金融學(xué)模擬試題五

《金融學(xué)》模擬試題五一、選擇題：（單項(xiàng)選擇每題1分，有*號(hào)的為多選，多選2分，共30分）1．銀行向工商企業(yè)發(fā)放貸款是它的重要()業(yè)務(wù)。A負(fù)債B資產(chǎn)C中間D表外2．銀行所獲利息收入減去存款的利息支付和銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出就是銀行的（）。A經(jīng)營成本B營業(yè)外收入C經(jīng)營費(fèi)用D利潤3．商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中重要是（）業(yè)務(wù)。A結(jié)算B貸款C存款D借款E同業(yè)拆借4．存款貨幣就是指存在商業(yè)銀行使用支票可以隨時(shí)提取的（）。A定期存款B儲(chǔ)蓄存款C活期存款D可轉(zhuǎn)讓支付命令5．狹義貨幣M1是指（）。A現(xiàn)鈔B現(xiàn)鈔+商業(yè)銀行活期存款+其他存款C現(xiàn)鈔+商業(yè)銀行活期存款D現(xiàn)鈔+商業(yè)銀行存款+其他金融機(jī)構(gòu)存款6．商業(yè)銀行由放款、貼現(xiàn)等資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款稱為（）。A派生存款B定期存款C原始存款D活期存款7．最初的中央銀行也是一般的（）銀行。A政策銀行B專業(yè)銀行C投資銀行D商業(yè)銀行8．存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行繳存中央銀行的（）與其所有（）的比率。A準(zhǔn)備金，資產(chǎn)B準(zhǔn)備金，貸款C準(zhǔn)備金，存款D準(zhǔn)備金，負(fù)債9．最早的銀行產(chǎn)生于當(dāng)時(shí)的世界貿(mào)易中心（）。A法國B意大利C英國D西班牙10．自從19世紀(jì)末以來，按照（）的組織形式建立的商業(yè)銀行已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重要形式。A獨(dú)資B合作經(jīng)營C股份有限企業(yè)D集團(tuán)銀行*11商業(yè)銀行的類型分為（）。A單元制B分支行制C持股企業(yè)制D連鎖銀行制E合作經(jīng)營制*12．商業(yè)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成一般有：（）。A存款B現(xiàn)金資產(chǎn)C信貸資產(chǎn)D投資E信托*13．如下（）業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A票據(jù)貼現(xiàn)B抵押放款C證券投資D信用放款E信托業(yè)務(wù)*14．如下（）業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。A信用放款B信托業(yè)務(wù)C匯兌業(yè)務(wù)D租賃業(yè)務(wù)E信用證業(yè)務(wù)*15．影響派生存款擴(kuò)張倍數(shù)的原因有（）。A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)提現(xiàn)率C超額準(zhǔn)備率D存款準(zhǔn)備金率E利率*16．中央銀行貨幣政策的重要特點(diǎn)是（）。A影響面廣B具有良好的可調(diào)性C執(zhí)行手段以經(jīng)濟(jì)手段為主D具有可測(cè)性E具有時(shí)滯性*17．一般說來，貨幣政策的中介目的有（）。A利率B貨幣供應(yīng)量C基礎(chǔ)貨幣D再貼現(xiàn)率E存款準(zhǔn)備金*18．在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，為擴(kuò)張信用，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行可實(shí)行的信用調(diào)整手段有（）。A減少存款準(zhǔn)備金率B提高存款準(zhǔn)備金率C減少再貼現(xiàn)率D大量買進(jìn)有價(jià)證券E大量拋售有價(jià)證券*19．目前我國金融體制改革深化重要包括如下問題（）。A建立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的金融體系B銀行的商業(yè)化改革C深入發(fā)展和完善金融市場(chǎng)D加強(qiáng)金融法制建設(shè)E推進(jìn)利率體制的改革20．收縮信貸和提高利率是（）的貨幣政策。A緊B松C一松一緊D一緊一松二、填空題（20分，每個(gè)空格1分）1．貨幣是從商品中分離出來的，固定地充當(dāng)?shù)纳唐贰?．信用是一種按約償還并支付的借貸活動(dòng)。3．金融市場(chǎng)上交易的主體根據(jù)其行為方式的不一樣，可以分為、和金融中介。4．現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系是伴隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐漸形成的。目前各國的一般構(gòu)成是：以為關(guān)鍵，以為主體，各類并存。5．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大體上可分為業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、三類。6．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行的一種重要標(biāo)志。7．在實(shí)行中央銀行制度下，貨幣供應(yīng)是通過中央銀行發(fā)明和商業(yè)銀行發(fā)明而注入流通界的。8．通貨膨脹是的產(chǎn)物，與相聯(lián)絡(luò)。9．“菲利普斯曲線”描述了與這兩個(gè)貨幣政策目的之間的選擇難點(diǎn)所在。10．與是現(xiàn)代各國政府調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)最重要的兩種政策。三、判斷題（10分，每題1分）1．金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。（）2．商業(yè)信用的出現(xiàn)突破了銀行信用的局限性，擴(kuò)大了信用的范圍。（）3．在貨幣市場(chǎng)中，短期金融工具的存在及發(fā)展是貨幣市場(chǎng)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。（）4．與商業(yè)銀行同樣，非銀行金融機(jī)構(gòu)也能吸取活期存款，并且能吸取其他任何形式的存款。（）5．貨幣乘數(shù)越大，發(fā)明的貨幣存款額就越少，反之亦然。（）6．中央銀行負(fù)有調(diào)整全國金融的職責(zé)，其資產(chǎn)必須有極強(qiáng)的流動(dòng)性，一般不能進(jìn)行長期貸款和長期投資業(yè)務(wù)，而商業(yè)銀行可以進(jìn)行長期信用業(yè)務(wù)。（）7．一般狀況下，信用的發(fā)達(dá)程度與貨幣需求量成正有關(guān)關(guān)系。（）8．由于金融業(yè)在一國經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，防備金融風(fēng)險(xiǎn)就有了尤其重要的意義，它已成為各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行金融監(jiān)管的一種重要目的。（）9．解除金融克制，推進(jìn)金融深化，是發(fā)展中國家繁華金融、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的必要條件。（）10．發(fā)展中國家的金融改革基本上包括兩方面的內(nèi)容：貨幣改革和金融自由化。（）四、計(jì)算題：（10分，每題5分）1．某儲(chǔ)戶到銀行去存款，為期三年，年利率5%，那么到期日該儲(chǔ)戶應(yīng)得到的本利和為多少？（用單利和復(fù)利分別計(jì)算）2.一企業(yè)將現(xiàn)金10000存到銀行，已知存款準(zhǔn)備金率為5%，提現(xiàn)率為2.5%，超額準(zhǔn)備金率為2.5%，那么最終銀行的存款總額能到達(dá)多少？銀行發(fā)明出來的存款是多少？五、問答題（30分，每題10分）1．試述商品流通和貨幣流通的關(guān)系。2．怎樣理解商業(yè)銀行經(jīng)營管理的安全性、流動(dòng)性、盈利性原則及三者間的關(guān)系？3．請(qǐng)比較中央銀行三大基本政策工具各自的優(yōu)缺陷。

《金融學(xué)》模擬試題一答案一、選擇題（單項(xiàng)選擇每題1分，有*號(hào)的為多選，多選2分，共30分）⒈B⒉D⒊C⒋C⒌C⒍A⒎D⒏C⒐B⒑C11.ABCD12.BCD13.ABCD14.BCDE15.BCD16.ABCDE17.ABCE18.ACD19.ABCDE20.A二、填空題（20分，每個(gè)空格1分）1．一般等價(jià)物2．借款利息3．投資人籌資人4．中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)5．負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)6．獨(dú)占7．基礎(chǔ)貨幣存款貨幣8．信用貨幣紙幣流通9．穩(wěn)定物價(jià)實(shí)現(xiàn)充足就業(yè)10．貨幣政策財(cái)政政策三、判斷題（10分，每題1分）1．√2．×3．√4．×5．×6．√7．×8．√9．√10．√四、計(jì)算題：（10分，每題5分）1．解：（1）單利計(jì)算：本利和=10000+10000*5%*3=11500元（2）復(fù)利計(jì)算：本利和=10000*（1+5%）*（1+5%）*（1+5%）=11576.25元2.解：銀行的存款總額=10000/（5%+2.5%+2.5%）=100000元銀行發(fā)明出來的存款=100000—10000=90000元五、問答題（30分，每題10分）1．答：商品流通和貨幣流通的關(guān)系：在商品流通過程中，貨幣作為商品流通媒介的不停運(yùn)動(dòng)，叫做貨幣流通。在貨幣流通中，貨幣不停地由購置者手中轉(zhuǎn)到售賣者手中，作為購置手段與多種商品調(diào)換位置，使商品離開流通領(lǐng)域進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域，而它自己則一直作為購置手段在流通領(lǐng)域中運(yùn)動(dòng)。因此，貨幣流通是由商品流通引起的，是為商品流通服務(wù)的，它的規(guī)模和速度也是由商品流通的規(guī)模和速度決定的。商品流通是貨幣流通的基礎(chǔ)，貨幣流通是商品流通的反應(yīng)。2．答：各國商業(yè)銀行已經(jīng)普遍認(rèn)同的經(jīng)營原則是盈利性原則、安全性原則、流動(dòng)性原則，即“三性原則”。盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本方針，能否盈利直接關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展，是銀行改善服務(wù)、開拓業(yè)務(wù)和改善經(jīng)營管理的內(nèi)在動(dòng)力。保持理想的盈利水平是商業(yè)銀行可以充實(shí)資本和擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、增強(qiáng)銀行信譽(yù)、提高銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的基礎(chǔ)。所謂安全性是指銀行防止經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、保證資金安全的規(guī)定。流動(dòng)性是銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款的支付能力，其關(guān)鍵在于必要時(shí)能滿足客戶用款規(guī)定。在銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，流動(dòng)性的高下非常重要。銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的三項(xiàng)原則既有聯(lián)絡(luò)又有矛盾。安全性、流動(dòng)性和盈利性存在對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系，有時(shí)并不能兼顧。一般來說，流動(dòng)性與安全性為正有關(guān)關(guān)系，但安全性與盈利性、流動(dòng)性與盈利性之間則存在著矛盾。商業(yè)銀行從事的是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，高收益伴伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)安全性往往會(huì)使銀行失去盈利機(jī)會(huì)，安全性不夠則也許使銀行出現(xiàn)多種危機(jī)。此外，過高的資產(chǎn)流動(dòng)性，也會(huì)使銀行失去盈利機(jī)會(huì)甚至出現(xiàn)虧損；過低的流動(dòng)性也許導(dǎo)致銀行出現(xiàn)信用危機(jī)、客戶流失，甚至?xí)捎跀D兌導(dǎo)致銀行倒閉。因此，作為商業(yè)銀行關(guān)鍵是要保持適度的流動(dòng)性。因此，怎樣協(xié)調(diào)三者之間的關(guān)系，是銀行經(jīng)營管理的重要問題。3．答：中央銀行三大基本政策工具包括再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。俗稱“三大法寶”。第一，再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)率來干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)和需求，從而調(diào)整市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的一種政策措施。再貼現(xiàn)率在各國利息體系中處在關(guān)鍵地位，其變化必然會(huì)影響到其他多種利率。再貼現(xiàn)政策具有如下效果：可作為調(diào)整貨幣供應(yīng)量的政策手段。可對(duì)市場(chǎng)利率產(chǎn)生“宣示效應(yīng)”，起到“指示燈”的作用，從而影響商業(yè)銀行和社會(huì)公眾的預(yù)期；可起到“安全閥”的作用。通過決定何種票據(jù)具有申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的資格，確定社會(huì)貨幣供應(yīng)量的某些產(chǎn)業(yè)流向，扶植或限制某些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而到達(dá)調(diào)整產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的目的。再貼現(xiàn)政策存在著局限性。首先，它對(duì)利率的影響只是影響利率水平的變化，不能變化利率的構(gòu)造。另一方面，中央銀行處在被動(dòng)地位，由于商業(yè)銀行與否再貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)多少，決定于商業(yè)銀行的行為．而商業(yè)銀行具有多種獲得資金的渠道，向中央銀行借款只是眾多資金來源渠道之一。商業(yè)銀行當(dāng)然會(huì)以最低資金成本籌措資金，這使得再貼現(xiàn)率作為一種貨幣政策工具的有效性大為減少。第三，由于其“宣示效應(yīng)”，再貼現(xiàn)率不適宜常常調(diào)整否則，會(huì)使商業(yè)銀行和公眾做出頻繁的反應(yīng)或無所適從。第二，存款準(zhǔn)備金政策。中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，控制商業(yè)銀行信用發(fā)明能力，間接地控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的措施。存款準(zhǔn)備金政策的關(guān)鍵是通過存款準(zhǔn)備金比率的提高或減少來影響商業(yè)銀行發(fā)明存款貨幣的能力。存款準(zhǔn)備金政策是一種強(qiáng)有力的政策工具，具有較強(qiáng)的控制信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的能力，并且中央銀行操作這一工具極其簡(jiǎn)便。不過，許多國家的中央銀行在使用這一工具時(shí)都非常謹(jǐn)慎。由于這種強(qiáng)有力的特點(diǎn)使其利弊共存，具有很大的局限性，重要表目前：假如中央銀行常常提高存款準(zhǔn)備率，會(huì)使許多銀行感到難于迅速調(diào)整準(zhǔn)備金以符合提高的法定限額。由于銀行一般只保留少許超額準(zhǔn)備金．雖然法定準(zhǔn)備金略有變動(dòng)，也會(huì)使銀行的超額準(zhǔn)備金大量減少或準(zhǔn)備金達(dá)不到法定比率的規(guī)定，這時(shí)，銀行將被迫重新調(diào)整其投資項(xiàng)目。同步，由于銀行的存款量、貸款量和準(zhǔn)備金之間存在信貸關(guān)系，因此準(zhǔn)備率的升降決定銀行存款量與貸款量有倍數(shù)的收縮與擴(kuò)張?？梢姶婵顪?zhǔn)備率變動(dòng)的影響相稱大，影響范圍相稱廣泛。因此，這一工具不能輕易地頻繁使用。這就限制了該工具的使用范圍。第三，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，是中央銀行在金融市場(chǎng)公開買賣有價(jià)證券(重要是政府公債、國庫券)，以調(diào)控信貸量和貨幣量的一種政策措施。目前在西方發(fā)達(dá)國家中，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要工具。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的基本操作程序是中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，當(dāng)需要收縮銀根時(shí)，就賣出證券；反之，則買進(jìn)證券。一般認(rèn)為公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是貨幣政策工具中最重要最常用的手段，這是由于相對(duì)于其他政策工具來說，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有如下長處：具有積極性。運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的積極權(quán)在中央銀行，只要條件具有，中央銀行就能進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，而不必考慮商業(yè)銀行的配合行為。具有精確性。運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量，與存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策相比精確性較強(qiáng)。中央銀行在金融市場(chǎng)上購置哪一種政府債券，購置多少，是向商業(yè)銀行購置還是向非銀行體系的企業(yè)或個(gè)人購置，均由中央銀行決定，從而可以比較精確地控制商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金數(shù)額以及擁有的基礎(chǔ)貨幣量和貨幣供應(yīng)量。具有靈活性。如買賣債券的規(guī)模可大可