財(cái)務(wù)資金一體化業(yè)務(wù)說明書(框架)

中信銀行財(cái)資一體化咨詢項(xiàng)目業(yè)務(wù)說明書北京瑞友科技股份有限公司2012-5

文件信息標(biāo)題中信銀行財(cái)資一體化咨詢項(xiàng)目業(yè)務(wù)說明書文件名稱中信銀行財(cái)資一體化咨詢項(xiàng)目業(yè)務(wù)說明書.doc文件編號(hào)版本號(hào)1.0版本日期2012-5-30打印日期存放目錄所有者作者修訂記錄日期描述作者版本號(hào)2012-5-30初稿1.0文件審核/審批中信銀行簽名日期北京瑞友科技股份有限公司 簽名 日期目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"1 文檔目標(biāo) 5\o"CurrentDocument"2 名詞解釋 5\o"CurrentDocument"2.1 會(huì)計(jì) 5財(cái)務(wù)管理 5資金管理 5現(xiàn)金管理 5\o"CurrentDocument"財(cái)資一體化概念 6\o"CurrentDocument"主要財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)介紹 6\o"CurrentDocument"框架概述 6\o"CurrentDocument"業(yè)務(wù)總體方案 6總體框架圖 6模塊之間的邏輯關(guān)系及描述 7\o"CurrentDocument"主要業(yè)務(wù)流程 7\o"CurrentDocument"7.1 總賬 77.1.1 業(yè)務(wù)流程描述 7和資金模塊的關(guān)系 8應(yīng)收應(yīng)付 87.2.1 業(yè)務(wù)流程描述 8和資金模塊的關(guān)系 87.3 實(shí)收實(shí)付 87.3.1 業(yè)務(wù)流程描述 8和資金模塊的關(guān)系 8\o"CurrentDocument"7.4 預(yù)算 87.4.1 業(yè)務(wù)流程描述 8和資金模塊的關(guān)系 8資產(chǎn)管理 87.5.1 業(yè)務(wù)流程描述 8和資金模塊的關(guān)系 8存貨核算 87.6.1 業(yè)務(wù)流程描述 8和資金模塊的關(guān)系 8\o"CurrentDocument"7.7 報(bào)表 87.8 基本服務(wù) 87.9 數(shù)據(jù)服務(wù) 87.10特色服務(wù) 87.11信息服務(wù) 9\o"CurrentDocument"8 關(guān)鍵問題 98.1 客戶數(shù)據(jù)安全問題 9企業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化問題 9法律法規(guī)問題 98.4 市場(chǎng)定位問題 98.5 應(yīng)用模式問題 98.6 系統(tǒng)特色聚焦 9\o"CurrentDocument"9本系統(tǒng)優(yōu)勢(shì) 10差異化服務(wù) 10提高中小企業(yè)授信的可信度 11文檔目標(biāo)通過研究分析中小企業(yè)客戶內(nèi)部管理的現(xiàn)狀與存在的問題，以及對(duì)主流財(cái)務(wù)系統(tǒng)和中信銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行的系統(tǒng)分析，項(xiàng)目咨詢組進(jìn)一步明確了中信銀行財(cái)資一體化平臺(tái)的建設(shè)框架，形成了業(yè)務(wù)說明書框架。名詞解釋2.1會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)是以貨幣為主要計(jì)量單位，反映和監(jiān)督一個(gè)單位經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種經(jīng)濟(jì)管理工作。在企業(yè)，會(huì)計(jì)主要反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，并對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)督。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)管理是在一定的整體目標(biāo)下，關(guān)于資產(chǎn)的購置（投資）,資本的融通（籌資）和經(jīng)營中現(xiàn)金流量（營運(yùn)資金）,以及利潤(rùn)分配的管理。財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的一個(gè)組成部分，它是根據(jù)財(cái)經(jīng)法規(guī)制度，按照財(cái)務(wù)管理的原則，組織企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)，處理財(cái)務(wù)關(guān)系的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)管理工作。資金管理資金管理是對(duì)企業(yè)資金來源和資金使用進(jìn)行計(jì)劃、控制、監(jiān)督、考核等項(xiàng)工作的總稱，是財(cái)務(wù)管理的重要組成部分。資金管理包括固定資金管理、流動(dòng)資金管理和專項(xiàng)資金管理?，F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)資金管理需求而提供的一種數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化的專業(yè)金融服務(wù)，是幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)金注入、留存和流出等資金周轉(zhuǎn)各環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)管理的技術(shù)、手段和方法的總和。從商業(yè)銀行提供現(xiàn)金管理的產(chǎn)品和服務(wù)來看，現(xiàn)金管理包括賬戶管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、投融資管理和資金風(fēng)險(xiǎn)管理等產(chǎn)品，涵蓋了傳統(tǒng)柜臺(tái)和網(wǎng)上銀行等所有銀行渠道。財(cái)資一體化概念實(shí)際上介紹標(biāo)準(zhǔn)。主要財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)介紹框架概述本文對(duì)中信財(cái)資一體化系統(tǒng)的業(yè)務(wù)總體方案進(jìn)行了較為詳細(xì)的描述，并且對(duì)主要業(yè)務(wù)流程及其與資金模塊的關(guān)系進(jìn)行了相應(yīng)介紹，同時(shí)闡述了中信財(cái)資一體化系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)以及建設(shè)過程中可能存在的問題，為咨詢項(xiàng)目的后續(xù)工作打下了基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)總體方案6.1總體框架圖模塊之間的邏輯關(guān)系及描述固定資產(chǎn)、應(yīng)收應(yīng)付、存貨核算、報(bào)銷管理等模塊通過會(huì)計(jì)平臺(tái)，生成會(huì)計(jì)憑證，傳遞到總賬系統(tǒng)中。資金結(jié)算通過固定接口生成總賬憑證?？傎~憑證的數(shù)據(jù)是【集團(tuán)對(duì)賬】的數(shù)據(jù)來源之一。在錄入憑證時(shí)進(jìn)行預(yù)算控制或報(bào)警。總賬為【預(yù)算管理】模塊提供預(yù)算執(zhí)行數(shù)?？傎~為【報(bào)表分析】提供總賬數(shù)據(jù)?？傎~為【現(xiàn)金流量分析】模塊提供分析用的總賬數(shù)據(jù)。主要業(yè)務(wù)流程7.1總賬7.1.1業(yè)務(wù)流程描述和資金模塊的關(guān)系應(yīng)收應(yīng)付7.2.1業(yè)務(wù)流程描述和資金模塊的關(guān)系7.3實(shí)收實(shí)付7.3.1業(yè)務(wù)流程描述和資金模塊的關(guān)系7.4預(yù)算7.4.1業(yè)務(wù)流程描述和資金模塊的關(guān)系資產(chǎn)管理資產(chǎn)價(jià)值及形態(tài)管理。7.5.1業(yè)務(wù)流程描述和資金模塊的關(guān)系存貨核算7.6.1業(yè)務(wù)流程描述和資金模塊的關(guān)系7.7報(bào)表7.8基本服務(wù)7.9數(shù)據(jù)服務(wù)可公開數(shù)據(jù)的提供的服務(wù)7.10特色服務(wù)加上特色的服務(wù)。7.11信息服務(wù)針對(duì)人的服務(wù)。關(guān)鍵問題8.1客戶數(shù)據(jù)安全問題（1）保密協(xié)議：保密級(jí)別上升到密碼保護(hù)這個(gè)層面，客戶可以放心使用。（2）銀行查詢權(quán)限設(shè)定。企業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化問題1、 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)：應(yīng)收應(yīng)付信息接口對(duì)接。（標(biāo)準(zhǔn)接口，接近單據(jù)層面）2、 交換平臺(tái)：（財(cái)資一體化平臺(tái)提供）小的離線工具，簡(jiǎn)潔。8.3法律法規(guī)問題風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議及免責(zé)條款的加入。托管模式，第三方托管。三方協(xié)議。8.4市場(chǎng)定位問題通用性、簡(jiǎn)介。客戶目前用中信銀行網(wǎng)銀的客戶群體等。結(jié)合目前的業(yè)務(wù)情況8.5應(yīng)用模式問題對(duì)應(yīng)用模式進(jìn)行分析。?中信銀行部署模式?第三方部署模式?企業(yè)端數(shù)據(jù)部署模式8.6系統(tǒng)特色聚焦?線上全流程閉環(huán)處理（線上、線下的融合處理）以客戶為中心與資金管理無縫集成信息服務(wù)：例如財(cái)務(wù)數(shù)字指標(biāo)短信服務(wù)、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)。參考當(dāng)前的交替體系梳理：采購環(huán)節(jié)：銷售環(huán)節(jié)：：在內(nèi)部資金、在線融資。（例如票據(jù)、供應(yīng)鏈融資）內(nèi)部管理：現(xiàn)金池，內(nèi)部賬戶。本系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)9.1差異化服務(wù)對(duì)于中信銀行來說，推出財(cái)資一體化系統(tǒng)服務(wù)有以下重大意義：通過為中小企業(yè)提供財(cái)資一體化系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)，拓展了中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，增加了銀行收入來源；通過掌握中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)信息，可以快速的建立業(yè)務(wù)模型篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，也降低了客戶挖掘的成本；通過掌握中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)信息，了解了中小企業(yè)需求，可以個(gè)性化的開發(fā)新融資產(chǎn)品，快速搶占市場(chǎng)份額；通過掌握中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)信息，可以更準(zhǔn)確的進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和貸后跟蹤，降低了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)；通過掌握中小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)信息，可以為優(yōu)質(zhì)客戶提供更為便利和快速的融資渠道，降低了銀行運(yùn)營成本；通過該平臺(tái)，大量銀行業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)進(jìn)行處理，減輕銀行柜臺(tái)的壓力，降低銀行經(jīng)營成本；在信用風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營成本降低的前提下，中信銀行可以有效的開發(fā)中小企業(yè)融資市場(chǎng)，增強(qiáng)盈利能力；通過該平臺(tái)，可以根據(jù)中小企業(yè)不同的需求提供各種結(jié)算等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，拓寬銀行的經(jīng)營范圍；通過該平臺(tái)，增強(qiáng)銀行與中小企業(yè)的聯(lián)系，增強(qiáng)中信銀行的親和力，與中小企業(yè)長(zhǎng)期共同發(fā)展；通過該平臺(tái)，還可以對(duì)中信銀行的其他產(chǎn)品，例如理財(cái)產(chǎn)品，基金、債券、保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)等進(jìn)行有針對(duì)性的主動(dòng)營銷。提高中小企業(yè)授信的可信度對(duì)于中小企業(yè)，該平臺(tái)的使用具有以下重大意義：使用先進(jìn)的財(cái)資一體化系統(tǒng)進(jìn)行管理，提高企業(yè)管理水平，規(guī)范企業(yè)流程，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；減少了企業(yè)一次性投資成本，降低了專業(yè)人才儲(chǔ)備的成本；提高資金周轉(zhuǎn)速度