農(nóng)村金融機構(gòu)改革發(fā)展研究

陳根山：農(nóng)村金融機構(gòu)改革發(fā)展問題的研究——以“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略研究為例陳根山來源：浙江在線(作者江南農(nóng)村商業(yè)銀行橫林支行副行長陳根山)管理大師邁克爾.波特認(rèn)為，企業(yè)要想在市場競爭中生存，要么具有成本優(yōu)勢，要么實行差異化發(fā)展戰(zhàn)略，取得在細(xì)分市場上的競爭優(yōu)勢。目前，農(nóng)村金融機構(gòu)特別是農(nóng)村中小金融機構(gòu)無論是在品牌、規(guī)模和成本等方面，還是在技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)等領(lǐng)域，都無法與國有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行相抗衡。這一特點決定了農(nóng)村金融機構(gòu)在當(dāng)今金融市場高度同質(zhì)化的時代背景下，唯有充分認(rèn)清和把握自身在市場競爭中所處的有利條件與不利因素，堅持走既不同于國有商業(yè)銀行和其他股份制銀行，又不同于已經(jīng)或即將進入該地區(qū)外資銀行的發(fā)展道路。當(dāng)前，農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展主要得益于區(qū)域內(nèi)“三農(nóng)”經(jīng)濟和中小企業(yè)的快速發(fā)展，作為農(nóng)村金融機構(gòu)必須根植于區(qū)域經(jīng)濟與傳統(tǒng)優(yōu)勢，選擇“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略，即在客戶定位上聚焦于中小企業(yè)和“三農(nóng)”板塊，為農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)服務(wù)，牢牢占據(jù)農(nóng)村金融市場的主陣地。一、“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略的理念內(nèi)涵“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略即集中型戰(zhàn)略，是指把經(jīng)營戰(zhàn)略的重點放在一個特定的目標(biāo)市場上，為特定的地區(qū)或特定的對象提供特殊的產(chǎn)品或服務(wù)。即指企業(yè)集中使用資源，以快于過去的增長速度來提高市場份額。農(nóng)村金融機構(gòu)的戰(zhàn)略定位—“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略：聚焦中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟。即在服務(wù)對象上，定位于中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟。實施“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略即有利于農(nóng)村金融機構(gòu)分散經(jīng)營風(fēng)險，又有利于擴大市場占有率，支持“三農(nóng)”發(fā)展,支持中小企業(yè),支持地方經(jīng)濟,實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)可持性發(fā)展。(一)“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略的定位分析一是市場定位：嚴(yán)格按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的規(guī)范要求，著力推進制度創(chuàng)新、機制創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，保持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟的市場定位。二是客戶定位：堅持以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以區(qū)域內(nèi)農(nóng)民、居民及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、中小民營企業(yè)為主流客戶，適度關(guān)注中高端客戶，努力爭做區(qū)域內(nèi)最佳中小企業(yè)服務(wù)銀行。三是業(yè)務(wù)定位：堅持以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，著力開發(fā)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，營造競爭優(yōu)勢。(二)“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略的具體內(nèi)容一是在經(jīng)營空間上，以中國廣大農(nóng)村為目標(biāo)市場，專注于區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)市場。二是在經(jīng)營范圍上，強化特色服務(wù)與產(chǎn)品的開發(fā)，擴大對城鄉(xiāng)的金融供給，提高區(qū)域內(nèi)城鄉(xiāng)金融供給的規(guī)模、質(zhì)量和效率，在城鄉(xiāng)一體化進程中有所作為。三是在經(jīng)營模式上，建立與社會主義新農(nóng)村建設(shè)、城鄉(xiāng)一體化進程相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。四是在銀行品質(zhì)上，全力打造具有良好創(chuàng)造力、核心競爭力現(xiàn)代商業(yè)銀行。五是在根本目的上，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展模式的變革，縮短城鄉(xiāng)差距，促進共同富裕。二、“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略的選擇依據(jù)深入細(xì)致分析農(nóng)村金融機構(gòu)的外部環(huán)境、內(nèi)部條件是正確制訂戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)。農(nóng)村金融機構(gòu)選擇“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略主要基于三個方面：一是從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來看，隨著區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展以及國家對于中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的政策性傾斜，中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟對金融服務(wù)有著更大的需求，這是農(nóng)村金融機構(gòu)賴以生存和發(fā)展的空間。二是從農(nóng)村金融發(fā)展來看，農(nóng)村金融機構(gòu)一直是中小企業(yè)和涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)主要的金融服務(wù)提供者，隨著中小企業(yè)和涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的成長，積累了大量的客戶資源，確立了在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢地位。三是從自身業(yè)務(wù)發(fā)展來看，農(nóng)村金融機構(gòu)作為區(qū)域性金融機構(gòu)，短時間內(nèi)還難以與國有、股份制商業(yè)銀行競爭大企業(yè)，但在中小企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)濟方面，卻具有人緣、地緣、情緣等天然優(yōu)勢，可以有效規(guī)避信息不對稱等問題，帶動業(yè)務(wù)規(guī)模的加速擴張、經(jīng)營效益的迅速提升。同時，農(nóng)村金融機構(gòu)定位于“雙聚焦”發(fā)展戰(zhàn)略，在兼顧政策性義務(wù)(服務(wù)“三農(nóng)”)的同時，把業(yè)務(wù)發(fā)展的主體放在滿足該區(qū)域內(nèi)廣大中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)需求上。這樣，不但可以使農(nóng)村金融機構(gòu)在區(qū)域迅速找到適合自