2022上半年初級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題-2VIP

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單選題（共80題，共80分）

1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報告

D.紀(jì)要文件

2.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

3.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險處置

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險控制

4.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

5.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越（），區(qū)域風(fēng)險越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風(fēng)險越低。

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

6.在銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（），分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于（）。

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

7.根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，下列說法中錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)訂立客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款

B.應(yīng)當(dāng)訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔(dān)保方式的條款

C.在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會風(fēng)險報告

D.應(yīng)當(dāng)設(shè)立客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面違約時銀行業(yè)金融機構(gòu)的救濟條款

8.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)()。

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

9.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。按貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)，此類貸款屬于（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

10.在一個結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的（）與借款原因是相匹配的，可以通過借款需求分析來實現(xiàn)合理的貸款決策。

A.還款能力

B.風(fēng)險評估

C.流動性

D.還款來源

11.下列選項中，不屬于公司信貸的提款約束條件的是（）。

A.信息交流

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.合法授權(quán)

12.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

13.某銀行組織轄區(qū)內(nèi)10個分行進行抵債資產(chǎn)拍賣活動，累計處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價為2億元。那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

14.債權(quán)人向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

15.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

16.商業(yè)銀行對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應(yīng)要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認(rèn)的項目進度和質(zhì)量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項目進度和質(zhì)量的書面文件

C.施工單位簽署確認(rèn)的項目進度和質(zhì)量的書面文件

D.當(dāng)?shù)卣炇鸫_認(rèn)的項目進度和質(zhì)量的書面文件

17.（）是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.實貸實付

B.受托支付

C.自主支付

D.其他支付

18.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務(wù)報表。

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

19.貸款新規(guī)強調(diào)了銀行對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析。對于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結(jié)算

B.項目收入

C.資金回籠

D.還款準(zhǔn)備金

20.下列關(guān)于貸款抵押物管理的表述中，錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復(fù)減少的抵押物價值，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

21.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，下列做法中錯誤的是()。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

22.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

23.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述中，錯誤的是（）。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，則應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.在征得銀行同意后，借款人才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

24.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是（）。

A.向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

B.向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

C.向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

D.向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是3年

25.下列反映借款客戶短期償債能力的指標(biāo)中，分析錯誤的是（）。

A.營運資金為負(fù)，說明該借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)

B.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

C.流動比率越高，借款人償付日常到期債務(wù)的能力越強

D.應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力對速動比率有重要影響

26.銀行在進行利潤表分析時，應(yīng)從利潤總額出發(fā)，減去（），得出當(dāng)期凈利潤。

A.營業(yè)費用

B.所得稅

C.投資凈收益

D.主營業(yè)務(wù)成本

27.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現(xiàn)金費用（包括各項稅收）為1400萬元，折舊費用為500萬元。若不考慮其他因素，則經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量等于（）萬元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

28.從理論上講，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則說明借款人（）。

A.短期償債能力較弱

B.具有短期償債能力

C.短期償債能力較強

D.沒有短期償債能力

29.以下關(guān)于客戶財務(wù)分析的說法中，錯誤的是（）。

A.盈利是借款人償債資金的唯一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權(quán)風(fēng)險越小

B.客戶財務(wù)分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析

C.客戶營運能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán)，凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額

30.下列關(guān)于信用評級的說法中，錯誤的是（）。

A.外部評級由專業(yè)評級機構(gòu)提供，評級對象主要是大中型企業(yè)

B.內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對客戶風(fēng)險進行的評價

C.商業(yè)銀行內(nèi)部評級一般僅適用于對大中型企業(yè)客戶風(fēng)險評價

D.在國內(nèi)公開市場發(fā)行債券的企業(yè)，一般都要求提供外部評級

31.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經(jīng)評估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，則甲公司最多能從乙銀行獲得的抵押貸款額為（）萬元。

A.500

B.180

C.300

D.156

32.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實情況

33.下列關(guān)于授信品種的表述中，錯誤的是（）。

A.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

B.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

C.授信品種應(yīng)與其他銀行給予該客戶的授信品種相匹配

D.授信品種應(yīng)與客戶風(fēng)險狀況相匹配

34.根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與（）約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款。

A.借款人

B.中介機構(gòu)

C.第三方

D.銀行

35.某電力生產(chǎn)企業(yè)2022年年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下表所示：

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（）。

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

36.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表所示（單位：萬元）。

該公司第一年和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）天（一年按365天計算）。

A.90.38，75.74

B.90.38，121.18

C.52.72，75.74

D.52.72，121.18

37.通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.資本密集型行業(yè)流動負(fù)債水平一般比長期負(fù)債水平高

B.零售業(yè)流動負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.勞動力密集型行業(yè)流動負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

D.制造業(yè)長期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

38.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于（）。

A.500萬元

B.100萬元

C.300萬元

D.2000萬元

39.關(guān)于銀團貸款，下列表述不正確的是（）。

A.金額較大的貸款必須通過銀團貸款發(fā)放

B.銀團貸款可以分散各家銀行的貸款風(fēng)險

C.如貸款跨國界則必須遵守各國的法律規(guī)定

D.銀團貸款牽頭行要有較強的市場影響力

40.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

41.假設(shè)一家公司的總資產(chǎn)為12000萬元，銷售收入18000萬元，總負(fù)債3000萬元，凈利潤900萬元，則該公司的資本回報率（ROE）為（）。

A.30％

B.7.5％

C.10％

D.5％

42.下列不屬于借款需求主要影響因素的是（）。

A.額外的或非預(yù)期性支出

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.股權(quán)結(jié)構(gòu)變動

43.關(guān)于保證合同的形式，下列表述中正確的是（）。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

44.下列關(guān)于貸款質(zhì)押與抵押區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償?shù)南群箜樞蛑郑|(zhì)押權(quán)有

45.在貸款擔(dān)保中，下列（）不是擔(dān)保方式應(yīng)滿足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理的說法中，正確的是（）。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，不屬于違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

47.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。

A.承兌人

B.持票人

C.出票人

D.背書人

48.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，用款計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

49.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于按（）進行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險評級

50.銀行客戶經(jīng)理對借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主要在于（）。

A.體現(xiàn)銀行工作的禮節(jié)性

B.體現(xiàn)權(quán)利主張的有理性

C.體現(xiàn)銀行職業(yè)的特殊性

D.保證訴訟時效的有效性

51.電子票據(jù)的期限為（），這使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.6個月

B.3個月

C.1年

D.9個月

52.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.30

D.60

53.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從（）起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

A.核準(zhǔn)之日

B.展期之日

C.到期當(dāng)日

D.到期日次日

54.信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會議或（）或最終有權(quán)審批人行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.審批委員會

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

55.在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.主營業(yè)務(wù)狀況

B.存款余額

C.信用履約記錄

D.貸款余額

56.面談結(jié)束時，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

57.在銀行做貸款決策時，需要使用財務(wù)指標(biāo)反映借款人的財務(wù)狀況。下列屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.成本費用利潤率

D.速動比率

58.銀行確立貸款意向后，對于（），可不對其提供的財務(wù)報表作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時獲取借款人重要的財務(wù)數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項目貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府貸款項目

59.流動比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越（），債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險就越（）。

A.??；大

B.?。恍?/p>

C.大；大

D.大；小

60.毛利潤率的計算公式為（）。

A.銷售利潤／銷售收入凈額×100％

B.凈利潤／銷售收入凈額×100％

C.營業(yè)利潤／銷售收入凈額×100％

D.利潤總額／銷售收入凈額×100％

61.（?）是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在零售市場上用于購買商品的貨幣支付能力。

A.社會購買力

B.平均消費能力

C.居民消費能力

D.貨幣購買力

62.（?）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務(wù)報表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營杠桿

D.盈虧平衡點

63.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場的需求相吻合，屬于()。

A.獲利狀況分析

B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

C.市場容量分析

D.市場機會分析

64.根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論，銀行品牌、服務(wù)支持、方便和安全性屬于()。

A.基礎(chǔ)產(chǎn)品

B.期望產(chǎn)品

C.延伸產(chǎn)品

D.潛在產(chǎn)品

65.商業(yè)銀行中、長期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

66.下列關(guān)于客戶信用評級流程的表述中，不正確的是（）。

A.初評部門將完整的信用評級材料報送同級行風(fēng)險管理部門

B.對于超過基層行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評級，該行完成規(guī)定程序，并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報送同級行風(fēng)險管理部門

C.銀行初評部門進行客戶信用等級初評、核定客戶授信風(fēng)險限額

D.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)向初評部門反饋客戶信用等級認(rèn)定信息

67.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（?）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.質(zhì)權(quán)的設(shè)立不交付質(zhì)物的占有，因而質(zhì)權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在抵押的場合，抵押權(quán)人對抵押物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

68.銀行在對項目進行技術(shù)及工藝流程分析時，做法不正確的是（?）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國家標(biāo)準(zhǔn)、國際常用標(biāo)準(zhǔn)進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外有關(guān)資料，分析各方法的優(yōu)缺點

D.分析工藝技術(shù)方案的選擇是否與社會發(fā)展目標(biāo)相符合

69.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險中，最主要的風(fēng)險因素是（?）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

70.下列選項中，表述不正確的是（）。

A.公司經(jīng)營高管層可以自行決定并獲得股利分配

B.有限責(zé)任公司依法分配股利時，股東按其出資份額比例參與分配

C.稅后利潤的分配應(yīng)按照順序彌補以前年度虧損、提取法定公積金、公益金，再向投資者分配利潤

D.有限責(zé)任公司的利潤依法屬于股東，對于依法可分配部分，股東可以決定是否進行分配

71.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

72.經(jīng)營杠桿是衡量()相對于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.營運資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費用

73.下列不屬于細(xì)分市場評估分析內(nèi)容的是()。

A.市場機會分析

B.產(chǎn)品組合分析

C.結(jié)構(gòu)吸引力分析

D.市場容量分析

74.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨（）。

A.模型風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

75.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

76.某商業(yè)銀行市場定位于“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營”。這分別是按()標(biāo)準(zhǔn)進行市場細(xì)分的。

A.所有者性質(zhì)和組織形式、區(qū)域、規(guī)模

B.規(guī)模、區(qū)域、所有者性質(zhì)和組織形式

C.區(qū)域、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式

D.所有者性質(zhì)和組織形式、規(guī)模、區(qū)域

77.一般來說，滿足（）條件的購買者可能不具有較強的討價還價力量。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.賣方行業(yè)由少量相對來說規(guī)模較大的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

78.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，應(yīng)當(dāng)是評估其（?）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

79.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（?）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

80.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（?）個月。

A.3

B.5

C.10

D.15

多選題（共40題，共40分）

81.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

82.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核

83.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列做法中正確的有（）。

A.對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險變化

B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

84.貸款風(fēng)險預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險處置

C.停止放款

D.風(fēng)險分析

E.后評價

85.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達債務(wù)人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

86.財務(wù)分析中的杠桿比率包括（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.速動比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

87.財務(wù)報表分析的資料包括（）。

A.上市公司所提供的盈利報告

B.會計報表

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.會計報表附注

E.財務(wù)狀況說明書

88.下列各項中，屬于企業(yè)非流動的資產(chǎn)的有（）。

A.固定資產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款

C.無形資產(chǎn)

D.原材料

E.長期投資

89.財務(wù)指標(biāo)分析中，存貨持有天數(shù)增多，說明客戶可能（）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

90.5Cs是信貸分析中使用最廣泛的分析框架，5Cs系統(tǒng)包括（）。

A.資本(Capital)

B.授信條件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.還款能力(Capacity)

91.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。

A.執(zhí)行費

B.鑒定評估費

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

92.貸款抵押風(fēng)險的防范措施有（）。

A.對抵押物進行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

93.下列關(guān)于審貸分離實施要點的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨直接接觸借款人

B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應(yīng)實行集體審議機制

94.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財務(wù)因素審查的有（）。

A.借款人的產(chǎn)品定價

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

95.在商業(yè)銀行貸款申請受理的面談中，國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.控制

B.能力

C.資本

D.環(huán)境

E.品德

96.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認(rèn)定

97.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）。

A.了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行時論，對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策

98.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

99.具有（）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額超過300萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

100.下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設(shè)備更新

D.債務(wù)重構(gòu)

E.商業(yè)信用減少

101.關(guān)于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術(shù)相對落后造成貶值，屬于實體性貶值

B.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟性貶值

102.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項批復(fù)

C.環(huán)評批復(fù)

D.可行性研究報告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

103.商業(yè)銀行對抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

104.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔(dān)保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

105.商業(yè)銀行信貸審批書中可附帶的限制性條款包括（）。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

106.下列項目中，屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.存貨

D.待處理流動資產(chǎn)損失

E.無形及遞延資產(chǎn)

107.處于啟動階段的行業(yè)，在銷售、利潤和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負(fù)

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

108.下列選項中，屬于銀行市場營銷活動外部環(huán)境的有（）。

A.社會與文化環(huán)境

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.信貸資金的需求狀況

D.政治與法律環(huán)境

E.銀行的資本實力

109.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.資產(chǎn)銷售

D.抵押物的清償

E.重新籌資

110.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項包括()。

A.經(jīng)濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對競爭對手的評價

111.下列關(guān)于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風(fēng)險

B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵

D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴大產(chǎn)能是關(guān)鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風(fēng)險

112.貸款分類時，應(yīng)該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

113.下列屬于商業(yè)銀行市場營銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實力

D.社會與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

114.商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場時，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實力和特點，選擇()目標(biāo)客戶群。

A.本銀行能最大限度滿足其需要的

B.學(xué)歷最高的

C.對銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對銀行最忠誠的

115.下列關(guān)于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務(wù)人應(yīng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個月內(nèi)做出判決

C.財務(wù)保全包括訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標(biāo)的僅限于金錢

116.下列選項中，屬于財務(wù)狀況的預(yù)警信號的有()。

A.固定資產(chǎn)迅速變化

B.應(yīng)收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負(fù)責(zé)人變動

E.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

117.下列關(guān)于客戶信用評級的表述中，正確的有（）。

A.客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小

B.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的商業(yè)銀行內(nèi)部評級模型，應(yīng)建立在商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上

C.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應(yīng)能夠有效區(qū)分違約客戶，不同信用等級客戶違約風(fēng)險應(yīng)隨信用等級下降呈上升趨勢

D.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應(yīng)能準(zhǔn)備量