流通中小面部人民幣的潔凈度分析

流通中小面部人民幣的潔凈度分析

目前，人民幣流通市場上的小型紙幣現(xiàn)象嚴(yán)重，包括“超期服務(wù)”，這是人民幣管理中不可或缺的問題，需要迅速解決。市場中人民幣流通質(zhì)量的高低,不僅影響經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,更是對人民的正常生產(chǎn)生活產(chǎn)生了直接的影響。本文對當(dāng)前流通中小面額人民幣整潔度低的原因進(jìn)行了詳細(xì)分析,并提出了可行性措施和建議。一、表面的潤濕度通過對白山市轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)主要網(wǎng)點(diǎn)及對市場的超市、個體小商品攤位等實體開展的實地調(diào)查中,我們了解到當(dāng)前人民幣流通市場中,小面額人民幣的整潔度不容樂觀。據(jù)對20個金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(其中城區(qū)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各10個)抽樣調(diào)查(每一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對客戶存入的各種券別紙人民幣分別隨機(jī)抽查100張)結(jié)果表明(見表1):流通中的各種券別的紙人民幣中的整潔度差距大,隨著券別金額的減小,不宜流通率逐步增大,小面額紙幣整潔度明顯低于大面額人民幣,如5元、1元的紙幣不宜流通率分別達(dá)39%、71%。二、影響小型人民幣流通的單一因素分析(一)各金融機(jī)構(gòu)對人民幣清算整理工作重視不夠,造成殘損和效率低下,從根調(diào)查中群眾普遍反映金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在推諉或拒絕兌換現(xiàn)象,其主要原因:一是兌換殘損人民幣屬于金融機(jī)構(gòu)的一種義務(wù)勞動,不能給其帶來經(jīng)濟(jì)效益,且因殘損人民幣清點(diǎn)整理工作量大、成本高而增加金融機(jī)構(gòu)臨柜人員工作量,影響到辦理其它業(yè)務(wù)的速度;二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不盡完善。各金融機(jī)構(gòu)對人民幣整潔度管理只停留于制度表面,很少對其執(zhí)行情況實施檢查,導(dǎo)致柜面人員兌換服務(wù)熱情不高;三是群眾監(jiān)督意識不強(qiáng)。目前許多群眾對殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)和程序不清楚,對金融機(jī)構(gòu)拒兌現(xiàn)象的舉報意識也不強(qiáng),導(dǎo)致市場流通殘損人民幣增多,客觀上也助長了臨柜人員的拒兌心理。(二)不同券別回籠/投放率20元(含20元)以下的小面額人民幣投放后,回籠速度慢,其在社會上流通時間長,因而殘損率較大。據(jù)統(tǒng)計,白山市轄內(nèi)2007—2011年,其20元、10元、5元、1元幾種券別的回籠/投放率分別為:49.4%、93.6%、72.3%、36.2%(見表2)。據(jù)調(diào)查,部分個體經(jīng)營者,尤其是餐飲和零售業(yè)的個體經(jīng)營者為滿足日常經(jīng)營找零的需要,往往將小面額紙幣收集起來重復(fù)使用,導(dǎo)致一些殘損人民幣以“顧客-經(jīng)營者-顧客”的方式進(jìn)行流通,沒有通過銀行集中繳存人民銀行統(tǒng)一銷毀,使市場上人民幣流通周期延長,殘損幣的數(shù)量和殘損度逐步提高,整潔度降低。(三)降低了現(xiàn)金流量白山市中心支行轄內(nèi)共4個支行,其中設(shè)庫支行僅2個,中支發(fā)行庫除負(fù)責(zé)白山市內(nèi)所有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社的現(xiàn)金供應(yīng)外,還要負(fù)江源區(qū)、臨江市、靖宇縣的現(xiàn)金供應(yīng),而撫松和長白支庫則各自負(fù)責(zé)本縣現(xiàn)金供應(yīng),由于受地理區(qū)域、交通限制、調(diào)撥程序比較復(fù)雜、成本費(fèi)用相對高等諸多因素影響,大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)以壓縮調(diào)撥現(xiàn)金次數(shù)來降低風(fēng)險隱患和成本開支,增加了現(xiàn)金在市場上的流通周轉(zhuǎn)次數(shù),影響了殘損人民幣及時回籠,降低了流通中人民幣整潔度。(四)配套設(shè)施缺乏近年來,白山市中支為了提高流通中人民幣整潔度,大力推行小面額貨幣硬幣化。但由于硬幣自身笨重、易丟失、不便于攜帶;轄內(nèi)縣域地區(qū)缺乏投幣電話、無人售票公交車等配套設(shè)施;金融機(jī)構(gòu)因其調(diào)運(yùn)成本高,搬運(yùn)勞動強(qiáng)度大,清分、整點(diǎn)、包裝難度大等因素的影響,硬幣在白山地區(qū)的流通使用不盡人意,無法替代流通中的小面額紙幣,造成小面額貨幣只能由紙幣“獨(dú)當(dāng)一面”,不得不“超期服役”,以致小面額紙幣的殘損券充斥市場,降低了人民幣的流通整潔度。(五)影響人民幣形象部分群眾自覺愛護(hù)人民幣意識不強(qiáng),不注意人民幣的妥善保管,導(dǎo)致常有人民幣霉?fàn)€、蟲蛀、鼠咬等情況發(fā)生,嚴(yán)重影響了人民幣形象。尤其是農(nóng)村地區(qū)部分農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念影響,仍然將人民幣藏在糧倉、鍋灶、墻縫等自認(rèn)為最安全地方,往往容易導(dǎo)致人民幣霉變和被火燒、蟲蛀、鼠咬,嚴(yán)重影響人民幣整潔度。同時,在農(nóng)貿(mào)市場、商場和學(xué)校收取學(xué)費(fèi)等日常使用現(xiàn)金頻繁交易過程中,還經(jīng)常發(fā)生折角、揉搓、污染、簽名等對人民幣造成損害的現(xiàn)象。三、提高小二惡意貨幣的清潔度(一)做好零鈔投放和分配工作基層人民銀行應(yīng)加強(qiáng)調(diào)查研究,建立科學(xué)的貨幣投放監(jiān)測調(diào)控機(jī)制,及時掌握人民幣市場流通結(jié)構(gòu)需求,主動調(diào)整不同券別的發(fā)行投放力度,制定科學(xué)、合理的貨幣投放、回籠計劃。根據(jù)現(xiàn)有庫存、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、市場零鈔流通和金融機(jī)構(gòu)實際情況,做好零鈔投放和分配工作,做到調(diào)撥及時,投放有序,分布均衡,靈活調(diào)劑,確保各券別人民幣都能合理及時的投放到社會。同時把沉淀中的硬幣激活是緩解小面額票幣緊張的一項重要舉措,因為硬幣的使用不僅可以緩解小面額緊張的問題,還能保障人民幣的整潔度。同時建議當(dāng)?shù)卣畱?yīng)該引導(dǎo)社會各界加快硬幣服務(wù)配套設(shè)施的建設(shè),改善硬幣的使用環(huán)境,大力推廣自動售貨、投幣電話等自助服務(wù),增強(qiáng)人民使用硬幣的自覺性,有效的激活硬幣,降低硬幣的沉淀率,從而發(fā)揮硬幣流轉(zhuǎn)的高效性。(二)部分金融機(jī)構(gòu)有損傷卷的設(shè)計要充分考慮當(dāng)前人民幣流通中出現(xiàn)的新情況、新問題,從立法層面出臺與修訂后的《中國人民銀行法》相銜接的人民幣管理制度及操作細(xì)則。例如,檢查中發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)庫存既使有損傷卷在完整卷里,相關(guān)的《人民幣管理規(guī)定》沒有法律界定,只要不支付人民銀行就束手無策。建議增加人民銀行直接對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的規(guī)定,重新界定商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)在人民幣流通管理中的作用、地位、權(quán)利與義務(wù),為人民幣的正常流通和供應(yīng)提供法律保障。(三)創(chuàng)新人民幣流通服務(wù),推動其健康發(fā)展首先,可探索制度上要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)立殘損幣專門兌換窗口,推動金融業(yè)自律規(guī)則的建設(shè);或設(shè)立金融消費(fèi)者投訴平臺,并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則,督促商業(yè)銀行認(rèn)真執(zhí)行《人民幣管理條例》、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》和《殘損人民幣兌換辦法》,圍繞客戶的需求創(chuàng)新現(xiàn)金流通服務(wù),認(rèn)真做好小面額票幣和殘損幣的兌換、回收工作,杜絕殘損幣的非良性循環(huán),凈化貨幣流通市場。其次,在建立人民幣券別結(jié)構(gòu)與整潔度監(jiān)測制度的基礎(chǔ)上,人民銀行可以通過建立“商業(yè)銀行存取款預(yù)約制度”等方式,合理配給人民幣券別,逐步實現(xiàn)人民銀行根據(jù)市場信息合理搭配券別,以此增強(qiáng)人民銀行對人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度的調(diào)控能力。再次,綜合運(yùn)用行政管理和市場管理兩種手段,雙管齊下,解決商業(yè)銀行參與人民幣流通服務(wù)積極性不高的問題,督促其履行人民幣流通服務(wù)中的凈化作用。建議人民銀行各級行每年制定小面額貨幣新幣投放和舊幣回籠計劃,各分支行對各家商業(yè)銀行制定計劃,并定期檢查其小面額貨幣的庫存情況,保證投放于商業(yè)銀行的小面額新鈔真正進(jìn)入市場,加快舊鈔的回籠對拒收小面額票幣和殘損幣的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),按照相關(guān)法律法規(guī),嚴(yán)厲處罰。(四)調(diào)整完善人民幣兌換監(jiān)管制度。根據(jù)《操作流程》,應(yīng)建議將“五好錢綁”基層人民銀行要嚴(yán)格按照檢查程序、檢查步驟、檢查內(nèi)容、檢查范圍,不定期地對各金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)和錢捆質(zhì)量進(jìn)行檢查、監(jiān)督和現(xiàn)場指導(dǎo),督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《兌換辦法》和《挑剔標(biāo)準(zhǔn)》及有關(guān)規(guī)章制度,及時解決殘缺污損人民幣兌換工作中存在的問題。檢查結(jié)束后,對檢查結(jié)果及在