國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些國際貿(mào)易是促進全球弘潤增長的重要推動力，但隨著經(jīng)濟危機的爆發(fā)，很多國家的外貿(mào)都有下降，我國也不例外，造成很多以外貿(mào)為主的企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉等的情形。有些外貿(mào)企業(yè)可以通過國際貿(mào)易融資解決資金問題，那么國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些?下面由我為讀者進行解答。一、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些貿(mào)易融資的方式可以分為以下幾種：.授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對外開立信用證。.進口押匯：是指開證行在收到信用證項下全套相符單據(jù)時，向開證申請人的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常是與信托收據(jù)配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關(guān)、存?zhèn)}、保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項下的貨物。.提貨擔保：是指在信用證結(jié)算的進口貿(mào)易中，當貨物先于貨運單據(jù)到達目的地時，開證行應(yīng)進口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。.出口押匯業(yè)務(wù)：是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。.打包放款：是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。.外匯票據(jù)貼現(xiàn)：是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。.國際保理融資業(yè)務(wù)：是指在國際貿(mào)易中承兌交單(D/A)、賒銷方式(O/A)下，銀行(或出口保理商)通過代理行(或進口保理商)以有條件放棄追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收帳款進行核準和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。.福費廷：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。.出口買方信貸：是向國外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進口商支付中國出口商貨款，促進中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。貸款對象為中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主。二、國際貿(mào)易融資的風險（一）信用風險。無論是表內(nèi)國際貿(mào)易融資還是表外業(yè)務(wù)，進出口企業(yè)都要占用銀行信用，因此企業(yè)的違約風險是商業(yè)銀行的致命傷。企業(yè)違約的原因是多方面的，有出于欺詐目的，編造虛假的貿(mào)易背景騙取銀行資金，尤其是借助關(guān)聯(lián)企業(yè)的運作，從銀行獲取融資;有的是資金鏈斷裂，企業(yè)規(guī)模越做越大，資金鏈越拉越長，一旦某一環(huán)節(jié)發(fā)生問題，就容易導致整個企業(yè)的資金鏈斷裂，給銀行融資造成威脅。（二）匯率風險。不同幣種之間匯率的形成有復(fù)雜因素，而各國匯率政策取向中既有完全浮動的市場決定匯率機制，又有管理的浮動匯率制度，也有的國家執(zhí)行盯住特定貨幣的掛鉤匯率制度，當然還有實行嚴格外匯管制的國家。匯率的波動對國際貿(mào)易融資的影響是多方面的，一是放款日與還款日之間的貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生大幅度的匯率波動，直接影響銀行的資金價值;二是匯率風險直接導致客戶風險，由于匯率波動，客戶收匯的資金可能不足以償還銀行的國際貿(mào)易融資款項，給銀行資金造成損失;三是匯率波動影響客戶正常業(yè)務(wù)的開展，造成國際貿(mào)易的萎縮，有些客戶為規(guī)避匯率風險壓縮了進出口業(yè)務(wù)量，最終抑制了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。（三）代理行風險。商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中所面臨的代理行風險是指由于代理行（開證行、議付行、代收行）經(jīng)營管理不善、不能恪守代理行職責或無視國際慣例等原因?qū)е律虡I(yè)銀行承擔的金融風險。（四）融資產(chǎn)品風險。商業(yè)銀行針對信用證、托收、匯款三種結(jié)算方式分別于發(fā)貨前、發(fā)貨后了全流程的貿(mào)易融資產(chǎn)品。由于產(chǎn)品眾多，難免在產(chǎn)品的選擇上出現(xiàn)失誤，而產(chǎn)品流程的設(shè)計本身也難免掛一漏萬，為客戶不適當?shù)娜谫Y產(chǎn)品，加大銀行的融資風險。三、國際貿(mào)易融資風險防控策略（一）嚴格審查企業(yè)的資信水平、經(jīng)營管理能力和財務(wù)狀況，嚴把客戶準入關(guān)。銀行給予企業(yè)貿(mào)易融資授信，不僅看重企業(yè)的擔保和押品，更應(yīng)看重企業(yè)的綜合經(jīng)營能力，尤其是評估企業(yè)應(yīng)對風險能力。這是銀行授信的重要依據(jù)。一是企業(yè)要具備穩(wěn)定的貿(mào)易渠道。良好的進出口企業(yè)要有相對穩(wěn)定的貿(mào)易渠道。銀行在準入客戶時要做到三個“了解”，即了解客戶及其交易對手、了解客戶的交易、了解客戶的融資用途，以實現(xiàn)風險控制前移。具體講，要充分利用海關(guān)、稅務(wù)、外管局、征信系統(tǒng)等信息平臺，掌握企業(yè)的貿(mào)易記錄、交易對手和銀行借貸合同的履行情況;要深入企業(yè)實地考察，了解上下游企業(yè)貿(mào)易往來情況，出口項下關(guān)注訂單生產(chǎn)能力和按質(zhì)供貨情況、進口項下關(guān)注庫存、生產(chǎn)周期、按時付款情況;對于大額授信、重要交易還可以通過第三方調(diào)查學習機構(gòu)，了解境外交易對手資信情況。二是企業(yè)要具備應(yīng)對市場風險的能力。要關(guān)注企業(yè)對市場風險的偏好程度，分析企業(yè)對自身經(jīng)營方式、產(chǎn)品流通特性、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場價格走勢等是否有清晰的認識和判斷;要考察企業(yè)在復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境下，應(yīng)對匯率波動、原材料和產(chǎn)成品價格漲跌、收匯期延長等貿(mào)易風險的措施和手段，并評估其有效性。企業(yè)應(yīng)對市場風險的能力越強，銀行的授信風險就越低。因此在采取相應(yīng)風險緩釋措施的基礎(chǔ)上，評估企業(yè)自身抵御風險的能力，應(yīng)成為銀行授信評價的一個重要環(huán)節(jié)。三是企業(yè)要具備較好的短期償債能力。對客戶償債能力的判斷不應(yīng)局限于企業(yè)過去經(jīng)營的基本面分析，更應(yīng)側(cè)重當期和未來走勢。要充分掌握企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度、訂單增減、應(yīng)收賬款、存貨周期、貨物進銷周期、產(chǎn)品市場價格等關(guān)系到企業(yè)支付能力和現(xiàn)金流還貸能力的經(jīng)營指標變化情況。對于大量資金被其集團或其自身多元化投資盲目擴張占用，大量依賴內(nèi)外部關(guān)聯(lián)方、第三方保證或異地抵押獲取銀行授信的，應(yīng)嚴格其準入門檻。（二）重視貿(mào)易融資授信方案設(shè)計，合理控制貿(mào)易融資授信總量。給予進出口企業(yè)貿(mào)易融資授信，不僅要參考其信用評級和所能承受的風險限額，更要充分考慮企業(yè)以前年度的進出口額、交易對手的合作時間、不同結(jié)算方式的比重、未來進出口預(yù)期、貿(mào)易周期以及對不同融資產(chǎn)品的需求等因素，作為匡算授信量的初始依據(jù)。在具體確定上，根據(jù)企業(yè)所能的風險緩釋條件、不同貿(mào)易融資產(chǎn)品的風險特征等因素，合理核定貿(mào)易融資授信額度。例如：可以將企業(yè)上年度的月均進出口額和周轉(zhuǎn)期作為核定授信量的主要依據(jù)。對于新客戶，可以將其一個月的進出口額作為授信量，再考慮客戶的風險限額，最后綜合確定客戶的授信量。同時，貿(mào)易融資授信方案的設(shè)計還要重點考慮四個“匹配”：一是結(jié)算方式和融資產(chǎn)品匹配。要根據(jù)不同的結(jié)算方式確定不同的貿(mào)易融資產(chǎn)品與融資比例。二是貿(mào)易周期和融資期限匹配。要根據(jù)采購、生產(chǎn)、銷售的周轉(zhuǎn)周期來確定合理的融資期限，防止融資期限錯配而導致回款不及時或企業(yè)過度占用銀行信用，給還款帶來不確定性風險;三是進口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資匹配。對于進出口相對平衡的企業(yè)，銀行可以通過指定出口回款路線、受讓出口應(yīng)收賬款、開立出口退稅賬戶等手段來控制企業(yè)出口的現(xiàn)金流，以此降低進口融資的風險;四是進出口貿(mào)易融資與國內(nèi)貿(mào)易融資匹配。在為客戶辦理國際貿(mào)易融資的同時，可以配套辦理國內(nèi)貿(mào)易融資，這樣既可以把內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)完整的交易鏈條打通，更加有利于對資金流和物流的全程監(jiān)控，又可以規(guī)避企業(yè)重復(fù)融資的風險。（三）加強對貿(mào)易進程的跟蹤，及時處置風險隱患。一是監(jiān)測貿(mào)易進程，及時掌握企業(yè)合同執(zhí)行進度，加強對客戶原料收購、加工、運輸、報關(guān)、質(zhì)檢等貿(mào)易各環(huán)節(jié)的監(jiān)控，把握客戶貿(mào)易進程，關(guān)注貿(mào)易糾紛，提前做好風險防范。二是強化貨物流與資金流控制。銀行可以要求客戶出具信托收據(jù)、指定承運人、指定倉儲公司，并應(yīng)通過銀行寄單、辦理貨物質(zhì)押等多種方式監(jiān)控企業(yè)物流。通過對貨物流轉(zhuǎn)渠道的監(jiān)控甚至在必要時有效處置貨物，來降低銀行信貸風險。三是做好對客戶的常態(tài)化管理，及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警事項并加強風險評估。（四）建立對客戶和融資方案的重檢機制，強化風險預(yù)警。一是加強客戶重檢。重點是客戶經(jīng)營狀況變化、訂單簽署、貿(mào)易關(guān)系、現(xiàn)金流、擔保、抵質(zhì)押物等情況;同時要加強對市場的監(jiān)控，密切跟蹤大宗商品價格、行業(yè)景氣度，并針對市場波動較大的