基層人民銀行貨幣發(fā)行和人民幣流通管理業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

基層人民銀行貨幣發(fā)行和人民幣流通管理業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行法，銀行依法履行“貨幣發(fā)行和流通”的職責(zé)。貨幣發(fā)行和人民幣流通管理業(yè)務(wù)一直以來(lái)都是基層人民銀行的工作重點(diǎn),隨著人民銀行分支機(jī)構(gòu)的職能調(diào)整和轉(zhuǎn)換,尤其是人民銀行縣支行的撤并和部分縣支行發(fā)行庫(kù)的撤銷,無(wú)庫(kù)支行逐漸增加,在不斷發(fā)展變化的形勢(shì)下,傳統(tǒng)的人民幣管理模式面臨著新的考驗(yàn)。為此,近期我們就轄內(nèi)縣支行進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣管理的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了專題調(diào)研。一、gdp總量和增速均居全省第一位人民銀行宜賓市中心支行所在的宜賓市行政區(qū)劃共設(shè)九縣一區(qū),2008年GDP總量和增速均居全省第四位。近年來(lái),轄內(nèi)縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)類別較為齊整,現(xiàn)金流通量較大,對(duì)基層人民銀行貨幣發(fā)行和流通管理提出較高要求。(一)當(dāng)?shù)刂饕鹑跈C(jī)構(gòu)除宜賓中支所在地翠屏區(qū)外的9個(gè)縣共有40余家縣級(jí)銀行類金融機(jī)構(gòu),現(xiàn)行的現(xiàn)金存取方式主要為四類:(1)在當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)戶辦理業(yè)務(wù);(2)在異地人行開(kāi)戶辦理業(yè)務(wù);(3)在當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)開(kāi)戶辦理業(yè)務(wù);(4)在異地本系統(tǒng)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶辦理業(yè)務(wù)。其中在人行開(kāi)戶辦理業(yè)務(wù)的占到總數(shù)的3/5。人行珙縣支行開(kāi)戶的金融機(jī)構(gòu)共13家,服務(wù)范圍涉及珙縣、高縣、興文、筠連四縣;人行長(zhǎng)寧縣支庫(kù)開(kāi)戶的金融機(jī)構(gòu)7家,服務(wù)范圍涉及江安、長(zhǎng)寧兩縣。(二)分級(jí)履行,分級(jí)履行轄內(nèi)人民幣現(xiàn)金發(fā)行、殘損人民幣回收等業(yè)務(wù)由中心支庫(kù)、珙縣支庫(kù)、長(zhǎng)寧縣支庫(kù)分級(jí)履行;而另一些重要的人民幣流通管理業(yè)務(wù)包括人民幣反假、不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況現(xiàn)場(chǎng)檢查、現(xiàn)金管理等主要實(shí)行屬地管理,7個(gè)縣支行各自負(fù)責(zé)所在地相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展,同時(shí)宜賓縣支行還管轄屏山縣,珙縣支行還管轄興文縣。二、目前，人民幣管理的困難和問(wèn)題(一)人員配置情況近年來(lái),轄內(nèi)縣支行都沒(méi)有新進(jìn)人員,部分支行發(fā)行庫(kù)撤銷后,支行間人員雖有調(diào)整但力度和可操作空間都極其有限。隨著人員退休、調(diào)離和重病減員,支行人員普遍偏緊,人民幣管理崗位人員只能實(shí)現(xiàn)內(nèi)控低限配置。以人員最多的珙縣支行為例,現(xiàn)有正式員工24人,其中專兼職發(fā)行崗位人員4人,年齡均在40歲以上,承擔(dān)著13家開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)和殘損人民幣回收任務(wù)。2008年珙縣支行全年取現(xiàn)、回籠、殘損人民幣回收業(yè)務(wù)量分別達(dá)515筆、424筆、606筆,4位發(fā)行崗位人員要應(yīng)付一年1500筆以上的正常現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)和庫(kù)務(wù)管理已經(jīng)捉襟見(jiàn)肘,更不用說(shuō)參與相關(guān)的人民幣流通管理和各類現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督。支行綜合部門還有一名人員兼職從事人民幣流通管理工作,但面對(duì)管轄范圍跨兩縣、機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多的艱巨任務(wù),相關(guān)工作開(kāi)展無(wú)疑是力不從心的。(二)監(jiān)控機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理當(dāng)前,轄內(nèi)無(wú)庫(kù)支行與有庫(kù)支行間的綜合協(xié)調(diào)工作機(jī)制正在中支指導(dǎo)下探索建立之中,實(shí)際運(yùn)行過(guò)程尚未完全形成統(tǒng)一規(guī)范,具體工作銜接時(shí)有斷點(diǎn)出現(xiàn)。對(duì)無(wú)庫(kù)行而言,一方面發(fā)行業(yè)務(wù)撤銷后,由于沒(méi)有明確向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)作出規(guī)范性要求,金融機(jī)構(gòu)缺乏報(bào)送現(xiàn)金需求計(jì)劃的主動(dòng)性,無(wú)庫(kù)行無(wú)法實(shí)時(shí)監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)情況及流通券別配置的合理性,現(xiàn)金管理工作缺乏相應(yīng)支持,通過(guò)人民幣流通管理支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的職能作用發(fā)揮不充分;另一方面,由于上級(jí)行的一些具體工作任務(wù)下達(dá)和考核只針對(duì)有庫(kù)支行,無(wú)庫(kù)行缺乏相應(yīng)的工作支點(diǎn),主動(dòng)性、積極性不足,加之對(duì)金融機(jī)構(gòu)約束力偏弱,對(duì)一些主要工作如損傷人民幣回收任務(wù)、不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)等的檢查監(jiān)督呈現(xiàn)一定程度的放松狀態(tài)。對(duì)有庫(kù)行而言,全面履行開(kāi)戶折異地金融機(jī)構(gòu)管理職能限制較多,既有管理職能劃分上的模糊,也有異地路途條件的不便,不易實(shí)時(shí)實(shí)地開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金需求計(jì)劃的跟蹤與監(jiān)測(cè),對(duì)金融機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金需求及券別配置與實(shí)際流通的合理銜接無(wú)法作出較為準(zhǔn)確的判斷,對(duì)其庫(kù)存變化與實(shí)際用現(xiàn)的及時(shí)掌握較為困難。此外,在人民幣反假工作等方面,由于管理權(quán)限沒(méi)有完全理順,職能劃分界限不太明確,有庫(kù)行與無(wú)庫(kù)行都存在沒(méi)有完全有效履行職能的現(xiàn)象,整體上對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理呈現(xiàn)相對(duì)弱化。(三)人民幣流通管理難度加大。在司法實(shí)踐的基本情況下,金融機(jī)構(gòu)多方因素影響,金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金需求計(jì)劃的編制上普遍存在一定的隨意性,取現(xiàn)量與券別配備相對(duì)缺乏科學(xué)合理依據(jù),與實(shí)際執(zhí)行情況和現(xiàn)實(shí)需要差距明顯。金融機(jī)構(gòu)在主觀上相關(guān)職責(zé)和義務(wù)未能完全履行,而客觀上則進(jìn)一步增加了人民銀行對(duì)人民幣流通管理和分析預(yù)測(cè)的難度。在個(gè)別時(shí)點(diǎn)上,人民幣現(xiàn)金供應(yīng)及券別調(diào)劑與社會(huì)需求出現(xiàn)一定程度的不銜接,人民銀行通過(guò)現(xiàn)金合理投放促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的宏觀調(diào)控職能受限。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)出于成本管理和利益最大化的目標(biāo),更多選擇減小庫(kù)存,降低現(xiàn)金占用,加快資金周轉(zhuǎn)。此外,金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于一種與人民銀行的博弈狀態(tài),突出表現(xiàn)在殘損人民幣回收和券別調(diào)劑等方面。尤其是通過(guò)在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,更加容易出現(xiàn)券別不合理、票面不符合《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》等現(xiàn)象。三、該分行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人民幣管理的措施和建議(一)從操作層面審視行為因素人民銀行縣支行作為中國(guó)人民銀行最基層的分支機(jī)構(gòu),其宏觀職能是明確的,依法履職的地位是清晰的、不容動(dòng)搖的,關(guān)鍵是必須要從操作層面正視支行面臨的現(xiàn)實(shí)困難。中心支行需要在上級(jí)行的具體指導(dǎo)和幫助下,更加積極主動(dòng)地推動(dòng)對(duì)轄內(nèi)支行的管理、指導(dǎo)和監(jiān)督。要通過(guò)綜合努力進(jìn)一步樹(shù)立起縣支行有位有為的履職信心,增加其工作壓力和動(dòng)力,全面推動(dòng)縣支行工作開(kāi)展和履行職能。(二)協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)縣級(jí)行人民幣管理體制在現(xiàn)實(shí)的困難和工作需求面前,縣支行人力資源嚴(yán)重不足,分而治之不如合力施為,對(duì)縣支行現(xiàn)有資源進(jìn)行有效整合是必然的選擇。結(jié)合轄區(qū)實(shí)際,在維持現(xiàn)行人民幣管理服務(wù)區(qū)域劃分基本不變的格局下,提出兩種可供選擇的整合模式:一是以有庫(kù)支行為區(qū)域中心牽頭行,統(tǒng)一協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)各縣支行人民幣管理工作。具體來(lái)說(shuō)就是將人民幣的管理職能崗位仍保留到各支行,但以有庫(kù)支行為牽頭方,會(huì)同其他支行共同履行對(duì)區(qū)域內(nèi)的人民幣管理。中支賦予有庫(kù)支行相關(guān)工作的協(xié)調(diào)功能并指導(dǎo)建立區(qū)域內(nèi)協(xié)作工作機(jī)制;有庫(kù)支行和無(wú)庫(kù)支行共同承擔(dān)上級(jí)行考核任務(wù)。二是將無(wú)庫(kù)支行相關(guān)崗位工作人員整合到有庫(kù)行統(tǒng)一管理使用,并由有庫(kù)行實(shí)現(xiàn)對(duì)管轄區(qū)域人民幣管理的全面職能,無(wú)庫(kù)支行不再承擔(dān)相關(guān)工作職責(zé)。有庫(kù)支行獨(dú)立承擔(dān)上級(jí)行考核任務(wù)。后一種模式體現(xiàn)為人民幣管理管轄權(quán)的完全獨(dú)立,從人力資源上更加有利于有庫(kù)行的綜合配置,保證工作相對(duì)穩(wěn)定。但是需要中支協(xié)調(diào)行際間的人員流動(dòng)。無(wú)論何種模式的選擇,最終都必須有賴于分類管理、分類指導(dǎo)的積極推進(jìn)。中心支行要在上級(jí)行的指導(dǎo)下加大探索力度,有步驟有重點(diǎn)地調(diào)整全轄支行業(yè)務(wù)布局,只有進(jìn)一步的資源整合才是強(qiáng)化支行人民幣管理職能的根本之策。(三)強(qiáng)化強(qiáng)化制度執(zhí)行,推動(dòng)區(qū)域人民幣管理持續(xù)健康發(fā)展在上述整合沒(méi)有完全到位之前,中心支行要指導(dǎo)轄區(qū)支行加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)。無(wú)庫(kù)支行要積極作為,必須按照支行職能設(shè)置認(rèn)真履行,在人民幣流通管理工作中要進(jìn)一步強(qiáng)化制度規(guī)范,嚴(yán)格認(rèn)真全面執(zhí)行,不能有絲毫懈怠。有庫(kù)支行與無(wú)庫(kù)支行要加強(qiáng)信息溝通和工作協(xié)調(diào),中心支庫(kù)要積極給以指導(dǎo)和支持,盡快建立健全相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制,進(jìn)一步規(guī)范職能分割,明確工作職責(zé),共同推進(jìn)區(qū)域人民幣管理。中心支行要指導(dǎo)縣支行進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部力量整合,實(shí)現(xiàn)人民幣管理與帳戶管理、反洗錢工作等有機(jī)結(jié)合,集中力量,統(tǒng)一行動(dòng),增強(qiáng)綜合行政效能。(四)完善人民幣流通監(jiān)測(cè)制度,增強(qiáng)綜合履職能力中心支行要針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)縣支行人民幣管理工作人員的素質(zhì)培訓(xùn),盡快提升其人民幣管理的相關(guān)業(yè)務(wù)技能,特別是綜合分析和調(diào)查監(jiān)測(cè)的能力。中心支行可以通過(guò)集中組織對(duì)全轄金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督,強(qiáng)化對(duì)支行相關(guān)人員的能力培養(yǎng),增強(qiáng)綜合履職能力。轄內(nèi)要進(jìn)一步建立完善人民幣流通監(jiān)測(cè)制度,形成相對(duì)完善的信息反饋渠道和反應(yīng)機(jī)制。建立必要的監(jiān)測(cè)點(diǎn)是解決支行人民幣流通管理分析和調(diào)查需求的捷徑。支行要認(rèn)真研究,結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H,通過(guò)管理職能履行與服務(wù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重視并積極參與,以金融機(jī)構(gòu)重要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為核心,合理布局,從易到難地科學(xué)選擇調(diào)查指標(biāo)和樣本,并在條件許可時(shí)逐步將監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展到現(xiàn)金流通量較大的商貿(mào)網(wǎng)點(diǎn)中心。支行要重視加強(qiáng)與工商行政部門等市場(chǎng)管理主體的信息溝通,加強(qiáng)與公安部門等人民幣反假工作主體的協(xié)調(diào)配合,全方位掌握人民幣流通信息,共同維護(hù)人民幣權(quán)威。(五)嚴(yán)格依法管理縣支行要按照中國(guó)人民銀行法的規(guī)