銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃、制定方法、實(shí)施方案和戰(zhàn)略評(píng)價(jià)

銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃、制定方法、實(shí)施方案和戰(zhàn)略評(píng)價(jià)接下來(lái)我們將介紹數(shù)據(jù)戰(zhàn)略制定方法、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施方案及數(shù)據(jù)戰(zhàn)略評(píng)價(jià)等內(nèi)容。01

數(shù)據(jù)戰(zhàn)略制定一、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略現(xiàn)狀分析當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，從自上而下及自下而上兩個(gè)角度分別得出數(shù)據(jù)能力建設(shè)要求及數(shù)據(jù)能力主要差距。自上而下的角度主要包含數(shù)據(jù)使能及數(shù)據(jù)生產(chǎn)力兩部分，由國(guó)家戰(zhàn)略到監(jiān)管要求、由行業(yè)趨勢(shì)到銀行發(fā)展要求、再到科技及人才依此鋪開(kāi)，最終明確數(shù)據(jù)能力的建設(shè)要求。自下而上的角度主要是依據(jù)《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型》，找出商業(yè)銀行數(shù)據(jù)現(xiàn)狀的主要差距。

二、制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景商業(yè)銀行在制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景時(shí)主要有以下兩點(diǎn)考慮因素。1.商業(yè)銀行的所有利益相關(guān)者。跟所有企業(yè)愿景一樣，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景的制定要顧及商業(yè)銀行所有利益相關(guān)者的本質(zhì)訴求，同時(shí)要符合商業(yè)銀行的發(fā)展方向及使命。2.商業(yè)銀行的價(jià)值鏈及生產(chǎn)要素。數(shù)據(jù)作為商業(yè)銀行的重要生產(chǎn)要素之一，數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景的制定重點(diǎn)要考慮數(shù)據(jù)在整個(gè)戰(zhàn)略及價(jià)值鏈中的位置，是將數(shù)據(jù)作為途徑實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)愿景，還是打造以數(shù)據(jù)為中心的戰(zhàn)略愿景。三、制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)商業(yè)銀行在制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)主要有以下三點(diǎn)考慮因素。1.外部形勢(shì)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)的制定離不開(kāi)對(duì)外部環(huán)境形勢(shì)的分析及適應(yīng)，外部形勢(shì)是目標(biāo)制定的大背景，包括國(guó)家政策要求、監(jiān)管導(dǎo)向、科技發(fā)展、行業(yè)動(dòng)態(tài)、其他先進(jìn)商業(yè)銀行的做法等。2.自身情況。商業(yè)銀行在制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)前，應(yīng)綜合考慮自身的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀及數(shù)據(jù)能力，先識(shí)別“目前在哪”，再判斷“未來(lái)要去哪”。自身情況是目標(biāo)制定的核心考慮因素，包括但不僅限于商業(yè)銀行自身的科技戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)能力、核心訴求、現(xiàn)實(shí)情況及資源配置。3.目標(biāo)分期。戰(zhàn)略目標(biāo)往往不可能一蹴而就，綜合內(nèi)外部情況分析后，需對(duì)目標(biāo)進(jìn)行排期，通?？蓪⒛繕?biāo)分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)三個(gè)部分。短期目標(biāo)通常是通過(guò)梳理自身現(xiàn)狀，找出商業(yè)銀行最基礎(chǔ)、最迫切、最能集中痛點(diǎn)的問(wèn)題，加以規(guī)劃高效解決，如缺乏數(shù)據(jù)的頂層規(guī)劃，各數(shù)據(jù)系統(tǒng)各自為政，系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)不標(biāo)準(zhǔn)、不一致，導(dǎo)致商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)應(yīng)用集成困難、數(shù)據(jù)分析不準(zhǔn)確；中期目標(biāo)通常是基于數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行管理的升級(jí)和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過(guò)數(shù)據(jù)的精細(xì)化使用拓展新業(yè)務(wù)、構(gòu)建新業(yè)態(tài)、探索新模式；長(zhǎng)期目標(biāo)因“行”而異義，但往往集中在確立商業(yè)銀行自身在數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)中的角色和地位。

四、確定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施的總體原則結(jié)合商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的背景現(xiàn)狀和主要問(wèn)題，并將戰(zhàn)略目標(biāo)納入考慮，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施中主要需要考慮業(yè)務(wù)戰(zhàn)略匹配原則、企業(yè)級(jí)統(tǒng)籌原則、漸進(jìn)式演進(jìn)原則、短長(zhǎng)期收益平衡原則、目標(biāo)可量化原則等。五、制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施舉措為了有效達(dá)成戰(zhàn)略目標(biāo)，避免目標(biāo)與結(jié)果脫節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身數(shù)據(jù)能力現(xiàn)狀，制定數(shù)據(jù)能力建設(shè)的關(guān)鍵舉措，分步驟、有計(jì)劃的健全自身數(shù)據(jù)能力。商業(yè)銀行在確定戰(zhàn)略舉措時(shí)可以考慮如下因素：1.商業(yè)銀行內(nèi)部基礎(chǔ)條件：同戰(zhàn)略目標(biāo)制定時(shí)一樣，戰(zhàn)略舉措制定時(shí)的核心考慮因素也是商業(yè)銀行自身的基礎(chǔ)條件。戰(zhàn)略舉措回答了商業(yè)銀行通過(guò)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略究竟要做什么的問(wèn)題，舉措的選擇和范圍的框定應(yīng)以實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合商業(yè)銀行自身數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)應(yīng)用等的基礎(chǔ)條件進(jìn)行制定。2.商業(yè)銀行對(duì)應(yīng)資源投入：舉措是否有效離不開(kāi)資源的支持。商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略舉措時(shí)，首先要確定自身可投入的資源，以及與資源對(duì)應(yīng)的預(yù)期投資回報(bào)率。資源投入直接決定了舉措在實(shí)施落地時(shí)能否順利執(zhí)行，以及能承受的試錯(cuò)成本，繼而決定了舉措能否真正落地。02

數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施一、組織人員配置在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施中，商業(yè)銀行的人才及組織分工也需要進(jìn)行適應(yīng)性的調(diào)整，與之相對(duì)應(yīng)的，對(duì)待人才及組織的觀念也要順應(yīng)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求。商業(yè)銀行通過(guò)人才盤(pán)點(diǎn)及與目標(biāo)對(duì)照分析，應(yīng)規(guī)劃出數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施的組織分工藍(lán)圖，并相應(yīng)地制定人才招募、員工培訓(xùn)、組織調(diào)整等方案。對(duì)于數(shù)據(jù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，熟悉業(yè)務(wù)且同時(shí)熟悉數(shù)據(jù)技術(shù)的復(fù)合型人才在未來(lái)不可或缺，除了調(diào)整適應(yīng)市場(chǎng)的薪酬晉升體系以吸引更多人才外，還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工數(shù)據(jù)能力的培訓(xùn)，包括培訓(xùn)課程、數(shù)據(jù)科學(xué)家派駐至業(yè)務(wù)部門(mén)等方式。

二、制度保障建立數(shù)據(jù)規(guī)章制度在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落地過(guò)程中起著保駕護(hù)航的關(guān)鍵作用，良好的規(guī)章制度可以幫助企業(yè)規(guī)范行為、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略提供保障措施。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程與組織架構(gòu)往往十分復(fù)雜，需要根據(jù)自身情況，將數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落實(shí)到對(duì)于流程、職責(zé)、資源等方面的具體要求中，形成真正貼合商業(yè)銀行、顆粒度可落地的數(shù)據(jù)制度，更好地引導(dǎo)與規(guī)范商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落實(shí)，保障數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的穩(wěn)妥推進(jìn)。三、數(shù)據(jù)文化培養(yǎng)在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落地的過(guò)程中，商業(yè)銀行要構(gòu)建數(shù)據(jù)文化，從意識(shí)上提升組織的數(shù)據(jù)能力。Gartner發(fā)布的《CDO成功構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型組織的10種方法》一文指出，“文化和數(shù)據(jù)素養(yǎng)是數(shù)據(jù)與分析領(lǐng)導(dǎo)者面臨的兩大障礙”，“不改變企業(yè)內(nèi)部文化，就無(wú)法改變企業(yè)的行為和信仰體系?！鄙虡I(yè)銀行的數(shù)據(jù)文化可以看作在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落地過(guò)程中，商業(yè)銀行內(nèi)部員工及團(tuán)隊(duì)的士氣、氛圍和意識(shí)，好的數(shù)據(jù)文化可以培養(yǎng)員工的數(shù)據(jù)覺(jué)察力和敏感度、提高員工的積極性和向心力，使數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落地實(shí)施事半功倍。03

數(shù)據(jù)戰(zhàn)略評(píng)價(jià)一、戰(zhàn)略實(shí)施評(píng)估在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中，對(duì)照規(guī)劃目標(biāo)和實(shí)施情況，從投入、產(chǎn)出、時(shí)間和保障支撐等維度對(duì)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落地內(nèi)容開(kāi)展戰(zhàn)略實(shí)施評(píng)估。圍繞商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，可以通過(guò)關(guān)鍵指標(biāo)來(lái)完成數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施評(píng)估。二、數(shù)據(jù)能力評(píng)估數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型（DCMM）是我國(guó)首個(gè)數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)不同能力項(xiàng)評(píng)估可以獲取組織與先進(jìn)同業(yè)之間的差距，幫助組織建立與自身業(yè)務(wù)發(fā)展一致的數(shù)據(jù)管理體系。DAMA是國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)對(duì)國(guó)