張敏 《智能財(cái)務(wù)基礎(chǔ)》第8章 智能資金管理

智能財(cái)務(wù)基礎(chǔ)第8章智能資金管理學(xué)習(xí)目標(biāo)了解智能資金管理概念掌握智能資金管理應(yīng)用結(jié)構(gòu)掌握智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景了解智能資金管理發(fā)展前景學(xué)習(xí)目標(biāo)智能資金管理概述智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能資金管理發(fā)展前景主要內(nèi)容智能資金管理，顧名思義是指運(yùn)用自動(dòng)化、數(shù)字化及智能化工具，將企業(yè)集團(tuán)傳統(tǒng)的以線下手工操作為特點(diǎn)的資金管理

業(yè)務(wù)方式取代，在集團(tuán)內(nèi)部構(gòu)建統(tǒng)一的資金管理智能化平臺(tái)，支持各類形式的資金運(yùn)營(yíng)及管理。集團(tuán)總部通過(guò)收付結(jié)算、

計(jì)劃管控、實(shí)時(shí)監(jiān)控等手段，可隨時(shí)掌握成員企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)

行為，從而對(duì)集團(tuán)整體資金營(yíng)運(yùn)情況進(jìn)行清晰準(zhǔn)確的掌控。企業(yè)集團(tuán)的管理者如果希望對(duì)企業(yè)資金流入流出、銀行貸款、貨幣性投資收益及債務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)監(jiān)控，如果不借助于

新技術(shù)是很難實(shí)現(xiàn)的。資金管理的信息化已經(jīng)朝智能化的方

向發(fā)展。當(dāng)前嚴(yán)酷的信貸環(huán)境對(duì)企業(yè)集團(tuán)資金管理能力提出

了極高的要求，資金管理智能化將極大促進(jìn)企業(yè)從粗放式、

轉(zhuǎn)向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)8.1智能資金管理概述8.1.1智能資金管理應(yīng)用發(fā)展傳統(tǒng)資金管理業(yè)務(wù)的瓶頸資金管理基礎(chǔ)薄弱，難以統(tǒng)籌安排資金。無(wú)法實(shí)時(shí)獲取資金情況，有效進(jìn)行監(jiān)控。業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)與資金審批環(huán)節(jié)脫節(jié)，存在管控漏洞。資金沉淀在集團(tuán)內(nèi)部成員企業(yè)，無(wú)法有效利用。8.1智能資金管理概述智能資金管理的出現(xiàn)逐步解決了傳統(tǒng)資金管理的弊端搭建智能資金管理系統(tǒng)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程線上審批留痕，杜絕付款風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)資金計(jì)劃管理，實(shí)現(xiàn)計(jì)劃事前控制、提升頭寸管理水平實(shí)現(xiàn)“銀企”對(duì)接，提高資金利用效率8.1智能資金管理概述8.1.2智能資金管理技術(shù)應(yīng)用基于云服務(wù)的銀企直聯(lián)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)多銀行賬戶的集中管控√基于云服務(wù)的銀企直聯(lián)產(chǎn)品是通過(guò)云端一點(diǎn)接入，實(shí)現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶和資金管理的產(chǎn)品。銀企直聯(lián)產(chǎn)品面向包括所有的對(duì)公企業(yè)或各類平臺(tái)，是企業(yè)或平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)或者非金融機(jī)構(gòu)的“橋梁”，將金融機(jī)構(gòu)或者非金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品進(jìn)行接口和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化后輸出給企業(yè)。實(shí)現(xiàn)了企業(yè)一點(diǎn)接入，就完成了對(duì)接各家金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)?！蹄y企直連通過(guò)打通與商業(yè)銀行的接口協(xié)議，將企業(yè)網(wǎng)銀功能轉(zhuǎn)移到資金管理平臺(tái)，形成企業(yè)統(tǒng)一的資金管理平臺(tái)。監(jiān)查全部賬戶、控制部分和集中部分賬戶，分別采取不同策略，根據(jù)管理需求，打造實(shí)時(shí)管理企業(yè)資金的立體資金管理體

系。8.1智能資金管理概述8.1智能資金管理概述表8-1傳統(tǒng)銀企直聯(lián)與機(jī)遇云服務(wù)的銀企直連差異傳統(tǒng)銀企直聯(lián)基于云服務(wù)的銀企直連前置機(jī)部署多家銀行銀企直聯(lián)前置機(jī)與證書(shū)，使用和管理繁瑣一點(diǎn)接入，支持所有主流銀行，全量金融產(chǎn)品場(chǎng)景化銀行接口對(duì)接多家銀行分別對(duì)接，開(kāi)發(fā)與運(yùn)維難度大一套U-Key操作全量金融服務(wù)，使用與管理安全、靈活采購(gòu)成本使用成本高，目前只有大中型企業(yè)使用大、中、小型企業(yè)均可使用，實(shí)現(xiàn)“普惠金融”軟硬件采購(gòu)、專線網(wǎng)絡(luò)及維護(hù)成本大幅降低定制化需求標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，不可定制個(gè)性化需求、大數(shù)據(jù)分析可期8.1智能資金管理概述銀企直連實(shí)現(xiàn)資金系統(tǒng)與各商業(yè)銀行銀行賬戶、資金收付、歸集下?lián)艿膶?shí)時(shí)操作及管控。保證資金安全，特別是系統(tǒng)安全。建立資金“蓄水池”，提高資金使用效率。有效歸集，降低資金成本。提高資金管理的自動(dòng)化、專業(yè)化程度。8.1智能資金管理概述圖8-1銀行對(duì)公業(yè)務(wù)技術(shù)發(fā)展路徑8.1智能資金管理概述電子商業(yè)匯票直聯(lián)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流與信息流的統(tǒng)一管控電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立的，委托上

海票據(jù)交易所建設(shè)，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給

付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢

和商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。人民銀行《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）的途徑有兩種：銀行機(jī)構(gòu)直接接入ECDS；銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)接入機(jī)構(gòu)以代理接入方式接入ECDS。兩種接入方式的業(yè)務(wù)功能完全相同，企業(yè)只能選擇代理接入方式接入ECDS。8.1智能資金管理概述表8-2紙質(zhì)商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票差異紙質(zhì)商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票開(kāi)票業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理，周期長(zhǎng)在線辦理，效率高收票業(yè)務(wù)可能收到假票、克隆票等，有一定風(fēng)險(xiǎn)在線辦理，無(wú)需審驗(yàn)票面信息背書(shū)業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)書(shū)寫(xiě)不規(guī)范、蓋章錯(cuò)誤、印章不清楚等問(wèn)題采用電子簽章的方式，格式規(guī)范統(tǒng)一托收業(yè)務(wù)紙票托收需要加收三天的異地時(shí)間成本資金當(dāng)天到賬，快捷安全交易風(fēng)險(xiǎn)紙質(zhì)票據(jù)交易，可能出現(xiàn)假票和克隆票、一票多賣等狀況以數(shù)據(jù)電文的形式存在，電票的信息全部存儲(chǔ)在ECDS（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)）中進(jìn)行集中登記處理，安全有保障8.1智能資金管理概述電票直連實(shí)現(xiàn)資金管理系統(tǒng)通過(guò)商業(yè)銀行與票交所建設(shè)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)：擴(kuò)展融資渠道：提高企業(yè)融資能力，促進(jìn)銀企深度金融合作，加快票據(jù)變現(xiàn)速度，降低企業(yè)資金成本。票據(jù)信息集中：集合多家銀行電子票據(jù)服務(wù)，統(tǒng)一平臺(tái)管理，實(shí)現(xiàn)票據(jù)實(shí)物、信息、資源集中，極大提高票據(jù)流轉(zhuǎn)速度。實(shí)現(xiàn)聚票成池：支持單位自管票據(jù)、集團(tuán)票據(jù)池、銀行票據(jù)池等多種票據(jù)管理模式，滿足企業(yè)多樣化需求。實(shí)物集中管控：解決實(shí)物票據(jù)驗(yàn)票難、保管難、傳遞難等問(wèn)題，管控業(yè)務(wù)及操作風(fēng)險(xiǎn)。8.1智能資金管理概述基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的資金管理系統(tǒng)消滅了系統(tǒng)盲區(qū)建立智能的資金管理系統(tǒng)是企業(yè)資金管理的最高境界。資金系統(tǒng)進(jìn)行信息收集，覆蓋面越廣，沉淀的信息越多，越能幫助企業(yè)做資金管理相關(guān)的分析，同時(shí)基于大數(shù)據(jù)的監(jiān)管也會(huì)更加有效。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，根據(jù)企業(yè)資金計(jì)劃，可以動(dòng)態(tài)地調(diào)配資金，模擬企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的現(xiàn)金流走勢(shì)，合理安排資金。同時(shí)信息的獲取量和時(shí)效性將大大提高，不受地域限制，都能通過(guò)資金管理系統(tǒng)隨時(shí)得到有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)數(shù)據(jù)，快速了解資金各項(xiàng)計(jì)劃的執(zhí)行完成率，進(jìn)行壓力測(cè)試，從而幫助企業(yè)決策分析。8.1智能資金管理概述RPA機(jī)器人提升業(yè)務(wù)操作效率，減少大量重復(fù)手工勞動(dòng)RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）的核心要義是通過(guò)事先設(shè)定好的腳本，在計(jì)算機(jī)上模擬人工手動(dòng)操作（特別是鍵盤(pán)敲入、鼠標(biāo)點(diǎn)擊等操作），執(zhí)行基于一定規(guī)則的大批量、可重復(fù)的任務(wù)。RPA技術(shù)的產(chǎn)生，對(duì)資金管理業(yè)務(wù)效率有極大的提升。比如企業(yè)通過(guò)資金管理系統(tǒng)支付后需確認(rèn)交易銀行處理成功，日終時(shí)需將當(dāng)日系統(tǒng)內(nèi)交易與銀行實(shí)際交易進(jìn)行對(duì)比，以便發(fā)現(xiàn)有無(wú)重復(fù)支付和遺漏的交易，若無(wú)問(wèn)題后進(jìn)行日結(jié)，然后將交易相關(guān)單據(jù)與銀行回單裝訂到一起存檔。對(duì)賬時(shí)需逐個(gè)銀行賬戶進(jìn)行對(duì)賬，賬戶數(shù)量多且動(dòng)作重復(fù)，若有對(duì)不上的交易需人為判斷，數(shù)據(jù)量大的情況下容易出現(xiàn)錯(cuò)誤。采用RPA機(jī)器人對(duì)賬，則節(jié)省大量人力時(shí)間和成本，同時(shí)機(jī)器人可自動(dòng)下載銀行回單與結(jié)算交易進(jìn)行綁定，打印時(shí)可同時(shí)打印結(jié)算單據(jù)和銀行回單，免去業(yè)務(wù)人員逐個(gè)對(duì)賬和逐個(gè)交易回單綁定的工作。8.1智能資金管理概述8.1.3智能資金管理總體架構(gòu)智能資金管理系統(tǒng)總體架構(gòu)分為智能業(yè)務(wù)、智能直聯(lián)以及智能集成三部分：智能資金業(yè)務(wù)。智能業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)通過(guò)智能化工具實(shí)現(xiàn)資金管理業(yè)務(wù)全流程操作及管理，包括資金池服務(wù)、票據(jù)池服務(wù)、投融資服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)等。智能銀企直聯(lián)。通過(guò)云服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)智能資金平臺(tái)與商業(yè)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金交易、票據(jù)交易、投資業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)

等直聯(lián)貫通，實(shí)現(xiàn)與金融業(yè)務(wù)全流程一體化、不落地、貫通式整合。智能系統(tǒng)集成。實(shí)現(xiàn)與企業(yè)內(nèi)部各類業(yè)務(wù)平臺(tái)如財(cái)務(wù)核算、共享服務(wù)等管理平臺(tái)集成，同時(shí)依托人工智能手段，不僅實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集成，還可實(shí)現(xiàn)圖像及語(yǔ)音等輔助平臺(tái)信息的全面集成。8.1智能資金管理概述圖8-2智能資金管理系統(tǒng)總體架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2.1多銀行賬戶實(shí)時(shí)智能管控集團(tuán)型企業(yè)管理鏈條較長(zhǎng)，分支機(jī)構(gòu)眾多，如何有效地監(jiān)控集團(tuán)內(nèi)各級(jí)企業(yè)的資金運(yùn)作，確保其資金運(yùn)作合規(guī)、高效、安全，是眾多集團(tuán)企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。建立依托集團(tuán)總部的多銀行賬戶管控體系。使集團(tuán)總部對(duì)成員企業(yè)資金的全流程進(jìn)行審查，對(duì)資金的流向、合理性可加以審查，核對(duì)是否在資金計(jì)劃范圍內(nèi)、是否有對(duì)應(yīng)的合同，從而使集團(tuán)對(duì)各企業(yè)的資金運(yùn)作完全掌控。防范集團(tuán)出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2.1多銀行賬戶實(shí)時(shí)智能管控基于銀企直連云的多銀行資金賬戶管理體系，可以實(shí)現(xiàn)流程管控、數(shù)據(jù)集中、賬戶監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)分析四項(xiàng)主要功能，實(shí)現(xiàn)全部賬戶、現(xiàn)金流在線監(jiān)控，信息集成共享，資金統(tǒng)一配置和調(diào)度，建立集團(tuán)賬戶“大數(shù)據(jù)”，為企業(yè)整體資金管理、財(cái)務(wù)管理提供決策支持。銀行賬戶全生命周期管理：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶的開(kāi)戶、變更、銷戶、審查的線上全流程管理且實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間勾稽管理。數(shù)據(jù)集中管理：通過(guò)接口方式實(shí)現(xiàn)非直連賬戶交易數(shù)據(jù)的信息完善及后臺(tái)獲取。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)圖8-3賬戶管理應(yīng)用架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)賬戶管理應(yīng)用架構(gòu)主要實(shí)現(xiàn)賬戶規(guī)劃、賬戶檔案、賬戶業(yè)務(wù)及賬戶記錄四部分功能：賬戶規(guī)劃：基于集團(tuán)企業(yè)資金管理模式及資金集中模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行賬戶及內(nèi)部賬戶整體規(guī)劃及梳理；賬戶檔案：用以管理銀行賬戶及內(nèi)部賬戶賬戶屬性、賬戶類型、賬戶權(quán)限等信息，實(shí)現(xiàn)賬戶信息全視圖管理；賬戶業(yè)務(wù)：全流程管理賬戶業(yè)務(wù)，包括賬戶開(kāi)戶、變更、凍結(jié)、解凍及銷戶等一系列工作；賬戶記錄：用以記錄所以系統(tǒng)內(nèi)賬戶的相關(guān)交易記錄，便于多維度統(tǒng)計(jì)查詢。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2.2資金收付智能統(tǒng)一管理隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，為滿足集團(tuán)型企業(yè)多樣化的資金收付結(jié)算需求，通過(guò)建設(shè)統(tǒng)一平臺(tái)的資金實(shí)時(shí)收付結(jié)算功能，改變傳統(tǒng)模式下依靠網(wǎng)上銀行進(jìn)行收付結(jié)算的局面，將資金結(jié)算功能轉(zhuǎn)移到集團(tuán)資金管理系統(tǒng)。資金實(shí)時(shí)收付的核心是收付功能，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的線上支付端口，一方面資金管理系統(tǒng)可以向集團(tuán)成員企業(yè)提供網(wǎng)上銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，還可擴(kuò)展至網(wǎng)上銀行其他的服務(wù)項(xiàng)目。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)結(jié)算系統(tǒng)的使用，可以將資金管理系統(tǒng)作為集團(tuán)統(tǒng)一的收付結(jié)算平臺(tái)，進(jìn)一步整合集團(tuán)資金資源，加速集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)圖8-4資金收付應(yīng)用架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2.3智能資金集中管理集團(tuán)型企業(yè)為解決資金使用效率的難題，使用資金集中管理已成為主流方案。資金集中管理通過(guò)上收、下?lián)?、調(diào)撥業(yè)務(wù)處理，支持集團(tuán)企業(yè)資金組織歸集資金和劃撥資金的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)模型，同時(shí)也支持集團(tuán)企業(yè)上級(jí)與下級(jí)之間的歸集資金和劃撥資金的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)模型，還支持資金組織或上級(jí)組織將一個(gè)所屬單位的富余資金調(diào)撥給另一個(gè)資金短缺的單位。主要的業(yè)務(wù)處理包括下?lián)苌暾?qǐng)、申請(qǐng)受理、資金下?lián)堋①Y金上繳、資金上收、調(diào)撥申請(qǐng)、資金調(diào)撥等資金流動(dòng)過(guò)程的管理。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)圖8-5資金集中應(yīng)用架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)資金集中管理提供多種資金歸集與資金劃撥方案，支持按資金組織的委托關(guān)系進(jìn)行資金調(diào)度，同時(shí)也支持按資金管理體

系的上下級(jí)關(guān)系進(jìn)行資金調(diào)度。通過(guò)與銀企直聯(lián)的集成應(yīng)用，可實(shí)時(shí)進(jìn)行資金的調(diào)劑，加強(qiáng)資金在集團(tuán)內(nèi)的使用效率，降

低資金使用成本。資金歸集及劃撥可以基于銀行系統(tǒng)自有的

資金劃撥體系，也可以基于智能資金系統(tǒng)的資金劃撥體系。

基于銀行系統(tǒng)的資金劃撥可根據(jù)企業(yè)簽約設(shè)定銀行賬戶之間

的劃撥關(guān)系，劃撥交易時(shí)效性高。基于企業(yè)智能資金管理系

統(tǒng)發(fā)起的資金劃撥交易，可實(shí)現(xiàn)基于手動(dòng)或條件執(zhí)行的資金

上收，如保留余額、定額、定率的上收規(guī)則，基于手動(dòng)或業(yè)

務(wù)驅(qū)動(dòng)的資金下?lián)埽瑫r(shí)效性較銀行規(guī)則略低。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2.4資金計(jì)劃智能申報(bào)及收付管控資金計(jì)劃作為一種管理用的控制機(jī)制，是實(shí)施資金集中管理的有效模式。在建

立健全資金計(jì)劃管理機(jī)制的基礎(chǔ)上，對(duì)涉及資金收付的編制、分析、考核制度，把企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資金收支納入嚴(yán)格的資金計(jì)劃管理程序之中。智能化

技術(shù)的廣泛運(yùn)用，為資金計(jì)劃的事前申報(bào)、事中管控及事后分析提供了可行性。結(jié)合資金存量，對(duì)單位、集團(tuán)未來(lái)的資金收入、支出進(jìn)行平衡，做出符合管理目標(biāo)的安排。實(shí)現(xiàn)資金計(jì)劃的信息化管理，包括資金計(jì)劃組織體系建設(shè)、表樣設(shè)計(jì)、計(jì)劃編制、匯總、調(diào)整、批復(fù)、版本管理等。建立精確的“資金計(jì)劃管控體系”是智能資金管理的重要內(nèi)容。凡納入資金歸集范圍的所屬單位，都必須按期報(bào)送資金計(jì)劃。集團(tuán)公司根據(jù)歸集上來(lái)的沉淀資金建立資金池及資金內(nèi)部計(jì)價(jià)體系，在資金計(jì)劃的基礎(chǔ)上留存?zhèn)涓督?，再通過(guò)不同的理財(cái)工具和存款工具的靈活組合和期限錯(cuò)配來(lái)進(jìn)行資金運(yùn)用，獲得更高的收益。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)資金計(jì)劃管理應(yīng)用架構(gòu)包括計(jì)劃的申報(bào)、審批及核算過(guò)程中的控制及事后的分析，完成企業(yè)計(jì)劃數(shù)據(jù)的收集、匯總、調(diào)整、審批、下達(dá)。集團(tuán)編制年度預(yù)算后，應(yīng)根據(jù)資金預(yù)算分解編制各子公司的資金計(jì)劃，從而形成集團(tuán)完整的資金預(yù)算體系。年終，集團(tuán)應(yīng)對(duì)全年集團(tuán)資金預(yù)算及計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行分析和考核，找出發(fā)生差異的原因，發(fā)現(xiàn)不足，提高集團(tuán)資金管控的水平。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)圖8-6資金計(jì)劃應(yīng)用架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2.5融資全周期管理融資管理是指企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)或類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金籌措的財(cái)務(wù)管理

活動(dòng)。集團(tuán)企業(yè)對(duì)于融資業(yè)務(wù)也需要統(tǒng)一管理，從而能夠全面了解集

團(tuán)整體債務(wù)情況，有效管控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為債務(wù)融資決策提供支持。融

資管理的信息化從業(yè)務(wù)角度來(lái)講，包含基礎(chǔ)檔案（融資機(jī)構(gòu)、品種、

利率、期限等）、管控要素（擔(dān)保抵押物、擔(dān)保合同、授信協(xié)議等）、融資業(yè)務(wù)（申請(qǐng)、合同、放款、計(jì)息、還款等）和數(shù)據(jù)分析（融資情

況統(tǒng)計(jì)、授信額度占用情況統(tǒng)計(jì)、資產(chǎn)負(fù)債率限額等）。通過(guò)構(gòu)建統(tǒng)一融資信息口徑，建立集團(tuán)統(tǒng)一融資安排和分析體系，匯總成員企業(yè)內(nèi)外部融資信息，根據(jù)資金流動(dòng)和重大項(xiàng)目安排及時(shí)籌措資金，做到事前計(jì)劃、事中控制、事后分析與預(yù)測(cè)的業(yè)務(wù)藍(lán)圖。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)圖8-7融資業(yè)務(wù)應(yīng)用架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)集團(tuán)統(tǒng)一融資則融資方式和渠道更加豐富，不僅集團(tuán)可以作為融資主體進(jìn)行融資，成員企業(yè)也可以作為主體進(jìn)行融資。智能融資管理系統(tǒng)主要用于集團(tuán)能夠?qū)Τ蓡T企業(yè)的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行知悉、管控和信息集中，從而能夠?yàn)闆Q策者提供融資相關(guān)數(shù)據(jù)。企業(yè)可以通過(guò)融資管理模塊對(duì)集團(tuán)內(nèi)各成員企業(yè)發(fā)生在各行的信貸融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的信息化管理。各成員企業(yè)按照相應(yīng)的分類進(jìn)行登記后，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行到期提醒和額度管理，能夠準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)出相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的額度占用情況。同時(shí)，可進(jìn)行登記管理的業(yè)務(wù)品種隨著應(yīng)用的深入不斷增加。未來(lái)隨著各商業(yè)銀行開(kāi)放信貸數(shù)據(jù)的查詢權(quán)限，有望實(shí)現(xiàn)與銀行融資管理的實(shí)時(shí)同步。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)智能融資管理系統(tǒng)主要發(fā)揮三方面作用精準(zhǔn)分析預(yù)測(cè)企業(yè)資金缺口通過(guò)智能資金管理系統(tǒng)內(nèi)預(yù)測(cè)模型及運(yùn)算方法，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)一段期間現(xiàn)金流動(dòng)情況，若出現(xiàn)資金缺口則需根據(jù)業(yè)務(wù)需要明確融資規(guī)模和期間，從而合理進(jìn)行融資開(kāi)展。選擇合理的融資渠道和方式融資渠道是指企業(yè)取得資金的來(lái)源，融資方式是企業(yè)取得資金的具體形式。在企業(yè)融資過(guò)程中，需要與眾多金融機(jī)構(gòu)對(duì)接獲取融資方案，企業(yè)通過(guò)智

能資金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)融資方案的對(duì)比，選定最適合企業(yè)所需的融資渠道和

方式，并在信息系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行系統(tǒng)化的融資管理。保障運(yùn)營(yíng)資金的結(jié)構(gòu)合理性資金結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單來(lái)講就是企業(yè)內(nèi)部的存量資金和負(fù)債金額的比例關(guān)系，不同的融資方式會(huì)帶來(lái)不同的資金成本，并且對(duì)應(yīng)不同的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)融資管理中的數(shù)據(jù)分析能夠及時(shí)清晰展示企業(yè)融資狀況、授信占用情況以及資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)，從而為企業(yè)的決策層提供數(shù)據(jù)支持。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2.6全線上電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票是線上數(shù)字化的商業(yè)票據(jù)。主要分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比實(shí)現(xiàn)了電子簽章及數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的線上化，其對(duì)于防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)結(jié)算成本、提升結(jié)算效率、加快資金周轉(zhuǎn)，具有十分重要的作用。8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)電子商業(yè)匯票應(yīng)用架構(gòu)圖8-8電子商業(yè)匯票應(yīng)用架構(gòu)8.2智能資金管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)價(jià)值第一，電子票據(jù)全流程進(jìn)行電子化登記和處理，免去了紙票保管、傳遞等時(shí)間成本，再加上基于IT系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，可以使票據(jù)交易效率明顯提升。統(tǒng)一的安全認(rèn)證機(jī)制可以保證電子票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程的唯一性、完整性和安全性，能夠有效避免克隆票、假票、票據(jù)丟失、污損等風(fēng)險(xiǎn)。第二，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突破了傳統(tǒng)票據(jù)市場(chǎng)地域性的限制，使票據(jù)業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程在線報(bào)價(jià)、交易，實(shí)現(xiàn)了信息共享，降低了交易成本，提升了交易效率。第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)在線報(bào)價(jià)、交易，提升市場(chǎng)透明度，更好地記錄、分享信息，有利于幫助市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體降低市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3.1基于智能資金框架下的多銀行賬戶實(shí)時(shí)管控場(chǎng)景智能資金管理系統(tǒng)可以對(duì)集團(tuán)總部及成員企業(yè)銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，解決傳統(tǒng)資金管理下銀行賬戶管理的瓶頸：完善賬戶管理流程，減少成員企業(yè)多頭開(kāi)立銀行賬戶現(xiàn)象成員企業(yè)單位在銀行開(kāi)立的賬戶少則幾個(gè)、多則十幾個(gè)甚至幾十個(gè)的現(xiàn)象非常普遍。集團(tuán)總部無(wú)法對(duì)成員企業(yè)銀行賬戶信息及狀態(tài)進(jìn)行有效管理和監(jiān)控。通過(guò)信息化系統(tǒng)的建立，規(guī)范銀行賬戶開(kāi)立流程，必須憑借集團(tuán)審批通過(guò)的開(kāi)戶許可方可在指定銀行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)。避免成員企業(yè)不按規(guī)定撤銷銀行賬戶集團(tuán)企業(yè)需定期對(duì)久懸戶進(jìn)行處理，清理長(zhǎng)期不用賬戶，通過(guò)賬戶管理信息化監(jiān)督賬戶余額和交易情況，對(duì)非必要賬戶進(jìn)行清退處理，進(jìn)而提高資金使用效率，降低資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)內(nèi)部制定的賬戶管理制度，成員企業(yè)應(yīng)在撤銷銀行賬戶后指定之間內(nèi)向集團(tuán)報(bào)送銀行賬戶撤銷信息資料備案，經(jīng)集團(tuán)審批通過(guò)后在賬戶管理信息庫(kù)中撤銷該銀行賬戶信息。避免成員企業(yè)違反規(guī)定使用銀行賬戶集團(tuán)企業(yè)進(jìn)行資金管理后將成員企業(yè)基本存款戶納入集團(tuán)統(tǒng)管范疇，成員企業(yè)比較突出的問(wèn)題是非結(jié)算賬戶變相作為結(jié)算賬戶使用。集團(tuán)可藉由賬戶管理定期對(duì)成員企業(yè)進(jìn)行賬戶檢查，防止違規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)生，同時(shí)通過(guò)設(shè)定靈活的賬戶使用方法，滿足成員企業(yè)結(jié)算需求。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3.2基于智能資金框架下的資金收支結(jié)算場(chǎng)景1.智能支付管理（1）付款管理通過(guò)智能資金管理系統(tǒng)，成員企業(yè)可以在單一頁(yè)面內(nèi)實(shí)現(xiàn)所有直聯(lián)銀行賬戶實(shí)時(shí)付款，同時(shí)平臺(tái)支持與企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，如ERP系統(tǒng)、共享系統(tǒng)等。將ERP或共享系統(tǒng)中的應(yīng)付申請(qǐng)傳至智能資金管理系統(tǒng)，自動(dòng)生成付款指令，減少財(cái)務(wù)人員二次錄入付款信息工作，提升工作效率，提高準(zhǔn)確率。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-9付款管理8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景（2）自動(dòng)對(duì)賬通過(guò)智能資金管理系統(tǒng)，可以自動(dòng)下載銀行回單與結(jié)算交易進(jìn)行綁定，打印時(shí)可同時(shí)打印結(jié)算單據(jù)和銀行回單，免去業(yè)務(wù)人員逐個(gè)對(duì)賬和逐個(gè)交易回單綁定的工作。同時(shí)系統(tǒng)根據(jù)指令定期對(duì)成員企業(yè)銀行賬戶自動(dòng)對(duì)賬并出具余額調(diào)節(jié)表，系統(tǒng)根據(jù)預(yù)先設(shè)置的對(duì)賬規(guī)則，如由結(jié)算方式、結(jié)算號(hào)、方向、金額等信息自動(dòng)核對(duì)，找出相匹配的的記錄。免去財(cái)務(wù)人員逐個(gè)賬戶對(duì)賬及逐個(gè)單據(jù)綁定工作，提升工作效率，提高對(duì)賬準(zhǔn)確度。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-10自動(dòng)對(duì)賬8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能收款管理智能資金管理系統(tǒng)可通過(guò)銀企直聯(lián)接口實(shí)時(shí)獲取直聯(lián)銀行賬戶銀行交易流水信息，未納入銀企直聯(lián)體系內(nèi)銀行賬戶信息，可通過(guò)銀行網(wǎng)銀獲取下載銀行交易流水，并整理為系統(tǒng)格式導(dǎo)入至資金管理系統(tǒng)中，系統(tǒng)后續(xù)依據(jù)該交易流水進(jìn)行進(jìn)行收款確認(rèn)及銀行對(duì)賬。系統(tǒng)獲取收款信息信后自動(dòng)生成到賬通知，由成員企業(yè)財(cái)

務(wù)人員在系統(tǒng)中進(jìn)行收款信息認(rèn)領(lǐng)，認(rèn)領(lǐng)后系統(tǒng)自動(dòng)納入

當(dāng)日銀行存款日記賬、資金計(jì)劃日?qǐng)?zhí)行數(shù)，以及財(cái)務(wù)登賬。對(duì)于未審核通過(guò)的繳款單無(wú)法納入當(dāng)日銀行存款日記賬、

資金計(jì)劃日?qǐng)?zhí)行數(shù)，財(cái)務(wù)不能登賬。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-11收款管理8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3.3基于智能資金框架下的資金集中場(chǎng)景1.資金歸集原理外部收款到達(dá)成員企業(yè)賬戶后，定時(shí)劃轉(zhuǎn)到集團(tuán)主賬戶（即集團(tuán)“資金池”），同時(shí)在內(nèi)部賬戶中記錄。對(duì)外支出時(shí)，通過(guò)成員企業(yè)發(fā)出支付指令，最終由集團(tuán)“資金池”下?lián)茉摴P資金至成員企業(yè)銀行賬戶，隨機(jī)成員企業(yè)銀行賬戶對(duì)外支付至外部客商。資金歸集到集團(tuán)后，成員企業(yè)被歸集的資金在所有權(quán)和使用權(quán)方面均沒(méi)有發(fā)生變化。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景2.資金歸集模式（1）收支兩條線歸集模式：實(shí)行嚴(yán)格的賬戶管理。每個(gè)單位在資金管理中心開(kāi)立一個(gè)內(nèi)部收入戶和一個(gè)內(nèi)部支出戶。對(duì)成員企業(yè)在銀行賬戶（保留多個(gè)收入專戶）的收入資金定時(shí)上收。除現(xiàn)金性支出（取現(xiàn)、報(bào)差費(fèi)等零星業(yè)務(wù)支付）、專項(xiàng)支出（如工資、社保、稅款、保證金等）可以通過(guò)成員企業(yè)在銀行開(kāi)立的賬戶進(jìn)行支付外，運(yùn)營(yíng)資金支出全部通過(guò)資金管理中心資金池支付。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-12收支兩條線歸集模式8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景（2）收支一體化歸集模式：每個(gè)單位在資金管理中心開(kāi)立一個(gè)內(nèi)部收支賬戶。對(duì)成員企業(yè)在銀行賬戶的收入資金定時(shí)上收。對(duì)現(xiàn)金性支出（取現(xiàn)、報(bào)差費(fèi)等零星業(yè)務(wù)支付）、專項(xiàng)支出（如工資、社保、稅款、保證金等）可以通過(guò)成員企業(yè)在銀行開(kāi)立的賬戶進(jìn)行支付外，運(yùn)營(yíng)資金支出全部通過(guò)資金管理中心資金池支付。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-13收支一體化歸集模式8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景（3）資金集中管理賬戶體系內(nèi)部賬戶：指各單位(所有核算級(jí)次單位)在資金管理中心中開(kāi)立的賬戶。實(shí)行資金收支兩條線或一體化歸集模式的每個(gè)單位，需在資金管理中心開(kāi)立一個(gè)內(nèi)部結(jié)算賬戶。資金管理中心按照“開(kāi)戶扁平化，管理垂直化”的原則進(jìn)行內(nèi)部賬戶管理。開(kāi)戶扁平化，即所有內(nèi)部賬戶在資金管理中心中為平級(jí)。對(duì)各單位設(shè)置內(nèi)部賬戶權(quán)限，能夠滿足現(xiàn)有的管理和查詢需要。管理垂直化，即集團(tuán)根據(jù)成員企業(yè)的管理級(jí)次，在內(nèi)部賬戶中逐級(jí)進(jìn)行資金撥付。實(shí)體資金在資金池內(nèi)不動(dòng)。銀行賬戶：指商業(yè)銀行開(kāi)立的銀行賬戶。集團(tuán)公司確定“資金池”銀企直聯(lián)銀行，各單位開(kāi)立銀行賬戶原則上應(yīng)在以上直聯(lián)銀行體系內(nèi)開(kāi)立。資金管理中心在直聯(lián)銀行開(kāi)立的銀行賬戶為集團(tuán)公司“資金池”實(shí)體資金歸集戶。實(shí)行資金收支兩條線歸集模式單位可開(kāi)立多個(gè)收入賬戶、實(shí)行資金收支一體化歸集模式單位可開(kāi)立多個(gè)收支賬戶。各單位可開(kāi)立一個(gè)辦理取現(xiàn)、報(bào)差費(fèi)等零星業(yè)務(wù)支付的賬戶

(一般設(shè)定為基本戶)、辦理專項(xiàng)支出（如工資、社保、稅款、保證金等）的專用賬戶若干個(gè)。賬戶開(kāi)立后，均需與銀行辦理授權(quán)資金管理中心支付協(xié)議，納入集團(tuán)公司“資金池”。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3.4基于智能資金管理模式下的電子回單應(yīng)用場(chǎng)景電子回單是銀行為企業(yè)提供收付款交易電子流水憑證的查詢、下載、打?。ㄑa(bǔ)打）以及驗(yàn)證功能。電子回單記載了企業(yè)收付款的各種交易信息，并且加蓋了銀行專用的電子印章，標(biāo)注了電子回單流水號(hào)和驗(yàn)證碼，以確保電子回單的真實(shí)性和可認(rèn)證性。企業(yè)每天發(fā)生的收付款業(yè)務(wù)都會(huì)有銀行回單與之對(duì)應(yīng)，以用來(lái)企業(yè)日常的賬

務(wù)處理。電子回單作為重要電子會(huì)計(jì)檔案之一，可以作為電子憑據(jù)入賬，直

接作為原始會(huì)計(jì)電子憑據(jù)進(jìn)行電子檔案歸檔，促進(jìn)會(huì)計(jì)檔案電子化。在互聯(lián)

網(wǎng)飛速的發(fā)展下，企業(yè)在打通銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)直連的同時(shí)，商業(yè)銀行

也逐步放開(kāi)了電子回單的業(yè)務(wù)通道，解決銀、企之間“最后一公里”的難題，讓企業(yè)既可以實(shí)現(xiàn)自主打印歸檔，也可以建立電子化檔案管理，幫助企業(yè)提

升信息化體驗(yàn)。企業(yè)通過(guò)電子回單，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、回單一體化聯(lián)查機(jī)制，極大解決了財(cái)務(wù)人員電子檔案管理困難，提升了企業(yè)的信息化水平，幫助企

業(yè)實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化辦公，非常明顯的減少企業(yè)管理紙質(zhì)銀行回單的成本。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-14電子回單功能實(shí)現(xiàn)8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-15用友電子回單解決方案8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3.5基于智能資金框架下的國(guó)資委資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送應(yīng)用場(chǎng)景國(guó)資委資金監(jiān)管數(shù)據(jù)對(duì)接要求主要有以下兩點(diǎn)：從賬戶監(jiān)控范圍上，要求覆蓋集團(tuán)及成員企業(yè)有交易往來(lái)的所有銀行賬戶，需要實(shí)現(xiàn)銀企直聯(lián)，確保賬戶余額數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性。從資金數(shù)據(jù)對(duì)接上，需要集團(tuán)匯總下屬企業(yè)全部賬戶資金支出數(shù)據(jù)，按照標(biāo)準(zhǔn)接口推送數(shù)據(jù)包括支付明細(xì)、當(dāng)日賬戶余額、社會(huì)信用代碼證、資金用途、是否大額等詳細(xì)數(shù)據(jù)指標(biāo)。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景現(xiàn)階段，各地國(guó)資委均在積極推進(jìn)“智慧國(guó)資監(jiān)管平臺(tái)”的建設(shè)，國(guó)資委下屬集團(tuán)企業(yè)需要對(duì)接各地國(guó)資委監(jiān)管平臺(tái)，核心聚焦財(cái)務(wù)、投資、資金、三重一大等監(jiān)控管理。其中資金業(yè)務(wù)承擔(dān)集團(tuán)的資金歸集、賬戶監(jiān)控、資金結(jié)算等職能，需滿足“智慧國(guó)資監(jiān)管平臺(tái)”資金數(shù)據(jù)對(duì)接需求，重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)各地國(guó)資委對(duì)下屬集團(tuán)企業(yè)銀行賬戶、銀企直聯(lián)及資金交易等業(yè)務(wù)管控。國(guó)資資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送智能解決方案聚焦資金監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的抽取及報(bào)送管理，對(duì)接國(guó)資監(jiān)管平臺(tái)，重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)銀行賬戶管理、銀企直聯(lián)及資金監(jiān)控等業(yè)務(wù)。國(guó)資資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送平臺(tái)適合不同資金管理階段及模式的企業(yè)，如有財(cái)務(wù)公司企業(yè)、有結(jié)算中心企業(yè)、財(cái)務(wù)統(tǒng)管資金企業(yè)和無(wú)資金管理企業(yè)等。報(bào)送平臺(tái)與各地國(guó)資委監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接，定時(shí)報(bào)送上傳企業(yè)相關(guān)資金數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)與各地國(guó)資監(jiān)管平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)貫通。網(wǎng)絡(luò)通。主要實(shí)現(xiàn)國(guó)有企業(yè)相關(guān)資金財(cái)務(wù)系統(tǒng)所在企業(yè)內(nèi)部局域網(wǎng)與國(guó)資監(jiān)管平臺(tái)的安全通信。數(shù)據(jù)通。按照統(tǒng)一接口、統(tǒng)一規(guī)范的要求實(shí)現(xiàn)國(guó)有企業(yè)內(nèi)部相關(guān)資金財(cái)務(wù)系統(tǒng)與國(guó)資委資金監(jiān)管應(yīng)用自動(dòng)定時(shí)數(shù)據(jù)傳輸。業(yè)務(wù)通?；趪?guó)資委機(jī)關(guān)辦公平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)資金數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度、多模式的查詢、分析、挖掘和監(jiān)測(cè)工作。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景國(guó)資委資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送功能實(shí)現(xiàn)：實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)范圍銀行賬戶管理，包括賬戶開(kāi)戶、銷戶、凍結(jié)等流程的申請(qǐng)與審批，做到賬戶管理閉環(huán)；通過(guò)銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)國(guó)資委對(duì)下屬集團(tuán)所有銀行賬戶的賬戶余額監(jiān)控，掌握支付明細(xì)，做到資金管理的透明化；加強(qiáng)對(duì)下屬集團(tuán)票據(jù)與信貸管理，確保資金安全流動(dòng)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)，強(qiáng)化集團(tuán)資金分析，有效確保集團(tuán)資金運(yùn)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性及可預(yù)測(cè)性。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-16用友國(guó)資委資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送智能解決方案8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景國(guó)資委資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送智能解決方案實(shí)現(xiàn)方式：企業(yè)搭建國(guó)資委資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送平臺(tái)，與國(guó)資委資金監(jiān)控采集前置服務(wù)及企業(yè)資金管理系統(tǒng)對(duì)接，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通過(guò)報(bào)送平臺(tái)上傳至國(guó)資委資金監(jiān)管系統(tǒng)；對(duì)于非直連銀行數(shù)據(jù)，可以設(shè)置RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）數(shù)據(jù)抽取規(guī)則，設(shè)定數(shù)據(jù)抽取范圍、抽取內(nèi)容及抽取時(shí)間等參數(shù)，

RPA根據(jù)設(shè)置的參數(shù)自動(dòng)讀取相關(guān)數(shù)據(jù)；相關(guān)數(shù)據(jù)導(dǎo)入至資金監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)后，系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行數(shù)據(jù)真實(shí)性、有效性驗(yàn)證，驗(yàn)證通過(guò)后定時(shí)傳至國(guó)資委監(jiān)管平臺(tái)，完成數(shù)據(jù)報(bào)送。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-17國(guó)資委資金監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送功能8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景8.3.6基于智能資金框架下的電票票據(jù)池應(yīng)用場(chǎng)景當(dāng)前，許多集團(tuán)票據(jù)業(yè)務(wù)在集團(tuán)資金管理中占有較大比重，發(fā)揮著重要作用。但在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下方面：票據(jù)分散式管理，每個(gè)公司自行管理自身票據(jù)。票據(jù)獨(dú)立

管理方式雖然便于成員企業(yè)進(jìn)行票據(jù)運(yùn)作，但站在集團(tuán)層面來(lái)看，無(wú)法進(jìn)行票據(jù)集中管控，從而喪失了集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)。部分成員企業(yè)應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)量遠(yuǎn)高于應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)，票據(jù)庫(kù)存量較大；另一部分成員企業(yè)應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)量少，應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)量大，需要通過(guò)大量開(kāi)票業(yè)務(wù)支付貨款。導(dǎo)致集團(tuán)成員企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)無(wú)法實(shí)現(xiàn)票據(jù)池化管理，盤(pán)活票據(jù)、降低融資成本。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景銀行票據(jù)池增加了集團(tuán)票據(jù)管理的靈活度．降低了紙質(zhì)票據(jù)的保管風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約了管理成本．增加了企業(yè)的銀行融資資源，穩(wěn)固了銀企之間的關(guān)系。銀行票據(jù)池幫助企業(yè)及時(shí)掌握票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)將匯票納入銀行票據(jù)池后，銀行將對(duì)票據(jù)的真?zhèn)蔚蕊L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題一一查詢，確保銀行方不受損的同時(shí)企業(yè)方也解決了無(wú)法及時(shí)查證票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。為企業(yè)處理問(wèn)題票據(jù)提供了依據(jù)和時(shí)間，幫助企業(yè)避免因?yàn)椴樵儨笏鶐?lái)的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行票據(jù)池降低了企業(yè)保管紙質(zhì)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。因電子票據(jù)普及需要時(shí)間，很多企業(yè)都是電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)同時(shí)使用，紙質(zhì)票據(jù)直接交給銀行入池，降低了企業(yè)保管紙質(zhì)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。節(jié)約了企業(yè)保管的成本。當(dāng)然，如果企業(yè)需要使用紙質(zhì)票據(jù)，隨時(shí)可以發(fā)出支付和委托收款的指令，不影響企業(yè)票據(jù)的正常使用。銀行票據(jù)池提高了票據(jù)的托收效率。銀行有動(dòng)力及時(shí)幫助企業(yè)辦理承兌匯票到期托收，因?yàn)榧皶r(shí)辦理托收確保企業(yè)資金及時(shí)回籠，同時(shí)也增加了銀行的貨幣資金存量。銀行票據(jù)池有利于企業(yè)充分利用遠(yuǎn)期票據(jù)辦理融資業(yè)務(wù)。銀行票據(jù)池本質(zhì)就是質(zhì)押貸款，入池票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押，銀行根據(jù)企業(yè)授信額度及入池票據(jù)的總量。在范圍內(nèi)企業(yè)可申請(qǐng)辦理銀承、流貸、大票換小票等具體融資業(yè)務(wù)。銀行票據(jù)池融資審批簡(jiǎn)便。由于票據(jù)池本質(zhì)是質(zhì)押貸款，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)較小，屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀行審批流程相對(duì)簡(jiǎn)單，放款也相對(duì)及時(shí)。增加了企業(yè)獲得貨幣資金的途徑。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-18票據(jù)池業(yè)務(wù)范圍8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景票據(jù)池應(yīng)用場(chǎng)景如下：1.票據(jù)池管理票據(jù)管理的服務(wù)對(duì)象主要偏實(shí)業(yè)企業(yè)。對(duì)于實(shí)業(yè)企業(yè)，集團(tuán)下各成員企業(yè)資金鏈條較長(zhǎng)，票據(jù)信息不集中，供應(yīng)鏈的管理較為困難，不便于集團(tuán)整體籌劃供應(yīng)鏈測(cè)的資金安排。因此，企業(yè)可將銀行票據(jù)池接口打通，線上管理銀行票據(jù)池。實(shí)時(shí)獲得集團(tuán)的票據(jù)信息，根據(jù)資金統(tǒng)籌安排票據(jù)流轉(zhuǎn)，提高企業(yè)票據(jù)管理的效率。還有的企業(yè)由于存在內(nèi)循環(huán)，可以搭建企業(yè)端的票據(jù)池。主要目的是方便企業(yè)統(tǒng)一進(jìn)行票據(jù)管理，這種模式就無(wú)法發(fā)揮銀行側(cè)票據(jù)池的金融功能。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-19票據(jù)池管理-票據(jù)入池8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景2.票據(jù)池融資銀行票據(jù)池是可以有資金融通功能的。企業(yè)在銀行有了集團(tuán)授信后，銀行會(huì)根據(jù)入池的額度和批復(fù)的票據(jù)池額度來(lái)確定融出資金的額度。融資的品種根據(jù)集團(tuán)在銀行的授信品種決定。同時(shí)因?yàn)槠睋?jù)池的額度不是一個(gè)穩(wěn)定的額度，它會(huì)因?yàn)槠睋?jù)入池，票據(jù)托收為現(xiàn)金而改變。所以企業(yè)可以和銀行進(jìn)行融資策略的討論，把時(shí)間期限一致的票據(jù)進(jìn)行一筆固定融資，剩余的期限不一致的進(jìn)行一筆流動(dòng)融資，銀行會(huì)隨時(shí)測(cè)算流動(dòng)融資池的票據(jù)額度是否足夠，如果不夠會(huì)通知企業(yè)增加質(zhì)押票據(jù)或者提前還款。8.3智能資金管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景圖8-20票據(jù)池管理-池內(nèi)質(zhì)押融資8.4智能資金管理的發(fā)展前景1.基于大數(shù)據(jù)分析的風(fēng)險(xiǎn)管理是智能資金管理的發(fā)展趨勢(shì)當(dāng)前大型集團(tuán)都在建立資金的內(nèi)控體系，但由于管理水平的不一致，并不是每個(gè)集團(tuán)在資金管理領(lǐng)域的內(nèi)控都使用了資金系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)控制。而資金風(fēng)控問(wèn)題最近幾年頻繁發(fā)生，所以建立資金內(nèi)控信息化體系刻不容緩。資金管理內(nèi)控系統(tǒng)的逐步建設(shè)將幫助集團(tuán)減少人為控制的節(jié)點(diǎn)，加大線上化、流程化、透明化的內(nèi)部控制。同時(shí)通過(guò)對(duì)資金數(shù)據(jù)的分析學(xué)習(xí)來(lái)判斷企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)也是當(dāng)前資金管理的重要發(fā)展方向。通過(guò)對(duì)資金流水的分析學(xué)習(xí)，我們可以及時(shí)了解企業(yè)資金的流動(dòng)性，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。通過(guò)對(duì)資金余額的分析我們可以減少我們的銀行賬戶，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍。通過(guò)對(duì)支付查重的分析，我們可以防范支付時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。從而幫助集團(tuán)全方面的了解和應(yīng)對(duì)各種資金流轉(zhuǎn)和管理中的問(wèn)題。8.4智能資金管理的發(fā)展前景2.行業(yè)資金管理不同將推動(dòng)資金管理向精細(xì)化的方向發(fā)展未來(lái)智能資金管理將在通用的資金管理基礎(chǔ)上根據(jù)行業(yè)資金管理的側(cè)重點(diǎn)而有所不同。每個(gè)行業(yè)資金管理有所不同，比如投融資平臺(tái)類企業(yè)更希望精細(xì)化管理投融資業(yè)務(wù)，而房地產(chǎn)行業(yè)更希望精細(xì)化管理資金計(jì)劃業(yè)務(wù)。所以未來(lái)的智能資金管理必將是根據(jù)各行業(yè)的需求得出的最優(yōu)解。目前，隨著智能資金管理領(lǐng)域的不斷發(fā)展成熟，智能資金管理系統(tǒng)已成為集團(tuán)企業(yè)集中管理資金、調(diào)配資源的工具和手段。很多集團(tuán)企業(yè)對(duì)于資金管理定制化的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，智能資金管理的基于行業(yè)的資金管理解決方案將會(huì)獲得越來(lái)越多集團(tuán)企業(yè)用戶的認(rèn)可。8.4智能資金管理的發(fā)展前景3.新技術(shù)應(yīng)用將帶來(lái)智能資金管理新體驗(yàn)隨著科技的發(fā)展，各種新模式、新概念的出現(xiàn)，不斷豐富和拓展著軟件服務(wù)業(yè)的內(nèi)容，可能推動(dòng)著整個(gè)產(chǎn)業(yè)革命性的發(fā)展。對(duì)于智能資金管理領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，新的技術(shù)應(yīng)用、新理念的推廣將為集團(tuán)管理軟件廠商帶來(lái)更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。在智能資金管理領(lǐng)域，移動(dòng)端技術(shù)的發(fā)展將為用戶帶來(lái)新的體驗(yàn)。通過(guò)移動(dòng)終端進(jìn)行審批、資金管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控資金等操作成為可能。軟件移動(dòng)化的發(fā)展并不是對(duì)現(xiàn)有桌面系統(tǒng)的取代，而是更方便軟件使用者應(yīng)用，為用戶提供移動(dòng)辦公應(yīng)用場(chǎng)景的使用體驗(yàn)。附錄案例1：某集團(tuán)公司有銀行賬戶100個(gè)，每日需要在100個(gè)賬戶里挑選特定賬戶進(jìn)行支付。在未進(jìn)行智能支付時(shí)，集團(tuán)支付管控如下：資金支付流程：該集團(tuán)財(cái)務(wù)人員拿到付款單據(jù)后需在100個(gè)ukey中找到特定賬戶的ukey并登錄對(duì)應(yīng)的

網(wǎng)銀進(jìn)行制單，審核人員需要在對(duì)應(yīng)的100個(gè)ukey中找到相對(duì)應(yīng)的復(fù)核Ukey進(jìn)行二次審核甚至三次審

核。每日支付100筆付款單據(jù)可能需要拔插100次銀行ukey登錄多次網(wǎng)銀客戶端才能操作完成。該流程

的順暢進(jìn)行還需要保證ukey的支付證書(shū)沒(méi)有到期，ukey經(jīng)辦人沒(méi)有變更，密碼沒(méi)有遺忘或者輸入錯(cuò)誤，否則需要前往銀行辦理變更等操作后才能繼續(xù)進(jìn)行支付。同時(shí)財(cái)務(wù)人員因?yàn)槎鄠€(gè)ukey的存在可能需要

多個(gè)電腦安裝網(wǎng)銀系統(tǒng)否則可能會(huì)發(fā)生系統(tǒng)沖突無(wú)法進(jìn)行支付。在這樣的模式下付款環(huán)節(jié)相對(duì)低效，

雖然已經(jīng)不用再親自跑到銀行支付，但是因?yàn)榧瘓F(tuán)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能合作的銀行較多且每個(gè)銀行針對(duì)業(yè)

務(wù)不一導(dǎo)致集團(tuán)付款可能將會(huì)存在較大的不確定性，付款后需要手工生成付款憑證，可能出現(xiàn)漏記、

多記、少記等因素，影響會(huì)計(jì)質(zhì)量。資金支付便捷性：移動(dòng)支付、異地支付場(chǎng)景也無(wú)法完成，因?yàn)樾枰獢y帶大量的Ueky和電腦。資金支付安全性：Ukey的保管也存在較大的安全風(fēng)險(xiǎn)，包括ukey綁定人員流動(dòng)、交接、密碼的保管、權(quán)限的開(kāi)立等。給企業(yè)資金安全帶來(lái)一定隱患。集團(tuán)資金管控：集團(tuán)資金管控較為困難，如需要管理下屬單位付款需要下屬單位去銀行辦理Ukey或者集團(tuán)網(wǎng)銀授權(quán)并開(kāi)通對(duì)應(yīng)權(quán)限，每個(gè)下屬單位每個(gè)銀行都需要辦理ukey，下屬單位在資金管理權(quán)博弈的過(guò)程中可能采取消極策略，給集團(tuán)管控帶來(lái)較大的負(fù)擔(dān)。附錄進(jìn)行智能支付后，集團(tuán)支付管控如下：資金支付流程：100個(gè)銀行賬戶只需要1個(gè)Ukey就可以進(jìn)行付款操作，極大的提升了付款操作的效率。財(cái)務(wù)人員拿到付款單據(jù)后只需要登錄一個(gè)平臺(tái)就可以進(jìn)行付款操作。很好的避免了多網(wǎng)銀平臺(tái)存在的系統(tǒng)沖突。付款后通過(guò)平臺(tái)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)的接口自動(dòng)傳輸數(shù)據(jù)生成憑證匹配銀行回單，提高賬務(wù)質(zhì)量，減少錯(cuò)誤發(fā)生。資金支付便捷性：財(cái)務(wù)人員只需要攜帶1個(gè)ukey

1個(gè)網(wǎng)址就可以隨時(shí)進(jìn)行支付，為異地付款，移動(dòng)審批等場(chǎng)景提供了可能，給支付帶來(lái)了極大的便利。資金支付安全性：人員變更后系統(tǒng)管理員可以實(shí)時(shí)直接停止權(quán)限而不用再跑到銀行辦理相關(guān)手續(xù)。人員權(quán)限變更、密碼重置等問(wèn)題也可以通知系統(tǒng)管理員直接進(jìn)行修改就行，系統(tǒng)管理員可以主動(dòng)查詢到證書(shū)到期時(shí)間并統(tǒng)一為全集團(tuán)成員單位進(jìn)行Ukey的證書(shū)時(shí)間更新。集團(tuán)資金管控：集團(tuán)可以通過(guò)統(tǒng)一的平臺(tái)由系統(tǒng)管理員設(shè)置不同的權(quán)限，集團(tuán)的資金管理部門可以實(shí)時(shí)監(jiān)控審批下屬單位付款。不再需要下屬單位配合開(kāi)立Ukey。附錄案例2：某集團(tuán)有銀行賬戶100個(gè)，每個(gè)賬戶都可以用來(lái)收付結(jié)算