個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案

PAGEPAGE16個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案1總則 21.1編制目的 31.2編制依據(jù) 31.3適用范圍 31.4應對原則 32突發(fā)事件的分級 42.1特別重大突發(fā)事件（I級） 42.2重大突發(fā)事件（II級） 42.3較大突發(fā)事件（III級） 43組織指揮體系與職責 53.1組織指揮體系 53.2職責 63.2.1 領(lǐng)導小組的職責 63.2.2 領(lǐng)導小組辦公室的職責 63.2.3 領(lǐng)導小組成員部門的職責 63.2.4 派出機構(gòu)的職責 73.2.5銀行業(yè)金融機構(gòu)的職責 84預警機制 84.1預警監(jiān)測體系 84.2預警信息處理 95應急響應 105.1響應程序 105.1.1 特別重大突發(fā)事件（I級） 105.1.2 重大突發(fā)事件（II級） 105.1.3 較大突發(fā)事件（III級） 105.1.4 響應程序流程圖 115.2信息報告 115.2.1 信息報告的基本原則 115.2.2 信息報告的主要內(nèi)容 125.2.3 信息報告的一般程序 125.2.4 信息報告的時限要求 125.2.5 信息通報的要求 135.3處置措施 135.3.1 銀行業(yè)金融機構(gòu) 135.3.2 145.4輿論指導 156后期處置及修訂 151總則1.1編制目的為有效防控銀行業(yè)個人理財業(yè)務的各類突發(fā)事件，最大程度地減輕突發(fā)事件給金融消費者權(quán)益帶來的損害，維護四川金融穩(wěn)定，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，制定本預案。1.2編制依據(jù)本預案依據(jù)以下法律法規(guī)制定：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（2006）》《中華人民共和國商業(yè)銀行法（2003）》《國家金融突發(fā)事件應急預案》《銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》《四川銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》1.3適用范圍本預案適用于處置與個人理財產(chǎn)品相關(guān)的各類誘發(fā)因素所導致的，影響銀行業(yè)金融機構(gòu)正常經(jīng)營，進而影響某一地區(qū)乃至全省的經(jīng)濟社會秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。1.4應對原則（1）依法處置、快速反應、穩(wěn)定市場；（2）統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享；（3）實時監(jiān)測、防控風險、維護信心。2突發(fā)事件的分級當突發(fā)事件分級指標有交叉、難以判定級別時，按較高一級處理，防止風險的擴散；當風險事件的等級隨著時間的推移上升后，按升級后的級別程序處理。2.1特別重大突發(fā)事件（I級）涉及一家或多家銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的同類型理財產(chǎn)品，且影響范圍涉及省級銀行業(yè)金融機構(gòu)正常經(jīng)營，進而有可能影響全省范圍經(jīng)濟社會秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。同類型理財產(chǎn)品是指投資的金融資產(chǎn)或交易對手相同或高度類似(下同)。2.2重大突發(fā)事件（II級）2.3較大突發(fā)事件（III級）涉及一家或多家銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的同類型理財產(chǎn)品，且影響范圍涉及兩個或兩個以上縣（市轄區(qū)、縣級市）的銀行業(yè)金融機構(gòu)正常經(jīng)營，進而有可能影響全地區(qū)（地級市、州）范圍的經(jīng)濟社會秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。3組織指揮體系與職責3.1組織指揮體系（以下簡稱“”）設(shè)立突發(fā)事件應急處置領(lǐng)導小組（以下簡稱“領(lǐng)導小組”）。組長由分管銀行理財業(yè)務的局領(lǐng)導擔任。領(lǐng)導小組的成員包括但不限于辦公室、政策法規(guī)處、準入處、非現(xiàn)場處、現(xiàn)場檢查一處、現(xiàn)場檢查二處、現(xiàn)場檢查三處、現(xiàn)場檢查四處、現(xiàn)場檢查五處、現(xiàn)場檢查六處、現(xiàn)場檢查七處及突發(fā)事件相關(guān)銀監(jiān)分局的主要負責人。領(lǐng)導小組為非常設(shè)機構(gòu)，下設(shè)辦公室，日常辦公地點設(shè)在局辦公室，局辦公室主任任主任。辦公室、政策法規(guī)處、準入處、非現(xiàn)場處、現(xiàn)場檢查一處、現(xiàn)場檢查二處、現(xiàn)場檢查三處、現(xiàn)場檢查四處、現(xiàn)場檢查五處、現(xiàn)場檢查六處、現(xiàn)場檢查七處及突發(fā)事件相關(guān)銀監(jiān)分局各確定一名工作人員為聯(lián)絡(luò)員，負責處理領(lǐng)導小組辦公室日常事務及應急處置工作期間有關(guān)事務。辦公室可根據(jù)領(lǐng)導要求、突發(fā)事件的處置需要設(shè)立相關(guān)的專業(yè)小組，由相關(guān)職能部門抽調(diào)相關(guān)人員參與，或直接要求相關(guān)職能部門承擔。轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)金融機構(gòu)應比照突發(fā)事件應急處置機構(gòu)的組成，結(jié)合本地實際情況設(shè)置相應的應急處置機構(gòu)。3.2職責3.2.1 領(lǐng)導小組的職責統(tǒng)一領(lǐng)導和指揮轄區(qū)內(nèi)風險事件的應急處置工作；決定啟動、終止本預案；向銀監(jiān)會報告突發(fā)事件的發(fā)生及進展情況；協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門共同開展應急處置工作；負責有關(guān)處置措施和其他重大事項的決策；協(xié)調(diào)有關(guān)新聞報道的事項。3.2.2 領(lǐng)導小組辦公室的職責領(lǐng)導小組辦公室承擔領(lǐng)導小組的日常具體工作，促進相關(guān)部門間的信息共享及協(xié)調(diào)工作。對信息披露內(nèi)容進行把關(guān)，匯總、制定統(tǒng)一的新聞報道口徑；負責收集、整理、上報、通報有關(guān)信息資料；按照領(lǐng)導小組的要求組織召集會議；按照領(lǐng)導小組的要求與政府相關(guān)部門進行溝通和協(xié)調(diào)；督促、監(jiān)察、指導有關(guān)部門落實應急措施；收集、保管并于事后移交有關(guān)檔案；完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項。3.2.3 領(lǐng)導小組成員部門的職責各成員部門在領(lǐng)導小組的部署和領(lǐng)導下，負責處理各自職責范圍內(nèi)的相關(guān)應急處置工作，并提出相應的應急處置建議和措施，完成領(lǐng)導小組交辦的工作。具體分工：辦公室負責領(lǐng)導小組領(lǐng)導小組辦公室職責；向銀監(jiān)會報送信息報告；對信息披露內(nèi)容進行把關(guān)；以及完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項；政法處負責對相關(guān)法律事項提供咨詢；具體協(xié)調(diào)聯(lián)系政法部門；以及完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項；準入處負責接收銀行業(yè)金融機構(gòu)上報的信息報告；向分管銀行理財業(yè)務的局領(lǐng)導報告理財業(yè)務重大突發(fā)事件；協(xié)調(diào)各現(xiàn)場處對涉及多家機構(gòu)的突發(fā)事件進行調(diào)查；會同各現(xiàn)場處草擬應急處置建議和措施；以及完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項；非現(xiàn)場處負責對相應銀行業(yè)金融機構(gòu)日常運營中理財業(yè)務預警監(jiān)測工作；負責配合各現(xiàn)場檢查處完成突發(fā)事件發(fā)生后整改工作的跟進；以及完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項；各現(xiàn)場處負責對相應銀行業(yè)金融機構(gòu)突發(fā)事件進行調(diào)查；會同準入處草擬應急處置建議和措施；督促指導相應銀行業(yè)金融機構(gòu)做好應急工作；按職責對相應銀行業(yè)金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查；以及完成領(lǐng)導小組交辦的其他事項；3.2.4 派出機構(gòu)的職責派出機構(gòu)比照突發(fā)事件應急處置機構(gòu)的職責，根據(jù)本預案，制定各銀監(jiān)分局個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案，并向上級機構(gòu)報告突發(fā)事件的發(fā)生及進展情況，負責轄區(qū)內(nèi)的應急處置工作。3.2.5銀行業(yè)金融機構(gòu)的職責銀行業(yè)金融機構(gòu)是落實應急處置措施的責任主體，應在其內(nèi)部建立個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案，確定應急處置機構(gòu)的組成，并將預案連同機構(gòu)成員名單報送及派出機構(gòu)備案。銀行業(yè)金融機構(gòu)負責按照本預案的要求向所屬派出機構(gòu)報告突發(fā)事件的發(fā)生及進展情況，并積極落實有關(guān)處置措施，妥善處置突發(fā)事件。4預警機制4.1預警監(jiān)測體系銀行業(yè)金融機構(gòu)應在日常工作中建立預警監(jiān)測體系，設(shè)置個人理財產(chǎn)品的預警信號，并加強跟蹤、監(jiān)測。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、中介機構(gòu)審計及其他渠道所獲信息及時對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況做出判斷，有效預防突發(fā)事件發(fā)生。預警信號包括但不限于以下情況：（1）單只理財產(chǎn)品的凈值連續(xù)3個月低于投資成本的80%，且虧損情況無明顯改善的趨勢；（2）單只理財產(chǎn)品于元旦、春節(jié)和國家其他重要事件期間到期，到期前1個月的凈值低于投資成本的80%；（3）單只理財產(chǎn)品合同約定的提前終止條件被觸發(fā)，造成到期價值低于投資成本的80%；（4）理財產(chǎn)品的投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能會造成理財產(chǎn)品重大虧損；（5）對單只理財產(chǎn)品的投訴人數(shù)累計達到或超過20人；（6）對單只理財產(chǎn)品銀行業(yè)金融機構(gòu)被訴訟的案件，原告人數(shù)累計達到或超過6人；（7）對單只理財產(chǎn)品銀行業(yè)金融機構(gòu)被訴訟的案件中，銀行業(yè)金融機構(gòu)終審敗訴；（8）媒體機構(gòu)對一家或數(shù)家銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的同類型理財產(chǎn)品進行大量負面報道；（9）其他重大風險預警信號。4.2預警信息處理銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)預警信號后，應立即向或派出機構(gòu)報告，同時研究采取妥善行動，防止問題進一步惡化?；蚺沙鰴C構(gòu)應將有關(guān)理財產(chǎn)品列入高風險重點關(guān)注產(chǎn)品名單，密切關(guān)注有關(guān)問題的動向，必要時向上級機構(gòu)報告。要加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)個人理財產(chǎn)品信息的匯總和分析，對有共性的問題要加強研究與跟蹤。5應急響應5.1響應程序5.1.1 特別重大突發(fā)事件（I級）事發(fā)銀行業(yè)法人金融機構(gòu)應立即啟動本機構(gòu)應急預案自救，同時上報；啟動本級應急預案開展處置，并將處置情況及時上報銀監(jiān)會。5.1.2 重大突發(fā)事件（II級）事發(fā)銀行業(yè)法人金融機構(gòu)應立即啟動本機構(gòu)應急預案自救，同時上報相應的派出機構(gòu)；派出機構(gòu)啟動本級應急預案，并上報；迅速核實情況后，成立領(lǐng)導小組，啟動本預案開展處置，并將處置情況上報銀監(jiān)會。事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)應立即啟動本機構(gòu)應急預案自救，同時上報及上級行；迅速核實情況后，成立領(lǐng)導小組，啟動本預案開展處置，并將處置情況上報銀監(jiān)會。5.1.3 較大突發(fā)事件（III級）事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)應立即啟動本機構(gòu)應急預案，應同時上報相應的派出機構(gòu)及上級行；派出機構(gòu)啟動本級應急預案，并上報；負責應急處置工作；要隨時掌握情況，并上報銀監(jiān)會。5.1.4 響應程序流程圖突發(fā)事件突發(fā)事件銀行業(yè)金融機構(gòu)判斷事件分級并啟動機構(gòu)應急預案啟動II級預案，在我局職權(quán)范圍內(nèi)及時開展應急處置工作，同時上報銀監(jiān)會我局復核突發(fā)事件分級啟動I級預案，在我局職權(quán)范圍內(nèi)及時開展應急處置工作，同時上報銀監(jiān)會I級II級III級根據(jù)銀監(jiān)會部署進行下一步處置工作根據(jù)銀監(jiān)會部署進行下一步處置工作啟動III級預案，負責應急處置工作，同時上報銀監(jiān)會。銀監(jiān)會核實情況進一步布置未進一步布置處置結(jié)束5.2信息報告5.2.1 信息報告的基本原則（1）及時性：最先獲悉銀行業(yè)突發(fā)事件發(fā)生信息的部門或機構(gòu)，應當在第一時間內(nèi)按規(guī)定報告相關(guān)部門或機構(gòu)。（2）準確性：報告內(nèi)容要客觀真實，不得主觀臆斷。（3）規(guī)范性：報告內(nèi)容要規(guī)范。5.2.2 信息報告的主要內(nèi)容（1）事件所涉及的機構(gòu)名稱、地點、時間。（2）事件的發(fā)生原因、性質(zhì)、等級、可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會穩(wěn)定情況。（3）事態(tài)發(fā)展趨勢、可能造成的損失、已經(jīng)及擬進一步采取的應對措施。（4）其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。5.2.3 信息報告的一般程序（1）突發(fā)事件發(fā)生后，事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)應對突發(fā)事件等級進行初步判斷評估，并立即向其上一級機構(gòu)、或派出機構(gòu)和同級人民銀行報告，同時報告當?shù)卣?，并通報當?shù)毓矙C關(guān)。（2）或派出機構(gòu)應在接到突發(fā)事件的情況報告后，對突發(fā)事件等級進行復核，并迅速電話報告或銀監(jiān)會，同時于當天提交書面報告，同時進入緊急應對狀態(tài)。5.2.4 信息報告的時限要求（1）發(fā)生I級、II級突發(fā)事件，事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)應在事件發(fā)生時起2小時內(nèi)向派出機構(gòu)或報告；派出機構(gòu)或應在接到報告時起2小時內(nèi)向或銀監(jiān)會報告。（2）發(fā)生III級突發(fā)事件，事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)應在事件發(fā)生時起4小時內(nèi)向派出機構(gòu)報告；派出機構(gòu)應在接到報告時起4小時內(nèi)向報告；應將處置結(jié)果及時上報銀監(jiān)會。5.2.5 信息通報的要求應與地方政府、人民銀行成都分行、公安部門、其他監(jiān)管部門保持信息溝通。發(fā)生突發(fā)事件的銀行業(yè)金融機構(gòu)應當及時向或派出機構(gòu)更新報送事件發(fā)展情況，并隨時接受及派出機構(gòu)的詢問要求。5.3處置措施5.3.1 銀行業(yè)金融機構(gòu)突發(fā)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應立即根據(jù)其內(nèi)部有關(guān)應急處置的制度規(guī)定，及時啟動應急預案，進行自救處理，處置措施包括但不限于：（1）在銀行業(yè)金融機構(gòu)總行及事發(fā)地分支行成立專門的應急處置機構(gòu)負責應對，并及時向董事會報告有關(guān)情況；（2）銀行業(yè)金融機構(gòu)投訴處理部門應對問題理財產(chǎn)品投訴的處理流程設(shè)定具體的時限要求，優(yōu)先受理、快速處置、明確答復，防止激化群眾情緒；（3）銀行業(yè)金融機構(gòu)應在保護投資者合法利益的前提下維護自身權(quán)益，應對投訴案件進行逐個分析，按照法律責任類型分類應對處置；（4）由內(nèi)部審計部門組織檢查其他具有與問題理財產(chǎn)品類似特征的產(chǎn)品的內(nèi)部控制和風險管理，確認是否存在風險尚未暴露的其他產(chǎn)品，提前制定預防措施；（5）對問題理財產(chǎn)品的新增投訴數(shù)量及已有投訴的處理情況進行定期分析。同時開展新聞輿情監(jiān)測工作，在元旦、春節(jié)和國家其他重要事件期間指派專人實時監(jiān)測；（6）應積極配合監(jiān)管部門、人民銀行、當?shù)卣膽碧幹霉ぷ?，及時、準確地提供突發(fā)事件相關(guān)的各類信息。5.3.2 突發(fā)事件發(fā)生后，應立即根據(jù)本級應急預案，包括但不限于下列措施：（1）在接到突發(fā)事件報告后，在掌握基本情況的基礎(chǔ)上，應按照本預案規(guī)定的時限要求向銀監(jiān)會報告。（2）及時與當?shù)卣?、公安機關(guān)、宣傳主管部門等機構(gòu)取得聯(lián)系。同時，應在當?shù)卣慕M織協(xié)調(diào)下對突發(fā)事件進行處置。（3）要求事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)定期報告問題理財產(chǎn)品的新增投訴數(shù)量及已有投訴的處理情況。要求事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)定期報告新聞輿情監(jiān)測結(jié)果，在元旦、春節(jié)和國家其他重要事件期間要求每日報告；（4）當理財產(chǎn)品的投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用風險時，要求事發(fā)銀行業(yè)金