甜言蜜語之互聯(lián)網(wǎng)金融下家庭農(nóng)場(chǎng)融資模式創(chuàng)新探究

互聯(lián)網(wǎng)金融下家庭農(nóng)場(chǎng)融資模式創(chuàng)新探［摘要］新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的重要力量，其金融需求呈現(xiàn)新的特征，傳統(tǒng)的金融服務(wù)體系與其融資需求不相適應(yīng)。文章基于對(duì)成都市13個(gè)區(qū)縣近200戶家庭農(nóng)場(chǎng)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的走訪調(diào)研，發(fā)現(xiàn)家庭農(nóng)場(chǎng)融資供需矛盾嚴(yán)重，并對(duì)影響融資供需雙方不匹配的因素進(jìn)行了分析。為緩解家庭農(nóng)場(chǎng)融資困境，文章提出三大互聯(lián)網(wǎng)金融整合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體內(nèi)生金融創(chuàng)新模式。［關(guān)鍵詞］家庭農(nóng)場(chǎng)；融資模式；互聯(lián)網(wǎng)金融［doi］1013939/jcnkizgsc201723029引言我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，是跟隨現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的推進(jìn)而進(jìn)行的。所謂新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，是相對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言的，其經(jīng)營規(guī)模較大，收入水平更高，規(guī)?；⒓s化、專業(yè)化、市場(chǎng)化和社會(huì)化程度也相應(yīng)提高。連續(xù)三年的中央“一號(hào)文件”，也相繼提出要扶持和發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、要發(fā)展“數(shù)量效益質(zhì)量并重”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)?？梢哉f，家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展問題，一直是近年來現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的重要內(nèi)容。作為資源配置的重要手段，金融以核心驅(qū)動(dòng)力的角色定位圍繞始終，將推動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)從孕育、誕生、成長走向成熟。長久以來，農(nóng)村金融體系的完善對(duì)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民增產(chǎn)增收起著重要的推動(dòng)作用。2016年中央“一號(hào)文件”明確要求完善對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)。然而，由于家庭農(nóng)場(chǎng)自身的特點(diǎn)及其存在的弱質(zhì)性，加之傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)滯后、政府財(cái)政金融支持不足等原因，我國家庭農(nóng)場(chǎng)融資難問題已成為其現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程中的一大瓶頸。近年來學(xué)者的調(diào)研也表明中國農(nóng)村地區(qū)正規(guī)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的信貸配給嚴(yán)重不足，制約了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)張和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的運(yùn)用，進(jìn)而導(dǎo)致其生產(chǎn)效率停滯不前?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融模式的產(chǎn)生，它以互聯(lián)網(wǎng)作為資源，基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，使得金融服務(wù)對(duì)象得以下沉和深入。在金融創(chuàng)新浪潮下，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，搭建互聯(lián)網(wǎng)模式下的家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)形態(tài)和渠道，以顛覆式姿態(tài)為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融的換代升級(jí)創(chuàng)造發(fā)展空間，將是推動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)增速換擋、提質(zhì)增效的重要路徑。目前國內(nèi)許多學(xué)者都對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的金融支持問題進(jìn)行過研究，由于互聯(lián)網(wǎng)金融滲透農(nóng)業(yè)的實(shí)踐尚淺，很多問題的探討都僅停留在傳統(tǒng)融資模式層面，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融滲透農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的模式探究并沒有得到深刻發(fā)掘。基于此，本文通過理論闡述結(jié)合具體實(shí)地考察，探索成都市家庭農(nóng)場(chǎng)融資難問題的制約因素，在分析多種互聯(lián)網(wǎng)融資模式的基礎(chǔ)上探索家庭農(nóng)場(chǎng)利用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的新模式，以期對(duì)以家庭農(nóng)場(chǎng)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資選擇起到一定的實(shí)踐指導(dǎo)意義。互聯(lián)網(wǎng)金融與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，長期被傳統(tǒng)金融忽視的農(nóng)村“長尾市場(chǎng)”會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中具有巨大的潛力，互聯(lián)網(wǎng)金融融資也可能成為家庭農(nóng)場(chǎng)新的融資渠道。具體的服務(wù)模式除了許多專家學(xué)者研究中提到的農(nóng)業(yè)眾籌融資、p2p融資、大數(shù)據(jù)小額信貸融資、供應(yīng)鏈融資等，還可以將互聯(lián)網(wǎng)思維全面植入家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中，比如在“互聯(lián)網(wǎng)+”政策下，積極推進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等與家庭農(nóng)場(chǎng)融資相結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)思維從客戶、產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控、科研等方面家庭農(nóng)場(chǎng)融資的發(fā)展。［3］互聯(lián)網(wǎng)金融融資方式的開啟將為家庭農(nóng)場(chǎng)提供一個(gè)全新的融資渠道。成都市家庭農(nóng)場(chǎng)融資情況31融資供需雙方整體狀況從資金需求角度看，受市場(chǎng)競爭加大和行業(yè)壓力下行等諸多方面的影響，融資需求逐年衰減。經(jīng)營規(guī)模受限導(dǎo)致大部分家庭農(nóng)場(chǎng)的融資需求減弱。以溫江區(qū)的幽萌花卉家庭農(nóng)場(chǎng)為例，近年來周邊區(qū)縣也興起了花木種植，市場(chǎng)份額大幅縮減，導(dǎo)致連續(xù)三年出現(xiàn)經(jīng)營虧損。從融資供應(yīng)看，以自有資金和民間借貸為主的內(nèi)源性融資所占比重大，而通過正規(guī)金融渠道獲取資金的比重小。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，民間親友借貸具有無利息、無還款期限、無抵押、快捷便利等絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，頗受農(nóng)戶青睞。調(diào)研發(fā)現(xiàn)家庭農(nóng)場(chǎng)融資需求呈現(xiàn)如下特征：首先，融資渠道受限。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款條件嚴(yán)苛，無須擔(dān)保物的小額信貸難以滿足較大的資金缺口，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興融資渠道尚未普及；融資困難成為普遍現(xiàn)狀。其次，融資風(fēng)險(xiǎn)大。家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)符合具有農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性特征、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大；經(jīng)營品類單一、缺乏連貫的產(chǎn)業(yè)鏈；除自然因素的影響外，也面臨經(jīng)濟(jì)周期、市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。在三大產(chǎn)業(yè)中，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大而收益低，所能承受貸款利率水平極低。最后，融資呈現(xiàn)周期性。農(nóng)產(chǎn)品季節(jié)性特征，影響融資期限需求多元化。一個(gè)生產(chǎn)周期中，