壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)(一)-業(yè)務(wù)系統(tǒng)

壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)（一）

業(yè)務(wù)系統(tǒng)BI資源中心北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限公司內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運(yùn)營及核算模型三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點(diǎn)四、小結(jié)

承保產(chǎn)品管理系統(tǒng)

收付費(fèi)

管理系統(tǒng)

客戶管理

系統(tǒng)

分保系統(tǒng)

銀保通

工作流、權(quán)限管理

客戶服務(wù)

系統(tǒng)

決策支持系統(tǒng)

財務(wù)管理系統(tǒng)

代理人管理系統(tǒng)

展業(yè)支持系統(tǒng)

精算輔助系統(tǒng)

單證、影像

管理系統(tǒng)

人力資源管理系統(tǒng)

帳戶管理系統(tǒng)

中介管理系統(tǒng)

保全

理賠

核保

批處理一、系統(tǒng)的構(gòu)成及關(guān)系二、組織、運(yùn)營及核算模型營銷中心：負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售及管理的一個機(jī)構(gòu)群體，分公司或支公司的營銷服務(wù)部是直接展業(yè)單位，分公司和總公司是展業(yè)活動的管理機(jī)構(gòu)。展業(yè)機(jī)構(gòu)是保單的業(yè)務(wù)歸屬機(jī)構(gòu)。通常來說，一個分公司及其所轄的展業(yè)機(jī)構(gòu)群構(gòu)成一個營銷中心，其中分公司的職能定位在業(yè)務(wù)管理。作業(yè)中心：作業(yè)中心是專門對展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售的保單進(jìn)行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多作業(yè)網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成的部門群。財務(wù)中心：財務(wù)中心是對展業(yè)機(jī)構(gòu)銷售的保單進(jìn)行收付作業(yè)及財務(wù)核算的服務(wù)機(jī)構(gòu)，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多收付網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)成的部門群。運(yùn)營中心：作業(yè)中心+財務(wù)中心總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展業(yè)機(jī)構(gòu)營銷中心營銷管理設(shè)計產(chǎn)品

制定營銷基本法

整體市場策劃執(zhí)行營銷基本法

營銷隊(duì)伍培訓(xùn)策劃

落實(shí)銷售任務(wù)等營銷服務(wù)部A11營銷服務(wù)部A12營銷服務(wù)部B11營銷服務(wù)部B12總公司

運(yùn)營中心大集中運(yùn)營中心的管理模式分公司A

作業(yè)分中心分公司B

作業(yè)分中心支公司A1

作業(yè)部營銷服務(wù)部接單初審、掃描上傳、收銀、業(yè)務(wù)查詢、通知書打印兩核初審

單證打印收付操作業(yè)務(wù)查詢新契約、保全、理賠的作業(yè)全過程、保單打印銀行代理接口營銷服務(wù)部體檢中心業(yè)務(wù)調(diào)查運(yùn)營中心權(quán)限控制體系1、業(yè)務(wù)功能權(quán)限

根據(jù)每個操作員的職能定位對其賦予不同的作業(yè)功能2、作業(yè)范圍權(quán)限

對每個操作員使用的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行作業(yè)范圍限制，作業(yè)范圍的定義從業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)類型等三個方面進(jìn)行組合限定3、作業(yè)級別權(quán)限

對核保、理賠、付款審批等功能的操作員設(shè)定依據(jù)業(yè)務(wù)額度的級別控制4、權(quán)限類別：查詢權(quán)、受理權(quán)、處理權(quán)總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2財務(wù)總中心財務(wù)分中心A財務(wù)分中心B財務(wù)支中心A1財務(wù)中心核算模型保單A業(yè)務(wù)歸屬保單A收款保單A給付保費(fèi)清算過程注：每天日終后，財務(wù)中心要為其所轄的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)出三個結(jié)算單：1、自己業(yè)務(wù)；2、我代他業(yè)務(wù)；3、他代我業(yè)務(wù)結(jié)算規(guī)則：

上下級結(jié)算財務(wù)結(jié)算各級會計分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)金方式代收x元的預(yù)收費(fèi)：支公司A1:借現(xiàn)金x元，貸存出準(zhǔn)備金-上級分公司Ax元分公司A:借存出準(zhǔn)備金-下級支公司A1x元，貸存出準(zhǔn)備金-上級總公司x元總公司:借存出準(zhǔn)備金-下級分公司Ax元，貸存出準(zhǔn)備金-下級分公司Bx元分公司B:借存出準(zhǔn)備金-上級總公司x元，貸存出準(zhǔn)備金-下級支公司B2x元2、分公司B為其下屬支公司B2的保單以現(xiàn)金方式給付了x元的賠款：分公司B:借應(yīng)付賠款x元，貸備付金-賠款x元

借備付金-賠款x元，貸現(xiàn)金付款x元

借存出準(zhǔn)備金-下級支公司B2x元，貸應(yīng)付賠款x元三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點(diǎn)（Lifepro）1、產(chǎn)品模型2、客戶3、業(yè)務(wù)、收付兩條線4、數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)1.產(chǎn)品模型定價模型費(fèi)率加費(fèi)協(xié)議費(fèi)率基準(zhǔn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)實(shí)際保費(fèi)基準(zhǔn)保費(fèi)＝保額＊費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)＋職業(yè)加費(fèi)

＋健康加費(fèi)實(shí)際保費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＊銷售折扣率實(shí)際保費(fèi)＝協(xié)議保費(fèi)1.產(chǎn)品模型個人賬戶保險費(fèi)風(fēng)險保障費(fèi)保單管理費(fèi)部分領(lǐng)取/退保初始費(fèi)用給付保險金結(jié)算利息Sum/Max——資金進(jìn)項(xiàng)——資金出項(xiàng)萬能、變額產(chǎn)品模型（基本保費(fèi)+額外保費(fèi)+追加保費(fèi)）1.產(chǎn)品模型投連萬能險涉及費(fèi)用支出一是初始費(fèi)用：初始費(fèi)用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費(fèi)用，即投保人繳納保費(fèi)后首先被扣除的費(fèi)用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費(fèi)用。二是風(fēng)險保費(fèi)：風(fēng)險保費(fèi)是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費(fèi)用，即在扣除初始費(fèi)用后，保費(fèi)進(jìn)入投保人投資賬戶前所扣除的費(fèi)用，通常一月一扣。風(fēng)險保費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和傳統(tǒng)壽險的費(fèi)率制定標(biāo)準(zhǔn)差不多，都是按性別、年齡等來收取。三是保單管理費(fèi)：保單管理費(fèi)是保險公司為保管投保人的保單而收取的服務(wù)管理費(fèi)用，一般是每月5元，但有的保險公司免收保單管理費(fèi)。四是資產(chǎn)管理費(fèi)：資產(chǎn)管理費(fèi)是保險公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費(fèi)用，通常是在每次投資賬戶價值評估時，按照投保人投資賬戶中上一個評估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取。五是賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)：賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)是投保人在進(jìn)行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向保險公司支付的手續(xù)費(fèi)。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費(fèi)用，但有的保險公司會給予投保人幾次免費(fèi)的轉(zhuǎn)換。六是部分領(lǐng)取費(fèi)用：投連險最大的優(yōu)點(diǎn)在于投保人可以隨時領(lǐng)取賬戶中的部分現(xiàn)金價值，但前提是投保人必須支付一定費(fèi)用即部分領(lǐng)取費(fèi)用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價值的一定比例來收取這筆費(fèi)用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。

七是退保費(fèi)用：退保費(fèi)用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費(fèi)用，它與部分領(lǐng)取費(fèi)用類似，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型1、產(chǎn)品傳統(tǒng)險種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免）意外險健康醫(yī)療險兩全險養(yǎng)老險建工險行程險萬能險變額險混合型險種零保費(fèi)險種撕票/憑證式業(yè)務(wù)消費(fèi)信貸…責(zé)任定義 死亡傷殘 重疾意外 生存

……費(fèi)率因子定義

年齡性別職業(yè) 保險期間交費(fèi)期間 交費(fèi)方式

……規(guī)則定義最低年齡最高年齡最低保額最高保額

……核保新契約保全理賠2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理客戶類型：個人客戶、團(tuán)體客戶客戶管理的要點(diǎn)：客戶唯一性識別、客戶服務(wù)、客戶風(fēng)險監(jiān)控、客戶保險資料積累、黑名單管理等。個人客戶唯一性識別：客戶唯一性識別是進(jìn)行準(zhǔn)確、全面客戶管理的前提；客戶號是客戶唯一性的代表。通過“證件類型”、“證件號碼”與“姓名、性別、出生日期”兩種方法來識別客戶。團(tuán)體客戶唯一性識別：通過客戶的工商注冊名稱或工商注冊代碼進(jìn)行唯一性識別2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理2、以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理客戶資料管理：個人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等。客戶自