反洗錢知識問答詳細(xì)

反洗錢知識問答答：一般認(rèn)為“洗錢”是指：將犯罪所得贓款通過金融機(jī)構(gòu)、保險公司、證券公司等合法途徑;轉(zhuǎn)移、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源；使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?.誰在洗錢答：參與洗錢的有兩種人：一種人是犯罪分子;包括販毒分子、有組織犯罪者、非法買賣武器者、走私犯、詐騙犯、貪污犯、受賄者、偷稅者、恐怖分子等；另一種人是專門從事洗錢的人..會計師、律師、金融工作者有可能成為替犯罪分子洗錢的專業(yè)洗錢者..洗錢具有哪些特點答：1洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的條件下所從事的非法活動；2洗錢者主要利用金融機(jī)構(gòu)、保險公司、證券公司清洗犯罪所得贓款；3洗錢者的主要目的不是為了獲利；而是為了使犯罪所得贓款盡快合法化；4洗錢行為的上游犯罪是特定的販毒、走私、貪污、賄賂、有組織犯罪、恐怖犯罪等犯罪；5洗錢行為具有較強(qiáng)的國際性..犯罪分子為什么要洗錢答：因為洗錢者手中的錢是贓錢;即違法犯罪所得;不洗錢就不能掩蓋犯罪所得;不能掩蓋犯罪行為;也就不能逃避法律制裁..犯罪分子洗錢;一是為了逃避法律制裁;掩飾、隱瞞犯罪行為；二是使犯罪所得贓款合法化;三是犯罪的客觀存在特別是跨國犯罪的存在是洗錢的根本原因；四是有些國家急于引進(jìn)資金;對洗錢的危害性認(rèn)識不足;沒有制定相關(guān)的管理制度；更沒有將洗錢定為犯罪;而使洗錢的活動向這些國家滲透、蔓延；五是全球還沒對洗錢活動制定共同的打擊措施..什么是反洗錢答：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動;依照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為..反洗錢的內(nèi)容有哪些答：反洗錢就是依法采取措施進(jìn)行預(yù)防洗錢活動的行為；這些行為包括多方面的內(nèi)容;如客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、保存客戶身份資料和交易記錄；以及依法進(jìn)行的反洗錢檢查、調(diào)查等..什么是反洗錢義務(wù)主體答：由于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)是最易于被洗錢者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領(lǐng)域；因此;在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)；以及按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu);便成為反洗錢義務(wù)主體;而金融機(jī)構(gòu)更成為反洗錢義務(wù)的核心主體..金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有那些答：中華人民共和國反洗錢法第三條規(guī)定;在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)；應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施;建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；履行反洗錢義務(wù)..什么是客戶身份識別制度答：客戶身份識別制度;也稱“了解你的客戶”knowyourcustomers;KYC或者“客戶盡職調(diào)查"customerduediligence;CDD;是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時；應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件;確認(rèn)客戶的真實身份..同時；了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等..它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動中所構(gòu)筑的第一道防線；沒有有效的客戶身份識別制度;發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易無從談起;保存客戶身份資料和交易記錄也失去了實際意義..什么是客戶身份資料和交易信息保存制度答：客戶身份資料和交易信息保存制度是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度..它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動中所構(gòu)筑的第二道防線；是洗錢預(yù)防措施的重要內(nèi)容之一..該制度的主要目的：一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)..什么是大額交易和可疑交易報告制度答：大額交易和可疑交易報告制度是指金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中對超過規(guī)定金額以上的或有洗錢嫌疑的的資金交易依法向反洗錢信息中心報告的制度..它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動中所構(gòu)筑的第三道防線..其中可疑交易報告制度是有關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施..什么是可疑交易報告什么是大額交易報告答：可疑交易報告;是指金融機(jī)構(gòu)按國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關(guān);應(yīng)按規(guī)定;立即向金融情報機(jī)構(gòu)報告..大額交易報告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報機(jī)構(gòu)報告；包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告..大額轉(zhuǎn)賬交易報告雖然不必然與洗錢等違法犯罪活動相關(guān)；但對于反洗錢工作仍然具有重要意義：一是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的宏觀分析；可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等；二是通過將收集的可疑交易報告與大額轉(zhuǎn)賬交易信息進(jìn)行交叉分析;有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪；三是在反洗錢調(diào)查和偵查過程中；可以提供資金去向的有關(guān)線索；四是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的交叉分析核對;有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動的資金交易線索..為什么將反洗錢工作的重點放在金融機(jī)構(gòu)中答：作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道;金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域..因此;實施預(yù)防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體;通過金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測并報告異常資金流動;發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金..從各國反洗錢的經(jīng)驗來看;金融機(jī)構(gòu)能夠及時、快捷、安全的移轉(zhuǎn)資金的特點最易為洗錢分子所利用;因此;各國一般都將反洗錢工作的重點放在金融機(jī)構(gòu)上;通過立法的方式確定金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)；以有效打擊洗錢活動;維護(hù)金融秩序..反洗錢的基本制度有哪些答：反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)..依法是指依據(jù)廣義的法律;包括法律、法規(guī)和反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件；如中國人民銀行制定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法..“一個規(guī)定、兩個辦法”明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項原則；即合法審訊原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則；確立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的四項主要制度;即“了解客戶”制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度和保存記錄制度..15、 金融機(jī)構(gòu)對客戶申請開戶應(yīng)審核和登記哪些信息答：客戶向金融機(jī)構(gòu)申請開立賬戶；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶出示的真實有效客戶身份證件或者其他身份證明文件上記載的所有信息進(jìn)行審核；并進(jìn)行完整登記..登記的具體內(nèi)容包括：1個人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；2法人、其他組織和個人工商戶的身份證明文件：證件種類、名稱、住所、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊資本、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營范圍、股權(quán)債權(quán)、身份證明文件有效期限、稅務(wù)登記號碼等..客戶盡職調(diào)查措施有哪些答：金融機(jī)構(gòu)客戶身份盡職調(diào)查措施是指：1確定客戶身份;并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息來驗證客戶身份；2確定受益權(quán)人身份;并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗證；以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份情況..對于法人和實體;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；3獲得有關(guān)該項業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖屬性的信息；4對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查；以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對客戶及其風(fēng)險狀況的認(rèn)識..對于高風(fēng)險類別;還要實施更嚴(yán)格的盡職調(diào)查;沒法實施上述1至3項要求;則不應(yīng)開設(shè)賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易；或者應(yīng)當(dāng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系;并應(yīng)考慮提交相關(guān)客戶的可疑交易報告..什么是身份證件答：身份證件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的可以證明本人身份的真實有效證件;具體區(qū)分為：1居住在境內(nèi)的中國公民——居民身份證或者臨時居民身份證；2居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民——戶口簿；3中國人民解放軍軍人——軍人身份證件；4中國人民武裝警察——武裝警察身份證件；5香港、澳門居民——港澳居民往來內(nèi)地通行證；6臺灣居民----臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件；7外國公民----護(hù)照..企業(yè)法人、事業(yè)單位等的身份證明證件有那些答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對下列情況;要求客戶提供相關(guān)的證明文件：1企業(yè)法人----企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；2非法人企業(yè)----企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；3機(jī)關(guān)、實行預(yù)算管理的事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；4非預(yù)算事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書；5軍隊、武警團(tuán)級含以上單位及分散執(zhí)勤的支分隊——軍隊軍級以上單位財務(wù)部、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明；6社會團(tuán)體----社會團(tuán)體登記證書;宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明；7民辦非企業(yè)組織----民辦非企業(yè)登記證書；8異地常設(shè)機(jī)構(gòu)----其駐在地政府主管部門的批文；9外國駐華機(jī)構(gòu)----國家有關(guān)主管部門的批文或證明；10外資企業(yè)駐華代表處;辦事處----國家管理機(jī)關(guān)頒布的登記證；11個體工商戶----個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本；12居民、村民、社區(qū)委員會----主管部門的批文或證明；13獨立核算的附屬機(jī)構(gòu)----主管部門的基本存款賬戶開戶登記證的批文..此外;還應(yīng)要求申請開戶單位出具稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的證明等..金融機(jī)構(gòu)對客戶申請開戶應(yīng)審核和登記哪些信息答：客戶向金融機(jī)構(gòu)申請開立賬戶；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶出示的真實有效客戶身份證件或者其他證明文件上記載的的有信息進(jìn)行審核；并進(jìn)行完整登記..登記的具體內(nèi)容包括：1個人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等;2法人、其他組織和個體工商戶的身份證明文件：證明種類、名稱、住所、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊資本、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、身份證明文件有效期限、稅務(wù)登記號碼等..為什么要重新識別客戶身份答：因為金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中；客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能已經(jīng)發(fā)生變化;如客戶變更姓名或名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等;客戶的職業(yè)、收入狀況、財務(wù)狀況、資信狀況、資金來源等也處于變化狀態(tài);而即使客戶的身份信息和其他有關(guān)情況并未發(fā)生變化;但客戶的交易行為及其風(fēng)險偏好發(fā)生了明顯變化或出現(xiàn)了異常;這都要求金融機(jī)構(gòu)對客戶的真實身份進(jìn)行重新識別確認(rèn)交易是否可疑;原有的代理關(guān)系或受益關(guān)系是否已發(fā)生變化..客戶身份識別的禁止性條款是什么答：客戶身份識別的禁止性條款是金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易;不得為客戶開立匿名或者假名賬戶..金融機(jī)構(gòu)識別客戶身份的途徑有哪些答：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別有三方面途徑：1金融機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行客戶身份識別；2金融機(jī)構(gòu)通過已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的第三方進(jìn)行客戶身份識別；3金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要時;可以向公安、工商行政管理等部門包括中國人民銀行、稅務(wù)、海關(guān)、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等核實客戶的有關(guān)身份信息..金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶身份識別答：金融機(jī)構(gòu)在工作過程中;為確認(rèn)客戶的真實身段;除核對并登記客戶有效身段證件或其他身份證明文件外；還可以根據(jù)實際需要;采取要求客戶說明、要求客戶補(bǔ)充其他資料或證明文件、回訪客戶、實地查訪、電話聯(lián)系等措施;但主要措施仍然是客戶出示的身份證件或其他身份證明文件..24、 金融機(jī)構(gòu)為什么要保存客戶身份資料要符合哪些要求答：金