網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀趨勢與挑戰(zhàn)課件

2023/10/61網(wǎng)上銀行發(fā)展

的現(xiàn)狀、趨勢與挑戰(zhàn)2023/8/21網(wǎng)上銀行發(fā)展

的現(xiàn)狀、趨勢與挑戰(zhàn)CBRC湖北監(jiān)管局2網(wǎng)上銀行發(fā)展

的現(xiàn)狀、趨勢與挑戰(zhàn)網(wǎng)上銀行概況網(wǎng)上銀行歷史沿革網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向網(wǎng)上銀行面臨的挑戰(zhàn)CBRC湖北監(jiān)管局2網(wǎng)上銀行發(fā)展

的現(xiàn)狀、趨勢與挑戰(zhàn)CBRC湖北監(jiān)管局3網(wǎng)上銀行概況全球網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況中國網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況CBRC湖北監(jiān)管局3網(wǎng)上銀行概況CBRC湖北監(jiān)管局4全球網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況截止2002年12月：

全球金融機(jī)構(gòu)已提供網(wǎng)上銀行服務(wù)6，000家

全球金融機(jī)構(gòu)己擁有銀行網(wǎng)頁14，000家

全球網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶

l億人

CBRC湖北監(jiān)管局4全球網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況CBRC湖北監(jiān)管局5中國網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況截止2002年12月：中國金融機(jī)構(gòu)已提供網(wǎng)上銀行服務(wù)31家中國金融機(jī)構(gòu)己擁有銀行網(wǎng)頁41家中國網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶4000萬人

中國網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶6萬戶CBRC湖北監(jiān)管局5中國網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況CBRC湖北監(jiān)管局6中國網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況（續(xù)）中國用戶網(wǎng)上銀行使用頻度每月使用“一次以上”100萬人每周使用“一次以上”37.7萬人每天使用10萬人CBRC湖北監(jiān)管局6中國網(wǎng)上銀行應(yīng)用情況（續(xù)）CBRC湖北監(jiān)管局7網(wǎng)上銀行的歷史沿革

90年代早期的簡單交易1995-1999離線交易2000至今網(wǎng)上交易現(xiàn)在至今后互聯(lián)網(wǎng)全球接入任何時(shí)間、地點(diǎn)報(bào)告文件導(dǎo)入功能整合撥號連接批量處理Windows界公司客戶開始使用金融信息交易企業(yè)ERP和資金系統(tǒng)與銀行后臺系統(tǒng)直連主機(jī)直連無客戶端銀行軟件通過網(wǎng)絡(luò)連接獲得信息報(bào)表撥號連接DOS界面金融機(jī)構(gòu)使用較多信息表報(bào)CBRC湖北監(jiān)管局7網(wǎng)上銀行的歷史沿革CBRC湖北監(jiān)管局8網(wǎng)上銀行歷史沿革的反思下列驅(qū)動電子銀行發(fā)展的核心因素多年來保持不變，且變得越來越重要：降低成本提高生產(chǎn)力降低風(fēng)險(xiǎn)增加分銷渠道增加回報(bào)應(yīng)對全球化挑戰(zhàn)單機(jī)版電子銀行進(jìn)入到網(wǎng)上銀行將供應(yīng)鏈中各個(gè)參與者聯(lián)系起來。CBRC湖北監(jiān)管局8網(wǎng)上銀行歷史沿革的反思CBRC湖北監(jiān)管局9網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素推動網(wǎng)上銀行發(fā)展各種因素一覽：信息科技日新月異消費(fèi)模式轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品競爭白熱化新商業(yè)發(fā)展及盈利模式轉(zhuǎn)變?nèi)詣踊半娮踊詼p低營運(yùn)成本加強(qiáng)競爭優(yōu)勢CBRC湖北監(jiān)管局9網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素CBRC湖北監(jiān)管局10網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素網(wǎng)上銀行發(fā)展的兩大主要驅(qū)動力提高企業(yè)效率提高銀行效率CBRC湖北監(jiān)管局10網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素CBRC湖北監(jiān)管局11網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素——企業(yè)效率

外包非核心業(yè)務(wù)改善流動資金管理會計(jì)操作自動化網(wǎng)上銀行使銀行可以提供更多增值服務(wù)和加速對市場的反應(yīng)速度采用“現(xiàn)金流文化”通過與客戶和供應(yīng)商的緊密合作關(guān)注股東所獲得的利益關(guān)注核心競爭力從簡單的操作轉(zhuǎn)化為戰(zhàn)略操作實(shí)現(xiàn)成本優(yōu)化對應(yīng)收應(yīng)付款的集中操作ERP整合及自動對帳財(cái)務(wù)動作過程自動化（STP）趨勢驅(qū)動力CBRC湖北監(jiān)管局11網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素——企業(yè)效率

CBRC湖北監(jiān)管局12網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素——企業(yè)效率為客戶贏得戰(zhàn)略上的主動為了降低成本而使銀行關(guān)系更為合理、帳目結(jié)構(gòu)更為簡化實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)訪問和監(jiān)管地區(qū)帳目通過單一整合平臺，實(shí)現(xiàn)高效率的應(yīng)收應(yīng)付解決方案加速現(xiàn)金的收款和對流動資金管理以降低貿(mào)易收款周期電子銀行將使供應(yīng)鏈中各貿(mào)易伙伴間更緊密、互動和合作提高企業(yè)效率CBRC湖北監(jiān)管局12網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素——企業(yè)效率CBRC湖北監(jiān)管局13網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素——銀行效率更為有效和靈活的傳輸渠道降低操作成本

提高效率

CBRC湖北監(jiān)管局13網(wǎng)上銀行發(fā)展的驅(qū)動因素——銀行效率CBRC湖北監(jiān)管局14銀行效率的提高——渠道降低銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量降低銀行分支機(jī)構(gòu)的密集度實(shí)現(xiàn)交叉銷售和新產(chǎn)品推出CBRC湖北監(jiān)管局14銀行效率的提高——渠道CBRC湖北監(jiān)管局15銀行效率的提高——成本以花旗銀行操作成本為例人工紙質(zhì)交易$5.50/每筆半電子交易（含人工介入）$2.10/每筆電子自動化交易$0.35/每筆CBRC湖北監(jiān)管局15銀行效率的提高——成本以花旗銀行操作CBRC湖北監(jiān)管局16銀行效率的提高——效率控制操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)及欺詐行為在不提高成本的前提下進(jìn)行擴(kuò)張更完善的信息CBRC湖北監(jiān)管局16銀行效率的提高——效率CBRC湖北監(jiān)管局17網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的分類網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合服務(wù)的一個(gè)案例CBRC湖北監(jiān)管局17網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種CBRC湖北監(jiān)管局18網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的分類按客戶對象劃分個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)按新技術(shù)應(yīng)用程度劃分通過網(wǎng)上提供的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)：如轉(zhuǎn)帳、存款、貸款等利用因特網(wǎng)特點(diǎn)開發(fā)的新興網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)：如B2B、B2C網(wǎng)上支付通過網(wǎng)上銀行提供與金融服務(wù)相關(guān)的附屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品：如CA認(rèn)證服務(wù)、ATM電子商務(wù)等CBRC湖北監(jiān)管局18網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的分類CBRC湖北監(jiān)管局19網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種簡述銀行服務(wù)資料提供

產(chǎn)品資料、最新推廣服務(wù)等基本銀行交易服務(wù)

帳戶查詢、轉(zhuǎn)賬、集團(tuán)帳戶管理、代收代付、匯率查詢等

增值服務(wù)

購買保險(xiǎn)、遠(yuǎn)期付款指示、貸款申請、信用卡等投資理財(cái)

基金、外匯、債券、EIPO等其它服務(wù)

月結(jié)單、支票簿申領(lǐng)、交易紀(jì)錄等CBRC湖北監(jiān)管局19網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種簡述CBRC湖北監(jiān)管局20網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合服務(wù)案例：集團(tuán)公司客戶對外支付通過ACH支付大批量付款凈額結(jié)算多家銀行商業(yè)卡進(jìn)口貿(mào)易服務(wù)減少貸款：集團(tuán)流動資金清晰進(jìn)入資本市場貿(mào)易融資資金及流動資本的最優(yōu)化國內(nèi)收款外包收款發(fā)票管理服務(wù)集中收款服務(wù)出口貿(mào)易服務(wù)資金系統(tǒng)整合實(shí)現(xiàn)目標(biāo)余額自動化投資虛擬資金共享借款投資付款收款CBRC湖北監(jiān)管局20網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)綜合服務(wù)案例：集團(tuán)公司客CBRC湖北監(jiān)管局21網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向私人助理電子結(jié)單帳戶整合財(cái)富管理多元身分確認(rèn)無線上網(wǎng)單一簽入電子商貿(mào)CBRC湖北監(jiān)管局21網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向CBRC湖北監(jiān)管局22網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——私人助理(PersonalAssistant＆Personalization)

銀行為客戶提供私人助理功能及個(gè)人儲存空間

客戶可選擇個(gè)人化之網(wǎng)頁、功能及通訊模式

CBRC湖北監(jiān)管局22網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——私人助理CBRC湖北監(jiān)管局23網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——電子帳單(e-Statement)

取代郵寄對帳單，讓客戶透過不同電子媒介查閱電子對帳單及繳費(fèi)提供對帳單整合功能，讓客戶可同時(shí)查閱不同電子帳單減低機(jī)構(gòu)的郵寄成本

CBRC湖北監(jiān)管局23網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——電子帳單CBRC湖北監(jiān)管局24網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——帳戶整合(AccountAggregation)

透過單一網(wǎng)站，管理不同金融機(jī)構(gòu)內(nèi)之存款、保險(xiǎn)、外匯、基金等利用單一簽入的模式，整合所有個(gè)人財(cái)務(wù)狀況及網(wǎng)頁資料針對客戶的個(gè)別需求，提供度身訂作的產(chǎn)品組合與顧問咨詢服務(wù)CBRC湖北監(jiān)管局24網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——帳戶整合CBRC湖北監(jiān)管局25網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——財(cái)富管理(WealthManagement)

運(yùn)用各種不同的金融工具，以便有效管理資產(chǎn)，使資產(chǎn)不受風(fēng)險(xiǎn)的侵蝕；同時(shí)于一段時(shí)間內(nèi)作多元化的投資組合，令資產(chǎn)得到可觀的增長

資產(chǎn)管理稅務(wù)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理保障分配CBRC湖北監(jiān)管局25網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——財(cái)富管理CBRC湖北監(jiān)管局26網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——多元身分確認(rèn)(Multi-FacetedldentityVerification)

可使用不同種類的身份確認(rèn)工具，如智能卡、電子證書及權(quán)標(biāo)以香港為例：香港于2003年8月開始換領(lǐng)智能身分證(SmartIDCard)可按個(gè)人需要選擇加入香池郵政數(shù)碼證書，以便處理電子商務(wù)及電子政府的交易亦可于將來用作電子錢包，讓客戶使用身分證處理電子商務(wù)CBRC湖北監(jiān)管局26網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——多元身分確認(rèn)CBRC湖北監(jiān)管局27網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——無線上網(wǎng)(WirelessInternetAccess)

突破計(jì)算機(jī)上網(wǎng)工具形式移動電話及掌上電腦等皆己加入Java實(shí)現(xiàn)無線上網(wǎng)功能，大大加強(qiáng)支持交互式服務(wù)的特性隨時(shí)下載新的應(yīng)用軟件，更新網(wǎng)上銀行的功能讓客戶于非聯(lián)機(jī)時(shí)使用某些銀行服務(wù)技術(shù)可以支持GSM、WAP、GPRS、WCDMA及CDMA各種標(biāo)準(zhǔn)2.5G，2..75G及3G可成有效數(shù)據(jù)傳輸平臺

CBRC湖北監(jiān)管局27網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——無線上網(wǎng)CBRC湖北監(jiān)管局28網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——單一簽入(SingleSignOn)

只須單一簽入，便可使用除銀行服務(wù)以外的其它多元化的服務(wù)，如：實(shí)時(shí)新聞、網(wǎng)上商店、網(wǎng)上學(xué)院、網(wǎng)上私人顧問等整合不同網(wǎng)站的付款渠道，方便客戶使用單一付款方法

CBRC湖北監(jiān)管局28網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——單一簽入CBRC湖北監(jiān)管局29網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——電子商貿(mào)(Multi-FacetedldentityVerification)

電子支付及結(jié)算功能可連接：供應(yīng)鏈(SupplyChainManagement)電子采購(e-Procurement)電子市場(e-MarketplaceorB2BExchange)電子物流(e—Logistics)透過電子商務(wù)聯(lián)合或檔案交換可方便跨境交易及資料交收

CBRC湖北監(jiān)管局29網(wǎng)上銀行未來發(fā)展方向——電子商貿(mào)CBRC湖北監(jiān)管局30網(wǎng)上銀行未來發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)主要的挑戰(zhàn)：基礎(chǔ)建設(shè)克服客戶安全上的顧慮克服客戶的固有觀念，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)只是傳輸信息的工具CBRC湖北監(jiān)管局30網(wǎng)上銀行未來發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)CBRC湖北監(jiān)管局31基礎(chǔ)建設(shè)主要挑戰(zhàn)是保持與科技發(fā)展同步國家基礎(chǔ)建設(shè)復(fù)雜的應(yīng)用需要寬帶接入企業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)日益增加的基于網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用需要更多的帶寬增長受限于內(nèi)部帶寬容量CBRC湖北監(jiān)管局31基礎(chǔ)建設(shè)CBRC湖北監(jiān)管局32克服客戶安全上的顧慮安全始終是最重要的環(huán)節(jié)互聯(lián)網(wǎng)是安全、經(jīng)濟(jì)和可靠的。但風(fēng)險(xiǎn)也是可以控制的安全問題始終是金融機(jī)構(gòu)、客戶和監(jiān)管機(jī)關(guān)所關(guān)注的最重要的環(huán)節(jié)銀行的信息技術(shù)安全評估方式是最先進(jìn)的妨礙客戶和企業(yè)選用網(wǎng)上銀行的主要顧慮已經(jīng)比過去少很多

CBRC湖北監(jiān)管局32克服客戶安全上的顧慮安全始終是最重CBRC湖北監(jiān)管局33克服客戶固有的觀念網(wǎng)上