北京地區(qū)人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分類管理方案

北京地區(qū)人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分類管理方案為提升保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)， 北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）根據(jù)北京保監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)＜北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法＞的通知》等規(guī)范性文件，就開展銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分類管理制定如下方案：一、 目的引導(dǎo)各人身保險(xiǎn)公司及專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)完善培訓(xùn)體系，建立長(zhǎng)效人才培育機(jī)制，促進(jìn)銷售從業(yè)人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高保險(xiǎn)專業(yè)素質(zhì)和技能，進(jìn)一步規(guī)范銷售行為，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，提升行業(yè)形象，促進(jìn)北京保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。二、 對(duì)象北京地區(qū)人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員， 包括在京開展業(yè)務(wù)的各人身保險(xiǎn)公司和在京開展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)所管轄的銷售從業(yè)人員。三、 銷售資質(zhì)類型銷售資質(zhì)類型的劃分需要適應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度和專業(yè)化的客觀要求。此次銷售資質(zhì)分類管理工作設(shè)立的銷售資質(zhì)類型主要針對(duì)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品， 包括分紅保險(xiǎn)及萬能保險(xiǎn)銷售資質(zhì)和投資連結(jié)保險(xiǎn)及變額年金保險(xiǎn)銷

售資質(zhì)A類）A類）持有該資質(zhì)的人員可以銷售分紅保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。于分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)的組合產(chǎn)品，銷售時(shí)同樣應(yīng)具備該資質(zhì)。（B類）60（B類）60持有該資質(zhì)的人員可以銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)外。對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)的組合產(chǎn)品，銷售時(shí)同樣應(yīng)具備該資質(zhì)。四、銷售資質(zhì)的獲取銷售人員參加銷售資質(zhì)考試且成績(jī)及格的（百分制，分為及格），即可獲取相關(guān)銷售資質(zhì)。（一）銷售資質(zhì)考試報(bào)名資格分紅保險(xiǎn)及萬能保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試報(bào)名資格（1） 3年內(nèi)未受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門行政處罰；（2） 持有有效的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》；（3） 與所在保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議或勞動(dòng)合同。投資連結(jié)保險(xiǎn)及變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試報(bào)名資格（1） 無重大違規(guī)和欺詐行為；（2） 持有有效的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（3） 大學(xué)本科及以上學(xué)歷；（4） 1年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)；（5） 與所在保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議或勞動(dòng)合同。（二） 報(bào)名方式協(xié)會(huì)不接受個(gè)人考試報(bào)名。考試報(bào)名工作由各保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織，報(bào)名機(jī)構(gòu)對(duì)所申報(bào)考試人員的學(xué)歷真?zhèn)渭捌渌麍?bào)名資格事項(xiàng)承擔(dān)審核責(zé)任，具體報(bào)名流程將另行通知。（三） 考試內(nèi)容銷售資質(zhì)考試工作由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，考試時(shí)間、考試方式、考試題型、考試內(nèi)容、參考教材、分值分布及命題范圍等事項(xiàng)參見《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)考試大綱》（附件1-1）。（四） 培訓(xùn)各保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以多種形式自主開展培訓(xùn)。同時(shí)協(xié)會(huì)將提供由深圳永興元科技有限公司合作開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)平臺(tái)，銷售從業(yè)人員可自愿參加網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)。（五） 考試費(fèi)用收取分紅保險(xiǎn)及萬能保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試和投資連結(jié)保險(xiǎn)及變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試的報(bào)名費(fèi)均為 60元/人次對(duì)于當(dāng)次考試未通過者，如再次報(bào)名考試需按此標(biāo)準(zhǔn)另行收費(fèi)。五、銷售資質(zhì)證書管理（一） 協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制作、打印及發(fā)放《北京地區(qū)分紅保險(xiǎn)及萬能保險(xiǎn)銷售資質(zhì)證書》和《北京地區(qū)投資連結(jié)保險(xiǎn)及變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)證書》 （以下簡(jiǎn)稱《銷售資質(zhì)證書》）?！朵N售資質(zhì)證書》載明發(fā)證機(jī)構(gòu)、發(fā)證日期、有效期限及可銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等信息。（二） 《銷售資質(zhì)證書》應(yīng)由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員本人持有，各保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得以任何理由扣留。（三） 《銷售資質(zhì)證書》毀損或遺失的，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員可通過所在保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向協(xié)會(huì)申請(qǐng)更換、補(bǔ)發(fā)。（四） 《銷售資質(zhì)證書》有效期限為長(zhǎng)期。銷售從業(yè)人員如存在以下情形之一的，將注銷其銷售資質(zhì)：在資質(zhì)獲取過程中，查實(shí)存在弄虛作假行為的（例如提供虛假學(xué)歷證明材料等）；2?將本人《銷售資質(zhì)證書》出借給他人使用的；因違法違規(guī)或違反行業(yè)自律規(guī)范受到行業(yè)警示，并被實(shí)施行業(yè)禁止準(zhǔn)入的；4?《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》被保險(xiǎn)監(jiān)管部門吊銷或注銷的。（五）各保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)須將《銷售資質(zhì)證書》和《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》相關(guān)聯(lián)。即根據(jù)銷售資質(zhì)類別，在《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》中注明可銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，方便保險(xiǎn)消費(fèi)者查詢及監(jiān)督。六、 銷售從業(yè)人員綜合管理系統(tǒng)根據(jù)行業(yè)需求，協(xié)會(huì)建立了北京人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員綜合管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)由深圳永興元科技有限公司合作開發(fā)并負(fù)責(zé)后期維護(hù)。目前，該系統(tǒng)設(shè)置了培訓(xùn)管理、考試管理、資質(zhì)管理、執(zhí)業(yè)管理和警示信息管理五項(xiàng)模塊， 各保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可登錄查詢某銷售人員的銷售資質(zhì)類別、業(yè)內(nèi)流動(dòng)軌跡及行業(yè)警示記錄等信息，以加強(qiáng)對(duì)銷售人員的信息共享和風(fēng)險(xiǎn)管控。 該系統(tǒng)操作手冊(cè)協(xié)會(huì)將另行發(fā)布。七、 過渡期設(shè)置銷售資質(zhì)考試工作擬于 2015年1月1日啟動(dòng)。因涉及存量人員眾多，為確保工作平穩(wěn)開展，故設(shè)置為期 6個(gè)月的過渡期（自2015年1月1日至6月30日）。過渡期內(nèi)，未取得銷售資質(zhì)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，如符合現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，仍可銷售分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。過渡期滿，如保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員仍未獲得相關(guān)銷售資質(zhì)，則各人身保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止其銷售相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。八、 行業(yè)自律為推動(dòng)銷售資質(zhì)分類管理工作順利開展， 協(xié)會(huì)將組織簽署相關(guān)自律公約，充分發(fā)揮行業(yè)自律的積極作用，保證各項(xiàng)管理要求落到實(shí)處。附件1-1北京地區(qū)人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員

銷售資質(zhì)考試大綱一、 分?jǐn)?shù)設(shè)置和考試時(shí)間試卷滿分為100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分?？荚嚂r(shí)間為120分鐘。二、 考試方式采用電子化考試，閉卷。二、題型題量多選題50道，每題1分，共50分；單選題35道，每題1分，共35分；判斷題15道，每題1分，共15分。四、 參考用書保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試參考用書為《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)及實(shí)務(wù)》（協(xié)會(huì)編寫）和《投資理財(cái)概論》（劉永剛主編清華大學(xué)出版社北京交通大學(xué)出版社）。五、 分值分配和命題范圍人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)占 45分，其中分紅保險(xiǎn)及萬能保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試命題范圍是《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)及實(shí)務(wù)》一書的第一章至第六章， 而投資連結(jié)保險(xiǎn)及變額年金保險(xiǎn)銷售資質(zhì)考試命題范圍是《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)及實(shí)務(wù)》一書的第一章至第四章、第七章、第八章；法律法規(guī)占25分，命題范圍是《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)及實(shí)務(wù)》一書的第九章、第十章和《法規(guī)制度匯編》（包括《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等，具體內(nèi)容在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等網(wǎng)站上發(fā)布）；職業(yè)道德占5分，命題范圍是《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)及實(shí)務(wù)》一書的第十一章；投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)占25分，命題范圍是《投資理財(cái)概論》一書的第一章至第七章、第九章和第十三章至第十五章。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)知識(shí)一、人身保險(xiǎn)概述（一） 人身保險(xiǎn)定義和特點(diǎn)人身保險(xiǎn)的定義掌握人身保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)責(zé)任。人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握人身保險(xiǎn)的六個(gè)主要特點(diǎn)。（二） 人身保險(xiǎn)的分類了解人身保險(xiǎn)的主要分類標(biāo)準(zhǔn)，掌握各分類標(biāo)準(zhǔn)下的保險(xiǎn)種類。（三）人身保險(xiǎn)的基本原理和適用原則人身保險(xiǎn)的基本原理了解損失的分擔(dān)、人身風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性以及大數(shù)定律三大保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)。人身保險(xiǎn)的適用原則掌握人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則以及近因原則。（四）人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同的定義了解人身保險(xiǎn)合同的基本概念以及分類。人身保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素掌握人身保險(xiǎn)合同的主體，包括當(dāng)事人、關(guān)系人以及輔助人；掌握人身保險(xiǎn)合同的客體；了解保險(xiǎn)合同的一般內(nèi)容，掌握人身保險(xiǎn)合同條款，包括不可抗辯條款、年齡誤告條款、自殺條款、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款、寬限期條款、復(fù)效條款、保單貸款條款、自動(dòng)墊交保費(fèi)條款、共同災(zāi)難條款。人身保險(xiǎn)合同的訂立和履行掌握人身保險(xiǎn)合同訂立的基本概念、訂立程序和生效，人身保險(xiǎn)責(zé)任開始；掌握投保人和保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)合同履行的義務(wù)。人身保險(xiǎn)合同的變更、中止和終止掌握人身保險(xiǎn)合同變更的要求，了解變更應(yīng)予注意的事項(xiàng)；掌握人身保險(xiǎn)合同中止的基本概念、中止產(chǎn)生的情況以及中止后復(fù)效申請(qǐng)；掌握人身保險(xiǎn)合同終止的基本概念、終止產(chǎn)生的情況。人身保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理掌握人身保險(xiǎn)合同的解釋原則，包括文義解釋原則、意圖解釋原則、有利于投保人被保險(xiǎn)人或受益人一方的解釋原則、批單效力優(yōu)于保單正文效力原則、補(bǔ)充解釋原則；掌握人身保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理，包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟。二、人身意外傷害保險(xiǎn)（一）人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)的定義掌握意外傷害的基本概念，人身意外傷害保險(xiǎn)的基本概念、基本責(zé)任。人身意外傷害保險(xiǎn)可保性分析了解意外傷害劃分標(biāo)準(zhǔn)，掌握不可保意外傷害、特約可保意外傷害以及一般可保意外傷害。人身意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容了解人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金的給付、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定基礎(chǔ)、保險(xiǎn)期限、責(zé)任準(zhǔn)備金、承保條件等內(nèi)容（二） 人身意外傷害保險(xiǎn)的分類1.按保險(xiǎn)期限分類掌握一年期人身意外傷害保險(xiǎn)、極短期人身意外傷害保險(xiǎn)、長(zhǎng)期人身意外傷害保險(xiǎn)的基本概念。按風(fēng)險(xiǎn)范圍分類掌握普通人身意外傷害保險(xiǎn)、特定人身意外傷害保險(xiǎn)的基本概念。按投保方式分類掌握個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的基本概念，了解團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)。按承保方式分類掌握單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)、附加人身意外傷害保險(xiǎn)的基本概念。（三） 人身意外傷害保險(xiǎn)的投保與理賠1.人身意外傷害保險(xiǎn)的投保了解投保人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握人身意外傷害保險(xiǎn)的投保要求。人身意外傷害保險(xiǎn)的理賠了解人身意外傷害保險(xiǎn)的理賠流程，掌握人身意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任判定，掌握人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付。三、健康保險(xiǎn)（一） 健康保險(xiǎn)的定義和特征健康保險(xiǎn)的定義掌握健康保險(xiǎn)的基本概念。健康保險(xiǎn)的特征了解健康保險(xiǎn)的六個(gè)主要特征。（二） 健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種疾病保險(xiǎn)掌握疾病保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)責(zé)任、常見險(xiǎn)種。醫(yī)療保險(xiǎn)掌握醫(yī)療保險(xiǎn)的基本概念、費(fèi)用保障、分類標(biāo)準(zhǔn)以及各分類標(biāo)準(zhǔn)下的險(xiǎn)種。護(hù)理保險(xiǎn)掌握護(hù)理保險(xiǎn)的基本概念、保障范圍、分類標(biāo)準(zhǔn)以及各分類標(biāo)準(zhǔn)下的險(xiǎn)種。失能保險(xiǎn)了解失能的基本概念，掌握失能保險(xiǎn)的基本概念、常見的失能類型。（三） 健康保險(xiǎn)投保與理賠健康保險(xiǎn)的投保掌握健康保險(xiǎn)投保的基本概念，掌握健康保險(xiǎn)的五次風(fēng)險(xiǎn)選擇，了解健康保險(xiǎn)的核保程序、續(xù)保。健康保險(xiǎn)的理賠掌握健康保險(xiǎn)理賠的基本概念、索賠時(shí)效，了解健康保險(xiǎn)理賠的七個(gè)主要特征，了解健康保險(xiǎn)理賠的過程。四、普通人壽保險(xiǎn)（一） 普通人壽保險(xiǎn)概述普通人壽保險(xiǎn)的定義掌握普通人壽保險(xiǎn)的基本概念。普通人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展了解普通人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)生以及基本發(fā)展情況。普通人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握普通人壽保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特殊性、長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)，了解儲(chǔ)蓄性主要體現(xiàn)的兩個(gè)方面。（二） 普通人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種.死亡保險(xiǎn)掌握死亡保險(xiǎn)的基本概念、保障范圍以及分類，其中包括定期壽險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)、局限性以及分類，終身壽險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)以及分類。生存保險(xiǎn)掌握生存保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)責(zé)任。兩全保險(xiǎn)掌握兩全保險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)以及分類。年金保險(xiǎn)掌握年金保險(xiǎn)的定義、特點(diǎn)以及分類。五、分紅保險(xiǎn)（一） 分紅保險(xiǎn)概述分紅保險(xiǎn)的定義掌握分紅保險(xiǎn)的基本概念、責(zé)任形態(tài)。分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展了解分紅保險(xiǎn)的起源、發(fā)展以及我國(guó)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的基本情況。分紅保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)原理掌握分紅保險(xiǎn)設(shè)計(jì)原理的要點(diǎn)，了解分紅保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的傳統(tǒng)做法、現(xiàn)行做法。分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握分紅保險(xiǎn)的五個(gè)主要特點(diǎn)。（二） 分紅保險(xiǎn)的紅利分配紅利來源掌握分紅保險(xiǎn)保單紅利的實(shí)質(zhì)，掌握“三差益”的基本概念、計(jì)算公式以及特點(diǎn)，了解紅利的其它來源。紅利分配原則掌握分紅比例的規(guī)定、紅利分配遵循的三個(gè)原則。紅利派發(fā)掌握紅利的派發(fā)對(duì)象、派發(fā)日期界定。紅利分配方式掌握增額紅利的基本概念、組成部分，了解增額紅利的優(yōu)缺點(diǎn)；掌握現(xiàn)金紅利的基本概念、盈余分配原則，了解現(xiàn)金紅利的優(yōu)缺點(diǎn)，掌握現(xiàn)金紅利的領(lǐng)取方式。紅利分配信息披露掌握紅利分配的信息披露。（三）分紅保險(xiǎn)銷售案例解析掌握分紅保險(xiǎn)相關(guān)的銷售管理規(guī)定。六、萬能保險(xiǎn)（一） 萬能保險(xiǎn)概述萬能保險(xiǎn)的定義掌握萬能保險(xiǎn)的基本概念、功能。萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展了解萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)生、發(fā)展以及我國(guó)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的基本情況。萬能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理掌握萬能保險(xiǎn)基本的運(yùn)行原理。萬能保險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握萬能保險(xiǎn)的三個(gè)主要特點(diǎn)。（二） 萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)萬能賬戶掌握萬能賬戶的基本概念、設(shè)立要求，了解保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式、上限比例。.保險(xiǎn)責(zé)任掌握萬能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。.保險(xiǎn)金額掌握萬能保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額給付方式，包括 A方式和B方式的基本概念、原理；掌握萬能保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額的調(diào)整。保費(fèi)交納掌握萬能保險(xiǎn)的保費(fèi)交納方式，掌握基本保費(fèi)、額外保費(fèi)、追加保費(fèi)的基本概念和規(guī)定，掌握持續(xù)獎(jiǎng)金的基本概念和規(guī)定。費(fèi)用收取掌握萬能保險(xiǎn)收取的五種費(fèi)用。猶豫期退費(fèi)掌握猶豫期退費(fèi)的規(guī)定。（三）萬能保險(xiǎn)銷售管理及案例分析掌握萬能保險(xiǎn)相關(guān)的銷售管理規(guī)定。七、投資連結(jié)保險(xiǎn)（一）投資連結(jié)保險(xiǎn)概述.投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)的基本概念、功能。投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生背景了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生、發(fā)展。投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)的八個(gè)主要特點(diǎn)。（二）我國(guó)投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)投資賬戶與保單賬戶掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶、保單賬戶的基本概念。.保險(xiǎn)責(zé)任掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。.保險(xiǎn)金額掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額和生存保險(xiǎn)金額的確定方式，掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的調(diào)整及給付方式。保費(fèi)交納掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)的兩種保費(fèi)交付方式、靈活的交費(fèi)機(jī)制、持續(xù)獎(jiǎng)金的規(guī)定；掌握保費(fèi)分配的方式，包括投資單位的基本概念、投資單位價(jià)格的基本概念和分類、投資單位數(shù)的基本概念和計(jì)算方法。費(fèi)用收取掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)收取的七種費(fèi)用。猶豫期退費(fèi)掌握猶豫期退費(fèi)的規(guī)定。（三） 投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶投資賬戶的設(shè)立、變更與管理掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶的設(shè)立、投資賬戶的變更和投資賬戶的管理。投資賬戶的分類掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶分類的方法和常見的賬戶類型。投資賬戶的投資范圍掌握普通賬戶和獨(dú)立賬戶的基本概念，了解獨(dú)立賬戶資產(chǎn)的投資范圍包括流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)五大類。投資賬戶的價(jià)值評(píng)估掌握投資賬戶的價(jià)值評(píng)估的基本概念、投資賬戶價(jià)值的計(jì)算，投資賬戶的資產(chǎn)價(jià)值的規(guī)定。投資單位的定價(jià)掌握投資單位定價(jià)的基本概念、定價(jià)原則、定價(jià)方式、定價(jià)頻率和計(jì)算方法。（四） 投資連結(jié)保險(xiǎn)的保單賬戶保單賬戶的設(shè)立掌握保單賬戶的基本概念、設(shè)立。保單賬戶價(jià)值的評(píng)估掌握保單賬戶的初始投資單位數(shù)、投資單位數(shù)的增減以及保單賬戶價(jià)值計(jì)算。投資收益率的計(jì)算了解投資收益率的計(jì)算方法。保單賬戶的投資選擇掌握投資賬戶及投資比例的選擇、投資賬戶的轉(zhuǎn)換。保單賬戶價(jià)值的領(lǐng)取掌握保單賬戶價(jià)值的領(lǐng)取方式。（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)的銷售管理及案例分析掌握投資連結(jié)保險(xiǎn)相關(guān)的銷售管理規(guī)定。八、變額年金保險(xiǎn)（一） 變額年金保險(xiǎn)概述變額年金保險(xiǎn)的定義掌握變額年金保險(xiǎn)的基本概念。變額年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握變額年金保險(xiǎn)的六個(gè)主要特點(diǎn)，了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)變額年金業(yè)務(wù)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變額年金保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別了解變額年金和傳統(tǒng)年金的區(qū)別、變額年金保險(xiǎn)與其他人壽保險(xiǎn)的區(qū)別、變額年金保險(xiǎn)與基金的區(qū)別。（二） 我國(guó)變額年金保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)1.我國(guó)變額年金保險(xiǎn)的運(yùn)作原理掌握我國(guó)變額年金保險(xiǎn)的運(yùn)作原理。我國(guó)變額年金保險(xiǎn)的費(fèi)用收取掌握變額年金保險(xiǎn)費(fèi)用收取項(xiàng)目。我國(guó)變額年金保險(xiǎn)的利益保證掌握變額年金保險(xiǎn)的利益保證的四種方式。我國(guó)變額年金保險(xiǎn)的管理模式了解我國(guó)變額年金保險(xiǎn)的兩種管理模式。（三） 變額年金保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與管理變額年金保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)了解變額年金保險(xiǎn)的四類主要風(fēng)險(xiǎn)。變額年金保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理了解變額年金保險(xiǎn)的規(guī)范管理模式、規(guī)范責(zé)任準(zhǔn)備金提取、控制試點(diǎn)公司資質(zhì)、限制試點(diǎn)銷售區(qū)域、限制銷售總量、限制銷售渠道與管理銷售隊(duì)伍、選擇客戶資質(zhì)、限制保證利益的定價(jià)、保證償付能力的規(guī)定。投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)、投資理財(cái)概述（一） 投資理財(cái)?shù)暮x掌握投資和理財(cái)?shù)幕靖拍睿莆胀顿Y理財(cái)?shù)幕靖拍?、意義、種類、目標(biāo)和原則。（二） 投資理財(cái)?shù)闹饕ぞ哒莆諆?chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)、股票、基金、外匯、黃金、收藏品、信托的基本概念。（三） 投資理財(cái)?shù)娜松?guī)劃了解投資理財(cái)?shù)闹饕獪?zhǔn)備，包括觀念、知識(shí)、心理和操作的準(zhǔn)備，掌握投資理財(cái)?shù)陌舜笠?guī)劃的基本概念。（三）投資理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展了解投資理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀、存在的問題以及其發(fā)展趨勢(shì)。二、投資理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)基礎(chǔ)（一） 生命周期理論掌握生命周期理論的主要內(nèi)容，了解生命周期理論在個(gè)人理財(cái)上的運(yùn)用。（二） 持久收入消費(fèi)理論了解持久收入消費(fèi)理論的基本內(nèi)容以及其在個(gè)人理財(cái)上的運(yùn)用。（三） 貨幣的時(shí)間價(jià)值掌握貨幣的時(shí)間價(jià)值的基本概念、產(chǎn)生，了解貨幣的時(shí)間價(jià)值的計(jì)算。（四）風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與管理了解風(fēng)險(xiǎn)的含義、種類和計(jì)量方法，掌握投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理。三、 個(gè)人財(cái)務(wù)分析（一） 財(cái)務(wù)分析概述掌握財(cái)務(wù)分析的基本概念，了解財(cái)務(wù)分析的基本流程。（二） 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的編制與分析了解個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制、資產(chǎn)負(fù)債表分析。（三） 個(gè)人/家庭現(xiàn)金流量表的編制與分析了解個(gè)人/家庭現(xiàn)金流量表的編制、個(gè)人/家庭現(xiàn)金流量表分析。四、 現(xiàn)金規(guī)劃與銀行理財(cái)（一） 現(xiàn)金規(guī)劃掌握現(xiàn)金規(guī)劃的基本概念、需要考慮的因素，了解流動(dòng)性比率的基本概念、計(jì)算公式，掌握現(xiàn)金規(guī)劃的工具。（二） 銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品掌握活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄的基本概念、類型和特點(diǎn)，了解通知儲(chǔ)蓄存款、教育儲(chǔ)蓄、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單儲(chǔ)蓄、外幣儲(chǔ)蓄存款的基本概念和特點(diǎn)。（三）銀行卡掌握銀行卡的基本概念、作用、種類以及風(fēng)險(xiǎn)防范的注意要點(diǎn)。（四）銀行融資產(chǎn)品了解消費(fèi)信貸的基本概念和類型，包括各類型貸款的貸款對(duì)象、貸款條件、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等。了解保單質(zhì)押貸款的基本概念和我國(guó)主要的兩種模式。了解信用卡的基本概念、信用融資功能以及信用卡融資需注意的關(guān)鍵詞。五、股票投資（一） 股票概述掌握股票的基本概念、特點(diǎn)、種類，了解股票的價(jià)值和價(jià)格。（二） 股票投資風(fēng)險(xiǎn)與收益了解股票投資者面臨的兩大類風(fēng)險(xiǎn)，了解股票投資收益的地位和分類，了解投資收益率的基本概念、兩種類型及此兩種類型的計(jì)算方法。六、債券投資（一）債券的概念及種類掌握債券的基本概念、基本要素、特征以及種類，了解債券交易程序。（二）債券投資收益分析了解影響債券收益率和價(jià)格的主要因素。七、 證券投資基金理財(cái)（—）證券投資基金的基礎(chǔ)知識(shí)掌握證券投資基金的基本概念、特點(diǎn)和分類，了解證券投資基金的設(shè)立、發(fā)行和交易。（二） 基金的價(jià)格確定了解開放式基金和封閉式基金的價(jià)格確定。（三） 基金的收益和費(fèi)用了解基金的收益來源和分配，了解基金持有人費(fèi)用和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的基本概念和基本組成。（四） 基金理財(cái)?shù)募记膳c績(jī)效評(píng)估了解基金投資的操作程序，了解基金投資的策略和技巧，了解基金績(jī)效評(píng)估。八、 保險(xiǎn)理財(cái)（—）保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)掌握保險(xiǎn)在投資理財(cái)中的作用。（二）制訂保險(xiǎn)投資理財(cái)計(jì)劃掌握制訂保險(xiǎn)投資理財(cái)計(jì)劃的七個(gè)主要步驟。九、稅務(wù)籌劃（一） 稅務(wù)籌劃概述掌握稅務(wù)籌劃的基本概念、特點(diǎn)，了解稅務(wù)籌劃中的有關(guān)概念、原則與目標(biāo)、基本方法、基本步驟。（二） 稅務(wù)籌劃策略與技巧了解個(gè)人所得稅的籌劃策略，了解四種稅務(wù)籌劃技巧。十、退休與遺產(chǎn)規(guī)劃（一） 退休規(guī)劃掌握退休規(guī)劃的基本概念、意義、特征和原則，了解退休規(guī)劃的影響因素和存在的問題，了解退休規(guī)劃的流程。（二） 遺產(chǎn)規(guī)劃了解遺產(chǎn)的基本概念、特征、種類、分配原則，掌握遺產(chǎn)規(guī)劃的基本概念、工具，了解遺產(chǎn)規(guī)劃的程序。十一、綜合投資理財(cái)?shù)脑O(shè)計(jì)與規(guī)劃（一）客戶財(cái)務(wù)分析報(bào)告了解客戶財(cái)務(wù)分析的概念、程序和基本方法，了解客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息的收集和整理，了解客戶資產(chǎn)負(fù)債、收入支出、財(cái)務(wù)狀況比率分析。（二）制訂各分項(xiàng)投資理財(cái)規(guī)劃具體方案的步驟了解制訂各分項(xiàng)投資理財(cái)規(guī)劃具體方案的步驟，包括確定客戶的投資理財(cái)目標(biāo)和完成各項(xiàng)投資理財(cái)規(guī)劃。保險(xiǎn)法律責(zé)任與相關(guān)法律一、保險(xiǎn)法律責(zé)任（一） 保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義和分類保險(xiǎn)法律責(zé)任的定義掌握保險(xiǎn)法律責(zé)任的基本概念，了解保險(xiǎn)違法行為的基本概念和種類。保險(xiǎn)法律責(zé)任的分類掌握保險(xiǎn)民事法律責(zé)任、保險(xiǎn)行政法律責(zé)任和保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任的基本概念。（二） 保險(xiǎn)民事法律責(zé)任保險(xiǎn)公司及其代理人的民事法律責(zé)任掌握代投保人簽名或者唆使、誘導(dǎo)代簽名，未履行明確說明義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后不及時(shí)履行查勘、定損與理賠義務(wù)，合同解除權(quán)消滅后的法律責(zé)任以及相關(guān)法律法規(guī)。投保人、被保險(xiǎn)人的民事法律責(zé)任掌握未如實(shí)告知，不按期交付保險(xiǎn)費(fèi)，標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，出險(xiǎn)時(shí)不及時(shí)通知保險(xiǎn)人的法律責(zé)任以及相關(guān)法律法規(guī)。（三） 保險(xiǎn)行政法律責(zé)任保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員的行政法律責(zé)任了解擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，未與代理人簽訂委托代理協(xié)議便授權(quán)其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拒絕或者妨礙監(jiān)管檢查，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)禁止性行為的法律責(zé)任以及相關(guān)法律法規(guī)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的行政法律責(zé)任及相關(guān)法律法規(guī)了解保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)活動(dòng)禁止性行為的法律責(zé)任及相關(guān)法律法規(guī)。（四） 保險(xiǎn)刑事法律責(zé)任保險(xiǎn)詐騙罪及商業(yè)賄賂罪了解保險(xiǎn)詐騙罪的基本概念、主要表現(xiàn)形式和相關(guān)法律法規(guī)，了解商業(yè)賄賂罪的基本概念和相關(guān)法律法規(guī)。傳銷、洗錢及非法集資罪了解組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪的基本概念、特征和相關(guān)法律法規(guī)，了解洗錢罪的基本概念、主要表現(xiàn)形式和相關(guān)法律法規(guī)，了解非法集資罪的基本概念、特征和相關(guān)法律法規(guī)。二、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）人身保險(xiǎn)投保提示工作要求掌握人身保險(xiǎn)投保提示工作要求，包括展業(yè)行為的要求、對(duì)條款重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行提示的要求、在投保人投保過程中對(duì)保險(xiǎn)公司的要求；掌握人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容。（二） 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理掌握信息披露的基本概念、方式、基本要求；掌握人身險(xiǎn)新型產(chǎn)品的信息披露；了解保險(xiǎn)公司違反相關(guān)的法律責(zé)任。（三） 人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為治理掌握銷售誤導(dǎo)、欺騙、隱瞞等基本概念；掌握辦理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則；掌握在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員不得有的欺騙行為、不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不得存在的銷售誤導(dǎo)行為。三、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（一）保險(xiǎn)法總則掌握保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)法的立法目的、保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則以及保險(xiǎn)法的適用范圍，了解保險(xiǎn)專營(yíng)原則、境內(nèi)投保原則、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)。（二） 保險(xiǎn)合同掌握保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定，包括保險(xiǎn)合同的基本概念、保險(xiǎn)合同的主體、訂立保險(xiǎn)合同的基本原則、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)合同的成立與生效、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的基本權(quán)利和義務(wù)、投保人和保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)、如實(shí)告知義務(wù)、保險(xiǎn)人的說明義務(wù)與保險(xiǎn)人的免責(zé)條款明確說明義務(wù)、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容、格式條款的適用、保險(xiǎn)合同的變更、保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)等；掌握人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定，包括人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益、年齡誤報(bào)、死亡保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人的限制、第三人訂立死亡保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)費(fèi)的交付、寬限期與效力中止、保險(xiǎn)合同的復(fù)效等。（三） 保險(xiǎn)公司了解保險(xiǎn)公司的組織形式、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、保險(xiǎn)公司的變更和保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。（四） 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則了解保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)公司的償付能力、再保險(xiǎn)安排和保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，掌握對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員行為的限制。（五） 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人掌握對(duì)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的相關(guān)規(guī)定，包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立許可和登記、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人設(shè)立的最低注冊(cè)資本金、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員的任職資格、個(gè)人保險(xiǎn)代理人的代理數(shù)量限制等。（六） 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理了解保險(xiǎn)監(jiān)管的原則，了解對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督檢查、對(duì)保險(xiǎn)公司的整頓和對(duì)保險(xiǎn)公司的接管，了解保險(xiǎn)公司的精算和財(cái)務(wù)規(guī)定，了解保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)采取的措施及其工作人員職守規(guī)則。（七） 相關(guān)各方的主要法律責(zé)任了解投保方保險(xiǎn)詐騙行為法律責(zé)任，了解保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要法律責(zé)任以及保險(xiǎn)人及其工作人員的主要法律責(zé)任。四、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（—）總則掌握保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本概念和要求。（二） 從業(yè)資格掌握取得資格證書的條件，換發(fā)資格證書的條件，變更、更換和補(bǔ)發(fā)資格證書的條件。（三） 執(zhí)業(yè)管理掌握?qǐng)?zhí)業(yè)管理程序的要求。（四） 管理責(zé)任掌握行為規(guī)范、禁止性行為規(guī)定。（五）法律責(zé)任掌握資格考試作弊的處罰，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反規(guī)定的處罰，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違規(guī)行為處罰。五、北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法（—）總則了解制定本辦法的目的和適用范圍。（二） 銷售資質(zhì)和誠(chéng)信管理了解人身保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售資質(zhì)要求，了解人身保險(xiǎn)公司在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的規(guī)范，掌握北京地區(qū)投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)具備的條件，了解各人身保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的誠(chéng)信管理。（三） 培訓(xùn)和宣傳資料管理了解人身保險(xiǎn)公司和專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)對(duì)銷售培訓(xùn)的要求，了解人身保險(xiǎn)公司管理培訓(xùn)和宣傳資料的要求。（四） 產(chǎn)品說明會(huì)管理掌握產(chǎn)品說明會(huì)的基本概念以及召開產(chǎn)品會(huì)的要求，了解人身保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)統(tǒng)一管理，掌握產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位需提交的備案資料。（五） 電話銷售業(yè)務(wù)管理掌握保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事電話保險(xiǎn)銷售，了解人身保險(xiǎn)公司、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行電話銷售業(yè)務(wù)的要求。（六） 銷售從業(yè)人員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳保險(xiǎn)行為管理了解人身保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)宣傳保險(xiǎn)行為的管理要求，掌握保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳保險(xiǎn)行為適用本規(guī)（七） 投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售適用管理制度了解管理制度的適用范圍，掌握投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品銷售適用管理制度的基本概念、基本內(nèi)容，了解人身保險(xiǎn)公司建立