擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度

PAGEPAGE1擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度第一篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度山東君邦擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制績效考核辦法為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。一、指導(dǎo)思想1、以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無風(fēng)險(xiǎn)。2、嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長。3、以訴訟保全為最終手段，確保擔(dān)保損失最小化。二、任務(wù)目標(biāo)1、嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無責(zé)任。2、年逾期率不超過1.2‰,代償率不超過2.2‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險(xiǎn)控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫出檢查報(bào)告。三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類人員的考核：（一）、對(duì)客戶經(jīng)理前期市場調(diào)查業(yè)務(wù)通過回訪考核1、回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號(hào)碼要正確無誤，號(hào)碼不正確或停機(jī)，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次。2、擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地考察。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次。4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關(guān)事項(xiàng)以及逾期后果詳細(xì)告知借款人。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人50元/次。5、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定。6、借款人對(duì)客戶經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責(zé)任人50元/次。回訪人員每月整理每日的回訪表格，對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行分類，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。（二）、對(duì)回訪人員的考核1、回訪時(shí)間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內(nèi)將已審客戶資料進(jìn)行回訪。2.回訪人員要情緒好，聲音聽上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無關(guān)的話題，3.注意語速一定要讓顧客把要說的話說完，不要打斷他。對(duì)他說的話作簡要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶，告知處理結(jié)果4.回訪人員要懂得相關(guān)擔(dān)保貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，如果客戶不明白還款情況要及時(shí)通知客戶還款金額及時(shí)間，告訴客戶注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。5.提高對(duì)突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。（三）、如擔(dān)?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：1、對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請(qǐng)客戶明確還款時(shí)間?？蛻舸饝?yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。并且保證：區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期10日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期10天內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。②對(duì)于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭逾期客戶在10日內(nèi)還款。2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：①中行擔(dān)?？蛻粲馄?120XX工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期1120XX的不超過12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期1120XX的不超過15筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。②中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長責(zé)任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上30日內(nèi)的不超過5筆，市中行擔(dān)?？蛻羝?1日以上30日內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^60日不足90日的不超過___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^60日不足90日不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^60日不足90日不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。③對(duì)于逾期客戶在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。⑤實(shí)在不能還款、長時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計(jì)逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。2、由我公司擔(dān)?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人20XX/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20XX筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個(gè)月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補(bǔ)回，如3個(gè)月收不回，扣罰波工資將不予補(bǔ)回。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如不適合催收工作，公司將予以辭退。四、風(fēng)險(xiǎn)管理部在擔(dān)保審核及公司擔(dān)保貸款客戶出代償后催收款考核，獎(jiǎng)勵(lì)按月兌現(xiàn)。1、全年貸款擔(dān)保審核無責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)20XX元。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。2、收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔(dān)?？蛻粝蛸J款銀行繳納保證金的百分?jǐn)?shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)（如客戶經(jīng)理收回的不獎(jiǎng)勵(lì)）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營客戶的反感。而對(duì)長期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項(xiàng)。七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。八、自二00九年十一月一日起執(zhí)行。山東君邦投資咨詢有限公司20XX年10月29日第二篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度ⅩⅩ擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制績效考核辦法為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。一、指導(dǎo)思想1、以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無風(fēng)險(xiǎn)。2、嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長。3、以訴訟保全為最終手段，確保擔(dān)保損失最小化。二、任務(wù)目標(biāo)1、嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無責(zé)任。2、年逾期率不超過1.2‰,代償率不超過2.2‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險(xiǎn)控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫出檢查報(bào)告。三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類人員的考核：（一）、對(duì)客戶經(jīng)理前期市場調(diào)查業(yè)務(wù)通過回訪考核1、回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號(hào)碼要正確無誤，號(hào)碼不正確或停機(jī)，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次。2、擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地考察。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次。4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關(guān)事項(xiàng)以及逾期后果詳細(xì)告知借款人。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人50元/次。5、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定。6、借款人對(duì)客戶經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責(zé)任人50元/次?；卦L人員每月整理每日的回訪表格，對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行分類，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。（二）、對(duì)回訪人員的考核1、回訪時(shí)間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內(nèi)將已審客戶資料進(jìn)行回訪。2.回訪人員要情緒好，聲音聽上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無關(guān)的話題，3.注意語速一定要讓顧客把要說的話說完，不要打斷他。對(duì)他說的話作簡要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶，告知處理結(jié)果4.回訪人員要懂得相關(guān)擔(dān)保貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，如果客戶不明白還款情況要及時(shí)通知客戶還款金額及時(shí)間，告訴客戶注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。5.提高對(duì)突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。（三）、如擔(dān)?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：1、對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請(qǐng)客戶明確還款時(shí)間?？蛻舸饝?yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。并且保證：區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?0日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。②對(duì)于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭逾期客戶在10日內(nèi)還款。2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：①中行擔(dān)保客戶逾期1120XX工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?120XX的不超過12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?120XX的不超過15筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。②中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長責(zé)任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上30日內(nèi)的不超過5筆，市中行擔(dān)保客戶期21日以上30日內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^60日不足90日的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^60日不足90日不超過___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。③對(duì)于逾期客戶在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。⑤實(shí)在不能還款、長時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計(jì)逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。2、由我公司擔(dān)?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人20XX/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20XX筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個(gè)月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補(bǔ)回，如3個(gè)月收不回，扣罰波工資將不予補(bǔ)回。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如不適合催收工作，公司將予以辭退。四、風(fēng)險(xiǎn)管理部在擔(dān)保審核及公司擔(dān)保貸款客戶出代償后催收款考核，獎(jiǎng)勵(lì)按月兌現(xiàn)。1、全年貸款擔(dān)保審核無責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)20XX元。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。2、收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔(dān)保客戶向貸款銀行繳納保證金的百分?jǐn)?shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)（如客戶經(jīng)理收回的不獎(jiǎng)勵(lì)）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營客戶的反感。而對(duì)長期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項(xiàng)。七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。司ⅩⅩ投資咨詢有限公第三篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度Xxxx擔(dān)保有限公司汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：第一章：受理，客戶申請(qǐng)受理汽車貸款事宜第二章：調(diào)查，包括汽車貸款初審和綜合分析第三章：審批，包括汽車貸款審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批第四章：放款，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放第五章：保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度第六章：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰第七章：代償流程管理，包括風(fēng)險(xiǎn)客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰業(yè)務(wù)完結(jié)第一章受理客戶向公司申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，經(jīng)前臺(tái)接件人員與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請(qǐng)表。申請(qǐng)人應(yīng)按擔(dān)保申請(qǐng)表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫，同時(shí)提供下列材料：（一）擔(dān)保申請(qǐng)人的基本資料1、個(gè)人簡介；2、身份證件及婚姻證明（如夫妻雙方身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證、夫妻雙方戶口本等）；3、銀行征信報(bào)告；4、工作及收入證明；5、近三個(gè)月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；6、近三個(gè)月的銀行流水；7、擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。（二）信用反擔(dān)保人的基本資料1、參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料。保前調(diào)查人員必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)?？筛鶕?jù)申請(qǐng)人的實(shí)際情況對(duì)材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。第二章調(diào)查工作內(nèi)容調(diào)查環(huán)節(jié)包括初審和綜合分析。初審主要通過資料審核和實(shí)地調(diào)查（包括實(shí)地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取汽車貸款擔(dān)保、擔(dān)保申請(qǐng)及反擔(dān)保人真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，向申請(qǐng)人出具擔(dān)保意向書。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評(píng)價(jià)和調(diào)查報(bào)告。一、資料審核：資料審核的信息來源除了從申請(qǐng)人，還應(yīng)從其他途徑如銀行、工作單位等處獲取；對(duì)材料信息審核過程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；二、實(shí)地調(diào)查：1、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；2、風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與保前調(diào)查人員同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查申請(qǐng)人個(gè)人，主要從其居住環(huán)境、夫妻關(guān)系、行為嗜好、工作熱情等方面展開。3、調(diào)查申請(qǐng)人及其配偶工作，主要核實(shí)其收入的來源，是否具有還貸能力。核實(shí)申請(qǐng)人提供房產(chǎn)的真實(shí)情況，通過實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人的真實(shí)住所是否和提供房產(chǎn)的地址一致。核實(shí)了解家庭狀況是否有還款能力及工作單位情況；考查企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營狀況，主要生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品的技術(shù)含量，行業(yè)的發(fā)展前景，員工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)、服從命令的態(tài)度、工作效率、流動(dòng)率、工作行為等方面展開。4、根據(jù)調(diào)查的實(shí)際情況出具調(diào)查報(bào)告，并做出初步判斷是否符合擔(dān)保要求。貸款金額超出申請(qǐng)人授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和擔(dān)保中心經(jīng)理終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查；5、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解申請(qǐng)人貸款償還能力，了解申請(qǐng)人的信用和能力，考察申請(qǐng)人的素質(zhì)，弄清貸款用途和還款來源；三、綜合分析：綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：1、分析、判斷擔(dān)保申請(qǐng)人的主體資格、還款意愿；2、分析申請(qǐng)人的還款能力，主要通過對(duì)其現(xiàn)金流的分析掌握其真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測申請(qǐng)人未來的發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；四、調(diào)查報(bào)告：調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認(rèn)真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)的《汽車貸款申請(qǐng)調(diào)查表》（表式附后）。a）擔(dān)保申請(qǐng)人的背景情況；b）汽車貸款的基本情況；c）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析；e）借款用途及還款來源；f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況；g）反擔(dān)保措施；第三章審批一、項(xiàng)目審批流程1、對(duì)于擔(dān)保金額在人民幣20XX（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高70%的抵押價(jià)值覆蓋的車輛，其業(yè)務(wù)審批流程為：前臺(tái)經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門審核→業(yè)務(wù)副總審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→授權(quán)終審人→報(bào)送銀行審批（內(nèi)部審批意見、擔(dān)保意向函）→繳納保費(fèi)→借款人面簽合同文本→落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔；除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評(píng)審會(huì)審議。2、風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；3、內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評(píng)審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。對(duì)銀行等外部金融機(jī)構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對(duì)外合同文本時(shí)，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。二、復(fù)議1、復(fù)議指公司規(guī)定無須上評(píng)審會(huì)審批的貸款，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請(qǐng)的貸款；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的貸款，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該貸款的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》；3、對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的貸款，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)；4、提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；5、同一筆貸款最多只能復(fù)議一次。三、貸款評(píng)審委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）1、評(píng)審會(huì)即貸款審批評(píng)議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；2、評(píng)審會(huì)組成：見《評(píng)審會(huì)工作條例》3、評(píng)審會(huì)召集程序：（1）、評(píng)審會(huì)召開前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；（2）、業(yè)務(wù)部門必須在評(píng)審會(huì)召開前一天，將貸款審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；（3）、評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；（4）項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告貸款調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；（5）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；（6）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；（7）、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《貸款評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為貸款評(píng)審?fù)ㄟ^；（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見進(jìn)行貸款終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^貸款，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；（9）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。第四章放款放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書。放款審批流程：擔(dān)保中心經(jīng)理→財(cái)務(wù)部審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→終審人終審一、簽訂合同1、法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；2、需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場面簽；3、若借款主體或反擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng)；5、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。二、落實(shí)反擔(dān)保措施1、對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的申請(qǐng)人，必須以其合法有效購買的車輛抵押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；2、反擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；3、反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；4、如最終經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部確認(rèn)反擔(dān)保措施無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改方案，重新報(bào)批；5、借款主體的夫妻雙方、及反擔(dān)保人必須做個(gè)人連帶責(zé)任保證；一、建立完善風(fēng)險(xiǎn)化解制度。1、嚴(yán)格擔(dān)保前審查、擔(dān)保審分離制度，明確責(zé)任，從責(zé)任上堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保前調(diào)查，擔(dān)保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)保。（1）被擔(dān)保人，除有固定的經(jīng)營場所或固定的工作單位外，還要有固定的居住住所；（2）資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%，在金融部門無不良記錄；（3）貸款申請(qǐng)必須如實(shí)寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供貸款擔(dān)保服務(wù)。（4）被擔(dān)保人必須按申請(qǐng)擔(dān)保貸款的用途使用資金，每年在擔(dān)保公司為所購買的車輛進(jìn)行續(xù)保；（5）在有效擔(dān)保期間內(nèi)，工作人員必須加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時(shí)了解被被擔(dān)保人的還款情況。2、嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例以及稅后利潤的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的10%后，實(shí)行差額提取。3、嚴(yán)格掌握好擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制額度。重點(diǎn)為本市個(gè)人汽車消費(fèi)貸款提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在100萬元以下，期限在三年以內(nèi)；4、嚴(yán)格控制擔(dān)保各項(xiàng)程序。對(duì)貸款人實(shí)行A、B角審查，總經(jīng)理充分聽取不同意見后方可下定論。三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行錯(cuò)誤追究制度。1、公司工作人員對(duì)由于審查不嚴(yán)、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。2、工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部效益工資的20XX違反三次予以辭退。3、在公司業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保拖期貸款，扣發(fā)經(jīng)理、審查員20XX本工資，扣發(fā)全體工作人員一年的效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。4、出現(xiàn)一筆賠付損失，按20XX發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20XX其他人員各10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。第四篇：【精品】某擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度Xx擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度為防范和控制公司在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，特制定如下管理制度：一、嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范擔(dān)保手續(xù)。1、嚴(yán)格保前審查、保審分離制度，明確責(zé)任，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行保前調(diào)查，保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保。（1）被擔(dān)保企業(yè)，除有固定的經(jīng)營場所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷路好，效益明顯，有名符其實(shí)的注冊(cè)資本，有健全的財(cái)務(wù)制度。（2）資產(chǎn)負(fù)債率一般不高于50%，在金融部門無不良記錄；（3）貸款申請(qǐng)必須如實(shí)寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供擔(dān)保服務(wù)。（4）被擔(dān)保企業(yè)必須按申請(qǐng)擔(dān)保擔(dān)保貸款的用途使用資金，定期向擔(dān)保公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表，報(bào)告貸款使用及經(jīng)營效益情況。（5）有效擔(dān)保期間，工作人員加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營情況。2、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的10%后，實(shí)行差額提取。3、嚴(yán)格掌握擔(dān)保額度。重點(diǎn)為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在1000萬元以下，期限在一年以內(nèi)；民營企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般不超過實(shí)收資本的5倍。4、公司對(duì)貸款企業(yè)A、B、C角審查，公司決策委員會(huì)在充分聽取上報(bào)意見以后集體進(jìn)行決策。二、認(rèn)真落實(shí)反擔(dān)保措施。1、按照“四易”的原則（易于實(shí)現(xiàn)、已于評(píng)估、易于操作、易于觸動(dòng)受保人利益）的原則確認(rèn)反擔(dān)保物。2、在設(shè)定反擔(dān)保物時(shí)，首先以業(yè)主或法人代表個(gè)人財(cái)產(chǎn)做抵押，以怎強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營者的責(zé)任和對(duì)其進(jìn)行有效的約束。三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)儀式，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。1、公司工作人員對(duì)由于審查不嚴(yán)、徇私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。2、工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部效益工資的20XX違反三次予以辭退。3、在業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保預(yù)期貸款，扣發(fā)客戶部經(jīng)理20XX本工資、經(jīng)辦客戶經(jīng)理30%基本工資，其他相關(guān)人員扣發(fā)效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。4、出現(xiàn)一筆賠付損失，按20XX發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20XX其他人員各10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。四、本制度自公布日起執(zhí)行。第五篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度(申報(bào)擔(dān)保許可證)XXX信用擔(dān)保服務(wù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度第一章總則第一條為了增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)政策和法律法規(guī)及公司章程的規(guī)定，制定本制度。第二條風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家、省、市關(guān)于防范和處臵擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全程管理，增強(qiáng)識(shí)別、預(yù)警、防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)收益的優(yōu)化。第三條風(fēng)險(xiǎn)管理遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。第二章風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和要素第四條風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)目標(biāo)產(chǎn)生不利（負(fù)面）影響的事件發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)類型包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第五條全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它由執(zhí)行董事、經(jīng)營管理層和全體工作人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于公司的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)之中，為既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。第六條為服務(wù)并實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的4個(gè)目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)具備以下要素：（一）良好的內(nèi)部環(huán)境。1、執(zhí)行董事批準(zhǔn)檢查經(jīng)營決策和重要政策，了解經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，明確可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保經(jīng)營管理層采取必要的步驟，識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。2、監(jiān)事負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行董事、經(jīng)營管理層風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，履行以下職責(zé)：監(jiān)督執(zhí)行董事、經(jīng)營管理層風(fēng)險(xiǎn)管理的履行情況；監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)制度的實(shí)施，確保被認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)整改。3、經(jīng)營管理層實(shí)施董事會(huì)通過的經(jīng)營策略和方針；制定和完善有關(guān)的制度和程序，用以識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)；建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，明確相互的權(quán)利和責(zé)任，確保賦予各項(xiàng)任務(wù)能得到有效執(zhí)行；執(zhí)行適當(dāng)?shù)膬?nèi)控政策，對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性和是否完善進(jìn)行監(jiān)測。4、要促進(jìn)內(nèi)部員工職業(yè)道德水平的提高，在內(nèi)部建立一種控制文化，向內(nèi)部各層級(jí)員工強(qiáng)調(diào)和宣傳內(nèi)部控制的重要性。所有員工都要了解各自在內(nèi)部控制中的作用，全面投入內(nèi)控制度建設(shè)。（二）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系制定并實(shí)施監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度，以確保既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。1.控制規(guī)模，計(jì)劃管理。公司擔(dān)保總規(guī)模一般控制在擔(dān)保資金的3-5倍，根據(jù)借款企業(yè)預(yù)期收益、資金需求量、信用狀況、技術(shù)含量、市場前景、還款能力等，為單個(gè)企業(yè)提供的貸款擔(dān)保額度一般不超過注冊(cè)資本的10%。2.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后，實(shí)行差額提取。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。即：為建立一個(gè)有效的內(nèi)部控制制度，涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)，都不得由一人獨(dú)自決定。（四）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。審計(jì)等監(jiān)督部門負(fù)責(zé)組織檢查、督促糾正的問題。經(jīng)營管理層根據(jù)內(nèi)部控制的檢查情況和評(píng)價(jià)結(jié)果，提出整改意見和糾正措施，并督促業(yè)務(wù)部門落實(shí)。建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制；執(zhí)行董事、經(jīng)營管理層對(duì)內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任；內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督不力，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；業(yè)務(wù)部門及時(shí)糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；經(jīng)營管理層的監(jiān)察部門對(duì)違反內(nèi)部控制的員工，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并承擔(dān)處理不力的責(zé)任。（五）及時(shí)掌握全面的內(nèi)部財(cái)務(wù)、經(jīng)營、監(jiān)測信息，以及對(duì)內(nèi)部決策有關(guān)的、反映重大事件和條件變化的外部市場信息。保證其他有關(guān)信息能夠向恰當(dāng)?shù)娜藛T溝通。（六）監(jiān)控。對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測做為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)的組成部分，由業(yè)務(wù)部門、內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)其進(jìn)行定期評(píng)價(jià)。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系第七條風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括董事會(huì)、經(jīng)營管理層、各職能3部門、公司員工。實(shí)行公司經(jīng)營活動(dòng)全程風(fēng)險(xiǎn)管理。第八條確保決策的科學(xué)性、內(nèi)部監(jiān)督的有效性和激勵(lì)約束的合理性。第九條風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系是指由受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)，由總經(jīng)理、各職能部門組織實(shí)施，以各職能部門、業(yè)務(wù)操作人員為主要參與人員實(shí)際操作。風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，垂直管理，分級(jí)負(fù)責(zé)。第十條風(fēng)險(xiǎn)管理是全方位與全員參與的管理。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及業(yè)務(wù)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，因此需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的管理。風(fēng)險(xiǎn)存在于業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)之中，風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與，全體員工必須營造“全員重視、積極參與、獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策、齊抓共管”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化。要通過加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化的灌輸、培養(yǎng)和提高，有效增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主觀能動(dòng)性、積極性和自覺性。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍和過程第十一條風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍涵蓋各個(gè)層級(jí)的業(yè)務(wù)單位和各類型的風(fēng)險(xiǎn)。要實(shí)行通盤管理，將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等不同類型的風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。第十二條風(fēng)險(xiǎn)管理需要實(shí)行全程管理。對(duì)調(diào)查、審查、審批和貸后管理環(huán)節(jié)劃清職責(zé)、分別把關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)、管理到位。完善業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，保證所有環(huán)節(jié)的各類風(fēng)險(xiǎn)都能得到有效控制，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。第十三條擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行事前、事中風(fēng)險(xiǎn)控制管理。為有效控制在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，明確事前、事中控制責(zé)任人的工作內(nèi)容和責(zé)任。（一）事前控制的主要內(nèi)容：1、根據(jù)申保客戶提供的申保信息資料，對(duì)照擔(dān)保條件，查看資料和金融機(jī)構(gòu)意向書，決定是否上報(bào)立項(xiàng)審查。2、立項(xiàng)批準(zhǔn)后安排兩人以上到實(shí)地進(jìn)行調(diào)查，整理調(diào)查工作底稿，和客戶初步洽談《擔(dān)保協(xié)議》和反擔(dān)保措施，3、認(rèn)真做好對(duì)客戶全面情況的了解工作。根據(jù)實(shí)地調(diào)查情況進(jìn)行初審，書面提交調(diào)查報(bào)告，據(jù)實(shí)報(bào)告客戶的基本情況、法人代表情況、財(cái)務(wù)狀況、反擔(dān)保能力、經(jīng)營情況等。4、保前調(diào)查的基本內(nèi)容：借款企業(yè)的基本情況，生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃、財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、借入資金來源、還款計(jì)劃、使用貸款的歷史記錄等；所有開戶行、帳戶及存款余額情況和原有借款還本付息情況；反擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)報(bào)告和同意提供反擔(dān)保的證明文件；或反擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物清單及有權(quán)處分人同意提供反擔(dān)保抵押、質(zhì)押的證明文件；真實(shí)合法的購銷合同、協(xié)議或其它有效性經(jīng)營活動(dòng)文件；投資項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告和有關(guān)部門批準(zhǔn)文件，及在協(xié)作銀行存入規(guī)定比例自籌資金的證明。分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力;分析借款用途是否正常、合理、合法;分析借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)情況及其真實(shí)性，判斷其償債能力;調(diào)查和核實(shí)借款人提供的抵押物、質(zhì)押物或反擔(dān)保人情況;調(diào)查借款人的銷售收入回籠情況;5測定擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)度。5、填寫《擔(dān)保調(diào)查表》，嚴(yán)格核對(duì)委托擔(dān)保單位的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)構(gòu)成情況，客觀、認(rèn)真、明確地簽署調(diào)查意見。（二）事中控制的主要內(nèi)容：1、報(bào)表調(diào)查：定期收集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及其他信息資料。2、實(shí)地調(diào)查：定期到客戶單位調(diào)查了解情況，調(diào)查對(duì)象包括主辦會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或主管、企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分職工、往來關(guān)聯(lián)戶等；調(diào)查內(nèi)容包括貸款使用、貨款回籠、月營業(yè)收入、銷售價(jià)格、銷售合同計(jì)劃、應(yīng)收帳款、流動(dòng)負(fù)債、現(xiàn)金存量、現(xiàn)金流量、盈利情況、機(jī)構(gòu)人事、經(jīng)營機(jī)制、其他情況等。3、銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。4、反擔(dān)保調(diào)查：定期對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、反擔(dān)保人的變動(dòng)情況調(diào)查了解。5、相關(guān)調(diào)查：定期到法院、稅務(wù)部門等單位了解客戶的重大或有事項(xiàng)的變化，包括經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟、稅務(wù)糾紛、擔(dān)保事項(xiàng)等。6、工作要求：包括整理成工作底稿，進(jìn)行簡單分析、提交分析報(bào)告、提交對(duì)客戶整改建議方案、提交干預(yù)控制客戶行為的方案。7、權(quán)利行使：包括收集客戶報(bào)表、檢查客戶、參予客戶經(jīng)濟(jì)和訴訟活動(dòng)、委派會(huì)計(jì)干預(yù)客戶活動(dòng)、凍結(jié)資金帳戶，這些權(quán)利作為保留權(quán)利寫進(jìn)《委托擔(dān)保協(xié)議》，有條件行使。第十四條建立事中控制預(yù)警制度。事中控制責(zé)任人應(yīng)嚴(yán)密6關(guān)注下列預(yù)警信號(hào)，以便及時(shí)采取對(duì)應(yīng)措施，控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（一）財(cái)務(wù)報(bào)表反映的預(yù)警信號(hào)：1、不能及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，或財(cái)務(wù)報(bào)表不完整、不連續(xù)。2、存貨的突然增加。3、應(yīng)收帳款的收回拖延。4、經(jīng)營成本的上升和利潤下降。5、銷售額連續(xù)下降或大幅度上升。6、以短期融資作長期投資。7、應(yīng)付帳款出現(xiàn)異常的增加、延長支付。（二）銀行帳戶上反映的預(yù)警信號(hào)：1、存款余額不斷下降。2、不能支付到期的貸款本息、應(yīng)付票據(jù)。3、借款人被其他債權(quán)人追討欠款。4、借款人不能按期支付利息。（三）經(jīng)營管理方面的預(yù)警信號(hào)：1、經(jīng)營管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，工作紀(jì)律松懈。2、廠房和設(shè)備陳舊、維修不善，運(yùn)轉(zhuǎn)率低。3、企業(yè)的產(chǎn)品市場份額縮小或在市場競爭中處于不利地位。4、存貨大量積壓。5、與主要供貨商關(guān)系緊張。6、生產(chǎn)規(guī)模過度擴(kuò)張。（四）管理層方面的預(yù)警信號(hào)：1、對(duì)銀行或公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度。2、主要管理人員的重大人事變動(dòng)影響企業(yè)運(yùn)作。3、管理層缺乏長遠(yuǎn)的經(jīng)營策略，對(duì)市場需求及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化應(yīng)變能力不強(qiáng)。4、經(jīng)營體制重大變化，機(jī)構(gòu)重大調(diào)整。（五）或有事項(xiàng)方面的預(yù)警信號(hào)：1、出現(xiàn)稅務(wù)方面的強(qiáng)制措施。2、出現(xiàn)重大訴訟情況。3、出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備、安全事故。第十五條建立代償制度、落實(shí)追償措施。對(duì)于逾期擔(dān)保貸款，公司應(yīng)建立代償制度。當(dāng)擔(dān)保貸款到期不能償還時(shí)，首先由貸款銀行組織催收與追償，直至采取法律手段依法收貸。對(duì)于采取以上措施仍無法追回的貸款本息，公司憑貸款銀行的代償通知書，根據(jù)有關(guān)協(xié)作合同經(jīng)調(diào)查核實(shí)后承擔(dān)代償責(zé)任。公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，相應(yīng)取得追索權(quán)，通過下列方式展開追償，以彌補(bǔ)公司擔(dān)保資金的損失。（一）追究反擔(dān)保人及受保人民事賠償責(zé)任；（二）變現(xiàn)其抵押物、質(zhì)押物；（三）租賃其資產(chǎn)，以租賃收入彌補(bǔ)損失；（四）委托經(jīng)營其資產(chǎn)，以經(jīng)營收入彌補(bǔ)損失；（五）拍賣、變賣其資產(chǎn)，以其收入彌補(bǔ)損失；（六）其他合法處臵方式。隨著擔(dān)保規(guī)模的增加，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增大，防范風(fēng)險(xiǎn)顯得更為重要。公司堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作，切實(shí)把控制風(fēng)險(xiǎn)作為基本準(zhǔn)則，放在第一位，在風(fēng)險(xiǎn)防范上強(qiáng)調(diào)穩(wěn)8健性、安全性，正確處理好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)保規(guī)模的關(guān)系。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理的方法第十六條風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。主要有：（一）審貸分離，全程管理；（二）把握信用、市場、操作、流動(dòng)性多種類型風(fēng)險(xiǎn)管理；（三）事前主動(dòng)引導(dǎo)和事后被動(dòng)督導(dǎo)并重管理；（四）懲戒功能和激勵(lì)功能并重管理；（五）源頭控制管理和末端治理管理相結(jié)合；（六）定性分析管理和定量分析管理相結(jié)合；第十七條通過定性和定量方法，歸集、分析在不同時(shí)期、不同客戶、不同部門、不同業(yè)務(wù)以及每個(gè)環(huán)節(jié)的各類風(fēng)險(xiǎn)，全面衡量自身總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過對(duì)資本、收益、風(fēng)險(xiǎn)的衡量，判斷局部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的影響程度以及是否可接受，理性處理風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。第十八條嚴(yán)格審批程序，實(shí)行分級(jí)管理。對(duì)經(jīng)過調(diào)查認(rèn)證確定為符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目，在辦理擔(dān)保手續(xù)過程中，必須嚴(yán)格審批。第十九條嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)?？刂拼胧＃ㄒ唬┓采瓯Ｆ髽I(yè)申保貸款擔(dān)保的必須嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)?？刂拼胧?，原則上主要反擔(dān)保措施應(yīng)達(dá)到下列要求之一：1、流通性、變現(xiàn)性較強(qiáng)的有價(jià)證券、債權(quán)憑證質(zhì)押反擔(dān)保；2、產(chǎn)權(quán)明晰、變現(xiàn)性強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)抵押反擔(dān)保；3、有資金實(shí)力、有還款能力資信優(yōu)良的企業(yè)集團(tuán)提供反擔(dān)保；4、可操作的、無爭議的預(yù)期債權(quán)或類似債權(quán)的反擔(dān)?？刂?；5、其它經(jīng)本公司認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）反擔(dān)保措施的落實(shí)與審查。為了增強(qiáng)借款人使用貸款的責(zé)任心，對(duì)其進(jìn)行有效的約束，促進(jìn)其改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益，公司按照“區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持”原則，依據(jù)受保企業(yè)信用等級(jí)、預(yù)期收益、擔(dān)保金額等情況確定擔(dān)保項(xiàng)目是否要求提供反擔(dān)保措施。對(duì)資信等級(jí)較差的企業(yè)必須要求提供有效、可靠的反擔(dān)保措施。1、對(duì)反擔(dān)保人提供的抵押物（質(zhì)押物）的真實(shí)性、有效性、合法性審查，審查無誤后方可接收。首先要根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，認(rèn)定該財(cái)產(chǎn)權(quán)利是否屬于法律允許的可作抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)和權(quán)屬；其次，要核實(shí)驗(yàn)證該財(cái)產(chǎn)權(quán)利的產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)；最后，要經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后，由公司確認(rèn)該抵押物（質(zhì)物）的價(jià)值，再按一定抵（質(zhì)）押貸款率確定擔(dān)保額度。確定時(shí)可參考如下折率：存單、國庫券等有價(jià)證券質(zhì)押貸款