香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別課件

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別Navigatinglifetogether姓名:姚勁斌Cyrus2011香港安盛保險(xiǎn)公司保戶服務(wù)部運(yùn)營經(jīng)理2016匯豐客戶盡職調(diào)查部運(yùn)營經(jīng)理2017香港安盛保險(xiǎn)公司理賠部高級(jí)運(yùn)營經(jīng)理2018.1加入大都會(huì)人壽2018.2首月月度保額王、件數(shù)王2018.3月度保費(fèi)王2018第一季度開門紅保費(fèi)冠軍座右銘:態(tài)度決定高度、選擇比努力更重要分享人簡介Navigatinglifetogether姓名目錄CONTENTS目錄CONTENTS香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢香港保險(xiǎn)的劣勢案例分享Q&A目錄CONTENTS目錄香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢香港保險(xiǎn)的劣勢探討香港與內(nèi)地保險(xiǎn)之差異香港保險(xiǎn)內(nèi)地保險(xiǎn)探討香港與內(nèi)地保險(xiǎn)之差異香港內(nèi)地1香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢為什么內(nèi)地人喜歡到香港買保險(xiǎn)？1香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢費(fèi)率低香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢保障范圍廣投資收益高免責(zé)條款限制少費(fèi)率低香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢保障范圍廣投資收益高免責(zé)條款限制少保費(fèi)HKD2100，折合RMB1700香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢費(fèi)率低國內(nèi)平均壽命大概73歲，香港平均壽命83歲，香港人的壽命長；另外，重疾發(fā)病率也有不同，香港大概是內(nèi)地的70%。所以同等年齡，香港保費(fèi)會(huì)低。某同類型保障的險(xiǎn)種，保額10萬，保費(fèi)對(duì)比如下保費(fèi)RMB2300費(fèi)率差大概在70%-80%左右保費(fèi)HKD2100，折合RMB1700香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢費(fèi)率Part3保障廣度前兩年，看香港重疾保險(xiǎn)，保100多種疾病，再看看內(nèi)地的重疾險(xiǎn)，只保30多種，對(duì)比之下，顯得特別寒酸。但現(xiàn)在，內(nèi)地重疾保100種、輕癥保50種的產(chǎn)品也出來了。從保障的廣度看、從疾病發(fā)病率看，內(nèi)地和香港的差距已經(jīng)越來越小。重疾定義腦中風(fēng)香港：中風(fēng)后持續(xù)最少4周的神經(jīng)后遺癥，及因而導(dǎo)致永久性神經(jīng)機(jī)能缺損。大陸：要求在中風(fēng)確診180天后，仍遺留神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。良性腦腫瘤香港：腦部或顱腦膜內(nèi)的良性腫瘤，并產(chǎn)生顯示顱內(nèi)壓增高的癥狀，例如：視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及感覺障疑。良性腦腫瘤的存在必須由影響研究如電腦掃描（CT）或磁力共振（MRI）造影確定。內(nèi)地：在香港的界定之外，還須滿足下列至少一項(xiàng)條件：1、實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；2、實(shí)際實(shí)施了對(duì)腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢保障范圍廣Part3保障廣度前兩年，看香港重疾保險(xiǎn)，保100多種疾病內(nèi)地XX保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款：因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人或受益人的故意行為；（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕、故意自傷；（3）被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；（4）被保險(xiǎn)人在本主險(xiǎn)合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺；（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；（6）被保險(xiǎn)人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；（7）戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；（8）核爆炸、核輻射或核污染。

香港XX保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款：假如受保人于保單生效日或任何復(fù)效日期（以較遲者為準(zhǔn)）起計(jì)一年內(nèi)自殺，不論當(dāng)時(shí)神智正?；蚴С＃砉寿r償將只限于退還閣下已繳交的保費(fèi)（不附利息），并扣除就本保單曾支付的任何賠償。注：香港法例注明以下行為導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，已經(jīng)觸犯法律，保險(xiǎn)公司不用賠付。1、投保人或保險(xiǎn)金受益人故意造成的。2、被保險(xiǎn)人因自身的犯罪行為而導(dǎo)致的。免責(zé)條款限制少香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢內(nèi)地XX保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款：香港XX保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款：投連險(xiǎn)投資回報(bào)大123分紅險(xiǎn)價(jià)值高請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容

香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢投資收益高盈余分配率優(yōu)勢投連險(xiǎn)投資回報(bào)大123分紅險(xiǎn)價(jià)值高請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容香港保險(xiǎn)的1投連險(xiǎn)投資回報(bào)大香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢1投連險(xiǎn)投資回報(bào)大香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢2盈余分配率優(yōu)勢香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢2盈余分配率優(yōu)勢香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢2盈余分配率優(yōu)勢香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢2盈余分配率優(yōu)勢香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢3分紅險(xiǎn)價(jià)值高香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢男，28歲，非吸煙，年繳保費(fèi)1449美元（1萬人民幣），繳費(fèi)10年。（1美金=6.9人民幣）假設(shè)80年后領(lǐng)取，香港某公司保單是321369美金，匯率假設(shè)不變?yōu)?.9，則折人民幣約222萬；中國人壽累積生存金27.6萬、累積紅利21.5萬，合計(jì)49萬；收益是大陸產(chǎn)品的四倍多。3分紅險(xiǎn)價(jià)值高香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢男，28歲，非吸煙，年繳保費(fèi)143分紅險(xiǎn)價(jià)值高香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢英國X誠的利益演示（源自互聯(lián)網(wǎng)）繳費(fèi)：0歲寶寶，年繳10萬，繳費(fèi)5年總繳保費(fèi)50萬美元收益生存給付共：500萬+紅利+現(xiàn)價(jià)：一億五千萬美元3分紅險(xiǎn)價(jià)值高香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢英國X誠的利益演示（源自互聯(lián)網(wǎng)）3分紅險(xiǎn)價(jià)值高香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢重疾分紅險(xiǎn)保額抗通脹香港重疾險(xiǎn)一般帶分紅，分紅直接累計(jì)入重疾保額3分紅險(xiǎn)價(jià)值高香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢重疾分紅險(xiǎn)保額抗通脹2香港保險(xiǎn)的劣勢2香港保險(xiǎn)的劣勢存取困難法律風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)香港保險(xiǎn)的劣勢存取困難法律風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)香港保險(xiǎn)的劣勢香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難投保和保險(xiǎn)費(fèi)繳納①

投保時(shí)須本人親自到香港進(jìn)行投保單簽署②續(xù)保保費(fèi)繳納方式受到限制a.每年要親自到香港繳費(fèi)香港刷銀聯(lián)卡，但每次限額為5000美元，如大額保費(fèi)需操作很多次b.現(xiàn)金，現(xiàn)金出入境限額只有RMB20000，大額保費(fèi)操作不了，而且香港保險(xiǎn)公司也對(duì)現(xiàn)金繳納保費(fèi)有金額限制c.

在港銀行開戶口繳納保費(fèi)，現(xiàn)在香港的銀行基本不接受內(nèi)地人在港開戶，除非在該銀行開始額外大額投資賬戶。如果以此才能開戶繳納保費(fèi)其實(shí)已經(jīng)本末倒置了。存香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難投保和保險(xiǎn)費(fèi)繳納存香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難款項(xiàng)的領(lǐng)取包括收益（分紅，生存現(xiàn)金等）、理賠款、退保金等香港保險(xiǎn)公司只能用支票或香港戶口轉(zhuǎn)賬的形式操作，客戶要拿到款項(xiàng)只能親臨香港進(jìn)行兌現(xiàn)。1.如果用支票方式，在港取支票兌現(xiàn)出現(xiàn)金也有出入境限額只有RMB20000的現(xiàn)在，大額操作不了2.如果用轉(zhuǎn)賬香港戶口方式，1.銀行不接受內(nèi)地人新開戶2.就算原來有香港戶口，但國內(nèi)銀行與香港銀行賬戶不能關(guān)聯(lián)，如要轉(zhuǎn)賬到非中國賬戶只能選擇電匯方式，而香港保單沒有人民幣賬戶，保險(xiǎn)費(fèi)只能選擇港元或美金，而國家外匯局規(guī)定每人每年結(jié)匯金額為USD50,000。譬如如果有個(gè)100萬港元的理賠金要通過電匯到國內(nèi)賬戶，保險(xiǎn)金受益人起碼要超過三年才能把這筆理賠款領(lǐng)走（以美元兌港元1:8的匯率，100萬港元≈12.5萬美元。每年5萬限額要拿3年）。如果這筆是救命錢，這樣的效率是無法忍受的。取香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難款項(xiàng)的領(lǐng)取取香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難以下一個(gè)內(nèi)地人在香港想領(lǐng)取理賠款的真實(shí)事件。香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難以下一個(gè)內(nèi)地人在香港想領(lǐng)取香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難香港保險(xiǎn)的劣勢保費(fèi)費(fèi)用費(fèi)用存取困難香港“最高誠信原則”內(nèi)地的“如實(shí)告知原則”香港保險(xiǎn)的劣勢不可抗辯條款的差異理賠糾紛引發(fā)的官司法律風(fēng)險(xiǎn)香港“最高誠信原則”香港保險(xiǎn)的劣勢不可抗辯條款的差異理賠糾紛很多香港保險(xiǎn)的宣傳“嚴(yán)核保，寬理賠的”經(jīng)營理念，理賠更容易。香港更誠信。本著最高誠信原則，在香港買保險(xiǎn)是你說的，保險(xiǎn)公司都信。但日后理賠時(shí)如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)你不誠信，那就會(huì)拒賠。內(nèi)地--買保險(xiǎn)的時(shí)候要填一個(gè)和健康相關(guān)的告知，保險(xiǎn)公司會(huì)問一串關(guān)于健康的問題。在內(nèi)地，施行的是“如實(shí)告知”原則，保險(xiǎn)公司問你什么你就回答什么，沒問你的，即便有問題，你也可以不用回答。香港--也會(huì)有問詢，但問詢的問題是非常開放式的，比如，“在過去五年內(nèi)，你曾否遭遇意外或疾病，而沒有在上述提及？”這問詢，就是凡是投保人已知或應(yīng)當(dāng)知道的重要事實(shí)均應(yīng)告訴保險(xiǎn)公司。香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)香港“最高誠信原則”和內(nèi)地的“如實(shí)告知原則”很多香港保險(xiǎn)的宣傳“嚴(yán)核保，寬理賠的”經(jīng)營理念，理賠更容易香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)香港“最高誠信原則”（無限告知）和內(nèi)地的“如實(shí)告知原則”（有限告知）有限告知：也就是詢問告知，問什么回答什么，不問就不說；無限告知：要求投保人將已知和應(yīng)知的所有情況盡量告知保險(xiǎn)人，不得保留。一內(nèi)地投保人于2001年在香港投保了重疾險(xiǎn)，在2012年確診肺癌申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司在進(jìn)行理賠調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保人在1990－1993年有過靜脈注射案例未向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知，保險(xiǎn)公司認(rèn)為上述事項(xiàng)對(duì)于承保有重大影響。最終拒賠并退還投保人保費(fèi)4.2萬元港幣。也許很多人覺得，不就是打個(gè)點(diǎn)滴嗎，有那么嚴(yán)重嗎？在香港，有沒有不是你自己判斷，而是由保險(xiǎn)公司判斷。香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)香港“最高誠信原則”（無限告知）和內(nèi)地香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)不可抗辯條款的差異不管在香港還是內(nèi)地，保險(xiǎn)都有不可抗辯條款。但二者的差異卻是很大的。內(nèi)地

--《保險(xiǎn)法》有明確規(guī)定，保單生效2年后，保險(xiǎn)公司不得解除合同香港

--保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人的欺詐或未如實(shí)告知，可進(jìn)行無限期追溯，最終可能導(dǎo)致客戶因未履行如實(shí)告知義務(wù)而遭到拒賠并解除合同。香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)不可抗辯條款的差異不管在香港還是內(nèi)地，香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)理賠糾紛引發(fā)的官司香港保險(xiǎn)一旦發(fā)生理賠糾紛，保單適用的是香港地區(qū)法律，不受內(nèi)地法律保護(hù)。

1.官司費(fèi)用驚人當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，內(nèi)地投保人可以向香港保險(xiǎn)索償投訴局申請(qǐng)，如協(xié)調(diào)無果，必須在香港找律師打官司，香港地區(qū)的律師費(fèi)用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態(tài)，花費(fèi)可能比較驚人，需要投保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)費(fèi)用和訴訟損失。香港律師費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)：資淺律師800港幣/小時(shí)，資深律師3000港幣/小時(shí)；計(jì)件收費(fèi)：20－50港幣/頁。香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)理賠糾紛引發(fā)的官司香港保險(xiǎn)一旦發(fā)生理賠2.法庭公正性香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)理賠糾紛引發(fā)的官司如果一旦理賠出現(xiàn)問題，就是當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同的“專業(yè)理解”與被保險(xiǎn)人的“合理期待”產(chǎn)生沖突的時(shí)候，香港的保險(xiǎn)相關(guān)裁決（依據(jù)索償局案例）都會(huì)嚴(yán)格按照合同條款來評(píng)判，法院也不會(huì)傾向做出有利于投保人和被保險(xiǎn)人的解釋。而在內(nèi)地，各地法院普遍采用了“合理期待原則”，就是當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同的“專業(yè)理解”與被保險(xiǎn)人的“合理期待”產(chǎn)生沖突的時(shí)候，法院一般會(huì)做出有利于投保人和被保險(xiǎn)人的解釋。2.法庭公正性香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)理賠糾紛引發(fā)的官司如果3.處理時(shí)長及成功率香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)理賠糾紛引發(fā)的官司遇到理賠法律糾紛內(nèi)地

--保險(xiǎn)投訴有保監(jiān)會(huì)的12378維權(quán)熱線，還是很好用的。香港

--也有一些保險(xiǎn)維權(quán)救濟(jì)渠道，比如“保險(xiǎn)索償投訴局”可針對(duì)100萬港幣以內(nèi)的理賠糾紛提供免費(fèi)服務(wù)。但從其披露的數(shù)據(jù)看，每宗投訴都需要提供書面材料且平均處理流程4-6個(gè)月，從最終結(jié)果看，2016年的374宗已經(jīng)審結(jié)的案件中，只有7宗是投保人獲得支持。3.處理時(shí)長及成功率香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)理賠糾紛引發(fā)的官香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)沸沸揚(yáng)揚(yáng)的香港保誠橫幅事件始末事件梗概介紹先看下“保誠事件”大致的經(jīng)過2013年8月，次子（被保人）出生；2014年1月，次子首次住院5天，父親（投保人）正在監(jiān)獄服刑；主要診斷：急性上呼吸道感染其他診斷：幼兒急癥、繼發(fā)性血小板減少癥、輕度貧血2015年2月，父親出獄，首次見到次子；2015年9月，父親為次子投保2份保單：主險(xiǎn)為“雋升終身儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)（分紅型）”，附加險(xiǎn)為“子女住院護(hù)惠+智安心+終身保醫(yī)療+子女意外護(hù)惠”，以及“危疾終身?！?。2016年12月-2017年9月，次子經(jīng)歷了第2、3、4、5、6次住院，醫(yī)療險(xiǎn)全部理賠成功。2017年9月，次子第7次住院，被深圳兒童醫(yī)院初步確診為白血病。2017年10月，父親帶次子到廣州南方醫(yī)院治療，再次確診為白血病。2017年11月，父親申請(qǐng)醫(yī)療險(xiǎn)理賠和重疾險(xiǎn)理賠，結(jié)果被拒，同時(shí)保險(xiǎn)公司解除保單！主要原因是首次住院未如實(shí)申報(bào)。之后客戶申訴2次，理財(cái)顧問申訴3次，保險(xiǎn)公司維持原判。隨后客戶嘗試向香港保險(xiǎn)投訴索償局投訴，被告知理賠金額超過100萬港幣，不被受理。香港保險(xiǎn)的劣勢法律風(fēng)險(xiǎn)沸沸揚(yáng)揚(yáng)的香港保誠橫幅事件始末事件梗概香港保險(xiǎn)的劣勢匯率風(fēng)險(xiǎn)RMBHKDUSD香港保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期和受益期都比較長，再加上購買香港保險(xiǎn)需要使用外匯，時(shí)間一長，就存在著匯率風(fēng)險(xiǎn)。一旦美元或港幣對(duì)人民幣貶值，客戶就要承受所帶來的損失香港保險(xiǎn)的劣勢匯率風(fēng)險(xiǎn)RMBHKDUSD香港保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期香港保險(xiǎn)的劣勢理賠風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)院理賠等待時(shí)長大陸居民購買香港保險(xiǎn)，若選擇在大陸就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲賠（全部指定醫(yī)院都是三甲醫(yī)院，但并不涵蓋所有三甲醫(yī)院）。若在此范圍外就醫(yī)，那就得自費(fèi)。由于境內(nèi)外醫(yī)療判斷標(biāo)準(zhǔn)存在差異，因此可能出現(xiàn)賠付困難內(nèi)地醫(yī)療記錄共享機(jī)制還不是很完善，很多時(shí)候理賠需要委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠調(diào)查，尤其重大理賠（重疾或身故）。一是通過社?；蛘咝滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療查詢就診記錄，二是內(nèi)地商業(yè)保險(xiǎn)理賠記錄。其中前者是目前調(diào)查的主要渠道。因須委托第三方機(jī)構(gòu)，而且調(diào)查項(xiàng)目比較多，因此批核理賠效率相對(duì)比較低。很多案例都需要花幾個(gè)月或半年甚至一年時(shí)間才結(jié)案。大大影響了索賠者獲得理賠款的時(shí)效性香港保險(xiǎn)的劣勢理賠風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)院理賠等待時(shí)長大陸居民購買香港保險(xiǎn)，Part5保險(xiǎn)公司破產(chǎn)香港保險(xiǎn)公司允許破產(chǎn)的，如果選擇一些小型的保險(xiǎn)公司投保，會(huì)有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)香港保險(xiǎn)的劣勢其他風(fēng)險(xiǎn)代理公司保險(xiǎn)合同費(fèi)率調(diào)整香港保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同是內(nèi)容用繁體或英文，一些表述也會(huì)和內(nèi)地有差異，投保人容易誤解或看漏某些重要的條款在香港保險(xiǎn)公司都是可以根據(jù)情況調(diào)整費(fèi)率的。而且是保險(xiǎn)公司覺得有必要調(diào)整就調(diào)整，客戶沒有辦法阻止。有很多內(nèi)地的代理公司或投資公司會(huì)代售香港保險(xiǎn)，如不直接到香港購買，有可能會(huì)墮入代理公司的陷阱1、此計(jì)劃下所有保單的理賠成本及未來的預(yù)期理賠支出（理賠多）2、過往投資回報(bào)及產(chǎn)品相關(guān)資產(chǎn)的未來展望（公司虧損）3、退保及保單失效（退保客戶多）4、與保單直接有關(guān)的費(fèi)用及分配至此產(chǎn)品的間接開支（經(jīng)營成本上升）Part5保險(xiǎn)公司破產(chǎn)香港保險(xiǎn)公司允許破產(chǎn)的，如果選擇一些3案例分享3案例分享被保人申報(bào)自己的健康紀(jì)錄良好，故此保險(xiǎn)公司收取標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，接受被保人投購住院保險(xiǎn)。15個(gè)月后，被保人因食道癌住院，保險(xiǎn)公司拒絕其住院索償，理據(jù)是被保人沒有在投保申請(qǐng)書上披露她是乙型肝炎帶菌者。被保人雖然承認(rèn)投保時(shí)已經(jīng)知道自己是乙型肝炎帶菌者，但是卻不滿保險(xiǎn)公司的賠償決定，因?yàn)楦緵]有醫(yī)學(xué)證據(jù)證明食道癌與乙型肝炎有關(guān)，何況乙型肝炎帶菌者現(xiàn)時(shí)在香港十分普遍。投保人家屬因此向保險(xiǎn)索償投訴局作出投訴。投訴委員會(huì)審閱被保人的投保申請(qǐng)書，留意到其中一條問題清楚問及：「閣下曾否患有乙型肝炎、接受相關(guān)治療或被證實(shí)為……乙型肝炎帶菌者？」被保人回答「否」。雖然乙型肝炎帶菌者的病歷與食道癌的住院索償沒有直接關(guān)係，但是投訴委員會(huì)認(rèn)為被保人沒有披露的資料是重要事實(shí)，有可能改變保險(xiǎn)公司收取標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率的承保決定，故此贊同保險(xiǎn)公司拒絕發(fā)放住院賠償。案例分享案例一被保人申報(bào)自己的健康紀(jì)錄良好，故此保險(xiǎn)公司收取標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，接受投保人在廣東省開設(shè)貿(mào)易公司，保單生效后三個(gè)月，他接連發(fā)熱超過兩個(gè)月，其后更因癌病去世。保險(xiǎn)公司其后從國內(nèi)醫(yī)院發(fā)出的醫(yī)療報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，死者于年前曾向有關(guān)醫(yī)院表示感到疲勞過度及體力不支，但是死者在投保申請(qǐng)書上就以下問題：「在過去三個(gè)月內(nèi)有否感到疲勞過度等癥狀超過一星期？」填報(bào)的答桉是「沒有」，保險(xiǎn)公司故此以投保人沒有披露重要事實(shí)為理由拒絕賠償。投保人家屬因此向保險(xiǎn)索償投訴局作出投訴。投訴委員會(huì)認(rèn)為一般來說，保險(xiǎn)公司甚少在申請(qǐng)書上提問投保人「在過去三個(gè)月內(nèi)有否感到疲勞過度等癥狀超過一星期」等問題，并認(rèn)為投保人雖沒有披露有關(guān)「疲勞過度及體力不支」之病癥，卻不足以構(gòu)成保險(xiǎn)公司以「沒有披露事實(shí)」為理由拒絕賠償，投訴委員會(huì)相信保險(xiǎn)公司在處理保單受益人的索償申請(qǐng)時(shí)，要求過為嚴(yán)格，并裁定保險(xiǎn)公司須向保單受益人作出賠償。案例分享案例二投保人在廣東省開設(shè)貿(mào)易公司，保單生效后三個(gè)月，他接連發(fā)熱超過投保人購買了人壽保險(xiǎn)合約，并在保險(xiǎn)公司指定的診所進(jìn)行身體檢驗(yàn)，保險(xiǎn)公司在體檢后接納其保單申請(qǐng)。其后，該名男子因主動(dòng)脈瘤破裂及肺炎去世。保險(xiǎn)公司撤銷該分保單，原因是超聲心動(dòng)描記圖顯示，投保人在投保申請(qǐng)兩年前已患上心動(dòng)快速，異位元心臟搏動(dòng)及局部缺血等疾病，但并未向保險(xiǎn)公司披露。投保人家屬認(rèn)為保險(xiǎn)公司已在投保前兌被保人進(jìn)行身體檢查并承保，保險(xiǎn)公司應(yīng)該作出賠償，因此向保險(xiǎn)索償投訴局作出投訴。投訴委員會(huì)認(rèn)為即使保險(xiǎn)公司已為投保人提供身體檢驗(yàn)，投保人仍然有責(zé)任披露其過往的醫(yī)療紀(jì)錄，故此同意保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)臎Q定。案例分享案例三投保人購買了人壽保險(xiǎn)合約，并在保險(xiǎn)公司指定的診所進(jìn)行身體檢驗(yàn)4Q&A4Q&A微信個(gè)人公眾號(hào)微信個(gè)人公眾號(hào)歷史ⅱ岳麓版第13課交通與通訊的變化資料精品課件歡迎使用歷史ⅱ岳麓版第13課交通與通訊的變化資料精品課件歡迎使用香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別課件香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別課件香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別課件[自讀教材·填要點(diǎn)]一、鐵路，更多的鐵路1．地位鐵路是

建設(shè)的重點(diǎn)，便于國計(jì)民生，成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)脈。2．出現(xiàn)1881年，中國自建的第一條鐵路——唐山

至胥各莊鐵路建成通車。1888年，宮廷專用鐵路落成。交通運(yùn)輸開平[自讀教材·填要點(diǎn)]一、鐵路，更多的鐵路交通運(yùn)輸開平

3．發(fā)展(1)原因：①甲午戰(zhàn)爭以后列強(qiáng)激烈爭奪在華鐵路的

。②修路成為中國人

的強(qiáng)烈愿望。(2)成果：1909年

建成通車；民國以后，各條商路修筑權(quán)收歸國有。4．制約因素政潮迭起，軍閥混戰(zhàn)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)凋敝，鐵路建設(shè)始終未入正軌。修筑權(quán)救亡圖存京張鐵路3．發(fā)展修筑權(quán)救亡圖存京張鐵路

二、水運(yùn)與航空1．水運(yùn)(1)1872年,

正式成立，標(biāo)志著中國新式航運(yùn)業(yè)的誕生。(2)1900年前后，民間興辦的各種輪船航運(yùn)公司近百家，幾乎都是在列強(qiáng)排擠中艱難求生。2．航空(1)起步：1918年，附設(shè)在福建馬尾造船廠的海軍飛機(jī)工程處開始研制

。(2)發(fā)展：1918年，北洋政府在交通部下設(shè)“

”；此后十年間，航空事業(yè)獲得較快發(fā)展。輪船招商局水上飛機(jī)籌辦航空事宜處二、水運(yùn)與航空輪船招商局水上飛機(jī)籌辦航空事宜處三、從驛傳到郵政1．郵政(1)初辦郵政：1896年成立“大清郵政局”，此后又設(shè)

，郵傳正式脫離海關(guān)。(2)進(jìn)一步發(fā)展：1913年，北洋政府宣布裁撤全部驛站；1920年，中國首次參加

。郵傳部萬國郵聯(lián)大會(huì)三、從驛傳到郵政郵傳部萬國郵聯(lián)大會(huì)2．電訊(1)開端：1877年，福建巡撫在

架設(shè)第一條電報(bào)線，成為中國自辦電報(bào)的開端。(2)特點(diǎn)：進(jìn)程曲折，發(fā)展緩慢，直到20世紀(jì)30年代情況才發(fā)生變化。3．交通通訊變化的影響(1)新式交通促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改變了人們的通訊手段和

，

轉(zhuǎn)變了人們的思想觀念。(2)交通近代化使中國同世界的聯(lián)系大大增強(qiáng)，使異地傳輸更為便捷。(3)促進(jìn)了中國的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，也使人們的生活

。臺(tái)灣出行方式多姿多彩2．電訊臺(tái)灣出行方式多姿多彩[合作探究·提認(rèn)知]

電視劇《闖關(guān)東》講述了濟(jì)南章丘朱家峪人朱開山一家，從清末到九一八事變爆發(fā)闖關(guān)東的前塵往事。下圖是朱開山一家從山東輾轉(zhuǎn)逃亡到東北途中可能用到的四種交通工具。[合作探究·提認(rèn)知]

電視劇《闖關(guān)東》講述了濟(jì)南章丘依據(jù)材料概括晚清中國交通方式的特點(diǎn)，并分析其成因。

提示：特點(diǎn)：新舊交通工具并存(或：傳統(tǒng)的帆船、獨(dú)輪車，近代的小火輪、火車同時(shí)使用)。

原因：近代西方列強(qiáng)的侵略加劇了中國的貧困，阻礙社會(huì)發(fā)展；西方工業(yè)文明的沖擊與示范；中國民族工業(yè)的興起與發(fā)展；政府及各階層人士的提倡與推動(dòng)。依據(jù)材料概括晚清中國交通方式的特點(diǎn)，并分析其成因。[串點(diǎn)成面·握全局][串點(diǎn)成面·握全局]香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別課件

一、近代交通業(yè)發(fā)展的原因、特點(diǎn)及影響1．原因(1)先進(jìn)的中國人為救國救民，積極興辦近代交通業(yè)，促進(jìn)中國社會(huì)發(fā)展。(2)列強(qiáng)侵華的需要。為擴(kuò)大在華利益，加強(qiáng)控制、鎮(zhèn)壓中國人民的反抗，控制和操縱中國交通建設(shè)。(3)工業(yè)革命的成果傳入中國，為近代交通業(yè)的發(fā)展提供了物質(zhì)條件。一、近代交通業(yè)發(fā)展的原因、特點(diǎn)及影響2．特點(diǎn)(1)近代中國交通業(yè)逐漸開始近代化的進(jìn)程，鐵路、水運(yùn)和航空都獲得了一定程度的發(fā)展。(2)近代中國交通業(yè)受到西方列強(qiáng)的控制和操縱。(3)地域之間的發(fā)展不平衡。3．影響(1)積極影響：促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改變了人們的出行方式，一定程度上轉(zhuǎn)變了人們的思想觀念；加強(qiáng)了中國與世界各地的聯(lián)系，豐富了人們的生活。(2)消極影響：有利于西方列強(qiáng)的政治侵略和經(jīng)濟(jì)掠奪。2．特點(diǎn)1．李鴻章1872年在上海創(chuàng)辦輪船招商局，“前10年盈和，成為長江上重要商局，招商局和英商太古、怡和三家呈鼎立之勢”。這說明該企業(yè)的創(chuàng)辦 (

)A．打破了外商對(duì)中國航運(yùn)業(yè)的壟斷B．阻止了外國對(duì)中國的經(jīng)濟(jì)侵略C．標(biāo)志著中國近代化的起步D．使李鴻章轉(zhuǎn)變?yōu)槊褡遒Y本家1．李鴻章1872年在上海創(chuàng)辦輪船招商局，“前10年盈和，成解析：李鴻章是地主階級(jí)的代表，并未轉(zhuǎn)化為民族資本家；洋務(wù)運(yùn)動(dòng)標(biāo)志著中國近代化的開端，但不是具體以某個(gè)企業(yè)的創(chuàng)辦為標(biāo)志；洋務(wù)運(yùn)動(dòng)中民用企業(yè)的創(chuàng)辦在一定程度上抵制了列強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)侵略，但是并未能阻止其侵略。故B、C、D三項(xiàng)表述都有錯(cuò)誤。答案：A解析：李鴻章是地主階級(jí)的代表，并未轉(zhuǎn)化為民族資本家；洋務(wù)運(yùn)動(dòng)二、近代以來交通、通訊工具的進(jìn)步對(duì)人們社會(huì)生活的影響(1)交通工具和交通事業(yè)的發(fā)展，不僅推動(dòng)各地經(jīng)濟(jì)文化交流和發(fā)展，而且也促進(jìn)信息的傳播，開闊人們的視野，加快生活的節(jié)奏，對(duì)人們的社會(huì)生活產(chǎn)生了深刻影響。(2)通訊工具的變遷和電訊事業(yè)的發(fā)展，使信息的傳遞變得快捷簡便，深刻地改變著人們的思想觀念，影響著人們的社會(huì)生活。二、近代以來交通、通訊工具的進(jìn)步對(duì)人們社會(huì)生活的影響2．清朝黃遵憲曾作詩曰：“鐘聲一及時(shí)，頃刻不少留。雖有萬鈞柁，動(dòng)如繞指柔?！边@是在描寫 (

)A．電話B．汽車C．電報(bào) D．火車解析：從“萬鈞柁”“動(dòng)如繞指柔”可推斷為火車。答案：D2．清朝黃遵憲曾作詩曰：“鐘聲一及時(shí)，頃刻不少留。雖香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別課件[典題例析][例1]

上海世博會(huì)曾吸引了大批海內(nèi)外人士利用各種交通工具前往參觀。然而在19世紀(jì)七十年代，江蘇沿江居民到上海，最有可能乘坐的交通工具是 (

)A．江南制造總局的汽車B．洋人發(fā)明的火車C．輪船招商局的輪船D．福州船政局的軍艦[典題例析][例1]上海世博會(huì)曾吸引了大批海內(nèi)外人[解析]由材料信息“19世紀(jì)七十年代，由江蘇沿江居民到上?！笨膳袛嘧钣锌赡苁禽喆猩叹值妮喆答案]

C[解析]由材料信息“19世紀(jì)七十年代，由江蘇沿江居[題組沖關(guān)]1．中國近代史上首次打破列強(qiáng)壟斷局面的交通行業(yè)是(

)A．公路運(yùn)輸 B．鐵路運(yùn)輸C．輪船運(yùn)輸 D．航空運(yùn)輸解析：根據(jù)所學(xué)1872年李鴻章創(chuàng)辦輪船招商局，這是洋務(wù)運(yùn)動(dòng)中由軍工企業(yè)轉(zhuǎn)向兼辦民用企業(yè)、由官辦轉(zhuǎn)向官督商辦的第一個(gè)企業(yè)。具有打破外輪壟斷中國航運(yùn)業(yè)的積極意義，這在一定程度上保護(hù)了中國的權(quán)利。據(jù)此本題選C項(xiàng)。答案：C[題組沖關(guān)]1．中國近代史上首次打破列強(qiáng)壟斷局面的交通行業(yè)是2.右圖是1909年《民呼日?qǐng)?bào)》上登載的一幅漫畫，其要表達(dá)的主題是(

)A．帝國主義掠奪中國鐵路權(quán)益B．西方國家學(xué)習(xí)中國文化C．西方列強(qiáng)掀起瓜分中國狂潮D．西方八國組成聯(lián)軍侵略中國2.右圖是1909年《民呼日?qǐng)?bào)》上登載的解析：從圖片中可以了解到各國舉的燈籠是火車形狀，20世紀(jì)初的這一幅漫畫正反映了帝國主義掠奪中國鐵路權(quán)益。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，C項(xiàng)不能反映漫畫的主題，D項(xiàng)時(shí)間上不一致。答案：A解析：從圖片中可以了解到各國舉的燈籠是火車形狀，20世紀(jì)初的香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差別課件[典題例析][例2]

(2010·福建高考)上海是近代中國茶葉的一個(gè)外銷中心。1884年，福建茶葉市場出現(xiàn)了茶葉收購價(jià)格與上海出口價(jià)格同步變動(dòng)的現(xiàn)象。與這一現(xiàn)象直接相關(guān)的近代事業(yè)是(

)A．電報(bào)業(yè) B．大眾報(bào)業(yè)C．鐵路交通業(yè) D．輪船航運(yùn)業(yè)[解析]材料主要反映了信息交流的快捷，故選A。[答案]

A[典題例析][例2](2010·福建高考)上海是近[題組沖關(guān)]3．假如某愛國實(shí)業(yè)家在20世紀(jì)初需要了解全國各地商業(yè)信息，可采用