對(duì)銀行國(guó)際化發(fā)展的思考

對(duì)銀行國(guó)際化發(fā)展的思考2015.05.22，成都工作經(jīng)歷學(xué)語(yǔ)言出身、10年工商銀行總行國(guó)際部參與過(guò)工行股改上市參與過(guò)工行境外網(wǎng)絡(luò)建設(shè)參與過(guò)工行投資南非標(biāo)準(zhǔn)銀行做過(guò)工行世界經(jīng)濟(jì)論壇聯(lián)絡(luò)員參加過(guò)世界銀行年會(huì)和達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇從事過(guò)5年多金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)三年半四川分行（深刻理解全球化）南充分行巴中分行大綱對(duì)“國(guó)際化”的理解國(guó)際化的動(dòng)因機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)銀行國(guó)際化的現(xiàn)狀現(xiàn)實(shí)的意義推薦閱讀對(duì)國(guó)際化的理解國(guó)際化很難下一個(gè)定義國(guó)際：與本土業(yè)務(wù)相對(duì)化：程度或趨勢(shì)客戶(hù)、渠道、產(chǎn)品（多幣種）、收入、影響力、治理結(jié)構(gòu)（股權(quán)、管理層來(lái)源）、制度、理念具有一定規(guī)模的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，在不同的政治制度、監(jiān)管體系、社會(huì)文化體系下，以多幣種、多產(chǎn)品為全球客戶(hù)提供綜合性服務(wù)的全球化理念的銀行

以上述方式經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯對(duì)國(guó)際化的理解國(guó)際業(yè)務(wù)相對(duì)狹義，在海外一個(gè)機(jī)構(gòu)都沒(méi)有，也可以做國(guó)際業(yè)務(wù)（越南的銀行）國(guó)際貿(mào)易支付結(jié)算、國(guó)際融資、資金交易，內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單對(duì)國(guó)際化的理解埃森哲的觀(guān)點(diǎn)：全球性銀行，在世界主要市場(chǎng)都擁有分支機(jī)構(gòu)，為客戶(hù)提供全球化的投融資和金融服務(wù)地區(qū)性的銀行，即選擇和自身文化和經(jīng)濟(jì)聯(lián)系比較緊密的市場(chǎng)進(jìn)入，在某些區(qū)域性市場(chǎng)具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)來(lái)源三分之一以上來(lái)自國(guó)外的銀行定義為跨國(guó)銀行，在至少三個(gè)地區(qū)的業(yè)務(wù)來(lái)源都高于15%的銀行稱(chēng)為全球化銀行在世界前20大銀行（按2010年末總市值排名）的13家發(fā)達(dá)國(guó)家銀行中，跨國(guó)銀行有5家，包括匯豐銀行、花旗銀行、西班牙桑坦德銀行、法國(guó)巴黎銀行以及加拿大皇家銀行對(duì)國(guó)際化的理解個(gè)人的觀(guān)點(diǎn)真正的全球性銀行只有匯豐銀行以及花旗銀行對(duì)國(guó)際化的理解客戶(hù)-服務(wù)全球范圍內(nèi)的客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)（渠道）-在全球范圍內(nèi)服務(wù)客戶(hù)（互聯(lián)網(wǎng)）產(chǎn)品（標(biāo)準(zhǔn)）-有在全球范圍內(nèi)服務(wù)全球范圍內(nèi)客戶(hù)的產(chǎn)品按照國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)（SWIFT，CHIPS，MT700）收入影響力（品牌、文化、影響政府和政策的能力，匯豐PMI）治理結(jié)構(gòu)（股權(quán)、管理層來(lái)源）雇員（本地化雇傭）制度理念對(duì)國(guó)際化的理解匯豐銀行廣告廣告語(yǔ)兩段廣告片對(duì)國(guó)際化的理解最具代表性的國(guó)際化銀行花旗、匯豐渣打、桑坦德、法國(guó)興業(yè)銀行高盛、大摩、JP摩根對(duì)國(guó)際化的理解南非標(biāo)準(zhǔn)銀行舉例：花旗銀行全球100個(gè)國(guó)家和地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)2億的賬戶(hù)Retailbankinglocalcommercialbankingbranch-basedfinancialadvisorsResidentialrealestateAssetmanagementinCiti-brandedcards舉例：花旗銀行SecuritiesandBankingInvestmentbankingCorporatelendingFixedincomeandequitymarkets(includingprimebrokerage)Fixedincomeandequityresearch舉例：花旗銀行PrivateBankTransactionServicesTreasuryandtradesolutionsSecuritiesandfundservices舉例：花旗銀行收入NA

44%EMEA（歐洲、中東、非洲）16%LATAM

19%ASIA

21%股權(quán)結(jié)構(gòu)舉例：匯豐銀行6,200offices，74countriesandterritories，52m

customersHSBCbankingservices

CommercialBanking

GlobalBankingandMarkets

GlobalPrivateBanking

RetailBankingandWealthManagement舉例：匯豐銀行HSBCCommercialBankingoperatesinaround60countriesandterritories,coveringthedevelopedanddevelopingmarketsthatmattermosttoourcustomers.Throughourteamsofrelationshipmanagersweconnectbusinessestoopportunities,helpingthemtothriveandgrow.

舉例：匯豐銀行Weworkwithawiderangeofcustomers,fromsmallenterprisestomid-marketcompaniesandlargemultinationals,providingthemwiththetoolstheyneedtofunctionefficiently.AsacornerstoneoftheHSBCGroupwehavethefinancialstrengthtosupportourcustomerswithworkingcapital,termloansandacquisitionorprojectfinance,andtheexpertisetohelpthemraisemoneyfromthestockandbondmarkets.舉例：匯豐銀行Ourrelationshipmanagersaresupportedbyspecialistsinfourfields:GlobalTradeandReceivablesFinanceprovidesservicesandfinancingforbuyersandsuppliersthroughoutthetradecycle,helpingthemtouseworkingcapitalefficiently,managetraderiskandfundtheirsupplychains舉例：匯豐銀行PaymentsandCashManagementgivesbusinessesgreatercontrolovertheircashandcollections,andhelpsthemtomanagetheirliquidityefficiently.Oure-bankingplatformsenablecustomerstomakeseamlesspaymentsbetweencountriesandcurrencies舉例：匯豐銀行GlobalCapitalFinanceprovidescommercialclientswithaccesstoawiderangeofcapitalfinancing,includingdebt,equityandadvisoryservices舉例：匯豐銀行InsuranceandInvestmentsoffersbusinessandfinancialprotection,tradeinsurance,employeebenefits,corporatewealthmanagementandavarietyofothercommercialriskinsuranceproducts舉例：匯豐銀行收入Europe18.3%Asia64.0%MiddleEastandNorthAfrica8.0%NorthAmerica6.7%LatinAmerica3.0%舉例：匯豐銀行股權(quán)WithlistingsontheLondon,HongKong,NewYork,ParisandBermudastockexchanges,sharesinHSBCHoldingsplcareheldbyabout216,000shareholdersin129countriesandterritoriesThesharesaretradedontheNewYorkStockExchangeintheformofAmericanDepositaryShares

國(guó)際化的動(dòng)因（外部因素）為什么會(huì)出現(xiàn)國(guó)際化業(yè)務(wù)客戶(hù)因?yàn)榭鐕?guó)生產(chǎn)生活活動(dòng)產(chǎn)生跨國(guó)金融需求貿(mào)易發(fā)展帶來(lái)的需求：兌換需求、支付需求、增信需求、融資需求、保值需求地理大發(fā)現(xiàn)和復(fù)式記賬法中國(guó)早期的國(guó)際化金融機(jī)構(gòu)（山西大盛魁）早期的匯票業(yè)務(wù)外國(guó)的銀行和本國(guó)的銀行合作，本國(guó)的銀行在外國(guó)的分支機(jī)構(gòu)復(fù)式記賬法給國(guó)際資金清算提供了基礎(chǔ)技術(shù)國(guó)際化的動(dòng)因（外部因素）下述引自匯豐控股2013年年報(bào)“Foundedin1865tofinancetradebetweenAsiaandtheWest,todayHSBCisoneoftheworld’slargestbankingandfinancialservicesorganisationsservingsome52millioncustomers.”O(jiān)uraimistobeacknowledgedastheworld’sleadinginternationalbank.國(guó)際化的動(dòng)因（外部因素）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)全球化了，銀行的服務(wù)也就要全球化貿(mào)易投資（金融投資和實(shí)業(yè)投資）投機(jī)消費(fèi)金融是服務(wù)行業(yè)，順應(yīng)客戶(hù)的需求一國(guó)的銀行為什么能?chē)?guó)際化經(jīng)濟(jì)強(qiáng)經(jīng)濟(jì)總量、對(duì)外貿(mào)易和對(duì)外投資等在內(nèi)的國(guó)際地位應(yīng)當(dāng)是不斷上升歐美的銀行日本的銀行紐約分行的例子

國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）2013英國(guó)《銀行家》“2013年全球銀行1000強(qiáng)”前十位（一級(jí)資本）第一名：中國(guó)工商銀行第二名：摩根大通第三名：美國(guó)銀行第四名：匯豐控股

第五名：中國(guó)建設(shè)銀行第六名：花旗集團(tuán)

第七名：日本三菱UFJ金融集團(tuán)第八名：富國(guó)銀行第九名：中國(guó)銀行第十名：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）從圖可以看出1999年和2005年，美國(guó)花旗銀行和美國(guó)銀行，2008年次級(jí)貸危機(jī)之后，截止2011年，花旗銀行和美國(guó)銀行已經(jīng)下滑至第九名和第十名2005年以前，沒(méi)有中國(guó)的銀行，今天，中、農(nóng)、建、工全部1991年，日本住友信托銀行、第一勸業(yè)銀行、富士銀行、三和銀行、三菱銀行、工業(yè)銀行這六家銀行市值居全球十大銀行排行榜之中，然而20年之后，我們?cè)僖矡o(wú)法找到其任何身影國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）貨幣強(qiáng)貨幣是國(guó)家硬實(shí)力和軟實(shí)力一個(gè)高度凝結(jié)歷史上的貨幣強(qiáng)國(guó)都是以貿(mào)易強(qiáng)國(guó)為前提的，貿(mào)易格局的變遷首先導(dǎo)致貿(mào)易計(jì)價(jià)貨幣的替代，然后蔓延到金融領(lǐng)域，最后引起國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的替代，同時(shí)也表現(xiàn)為國(guó)際貨幣格局的大調(diào)整貨幣的品質(zhì)要具備優(yōu)良的品質(zhì)，使用要方便，要可信，要有益處，可兌換性強(qiáng)，特別是資本項(xiàng)下可兌換之外，幣值要穩(wěn)定國(guó)際化的動(dòng)因人民幣國(guó)際化進(jìn)程2003年左右：香港、越南、緬甸、老撾、俄羅斯，地?cái)傘y行2005年左右：海外的NDF市場(chǎng)，單邊看多2008-2010，貨幣互換協(xié)議、人民幣賬戶(hù)、人民幣貿(mào)易結(jié)算，部分儲(chǔ)備行為，人民幣國(guó)際債券尼日利亞央行2011年以來(lái)，人民幣與外匯直接兌換，境外人民幣清算中心，大宗商品的人民幣計(jì)價(jià)和定價(jià)（人民幣黃金國(guó)際板，股票國(guó)際板、鐵礦石、大豆、油氣）2013年，全球貿(mào)易當(dāng)中人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算上升到1.53%，在全球金融交易當(dāng)中，人民幣份額接近了1%國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）企業(yè)強(qiáng)中國(guó)建筑、中國(guó)交通建設(shè)三一重工、中聯(lián)重科格力、美的華為、中興（華為的總銷(xiāo)售中中國(guó)境外占比更高）大疆BAT，xiaomi復(fù)星、萬(wàn)達(dá)華誼國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）文化強(qiáng)（認(rèn)同感、相同的價(jià)值觀(guān)）迪斯尼花木蘭功夫熊貓灰太狼兔斯基香港影視和港幣幣值非誠(chéng)勿擾國(guó)際化的動(dòng)因（內(nèi)在因素）其他強(qiáng)遼寧號(hào)國(guó)際化的動(dòng)因（銀行的動(dòng)力）服務(wù)企業(yè)和客戶(hù)的需求對(duì)沖和平滑經(jīng)濟(jì)周期的需要（東方不亮西方亮）獲取新的能力（PDS，標(biāo)準(zhǔn)銀行英國(guó)公司）提升管理和運(yùn)營(yíng)技術(shù)和效率創(chuàng)造和滿(mǎn)足股東價(jià)值的需求（持股人行動(dòng)capitalact