2022年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題-1

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一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有（）。[0.5分]

A信托投資

B股票投資

C企業(yè)股權投資

D購買國債

2.商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務

3.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資（）。[0.5分]

A公司債券

B中央銀行票據(jù)

C同業(yè)拆借

D短期融資券

4.商業(yè)銀行的經營以（）為第一要旨。[0.5分]

A安全性原則

B流動性原則

C效益性原則

D風險性原則

5.金融期貨中不包括（）。[0.5分]

A股指期貨

B利率期貨

C外匯期貨

D債券期貨

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。[0.5分]

A2

B3

C5

D10

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（）。[0.5分]

A未經批準辦理結匯、售匯

B未經批準分立或者合并

C未經批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D違反規(guī)定同業(yè)拆借

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）[0.5分]

A某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行

B某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

C某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請

9.中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應納稅所得額。[0.5分]

A800

B1200

C1600

D3500

10.保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于（）。[0.5分]

A5年

B7年

C10年

D15年

11.在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。[0.5分]

A每月

B每季度

C每半年

D每年

12.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。[0.5分]

A銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保存5年備查

B境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

C境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13.對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。[0.5分]

A1萬美元

B3萬美元

C5萬美元

D10萬美元

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是（）。[0.5分]

A要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料

B進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

C詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員

D查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括（）。[0.5分]

A財務會計報告

B風險管理狀況

C董事和高級管理人員變更

D公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

16.以下不屬于個人/家庭資產項目的是（）。[0.5分]

A收藏品

B汽車

C按揭房產

D租借的房屋

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）[0.5分]

A要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B對相關產品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

18.商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售起點，說法正確的是（）。[0.5分]

A保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

D保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

19.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是（）。[0.5分]

A個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C審核的權限，應根據(jù)產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

20.關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。[0.5分]

A商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

21.理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A理財價值觀因人而異

B理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

22.客戶交易結算賬戶是指存管（）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。[0.5分]

A商業(yè)銀行

B證券公司

C中央登記結算公司

D中國銀監(jiān)會

23.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。[0.5分]

A交易限額

B錯配限額

C止損限額

D風險價值限額

24.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是（）。[0.5分]

A客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

C要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件

D對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份

25.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是（）。[0.5分]

A將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B將董事貪污的信息告訴了自己的家人

C一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件

D建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26.關于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列描述正確的是（）。[0.5分]

A商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內機構發(fā)售理財產品，準入管理適用審批制

B商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

C商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其委托的金額不計入經批準的投資購匯額度

D在批準的購匯額度內，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

27.外商獨資銀行、中外合資銀行經（）批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。[0.5分]

A中國人民銀行

B國家外匯管理局

C中國銀監(jiān)會

D中國銀行業(yè)協(xié)會

28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是（）。[0.5分]

A沒有在規(guī)定時間內向客戶提供交易的書面確認文件

B挪用客戶所委托買賣的證券

C為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29.（）對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。[0.5分]

A基金管理人

B基金托管人

C基金持有人

D中央登記結算公司

30.證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于（）。[0.5分]

A五年

B十年

C十五年

D二十年

31.未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。[0.5分]

A銀行同期貸款利息

B銀行同期存款利息

C銀行同期貼現(xiàn)利息

D銀行同期拆借利息

32.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。[0.5分]

A金融市場構成要素

B金融工具發(fā)行和流通特征

C金融市場交易標的物

D金融商品交易的分割方式

33.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。[0.5分]

A商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

B商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額

C商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

D對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

34.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外理財業(yè)務，應向（）申請代客境外理財購匯額度。[0.5分]

A中國人民銀行

B國家外匯管理局

C中國銀監(jiān)會

D中國銀行業(yè)協(xié)會

35.某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?（）[0.5分]

A543元

B548元

C560元

D570元

36.一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。[0.5分]

A6.3%

B11.6%

C22.1%

D20%

37.下列不屬于客戶財務信息的是（）[0.5分]

A投資風險認知度

B當期負債狀況

C當期收入水平

D財務狀況未來發(fā)展趨勢

38.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了（）。[0.5分]

A貪污罪

B行賄罪

C受賄罪

D詐騙罪

39.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的（）。[0.5分]

A保障功能

B投機功能

C儲蓄功能

D投資功能

40.不屬于個人資產配置中的產品組合是（）。[0.5分]

A儲蓄產品組合

B消費產品組合

C投資產品組合

D投機產品組合

41.以下（）不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。[0.5分]

A專業(yè)勝任

B勤勉盡職

C公平競爭

D信息保密

42.應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經濟狀況，嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指()。[0.5分]

A不安抗辯權

B同時履行抗辯權

C先履行抗辯權

D后履行抗辯權

43.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A流動性較差

B價格波動主要受市場偏好的影響

C需要投資者有相當高程度的鑒別能力

D收益率較高，適合普通投資者的投資理財

44.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是（）。[0.5分]

A保證收益理財計劃

B保證最低收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（）。[0.5分]

A職業(yè)道德水準

B職業(yè)操守水平

C職業(yè)紀律規(guī)范

D從業(yè)基本原則

46.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。[0.5分]

A掌握所推介產品的特征

B具備相應的學歷水平和工作經驗

C具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D具備國家理財規(guī)劃師資格

47.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。[0.5分]

A與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B對理財計劃期限做出調整

C對理財計劃的幣種進行轉換

D選擇最終支付貨幣和工具

48.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務（）。[0.5分]

A需求的分散性與低風險性

B需求的廣泛性與動態(tài)性

C需求的交融性和與放開性

D需求的差異性與層次性

49.個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括（）。[0.5分]

A道義責任

B刑事責任

C民事責任

D行政責任

50.對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是（）。[0.5分]

A個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產

B個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

C個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D對多次貪污未經處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

51.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。[0.5分]

A商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的

D挪用單獨管理的客戶資產的

52.遠期外匯交易的交割期一般按（）計算。[0.5分]

A年

B季

C月

D日

53.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用（）的形式。[0.5分]

A單利

B復利

C貼現(xiàn)

D折現(xiàn)

54.持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是（）。[0.5分]

A退休規(guī)劃

B目前消費

C購房規(guī)劃

D教育金規(guī)劃

55.下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是（）。[0.5分]

A稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

C因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

D目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

56.某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價值觀屬于（）。[0.5分]

A先享受型

B后享受型

C購房型

D以予女為中心型

57.關于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應（）。[0.5分]

A與銀行資產分開管理

B按照理財合同約定管理和使用

C進行正常的會計核算

D為每一個理財計劃制作明細記錄

58.李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為（）。[0.5分]

A12500元

B10500元

C12000元

D12760元

59.交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為（）。[0.5分]

A美式期權

B英式期權

C定期期權

D歐式期權

60.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。[0.5分]

A直接收益率

B到期收益率

C持有期收益率

D贖回收益率

61.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的（）。[0.5分]

A1%～3%

B3%～5%

C5%～10%

D10%～30%

62.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是（）。[0.5分]

A需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現(xiàn)金流量表

B個人資產負債表不能反映資產和負債的結構

C當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險

D個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

63.以下關于債券說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A債權的可贖回條款對發(fā)行者不利

B債權的名義收益是固定的，但也是有風險的

C國債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

64.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權

B當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權的價值

C通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權

D債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

65.下列債券不含有期權的是（）。[0.5分]

A可轉換債券

B附新股認股權的債券

C抵押債券

D可贖回債券

66.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標是（）。[0.5分]

A償還性

B收益性

C流動性

D安全性

67.下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。[0.5分]

A向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

B做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息

C了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數(shù)據(jù)

68.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。[0.5分]

A1

B3

C5

D10

69.關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是（）。[0.5分]

A市場基準利率是金融資產定價的基礎

B當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D市場利率提高會導致債券的價格下降

70.下面（）業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。[0.5分]

A外匯期權交易

B外匯期貨交易

C外匯掉期交易

D擇期交易

71.關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。[0.5分]

A貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

72.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是（）。[0.5分]

A中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

B中國人民銀行通報同業(yè)

C所在機構通報同業(yè)

D中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

73.根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內部信息的知情人是（）。[0.5分]

A發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B持有公司1%股份的股東

C中國證監(jiān)會的工作人員

D承銷其股份的證券公司

74.某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實際的到期收益率可能是（）[0.5分]

A6%

B6.25%

C5.6%

D以上都不可能

75.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。[0.5分]

A客戶

B銀行

C銀行與客戶協(xié)商

D銀行與客戶共同

76.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是（）。[0.5分]

A接管

B重組

C撤銷

D宣告破產

77.貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般（）債券的麗值。[0.5分]

A低于

B高于

C等于

D無法比較

78.中國銀監(jiān)會有權對金融機構以及其他單位和個人的（）行為進行監(jiān)測監(jiān)督。[0.5分]

A有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C有關反洗錢規(guī)定的行為

D有關金融機構設立分支機構的行為

79.金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。[0.5分]

A集聚功能

B融通資金功能

C調節(jié)功能

D配置功能

80.商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。[0.5分]

A董事會和高級管理層

B中國銀監(jiān)會

C中國人民銀行

D中國銀行業(yè)協(xié)會

81.我國市場的證券投資基金均為（）。[0.5分]

A公司型基金

B契約型基金

C開放式基金

D憑證式國債

82.相信市場有效的投資人通常會采?。ǎ?。[0.5分]

A主動投資策略

B被動投資策略

C積極投資策略

D技術分析投資策略

83.2022年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2022年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的（）。[0.5分]

A風險偏好

B風險認知度

C風險承受能力

D風險承受態(tài)度

84.下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。[0.5分]

A城市商業(yè)銀行

B證券投資基金公司

C信托投資公司

D金融資產管理公司

85.收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的方法，不包括()。[0.5分]

A填寫數(shù)據(jù)調查表

B與客戶交談

C向客戶的親朋好友打聽

D使用心理測試問卷

86.理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。[0.5分]

A信用風險

B操作風險

C聲譽風險

D流動性風險

87.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。[0.5分]

A提前贖回風險

B價格風險

C信用風險

D通貨膨脹風險

88.下列商業(yè)銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是（）。[0.5分]

A銀行承兌匯票

B儲蓄業(yè)務

C保證最低收益的理財計劃

D保本浮動收益的理財計劃

89.某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）．[0.5分]

A了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產品)

D牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

90.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內容。[1分]

A工作生涯設計

B退休后生活設計

C自籌退休金部分的儲蓄設計

D自籌退休金部分的投資設計

2.增強型新股申購產品可以申購的對象有（）。[1分]

A國債

B可分離債

C可轉債

D中央銀行票據(jù)

E新股

3.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法，正確的有（）。[1分]

A保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益

B商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

4.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。[1分]

A小額投資，費用低廉

B多元化投資，分散風險

C專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D變現(xiàn)能力強

E基金財產具有獨立性，安全性高

5.目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是（）。[1分]

A房貸險

B家庭財產險

C分紅險

D萬能險

E投連險

6.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明（）。[1分]

A資產變動

B收入和費用

C期末資產估值

D理財計劃投資方向

E理財計劃收益

7.個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。[1分]

A本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

C本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

8.商業(yè)銀行的組織形式有（）。[1分]

A個體工商企業(yè)

B合伙制

C有限責任公司

D股份有限公司

E集體企業(yè)

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是（）。[1分]

A審慎性原則

B流動性原則

C客戶最大利益原則

D建立風險管理體系原則

E建立內部控制制度原則

10.根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。[1分]

A個人理財業(yè)務人員的風險管理

B個人理財顧問服務的風險管理

C綜合理財顧問服務的風險管理

D個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理

E個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理

11.商業(yè)銀行應在每一一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。[1分]

A個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B理財產品的預期最高情況

C理財產品的投資情況

D理財產品收益分配情況

E個人理財業(yè)務的綜合收益情況

12.基金收益分配的形式一般包括（）。[1分]

A分配現(xiàn)金

B現(xiàn)金分紅

C分配利息

D分配基金單位

E紅利再投資

13.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（）。[1分]

A日常生活基本開銷

B已有負債的本利攤還支出

C購買高檔車支出

D已有保險的續(xù)期保費支出

E子女就讀私立學校的費用支出

14.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能、勾（）。[1分]

A1000元

B950元

C930元

D900元

E890元

15.以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。[1分]

A每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B從保險公司領取的養(yǎng)老金

C每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D基金的定額定投

E每月固定的房租

16.開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括（）。[1分]

A產品的定義、性質與特征

B對新產品的風險狀況進行定期評估

C主要風險測算和控制方法

D風險限額

E會計核算與財務管理方法

17.下列（）因素將會使債券的發(fā)行利率提高。[1分]

A債券的期限長

B債券有擔保

C債券發(fā)行機構的信譽高

D債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大

E債券附有可轉換成股票的條款

18.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告應包括（）。[1分]

A理財計劃的銷售情況

B理財計劃的投資情況

C理財計劃的風險監(jiān)督與控制情況

D理財計劃的收益分配情況

E理財業(yè)務的綜合收益情況

19.在開放經濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。[1分]

A減少儲蓄

B減少債券配置

C減少股票配置

D增加基金配置

E增加外匯配置

20.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。[1分]

A票據(jù)的主債務人是銀行

B票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款

21.下列關于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是（）。[1分]

A金融債券的信用風險是最小的

B附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

22.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守（）。[1分]

A法律

B仲裁

C調解

D行政法規(guī)

E國家有關政策規(guī)定

23.下列（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。[1分]

ACPI上漲

B發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C公司高層人事變動

D公司股利政策變化

E央行在市場拋售央行票據(jù)

24.下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（）。[1分]

A在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

B在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失

E當經濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

25.商業(yè)銀行有下列（）情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。[1分]

A未經批準設立分支機構

B違反規(guī)定提高利率

C出租、出借經營許可證

D提供虛假的財務會計報告

E向關系人發(fā)放信用貸款

26.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。[1分]

A購買股票

B活期存款

C短期定期存款

D貨幣市場基金

E利用貸款額度

27.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的（）進行評估。[1分]

A信用狀況

B經營管理能力

C市場投資能力

D市場占有率

E風險處置能力

28.通過資產配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產配置的基本步驟包括（）。[1分]

A調查了解客戶

B建立生活儲備金

C建立保險保障

D建立多元化的產品組合

E建立長期投資儲備

29.理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是（）。[1分]

A理財產品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險

B理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

30.理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應遵循的原則包括（）。[1分]

A合法性原則

B節(jié)稅性原則

C規(guī)劃性原則

D綜合性原則

E目的性原則

31.依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是（）。[1分]

A持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B退休工資

C保險賠款

D年終獎金

E各種投資理財產品分紅

32.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。[1分]

A要求銀行金融機構報送報表、資料

B建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

C與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

D對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組

E查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

33.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責。[1分]

A可以

B經內部職責調整可以

C經過適當批準可以

D緊急情況可以

E特殊情況可以

34.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應（）。[1分]

A在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協(xié)議，開設托管帳戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產品特征、相關風險．由投資者自主選擇

C定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務

E購買的境外金融產品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關風險管理規(guī)定

35.按照《