信貸風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告范文

信貸風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告范文關(guān)于貸款全面核對及風(fēng)險(xiǎn)排查情況匯報(bào)根據(jù)本單位某某年案件防控治理工作實(shí)施方案及本單位案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組意見，本社于6月下旬開始組織全體外勤人員，對轄區(qū)內(nèi)全部企業(yè)、農(nóng)戶貸款進(jìn)行全面核對，以4月末貸款余額為基數(shù)，具體開展了以下幾項(xiàng)工作：一、建立貸款核對領(lǐng)導(dǎo)小組當(dāng)家主任為這次案件防控核對領(lǐng)導(dǎo)小組組長，全體外勤為小組成員，嚴(yán)格要求對這次貸款核對負(fù)責(zé)，并確保核對的真實(shí)性。二、核對方式這次貸款核對采用交叉核對，當(dāng)家主任負(fù)責(zé)全部企業(yè)貸款及20萬元以上自然人貸款核對，20萬元以下的自然人貸款實(shí)行交叉核對，原貸款調(diào)查人不得負(fù)責(zé)自己經(jīng)手貸款的核對。三、貸款核對結(jié)果情況截止某某年4月末各項(xiàng)貸款余萬元，其中：工商業(yè)貸款萬元，農(nóng)戶貸款萬元。工商業(yè)貸款萬元中，正常工業(yè)貸款戶26家，余額萬元，全部核對到位。逾期工業(yè)貸款戶1戶，余額為150萬元，企業(yè)關(guān)停未能核對，本社依法訴訟，某某年4月28日通仁民二初字第0016號民事調(diào)解書。呆滯工業(yè)貸款1戶，余額萬元，該店借款發(fā)生于某某年3月25日，于某某年底關(guān)停，該借款某某年5月27日核銷。農(nóng)戶貸款萬元，分以下幾方面核對：1、10萬元以內(nèi)43戶，核對余額萬元；2、10-20萬元43戶，核對余額萬元；3、20萬元以上15戶，核對余額萬元；4、借款人員外出由配偶代簽字6戶，核對余額萬元；5、4月30日后至核對日已歸還未續(xù)借貸戶15戶，未核對萬元。6、未核對貸款戶1戶，余額為萬元，無法找到該貸戶，該貸戶借款共2筆，某某年5月15日到期5萬元，某某年10月20日到其萬元，5月份到期貸款途期后，本社與擔(dān)保人協(xié)商，由擔(dān)保人于某某年6月30日歸還該筆借款。7、歷年農(nóng)戶呆滯貸款8戶，余額為萬元，這些貸款發(fā)生在1996年至某某年之間，無法核對，已于今年5月底核銷。四、通過這次貸款核對，本社組織全體外勤人員再次深入排查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)貸款及借名貸款，并確保在今后的工作中，嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策、原則，堅(jiān)持“三查”制度，堅(jiān)持三崗運(yùn)作，對照貸款條件，嚴(yán)格貸款操作程序，規(guī)范信貸操作行為，合規(guī)操作，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，杜絕各類案件發(fā)生。某銀監(jiān)分局：根據(jù)《某銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》要求，某行深入、細(xì)致地對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：一、組織情況對于此次排查工作，某行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)組織召開專題會議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標(biāo)準(zhǔn)，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè)務(wù)、查行為入手，認(rèn)真開展此次排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。二、排查情況貸款基本情況截至201某年末，某行共有貸款某戶某筆，金額某億元。其中五級類正常貸款某戶某筆，金額某億元，五級類不良貸款某戶某筆，金額某億元，不良占比某%。逾期類貸款某戶某筆，金額某億元。制度情況一是梳理與完善各項(xiàng)制度，做到有章可循。近年來，某行制定出臺了《某銀行信貸管理基本制度》，對信貸業(yè)務(wù)操作管理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行為。嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》等相關(guān)配套制度。重新設(shè)置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項(xiàng)、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責(zé)任等進(jìn)行了明確規(guī)定。二是明確審批職責(zé)，嚴(yán)格審批流程。某行制定了《信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級、分權(quán)限進(jìn)行審批與管理，實(shí)現(xiàn)相互制約和配合。通過對貸款管理情況進(jìn)行排查，某行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。不良貸款排查情況對信貸人員履職行為進(jìn)行排查此次共對某行某名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負(fù)責(zé)人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是通過現(xiàn)場查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負(fù)責(zé)人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅(jiān)守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。三、排查結(jié)果今后，某行在貸款管理方面將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策及各項(xiàng)規(guī)章制度，同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)對信貸人員職業(yè)操守教育、崗位培訓(xùn)及履職調(diào)查，對信貸員異常行為進(jìn)行動態(tài)分析監(jiān)測，防止內(nèi)外勾結(jié)造成貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保我行信貸資產(chǎn)安全。某銀行某年某月某日隆回縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》、《湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室關(guān)于認(rèn)真做好信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》文件精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告如下：一、基本情況我縣聯(lián)社現(xiàn)有49個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，152名信貸員，截止到某某年4月31日各項(xiàng)存款萬元，各項(xiàng)貸款某某15萬元，其中信貸管理系統(tǒng)反映的不良貸款39855萬元?？偣操J款筆數(shù)33386數(shù)，其中抵押貸款475數(shù)，金額46862萬元，保證貸款14246數(shù)，金額萬元。某某年1至4月份累放各項(xiàng)貸款34780萬元，累收各項(xiàng)貸款24734元，存貸比例%。二、組織領(lǐng)導(dǎo)為落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，加大排查力度，縣聯(lián)社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯(lián)社主任錢飛長、監(jiān)事長賀顯榮、聯(lián)社副主任陳會隆、卿柱剛同志為副組長，業(yè)務(wù)發(fā)展部、信貸審查部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核審計(jì)部、監(jiān)察室等負(fù)責(zé)人及各網(wǎng)點(diǎn)主任為成員的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的指導(dǎo)、督查和推動。各網(wǎng)點(diǎn)要成立信貸風(fēng)險(xiǎn)排查小組，網(wǎng)點(diǎn)主任為組長，會計(jì)、信貸員為成員，按照湖南省聯(lián)社的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作要求，對本網(wǎng)點(diǎn)所有貸款逐筆風(fēng)險(xiǎn)排查。三、排查內(nèi)容對新放貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。為提高新放貸款質(zhì)量，加強(qiáng)新放到期貸款管理，對某某年1月1日以后發(fā)放的貸款逐筆進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，主要排查了新放貸款結(jié)構(gòu)、貸款質(zhì)量、新放貸款的隱性風(fēng)險(xiǎn)，貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策，控制“兩高一剩”行業(yè)信貸資金投入，“三農(nóng)”貸款與中小微企業(yè)貸款增速是否達(dá)到各項(xiàng)貸款增速水平。對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。置換貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有借置換之機(jī)惡意逃廢員工、關(guān)系人債務(wù)行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規(guī)自借貸款等。對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強(qiáng)對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)行審貸分離制度等。四、存在問題通過此次貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，呈現(xiàn)出信貸領(lǐng)域中的一些問題，同時(shí)也暴露了農(nóng)村信用社貸后管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環(huán)節(jié)，信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。某某年后新放貸款至檢查日余額萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有291筆，金額萬元；不良貸款至檢查日余額39855萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有4578筆，金額萬元；抵押貸款至檢查日余額46862萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日余額萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有591筆，金額某某萬元；置換貸款至檢查日余額7344萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日余額萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有573筆，金額萬元；重點(diǎn)領(lǐng)域貸款至檢查日無。五、處置措施為化解存量貸款中信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升貸款質(zhì)量，盤活不良資產(chǎn)，提高經(jīng)營效益，對排查出的信貸風(fēng)險(xiǎn)提出以下化解風(fēng)險(xiǎn)措施：加大清收加度。根據(jù)信用社的實(shí)際情況制定風(fēng)險(xiǎn)貸款清收方案，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。落實(shí)責(zé)任力度。以信貸風(fēng)險(xiǎn)排查為契機(jī)，