健康福星產品

健康福星產品學習新華保險薛曉麗健康——人類永恒的話題

“人類的歷史就是其疾病的歷史”

——瑞典病理學家福爾克·漢森

重大疾病保險的起源

1982年第一個具有現代意義的重大疾病保險產品出現在南非市場，由一家名為Crusader的壽險公司首先推出，并于次年風靡整個市場。條款中的主要責任包括：心肌梗塞、腦中風、癌癥、冠狀動脈繞道手術。

1986年后，重大疾病保險被陸續(xù)引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。

1995年，我國內地市場引入了重大疾病保險，現已發(fā)展成為人身保險市場上重要的保障型產品。

重大疾病保險在發(fā)展過程中，保障范圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產品的設計理念一直延續(xù)至今。

投保重大疾病險的目的是：“讓人活下去”重疾險一大目的是“讓人活下去”

重大疾病保險的發(fā)起人是南非一位心臟外科醫(yī)生，他通過手術挽救了很多人的生命，可同時大部分的病人卻因為沉重的醫(yī)療費用生不如死。最后他發(fā)現單純從身體上挽救是遠遠不夠的。他認為需要一種新的保險產品來保護那些在罹患重大疾病后存活下來的人。在他的發(fā)起下，重大疾病保險出現了，從而提供了投保者在生存時能獲益的保障。這位醫(yī)生曾這樣說道：“人們需要保險的原因不但是因為人們將會死亡，更是因為人們需要活下去?！变N售的切入點：我們的健康受到威脅

馬云：我們相信10年以后，中國三大癌癥將會困擾著每一個家庭，肝癌很多可能是因為水，肺癌是因為我們的空氣，胃癌是因為食物。阿里巴巴、淘寶從來沒有讓我睡不著覺，讓我睡不著覺的是我們的水不能喝了，我們的食品不能吃了，我們的孩子不能喝牛奶了，我們那么努力，最后我們所有掙的錢花到了醫(yī)藥費上。

這是馬云在亞布力企業(yè)家論壇上一段憂心忡忡的發(fā)言。這種擔心并沒有夸大，目前似乎正在一步步變成現實。一份由公益人士制作的“中國癌癥村地圖”正在互聯網上被網友大量轉發(fā)，涉及村莊數量超過200個。馬云，阿里巴巴集團主席和首席執(zhí)行官。存在根源：

根據國土資源部十年的調查，197平方公里的平原區(qū)，淺層地下水已不能飲用的面積達六成。地下水受到嚴重污染！中國癌癥村地圖解密河南江蘇數量最多

由于目前環(huán)境污染、飲食、心理壓力及不良生活習慣等原因，重大疾病的發(fā)病率呈現出年輕化的趨勢，近些年我國癌癥發(fā)病率上升了71%，死亡率增長了29.4%。光惡性腫瘤每年發(fā)病例數就達200萬，死亡大約有130萬。重大疾病通常具有以下三個基本特征：一是“病情嚴重”，會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費巨大”，此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費用。三是不易治愈會持續(xù)較長一段時間，甚至是永久性的?？纯次覈t(yī)療費報銷的變遷建國初期第一次醫(yī)改第二次醫(yī)改新農合重大疾病保險是人生必須計算的成本健康險的銷售要點：重疾險買多少合適?收入的5—10倍兩大依據（需求）分析：1、大病治療需要花多少錢？2、客戶本人擁有多少重疾保障？算兩筆賬

重大疾病治療費用

重大疾病在人不能正常工作的同時還有巨額醫(yī)藥費的支出，目前重大疾病治療費用很驚人：惡性腫瘤治療費用30萬元；心肌梗死早期發(fā)現治療5萬元；血管復通手術20萬元；腦中風后遺癥10萬元；慢性腎衰竭洗腎500元次，每周兩次，換腎30萬元?！拔覀冊谏眢w上治療病人，卻往往在經濟上殺死他們”。---南非醫(yī)生巴納德

XXX市2013年醫(yī)療報銷平均水平：企業(yè)職工平均6—24萬（包含大病救助）報銷比例：在職職工85%

退休職工89%

客戶本人擁有多少重疾保障？重疾保險最容易接受的人群：

中、低端客戶重疾保險最難接受的人群：

公務員、高端客戶

一旦患上重大疾病，損失的不僅是高額的醫(yī)藥費，還有護理費、營養(yǎng)費等等。甚至會失去掙錢的能力，影響到你至愛至愛家人的生活。

有錢人尊嚴比命還重要

“有啥別有病，沒啥別沒錢”，這句話很有哲理。有病，沒錢，對人來說是一件很無奈，很痛苦的事。有病，有錢尚可；無病，無錢亦可；無病，有錢很幸福；有了病，卻無錢去醫(yī)治，很不幸。結論：有病，有錢治，治不好，那是天意弄人。有病，能治好，沒錢治，那是無奈不幸。我們就如同醫(yī)生一般救世安命醫(yī)生是為患者提供技術支持的保險是給患者提供費用支持的健康保障計劃：健康福星健康福星是一款重疾險：客戶還擁有66周歲后轉換為養(yǎng)老年金的權利重疾保障每年3%快速遞增身故保障每年1%穩(wěn)定遞增全面保障32種重大疾病繳費方式：一次繳清、10年繳、20年繳、30年繳保險期間：終身投保年齡：一次繳清：30天以上——60周歲10年繳：30天以上——50周歲20年繳：30天以上——45周歲30年繳：30天以上——40周歲健康福星增額重大疾病保險產品解析——條款要點產品解析——條款要點

保險責任：重疾保險金：合同生效一年內，初患合同規(guī)定的32種重大疾病給付，基本保額10%＋所繳保費合同生效一年后，初患合同規(guī)定的32種重大疾病，基本保額×（1＋3％×保單經過整年度）疾病身故保險金（因非合同范圍疾病身故）：合同生效一年內，給付基本保額10%＋所繳保費合同生效一年后，基本保額×（1＋1％×保單經過整年度）意外身故保險金：基本保額×（1＋1％×保單經過整年度）轉換養(yǎng)老年金：

66歲后可部分或全部轉換養(yǎng)老年金健康福星增額重大疾病保險重疾保障身故保障基本保額100000元年齡………每年遞增3%

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