2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試卷7

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單選題（共90題，共90分）

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

3.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

4.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對(duì)象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

5.（）的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開放式基金

7.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

8.（）是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場(chǎng)利率

9.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

10.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

11.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

12.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

14.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

15.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤(rùn)

16.金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

17.（）年，我國(guó)頒布了《民法典》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

18.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

19.下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

20.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

21.我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

22.（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

23.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

①郵政業(yè)?②采礦業(yè)?③電力?④金融業(yè)

⑤漁業(yè)?⑥建筑業(yè)?⑦交通運(yùn)輸?⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)?⑨房地產(chǎn)業(yè)?⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4個(gè)

B.5個(gè)

C.6個(gè)

D.7個(gè)

24.我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.一個(gè)月

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年

25.資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以內(nèi)(含半年)

26.不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

27.（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

28.影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國(guó)際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

29.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

30.依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

31.十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2022年3月16日

B.2022年1o月1日

C.2022年11月1日

D.2022年1月1日

32.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

33.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

34.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

35.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

36.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

37.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

38.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-國(guó)民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國(guó)際收支平衡-國(guó)際收支

39.按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

40.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

41.下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)

42.抵消的作用不包括（）。

A.簡(jiǎn)化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

43.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

44.（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

45.關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

46.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣是等價(jià)物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

47.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

48.銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲(chǔ)蓄卡

D.商務(wù)卡

49.申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

50.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

51.以下哪一項(xiàng)不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

52.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C.可以從集團(tuán)外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

53.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

54.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

55.下列屬于銀行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

56.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

57.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

58.（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

59.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

60.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

61.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

62.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

63.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

64.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶近期是否有購(gòu)房需求

65.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

66.合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債務(wù)為限

C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

67.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

68.如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實(shí)際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

69.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

70.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

71.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價(jià)銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對(duì)手

D.夸張宣傳

72.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

73.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

74.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

75.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

76.公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

77.盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

78.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

79.情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

80.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

81.財(cái)務(wù)制度顧問是商業(yè)銀行對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)

B.幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本

C.優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

D.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量

82.民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒收財(cái)產(chǎn)

83.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

84.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

85.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

86.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。

A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定.動(dòng)用發(fā)行基金

87.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤(rùn)

88.（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2022

89.（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

90.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡(jiǎn)單化與主觀性原則

B.簡(jiǎn)單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

多選題（共40題，共40分）

91.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

92.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

93.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款

C.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

94.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長(zhǎng)期國(guó)債

E.銀行承兌匯票

95.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

96.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時(shí)

E.便民

97.出票包括（）行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

98.商業(yè)銀行計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法有（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗(yàn)值法

99.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

E.情況下.現(xiàn)鈔買入價(jià)比現(xiàn)匯買入價(jià)要低

100.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號(hào)碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

101.下列行業(yè)中屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的有（）。

A.生物技術(shù)行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術(shù)行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

102.我國(guó)M1由（）構(gòu)成。

A.Mo

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款

103.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

104.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國(guó)籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

105.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

106.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)

107.我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括（）。

A.滬深主板市場(chǎng)

B.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)

C.中小企業(yè)板市場(chǎng)

D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)

108.債券投資收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

109.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

110.銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤(rùn)，提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)

111.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會(huì)變化

E.經(jīng)濟(jì)全球化

112.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的行業(yè)特征的選項(xiàng)為（）。

A.市場(chǎng)上的廠商數(shù)量眾多

B.擁有較少的價(jià)格控制權(quán)

C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)

D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙

E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)

113.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績(jī)效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

114.商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

A.吸收公眾存款

B.融資融券

C.發(fā)放貸款

D.辦理結(jié)算

E.介紹期貨業(yè)務(wù)

115.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的約束性

116.下列屬于國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

B.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

117.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

118.近年來，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

119.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國(guó)發(fā)卡銀行給予持卡人30-50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金.作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí).該卡便不能進(jìn)行透支

120.福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)

C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資,帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

121.根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

122.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

123.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.金融憑證詐騙罪

124.在國(guó)家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時(shí)，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有（）

A.打包放款

B.出口押匯

C.國(guó)際保理

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

125.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱

B.規(guī)模對(duì)稱

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D.期限對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

126.國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.市場(chǎng)增加值

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)