中行大額存單

儲手段。儲手段。中行大額存單篇一：大額存單、定期存款的優(yōu)劣勢比較大額存單、定期存款的優(yōu)劣勢比較千呼萬喚始出來，6月2日，大額存單正式推出，利率市場化接近尾聲，未來金融機構自主定價權將進一步加強，對于投資者而言是一件好事，又多了一項投資渠道。那么與定期存款及銀行理財相比，三者有哪些區(qū)別，各自有什么優(yōu)劣勢呢？大額存單門檻最高定期存款最低大額存單針對個人及機構兩類投資者開放，其中個人投資者的存單起點金額為30萬元，機構起點金額為1000萬元，這一門檻將大部分投資者拒之門外。之前銀行理財5萬元的認購起點已經被認為不夠親民，如今大額存單更是遙不可及，只面向高凈值客戶。與之相比，定期存款的門檻只有50元，幾乎任何投資者都可以參與，這也是銀行最主要的吸大額存單如何定價成為關鍵高于定期存款利率大額存單推出之后，投資者最關心如何定價問題。據《大額存單管理暫行辦法》，大額存單利率以市場化方式確定，根據計息方式的不同，分為兩種：一是固定利率存單，有固定的單一票面利率，二是浮動利率存單，以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動利率基準計息。目前一年期定期存款基準利率為2.25%，按照平均上浮20%來計算的話就是2.7%。大額存單的利率并未確定，但是可以肯定的是，利率肯定要高于定期存款，但是能否超過銀行理財收益率還很難說。大額存單納入存款保險范圍風險極低大額存單本質上是一種存款，所以與普通存款一樣被納入存款保險范圍之內，風險極低。而銀行理財產品雖然基本都能收回本金及達到預期收益，但大部分都是不保本的，一旦出現本金虧損，銀行是不負責任的，所以風險顯然要大于大額存單及定期存款。大額存單可轉讓、提前支取和贖回流動性最佳銀行在發(fā)行大額存單之前需要明確是否可轉讓、提前支取和贖回，投資者在購買之前也需要問清楚，與定期存款、銀行理財相比，大額存單的流動性顯然高很多。假設購入一份一年期大額存單，年利率是4.5%，持有半年的時候急需資金，則可以考慮轉讓或是贖回，只需要損失一小部分收益，比如執(zhí)行3%的收益水平。如果是定期存款提前支取，則只能按照活期利率0.35%來計算，如果買銀行理財，無論什么情況下都無法提前贖回。兩只老虎點評大額存單門檻較高,30萬元的門檻將多數儲戶拒之門外；其次，大額存單的利率不及余額寶等理財產品。對普通投資者的吸引力很小，但是對于企業(yè)還是有一定吸引力的；定期存款的優(yōu)勢在于非常親民，缺點是利率太低；銀行理財的優(yōu)勢是收益較高，不過缺點是流動性太差。篇二：大額存單同普通存款有啥區(qū)別大額存單同普通存款有啥區(qū)別2022年06月03日05:19南方日報微博我有話說收藏本文票選好銀行：由新浪網主辦的“2022（第三屆）銀行業(yè)發(fā)展論壇”定于7月9日在北京舉行。作為年度盛會的重頭戲，“第三屆銀行綜合評選”正火熱進行中。歡迎投票！央行［微博］公布了大額存單管理暫行辦法，根據暫行辦法，大額存單利率將以市場化方式確定，個人投資者認購起點為30萬元。那么，大額存單同普通存款有什么不同？流動性較強大額存單可隨時在市場出售變現據了解，大額存單屬于可轉讓存單，最早產生于美國。持有大額存單的客戶，可以隨時將存單在市場上出售變現，通過以“實際上的短期存款”取得“按長期存款利率計算的利率收入”。在這份《暫行辦法》中，最引人注意的內容是，大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以Shibor為浮動利率基準計息。“大額存單的推出，有利于有序擴大負債產品市場化定價范圍，健全市場化利率形成機制；也有利于進一步鍛煉金融機構的自主定價能力，培育企業(yè)、個人等零售市場參與者的市場化定價理念，為繼續(xù)推進存款利率市場化進行有益探索并積累寶貴經驗。同時，通過規(guī)范化、市場化的大額存單逐步替代理財等高利率負債產品，對于促進降低社會融資成本也具有積極意義?！毖胄胸撠熑吮硎?。華夏銀行(10.30,0.04,0.39%)發(fā)展研究部負責人楊馳接受南方日報采訪時也表示，大額存單的推出實質上屬于漸進式利率市場化，遵循了人民銀行［微博］提出的“先大額后小額”的改革順序，對商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性沖擊較小。短期來看，這會導致商業(yè)銀行存款成本的輕微上升，但中長期來看有利于豐富負債手段和主動調整負債結構，應對互聯網金融和其他非銀行金融機構的沖擊，更多地將資金留在銀行體系。楊馳還表示，大額存單對于銀行、企業(yè)和個人是個多贏的選擇。對于銀行來說，一方面豐富了主動負債的渠道，吸收資金的規(guī)模、期限、時機都由銀行自主決定，利率隨行就市，提高了負債的主動性。同時，大額存單的推出，將使商業(yè)銀行以往在攬儲大戰(zhàn)中的隱形成本顯性化，有助于減少存款營銷中的不規(guī)范行為。與此同時，根據銀監(jiān)會關于調整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知，對企業(yè)、個人發(fā)行的大額存單列入存貸比分母項，這也增加了大額存單的吸引力。“對于企業(yè)和個人投資者來說，這是一種風險低、收益相對較高的投資方式，而且與理財、信托產品相比還有可自由流通的優(yōu)勢?！睏铖Y表示。納入存款保險銀行理財產品優(yōu)勢不再或受沖擊那么，大額存單的推出對于個人和機構投資者分別有何門檻呢？根據《暫行辦法》，大額存單采用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。對此，楊馳表示:“由于大額存單的投資要求一般在30萬元以上，遠遠高于銀行理財5萬元的門檻，因此預計可參與的個人投資者群體有限?！辈贿^，盡管如此，如果將大額存單利率和保本型銀行理財產品相比較，不難發(fā)現大額存單的推出或將使保本型銀行理財產品收益優(yōu)勢不再明顯。此外，由于大額存單算作一般性存款，且納入存款保險的保障范圍，而銀行理財產品不受其保障，使得二者有明顯區(qū)別。根據普益財富推算，一年期大額存單的利率約為4.1%~4.2%；而保本型銀行理財產品在經過4月降準、5月降息之后，其收益率也已經出現了大幅下滑。“因此，從收益率上看，保本型銀行理財產品對于以往定期存款的高收益優(yōu)勢在不斷喪失?！逼?022年6月2日大額存單管理暫行辦法中國人民銀行公告〔2022〕第13號為規(guī)范大額存單業(yè)務發(fā)展，拓寬存款類金融機構負債產品市場化定價范圍，有序推進利率市場化改革，中國人民銀行制定了《大額存單管理暫行辦法》，現予公布，自公布之日起施行。中國人民銀行2022年6月2日大額存單管理暫行辦法第一條為規(guī)范大額存單業(yè)務發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。本辦法所稱銀行業(yè)存款類金融機構（以下稱發(fā)行人）包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作金融機構以及中國人民銀行認可的其他金融機構。本辦法所稱非金融機構投資人（以下簡稱投資人）包括個人、非金融企業(yè)、機關團體和中國人民銀行認可的其他單位。第三條發(fā)行人發(fā)行大額存單應當具備以下條件：（一）是全國性市場利率定價自律機制成員單位；（二）已制定本機構大額存單管理辦法，并建立大額存單業(yè)務管理系統;（三）中國人民銀行要求的其他條件。第四條發(fā)行人發(fā)行大額存單，應當于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃。發(fā)行人如需調整年度發(fā)行計劃，應當向中國人民銀行重新備案。第五條大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。第六條大額存單采用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。第七條大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動利率基準計息。大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。第八條發(fā)行人應當于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉讓、提前支取和贖回，以及相應的計息規(guī)則等。大額存單的轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限于非金融機構投資人。對于通過發(fā)行人營業(yè)網點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。第九條對于在發(fā)行人營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人為投資人提供大額存單的登記、結算、兌付等服務；銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對每期大額存單的日終余額進行總量登記。對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應當提供登記、托管、結算和兌付服務。第十條大額存單可以用于辦理質押業(yè)務，包括但不限于質押貸款、質押融資等。應大額存單持有人要求，對通過發(fā)行人營業(yè)網點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。第十一條每期大額存單采用唯一有序編號和命名。發(fā)行人或上海清算所應當準確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與其他產品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單遵循實名制規(guī)定。第十二條發(fā)行人通過第三方平臺發(fā)行大額存單，應當于每期大額存單發(fā)行前至少1個工作日在本機構官方網站和中國人民銀行指定的信息披露平臺披露該期大額存單的發(fā)行條款，并于發(fā)行結束后次一工作日內披露該期大額存單的發(fā)行情況。發(fā)行人通過營業(yè)網點、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單，應當于發(fā)行結束后次一工作日內向中國人民銀行備案相關發(fā)行信息。大額存單存續(xù)期間，若有任何影響發(fā)行人履行債務的重大事件發(fā)生，發(fā)行人應當在事件發(fā)生后3個工作日內，在本機構官方網站和中國人民銀行指定的信息披露平臺予以披露。信息披露應當遵循誠實信用原則，不得有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。第十三條中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。第十四條市場利率定價自律機制根據市場發(fā)展狀況，對大額存單發(fā)行交易的利率確定及計息規(guī)則等實施自律管理。第十五條大額存單在會計上單獨設立科目進行管理核算；在統計上單獨設立統計指標進行反映。第十六條發(fā)行人開展大額存單業(yè)務，應當嚴格執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資的有關規(guī)定，防范利用大額存單業(yè)務進行洗錢等違法犯罪活動。第十七條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第十八條本辦法自公布之日起施行?！洞箢~可轉讓定期存單管理辦法》（銀發(fā)〔1996）405號文印發(fā)）同時廢止。央行有關負責人就發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》答記者問2022年6月2日1.什么是大額存單？推出大額存單的主要考慮是什么？答：大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。從國際經驗看，不少國家在存款利率市場化的過程中，都曾以發(fā)行大額存單作為推進改革的重要手段。從我國的情況看，近年來隨著利率市場化改革的加快推進，除存款外的利率管制已全面放開，存款利率浮動區(qū)間上限已擴大到基準利率的1.5倍，金融機構自主定價能力顯著提升，分層有序、差異化競爭的存款定價格局基本形成，同時，同業(yè)存單市場的快速發(fā)展也為推出面向企業(yè)和個人的大額存單奠定了堅實基礎。當前，推出大額存單的條件和時機已經成熟。大額存單的推出，有利于有序擴大負債產品市場化定價范圍，健全市場化利率形成機制；也有利于進一步鍛煉金融機構的自主定價能力，培育企業(yè)、個人等零售市場參與者的市場化定價理念，為繼續(xù)推進存款利率市場化進行有益探索并積累寶貴經驗。同時，通過規(guī)范化、市場化的大額存單逐步替代理財等高利率負債產品，對于促進降低社會融資成本也具有積極意義。鑒于此，人民銀行決定于近日推出大額存單產品，并制定了《大額存單管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。2.哪些機構可以發(fā)行大額存單？哪些投資人可以認購大額存單？答：大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類