第二章 國際物流保險(xiǎn)

國際物流與貨運(yùn)代理

第二章國際物流保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)1、理解外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)2、理解第三方物流公司風(fēng)險(xiǎn)分析3、理解物流保險(xiǎn)的含義4、了解傳統(tǒng)貨物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系的構(gòu)成及不足5、了解現(xiàn)階段物流保險(xiǎn)的發(fā)展6、掌握和熟悉國際保險(xiǎn)在國際貿(mào)易和國際物流中的作用第一節(jié)國際物流風(fēng)險(xiǎn)分析國際物流（InternationalLogistics，簡稱IL），是相對于國內(nèi)物流而言的，是發(fā)生在不同國家之間的物流。一外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

1、外部風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)來源于可以相對容易避免和解決的外部因素，如地理距離、預(yù)期的難度和不確定性、匯率、恐怖活動、戰(zhàn)爭、政治侵覆、當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施能力等。

2、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)來源于公司在面對從國內(nèi)走向國際市場時(shí)由于內(nèi)部的計(jì)劃，生產(chǎn)，庫存，運(yùn)輸以及其他方面的問題造成的無行為能力。1、外部風(fēng)險(xiǎn)語言文化不確定性政治風(fēng)險(xiǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)2、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)由于經(jīng)營環(huán)境的變化，建立公司自己的供應(yīng)鏈將是一個(gè)有效縮減風(fēng)險(xiǎn)的措施。供應(yīng)商選擇的多重性生產(chǎn)庫存政策運(yùn)輸安排需求預(yù)測二第三方物流公司風(fēng)險(xiǎn)分析1、合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)2、第三者法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)3、投資風(fēng)險(xiǎn)4、提供物流方案的風(fēng)險(xiǎn)5、提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)6、責(zé)任范圍加大的風(fēng)險(xiǎn)7、商品特性的風(fēng)險(xiǎn)1、合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)⑴與客戶的合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)客戶是誰？⑵與分包商的合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生損失，客戶要求賠付時(shí)，誰賠付？⑶與信息系統(tǒng)服務(wù)商的合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)第三方物流公司應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確不間斷地為客戶提供貨物的信息。但信息系統(tǒng)可能會遇到兩個(gè)問題：一是信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障，二是商業(yè)秘密受到侵犯。2、第三者法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

第三者是誰？如果物流公司用自己的船舶承運(yùn)客戶的貨物，一旦發(fā)生海事，作為承運(yùn)人無法免責(zé)時(shí)，要承擔(dān)什么責(zé)任？

3、投資風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)物流業(yè)務(wù)屬勞動密集型產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)為智能型、管理型產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代化程度較高，需要投入巨額資金。我國僅39%的第三方物流公司有智能信息系統(tǒng)，且功能不完善。4、提供物流方案的風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代的第三方物流公司需要為客戶提供個(gè)性化、多樣化的物流增值服務(wù)。比如根據(jù)客戶的個(gè)性化需求，專門針對其原有流程、經(jīng)營管理及今后的發(fā)展計(jì)劃分析研究后，進(jìn)行設(shè)計(jì)，制定出一個(gè)物流解決方案。5、提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

目前第三方物流公司提供的金融服務(wù)形式多種多樣，如以托運(yùn)人的應(yīng)收賬款沖抵物流費(fèi)用，將一個(gè)長期合同的費(fèi)用化整為零，多次支付。6、責(zé)任范圍加大的風(fēng)險(xiǎn)

如某物流公司與印尼的客戶簽訂的協(xié)議條款：“……以某地堆場、倉庫或者有關(guān)裝船港口接管貨物開始，直至依廠商之指令在印尼港口交付貨物或者完成貨物回運(yùn)或運(yùn)轉(zhuǎn)至其他地點(diǎn)的整個(gè)期間……貨物因物流公司或者其他任何人的故意或過失而遭受滅失或損壞的，由物流公司直接向廠商賠償……不管上述服務(wù)是由物流公司直接完成還是委托他人完成，都由物流公司直接向廠商負(fù)責(zé)?！薄拔锪髌髽I(yè)在得到印尼海關(guān)任何警告或處理通知后，應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)之內(nèi)及時(shí)通知廠商……否則廠商因印尼海關(guān)之行為而遭受損失，由物流公司負(fù)責(zé)賠償。物流公司在此明確聲明放棄其根據(jù)《中華人民共和國海商法》第58條所享受的任何抗辯和貨物運(yùn)輸合同和提單及其他所適用的法律文件中規(guī)定的任何類似抗辯?！?、商品特性的風(fēng)險(xiǎn)

商品特性直接關(guān)系到商品損壞的風(fēng)險(xiǎn)程度及導(dǎo)致的索賠事故。易損壞性、易腐爛性、易自燃性、易爆炸性等。第二節(jié)物流保險(xiǎn)國際物流（InternationalLogistics，簡稱IL），是相對于國內(nèi)物流而言的，是發(fā)生在不同國家之間的物流。一物流保險(xiǎn)的含義物流保險(xiǎn)前身——海上運(yùn)輸保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)起源于14～16世紀(jì)的國際貿(mào)易活動?，F(xiàn)代社會，產(chǎn)生了公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

（保障投保人因疏忽導(dǎo)致第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)受損的法律責(zé)任。）運(yùn)輸領(lǐng)域，產(chǎn)生了承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。（承保的是承運(yùn)人在運(yùn)輸貨物過程中可能產(chǎn)生的對托運(yùn)人貨物損失在法律上應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。）一物流保險(xiǎn)的含義

2002年8月12日，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司與深圳市新科安達(dá)后期保障有限公司舉行了全面合作簽約儀式，正式介入物流保險(xiǎn)。并在2004年7月正式推出物流系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，即物流綜合保險(xiǎn)。物流綜合保險(xiǎn)分為物流貨物保險(xiǎn)和物流責(zé)任保險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種。一物流保險(xiǎn)的含義物流保險(xiǎn)應(yīng)定義為：

以第三方物流公司對于第三者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人在物流活動過程中給第三者造成的損害，并且第三者向被保險(xiǎn)人提出損害賠償請求為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。二傳統(tǒng)貨物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系的構(gòu)成及不足

1、傳統(tǒng)貨物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系的構(gòu)成（1）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（3）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)（4）雇主責(zé)任保險(xiǎn)和雇員忠誠保險(xiǎn)（1）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)公路貨物運(yùn)輸：陸運(yùn)險(xiǎn)、陸運(yùn)一切險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)。鐵路運(yùn)輸：保價(jià)運(yùn)輸制度。航空貨物運(yùn)輸：航空運(yùn)輸險(xiǎn)、航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)、航空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)等。郵包運(yùn)輸：郵包險(xiǎn)、郵包一切險(xiǎn)、郵包戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)。國際海上運(yùn)輸、集裝箱保險(xiǎn)……（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)物流中涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要是倉儲環(huán)節(jié)。我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)，其保險(xiǎn)費(fèi)率分為工業(yè)險(xiǎn)、倉儲險(xiǎn)和普通險(xiǎn)三類。每一類又按照財(cái)產(chǎn)的種類、占用性質(zhì)、危險(xiǎn)程度，分為不同的檔次。（3）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)物流公司針對自己的特點(diǎn)常專門投保承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)主要承保在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)單載明的運(yùn)輸車輛從事道路貨物運(yùn)輸過程中，因發(fā)生意外事故，致使車上貨物損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的該賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。（4）雇主責(zé)任保險(xiǎn)和雇員忠誠保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)是以雇主責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。承保雇主對其雇員在受雇期間工作時(shí)，因發(fā)生意外或職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時(shí)應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。雇員忠誠保險(xiǎn)，承保因其雇員的不誠實(shí)和欺詐行為而遭受的損失。雇主為權(quán)利人，雇員為被保證人。二傳統(tǒng)貨物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系的構(gòu)成及不足

2、傳統(tǒng)貨物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系的不足（1）各環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)被肢解，與現(xiàn)代物流功能整合的理念背道而馳。（2）傳統(tǒng)貨物保險(xiǎn)體系不能無縫覆蓋物流活動的各個(gè)環(huán)節(jié)，第三方物流保險(xiǎn)存在真空。（3）傳統(tǒng)貨物保險(xiǎn)體系的制度設(shè)計(jì)與現(xiàn)代物流不配套。（4）不能承保第三方物流公司需要承擔(dān)的額外責(zé)任。三現(xiàn)階段物流保險(xiǎn)的發(fā)展1、物流綜合保險(xiǎn)的基本情況⑴物流綜合保險(xiǎn)的構(gòu)成①物流貨物保險(xiǎn)②物流責(zé)任保險(xiǎn)①物流貨物保險(xiǎn)承保物流貨物在運(yùn)輸、儲存、加工包裝、配送過程中由于自然災(zāi)害或列明的意外事故造成的損失和相關(guān)費(fèi)用。誰辦理？由于第三方物流公司的責(zé)任造成貨物損失時(shí)，按照保險(xiǎn)法代位求償理論，貨物所有權(quán)人可以直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司賠償貨物所有權(quán)人的同時(shí)便取得代位求償權(quán)。可以向第三方物流公司追償。②物流責(zé)任保險(xiǎn)基于承運(yùn)人對承運(yùn)貨物的法定責(zé)任，承保被保險(xiǎn)人在經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中，因發(fā)生保險(xiǎn)事故造成物流貨物的損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。三現(xiàn)階段物流保險(xiǎn)的發(fā)展

2、物流保險(xiǎn)實(shí)踐中相關(guān)具體情況的說明⑴第三方物流公司的兩種特殊身份①第三方物流公司作為兼業(yè)保險(xiǎn)代理人②第三方物流公司作為貨物所有權(quán)人的受托人⑵除了對第三方物流公司在物流活動實(shí)務(wù)中的特殊身份進(jìn)行清楚認(rèn)識以外，還需要對一些有可能發(fā)生錯誤認(rèn)識的情況進(jìn)行詳細(xì)的了解。①用代收委托人的保險(xiǎn)費(fèi)投保物流責(zé)任險(xiǎn)②第三方物流公司應(yīng)承擔(dān)全部貨損責(zé)任③第三方物流公司沒有必要投保物流責(zé)任險(xiǎn)④雙方代理行為⑴第三方物流公司的兩種特殊身份①第三方物流公司作為兼業(yè)保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指：受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。投保人為？保險(xiǎn)人為？第三方物流公司是誰的代理人？⑴第三方物流公司的兩種特殊身份②第三方物流公司作為貨物所有權(quán)人的受托人國際貿(mào)易中，買賣雙方之間互相委托辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)是經(jīng)常的事。原本由買方辦理貨物保險(xiǎn)，往往委托賣方在裝船的同時(shí)為其辦理保險(xiǎn)。CIF中，委托人（買方）與受托人（賣方）之間是委托合同關(guān)系，投保人？被保險(xiǎn)人？保險(xiǎn)人？再出現(xiàn)了委托第三方物流公司辦理保險(xiǎn)的做法。如國際貨運(yùn)代理企業(yè)在為貨物所有權(quán)人提供出口清關(guān)、安排運(yùn)輸?shù)任锪鞣?wù)時(shí)，往往還代客戶進(jìn)行投保。⑵有可能發(fā)生錯誤認(rèn)識的情況①用代收委托人的保險(xiǎn)費(fèi)投保物流責(zé)任險(xiǎn)第三方物流公司向委托人收取的保險(xiǎn)費(fèi)屬于代收性質(zhì)，其必須按照合同的約定履行代為投保物流貨物保險(xiǎn)的義務(wù)。然而，很多第三方物流公司認(rèn)為，投保與否以及投保哪個(gè)險(xiǎn)種完全是自己的事情。為節(jié)省保費(fèi)，其往往只投保物流責(zé)任保險(xiǎn)一個(gè)類型。有什么問題？⑵有可能發(fā)生錯誤認(rèn)識的情況②第三方物流公司應(yīng)承擔(dān)全部貨損責(zé)任實(shí)踐中發(fā)生貨損時(shí)，很多第三方物流公司往往抱著息事寧人的心態(tài)，對損失的原因不加區(qū)分，直接向委托方理賠，白白造成了損失。什么情況下，貨物所有人應(yīng)該向保險(xiǎn)公司索賠？什么情況下，貨物所有人才應(yīng)該向第三方物流公司索賠？⑵有可能發(fā)生錯誤認(rèn)識的情況③第三方物流公司沒有必要投保物流責(zé)任險(xiǎn)很多時(shí)候，委托方直接與保險(xiǎn)公司打交道可能更為方便，所以實(shí)踐中委托方并不一定要求第三方物流公司代其投保。這種情況下，很多第三方物流公司認(rèn)為既然委托方已自行投保，便沒有必要投保物流責(zé)任險(xiǎn)。有什么問題？案例分析2-1某貨代公司接受貨主委托，安排一批茶葉海運(yùn)出口。貨代公司在提取了船公司提供的集裝箱并裝箱后，將整箱貨交給船公司。同時(shí)，貨主自行辦理了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。收貨人在目的港拆箱提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)集裝箱內(nèi)異味濃重，經(jīng)查明該集裝箱前一航次所載貨物為精萘，致使茶葉受精萘污染。問題:

(1)收貨人可以向誰索賠?為什么?

(2)最終應(yīng)由誰對茶葉受污染事故承擔(dān)賠償責(zé)任？回答:

(1)可向保險(xiǎn)人或承運(yùn)人索賠。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)人承保期間和責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。因?yàn)楦鶕?jù)運(yùn)輸合同，承運(yùn)人應(yīng)提供”適載”的集裝箱，由于集裝箱存在問題，承運(yùn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(2)由于承運(yùn)人沒有提供”適載”的集裝箱，而貨代在提空箱時(shí)沒有履行其義務(wù)，即檢查箱子的義務(wù)，并且在目的港拆箱時(shí)異味還很濃重，因此，承運(yùn)人和貨代應(yīng)按各自過失比例承擔(dān)賠償責(zé)任,如承運(yùn)人承擔(dān)60%，貨代承擔(dān)40%的責(zé)任。⑵有可能發(fā)生錯誤認(rèn)識的情況④雙方代理行為在兼業(yè)保險(xiǎn)代理情況下，第三方物流公司是保險(xiǎn)人的代理人。為提高效率，很多物流公司受貨物所有權(quán)人的委托還代其辦理保險(xiǎn)事務(wù)。兩個(gè)角色一樣嗎？這種操作方法，便于物流公司及時(shí)撮合交易，但其隱藏著一個(gè)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，即雙方代理。雙方代理，指同一代理人同時(shí)代理雙方當(dāng)事人簽訂民事合同。法律禁止代理人從事雙方代理。第三節(jié)國際保險(xiǎn)在國際物流中的作用國際物流（InternationalLogistics，簡稱IL），是相對于國內(nèi)物流而言的，是發(fā)生在不同國家之間的物流。一在國際貿(mào)易中的作用——出口信用保險(xiǎn)1、出口信用保險(xiǎn)的含義