2019年農(nóng)村信用社信貸精細化管理工作匯報

20XX年農(nóng)村信用社信貸精細化管理工作匯報在我市農(nóng)村信用社精細化管理動員大會召開以來，XX信用社及時轉(zhuǎn)入以精細化管理為標(biāo)志的農(nóng)村信用社第二步改革，并把精細化管理作為由表及里改變經(jīng)營理念的新起點。同時，為了應(yīng)對國內(nèi)外的經(jīng)濟金融變化的形式，通過圍繞精細化管理內(nèi)涵，從加強信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量入手，開展了客戶評級授信工作。同時，XX*信用社不斷完善工作機制，采取有效措施加強法人客戶信貸管理，逐步實現(xiàn)信貸管理工作的精細化，促進了信貸業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。一、解放思想提高認識精心組織上級領(lǐng)導(dǎo)在我們XX*信用社進行精細化管理調(diào)研工作后，我們立即自上而下組織各層經(jīng)營管理人員學(xué)習(xí)XX*領(lǐng)導(dǎo)的重要講話精神，緊緊圍繞精細化管理的核心問題，以客戶評級授信為著力點，讓精細化理念在全轄員工入腦入神，徹底改變貸款隨意性，提高對客戶評級授信工作的認識。（一）開拓思路，解放思想精細管理是以科學(xué)發(fā)展觀為特征的現(xiàn)代企業(yè)管理方式。特別是在深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會十七大精神以來，我們深刻認識到，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀必須解放思想，基于這樣的思路，推行精細化管理，首先要從解放思想入手，在更新思想觀念中，對精細管理由感性認識提高到理性認識，然后由理性認識指導(dǎo)工作實踐。對此,我們在全轄結(jié)合本地實際就精細化管理和評級授信工作組織展開了大討論，剖析問題，查找原因，集思廣義，統(tǒng)一思想。人人寫感受，談看法，制定措施，修訂、再造、創(chuàng)新了各個崗位和每個環(huán)節(jié)的程序及流程，從上而下，在思想上提高了對精細化管理的認識深度和廣度。為了讓每位員工人人能夠深刻理解領(lǐng)會精細化管理的精髓，根據(jù)市辦陳建軍主任《精細化管理是農(nóng)村信用社規(guī)范過程的科學(xué)實踐》的重要講話，組織力量，編印了《精細化管理知識解讀》，人手一冊，認真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會，提高認識，轉(zhuǎn)變觀念，籍以規(guī)范評級授信工作，為全轄推廣客戶評級授信工作打下了堅實的思想理論基礎(chǔ)。（二）深入農(nóng)村，大力宣傳為了扎實有效地推進客戶評級授信工作，我們采取了四種宣傳方式，努力做到家喻戶曉，人人皆知。一是通過宣傳彩車深入到鄉(xiāng)村，大街小巷進行宣傳；二是通過印發(fā)宣傳資料進行宣傳；三是通過刷寫墻體標(biāo)語，張貼、懸掛橫幅標(biāo)語宣傳；四是利用鄉(xiāng)村廣播、縣有線電視等新聞媒體進行宣傳。我們通過開展形式多樣的宣傳活動，使廣大農(nóng)民群眾和社會各界人士認識了解客戶評級授信的內(nèi)容、目的、要求及意義,為順利推進客戶評級授信工作做了廣泛而行之有效的輿論宣傳。二、加強領(lǐng)導(dǎo)強力運作分步實施（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，精心組織全市農(nóng)村信用社精細化管理動員會后，我們聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)帶著精細化管理方案向縣委、縣政府主管領(lǐng)導(dǎo)作了專題匯報，當(dāng)即決定在縣委政府?dāng)M召開的全縣中心工作會議上，主管縣領(lǐng)導(dǎo)做了“推進農(nóng)村信用社精細化管理，全力推進客戶評級授信工作”的專題講話，強調(diào)將精細化管理列入新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分。尚義縣深化農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組組長、常務(wù)副縣長李曉紅同志在全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)會議上，曾多次要求鎮(zhèn)鄉(xiāng)政府及有關(guān)單位大力支持農(nóng)村信用社改革，尤其是要積極支持配合農(nóng)村信用社做好客戶評級授信工作，而且不止一次親自到聯(lián)社指導(dǎo)協(xié)調(diào)工作，在深入推進客戶評級授信工作中，我們得到了當(dāng)?shù)馗骷壵块T的大力支持。此外，聯(lián)社成立了客戶評級授信領(lǐng)導(dǎo)小組和客戶評級授信委員會，理事長任組長和授信委員會主任，班子成員分社包片，身體力行，現(xiàn)場辦公，深入基層社，指導(dǎo)檢查督導(dǎo)客戶評級授信工作，為順利穩(wěn)妥地開展客戶評級授信工作奠定組織基礎(chǔ)。（二）明確目標(biāo)，規(guī)范操作在全縣農(nóng)村信用社全面推進精細化管理以來，我們嚴格按照辦事處下發(fā)的《客戶評級授信辦法》和《貸款管理流程》，規(guī)范貸款過程。首先是從受理客戶授信申請開始，引導(dǎo)客戶在農(nóng)村信用社開立基本存款賬戶，以達到授信條件。同時對客戶的財務(wù)信息、資信狀況、償債能力、非現(xiàn)場財務(wù)信息等綜合因素進行全面的評價，并按照評級授信權(quán)限，確定客戶的信用等級和授信額度，使客戶評級授信工作在尚義農(nóng)村信用社開始就達到了操作規(guī)范、標(biāo)準統(tǒng)一。我們采取了“兩先”、“兩分”的方法。“兩先”為：一是先上后下，先在縣城開展，后在鄉(xiāng)鎮(zhèn)推開，以縣城為主戰(zhàn)場，逐步擴大授信客戶范圍。二是先大后小。先評知名黃金大客戶，后評一般客戶，以優(yōu)質(zhì)大客戶為主攻目標(biāo)，同時穩(wěn)定小客戶市場。“兩分”為：一是“分片”，縣城商用房戶多、面廣、線長，由縣城內(nèi)“三社一部”分片劃定區(qū)域，分工負責(zé)，分頭下手，搶占陣地。二是“分段”，在城建、土地等部門的協(xié)助下，把縣城各地段按價位分為1000元/川、2000元/川、3000元/川、4000元/川四個地價段，在授信額度時，分段劃價嚴格授信?？蛻艚?jīng)理部在評級授信工作中，統(tǒng)攬全局，組織、指導(dǎo)、檢查、督促全縣的客戶評級授信工作，并繪制了《尚義縣城客戶評級授信圖示》，把縣城內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)評定區(qū)域和客戶授信地域價格及開展“四樂”評定情況，用圖表形式上墻，及時、準確、直觀地掌握縣城的客戶評級授信進展情況，使該項工作心中有數(shù)，穩(wěn)步推進。三、精細管理，收益非淺在推行信貸工作精細化管理后，我們感到客戶評級授信工作體現(xiàn)了以下特點：一是主動上門，營銷貸款，評級授信工作公平、公正、客觀，在客戶群體中，好中選優(yōu)，優(yōu)中選精。二是風(fēng)險降低，授信額度加大，且對一些商家創(chuàng)業(yè)貸款則以其誠信為基礎(chǔ)，以商用房作擔(dān)保抵押，風(fēng)險降低；三是手續(xù)簡便，一次申請，一經(jīng)授信，客戶可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用，方便快捷；四是利率優(yōu)惠，對評級授信客戶實行了利率定價制度，尤其對于一些資金需求季節(jié)性強的客戶，大大降低了貸款成本。目前，全轄評級授信4827戶，授信額度8614萬元。三、強化管理完善制度嚴格標(biāo)準精細化管理是以規(guī)范貸款過程為主要標(biāo)志，把客戶評級授信工作作為精細化管理理念之核心。我們注重在實現(xiàn)“四個轉(zhuǎn)變”中，強化約束機制，增強服務(wù)功能，摒棄工作中的隨意性，改善工作作風(fēng)。一）經(jīng)營管理由粗放型向精細化轉(zhuǎn)變一是抓好各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)、落實，提高上級政策的執(zhí)行力，確保各項規(guī)章制度執(zhí)行起來不走“樣”。二是按照精細化管理的具體要求，把原業(yè)務(wù)發(fā)展部分設(shè)為客戶經(jīng)理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險管理部，三個部門經(jīng)理不得相互兼職，單獨設(shè)置，分室辦公。客戶經(jīng)理部分設(shè)辦公后，添置了信貸檔案柜，并重新填制了信貸檔案，對全轄客戶評級授信檔案進行了收集、整理、歸檔，聯(lián)社配置了微機，為實行信貸檔案電子化管理奠定了基礎(chǔ)。三是從規(guī)范流程入手，抓培訓(xùn)，18年10月11日在全縣舉辦了基層網(wǎng)點負責(zé)人、信用社主任、信貸人員及聯(lián)社部門負責(zé)人參加的“客戶評級授信暨法律知識培訓(xùn)會”。通過培訓(xùn)，提高全員理論水平，規(guī)范客戶評級授信行為。（二）信貸業(yè)務(wù)由內(nèi)部運作向“陽光操作”轉(zhuǎn)變一是結(jié)合行風(fēng)建設(shè)，推行“陽光信貸”，本著“誠實守信，公開透明，禮貌熱情”的原則，做大做強優(yōu)質(zhì)黃金客戶群體的信貸服務(wù)工作。二是嚴格按照貸款流程發(fā)放每一筆貸款。尤其對大額貸款發(fā)放，業(yè)務(wù)發(fā)展部接到已評級授信的客戶貸款申請后，負責(zé)撰寫貸款調(diào)查報告，在審貸委員會審批會前報理事長審查，經(jīng)聯(lián)社審貸委員會審議后，將結(jié)果反饋理事長，理事長有一票否決權(quán)，但沒有一票通過權(quán)。（三）經(jīng)營理念由被動服務(wù)向主動營銷轉(zhuǎn)變積極向客戶提供貸款、信息、技術(shù)、政策、市場分析、風(fēng)險防范為一體的“金融套餐”服務(wù)。在實際操作中強化了服務(wù)功能，一是從“樓上”轉(zhuǎn)向“樓下”，設(shè)立信貸業(yè)務(wù)服務(wù)大廳，解決了客戶難找門和難找人的問題。二是由“單一”變?yōu)椤岸嘣?。不僅對農(nóng)戶小額信用貸款額度適當(dāng)提高，而且將業(yè)務(wù)范圍細化，擴大到了“四樂”貸款，有效地推動了信用工程體系的建立和完善。（四）信貸人員由一般約束向從嚴管理轉(zhuǎn)變一是制定了各部門崗位流程，明確了“先授信，后用信，不授信，不放款”的戒律。二是按照市辦事處的要求聯(lián)社成立了客戶評級授信委員會，理事長任主任，成員由聯(lián)社相關(guān)主管人員和相關(guān)科室負責(zé)人組成，客戶評級授信工作由聯(lián)社評級授信委員會統(tǒng)一把關(guān)，集中授信，聯(lián)社在評級授信工作中本著成熟一戶，授信一戶，及時辦結(jié)，自評級授信以來聯(lián)社召開了26次評級授信會議。三是客戶經(jīng)理部嚴格按流程進行評級授信，當(dāng)好放款“門神”，切實把好貸款第一關(guān)。四、優(yōu)化服務(wù)明確目標(biāo)穩(wěn)步推進我們在精細化管理動員會和全市農(nóng)村信用社客戶評定授信培訓(xùn)會后，對以前已評級授信的168戶個體工商戶和216戶街面房客戶經(jīng)營情況、客戶信用情況、資金使用情況、客戶領(lǐng)導(dǎo)層能力等情況開展了市場調(diào)研，并按市辦統(tǒng)一評級授信格式，建立了新的檔案。我們對4493戶農(nóng)戶進行授信，授信金額5244萬元，已貸款1162萬元；因我縣達到授信的企業(yè)不多，對私營企業(yè)類5戶進行評級授信，授信金額1200萬元，已貸款1120萬元；商用房授信95戶，授信金額896萬元，已貸款580萬元。根據(jù)全轄資金頭寸,有得放矢,制定客戶發(fā)展計劃，對擬開發(fā)的客戶我們本著“優(yōu)中選優(yōu)，好中選好”的原則，特別對農(nóng)戶小額信用貸款作了戰(zhàn)略性調(diào)整，采取了清本壓戶措施，達到“擴規(guī)模，減戶數(shù)，強管理”的目的。自9月份以來，我聯(lián)社累計壓戶3119戶，為下一步信貸管理奠定了基礎(chǔ)，同時按照市辦要求，在我轄信用社推行了“四個樂”客戶評級授信工作，現(xiàn)已授信“白領(lǐng)樂”42戶，授信金額290萬元，已貸款130萬元；“商家樂”132戶，授信金額864萬元，已貸款580萬元；“合作樂”60戶，授信金額120萬元，已貸款120萬元。經(jīng)過對382戶黃金客戶進行調(diào)查，基本掌握了客戶需求，為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品，完善服務(wù)，做好客戶維護與管理工作。密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險，分析風(fēng)險產(chǎn)生原因。先后對105戶已評客戶等級和授信額度作了調(diào)整，并制定了相應(yīng)的風(fēng)險防范措施在規(guī)范授信流程管理上，我們遵循貸審分離，分級審批的信貸管理制度，制定了《信貸崗位職責(zé)及貸款管理實施細則（試行）》，按照完善內(nèi)控、明確職責(zé)，匹配權(quán)責(zé)的原則，對客戶授信程序和授信權(quán)限作了明確規(guī)定。在客戶授信權(quán)限上，我們區(qū)分對一般農(nóng)戶和個體工商戶兩類。對一般農(nóng)戶，信用社授信額度權(quán)限為1萬元，超過1萬元，低于3萬元，由信用社和客戶經(jīng)理部共同評定；授信超過3萬元，由聯(lián)社評級授信委員會評定。對個體商戶，一般信用社授信權(quán)限為3萬元；大青溝、小蒜溝信用社授信權(quán)限為5萬元，南壕塹信用社授信權(quán)限為10萬元，營業(yè)部授信為15萬元，以三個大的信用社為中心，輻射周邊鄉(xiāng)村，對超過評定權(quán)限的客戶，由客戶經(jīng)理部報聯(lián)社評級授信委員會決定通過幾個月的工作實踐，我們認識到，推行精細管理，做好客戶評級授信工作，要達到一個目的，就是要徹底轉(zhuǎn)變貸款的隨意性。要圍繞“兩個中心”，一是以客戶為中心，另一個是以效益為中心，使兩個中心在剪刀叉中獲取最佳結(jié)合點。要強化“三個意識”，一是服務(wù)意識，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以客戶評級為載體，充分體現(xiàn)農(nóng)信社靈活、快捷、周到的信貸服務(wù)特色。二是制度意識，完善內(nèi)控制度建設(shè)，增加自律行為，努力提高信貸質(zhì)量，嚴格操作流程。三是責(zé)任意識，為使客戶評級授信工作，做實、做細、做好，增加責(zé)任感和事業(yè)心。推行精細管理還要做到“四個結(jié)合”“五個堅持”?！八膫€結(jié)合”一是理論學(xué)習(xí)與具體業(yè)務(wù)操作相結(jié)合；二是全面推進精細化管理和評級授信相結(jié)合；三是聯(lián)社推進與客戶參與相結(jié)合；四是統(tǒng)籌推進與逐步深入擴大相結(jié)合，務(wù)求評級授信工作取得實效。做好五個堅持，堅持把精細管理工作做細；堅持把評級授信工作做實；堅持把“四樂”貸款做活；堅持把黃金客戶做大；堅持把規(guī)章制度做牢。建立起嚴密的矩陣式內(nèi)部管理體系，形成用制度管人，用崗位約束人，用流程控制人的機制。聯(lián)社按照市辦要求，在整合管理機構(gòu)職能部門的基礎(chǔ)上，通過強化客戶經(jīng)理部的授信過程，分解業(yè)務(wù)發(fā)展的全權(quán)職能，以有效防止違反貸款程序的逆向操作。形成在客戶經(jīng)理部的授信范圍和額度內(nèi)，業(yè)務(wù)發(fā)展部才能決定是否放貸。同時，風(fēng)