票據(jù)法案例分析

票據(jù)法案例分析題1.甲企業(yè)向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲企業(yè)得到這張票據(jù)后沒(méi)有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙企業(yè)作為購(gòu)貨款。乙企業(yè)又將此票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙企業(yè)以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙企業(yè)持票向承兌銀行祈求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無(wú)效為理由拒絕付款。請(qǐng)問(wèn)：(1)從以上案情顯示的狀況看，這張匯票有效嗎?(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》有關(guān)匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)？(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為何?案例22.某科研所因轉(zhuǎn)讓專(zhuān)利技術(shù)得到一張380萬(wàn)元的銀行承兌匯票，離到期日尚有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說(shuō)，最佳去申請(qǐng)公告催告。請(qǐng)問(wèn)：(1)

應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公告催告(公安機(jī)關(guān)?法院?檢察院?仲裁機(jī)關(guān)?其他機(jī)關(guān)?)(2)

失票人根據(jù)法律的規(guī)定向有權(quán)受理公告催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律規(guī)定的申請(qǐng)，該機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng)?(3)法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，假如有人持票來(lái)申報(bào)權(quán)利。依法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的成果?(4)假如在一定的期限內(nèi)無(wú)人來(lái)申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的成果?案例33.甲企業(yè)在銀行的支票存款共有1百萬(wàn)元人民幣，該企業(yè)簽發(fā)了一張面額為2百萬(wàn)元的轉(zhuǎn)帳支票給乙企業(yè)。之后甲企業(yè)再?zèng)]有向開(kāi)戶銀行存款。請(qǐng)問(wèn)：(1)乙企業(yè)所持的支票與否空頭支票?怎樣判斷空頭支票?(2)空頭支票的付款人與否票據(jù)債務(wù)人?為何?(3)甲企業(yè)對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?參照答案：1.(1)無(wú)效(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》有關(guān)匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票”字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱(chēng)；收款人名稱(chēng)；出票日期；出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無(wú)效。(3)本案中，承兌銀行可以拒絕付款。由于根據(jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。假如基本的票據(jù)行為無(wú)效，附屬的票據(jù)行為也隨之無(wú)效。2.(1)法院。(2)該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付告知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。(3)依法申報(bào)后，法院應(yīng)告知失票人(即公告催告申請(qǐng)人)在指定期間察看票據(jù)，假如該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終止公告催告程序；假如不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。(4)失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公告催告程序因此而終止；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終止公告催告程序。

3.(1)是。出票人所簽發(fā)的支票與否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向付款銀行提醒付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)支票時(shí)為準(zhǔn)。(2)不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。(3)甲企業(yè)作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)規(guī)定出票人賠償支票金額2%的賠償金。4、A企業(yè)簽發(fā)一張以B企業(yè)為收款人的轉(zhuǎn)帳支票，票據(jù)金額欄空缺，由B企業(yè)財(cái)務(wù)人員補(bǔ)記，補(bǔ)記后的票面金額為30萬(wàn)元。B企業(yè)在法定期限內(nèi)提醒付款，因票據(jù)上補(bǔ)記的手寫(xiě)體字體與其他字體不統(tǒng)一而遭A企業(yè)的開(kāi)戶行退票。理由是票據(jù)有也許系變?cè)?。?wèn)：(1)A企業(yè)的開(kāi)戶行退票理由與否合法?(2)B企業(yè)的補(bǔ)記行為與否屬于票據(jù)的變?cè)?為何?(3)票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造有什么區(qū)別?5、A企業(yè)開(kāi)出一張收款人為B企業(yè)，付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B企業(yè)因與D廠發(fā)生了貨品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了E企業(yè)。E企業(yè)在票據(jù)到期日祈求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E企業(yè)規(guī)定B企業(yè)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。B企業(yè)認(rèn)為，D廠所供貨品有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。問(wèn)：(1)假定上述若干次背書(shū)均為有效背書(shū)，E企業(yè)規(guī)定B企業(yè)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的祈求與否合法?為何?(2)假定E企業(yè)是善意獲得票據(jù)，那么B企業(yè)的抗辯與否合法?為何?(3)惡意獲得票據(jù)有哪幾種情形?(4)什么是票據(jù)抗辯?參照答案：5.(1)不合法。(2)不屬于票據(jù)的變?cè)?。由于根?jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，支票是有限空白票據(jù)，票據(jù)金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，但補(bǔ)記前不得使用。(3)票據(jù)偽造重要是針對(duì)票據(jù)上的簽章事項(xiàng)，其目的在于偽造票據(jù)債務(wù)人；票據(jù)變?cè)熘匾轻槍?duì)簽章以外的其他事項(xiàng)，其目的是變更票據(jù)責(zé)任的內(nèi)容。6.(1)合法。由于持票人的前手對(duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。(2)B廠的抗辯不合法。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。(3)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段獲得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意獲得票據(jù)的。(4)票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。16、案例分析題A市第一百貨商店股份有限企業(yè)（下稱(chēng)一百企業(yè)）售貨給一持有日本某商務(wù)有限企業(yè)駐A市代表處（下稱(chēng)代表處）印鑒的中國(guó)銀行1—151560號(hào)空白轉(zhuǎn)賬支票的女士，因一百企業(yè)將其中金額中“萬(wàn)”字錯(cuò)寫(xiě)成“仨”字，于次日到銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行以賬戶不符為由退回支票，一百企業(yè)憑支票上的印鑒規(guī)定代表處償付貨款，代表處以該支票已作廢為由拒絕支付，一百企業(yè)遂于1997年10月6日向某區(qū)人民法院提起訴訟，據(jù)調(diào)查，該空白轉(zhuǎn)賬支票系代表處因報(bào)關(guān)所需開(kāi)具，后遺失而被該女士拾得并冒用購(gòu)物。請(qǐng)問(wèn)：該案中代表處應(yīng)承擔(dān)何責(zé)任，為何？答：本案中代表處應(yīng)無(wú)條件地支付貨款，然后可再向某女士求償。由于其一：代表處違反有關(guān)金融法的規(guī)定，私自簽收預(yù)留印鑒的空頭支票，且未妥善保管該支票。根據(jù)中國(guó)人民銀行《有關(guān)不得簽發(fā)空白支票的補(bǔ)充規(guī)定》以及《轉(zhuǎn)賬支票使用須知》中的規(guī)定，簽發(fā)人忽視金融管理法規(guī)簽發(fā)空白轉(zhuǎn)賬支票，自然不受合法保護(hù)，因而行為人必須要承擔(dān)違反規(guī)定使用空白支票的風(fēng)險(xiǎn)。其二，本案中原告一百企業(yè)作為售貨單位通過(guò)對(duì)價(jià)關(guān)系獲得了票據(jù)，不管購(gòu)貨方是票據(jù)出票人還是拾得人或盜竊人，只要原告不是惡意獲得，就合法地獲得票據(jù)權(quán)利，代表處就得五條件地支付貨款。17、案例分析題某進(jìn)出口企業(yè)委派采購(gòu)員劉某到某棉區(qū)采購(gòu)棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權(quán)劉某根據(jù)棉區(qū)采購(gòu)的實(shí)際狀況填寫(xiě)，但明確告知支票的金額最多可以填寫(xiě)30萬(wàn)元，否則將超過(guò)企業(yè)目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫(xiě)明“采購(gòu)棉花”。該企業(yè)并給劉某出具了明確的法定代表人授權(quán)委托書(shū)和企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽(tīng)信個(gè)體戶葉某之言，企圖運(yùn)用短短的時(shí)間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相稱(chēng)利潤(rùn)后再赴棉區(qū)采購(gòu)棉花，于是，該二人將支票金額填寫(xiě)為183萬(wàn)元，收款人欄寫(xiě)上葉某的商號(hào)，再由葉某以商號(hào)名義背書(shū)給“某五金交電批發(fā)企業(yè)”。所購(gòu)置的彩電轉(zhuǎn)手成功后，所有款項(xiàng)被劉某和葉某卷逃。當(dāng)“某五金交電批發(fā)企業(yè)”將葉某提交的支票送銀行結(jié)算時(shí)，因進(jìn)出口企業(yè)賬戶上存款額局限性而被退票。請(qǐng)問(wèn)：（1）該支票與否有效？為何？（2）劉某與葉某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何責(zé)任？為何？（3）依該情形，銀行能否對(duì)某進(jìn)出口企業(yè)處以空頭支票的罰款？答：（1）該空白支票出票時(shí)雖欠缺必要記載事項(xiàng)，但后來(lái)經(jīng)補(bǔ)記，已經(jīng)具有有效票據(jù)的外觀，故應(yīng)當(dāng)屬于有效支票。其中，補(bǔ)記權(quán)被濫用，但不影響票據(jù)的效力。（2）本案中的空白支票，實(shí)際上在票據(jù)法學(xué)上可以稱(chēng)為“未完畢票據(jù)”，而劉某則是企業(yè)以一般方式授權(quán)補(bǔ)記（最終完畢簽訂）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。葉某作為同犯應(yīng)一并追究其刑事責(zé)任。此外，他們對(duì)某進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）銀行有權(quán)對(duì)某進(jìn)出口企業(yè)處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票?！吨Ц督Y(jié)算措施》規(guī)定對(duì)空頭支票的懲罰并未辨別故意還是過(guò)錯(cuò)。18、案例分析題1998年6月間，國(guó)內(nèi)X銀行某分行收到一美籍華人陳大維提醒的一張旅行支票。該支票記載的出票人及付款人均為美國(guó)紐約M銀行，指定的代理付款人為X銀行。支票的金額為10萬(wàn)美元，支票上收款人記載為陳大維，并記載有陳大維的美國(guó)護(hù)照號(hào)碼。X銀行某分行按照慣常柜臺(tái)審查手續(xù)進(jìn)行審查后，認(rèn)為除代理付款人記載較尤其外，并無(wú)其他異常，于是兌付了票款。為穩(wěn)妥起見(jiàn)，X銀行將持票人陳大維以X銀行為被背書(shū)人，進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書(shū)。支票兌付后的第6天，M銀行發(fā)來(lái)傳真給X銀行稱(chēng)：因上述支票原持票人掛失，祈求X銀行立即停止對(duì)該支票付款。此時(shí)，M銀行拒絕付款及支付手續(xù)費(fèi)給X銀行，理由是：支票款被冒領(lǐng)，實(shí)際領(lǐng)取支票款的持票人的護(hù)照是偽造的。X銀行于是根據(jù)雙方業(yè)務(wù)關(guān)系協(xié)議中的仲裁條款，向某仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁。請(qǐng)問(wèn)：（1）本案支票屬于涉外票據(jù)還是國(guó)外票據(jù)？（2）X銀行的實(shí)際法律地位怎樣？（3）你對(duì)本案適使用方法律方面有何見(jiàn)解？答：（1）本案支票屬于涉外票據(jù)。由于背書(shū)行為發(fā)生在境內(nèi)，而出票行為發(fā)生在境外。（2）由于進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書(shū)，X銀行已經(jīng)不是單純的代理付款人，并且是善意持票人。（3）對(duì)支票出票記載事項(xiàng)，應(yīng)合用出票地即美國(guó)或者紐約州法律，或者合用當(dāng)事人雙方約定選擇的法律，對(duì)背書(shū)行為和付款（本案最終將演化為X銀行將以代理付款人身份對(duì)已付款）行為，應(yīng)當(dāng)合用中國(guó)法律。19、案例分析題1998年10月間，廣州某（中外合資）鞋業(yè)有限企業(yè)（下稱(chēng)鞋業(yè)企業(yè)）與英國(guó)某企業(yè)（下稱(chēng)Y企業(yè)，該企業(yè)為鞋業(yè)企業(yè)的外國(guó)合營(yíng)者）簽訂了賠償貿(mào)易協(xié)議，約定：鞋業(yè)企業(yè)向Y企業(yè)進(jìn)口價(jià)值50萬(wàn)美元的意大利產(chǎn)鞋面真皮革，用于生產(chǎn)Y企業(yè)訂作的某名牌皮鞋，成品所有返銷(xiāo)。進(jìn)口意大利鞋面真皮革的交易則先行通過(guò)托收方式結(jié)算，詳細(xì)托收方式為D／A（承兌交單）。鞋業(yè)企業(yè)的中方上級(jí)主管企業(yè)某石化企業(yè)（下稱(chēng)石化企業(yè)）按規(guī)定在上述皮革的進(jìn)出口協(xié)議上簽訂了保證，承諾鞋業(yè)企業(yè)若不能依約支付進(jìn)口貨款時(shí)，將承擔(dān)付款保證責(zé)任。各方并簽訂了合用于整個(gè)賠償貿(mào)易協(xié)議（包括進(jìn)出口協(xié)議）的仲裁條款。同年11月18日，Y企業(yè)通過(guò)香港匯豐銀行，向鞋業(yè)企業(yè)的開(kāi)戶行中行某市分行傳遞了托收憑證。其中，托收憑證項(xiàng)下的承兌匯票的出票人及收款人均記載為Y企業(yè)，付款人記載為鞋業(yè)企業(yè)，到期日為1999年2月28日。經(jīng)中行某分行傳遞和提醒匯票后，鞋業(yè)企業(yè)承兌了匯票，并獲得了有關(guān)裝運(yùn)提單。其后，因所進(jìn)口真皮革的質(zhì)量問(wèn)題，雙方發(fā)生糾紛而訴諸仲裁。仲裁期間，Y企業(yè)將前述已承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了其子企業(yè)香港某商行。因匯票到期不獲付款，香港某商行提供應(yīng)它的進(jìn)出口協(xié)議，托收憑證副本，及前述匯票等，向內(nèi)地中級(jí)法院起訴鞋業(yè)企業(yè)和石化企業(yè)，訴求前者支付票款，后者承擔(dān)匯票的連帶付款責(zé)任。被告方則立即以仲裁條款為根據(jù)，對(duì)法院提起管轄異議。請(qǐng)問(wèn)：（1）本案訴訟屬于國(guó)內(nèi)票據(jù)糾紛還是涉外票據(jù)糾紛？（2）鞋業(yè)企業(yè)提起管轄異議的理由與否成立？（3）石化企業(yè)與否應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人？（4）假設(shè)票據(jù)糾紛的訴訟可以繼續(xù)進(jìn)行，而訴訟期間，題述仲裁案的仲裁機(jī)構(gòu)作出了所進(jìn)口意大利真皮革具有嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題，Y企業(yè)應(yīng)承擔(dān)解除協(xié)議責(zé)任和賠償鞋業(yè)企業(yè)所有損失的裁決。那么，香港某商行在訴訟中的勝訴機(jī)會(huì)怎樣？答：（1）本案所匯票的承兌和付款行為，發(fā)生或者應(yīng)當(dāng)發(fā)生在國(guó)內(nèi)，而出票行為在國(guó)外，故屬涉外票據(jù)。本案糾紛的主體涉外、客體也涉外，當(dāng)屬涉外票據(jù)糾紛。（2）鞋業(yè)企業(yè)的管轄異議，部提成立，部分不成立。香港某商行提起的迫索票款的訴訟是票據(jù)關(guān)系的糾紛。票據(jù)糾紛獨(dú)立于基礎(chǔ)協(xié)議關(guān)系，且當(dāng)事人不一樣，故不屬仲裁協(xié)議的約束范圍，法院有權(quán)受理。不過(guò)，已經(jīng)提交仲裁的進(jìn)出口協(xié)議糾紛，香港某商行不是其當(dāng)事人，。無(wú)權(quán)就該協(xié)議提起訴訟。法院對(duì)有仲裁協(xié)議的糾紛也無(wú)權(quán)受理。（3）石化企業(yè)不應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人。由于，香港當(dāng)事人作為持票人，只能提起祈求支持其票據(jù)權(quán)利主張的訴訟，即票據(jù)糾紛訴訟。而石化企業(yè)的保證行為，是進(jìn)出口協(xié)議中的保證，并非本案所涉匯票的票據(jù)保證，與票據(jù)糾紛分屬兩個(gè)不一樣的法律關(guān)系o（4）中國(guó)香港某商行是Y企業(yè)的子企業(yè)，法理上有充足的理由推定該企業(yè)在受讓票據(jù)時(shí)，知悉前手票據(jù)權(quán)利存在抗辯事由。其權(quán)利一般不得優(yōu)于前手（Y企業(yè)）的權(quán)利。故假如仲裁機(jī)構(gòu)在訴訟中作出題述裁決，那么，香港某商行的票據(jù)糾紛訴訟的勝訴機(jī)會(huì)甚微。20、案例分析題1998年4月3日，百花商店與興達(dá)企業(yè)簽訂了聯(lián)營(yíng)協(xié)議，其中約定：興達(dá)企業(yè)在通化設(shè)置分企業(yè)，與百花商店聯(lián)營(yíng)家用電器，興達(dá)企業(yè)給百花商店的商品按進(jìn)價(jià)供應(yīng)，貸款結(jié)算措施采用銀行承兌匯票，結(jié)算承兌期為6個(gè)月，按實(shí)銷(xiāo)售額結(jié)算貸款。協(xié)議有效期從簽發(fā)匯票之日起7月10止。1998年9月18，百花商店經(jīng)理持“聯(lián)營(yíng)協(xié)議書(shū)”至其開(kāi)戶銀行通化信用社，祈求辦理銀行承兌匯票。通化信用社遂與百花商店簽訂了承兌協(xié)議，內(nèi)容為：銀行承兌匯票收款人為興達(dá)企業(yè)，付款人百花商店，匯票金額120萬(wàn)元，承兌銀行通化信用社，匯票申請(qǐng)人百花商店。嗣后，百花商店簽發(fā)了X11623567號(hào)匯票，因通化信用社不具有銀行承兌資格，該社主任李某持X11623567號(hào)匯票到通化建行找到該行會(huì)計(jì)科長(zhǎng)陳某，規(guī)定代蓋通化建行章。陳某就在該匯票簽發(fā)欄內(nèi)蓋上通化建行公章，未在承兌銀行欄內(nèi)蓋章，該欄空白。后交給李某，李某轉(zhuǎn)給百花商店經(jīng)理。同年9月28，百花商店經(jīng)理將匯票送交興達(dá)企業(yè)。請(qǐng)問(wèn)：該匯票與否為有效票據(jù)？答：該匯票為無(wú)效匯票。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，匯票必須記載下列事項(xiàng)：表明“匯票”的字樣，無(wú)條件支付的委托，確定的金額，付款人的名稱(chēng)，收款人的名稱(chēng)，出票日期，出票人簽章。未記載其中之一的，匯票無(wú)效。本案中的銀行匯票承兌欄內(nèi)無(wú)承兌人簽名或蓋章，無(wú)承兌人即無(wú)付款人，欠缺法定絕對(duì)必要記載事項(xiàng)。從申請(qǐng)承兌時(shí)當(dāng)事人意思表達(dá)來(lái)看，通化建行經(jīng)辦人并沒(méi)有承兌的意思表達(dá)，也未在承兌欄內(nèi)蓋章。從票據(jù)實(shí)質(zhì)要件而言，通化信用社不具有銀行承兌匯票承兌之權(quán)利能力和行為能力。因此，其與百花商店所訂銀行承兌協(xié)議是無(wú)效的。由此可見(jiàn)，該匯票是欠缺付款人、出票人不合格的無(wú)效銀行匯票，不能產(chǎn)生票據(jù)法上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。21、案例分析題1999年10月8日，武漢市豐實(shí)糧油企業(yè)（如下簡(jiǎn)稱(chēng)豐實(shí)企業(yè)）業(yè)務(wù)員劉某要到吉林省吉林市購(gòu)大米，遂申請(qǐng)其開(kāi)戶銀行簽發(fā)銀行匯票，以持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，其開(kāi)戶行簽發(fā)了一張金額為150萬(wàn)元，收款人為劉某，兌付行為農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行的匯票。劉某帶著這張匯票到吉林后，購(gòu)糧中間簡(jiǎn)介人陳某以發(fā)運(yùn)糧食需要抵押為由，將劉某攜帶的匯票要到手，交給了吉林市天龍糧油企業(yè)經(jīng)理張某作抵押。張某拿到匯票后因購(gòu)置該市某糧油站的大米，于是將這張已經(jīng)承兌了的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了某糧油站。該票據(jù)到期后，某糧油站持票向承兌行農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行規(guī)定付款時(shí)，因背書(shū)不持續(xù)遭到拒絕。請(qǐng)問(wèn)：本案付款人的抗辯事由與否成立？答：本案中付款人的抗辯事由是成立的。吉林市天龍糧油企業(yè)沒(méi)有給付豐實(shí)糧油企業(yè)對(duì)應(yīng)的對(duì)價(jià)，而是以抵押為名占有該匯票。該匯票沒(méi)有通過(guò)豐實(shí)糧油企業(yè)收款人劉某的背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)虼吮硶?shū)不持續(xù)，吉林市天龍糧油企業(yè)不是合法持票人。后來(lái)天龍糧油企業(yè)又以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式將這張背書(shū)不持續(xù)的匯票轉(zhuǎn)讓給某糧油站，而該糧油站明知或應(yīng)知該匯票背書(shū)不持續(xù)而獲得票據(jù)，也非善意持票人。而付款人在付款時(shí)，除應(yīng)審查提醒付款人的合法身份證明或者有效證件外，還應(yīng)審查背書(shū)的持續(xù)，即審查轉(zhuǎn)讓匯票的背書(shū)人與受讓匯票的被背書(shū)人在匯票上的簽章與否依次前后銜接，假如不銜接，即背書(shū)不持續(xù)，付款人可以拒絕付款。因此，本案中付款人的抗辯事由即匯票背書(shū)不持續(xù)是成立的。22、案例分析題1999年1月23日，電工設(shè)備總企業(yè)與自動(dòng)化儀表廠簽訂了購(gòu)銷(xiāo)成套汽輪發(fā)電機(jī)組協(xié)議一份，約定由電工設(shè)備總企業(yè)供應(yīng)自動(dòng)化儀表廠汽輪發(fā)電機(jī)組一套，總價(jià)108.5萬(wàn)元。協(xié)議第二條規(guī)定：“質(zhì)量按汽輪機(jī)出廠原則，試運(yùn)行72小時(shí)后交付需方驗(yàn)收使用”；第三條規(guī)定：“由于需方原因不能持續(xù)運(yùn)行72小時(shí)，應(yīng)合計(jì)計(jì)算，非供方制造質(zhì)量問(wèn)題，不能滿足負(fù)載試運(yùn)行72小時(shí)應(yīng)有效”；協(xié)議還規(guī)定先由自動(dòng)化儀表廠預(yù)付貨款50萬(wàn)元，余款在供方發(fā)貨后，由需方按供貨清單驗(yàn)收后一次付清。1月26日，電工設(shè)備總企業(yè)電告自動(dòng)化儀表廠，由于電工設(shè)備總企業(yè)欠某市第一機(jī)床廠（如下簡(jiǎn)稱(chēng)“機(jī)床廠”）貨款50萬(wàn)元，準(zhǔn)備開(kāi)出以自動(dòng)化儀表廠為付款人、以機(jī)床廠為收款人、票面金額為50萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，自動(dòng)化儀表廠表達(dá)同意。1月29日，電工設(shè)備總企業(yè)依上述約定條件開(kāi)出了商業(yè)承兌匯票一張，付款日期為見(jiàn)票后15天。1月30日，電工設(shè)備總企業(yè)將該商業(yè)承兌匯票交給機(jī)床廠，機(jī)床廠于次日持該商業(yè)承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠提醒承兌。自動(dòng)化儀表廠經(jīng)審查后，在該匯票正面簽訂了“承兌”字樣和承兌日期，并加蓋了其在開(kāi)戶銀行預(yù)留的印鑒。然后，將通過(guò)承兌的匯票交還給機(jī)床廠。2月9日，電工設(shè)備總企業(yè)將購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議約定的汽輪發(fā)電機(jī)組一套交付給自動(dòng)化儀表廠，并隨附該廠的產(chǎn)品質(zhì)量合格證書(shū)。不過(guò)，在該套汽輪發(fā)電機(jī)組的試運(yùn)行過(guò)程中，接連出現(xiàn)故障，雖經(jīng)供方的技術(shù)人員幾次維修，一直難以順利運(yùn)行。自動(dòng)化儀表廠遂對(duì)電工設(shè)備總企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量發(fā)生懷疑，于是以供方違約提供不合格產(chǎn)品為由，規(guī)定解除購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議。電工設(shè)備總企業(yè)則以該套汽輪發(fā)電機(jī)組已經(jīng)出廠檢查合格，有產(chǎn)品質(zhì)量合格證書(shū)為由，拒絕解除協(xié)議。2月12日，自動(dòng)化儀表廠告知其開(kāi)戶銀行，規(guī)定開(kāi)戶銀行拒絕解付已由其承兌的、機(jī)床廠持有的商業(yè)承兌匯票。于是，2月20日，當(dāng)機(jī)床廠持商業(yè)承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠的開(kāi)戶銀行提醒付款時(shí)遭到拒絕。請(qǐng)問(wèn)：自動(dòng)化儀表廠與否應(yīng)對(duì)該匯票承擔(dān)付款責(zé)任，其能否對(duì)機(jī)床廠主張抗辯？答：首先，自動(dòng)化儀表廠對(duì)該匯票有付款責(zé)任。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定：“付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任?！北景钢?，自動(dòng)化儀表廠已經(jīng)對(duì)該商業(yè)承兌匯票予以承兌，這一承兌行為使該商業(yè)承兌匯票上的付款義務(wù)得到確定，自動(dòng)化儀表廠成為該匯票的主債務(wù)人，負(fù)有于到期日絕對(duì)付款的責(zé)任。另一方面，自動(dòng)化儀表廠不能對(duì)機(jī)床廠主張抗辯。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人只能以自己與持票人之間所存在的抗辯事由對(duì)抗持票人，不能以與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的出票人之間存在的抗辯事由對(duì)抗持票人。本案中，自動(dòng)化儀表廠以出票人電工設(shè)備企業(yè)不具有供貨能力為由，向第一機(jī)床廠主張抗辯，違反票據(jù)法的上述規(guī)定，其抗辯不能成立。23、案例分析題1996年1月8日，養(yǎng)雞廠向飼料廠購(gòu)置雞飼料5噸，每噸2.4萬(wàn)元，合計(jì)12萬(wàn)元。同步，養(yǎng)雞廠開(kāi)出了以其開(kāi)戶銀行為付款人、以飼料廠為收款人、票面金額為12萬(wàn)元、見(jiàn)票即付的商業(yè)匯票一張，并在該匯票上簽章，注明出票日期為1996年1月8日。然后將該匯票交付給飼料廠。1月10日，飼料廠向機(jī)械廠購(gòu)置了一臺(tái)中型飼料粉碎機(jī)，價(jià)款為13.5萬(wàn)元，飼料廠欲將所持匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，再向其支付1.5萬(wàn)元的現(xiàn)金。機(jī)械廠規(guī)定對(duì)該匯票提供保證方可接受。于是飼料廠便祈求出票人養(yǎng)雞廠為此提供保證，養(yǎng)雞廠表達(dá)同意。棉紡廠也同意作該張匯票的保證人。1月13日，養(yǎng)雞廠和棉紡廠分別在匯票上寫(xiě)明了各自的名稱(chēng)、住所，并注明保證日期為1月13，然后分別簽章，被保證人是飼料廠……1月14，飼料廠將通過(guò)保證的匯票作完全背書(shū)轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，在交付該匯票的同步，將其他的1.5萬(wàn)元貨款也交與機(jī)械廠。1月27日，機(jī)械廠將該匯票向飼料廠的開(kāi)戶銀行提醒規(guī)定付款，飼料廠的開(kāi)戶銀行以該廠經(jīng)營(yíng)狀況不景氣、即將解散為由拒絕付款。于是，機(jī)械廠便分別規(guī)定作為保證人的養(yǎng)雞廠、棉紡廠支付票面上的12萬(wàn)元。養(yǎng)雞廠、棉紡廠互相推諉，都拒絕付款。幾次協(xié)商不成后，機(jī)械廠于2月5日向人民法院提起訴訟。請(qǐng)問(wèn)：（1）養(yǎng)雞廠與否承擔(dān)保證責(zé)任？（2）棉紡廠與否承擔(dān)保證責(zé)任？（3）養(yǎng)雞廠與棉紡廠與否負(fù)連帶責(zé)任？答：（1）養(yǎng)雞廠不能成為該票據(jù)的保證人。養(yǎng)雞廠是本案中匯票的出票人，也是票面上記載的付款人。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第45條規(guī)定，匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。不過(guò)，保證人應(yīng)當(dāng)由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。出票人根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定的方式完畢出票行為后，即產(chǎn)生票據(jù)法上的效力，出票人也因此而負(fù)有票據(jù)法上的義務(wù)，成為該票據(jù)的債務(wù)人。據(jù)此，出票人作為票據(jù)債務(wù)人，不能成為票據(jù)的保證人。因而，養(yǎng)雞廠作為本案中票據(jù)的出票人，其對(duì)該案中的匯票所作的保證是無(wú)效的。但這并不是說(shuō)養(yǎng)雞廠對(duì)其出具的匯票不負(fù)有法律責(zé)任。出票人對(duì)其出具的匯票負(fù)有按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的法定義務(wù)。這種法定義務(wù)一般體現(xiàn)為與背書(shū)人、承兌人、保證人一起對(duì)持票人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。但這種擔(dān)保責(zé)任是法定的，并非票據(jù)法上所尤其規(guī)定的由當(dāng)事人約定的有關(guān)票據(jù)保證的保證責(zé)任。因此，養(yǎng)雞廠對(duì)該案中的匯票負(fù)有法定的、絕對(duì)的擔(dān)保責(zé)任。（2）棉紡廠并非票據(jù)債務(wù)人，具有作為票據(jù)法上所規(guī)定的票據(jù)保證的保證人的資格。該棉紡廠根據(jù)票據(jù)法規(guī)定的保證格式在匯票上作了有關(guān)保證的對(duì)應(yīng)記載，因而成為該匯票的保證人，對(duì)該匯票的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，即與被保證人飼料廠一起對(duì)持票人機(jī)械廠承擔(dān)連帶保證責(zé)任。機(jī)械廠在提醒匯票得不到付款時(shí)，有權(quán)向棉紡廠祈求付款，棉紡廠應(yīng)當(dāng)足額付款。同步，棉紡廠因作為保證人清償匯票債務(wù)后，依法獲得持票人機(jī)械廠對(duì)被保證人飼料廠及其前手養(yǎng)雞廠的追索權(quán)。（3）養(yǎng)雞廠和棉紡廠雖都對(duì)該匯票負(fù)有擔(dān)保責(zé)任，但兩者性質(zhì)不一樣：前者是法定義務(wù)，而后者是由約定而產(chǎn)生的義務(wù)。兩者之間并非《票據(jù)法》第51條所規(guī)定的共同保證人，其互相之間并五連帶責(zé)任關(guān)系。甲銀行承兌樂(lè)一張15萬(wàn)元的匯票，本應(yīng)交付給收款人一乙，但未及交付，此匯票即在遞交途中被盜，并被人冒充已背書(shū)給了某個(gè)私廠。該家私廠持票交銀行入賬時(shí)，銀行告知次匯票已掛失止付。某家私廠于是訴諸法院。甲方的律師在法院上辨稱(chēng)：甲只有簽訂承兌的行為，而未有交付的行為，本案中的承兌行為并未正式完畢，不產(chǎn)生承兌的行為，因此，甲不承擔(dān)付款人的責(zé)任。試運(yùn)用票據(jù)法原理，評(píng)析甲方的主張。（1）從票據(jù)的設(shè)權(quán)證券性質(zhì)看，出票人一旦做出匯票，即已創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利義務(wù)，某家私長(zhǎng)善意獲得該支票，自然享有票據(jù)權(quán)利。同理，承兌一旦做成，即產(chǎn)生了票據(jù)義務(wù)，票據(jù)一旦流通，承兌人就必須依法承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（2）從票據(jù)抗辯原理看，甲方已票據(jù)未交付流通為抗辨事由，屬于對(duì)人抗辨，只能對(duì)抗直接法律關(guān)系當(dāng)事人及惡意獲得票據(jù)之人，但不能對(duì)抗善意持票人。（3）甲方的錯(cuò)誤在于混淆票據(jù)權(quán)利義務(wù)的創(chuàng)設(shè)于票據(jù)流通的區(qū)別，并誤解了票據(jù)抗辨的性質(zhì)。案例分析（1）本案支票屬于涉外票據(jù)還是國(guó)外票據(jù)本案的匯票為有效票據(jù)。由于票據(jù)簽章真實(shí)，票據(jù)形式符合票據(jù)法對(duì)票據(jù)的規(guī)定，出票行為已經(jīng)完畢（2）x銀行的實(shí)際法律地位怎樣？二審法院的理由不對(duì)的，由于a本案票據(jù)當(dāng)事人雖然無(wú)真實(shí)的交易關(guān)系為基礎(chǔ)，但基礎(chǔ)關(guān)系違法，不能影響票據(jù)的效力，這是票據(jù)德無(wú)因性何形式性決定的，至于當(dāng)事人違反票據(jù)法中有關(guān)票據(jù)管理的規(guī)定，屬零一法律關(guān)系，可由金融管理機(jī)關(guān)作出懲罰。票據(jù)的效力則仍須按照票據(jù)法中的效力規(guī)則確定，b票據(jù)當(dāng)事人是形式記載的當(dāng)事人而不一定是實(shí)質(zhì)或真實(shí)的當(dāng)事人，只要形式上有當(dāng)事人的記載，那么該記載即符合票據(jù)事項(xiàng)和格式規(guī)定。（3）你對(duì)本案適使用方法律方面有和見(jiàn)解？銀行的付款不是票據(jù)法上的付款，而是借貸關(guān)系中的給付，即本案原因關(guān)系種的給付。本案中的票據(jù)，實(shí)際上是為借貸而簽發(fā)的票據(jù)。某進(jìn)出口企業(yè)妥派采購(gòu)員劉某到某棉區(qū)采購(gòu)棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權(quán)劉某根據(jù)棉區(qū)采購(gòu)的實(shí)際狀況填寫(xiě)，但明確告知支票的金額最多可以填寫(xiě)30萬(wàn)元，否則將超了企業(yè)目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫(xiě)明“采購(gòu)棉花”。該企業(yè)并給劉某出具了明確的法定代表人授權(quán)妥托書(shū)和企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽(tīng)信個(gè)體戶葉某之言，企圖運(yùn)用短短的時(shí)間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相稱(chēng)利潤(rùn)后再赴棉區(qū)采購(gòu)棉花，于是，該二人將支票金額填寫(xiě)為183萬(wàn)元，收款人欄寫(xiě)上葉某的商號(hào)，再由葉某以商號(hào)名義背書(shū)給“某五金交電批發(fā)企業(yè)”。所購(gòu)置的彩電轉(zhuǎn)手成功后，所有款項(xiàng)被劉某和葉某卷逃。當(dāng)“某五金交電批發(fā)企業(yè)”將葉某提交的支票送銀行結(jié)算時(shí)，因進(jìn)出口企業(yè)帳戶上存款額局限性而被退票。問(wèn)：（1）題述支票與否有效？為何？（2）劉某與葉某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何責(zé)任？為何？（3）依題述情形，銀行能否對(duì)某進(jìn)出口企業(yè)處以空頭支票的罰款。答：（1）該空頭支票出票時(shí)雖欠缺必要記載事項(xiàng)，但后來(lái)經(jīng)補(bǔ)記，已經(jīng)具有有效票據(jù)的外觀，故應(yīng)當(dāng)屬于有效支票。其中，補(bǔ)記權(quán)被濫用，但不影響票據(jù)的效力。（2）本案中的空白支票，實(shí)際上在票據(jù)法學(xué)上可以稱(chēng)為“未完畢票據(jù)”，而劉某則是企業(yè)以一般方式授權(quán)補(bǔ)記（最終完畢簽訂）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。葉某作為同出錯(cuò)誤應(yīng)一并追究其刑事責(zé)任。此外，他們對(duì)某進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）銀行有權(quán)對(duì)某進(jìn)出口企業(yè)處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票?！吨Ц督Y(jié)算措施》規(guī)定對(duì)空頭支票的懲罰并未辨別故意還是過(guò)錯(cuò)。張某為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。他所在的企業(yè)由于支付一宗保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)酬勞而簽發(fā)一張現(xiàn)金支票給他。支票金額為5300元，支票上記載的付款期限為10日。雙方書(shū)面約定，張某接受支票并可以兌現(xiàn)后，雙方有關(guān)該宗保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的債權(quán)債務(wù)及其他權(quán)利義務(wù)即告了結(jié)。企業(yè)經(jīng)理再三叮囑張某務(wù)必在簽發(fā)支票之日起7日內(nèi)到銀行領(lǐng)取票款。張某后因趕赴一種旅游團(tuán)外出旅行而誤了到銀行領(lǐng)取票款的期限，遂規(guī)定企業(yè)經(jīng)理重新開(kāi)一張同樣金額的支票，遭拒絕。其理由是：雙方有約在先，現(xiàn)錢(qián)債兩清，張某因貪玩而視金錢(qián)如糞土，應(yīng)自食其果。問(wèn)：該企業(yè)經(jīng)理的主張與否對(duì)的？假如對(duì)的，理由是什么？假如說(shuō)不對(duì)的，你作為張某的代理律師，應(yīng)怎樣應(yīng)用票據(jù)法知識(shí)說(shuō)服該企業(yè)經(jīng)理？答案：不對(duì)的。應(yīng)抓住如下幾種要點(diǎn)進(jìn)行說(shuō)服工作：（1）雙方的票據(jù)授受可以看作是替代支付的票據(jù)授受。原因關(guān)系的債權(quán)消滅，但根據(jù)債權(quán)不能因雙方當(dāng)事人的約定而消滅。這是票據(jù)權(quán)利的尤其。（2）我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為6個(gè)月，本案中的支票雖然提醒付款期限已過(guò)，但未超過(guò)時(shí)效，作為出票人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè)仍然須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（3）雖然6個(gè)月時(shí)效過(guò)去了，出票人還須承擔(dān)返還相稱(chēng)利益的責(zé)任。陳某為某集團(tuán)企業(yè)的總經(jīng)理，陳女13歲，中學(xué)生。1999年9月間，陳女趁陳某疏忽，私自動(dòng)用隱某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬(wàn)元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到某集團(tuán)企業(yè)下屬的某購(gòu)物中心購(gòu)置了一架價(jià)值12萬(wàn)元的遙控模型直升機(jī)。某購(gòu)物中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某與陳女，故對(duì)她交付的支票深信不疑。爾后，某購(gòu)物中心為清償貨款將該支票背書(shū)給了某塑料玩具廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào)紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公告。因清算組尚未成立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開(kāi)戶行入帳，遭退票。理由是支票印鑒不符。清算構(gòu)成立后，持該支票向票據(jù)上出票人陳某及背書(shū)人某購(gòu)物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我主線不懂得，且該私章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不負(fù)責(zé)。購(gòu)物中心的理由是：持票人已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠清算時(shí)再說(shuō)罷。問(wèn)：（1）陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯？怎樣所述各情節(jié)得以證明，其抗辯能成立嗎？為何？（2）某購(gòu)物中心的抗辯是什么性持的抗辯，能否能立，為何？答：（1）陳某主張私章被盜而加蓋于票據(jù)的抗辯，實(shí)際上為被偽造人提出票據(jù)系偽造的抗辯，即特不定期人可以對(duì)抗一切人的抗辯，屬于對(duì)物抗辯。其抗辯事由如能證明，則不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但與否應(yīng)承擔(dān)監(jiān)護(hù)人責(zé)任則另當(dāng)別論。（2）持票人因破產(chǎn)而失去或限制行為能力（受領(lǐng)資格），票據(jù)債務(wù)人只可對(duì)特定人（破產(chǎn)人）主張之，對(duì)非破產(chǎn)的持人即不可，故購(gòu)物中心的抗辯屬于對(duì)人抗辯。不過(guò)，本案中的清算組是在破產(chǎn)人失去或者被限制行為能力后，法定行使破人債權(quán)的組織，故購(gòu)物中心的抗辯不成立。鐘某是某一起金廠的會(huì)計(jì)。一日，鐘某奉命前去本市的客戶李某處催收貨款。李某恰好剛收到某裝飾企業(yè)權(quán)付他勞務(wù)費(fèi)的一張3萬(wàn)元金額的支票，支票的付款行是建行某支行。李某見(jiàn)鐘某前來(lái)收款，遂將該支票背書(shū)給某五金廠，作為支付所欠貨款的款項(xiàng)。鐘某收支票后，因過(guò)了營(yíng)業(yè)時(shí)間，便將支票裝進(jìn)公文包里帶回家中。因鐘某的疏忽，該支票被其3歲的女兒撕成若干碎片。在鐘某手足無(wú)措之際，某五金廠經(jīng)請(qǐng)教法律專(zhuān)家，決定向法院提請(qǐng)公告催告。某法院立案室看了該廠的催告書(shū)并理解狀況后，拒絕受理，理由有二：其一，支票雖被撕碎，但尚未滅失，無(wú)被冒領(lǐng)的危險(xiǎn)，規(guī)定出票人重新簽了一張支票即可，無(wú)需動(dòng)用公求催告程序。其二，雖然需要提起公告催告程序，也應(yīng)由支票上的收款人李某出面，某五金廠不是支票收款人，無(wú)資格提起公告催告程序。同步，應(yīng)當(dāng)乎先到付款銀行掛失止付，然后才可到法院辦理提起公告催告的手續(xù)。問(wèn)：（1）本案的支票與否屬票據(jù)喪失：為何？（2）某法院的理由對(duì)的嗎，為何？答：（1）屬于。原票被撕碎，已不能作為證券證明權(quán)利，屬票據(jù)的絕對(duì)喪失。某五金廠不是支票出票環(huán)節(jié)的票據(jù)原因關(guān)系的直接當(dāng)事人，無(wú)權(quán)也不適宜規(guī)定出票人重新簽發(fā)票據(jù)，以免發(fā)生票據(jù)糾紛。公告催告有防止票款被冒領(lǐng)的功能，但它的本質(zhì)功能是票據(jù)權(quán)利的復(fù)權(quán)措施。（2）不對(duì)的。①根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，有權(quán)提起公告催告的申請(qǐng)人為失票人而不是收款人。某五金廠申請(qǐng)公告催告的票據(jù)有明確的付款人，符合提起該程序的必要條件。②掛失止付不是提起公告催告的必經(jīng)程序，也不是票據(jù)復(fù)權(quán)措施。法院對(duì)本案當(dāng)事人的起訴應(yīng)當(dāng)受理。李某為某私營(yíng)紡織廠的業(yè)主，1998年4月間，在搬遷廠房和辦公場(chǎng)所有的過(guò)程中，不慎遺失空白的支票格式憑證3張。李某未及時(shí)按中國(guó)人民銀行有關(guān)票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定掛失及刊登通告。后所遺失的其中一張支票格式憑證被歹徒偽刻名稱(chēng)為“某某煤炭企業(yè)”的財(cái)務(wù)章加以簽訂。支票的收款人處空白，金額填寫(xiě)為10萬(wàn)元。爾后，歹徒又將該偽造支票及身份證，到某商場(chǎng)購(gòu)物，當(dāng)場(chǎng)將該商場(chǎng)填寫(xiě)為支票的收款人。某商場(chǎng)將收到的該支票送銀行入帳時(shí)，遭退票。經(jīng)公安機(jī)關(guān)依循支票格式憑證編號(hào)查實(shí)：該支票格式憑證確實(shí)是李榮所遺失，但無(wú)任何證據(jù)顯示上述騙購(gòu)貨品事件與李某有關(guān)：“某某煤炭企業(yè)”為子虛烏有。某商場(chǎng)起訴李某，規(guī)定他支付該支票票款或賠償貨品損失?；卮饐?wèn)題并闡明理由：（1）李某與否應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？（2）某商場(chǎng)持有該偽造的支票與否享有票據(jù)權(quán)利。（3）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任。答：李某因未在票據(jù)上簽章，無(wú)進(jìn)行任何票據(jù)行為，當(dāng)然不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。李某丟失的支票格式憑證，并非經(jīng)簽章的空白支票。（2）某商場(chǎng)在本案的情形中不享有票據(jù)權(quán)利。由于，偽造的票據(jù)為實(shí)質(zhì)無(wú)效票據(jù)，直接從偽造出票的人手中獲得票據(jù)，不能獲得支付祈求權(quán)。同步，在本案的偽造票據(jù)上，無(wú)任何真實(shí)簽章，無(wú)任何真實(shí)票據(jù)行為人承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。此與偽造的票據(jù)經(jīng)真實(shí)的承兌或背書(shū)簽章后，再流入持票人手中的情形不一樣。（3）實(shí)際上，李某亦不必一般民事責(zé)任。由于李某丟失支票格式憑證的行為，與某商場(chǎng)的損失之間無(wú)任何法律上的必然因果關(guān)系。不過(guò)，李某因怠于履行經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系中的義務(wù)，應(yīng)受到金融主管機(jī)關(guān)的懲罰。然而，那是另一法律關(guān)系的。某企業(yè)采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支票由王某負(fù)責(zé)填寫(xiě)，由某企業(yè)財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫(xiě)。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)李某私營(yíng)企業(yè)中購(gòu)置了2萬(wàn)元各類(lèi)工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見(jiàn)支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，規(guī)定蕭某幫忙將支票上金額改成22萬(wàn)元用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過(guò)程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將該支配背書(shū)給了某建筑工程企業(yè)。此事情敗露后，某企業(yè)起訴某建工程企業(yè)及李某，規(guī)定返還多占用的票款。問(wèn)：（1）本案中蕭某的行為在票據(jù)不直屬什么性質(zhì)的行為？為何？（2）本案應(yīng)怎樣處理？為何？答：蕭某的行為屬于變?cè)炱睋?jù)。他超越尤其授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無(wú)權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，屬經(jīng)典的票據(jù)變?cè)煨袨?。?）首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜?，?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘蠛炚碌娜?，?duì)變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某企業(yè)對(duì)某建筑工程企業(yè)只應(yīng)承擔(dān)支付2萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任。故建筑工程企業(yè)應(yīng)返還其他票款給某企業(yè)。另一方面，李某應(yīng)對(duì)建筑工程企業(yè)承擔(dān)被追索20萬(wàn)元的義務(wù)。再次，應(yīng)提議金融主管機(jī)關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，假如其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。A企業(yè)于1月10日與B企業(yè)簽訂一份標(biāo)的額為100萬(wàn)元的買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，協(xié)議約定采用匯票結(jié)算方式。2月1日，A企業(yè)按照協(xié)議約定發(fā)出貨品，B企業(yè)于2月10日簽發(fā)一張見(jiàn)票后1個(gè)月付款的銀行承兌匯票。3月5日A企業(yè)向C銀行提醒承兌并于當(dāng)日獲得承兌。3月10日A企業(yè)在與D企業(yè)的買(mǎi)賣(mài)協(xié)議中將承兌后的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D企業(yè)，3月20日D企業(yè)在與E企業(yè)的買(mǎi)賣(mài)協(xié)議中將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給E企業(yè)，同步在匯票的背面記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣。3月30日E企業(yè)在于F企業(yè)的買(mǎi)賣(mài)協(xié)議中將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給F企業(yè)。4月10日，持票人F企業(yè)向C銀行提醒付款，C銀行以"E企業(yè)在背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)未記載背書(shū)日期"為由拒絕付款。F企業(yè)于4月12日獲得"拒付理由書(shū)"后，于4月20日向E企業(yè)、D企業(yè)、B企業(yè)、A企業(yè)同步發(fā)出追索告知，追索金額包括匯票金額100萬(wàn)元、逾期付款利息及發(fā)出追索告知的費(fèi)用合計(jì)102萬(wàn)元。其中，E企業(yè)以F企業(yè)未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索告知、喪失追索權(quán)為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；D企業(yè)以自己在背書(shū)時(shí)曾記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；A企業(yè)以追索金額超過(guò)匯票金額為由拒絕擔(dān)保責(zé)任；B企業(yè)以F企業(yè)應(yīng)當(dāng)首先向E企業(yè)追索為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。規(guī)定及答案：根據(jù)以上資料，回答問(wèn)題：（1）銀行C拒絕付款的理由與否成立？并闡明理由。（2）E企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（3）D企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（4）A企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（5）B企業(yè)的主張與否成立？并闡明理由。（6）如F企業(yè)于4月20日才向銀行C提醒付款，如銀行C拒絕付款，能否向E企業(yè)行使追索權(quán)？銀行C的票據(jù)責(zé)任能否免除？并闡明理由。1)銀行C拒絕付款的理由不成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書(shū)日期作為相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)，假如未在匯票上記載，并不影響匯票自身的效力(背書(shū)日期如未記載，則視為匯票到期日前背書(shū))。(2)E企業(yè)的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起的3日內(nèi)，將被拒絕事由書(shū)面告知其前手。如未按照規(guī)定期限告知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。但因延期告知給其前手或者出票人導(dǎo)致?lián)p失的，由沒(méi)有按照規(guī)定期限告知的匯票當(dāng)事人承擔(dān)該損失的賠償責(zé)任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。(3)D企業(yè)的主張成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書(shū)人在票據(jù)(背面)上記載“不得背書(shū)”字樣，如其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)硶?shū)人對(duì)其直接被背書(shū)人后來(lái)通過(guò)背書(shū)方式獲得匯票的一切當(dāng)事人，不承擔(dān)保責(zé)任。(4)A企業(yè)的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，追索金額包括：①被拒絕付款的匯票金額；②匯票金額從到期日或者提醒付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；③獲得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出告知書(shū)的費(fèi)用。(5)B企業(yè)的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后次序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。(6))①F企業(yè)不能向E企業(yè)行使追索權(quán)。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，假如持票人不按照法定期限提醒付款的，則損失對(duì)其前手的追索權(quán)。在本題中，該匯票的到期日為4月5日，持票人應(yīng)在4月15日前向承兌人提醒付款(見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提醒付款)。②銀行C的票據(jù)責(zé)任不能解除。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提醒付款而解除，經(jīng)作出闡明后，承兌人仍要對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任24、案例分析題1996年1月11日，甲電器企業(yè)與乙商貿(mào)企業(yè)簽訂了—份價(jià)值25萬(wàn)元的微波爐購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議。由于乙商貿(mào)企業(yè)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，為付貨款，遂向吳某借款，并從A銀行中領(lǐng)到一張以吳某為戶名的20萬(wàn)元現(xiàn)金匯票交付給甲企業(yè)。甲企業(yè)持該匯票到B銀行規(guī)定兌現(xiàn)，但B銀行拒付票款，并出示了乙企業(yè)的電報(bào)。本來(lái)乙企業(yè)在銷(xiāo)售時(shí)發(fā)現(xiàn)微波爐質(zhì)量有問(wèn)題，還發(fā)現(xiàn)吳某所匯款項(xiàng)是挪用的公款，遂電告B銀行拒付票款，匯票作廢，退回A銀行。B銀行以此為由，拒付款項(xiàng)。甲企業(yè)向法院起訴，規(guī)定B銀行五條件支付票款。法院經(jīng)審理認(rèn)為，甲電器企業(yè)與乙商貿(mào)企業(yè)簽訂的微波爐購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議合法有效?，F(xiàn)金匯票的簽發(fā)符合票據(jù)法規(guī)定的要件，是一張有效的票據(jù)，甲企業(yè)合法獲得該票據(jù)，是合法持票人，依法享有規(guī)定銀行解付的權(quán)利。銀行對(duì)于有效的匯票，應(yīng)無(wú)條件付款，不能以原經(jīng)濟(jì)協(xié)議產(chǎn)生糾紛為由拒付票款。故判決B銀行支付甲電器企業(yè)人民幣20萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)：B銀行應(yīng)否承擔(dān)付款責(zé)任？人民法院的判決與否對(duì)的？答：本案中，B銀行應(yīng)負(fù)付款責(zé)任，人民法院的判決是對(duì)的的。由于在本案中，從銀行匯票的形式來(lái)看，出票人為A銀行，付款人為B銀行，收款人為甲企業(yè)，其形式符合票據(jù)法的規(guī)定。匯票記載的內(nèi)容及獲得的途徑也合法?！镀睋?jù)法》第57條規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的持續(xù)，并審查提醒付款人的合法身份證明或者有效證件。只要付款行審查票據(jù)在形式上合乎規(guī)定，就完畢了形式審查義務(wù)，不必透過(guò)票據(jù)形式而追究票據(jù)的原因關(guān)系的合法性，更不能以經(jīng)濟(jì)協(xié)議發(fā)生糾紛而拒絕履行票據(jù)上的付款義務(wù)。因此，本案中，B銀行作為付款人以協(xié)議糾紛為由，拒付票款是違反票據(jù)法的行為，應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。人民法院判決B銀行支付票款是合法的、對(duì)的的。25、案例分析題1996年3月12日，紡織廠與煤礦簽訂了一份購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議。該協(xié)議規(guī)定：由煤礦在15天內(nèi)向紡織廠供應(yīng)二級(jí)無(wú)煙煤1000噸，每噸380元，合計(jì)38萬(wàn)元。3月22日，煤礦所有供應(yīng)完約定的1000噸煤后，紡織廠于同日簽發(fā)了一張以紡織廠的開(kāi)戶銀行為付款人、煤礦為收款人、票面金額為38萬(wàn)元、出票后3個(gè)月付款的匯票，經(jīng)簽章后交給了煤礦。4月18日，煤礦向機(jī)械廠購(gòu)進(jìn)價(jià)值38萬(wàn)元的機(jī)械設(shè)備。于是，煤礦便將由紡織廠簽發(fā)的匯票依法背書(shū)轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠。4月28日，機(jī)械廠持該匯票向紡織廠的開(kāi)戶銀行提醒承兌，而該開(kāi)戶銀行則以紡織廠賬戶存款局限性為理由拒絕承兌該匯票，并向機(jī)械廠出具了拒絕承兌證明書(shū)。5月4日，機(jī)械廠持該匯票和拒絕承兌證明書(shū)向煤礦規(guī)定清償票面金額38萬(wàn)元。5月6日，煤礦向機(jī)械廠支付了38萬(wàn)元，獲得了該匯票和拒絕承兌證明書(shū)。5月9日，煤礦又持該匯票和拒絕承兌證明書(shū)向紡織廠規(guī)定付款。請(qǐng)問(wèn)：煤礦有無(wú)權(quán)利向紡織廠規(guī)定付款，該權(quán)利屬何種性質(zhì)？紡織廠有無(wú)清償責(zé)任？答：煤礦有權(quán)規(guī)定紡織廠付款，對(duì)此紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。由于機(jī)械廠通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式獲得了本來(lái)由煤礦持有的匯票。該匯票的付款日期為出票后3個(gè)月，其出票日期為1996年3月22日，因此，匯票到期日為1996年6月22日，持票人機(jī)械廠應(yīng)在到期日前持匯票向付款人即紡織廠的開(kāi)戶銀行提醒承兌，以明確付款人與否予以承擔(dān)到期日付款的責(zé)任，同步也保全持票人機(jī)械廠對(duì)其前手的追索權(quán)。4月28日，機(jī)械廠持匯票向紡織廠的開(kāi)戶銀行提醒承兌遭拒絕，在獲得拒絕承兌證明書(shū)后，便可依法在該匯票到期日前向其前手行使追索權(quán)。5月4日，機(jī)械廠向其直接前手煤礦行使追索權(quán)，規(guī)定煤礦支付票面金額38萬(wàn)元，煤礦于5月6日將38萬(wàn)元支付給了持票人機(jī)械廠后，依法獲得原由機(jī)械廠持有的匯票和拒絕承兌證明書(shū)，同步獲得了對(duì)其前手即出票人紡織廠的再追索權(quán)，有權(quán)規(guī)定紡織廠清償其已履行的票據(jù)債務(wù)38萬(wàn)元，對(duì)此祈求，紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。26、案例分析題1996年3月20日，光華沙發(fā)廠與某家俱銷(xiāo)售企業(yè)簽訂了一份價(jià)款為50萬(wàn)元的沙發(fā)購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議。協(xié)議約定以匯票方式進(jìn)行結(jié)算。3月27日，家俱銷(xiāo)售企業(yè)向光華廠簽發(fā)了一張票面金額為50萬(wàn)元、到期日為9月27日的匯票。沙發(fā)廠根據(jù)協(xié)議約定發(fā)送了沙發(fā)，接受了匯票。3月29日，光華沙發(fā)廠將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某皮革廠，該皮革廠又將匯票于5月20日背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某畜牧場(chǎng)，以抵銷(xiāo)所欠貨款。畜牧廠在該匯票到期日，向家俱銷(xiāo)售企業(yè)的開(kāi)戶銀行提醒付款，因家俱企業(yè)在開(kāi)戶行存款局限性而遭到退票。畜牧場(chǎng)向皮革廠追索票款，未果。畜牧場(chǎng)遂以票據(jù)債務(wù)人即出票人家俱銷(xiāo)售企業(yè)、背書(shū)人光華沙發(fā)廠、皮革廠為被告向法院起訴，規(guī)定被告承擔(dān)連帶責(zé)任，清償票款。請(qǐng)問(wèn)：法院對(duì)此案應(yīng)怎樣判決？對(duì)原告的訴訟祈求法院與否應(yīng)支持？理由何在？答：本案中，家俱銷(xiāo)售企業(yè)簽發(fā)一張匯票給光華沙發(fā)廠38萬(wàn)元支付給了持票人機(jī)械廠后，依法獲得原由機(jī)械廠持有的匯票和拒絕承兌證明書(shū)，同步獲得了對(duì)其前手即出票人紡織廠的再追索權(quán)，有權(quán)規(guī)定紡織廠清償其已履行的票據(jù)債務(wù)38萬(wàn)元，對(duì)此祈求，紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。26、案例分析題1996年3月20日，光華沙發(fā)廠與某家俱銷(xiāo)售企業(yè)簽訂了一份價(jià)款為50萬(wàn)元的沙發(fā)購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議。協(xié)議約定以匯票方式進(jìn)行結(jié)算。3月27日，家俱銷(xiāo)售企業(yè)向光華廠簽發(fā)了一張票面金額為50萬(wàn)元、到期日為9月27日的匯票。沙發(fā)廠根據(jù)協(xié)議約定發(fā)送了沙發(fā)，接受了匯票。3月29日，光華沙發(fā)廠將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某皮革廠，該皮革廠又將匯票于5月20日背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某畜牧場(chǎng)，以抵銷(xiāo)所欠貨款。畜牧廠在該匯票到期日，向家俱銷(xiāo)售企業(yè)的開(kāi)戶銀行提醒付款，因家俱企業(yè)在開(kāi)戶行存款局限性而遭到退票。畜牧場(chǎng)向皮革廠追索票款，未果。畜牧場(chǎng)遂以票據(jù)債務(wù)人即出票人家俱銷(xiāo)售企業(yè)、背書(shū)人光華沙發(fā)廠、皮革廠為被告向法院起訴，規(guī)定被告承擔(dān)連帶責(zé)任，清償票款。請(qǐng)問(wèn)：法院對(duì)此案應(yīng)怎樣判決？對(duì)原告的訴訟祈求法院與否應(yīng)支持？理由何在？答：本案中，家俱銷(xiāo)售企業(yè)簽發(fā)一張匯票給光華沙發(fā)廠，家俱銷(xiāo)售企業(yè)為出票人，光華沙發(fā)廠成為持票人，光華沙發(fā)廠將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給皮革廠后成為背書(shū)人，皮革廠又背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票，也是匯票背書(shū)人，而畜牧場(chǎng)通過(guò)背書(shū)從皮革廠接受匯票，成為被背書(shū)人即最終持票人，也享有票據(jù)權(quán)利。這張匯票的背書(shū)持續(xù)而沒(méi)有中斷。出票人、背書(shū)人均是票據(jù)債務(wù)人，對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任?！镀睋?jù)法》第68條規(guī)定：“匯票的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后次序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利?！币虼?，畜牧場(chǎng)在不獲付款的狀況下，可以向其前手票據(jù)債務(wù)人依次或所有行使追索權(quán)，也可以規(guī)定所有債務(wù)人一并承擔(dān)連帶清償責(zé)任。假如其中的一種背書(shū)人付清了票款，他就成為持票人，可以再追索其他背書(shū)人，但只限于其前手票據(jù)債務(wù)人，直到出票人清償所有票款。本案中，畜牧場(chǎng)為了盡快從票據(jù)債務(wù)鏈條中解脫出來(lái)，訴請(qǐng)所有前手承擔(dān)連帶責(zé)任，對(duì)此訴訟祈求，法院應(yīng)予以支持，判決出票人家俱銷(xiāo)售企業(yè)、背書(shū)人光華沙發(fā)廠、某皮革廠對(duì)票據(jù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。27、案例分析題3月7日，甲商店同乙企業(yè)簽訂一份彩電購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議。該協(xié)議規(guī)定：由乙企業(yè)在10日內(nèi)向甲商店提供彩電100臺(tái)，合計(jì)貨款25萬(wàn)元。雙方約定以本票進(jìn)行支付。3月15日，乙企業(yè)將100臺(tái)彩電交付甲商店，甲遂向其開(kāi)戶銀行A申請(qǐng)簽發(fā)銀行本票。3月20日，A銀行遂發(fā)出了出票人、付款人為A銀行，收款人為乙企業(yè)，票面金額25萬(wàn)元，付款期限為6個(gè)月的本票。但由于疏忽，銀行工作人員未記載出票日期。甲商店將該本票交付乙企業(yè)。后來(lái)，乙企業(yè)又將該本票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙企業(yè)。9月4日，丙企業(yè)持該本票向A銀行提醒見(jiàn)票，規(guī)定付款。A銀行以甲商店存款局限性支付為由拒絕付款。丙企業(yè)遂以其在約定的提醒見(jiàn)票期限內(nèi)提醒見(jiàn)票，從而保證了期追索權(quán)為由，向乙企業(yè)進(jìn)行追索。請(qǐng)問(wèn)：（1）該本票與否為有效票據(jù)？（2）甲本票上有關(guān)提醒見(jiàn)票期限的約定與否有效？（3）丙企業(yè)能否對(duì)乙企業(yè)進(jìn)行追索？答：（1）該本票為無(wú)效票據(jù)。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第76條規(guī)定，本票出票時(shí)，必須記載出票日期，該記載事項(xiàng)為絕對(duì)必要記載事項(xiàng)，未記載時(shí)，本票無(wú)效。由于此時(shí)，無(wú)法確定提醒付款期限，也無(wú)法確定票據(jù)權(quán)利消滅時(shí)效期間。本案中，A銀行出票時(shí)，由于疏忽未記載出票日期，因此，該本票無(wú)效。（2）本票上有關(guān)提醒見(jiàn)票期限的約定無(wú)效。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第79條規(guī)定：“本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二個(gè)月?！碑?dāng)事人約定的提醒見(jiàn)票期限超過(guò)二個(gè)月的，該約定無(wú)效。本案中，本票上記載的提醒見(jiàn)票期限為6個(gè)月，超過(guò)了法定的二個(gè)月，因此，該約定無(wú)效。提醒見(jiàn)票期限仍應(yīng)是二個(gè)月。（3）丙企業(yè)不能對(duì)乙企業(yè)進(jìn)行追索。根據(jù)《票據(jù)法》第80條規(guī)定：“本票的持票人未按照規(guī)定期限提醒見(jiàn)票的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)?！北景钢斜髽I(yè)在約定的提醒見(jiàn)票期限，即出票日起6個(gè)月內(nèi)提醒見(jiàn)票，因此，其主張追索權(quán)的根據(jù)和理由是對(duì)的的。但由于該本票約定的提醒見(jiàn)票期限不符合法律規(guī)定，因此，其提醒見(jiàn)票超過(guò)了法定的期限，因此，丙喪失了對(duì)乙的追索權(quán)。28、案例分析題M市鉛筆廠于1996年3月5日在電視臺(tái)及當(dāng)?shù)貓?bào)紙上刊登廣告，申明作廢2張丟失的空白支票。3月27日，某人持鉛筆廠的空白轉(zhuǎn)賬支票一張并附有鉛筆廠的簡(jiǎn)介信，在S計(jì)算機(jī)企業(yè)營(yíng)業(yè)部購(gòu)置了3臺(tái)計(jì)算機(jī)，合計(jì)貨款3.6萬(wàn)元。當(dāng)日下午，S企業(yè)將支票送存款銀行辦理結(jié)算。鉛筆廠‘在對(duì)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)此事后，向法院起訴，規(guī)定S企業(yè)和銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。理由是：本廠早已公開(kāi)申明支票作廢，S企業(yè)收下作廢支票，損失應(yīng)由其承擔(dān)；銀行審查支票不嚴(yán)，致使作廢支票流通，應(yīng)負(fù)連帶賠償責(zé)任。法院審理認(rèn)為，M市鉛筆廠違反支票使用管理規(guī)定，導(dǎo)致支票失控，應(yīng)由自身承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。M市鉛筆廠以支票申明作廢為由，認(rèn)為S企業(yè)不應(yīng)受收，銀行不應(yīng)支付，因而應(yīng)賠償票款損失，是沒(méi)有法律根據(jù)的。最終，法院駁回了鉛筆廠的訴訟祈求。請(qǐng)問(wèn)：法院的判決與否對(duì)的？M市鉛筆廠申明支票作廢的行為與否具有票據(jù)法上的效力？答：票據(jù)申明作廢，只是單方面實(shí)行的行為，從法律上講，并無(wú)票據(jù)法上的效力，不受法律保護(hù)。這種行為只是提醒他人，該票已丟失，但并不能免除自己的付款責(zé)任?！镀睋?jù)法》第90條明確規(guī)定：“出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。出票人在付款人處的存款足以支付支票金額的，付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日足額付款?！庇捎谄睋?jù)是一種無(wú)因證券，只要票據(jù)要式齊備，持票人不必證明獲得票據(jù)的原因。只要票據(jù)的金額、收款人、付款人、出票人、付款日期等符合本法的規(guī)定，票據(jù)持有人就可以在銀行辦理結(jié)算，而銀行通過(guò)審查，認(rèn)為要式齊全，印鑒一致，就須憑票付款，付款后其責(zé)任即已解除。作為商業(yè)單位來(lái)說(shuō)，票據(jù)也是普遍的結(jié)算手段。在接受票據(jù)時(shí)，只要查驗(yàn)持票人的簡(jiǎn)介信及證件，又審查過(guò)票據(jù)的記載事項(xiàng)，雖然票據(jù)是一張遺失票據(jù)，付款人也不負(fù)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，由于其已經(jīng)謹(jǐn)慎地查驗(yàn)過(guò)票據(jù)。本案中，失票人僅僅是申明作廢了丟失的支票，并沒(méi)有采用法定的救濟(jì)手段，而S企業(yè)和銀行在接受支票和付款當(dāng)中并無(wú)過(guò)錯(cuò)，因此，支票冒領(lǐng)的損失應(yīng)所有由鉛筆／—承擔(dān)。法院的判決并無(wú)錯(cuò)誤。29、案例分析題1996年4月9日，某市S企業(yè)同意退還該市Y企業(yè)78萬(wàn)元投資款，并將退款轉(zhuǎn)賬支票交給Y企業(yè)。當(dāng)日，Y企業(yè)將支票交其開(kāi)戶銀行B銀行。4月10日，該支票被S企業(yè)的開(kāi)戶行A銀行以“支票空頭、存款局限性”為理由退票，但S企業(yè)當(dāng)日的賬戶存款余額為88萬(wàn)元，足以支付。4月12日，Y企業(yè)得知退票，從其開(kāi)戶銀行領(lǐng)取了退回的轉(zhuǎn)賬支票和退票理由書(shū)，于當(dāng)日下午持退票憑證規(guī)定S企業(yè)付款。4月15日，S企業(yè)賬戶存款額達(dá)82萬(wàn)元時(shí)，A銀行辦理了款項(xiàng)劃撥。在轉(zhuǎn)賬結(jié)算過(guò)程中，Y企業(yè)自信了8萬(wàn)元退款可及時(shí)收款人賬，在不懂得轉(zhuǎn)賬支票已退票的狀況下，曾于4月10上午和4月12日上午分別簽發(fā)了34萬(wàn)元和17萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票各一張。但當(dāng)時(shí)Y企業(yè)存款余額僅有11萬(wàn)元，局限性以支付所簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票票款，其上述兩張轉(zhuǎn)賬支票相繼于4月12日和4月13日被退票，并被其開(kāi)戶銀行罰款25500元。為此，Y企業(yè)認(rèn)為A銀行在S企業(yè)存款余額足以支付78萬(wàn)元票款的狀況下，以“支票空頭、存款局限性”為由退票，理由不妥。因78萬(wàn)元票款未及時(shí)人賬，導(dǎo)致Y企業(yè)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票出現(xiàn)空頭，被銀行罰款。故規(guī)定法院判令A(yù)銀行賠償其被銀行罰款所導(dǎo)致的損失。法院經(jīng)審理認(rèn)為，A銀行在退票時(shí)，S企業(yè)開(kāi)戶銀行賬戶中存款余額為88萬(wàn)元，足以支付78萬(wàn)元票款，銀行退票理由不妥，由此導(dǎo)致Y企業(yè)簽發(fā)支票出現(xiàn)空頭而被罰款，應(yīng)負(fù)重要責(zé)任。但Y企業(yè)在未確知票款與否收齊的狀況下，簽發(fā)支票而導(dǎo)致支票空頭，亦應(yīng)承擔(dān)部分責(zé)任。經(jīng)法院調(diào)解，雙方自愿到達(dá)調(diào)解協(xié)議，A銀行賠償Y企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失19180元。請(qǐng)問(wèn)：A銀行退票理由與否合適？Y企業(yè)對(duì)其損失與否有過(guò)錯(cuò)？法院的認(rèn)定與否對(duì)的？答：本案中，A銀行在S企業(yè)存款賬戶余額足以支付票款時(shí)，以“支票空頭、存款局限性”為由而退票，顯系退票不妥。如沒(méi)有發(fā)生錯(cuò)誤退票，按支票結(jié)算一般程序，Y企業(yè)的退款在4月12日前應(yīng)可轉(zhuǎn)入其銀行，Y企業(yè)所簽發(fā)的支票也可足以付款?？梢?jiàn)，A銀行退票與Y企業(yè)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票出現(xiàn)空頭之間有直接因果關(guān)系。并且，A銀行不妥退票是有過(guò)錯(cuò)的，因此，A銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但，Y企業(yè)對(duì)其損失的導(dǎo)致也有過(guò)錯(cuò)。票據(jù)法明確規(guī)定嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票，這就意味著支票出票人在出票時(shí)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎查知其賬戶余額與否足以支付票款。其賬戶余額必須是實(shí)際資金數(shù)額，待入賬的金額實(shí)際上存在出現(xiàn)空頭支票的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，Y企業(yè)簽發(fā)的支票出現(xiàn)空頭，被開(kāi)戶銀行罰款致?lián)p，自己也有部分責(zé)任。因此，法院的認(rèn)定是對(duì)的的。30、案例分析題甲企業(yè)向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲企業(yè)得到這張票據(jù)后沒(méi)有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙企業(yè)作為購(gòu)貨款。乙企業(yè)又將此票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙企業(yè)以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙企業(yè)持票向承兌銀行祈求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無(wú)效為理由拒絕付款。請(qǐng)問(wèn)：（1）從以上案情顯示的狀況看，這張匯票有效嗎？（2）根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》有關(guān)匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)？（3）銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎？為何？答：（1）無(wú)效。（2）根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》有關(guān)匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票‘’字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱(chēng)；收款人名稱(chēng)；出票日期；出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無(wú)效。（3）本案中，承兌銀行可以拒絕付款。由于根據(jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。假如基本的票據(jù)行為無(wú)效，附屬的票據(jù)行為也隨之無(wú)效。31、案例分析題某科研所因轉(zhuǎn)讓專(zhuān)利技術(shù)得到一張380萬(wàn)元的銀行承兌匯票，離到期日尚有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說(shuō)，最佳去申請(qǐng)公告催告。請(qǐng)問(wèn)：（1）應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公告催告（公安機(jī)關(guān)？法院？檢察院？仲裁機(jī)關(guān)？其他機(jī)關(guān)？）（2）失票人根據(jù)法律的規(guī)定向有權(quán)受理公告催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律規(guī)定的申請(qǐng)，該機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng)？（3）法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，假如有人持票來(lái)申報(bào)權(quán)利，依法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的成果？（4）假如在一定的期限內(nèi)無(wú)人來(lái)申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的成果？答：（1）法院。（2）該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付告知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。（3）依法申報(bào)后，法院應(yīng)告知失票人（即公告催告申請(qǐng)人）在指定期間察看票據(jù)，假如該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終止公告催告程序；假如不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。（4）失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公告催告程序因此而終止；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終止公告催告程序。32、案例分析題甲企業(yè)在銀行的支票存款共有100萬(wàn)元人民幣，該企業(yè)簽發(fā)了一張面額為200萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票給乙企業(yè)。之后甲企業(yè)再?zèng)]有向開(kāi)戶銀行存款。請(qǐng)問(wèn)：（1）乙企業(yè)所持的支票與否空頭支票？怎樣判斷空頭支票？（2）空頭支票的付款人與否票據(jù)債務(wù)人？為何？（3）甲企業(yè)對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？答：（1）是。出票人所簽發(fā)的支票與否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向付款銀行提醒付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)—支票時(shí)為準(zhǔn)。（2）不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。（3）甲企業(yè)作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)規(guī)定出票人賠償支票金額2％的賠償金。第一部分：1、案例分析題出票人甲將票據(jù)交付給受款人乙，乙通過(guò)背書(shū)將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙，丙又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁，丁又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給戊，戊為最終持票人。請(qǐng)問(wèn)：在這一系列的當(dāng)事人之間，誰(shuí)是票據(jù)上的前手和后手?這樣的辨別有何意義?答：①甲、乙、丙、丁、戊所處的地位是互相獨(dú)立的，在前者被稱(chēng)為前手，在后者被稱(chēng)為后手。例如：甲為乙的前手，乙為甲的后手，甲、乙、丙、丁均為戊的前手，戊則同步是甲、乙、丙、丁的后手。②前手與后手的辨別意義在于，票據(jù)上的當(dāng)事人行使追索權(quán)時(shí)，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。因此在前后手的關(guān)系中，前手為債務(wù)人，后手為債權(quán)人。2、案例分析題1998年1月，湖南天易企業(yè)與福建華茂發(fā)展企業(yè)簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》，約定華茂企業(yè)向天易企業(yè)借款人民幣500萬(wàn)元，湖南交通銀行衡陽(yáng)某分行(下簡(jiǎn)稱(chēng)為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易企業(yè)出具了擔(dān)保書(shū)。之后，天易企業(yè)簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬(wàn)元商業(yè)匯票一張，還同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議》，將該匯票與協(xié)議一并提交給農(nóng)業(yè)銀行某縣支行(下簡(jiǎn)稱(chēng)為農(nóng)行)祈求承兌，雙方簽訂了《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》。天易企業(yè)告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式獲得資金，并承諾把該匯票的貼現(xiàn)款項(xiàng)大部分匯回該行，由該行控制使用。其后，該農(nóng)行承兌了此匯票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設(shè)銀行浙江某分行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形式退回給天易企業(yè)，后者則按《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》的約定，將此款項(xiàng)所有借給華茂發(fā)展企業(yè)。匯票到期后農(nóng)行以受天易企業(yè)等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn)行，而當(dāng)日易企業(yè)規(guī)定華茂發(fā)展企業(yè)及交行償還借款時(shí)，該行則以出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不合法為由，拒絕承擔(dān)保證人責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)：(1)此案中哪些屬于票據(jù)關(guān)系?(2)此案中有哪幾種非票據(jù)關(guān)系?(3)農(nóng)行和交行的理由能否成立?為何?答：(1)天易企業(yè)的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行浙江某分行的貼現(xiàn)，構(gòu)成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、背書(shū)人及被背書(shū)人之間的一系列的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即本案的票據(jù)關(guān)系。(2)在本案中存在如下幾種非票據(jù)關(guān)系：①票據(jù)原因關(guān)系。將套取的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正原因，它們?cè)诒景钢惺且远喾N協(xié)議關(guān)系體現(xiàn)出來(lái)的。②票據(jù)資金關(guān)系，該關(guān)系以天易企業(yè)同農(nóng)行某縣支行簽訂的《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》體現(xiàn)出來(lái)。(3)農(nóng)行和交行的理由均不能成立。由于付款人一旦承兌，其即成為確定的付款人，承擔(dān)保證到期支付票款的責(zé)任，不得以資金關(guān)系抗辯善意的持票人。交行是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的當(dāng)事人，同樣不得以他人的票據(jù)關(guān)系系非法來(lái)作為借貸擔(dān)保關(guān)系的抗辯理由。本案中，天易企業(yè)與華茂發(fā)展企業(yè)的借貸關(guān)系顯然是無(wú)效的，交行應(yīng)依法就其過(guò)錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。3、案例分析題1995年8月6日，某市天吉電器集團(tuán)企業(yè)與某縣對(duì)外貿(mào)易企業(yè)化工建材分企業(yè)簽訂一份價(jià)值203765元的天吉冰柜、天吉空調(diào)購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議。協(xié)議