2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷6

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單選題（共90題，共90分）

1.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

2.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

3.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

4.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

5.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

6.（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

7.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是（）。

A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

8.金融市場(chǎng)主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

9.（）是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.分紅險(xiǎn)

B.萬能保險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

10.銀行推出一款理財(cái)產(chǎn)品一“新股申購4億人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”。該產(chǎn)品的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4％～12％。但實(shí)際收益由新股申購中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

12.在理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

13.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績

14.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

15.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.時(shí)間因素

C.人員因素

D.資金成本因素

16.發(fā)生下列（）情形，法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

17.個(gè)人理財(cái)最早在（）興起并首先成熟。

A.英國

B.美國

C.德國

D.中國

18.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

19.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

20.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?（）

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

21.下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是一組在某個(gè)特定時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

22.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

23.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個(gè)人

C.外匯

D.金融衍生品

24.（）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

25.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

26.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

27.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

28.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會(huì)保障制度

29.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

30.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃

31.下列屬于客戶定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預(yù)期

32.王先生將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

33.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％。則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

34.適合我國狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程是（）。

A.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績效評(píng)估

B.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績效評(píng)估

C.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績效評(píng)估

D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績效評(píng)估

35.從客戶等級(jí)來看，（）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

36.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

37.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲(chǔ)蓄式國債

C.實(shí)物式國債

D.記賬式國債

38.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于年期交保費(fèi)超過投保人家庭收入的（）的情形，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

39.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高一點(diǎn)

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

40.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

41.投保人最基本的義務(wù)是（）。

A.預(yù)防危險(xiǎn)

B.出險(xiǎn)通知

C.交付保費(fèi)

D.索賠舉證

42.利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說明了（）對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

43.林氏夫婦目前處于50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)；擁有各類型積蓄共40萬元；夫婦準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)家庭生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.林氏夫婦的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

B.林氏夫婦應(yīng)將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.林氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用養(yǎng)老保險(xiǎn)或遞延年金等工具為退休生活做好充分準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為林氏夫婦的投資選擇

44.關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣不具備價(jià)值

C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

45.重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.主動(dòng)型基金

D.成長型基金

46.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.財(cái)富功能

B.避險(xiǎn)功能

C.集聚功能

D.交易功能

47.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0．2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為（）。

A.20％

B.10％

C.20.8％

D.30％

48.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

49.金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

50.外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是（）。

A.即期外匯市場(chǎng)

B.開放型外匯市場(chǎng)

C.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

D.封閉型外匯市場(chǎng)

51.下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.品德

B.資格認(rèn)證

C.專業(yè)

D.服務(wù)

52.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

53.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本息和約為（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

54.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價(jià)買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

55.下列關(guān)于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.不可以在交易所掛牌買賣

C.交易非常便利

D.投資者只能與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購贖回

56.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

57.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

58.下列哪一項(xiàng)不屬于證券投資基金的收益?（）

A.資本利得

B.紅利收入

C.股息收入

D.存款利息收入

59.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.15

C.20

D.30

60.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的分類?（）

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.證券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

61.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

62.劉先生購買某年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6％，則年金終值為（）元。

A.26361.59

B.27361.59

C.28943.29

D.27943.29

63.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

64.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

65.下列哪一項(xiàng)不屬于代理的特征?（）

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人以自己的名義實(shí)施代理行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

66.下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實(shí)物)國債

67.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。

A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者

B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動(dòng)產(chǎn)

C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無子女單薪有子女

D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生

68.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。

A.持倉限額和大戶報(bào)告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

69.假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個(gè)投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

70.基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，（）。

A.基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

B.本基金的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平

C.本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D.基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證

71.國華集團(tuán)從2022年到2022年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2022年底可累計(jì)多少金額?（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

72.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

73.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

74.作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。這說明的是債券市場(chǎng)的（）特征。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

75.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實(shí)守信

76.下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失

77.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

78.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是（）。

A.外貿(mào)市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

79.金融市場(chǎng)按照（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)構(gòu)成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場(chǎng)交易標(biāo)的物

D.商品交易的分割方式

80.下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)?（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

81.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

82.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

83.下列（）沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

A.R.布倫博格

B.哈里?馬柯維茨

C.F.莫迪利安尼

D.A.安多

84.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，（）。

A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

B.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

D.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

85.（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.投資活動(dòng)

B.管理活動(dòng)

C.經(jīng)營活動(dòng)

D.籌資活動(dòng)

86.貨幣市場(chǎng)又可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益

B.期限短

C.流動(dòng)性高

D.交易量大

87.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

88.下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

89.（）交易沒有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實(shí)物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

90.一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開始的?（）

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

多選題（共40題，共40分）

91.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

92.下列關(guān)于債券發(fā)行的說法正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)

C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

E.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成正比

93.黃金價(jià)格的影響因素有（）。

A.供求價(jià)格及均衡價(jià)格

B.通貨膨脹

C.利率

D.市場(chǎng)供求

E.匯率

94.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有（）。

A.私募股權(quán)基金

B.對(duì)沖基金

C.銀行存款

D.國債

E.巨災(zāi)債券

95.從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由（）等子市場(chǎng)組成。

A.證券投資基金市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.國庫券市場(chǎng)

E.回購協(xié)議市場(chǎng)

96.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

97.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具有（）。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

98.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

99.貨幣市場(chǎng)包括（）市場(chǎng)。

A.短期政府債券

B.同業(yè)拆借

C.股票

D.證券投資基金

E.商業(yè)票據(jù)

100.證券投資基金的收益有（）。

A.證券買賣差價(jià)

B.紅利收入

C.取款利息費(fèi)用

D.債券利息

E.存款利息收入

101.下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

102.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃都具有（）的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。

A.規(guī)模性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.隨機(jī)性

D.收益性

E.流動(dòng)性

103.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠實(shí)守信

B.勤勉盡責(zé)

C.如實(shí)告知

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

E.滿足客戶需求

104.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認(rèn)購人進(jìn)行信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項(xiàng)

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓情況

E.債券收益范圍

105.對(duì)于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財(cái)規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（）。

A.退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)

B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本

C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D.退休養(yǎng)老金的最大財(cái)務(wù)支出是日常養(yǎng)老費(fèi)

E.退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃

106.下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出質(zhì)的?（）

A.貨幣

B.實(shí)物

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.土地經(jīng)營權(quán)

E.勞務(wù)

107.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

108.根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為（）。

A.擔(dān)保信托

B.資金信托

C.財(cái)產(chǎn)信托

D.權(quán)利信托

E.特定目的信托

109.下列選項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧?。

C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

E.實(shí)施大戶報(bào)告制度

110.外匯的特點(diǎn)有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

111.下列可以通過普通年金終值計(jì)算出來的有（）。

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.遞延年金終值

112.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行間債券市場(chǎng)債券的發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

C.證券公司

D.證券交易所

E.基金公司

113.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽(yù)和社會(huì)積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

114.下列描述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動(dòng)性差

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.流動(dòng)性強(qiáng)

115.以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.相對(duì)于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高

E.可以節(jié)約資金成本

116.下列屬于個(gè)人生命周期的階段的有（）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

E.衰退期

117.保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

118.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)周期下，成長性、高投機(jī)性股票表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損、股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

119.下列選項(xiàng)中，符合《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.境內(nèi)個(gè)人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資

B.境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)核準(zhǔn)后辦理

C.境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯

D.個(gè)人在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶應(yīng)當(dāng)出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個(gè)人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

120.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是（）。

A.企業(yè)法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.醫(yī)院

D.學(xué)校

E.無民事行為能力人

121.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括（）。

A.交易價(jià)格劃分

B.交易期限劃分

C.基礎(chǔ)工具劃分

D.交易場(chǎng)所劃分

E.交易方式劃分

122.直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有下列哪些特征?（）

A.相對(duì)的集中性

B.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

123.政府短期債券市場(chǎng)具有的特點(diǎn)有（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.安全性高、信用度好

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.交易成本低

E.收入免稅

124.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供