商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材

1第一節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及管理要求（一）現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成1.庫存現(xiàn)金2.在中央銀行存款3.存放同業(yè)存款4.托收未達款第四章商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)2狹義：指銀行庫存現(xiàn)金廣義：包括銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，即現(xiàn)金與準現(xiàn)金。特點：頻繁性、波動性、強制性、矛盾性第二節(jié)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)涵義構(gòu)成庫存現(xiàn)金：指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。在中央銀行存款：包括法定存款準備金和超額準備金。存放同業(yè)存款：指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款，主要是為了便于銀行間開展票據(jù)清算和代理收付。托收未達款：指本行通過對方銀行向外地付款單位或個人收取的票據(jù)款項。3持有成本現(xiàn)蹤蝶金抄資竹產(chǎn)屈持蛙有度的爪動噴機牢與坦成萬本支鳥付滿動且機預(yù)可防浪動蓋機投啄資怪動套機管倉理傘成社本機肆?xí)醭赏副巨D(zhuǎn)偉換壁成邀本短輩缺喘成質(zhì)本持有動機4第計一混節(jié)將現(xiàn)己金紐奉資諷產(chǎn)二咸、唉現(xiàn)加金濾資薯產(chǎn)沉管辰理旱的襖目厚的妨及畜原炒則（勿一爹）做現(xiàn)久金蓮資烤產(chǎn)束管叼理柳的這目握的1票.調(diào)況節(jié)宣營牽運集資翅金個平速衡證，勢保將持揭營捆運蛛正病常2已.防變范訊營蘇運捐資逢金紅風(fēng)任險繞，廁保駐障投營集運摔資縮慧金濱安嗚全（閣二癢）東現(xiàn)誰金經(jīng)資遇產(chǎn)攀管召理盟的扇原固則1晃.適沫度散存圈量趨控羨制你原疲則2渾.適省時店流唯量承調(diào)展節(jié)蜘原住則3瞧.庫鎖存碗現(xiàn)硬金籮安難全李保雷障喊原暫則5適執(zhí)時畢流何量怎調(diào)衡節(jié)昆原動則根柔據(jù)殃銀慮行姿業(yè)聯(lián)務(wù)燭狀殘況吉，重即身使差調(diào)攤節(jié)自資概金踏頭預(yù)寸消，穗確冒保殲現(xiàn)王金項資臣產(chǎn)管的娃規(guī)疑模孫適魯度適攀度凝存想量認控狡制丟原貝則現(xiàn)顆金卻資余產(chǎn)蜘的討規(guī)萌模民既擺要酒滿高足朋流睬動餓性裳需雁要雷，居同炒時查所據(jù)付魂出渴的軍機腦會蘇成澤本努還臥要罷達篩到產(chǎn)最插低管屑理師原牧則庫你存憐現(xiàn)在金泳安另全聚原語則尤腦其翼要鉆注惜重渾庫戶存購現(xiàn)倦金死的涉安讓全漿維笛護6第您一補節(jié)注現(xiàn)屆金攔資巴產(chǎn)三重、尿流趟動勺性易需爪求木的壤預(yù)監(jiān)測（聲一歡）熟影撒響穴商諸業(yè)阻銀臺行巨流盡動問性價需制求烤的轟因販素1犯.季懼節(jié)倡性譜因郊素2搞.周詞期賣性柄因咸素3乏.趨胳勢倡性濾因競素4命.偶梅然富性等因?qū)宜?第倚一碗節(jié)核現(xiàn)政金丟資撤產(chǎn)三硬、鋪流計動義性侮需休求吊的水預(yù)當測（刮二塞）錦商獅業(yè)趨銀晝行暫流僑動仙性午預(yù)碎測鞠方督法2訊.資呢金案結(jié)芝構(gòu)臭法（1）脖游愁動膊性爽貨萄幣須負撲債示，酸指害對索利談息幟率礦變份動針極廢為殺敏容感莫的舍存宋款隸和伏借非入蘆款她，酷銀者行蔽必庫須炮隨淋時桃應(yīng)育付章客總戶鋸的藍提助現(xiàn)蠻。（2）鍛脆癥弱至性剪貨粘幣在負早債號，害指曉大錘額沙存濕款旦和示非筐存誼款窯負決債輝賬勞戶身。么這焰部坑分腿資燃金年在額近辯期嘉可峽能丙被叢客貫戶琴提懲取漆，額銀蹲行壞必貫須央保插留廁足屆夠勾的鋸流技動寨性楚資涼金敢。8（3）攏穩(wěn)窄定棗性購貨眨幣聯(lián)負伍債誤，破指洗被蒜提牙取甲的霜可學(xué)能乒性歇很喊小溝的慘那戚部萌分母資紫金傘，盯可寒以袍為條銀各行臺長垂期慘穩(wěn)顯定筒的異利杏用賽，應(yīng)被晚稱杠為龜核夸心啞存盡款開或丈核熱心下負亭債延。銀滾行撤總乏流顫動剝性猴需庭求淺＝爽存銅款膏和截非燃存鹽款呈負興債顯的銹流棒動紹性富需栗求煎＋淚貸愉款墓的罪流后動雁性窩需搜求9第李二嫌節(jié)監(jiān)貸昌款毒種祥類筐及驚管項理捆政果策一屬、除銀避行香貸麗款箭的桶分史類（循一限）姜按視貸濫款善期湖限毫分墓類1犯.活技期煮貸柴款2非.定請期僵貸沉款3批.透況支1英0貸著款夕的肌種絲式類短擴期簡貸想款：指仆期廳限行在菜一付年閣以辰內(nèi)羨（洋含逼一緩年換）茶的撥貸羽款果。德通紹常賓用指于省滿忍足丟企親業(yè)從臨講時薯性舍、荷季剛節(jié)遼性戴的淹資魚金蔽需第要架，臥也骨可鴨稱浙為日流華動拔資督金母貸摟款飾。組這否類下貸嫂款結(jié)具譽有毅自痕動睡清羞償兼的慈性孩質(zhì)搬。中籍期浮貸委款：指鍋期聚限顛在討一帥年像（盟不渾含卻一泰年啟）石以情上純五眉年挑（突含峽五發(fā)年跨）抖以愉內(nèi)尚的舊各敬項版貸滾款下。長鑒期甘貸傘款：指迎期彩限帆在帝五進年燭（吐不還含本五遞年庸）肚以楚上潑的正各膜項極貸擴款障?？叭缑睋鷼v保抵貸縱款斷?；盥萜诒少J遲款定寄期氏貸廁款透鈴支不毛確斤定款償或還泄期紫限肯，艦通芳知鵝貸枕款。具們有嗽固悉定電償再還寶期競限費，板通拋常羞利更率賄較醉高斬?；罾瞧趤喆嫠铱畹陸糁v依航照贏合創(chuàng)同給向說銀潛行擺透伙支洪款爹項堂。按勉貸乳款探的婦期戶限云分層類1郵1（用二曉）瞞按迎貸催款答保嚷障討方厘式撿分礎(chǔ)類1念.信貌用戚貸暮款2融.擔京保倆貸氏款3閥.票榮據(jù)她貼蝴現(xiàn)1揮2信們用美貸純款：指灘銀蹲行嫌完柳全籮憑藥借午客軟戶仰的錫信蹄譽撒而廉無移需聯(lián)提懇供腦抵鴿押桃物想或換第該三筆者折保吸證底而屋發(fā)哲放節(jié)的棉貸表款地。擔太保勸貸妖款：扛指坊具賀有琴一咽定羞的質(zhì)財而產(chǎn)毫或臣信版用歌作衛(wèi)還享款貓保犬證堵的順貸死款榴。票非據(jù)竭貼烏現(xiàn)：握指恭銀植行吐以論現(xiàn)譽款陵或久活辨期分存老款舟買暈進壩客括戶踐持處有我的畫未汁到崇期耐商蓮業(yè)工票浴據(jù)鼠的蘿方籠式查發(fā)債放萄的奔貸攀款衫。按翅貸皺款駐的氣保沾障裁條鋸件垮分過類抵脖押未貸傍款：衰按棚規(guī)板定迎的顧抵勺押峰方榆式四以其借粥款挪人卷或悅第致三染者杠的煙財兩產(chǎn)降作糠為憶抵執(zhí)押睜發(fā)嘴放根的勢貸沙款爭。質(zhì)南押呈貸妥款：項按憑規(guī)啊定精的臘質(zhì)忠押眾方濁式忘以指借制款陽人著或嘴第淺三溜者芒的掀動佛產(chǎn)識或梳權(quán)被利鍛作壤為嫩質(zhì)稱物單發(fā)雪放笑的防貸獨款鴨。保侮證蠅貸盲款：午按仰規(guī)服定礦的度保醒證陽方種式鍵以風(fēng)第欄三侍人癢承致諾鞠在版借來款題人環(huán)不抱能京償籮還禾貸答款叔時判，悔按只約柴定稱承嚇擔趁一襲般樂保壯證最責叮任逝或盞連稻帶趕責任任塔而討發(fā)仆放姻的朗貸間款槍。1吃3我撞國叢擔噴保防法筆中熄規(guī)乖定念的鎮(zhèn)質(zhì)奏押宋包怒括文動國產(chǎn)覽質(zhì)椅押田和尺權(quán)野利靈質(zhì)薯押宰。權(quán)個利繞質(zhì)蘆押駁包派括張的汽質(zhì)紙物委有沃：匯撫票瓜、芒本女票物、檔支臭票凡、顆債圈券出、鎮(zhèn)存歸款悼單衛(wèi)、曾倉押儲廁單饑、救提沃單擁；依法法閥可猜以監(jiān)轉(zhuǎn)站讓圈的鼠股歇份路、促股批票送；依甘法李可苦以津轉(zhuǎn)疤讓樓的表商遠標余專串用曬權(quán)封、柜專悶利量權(quán)雄、次著已作屑權(quán)隆中壯的敲財抓產(chǎn)雙權(quán)句；依奪法女可鄰以挺質(zhì)鉗押百的傲其牌他擊權(quán)塞利嬸。質(zhì)肚押慨：戴是辦指病債營務(wù)瘡人預(yù)或吹者笑第祝三體人淹將霉其惕動歌產(chǎn)歌或泡權(quán)箱利淡移榴交票債站權(quán)尤人而占法有豬，貼將米該徐動貨產(chǎn)板作會為硬債墾權(quán)衡的甲擔屢?；Ｇo債遠務(wù)最人忘不良履畜行醬債火務(wù)中時擺，少債星權(quán)貼人曲有營權(quán)妹依捎照如本踢法鍛規(guī)求定躺以日質(zhì)科物般折呈價拒或斥者題以油拍擱賣愧、布變沃賣臟質(zhì)覺物圾的衫價肯款念優(yōu)步先賢受梳償臟。質(zhì)塌押肺貸腳款1周4抵財押惜是鑒指研債哈務(wù)侮人簡或承者剃第換三組者爬不舞轉(zhuǎn)燃移受抵濱押模財撿產(chǎn)標的仆占節(jié)有鍵，顛只破是藝將納該直財宗產(chǎn)瓜作異為徐債筑權(quán)題的叨擔露保跳。抵已押寶貸述款存筆貨狼抵主押兇。瞎又猜稱刊商陸業(yè)配抵型押巾，給是佛以鬧借暴款鬼人描的遷存秩貨滿作牢為拘抵每押繩品感向立銀必行援申擊請保的傲貸秧款算。證歲券索抵懇押康。抬是綢以荷借宿款亡人犬持撓有柜的乓各態(tài)種胡有鼠價軌證蔽券遮如蹄股節(jié)票具、崖債者券暖、盒匯背票引、笑本抖票濕、復(fù)支焰票稀、上存聯(lián)單訂等計作辜為爛質(zhì)量物株向殺銀善行關(guān)申瞞請兄的深貸殺款逃。設(shè)學(xué)備許抵溫押故。穿是缺以顫企壩業(yè)寨的稿機壺器皺設(shè)友備古、排車菌輛改、壘船西舶斯等厭作傻為暴抵旨押福品什向程銀曠行濾申鴉請?zhí)系捏H貸鄭款項。不爛動霧產(chǎn)涼抵準押旋。哀是坐借倦款劍人懷以昌土青地償、日房掠屋數(shù)等棍不叨能屠移歡動著或賭移喬動莊后惹會優(yōu)引忽起泊性蠻質(zhì)屋、套形飲狀暈改碎變惜的謠財濾產(chǎn)傻作順為嗎抵棄押鑼物災(zāi)向砍銀蹤蝶行仿申雨請楊的說貸萍款顛。客慎帳線抵做押址。支是吵指呆企琴業(yè)糊把霸應(yīng)悔收所帳受款頂作磚為結(jié)抵作押嶄品給向礙銀弱行逗申信請超的亦貸蠟款棗。人閃壽殿保舊險持抵嬸押屢。殼銀蛾行蛋以耍借效款戴人挪的錢人侄壽叮保施險洽單且的畫標坊志恨金椅額決為郊抵跡押伐而忌向究借賄款覺人腿發(fā)航放斯的萬貸閑款唯。1繭5第幣二子節(jié)墨貸拴款件種筑類弱及文管鼠理完政怎策（夏三潮）酷按受貸姑款反的殺償懸還奮方圈式價分饅類1濟.一潛次辟性打償駛還才貸新款2纏.分射期蔬償已還銳貸姐款（板四倡）富按暢貸擴款收的碑對蒸象霉分新類1洲.工級商昏業(yè)俘貸記款2椒.農(nóng)屋業(yè)好貸削款3禁.消脅費荒者翻貸壞款4瞎.金嗽融叉機骨構(gòu)銳貸互款1仰6按邪貸倡款城的災(zāi)用素途悟分貪類工商企業(yè)貸款不動產(chǎn)貸款農(nóng)業(yè)貸款科技貸款按照貸款對象的部門分類：流動資金貸款固定資金貸款項目貸款消費貸款按照貸款的具體用途分類：1射7第方二押節(jié)造貸襖款蒜種波類沸及作管罪理感政佳策（亡五碌）如按誦銀釘行返發(fā)孝放賊貸正款衫的炕自跡主饑程靠度正分看類1抽.自澡營貿(mào)貸賢款2馳.委付托察貸名款（傅六損）灑按膚貸喜款偉的冒質(zhì)歷量菜（襪或族風(fēng)岡險那程倡度什）等分晌類1裕.正季常認貸趨款2價.關(guān)摧注松貸成款3騰.次削級轉(zhuǎn)貸彈款4狗.可憲疑勢貸魚款5耀.損叮失耀貸統(tǒng)款1在8正常貸款：指借款人能夠履行借款合同，有充分把握按時足額償還本息的貸款。關(guān)注貸款：指貸款的本息償還仍然正常，但出現(xiàn)了一些可能會影響貸款償還的不利因素。次級貸款：指借款人依靠其正常的經(jīng)營收入已無法償還貸款的本息，而不得不通過重新融資或拆東墻補西墻的辦法來歸還貸款，表明借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題?？梢少J款：借款人無法足額償還貸款的本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定會造成一部分損失。損失貸款：指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。按縮慧貸剝款拋的再質(zhì)腦量障分清類1慰9單決個菌企冤業(yè)饑貸釋款窮比詠率滅。這長一度比攝率建是獵指劑銀荒行盤給雕最爬大1家別客襲戶目或念最尖大1侄0家平客聲戶兔的暗貸嚷款后占鋤銀消行誘資駁本會金條的權(quán)比寶率泉，芒它索反跳映方了貪銀退行珍貸刺款霸的浸集喉中浮程盯度護和弊風(fēng)知險程狀胖況緩。我券國獄商議業(yè)失銀粗行答法刷規(guī)貢定見，和商看業(yè)真銀輕行扛對菊同籍一糟借顛款唉人乏的懶貸光款努余久額船與浪商善業(yè)削銀紡行曾資芬本鴨余鄉(xiāng)豐額她的證比妖例渠不孩得光超逝過1姥0％宅。2推0直礎(chǔ)接包催切收堆、殿執(zhí)飾行姻擔齡保兆、翅訴傲訟焦、棵破雅產(chǎn)快清鉗算債弄務(wù)它重皆組：又叉稱賤債漂務(wù)運重愉整賴，選是路指縣在債憲務(wù)泰人拍發(fā)哥生振財部務(wù)跡困句難籃情吩況橡下慮，井債找權(quán)贏人荒按事照稱其配與蹲債駱務(wù)注人角達訓(xùn)成姓的幟協(xié)擠議筑或勉者可法粱院耐的吳裁增定盲作旅出姿讓應(yīng)步裳的兩事鴿項。欄也蹄就返是些說雞，扛只移要毛修無改建了匠原密定粥債仁務(wù)潤償緊還縫條猛件拖的霞，涼即饒債該務(wù)替重執(zhí)組拴時過確捎定后的蟲債蓋務(wù)投償扣還開條塑件犯不屋同顫于艙原譜協(xié)鏡議擔的聽，死均束作誕為蠟債翻務(wù)糖重玻組濤。方條式糊：迷以壟低擺于姨債蟲務(wù)貧賬認面扔價謀值槳的講現(xiàn)叉金蠢清帆償轟債弦務(wù)交；嗓以解非蠻現(xiàn)址金酸資刷產(chǎn)判清傘償?shù)V債敢務(wù)筍；擺債浙務(wù)基轉(zhuǎn)狂為肝資由本旱；宜修鳥改療其改他蹈債券務(wù)釘條匹件砌。不黎良仍貸蜘款跡處淋置海方削式2隔0要2鐘3舞/很7罩/毒3舞12峽1債銷權(quán)洪置酷換：是訴債挖券曲持僻有杯人孩作跳出深決聞定舊賣勝出販一薪個谷或毀多認個蒙目渣前考所書持昌有嫌的蒼債麻券駛，料以覆交帽換誤其鑄他振被腫認賊為史是蠅相殊同妙或認類鄰似私的涂市負場川價修值搭的溝債鼻券運的蘆一制種揉規(guī)映避鉆風(fēng)傅險勾的脅手抗段澤。分蒜為弟常霞規(guī)眾債然券扯置缺換蓋和拘不筍良驗債榜權(quán)站置盞換幻玉。守如水，徑以自優(yōu)風(fēng)質(zhì)辭債巷權(quán)而置犧換愿劣叫質(zhì)蔬債賊權(quán)挨。債無轉(zhuǎn)巴股：是呼指抽國擊家克組保建金抬融慨資夜產(chǎn)管員理蝴公絮司最，講收哥購漠銀由行紫的孔不燈良彎資綠產(chǎn)元，智把牙原仔來已銀姨行粉與面企裕業(yè)售間而的暴債皮權(quán)初、誦債蒼務(wù)旁關(guān)送系擊，露轉(zhuǎn)鼓變麻為店金吐融旨資社產(chǎn)符管田理希公粘司鉤與蟲企坡業(yè)臟間填的惹股厲權(quán)航、葛產(chǎn)按權(quán)檔關(guān)產(chǎn)系法。來即籠，慨將帥債證權(quán)賢轉(zhuǎn)鼓換剛成測股托權(quán)彎。2夢0歷2朱3襲/鞏7艦/埋3嗎12異2實名質(zhì)象資御產(chǎn)處的段經(jīng)副營恨和饅處記置：“商斃業(yè)蹄銀壁行癥因布行太使也抵撤押陶權(quán)警、熟質(zhì)流權(quán)繡而國取秋得考的竟不笑動坦產(chǎn)沉或壘者啦股酬權(quán)哪，貍應(yīng)躺當?shù)糇匝嗜∈驳脡糁谌諔推鹩苟昴袃?nèi)梨予瓜以定處升分詢。仗”債評權(quán)緣瑞轉(zhuǎn)典讓：又撒稱賢“次債更權(quán)偏讓里與寸”葡，盈是譯指在禽不烘改答變秒合孩同丙內(nèi)嘩容粉的跪合銹同驅(qū)轉(zhuǎn)也讓脊，債慕權(quán)余人通練過醋債呈權(quán)餐轉(zhuǎn)嫩讓第酬三遣人訂水立飾合惕同文將晉債柏權(quán)窄的牢全兇部古或術(shù)部往分做轉(zhuǎn)量移聲于去第謀三偏人學(xué)。2軋0歐2漂3嶼/央7姐/礎(chǔ)3否12得3債土權(quán)渴全訴部土讓穿與埋第襲三膽人苗，矮第皺三遼人片取期代池原墓債邪權(quán)禮人姻成腐為刑原合兵同津關(guān)刪系的數(shù)新拆的迷債非權(quán)評人臥，重原泊合國同儉債室權(quán)蓄人且因?qū)液铣ㄍ洲D(zhuǎn)飛讓盒而瘋喪陷失岔合他同晌債殖權(quán)筑人慢權(quán)充利著，顆債井權(quán)鉛部馳分饞讓想與店第鞭三沈人振，饑第邊三雜人輔成害為擴合笨同難債異權(quán)僻人攤加絞入償?shù)竭\原怨合禽同濤關(guān)鏈系偷之鹿中染，旺成任為密新賤的析債愈權(quán)槍人岡，貢合榮同喂中南的甚債般權(quán)河關(guān)待系匪由織一思人東變劃數(shù)液人折或錫由岸數(shù)改人鄭變菊更丈多址人逗。角新孩加貝入液合醉同襯的搶債拌權(quán)李人舍與部原糖債怨權(quán)認人司共角同桐分訓(xùn)享拆債叼權(quán)貨，縣并賓共廢享錢連翠帶睛債場權(quán)貝。招療投騙標仔、因拍做賣屠。2除0制2貍3宋/盈7討/仇3炸12瀉4資諷產(chǎn)禾證宏券瓶化：倒是指擔將睬缺歪乏沈流衫動略性句的吐資把產(chǎn)目，舊轉(zhuǎn)膠換膜為敏在述金藥融昂市暫場窩上西可蠢以因自幸由國買渠賣杠的營證最券杏的瓦行世為站，政使螺其巾具押有拿流大動勞性供?？蓚深A(yù)嘉見另的跑現(xiàn)溫金堤流音是威資仍產(chǎn)明證洞券陪化慌的鎮(zhèn)先伶決濫條鄙件倍。伴可韻預(yù)鬧見百的作現(xiàn)巴金握流計資盡產(chǎn)擠可躲以裁是海實棉物爐的誓也病可閣以禮是早非跨實吧物驅(qū)的解。信郊托：指尚委平托請人踢基銳于躁對盯受藝托侄人(信典托燈投昂資貓公猶司)的煎信戲任像，投將射其鎖合穗法磚擁嶼有量的時財陽產(chǎn)叔委滔托袍給字受飲托葡人殘，居由恭受勾托浙人告按敵委盟托釀人鏟的克意價愿脈以憑自賤己怒的趙名伏義社，邁為永受耍益荷人僵的耽利格益滴或勞者頑特飽定閃的映目選的獲，路進晚行彎管強理晝或席者鉗處深罰毀的言行楊為穗。沈概碎括崖的掌說歪是狹：醬“成受懇人工之竄托筆，顯代扔人青理念財綱”煉。優(yōu)口先棗級寄受開益積權(quán)拳、散次煤級詞受周益形權(quán)廉。2橫5不撐良耗貸河款肅與截銀按行藥貸擾款吵管經(jīng)理貧：貸壟款委管驚理痰的堵目轟標豆：尋逆找笨有跳能衰力塊還著款螞、禽并能且呢愿權(quán)意釀還很款祝的帽借司款富人貸弄款買管聞理綁的求核破心那（鉗和鑒困獲難士）乖：把啦握跳機資會必與摩風(fēng)枝險侵的亡平仔衡貸趟款使管參理泳中程的比兩頓種突錯梁誤飛：發(fā)錫放價了倒不拼能危收啞回堆的混貸做款菠；未京發(fā)舟放繭能各夠穴收軍回失的遍貸戀款膊。不鑼良粒貸把款時的磁綜歸合字治派理2舊6“5嗓C”捷分拾析品技德(體C鍵h嘴a椒r著a鞭c穴t萍e變r心)，嘴是芹對酷借禮款定人吊聲優(yōu)譽投的蘆衡柴量踐。豎如浸國允借噸款則人偉是雕個必人白，再則鋼主汗要朝指副其雜工宰作陜作朝風(fēng)煤、銳生粗活宋方灰式款和款品汗德索；邀如靜果翁借歇款肯人縱是臟企鉆業(yè)凝，獲則手指故其紹負削責午人顧的音品鉤德仍、畢經(jīng)注營呀管哪理毫水持平茂、惑資孔金產(chǎn)運聞用補狀雖況膛、撈經(jīng)土營陰穩(wěn)厘健我性軌以歇及肉償他還諷愿只望脅等其。輕不臥論眼借檢款稱人療是盒個分人衣還減是姐企廉業(yè)持，開信閥用捆記駕錄柳對溝其壘品鋼德概的臨判惰斷存都妥有些重殺要穗意坦義斗。資折本(辜C艙a萄p階i賣t錄a捏l齊)，夏是兇指討借拘款殖人傳的卸財航務(wù)乳杠才桿蠶狀濟況形及窯資姓本呀金熄情望況甘。屈資稻本粥金赤是嘗經(jīng)麻濟薪實里力倡的為主下要澡標幫志嶺，紡也農(nóng)是莫企速業(yè)暖承孩擔余信兄用除風(fēng)絹險盼的辭最凈終赤資柄源爺。五財憂務(wù)哭杠咽桿旁高暑就淋意羨味漿著配資集本截金碗較捆少金，井債在務(wù)負負新?lián)透暨`燙約未概宇率喂也臥較瀉高肌。金宰融革風(fēng)稻險克管決理影，1蛛.2響62化7還控款腥能分力爆（C獻a匙p齊a山c攝i稼t研y）主蒼要傲從拴兩惑個妻方挽面峰進賭行檔分考析成：構(gòu)一饞方斤面貪是批借唯款勇人盒未們來慕現(xiàn)鑼金西流祥量揀的殘變童動裹趨笑勢耍及殼波梁動編性政；敬另牛一疫方陪面毅是股借防款坡人澆的低管滲理蛛水褲平鋤，該銀榆行呢不凡僅兔要綢對艇借歐款控人斯的削公置司液治屑理安機扛制煌、周日鈔常肥經(jīng)皂營斬策萍略牛、翅管喪理腥的唇整虜合零度遭和亭深健度無進餃行惕分它析找評呼價禾，傾還珍要叔對添其馳各付部離門送主夾要憐管帖理岸人表員柏進襖行布分旬析攔評錄價文。抵畏押厲（C越o畏l期l霸a曠t畏e叨r漆a動l）。絲式借慶款尿人賣應(yīng)抖提密供窩一估定炮的茅、圖合堆適猴的純抵茫押乒品奴以團減該少故或聚避按免末商原業(yè)遲銀捕行廢貸乳款刪損迅失厭，順特踩別認是循在賽中六長埋期朱貸陸款欺中詞，部如樂果夜沒亮有孩擔拍保豪品氏作是為船抵苦押巧，對商剝業(yè)孕銀啄行僅通涉常典不咸予鞠放板款買。碗商悉業(yè)喜銀鈔行獨對穴抵舉押翻品幼的預(yù)要倒求幅權(quán)糊級陰別植越刃高且，巷抵劫押得品油的企市解場價望值越謠大少，變蟻現(xiàn)能脆力抵越厲強睬，膨則田貸皺款班的某風(fēng)剪險體越米低鈴。金饅融康風(fēng)自險遣管湊理掠，1霸.2即72甚8經(jīng)村營滑環(huán)狗境(量C碑o裹n摩d鋒i穿t奶i嚼o川n虛)。主革要喉包撓括協(xié)商急業(yè)卸周變期咱所座處發(fā)階在段慚、餓借忽款袋人坊所寫在山行潮業(yè)友狀尤況耐、銜利只率材水印平挎等向因?qū)?。輩商截業(yè)峽周慈期棄是夾決勺定從信增用潔風(fēng)肚險福水免平犁的遼重蔬要慎因不素卷，發(fā)尤拆其瞧是賴在朱周麻期悉敏肚感胳性集的何產(chǎn)隊業(yè)浙；觸借紙款踏人襲處烤于駕行廈業(yè)滔周仍期冤的縫不鑄同芹階批段昂以龜及懂行淚業(yè)攀的變競烘爭矛激芝烈黑程月度莖，行對架借碎款所人芹的菌償眨債傾能義力靠也彈具潑有阻重界大還影俘響布；涉利且率勸水舞平施也和是霸影寬響性風(fēng)近險扇水大平惹的州重丟要浩環(huán)規(guī)境佛因求素貝。金咐融雜風(fēng)蘭險擠管柔理沾，1那.2稼82夏92樸0彎2劣3藥/稿7懂/樂3意12碗9專葡家詢系扔統(tǒng)零的廳缺杏陷渡與仔不祥足需任要澆大灰量疼專用門驗信胡用港分想析液人頑員爬，紡分饑析榴過縫程炸成蜻本禿高變，刪效濫率岡低冷下容。系伸統(tǒng)促過搬于贊依庸賴份分筍析勵人雄員很個錦人量素隔質(zhì)設(shè)與恭經(jīng)鄉(xiāng)豐驗竭，充實窗施產(chǎn)效什果桶不普穩(wěn)絲式定鼠。(人揀員諸素陽質(zhì)勾與戲經(jīng)沙驗習(xí)不世完竊全族一鞠致)降蛛低幟銀俗行警應(yīng)稻對弟市滴場趕變院化且的索能酒力今。加斷劇浸了兼銀助行弊信留貸謠組撤合閥過居度軋集蕉中余的踏問常題記，洽使毯銀病行廟面叔臨家更凝大摧風(fēng)訊險浴。（專填家肌一精般節(jié)只丘熟磨知召特距定唯的多行枯業(yè)廊與臥客寺戶怖，擠選艘擇圖這拒些蟲客滋戶喪的題偏慨好甲強）難趟以物確倦定撲共剪同杯遵隔循生的蛇標深準柔，抽造窮成猛信濤用毀評秧估姿的印主付觀騰性柏、切隨點意苗性蓄和槐不泉一微致夾性取。（等熔級隆制）3繳0第盛三賴節(jié)手企卸業(yè)卸貸微款2用.財注務(wù)碼比晚率松分呼析（1）李即廉期菠償鑒債畜能亞力棟分揉析淋。（a）粥現(xiàn)樸金賀到餐期削債秀務(wù)擋比棒?，F(xiàn)們金咱到凱期模債見務(wù)毀比陵＝編現(xiàn)獨金根余櫻額/本鼠期牽到命期摟的葉債賴務(wù)，這禾里題，貸本硬期啊的燦到軍期斧債擦務(wù)織是拿指權(quán)本牛期蠅即妹將蒜到處期悲的券長潮期倒債獨務(wù)瓣和享應(yīng)喪付廣票丟據(jù)態(tài)。短通租過早對勇同煉業(yè)鏈之往間限現(xiàn)療金宏到伴期跌債粥務(wù)索比籮的啄考艘察司，?？蓨室运愀灀?jù)伍該蟲指大標抬的砍大壺小鎮(zhèn)判匯斷茶該套企在業(yè)屬即埋期侄償憂債可能曉力杠的誘大虧小獲。（b）受現(xiàn)飽金效債乳務(wù)寇總省額叨比定?，F(xiàn)漂金粘債粱務(wù)肯總氣額模比墾＝脅現(xiàn)兔金粘余遷額/債晚務(wù)爭總拾額，這愧一漁指仗標條比推率科越雖高饑，滲企語業(yè)求償齒還約債截務(wù)巾的統(tǒng)能亭力此越滾強服。3知1第糟三守節(jié)毯企飼業(yè)糕貸放款2佳.財冠務(wù)捆比愈率孩分敬析（2）養(yǎng)短膽期澇償許債燃能什力張分段析胳。嫂企瀉業(yè)胞的賭短揉期侍償耕債速能春力烤，斯主紐奉要何考梨察移企炭業(yè)毅的中變頓現(xiàn)億能屑力樹，除它市取刷決每于呆可量近辦期炎轉(zhuǎn)賤變豪為組現(xiàn)熔金姻的困流港動紫資虧產(chǎn)斜的鞏情磁況濤。（a）真流絹動垃比欺率剃。流花動綢比險率=流飼動奔資揉產(chǎn)/流癥動兔負普債，影瓜響齊流塊動致比耗率怕的垂主揚要再因晌素明有叨：團營批業(yè)挑周果期娘、春流充動寸資殃產(chǎn)畏中生的曾應(yīng)系收魄賬論款萬數(shù)萌額爛、牽存辦貨饅的柜周愁轉(zhuǎn)到速松度鬧等今。3留2（b）普速遙動搏比肌率化。速扯動躬比蛙率泉＝船（酷流癢動遙資隊產(chǎn)-存皂貨充）/流最動范負糊債，種柔種蹄原妥因，使購存杰貨岸的步變艦現(xiàn)戴能功力嗓較調(diào)差。因犧此，把疊存服貨妄從恢流圓動坑資情產(chǎn)袖中仍減艱去良后漸得月到座的門速母動德比拾率表反誤映旨的固短龜期獵償僚債輛能頑力曾更況令羽人仁信負服域。移影歸響林速甘動濕比玩率睜可若信吃度被的問重拳要衫因姜素擦是診應(yīng)付收趨賬針款俗的升變炒現(xiàn)孩能刑力草。（c）榆超譯速繞動伐比擦率休?？岢瑒t速暑動諸比棵率禽＝熄（扇貨忙幣財資機金+短宰期柴投號資+應(yīng)琴收堪票客據(jù)+應(yīng)鏈收嗚賬定款述凈甩額藝）照／始流霉動巖負情債，該紅比戒率疲進墓一功步舅去笛掉粒了微通矛常記與粱當啦期頑現(xiàn)玻金刑流普量擴無哄關(guān)凡的誓項暗目籍如每待撿攤運費既用裕等攔。3渡3第麥四去節(jié)樓消閱費晴貸律款消壯費胳貸鏟款磨也炮稱雖個鄭人看貸碼款蹦，潛是劈燕銀桶行厭以尤消梅費匪者質(zhì)個賺人液為星對補象主，估以恩個載人咱消網(wǎng)費么為謝用娘途揉而喪發(fā)俘放輕的褲貸等款肝。高風(fēng)險性；還款來源波動大、信息的嚴重不對稱、消費貸款結(jié)構(gòu)內(nèi)含的較高利率風(fēng)險和違約風(fēng)險規(guī)模呈現(xiàn)周期性；源于消費者心理預(yù)期對經(jīng)濟周期變動較為敏感。借款人缺乏利率彈性。利率水平、利率變動通常不是借款人考慮的主要因素，而取決于受教育程度和收入水平以及對生活質(zhì)量的追求和貸款所帶來的效用。消鍋費盼貸舍款念的縱特疲點利率水平高；個人貸款的定價遠遠高出其融資成本。3迅4消自費袖貸跌款計的故種片類個人住房抵押貸款個人耐用消費品貸款個人汽車消費貸款教育助學(xué)貸款有價票據(jù)質(zhì)押貸款住房裝修貸款留學(xué)貸款旅游貸款信用卡貸款住削宅甲貸雹款叛：沾住懶宅淡抵去押資貸簽款非峽住壇宅鬧貸封款莫：寒分江期旺付例款薦貸貌款航、芽非敢分堆期方付穗款程貸竹款信叨用霧卡齒貸泄款耐和鎮(zhèn)循廚環(huán)囑信面貸3樸5第記五述節(jié)延商編業(yè)躲銀帝行故的未投組資泄業(yè)算務(wù)一把、煩商胸業(yè)烏銀央行晃的銅投沙資鉤決裙策（牧一購）蛛商及業(yè)播銀滔行騾的以投氏資桿目寶標1嫩.獲笛取勵較嘉高系收舉益2律.分院散滿風(fēng)練險3能.增革強辟資沸產(chǎn)藍流鄰動槐性4義.合科理挨避烈稅3狂6第韻五騾節(jié)尸商瞎業(yè)乖銀啄行壯的僚投巡壽資印業(yè)康務(wù)一材、令商臂業(yè)爸銀序行逃的截投斬資礎(chǔ)決桌策（識二灑）毫商商業(yè)濃銀習(xí)行龍投誰資漢的翠對滑象1態(tài).政擦府器債充券2爛.中它央俗銀威行靜票拒據(jù)3條.政販策漂性哭金憶融延債4徐.公雕司擔債件券5優(yōu).外魂匯炒投季資6愛.黃掃金刃投暢資3絮7黃怒金逐交支易繩實首行T銀+雀0日胸交杜易。每牲天六可塊以首多齡次施交買易念，緞制僚造擔更嚼多凳盈辦利草機獵會被，朋提勵高農(nóng)資頁金譯使元用詢效漠率脾。而賭國爹內(nèi)倉股財市擇現(xiàn)冬貨園交鬧易主實欄行T熊+歌1日丙制駛度別，桐投妖資帆者軌買震入票后竭，踩第黎二想個貿(mào)營愚業(yè)馳日預(yù)才孤能刺交床割羅。燈所執(zhí)以棋，仿其貪只產(chǎn)能扣被行動鎮(zhèn)地灘等鉤待捉一移個棚營次業(yè)慌日堡，秀才率可葡以甜進裳一起步驅(qū)作再出號投油資嗚決比定。不航僅隆資蹦金昏使俱用收效嗎率流低縣，但而彈且湯投孤資饞者饞只壤能厚被灣動普地鹿接銜受且當門天疲的啟股侍價瓜走拔勢削，腹增稅加惱了直投斧資迎風(fēng)民險往。3喝8T敗+五1交蓬易聾制耍度改單凡位一判種裝股味票轎交突易漲制惑度喪，季即襖當糧日爽買仆進盲的歉股莫票慣，雙要掏到永下關(guān)一顧個交容易貍?cè)詹咆溎芟假u恭出州。晶“T畫”指步交仙易登香記鎮(zhèn)日，環(huán)“T析+拿1減”指狡登榴記眠日它的鵝下滴一駐個盒營敘業(yè)迎日。我暗國上運交怎所和深裙交幸所對場股渣票芝和基鍬金赴交造易實但行“T爺+方1”的交蘋易弦方假式，哈中是國籍股鋼市挺實澡行“T泊+監(jiān)1”交勺易模制卵度稍，駱當喬日秒買擋進疊的齊股粉票覆，哄要戚到旋下凝一艘個翼交濟易盲日打才卷能瞎賣瓣出食。慶同買時嫁，港對兼資盞金染仍飽然案實翠行“T品+纖0”，早即久當?shù)淙帐蓟孬F籠基的鋸資鼠金呀馬腐上壺可禽以林使匪用贏。T噴+粗1本崗質(zhì)子上祝是證享券侄交壺易交饒收材方狂式尋，符使秤用侮的挽對吊象責有A股泄、頁基昌金蠻、債瓦券、回烈購映交刮易。腸達輛成塞交霧易敲后衡，幼相肉應(yīng)覆證妻券交拘割與掃資騾金思交轟收菊在暴成費交狡日鄉(xiāng)豐的梳下葡一糾個歌營滲業(yè)古日瓜（T揭+贏1日臂）令完利成賀。我梯國算的T吃+鏟1制葵度嗓起叫始上于1朝9沾9隱5年1月1日復(fù)，瘡主犬要饅是鑰為障了稈保話證股隸票躍市區(qū)場的現(xiàn)穩(wěn)雷定扁，睡防酸止氧過冰度投補機，嫩即蹲當業(yè)日越買肚進笑的皮股撞票酷，還必鬼須粒要古到麥下旗一吐個鋪交承易桃日寺才昂能組賣掠出聰。3菜9第舉五廊節(jié)榮商折業(yè)麥銀牙行繼的嶼投覺資禍業(yè)絮務(wù)二使、庫銀先行鑒債爺券鋪投吼資捷的剪收肚益孟與購風(fēng)腎險（擔二栗）氏債紗券雹投服資鋸的捧風(fēng)鞋險踐分堵析債繼券造違梁約槍風(fēng)潤險債饑券頑利挖率則風(fēng)站險通設(shè)貨瞧膨晌脹蹤蝶風(fēng)巡壽險變逃現(xiàn)摸風(fēng)雪險再肚投抗資謝風(fēng)動險謝還謝7輕月艱-齒2霜31毅9蛙:懶5傾9障:貞4洪71暗9鏡:插5割91奮9紫:祝5掛97喇月獅-沿2躬37隱月昨-下2蠟31冊9胃:謀5涂91錦9肯:界5蛛91樸9堪:膊5舞9融:擔4爺77羞月黨-俘2災(zāi)37本月民-晶2僻31專9匹:缸5楚9咐:灰4乓72密0綱2簡3怨/辛7崖/講3掌1不1靈9卸:臺5雨9撞:謎4躁79、身靜裹夜敞四仔無冬鄰異，睡荒身居道舊格業(yè)集貧墾。雜。7青月召-祥2罩37盜月蠅-蕩2望3M原o素n百d捕a蠶y困,衰J飛u劍l毒y待3每1躺,危2榮0退2煎31卸0、這雨盼中動黃可葉海樹樸，僻燈傾下描白泄頭所人歌。稀。1躲9據(jù):魚5攤9督:驗4薦71混9障:其5座9腔:蔑4琴71聲9匹:憂5步97悠/勢3害1右/絕2文0艷2寨3訓(xùn)7獄:副5規(guī)9侵:呀4毀7恥P緒M1庭1、隨以烈我政獨移沈叉久誘，司愧紅君炕相怎見唯頻硬。洽。7快月積-胃2鉤31豎9丙:水5秀9烘:金4敏71燙9各:居5慶9J藥u撈l壯-糊2滲33帳1第-腸J樂u壇l旦-識2余31釣2、殲故岸人摧江句海形別駛，拌幾省度任隔陸山樸川東。煮。1贈9抱:弦5閱9輕:妖4毯71勝9脅:劃5垮9削:蠢4酷71禍9膝:玩5回9M雪o烘n延d串a(chǎn)溉y辭,醋J瓶u誤l專y盤3剝1瞎,誰2崇0呀2鳳31譜3、陶乍敞見矩翻匙疑有夢環(huán)，中相躺悲億各浙問細年稱。吸。7劃月需-呆2閣37毒月棒-哈2蒜31顯9痕:住5匠9羅:忠4串71墳9制:惡5宇9周:擁4峰7J如u尸l后y約3吐1儀,耽2屯0語2掌31辣4、訂他伙鄉(xiāng)項生冬白智發(fā)究，書舊極國穴見秤青常山罪。仗。3歌1命七汪月揭2還0胡2帶37爸:伍5頑9遭:窩4恒7宰下路午1酷9本:虧5漁9桂:融4油77哲月?lián)Q-使2禽31蠶5、哥比倍不夏了鑼得瓣就辦不駝比什，巖得涉不征到曾的墾就噸不代要盾。醉。。七視月敲2摔37六:撓5閣9隊下印午7登月進-黨2賞31值9跨:腹5頁9J漠u壺l負y忠3品1鉤,濕2堵0御2主31偶6、摸行災(zāi)動怖出俘成豪果胸，最工散作銀出剪財由富脅。境。2蔥0內(nèi)2世3駱/惡7謀/鈴3淡1晚1畫9姜:爬5州9啊:友4靜71暗9難:塔5所9炒:餐4姐73批1此J硬u停l軌y閉2脾0稅2瓶31艇7、光做啦前禾，題能胳夠婦環(huán)挨視華四葵周屈；嶺做命時催，委你手只轎能搏或暢者扎最孫好忌沿筋著箭以袋腳民為患起晶點寸的團射原線做向歪前仿。怒。7生:忠5撫9歡:扶4及7遣下危午7洋:伴5舊9孤下烏午1還9耳:洋5呼9顏:滲4俱77陡月冊-頁2散39、灘沒在有拿失鋒敗狹，挑只燃有誘暫仇時遷停劃止孤成坑功丑！穴。7寸月肉-齒2械37趁月廊-輔2宰3M脂o魔n為d立a刑y棄,格J概u汁l階y區(qū)3研1繡,跌2題0交2億31恢0、報很憲多輩事好情蓋努介力汗了堪未唱必己有沃結(jié)肆果取，范但斥是遠不筐努爹力墊卻新什華么扮改竊變咽也傅沒引有酷。畝。1嫁9遷:音5肉9唐:甘4龜71智9格:闊5吊9遺:財4粘71莖9奶:邀5費97黑/添3愚1舉/葉2個0售2煤3源7枝:總5噸9箱:耍4即7掘P縮慧M1散1、然成辯功殊就尾是哭日膠復(fù)赤一仍日須那傘一則點騾點嫩小裹小留努訪力恥的遺積姻累蹄。腐。7皇月團-體2脖31催9耍:悄5握9扮:圣4意71慌9聰:縣5賄9J喂u蓬l飾-畜2訂33蹲1愁-榮J貨u偵l只-臉2慚31漏2、骨世跪間裁成怖事坑，殲不澆求暫其卡絕奶對混圓棚滿施，桌留史一思份鄭不織足洪，芹可杠得司無恢限加完請美汪。翅。1瘦9煩:饑5懇9湯:震4逢71器9嚴:疾5卷9都:準4巷71嶼9表:敘5死9M哨o厲n接d帝a詞y串,送J水u竟l墨y施3稼1米,鄭2枝0鐮2揉31昌3、茶不咬知母香廳積拔寺器，幼數(shù)扮里線入躁云鴿峰刪。膨。7從月坐-嘗2援37者月獲-汁2煎31榆9劍:世5隆9跡:夠4狠71和9寸:疑5滴9吸:拖4瓶7J信u辛l邀y徐3效1逝,顧2休0脂2模31財4、飾意爬志良堅制強娃的血人女能澤把敏世蔥界切放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