農村信用社助農金融服務終端管理辦法

PAGE4-農村信用社助農金融服務終端管理辦法(試行)第一章總則第一條為加強和規(guī)范農村信用社（含農村信用聯(lián)社、農村合作銀行、農村商業(yè)銀行，下同）助農金融服務終端管理，確保設備正常運行，提高農村金融服務水平，有效防范業(yè)務風險，根據有關法律、法規(guī)和規(guī)章，特制定本辦法。第二條本辦法所稱助農金融服務終端（以下簡稱助農終端）是指具有賬戶查詢、轉賬匯款、自助繳費、口頭掛失、存折補登、密碼修改、便民卡、社保、電子現金、信用卡等服務功能，還可通過客戶與服務點商戶的賬戶互轉和現金支付，實現客戶與商戶資金調劑的自助設備。助農終端如布放在非農村地區(qū)也可稱為便民金融服務終端。農村信用社助農金融服務點（以下簡稱服務點）是指通過布放助農終端為客戶辦理各類金融業(yè)務的固定服務場所。助農金融服務終端管理平臺（以下簡稱管理平臺）是指用于管理和監(jiān)測助農終端的軟件平臺。第三條服務點由農村信用社選擇的商戶進行管理，服務點商戶負責管理助農終端并指導、協(xié)助客戶使用助農終端辦理業(yè)務。每個服務點只能布放一臺助農終端，每臺助農終端只能綁定該服務點商戶的一個農信借記卡賬戶。第四條助農終端的布放以提高農村金融服務便利度和滿意度為宗旨，遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則。第五條服務點應統(tǒng)一規(guī)范標識，如“XX縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社(農村合作銀行、農村商業(yè)銀行)助農（便民）金融服務點”（附件1）。第二章業(yè)務功能第六條助農終端主要提供下服務：賬戶查詢：支持農信個人存折結算賬戶（以下簡稱個人存折賬戶）和銀行卡的余額、交易明細及子賬戶查詢，并支持他行銀聯(lián)卡的余額查詢轉賬匯款：支持農信銀行卡、個人存折賬戶的行內轉賬、跨行轉賬、定活互轉、行內信用卡還款等交易。存折補登：支持個人存折賬戶補登未登折交易信息?？陬^掛失：支持農信銀行卡、個人存折賬戶的口頭掛失。密碼修改：支持農信銀行卡、個人存折賬戶交第十一條選擇服務點商戶主要考慮思想道德品質、文化水平、操作能力、經濟條件等因素，應具備以下條件：思想、文化素養(yǎng)較高，經濟信用狀況良好，無違法違紀行為及不良嗜好;在信用社網點開立銀行卡結算賬戶，并有一定的資金流量及存量；家庭年收入高于當地戶均收入水平?？蓛?yōu)先考慮選擇威望較高、誠實守信、對工作高度負責的村委會干部或當地經濟帶頭戶。第十二條助農終端安裝規(guī)范：網絡連接。助農終端網絡連接采取公網接入方式。運行環(huán)境。服務點應配備必要的安全防護設施及業(yè)務設備，按照安全規(guī)范布設線路，有條件的可配置不間斷電源、驗鈔機、保險柜、監(jiān)控設備等。設備安裝。可結合實際采取以下兩種方式安裝設備:1.開放式安裝。對于客戶操作比較熟練的地方，可將助農終端開放式安裝，實現以客戶操作為主，商戶操作為輔的模式。2.封閉式安裝。對于客戶操作不熟練的地方，可將助農終端封閉式安裝，實現以商戶操作為主，客戶操作為輔的模式。封閉安裝的助農終端必須安裝獨立的密碼鍵盤及外接顯示屏，保證客戶對所有操作過程及結果一目了然。第十三條助農終端的選型和購置按照“統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一招標、自主采購”原則進行，由省聯(lián)社根據規(guī)劃統(tǒng)一組織助農終端的選型入圍工作，各法人行社根據自身實際從省聯(lián)社入圍品牌及型號中自主選擇采購。第十四條助農終端上線流程:商戶提交相應申請材料。具備經營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于：戶口簿、負責人身份證、負責人信用社銀行卡賬戶復印件、家庭收入情況、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、購買保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保人身份證、家庭收入情況等）。村委會推薦的不具備經營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于：戶口簿、身份證、個人信用社銀行卡賬戶復印件、家庭收入情況、村委會出具的加蓋公章的推薦證明、購買保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保人身份證、家庭收入情況等）。服務點商戶須購買現金綜合保險和人身意外保險，其中現金綜合險（應包括防盜搶及在途資金險）投保額度應不低于5萬元，人身意外險投保額度應不低于20萬元。法人行社負責對此進行督促和驗收，并將其作為服務點業(yè)務開展及合作費用支付的前提條件之一，業(yè)務持續(xù)開展過程中不得斷保。法人行社采取擔保人機制，服務點商戶申請時須至少一個擔保人為其擔保。行社要核實服務點商戶和擔保人是否具有完全民事行為能力；服務點商戶和自然人擔保人或法人擔保人的法定代表人、主要部門負責人是否有不良信用記錄；有效收入證明是否真實合理；組織機構是否合理，產權關系是否明晰；有關證明材料是否符合規(guī)定。法人行社不得受理有重大負債或不良征信記錄的服務點商戶及擔保申請。法人行社對申報材料進行真實性、完整性和合規(guī)性審查，現場調查服務點營業(yè)場所和資質，對服務點商戶的信息須通過公民身份核查系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、信用網等查實個人、企業(yè)信用、注冊等信息，并對服務點商戶的操作水平和風險控制能力進行可行性評估，形成評估報告。助農終端管理須實行責任人管理制。在助農終端申辦過程中，法人行社須明確調查、審查、審批、維護、管理、巡檢等環(huán)節(jié)主要責任人并制定相應獎懲制度。法人行社調查核實相關情況后，與服務點商戶及其擔保人簽訂協(xié)議（參考文本見附件2），協(xié)議內容必須就雙方權利、義務、法律責任、差錯處理、客戶糾紛、風險防控、違約責任、擔保人擔保范圍及責任承擔方式（連帶責任）等進行約定，特別是對商戶應加強對假幣的識別認知、安全事故的防范，服務點收受假幣、發(fā)生盜搶等安全事故的風險由商戶承擔等進行明確約定。法人行社填寫《助農金融服務終端上線申請表》（附件3）報送省聯(lián)社獲取終端號。法人行社開辦助農終端業(yè)務，需先與省聯(lián)社電子銀行部聯(lián)系，獲取管理平臺縣級管理員賬號和密碼。法人行社通過管理平臺添加服務點商戶操作號、終端號、服務點等基本信息，并打印裝機通知單。法人行社在管理平臺填寫商戶名稱時應按“XX市XX縣XX（商戶姓名）助農金融服務點”規(guī)范填列。法人行社組織業(yè)務、科技、保衛(wèi)、終端設備廠商及服務點商戶共同對終端進行安裝、調試，并確保服務點安全防范達到各項標準及要求后填寫《助農金融服務終端上線驗收表》（附件4）。第十五條信息變更流程:服務點經營地址、商戶名稱、銀行卡賬號等信息變更時，應及時向法人行社網點提出信息變更申請并提供相關證明材料。網點對服務點商戶提出的申請進行核實，并填寫《助農金融服務終端信息變更申請表》（附件5），由服務點商戶簽名蓋章后上報法人行社審批。法人行社對服務點變更信息進行審批后，在管理平臺變更服務點參數，并及時通知服務點商戶。第十六條撤銷機制：正常撤銷。服務點與法人行社簽訂協(xié)議期滿后未續(xù)約或由雙方協(xié)商終止協(xié)議的，法人行社可正常撤銷助農終端。強制撤銷。服務點出現下列情況或者行為之一的強制撤銷助農終端，構成犯罪的移交司法機關處置：1.以虛假資料或冒用他人資料向法人行社申請開辦助農終端業(yè)務；2.擅自移機、裝轉接器，擅自套裝、自行維修，利用助農終端不正當牟利，套取賬戶信息；3.違規(guī)使用、存儲、傳輸賬戶信息與交易數據，導致賬戶信息與交易數據泄露或發(fā)生賬戶信息與交易數據被纂改、破壞等情形；4.故意使用假幣；5.服務意識不強，服務態(tài)度惡劣；6.強制辦理業(yè)務，向客戶收取費用；7.違反法律法規(guī)規(guī)定；8.由于商戶原因造成客戶資金損失；9.法人行社認為需要撤機的其它行為。撤銷流程：1.服務點正常撤銷助農終端的，須提前30天向法人行社網點提交書面申請，并同時停止受理業(yè)務。強制撤銷助農終端的，法人行社下發(fā)停止受理業(yè)務書面通知。2.各法人行社應按照“自助設備注銷審批流程”做好相應工作，填寫《助農金融服務終端注銷申請表》（附件6），同時將服務點機具、打印憑條、銀行標識牌收回，并填寫移交清單。3.法人行社在管理平臺中將相應商戶操作號和終端進行注銷。4.服務點助農終端在管理平臺進行注銷后，法人行社報送《自助設備注銷申請表》至省聯(lián)社。第十七條助農終端報廢由各法人行社根據省聯(lián)社有關制度自行確定并執(zhí)行。第十八條報廢的助農終端須徹底清除設備上所有業(yè)務數據和業(yè)務軟件，并銷毀相關部件和外殼。第五章運行管理第十九條法人行社與服務點商戶采取商務合作方式，向服務點商戶支付一定合作費用，此外不承擔其它任何形式的費用，由此產生的相關稅費也應有服務點商戶自行承擔。第二十條合作費用標準暫參照POS助農取款服務手續(xù)費標準執(zhí)行，原則上按照客戶與商戶資金調劑調劑金額的0.3%支付，法人行社也可以按照交易筆數定價支付，但最高每月每個服務點商戶不得超過2000元。法人行社應在最高合作費用標準限度內根據當地實際經濟情況逐戶確定合作服務點商戶費用的限額標準。合作費用不得按月結算（可按季、半年或一年結算），不得向服務點商戶發(fā)放“工作證”、“服務證”之類的任何證件，或有其他任何可能作為勞動關系證明的行為或憑證。第二十一條客戶與商戶資金調劑交易中，客戶辦理小額取款資金調劑時，單筆不超過2000元，日累計不超過1萬元；客戶辦理小額存款資金調劑時，服務點商戶綁定主賬戶轉給客戶賬戶金額日累計不超過30萬元。法人行社應在最高限額內逐戶確定合作服務點商戶的限額標準，并在協(xié)議中明確。第二十二條服務點須每日對設備運行情況進行檢查，并填寫《自助設備機具運行日志》（也可使用網點電腦工作日志），詳細記載機器運行、故障發(fā)生、報修及處理有關情況，以明確責任。第二十三條服務點需按照辦理時間順序保存每一筆交易的客戶簽字交易憑條。對于客戶與商戶資金調劑交易，服務點還需填寫《助農終端客戶與商戶資金調劑服務登記薄》（附件7），逐筆登記交易日期、交易類型、客戶姓名、交易卡（折）號、客戶身份證件號碼、交易金額、電話號碼、現金冠字號等信息，客戶簽字確認。第二十四條網點需每日通過綜合業(yè)務系統(tǒng)打印清算資料并納入會計憑證。服務點日終要核對交易憑條是否都有客戶簽字，并定期（原則上最長一周）將助農終端打印的交易憑條上交網點。登記薄以及憑證保管、入庫、調閱、銷毀等手續(xù)應嚴格按照會計檔案管理辦法處理。第二十五條法人行社應建立巡查制度，指定專人對服務點進行定期或不定期現場檢查（檢查至少每月一次），并在服務點設置《自助設備終端現場巡查登記簿》（附件8）,值班人員或巡查人員須認真詳細做好巡查記錄，并嚴格按照會計制度的要求及省聯(lián)社有關規(guī)定進行登記、保管。現場查訪內容包括但不限于服務點運行情況、安防設施配備情況和交易流水憑條查驗，加強對設備終端尤其是讀卡器、密碼器和鍵盤等關鍵部位的檢查，確保助農終端上無異物、無非法裝置、無虛假公告等。每次應對不少于兩名居民進行現場訪談。第二十六條助農終端發(fā)生故障或出現異常情況時，服務點商戶須及時向法人行社報告。法人行社須及時安排設備維護人員排除故障。維護人員對設備進行維護時，法人行社科技人員必須全程陪同，并將維護人員姓名、維護時間、故障情況、處理結果等信息詳細登記。維護完畢，維護人員與陪同人須共同簽字確認。第二十七條法人行社應對服務點商戶進行定期或不定期的業(yè)務培訓（原則上一年內不得少于兩次），并保留每次培訓記錄（簽到表、日程安排、培訓資料等）。第六章風險管理第二十八條法人行社應建立健全各項規(guī)章制度，及時發(fā)現和排除風險隱患，確保業(yè)務的正常發(fā)展。第二十九條服務點風險防控法人行社應建立安全聯(lián)動機制，應將服務點納入所在村（社區(qū)）治安聯(lián)防體系。建立服務點商戶與村（社區(qū)）治安室（員）、屬地派出所等通訊聯(lián)系清單，完善突發(fā)事件處置預案。有條件的服務點，可安裝110聯(lián)網報警設施。在服務點顯著位置必須張貼《客戶須知》（參考文本見附件9），內容包括但不限于業(yè)務介紹、責任說明、注意事項、風險提示、投訴電話等，提醒客戶注意保護密碼、查詢賬戶額度變動等相關事項。法人行社與商戶的協(xié)議中須明確：商戶不得利用服務點便利開展違法攬存、放貸、非法集資等活動；客戶與商戶資金調劑交易由客戶和商戶自主決定、自愿進行，相關后果由客戶和商戶自行承擔。嚴禁商戶代客戶保管存折或銀行卡、詢問和掌握客戶賬戶密碼、代客戶輸入密碼和簽字、對客戶收取費用。法人行社要對服務點進行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次）,在檢查過程中發(fā)現服務點有影響經營及財務狀況的負面信息、違規(guī)行為或其他異?，F象的，需評估其對業(yè)務的不良影響，判斷是否以此向服務點提出警告并督促其立即改正，如有必要可撤銷該服務點助農終端或移交司法機關處理。服務點撤銷助農終端后，法人行社必須在原服務點、周邊網點及行社主要營業(yè)網點等合理位置對外發(fā)布書面公告，公告期不能少于三十天。第三十條交易風險協(xié)查與處理根據風險管理的相關規(guī)定，法人行社應對服務點以下各項交易進行日常監(jiān)控：