(yè)將100臺彩電交付甲商店，甲遂向其開戶銀行A申請簽發(fā)銀行本票。3月20日，A銀行遂發(fā)出了出票人、付款人為A銀行，收款人為乙企業(yè)，票面金額25萬元，付款期限為6個月的本票。但由于疏忽，銀行工作人員未記載出票日期。甲商店將該本票交付乙企業(yè)。后來，乙企業(yè)又將該本票背書轉讓給丙企業(yè)。9月4日，丙企業(yè)持該本票向A銀行提醒見票，規(guī)定付款。A銀行以甲商店存款局限性支付為由拒絕付款。丙企業(yè)遂以其在約定的提醒見票期限內(nèi)提醒見票，從而保證了期追索權為由，向乙企業(yè)進行追索。請問：（1）該本票與否為有效票據(jù)？（2）甲本票上有關提醒見票期限的約定與否有效？（3）丙企業(yè)能否對乙企業(yè)進行追索？答：（1）該本票為無效票據(jù)。根據(jù)我國《票據(jù)法》第76條規(guī)定，本票出票時，必須記載出票日期，該記載事項為絕對必要記載事項，未記載時，本票無效。由于此時，無法確定提醒付款期限，也無法確定票據(jù)權利消滅時效期間。本案中，A銀行出票時，由于疏忽未記載出票日期，因此，該本票無效。（2）本票上有關提醒見票期限的約定無效。根據(jù)我國《票據(jù)法》第79條規(guī)定：“本票自出票日起，付款期限最長不得超過二個月。”當事人約定的提醒見票期限超過二個月的，該約定無效。本案中，本票上記載的提醒見票期限為6個月，超過了法定的二個月，因此，該約定無效。提醒見票期限仍應是二個月。（3）丙企業(yè)不能對乙企業(yè)進行追索。根據(jù)《票據(jù)法》第80條規(guī)定：“本票的持票人未按照規(guī)定期限提醒見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權。”本案中丙企業(yè)在約定的提醒見票期限，即出票日起6個月內(nèi)提醒見票，因此，其主張追索權的根據(jù)和理由是對的的。但由于該本票約定的提醒見票期限不符合法律規(guī)定，因此，其提醒見票超過了法定的期限，因此，丙喪失了對乙的追索權。28、案例分析題M市鉛筆廠于1996年3月5日在電視臺及當?shù)貓蠹埳峡菑V告，申明作廢2張丟失的空白支票。3月27日，某人持鉛筆廠的空白轉賬支票一張并附有鉛筆廠的簡介信，在S計算機企業(yè)營業(yè)部購置了3臺計算機，合計貨款3.6萬元。當日下午，S企業(yè)將支票送存款銀行辦理結算。鉛筆廠‘在對賬時發(fā)現(xiàn)此事后，向法院起訴，規(guī)定S企業(yè)和銀行承擔賠償責任。理由是：本廠早已公開申明支票作廢，S企業(yè)收下作廢支票，損失應由其承擔；銀行審查支票不嚴，致使作廢支票流通，應負連帶賠償責任。法院審理認為，M市鉛筆廠違反支票使用管理規(guī)定，導致支票失控，應由自身承擔過錯責任。M市鉛筆廠以支票申明作廢為由，認為S企業(yè)不應受收，銀行不應支付，因而應賠償票款損失，是沒有法律根據(jù)的。最終，法院駁回了鉛筆廠的訴訟祈求。請問：法院的判決與否對的？M市鉛筆廠申明支票作廢的行為與否具有票據(jù)法上的效力？答：票據(jù)申明作廢，只是單方面實行的行為，從法律上講，并無票據(jù)法上的效力，不受法律保護。這種行為只是提醒他人，該票已丟失，但并不能免除自己的付款責任。《票據(jù)法》第90條明確規(guī)定：“出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔保證向該持票人付款的責任。出票人在付款人處的存款足以支付支票金額的，付款人應當在當日足額付款?！庇捎谄睋?jù)是一種無因證券，只要票據(jù)要式齊備，持票人不必證明獲得票據(jù)的原因。只要票據(jù)的金額、收款人、付款人、出票人、付款日期等符合本法的規(guī)定，票據(jù)持有人就可以在銀行辦理結算，而銀行通過審查，認為要式齊全，印鑒一致，就須憑票付款，付款后其責任即已解除。作為商業(yè)單位來說，票據(jù)也是普遍的結算手段。在接受票據(jù)時，只要查驗持票人的簡介信及證件，又審查過票據(jù)的記載事項，雖然票據(jù)是一張遺失票據(jù)，付款人也不負過錯責任，由于其已經(jīng)謹慎地查驗過票據(jù)。本案中，失票人僅僅是申明作廢了丟失的支票，并沒有采用法定的救濟手段，而S企業(yè)和銀行在接受支票和付款當中并無過錯，因此，支票冒領的損失應所有由鉛筆／—承擔。法院的判決并無錯誤。29、案例分析題1996年4月9日，某市S企業(yè)同意退還該市Y企業(yè)78萬元投資款，并將退款轉賬支票交給Y企業(yè)。當日，Y企業(yè)將支票交其開戶銀行B銀行。4月10日，該支票被S企業(yè)的開戶行A銀行以“支票空頭、存款局限性”為理由退票，但S企業(yè)當日的賬戶存款余額為88萬元，足以支付。4月12日，Y企業(yè)得知退票，從其開戶銀行領取了退回的轉賬支票和退票理由書，于當日下午持退票憑證規(guī)定S企業(yè)付款。4月15日，S企業(yè)賬戶存款額達82萬元時，A銀行辦理了款項劃撥。在轉賬結算過程中，Y企業(yè)自信了8萬元退款可及時收款人賬，在不懂得轉賬支票已退票的狀況下，曾于4月10上午和4月12日上午分別簽發(fā)了34萬元和17萬元的轉賬支票各一張。但當時Y企業(yè)存款余額僅有11萬元，局限性以支付所簽發(fā)的轉賬支票票款，其上述兩張轉賬支票相繼于4月12日和4月13日被退票，并被其開戶銀行罰款25500元。為此，Y企業(yè)認為A銀行在S企業(yè)存款余額足以支付78萬元票款的狀況下，以“支票空頭、存款局限性”為由退票，理由不妥。因78萬元票款未及時人賬，導致Y企業(yè)簽發(fā)的轉賬支票出現(xiàn)空頭，被銀行罰款。故規(guī)定法院判令A銀行賠償其被銀行罰款所導致的損失。法院經(jīng)審理認為，A銀行在退票時，S企業(yè)開戶銀行賬戶中存款余額為88萬元，足以支付78萬元票款，銀行退票理由不妥，由此導致Y企業(yè)簽發(fā)支票出現(xiàn)空頭而被罰款，應負重要責任。但Y企業(yè)在未確知票款與否收齊的狀況下，簽發(fā)支票而導致支票空頭，亦應承擔部分責任。經(jīng)法院調(diào)解，雙方自愿到達調(diào)解協(xié)議，A銀行賠償Y企業(yè)經(jīng)濟損失19180元。請問：A銀行退票理由與否合適？Y企業(yè)對其損失與否有過錯？法院的認定與否對的？答：本案中，A銀行在S企業(yè)存款賬戶余額足以支付票款時，以“支票空頭、存款局限性”為由而退票，顯系退票不妥。如沒有發(fā)生錯誤退票，按支票結算一般程序，Y企業(yè)的退款在4月12日前應可轉入其銀行，Y企業(yè)所簽發(fā)的支票也可足以付款?？梢?，A銀行退票與Y企業(yè)簽發(fā)的轉賬支票出現(xiàn)空頭之間有直接因果關系。并且，A銀行不妥退票是有過錯的，因此，A銀行應承擔賠償責任。但，Y企業(yè)對其損失的導致也有過錯。票據(jù)法明確規(guī)定嚴禁簽發(fā)空頭支票，這就意味著支票出票人在出票時，應當謹慎查知其賬戶余額與否足以支付票款。其賬戶余額必須是實際資金數(shù)額，待入賬的金額實際上存在出現(xiàn)空頭支票的風險。由此可見，Y企業(yè)簽發(fā)的支票出現(xiàn)空頭，被開戶銀行罰款致?lián)p，自己也有部分責任。因此，法院的認定是對的的。30、案例分析題甲企業(yè)向某工商銀行申請一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請，并依法在票據(jù)上簽章。甲企業(yè)得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙企業(yè)作為購貨款。乙企業(yè)又將此票據(jù)背書轉讓給丙企業(yè)以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙企業(yè)持票向承兌銀行祈求付款時，該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款。請問：（1）從以上案情顯示的狀況看，這張匯票有效嗎？（2）根據(jù)我國《票據(jù)法》有關匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項的匯票才為有效票據(jù)？（3）銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎？為何？答：（1）無效。（2）根據(jù)我國《票據(jù)法》有關匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票‘’字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項欠缺之一者，票據(jù)無效。（3）本案中，承兌銀行可以拒絕付款。由于根據(jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。假如基本的票據(jù)行為無效，附屬的票據(jù)行為也隨之無效。31、案例分析題某科研所因轉讓專利技術得到一張380萬元的銀行承兌匯票，離到期日尚有3個月的時間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說，最佳去申請公告催告。請問：（1）應當去哪里申請公告催告（公安機關？法院？檢察院？仲裁機關？其他機關？）（2）失票人根據(jù)法律的規(guī)定向有權受理公告催告的機關提出了合乎法律規(guī)定的申請，該機關決定受理。受理后，該機關應當進行哪些事項？（3）法定機關依法做了一定的工作后，假如有人持票來申報權利，依法申報后將會發(fā)生怎樣的成果？（4）假如在一定的期限內(nèi)無人來申報權利或者申報被駁回，又將會發(fā)生怎樣的成果？答：（1）法院。（2）該機關應當：向付款人發(fā)出止付告知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。（3）依法申報后，法院應告知失票人（即公告催告申請人）在指定期間察看票據(jù)，假如該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終止公告催告程序；假如不一致，法院裁定駁回申報人的申報。（4）失票人自申報權利期間屆滿的次日起1個月內(nèi)向法院申請作除權判決，公告催告程序因此而終止；逾期不申請作除權判決的，因期限屆滿而終止公告催告程序。32、案例分析題甲企業(yè)在銀行的支票存款共有100萬元人民幣，該企業(yè)簽發(fā)了一張面額為200萬元的轉賬支票給乙企業(yè)。之后甲企業(yè)再沒有向開戶銀行存款。請問：（1）乙企業(yè)所持的支票與否空頭支票？怎樣判斷空頭支票？（2）空頭支票的付款人與否票據(jù)債務人？為何？（3）甲企業(yè)對空頭支票的持票人應負什么責任？答：（1）是。出票人所簽發(fā)的支票與否為空頭支票，應以持票人依該支票向付款銀行提醒付款之時為準，而不能以出票人簽發(fā)—支票時為準。（2）不是。付款人不是票據(jù)上的當然債務人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時才有法定的付款義務。（3）甲企業(yè)作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔保證向該持票人付款的責任。此外，持票人有權規(guī)定出票人賠償支票金額2％的賠償金。第一部分：1、案例分析題出票人甲將票據(jù)交付給受款人乙，乙通過背書將票據(jù)轉讓給丙，丙又將票據(jù)轉讓給丁，丁又將票據(jù)轉讓給戊，戊為最終持票人。請問：在這一系列的當事人之間，誰是票據(jù)上的前手和后手?這樣的辨別有何意義?答：①甲、乙、丙、丁、戊所處的地位是互相獨立的，在前者被稱為前手，在后者被稱為后手。例如：甲為乙的前手，乙為甲的后手，甲、乙、丙、丁均為戊的前手，戊則同步是甲、乙、丙、丁的后手。②前手與后手的辨別意義在于，票據(jù)上的當事人行使追索權時，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。因此在前后手的關系中，前手為債務人，后手為債權人。2、案例分析題1998年1月，湖南天易企業(yè)與福建華茂發(fā)展企業(yè)簽訂了名為聯(lián)營實質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營協(xié)議》，約定華茂企業(yè)向天易企業(yè)借款人民幣500萬元，湖南交通銀行衡陽某分行(下簡稱為交行)對該借款作擔保并給天易企業(yè)出具了擔保書。之后，天易企業(yè)簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬元商業(yè)匯票一張，還同該廠簽訂了虛假的《購銷協(xié)議》，將該匯票與協(xié)議一并提交給農(nóng)業(yè)銀行某縣支行(下簡稱為農(nóng)行)祈求承兌，雙方簽訂了《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》。天易企業(yè)告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式獲得資金，并承諾把該匯票的貼現(xiàn)款項大部分匯回該行，由該行控制使用。其后，該農(nóng)行承兌了此匯票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設銀行浙江某分行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形式退回給天易企業(yè)，后者則按《聯(lián)營協(xié)議》的約定，將此款項所有借給華茂發(fā)展企業(yè)。匯票到期后農(nóng)行以受天易企業(yè)等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn)行，而當日易企業(yè)規(guī)定華茂發(fā)展企業(yè)及交行償還借款時，該行則以出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不合法為由，拒絕承擔保證人責任。請問：(1)此案中哪些屬于票據(jù)關系?(2)此案中有哪幾種非票據(jù)關系?(3)農(nóng)行和交行的理由能否成立?為何?答：(1)天易企業(yè)的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行浙江某分行的貼現(xiàn)，構成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、背書人及被背書人之間的一系列的票據(jù)債權債務關系，即本案的票據(jù)關系。(2)在本案中存在如下幾種非票據(jù)關系：①票據(jù)原因關系。將套取的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正原因，它們在本案中是以多種協(xié)議關系體現(xiàn)出來的。②票據(jù)資金關系，該關系以天易企業(yè)同農(nóng)行某縣支行簽訂的《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》體現(xiàn)出來。(3)農(nóng)行和交行的理由均不能成立。由于付款人一旦承兌，其即成為確定的付款人，承擔保證到期支付票款的責任，不得以資金關系抗辯善意的持票人。交行是票據(jù)基礎關系的當事人，同樣不得以他人的票據(jù)關系系非法來作為借貸擔保關系的抗辯理由。本案中，天易企業(yè)與華茂發(fā)展企業(yè)的借貸關系顯然是無效的，交行應依法就其過錯承擔賠償責任。3、案例分析題1995年8月6日，某市天吉電器集團企業(yè)與某縣對外貿(mào)易企業(yè)化工建材分企業(yè)簽訂一份價值203765元的天吉冰柜、天吉空調(diào)購銷協(xié)議。協(xié)議