關(guān)于流通市場(chǎng)小面部人民幣短缺的思考

關(guān)于流通市場(chǎng)小面部人民幣短缺的思考

在信用貨幣流通的時(shí)代，小型人民幣（主要包括10元紙幣、5元紙幣、1元紙幣和硬幣、5角和1角）主要用于小型支付和“零搜索”。這是中國(guó)貨幣評(píng)級(jí)體系的重要組成部分。隨著現(xiàn)金流通量的不斷增加,小面額人民幣需求量和流通量呈現(xiàn)出上升的趨勢(shì),但在流通中不同程度存在流通不暢、券別結(jié)構(gòu)失調(diào)和供求矛盾突出等問(wèn)題,直接影響小面額人民幣的正常流通。為了滿足日趨增長(zhǎng)的小面額人民幣需求,人民銀行西寧中心支行積極組織小面額人民幣科學(xué)投放、開(kāi)展一系列人民幣宣傳活動(dòng),保證了轄區(qū)小面額人民幣正常流通。但是,由于受大環(huán)境影響,小面額人民幣流通仍不盡人意,需要我們認(rèn)真研究并加以解決。一、小型貨幣的不順暢流通(一)小額券開(kāi)發(fā)據(jù)對(duì)西寧地區(qū)部分商業(yè)銀行的庫(kù)存時(shí)點(diǎn)數(shù)及對(duì)流通中券別需求調(diào)查反映,從2009年到2011年,累計(jì)投放現(xiàn)金339.57億元,其中投放小面額人民幣只有13.96億元,且投放的小面額人民幣多集中在10元券別,5元以下券別更少,只有5.45億元,占投放總量的16‰。100元、50元面額鈔票占庫(kù)存的89%,居主導(dǎo)地位;20元券、10元券僅占庫(kù)存的5%和6%,1元及1元以下輔幣緊缺,導(dǎo)致市場(chǎng)流通量不足。同時(shí),商業(yè)銀行在對(duì)ATM自動(dòng)提款機(jī)投放人民幣時(shí),出于自身利益考慮以及減少網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員的勞動(dòng)強(qiáng)度,投放多為100元面值人民幣。從而引起市場(chǎng)流通中人民幣相對(duì)結(jié)構(gòu)不合理。(二)小額出口的貨幣供應(yīng)緊張西部為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),經(jīng)濟(jì)交易多以現(xiàn)金方式結(jié)算,其單位價(jià)格水平又適宜于使用小面額人民幣,因而客觀上對(duì)小面額人民幣投放需求偏大,而金融機(jī)構(gòu)主要以保證總量供應(yīng)為前提,在貨幣結(jié)構(gòu)的調(diào)劑上有欠缺,在旺季期間,一些商場(chǎng)、超市、醫(yī)院出現(xiàn)小面額貨幣供應(yīng)緊張的局面。特別是大型超市每天營(yíng)業(yè)中需要大量零輔幣給顧客找零,但在銀行卻經(jīng)常不能兌換到足夠的小面額貨幣,這使人們時(shí)常要為小面額的零錢(qián)發(fā)愁。(三)中小額出口的開(kāi)放特點(diǎn)近幾年,雖然我國(guó)采用的是小面額人民幣紙幣與硬幣混合投放流通的方式,但由于硬幣體積小,存在攜帶、保管、清點(diǎn)不便及易丟失等方面的缺陷,人們?cè)谶M(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往時(shí)往往會(huì)優(yōu)先選擇攜帶方便的紙幣,而不愿去使用硬幣,加上流通中小面額人民幣需求一直沒(méi)有得到充分滿足,即使是不符合流通標(biāo)準(zhǔn)的小面額人民幣也只能“超期服役”,難于回籠到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及人民銀行發(fā)行庫(kù)。因此,居民在收到殘損人民幣后,首先想到的不是到銀行去兌換,而是盡快用出去,從而加劇了殘損人民幣的銀行體外循環(huán)。(四)小額人民幣的收藏由于小面額人民幣特別是紙幣的供應(yīng)不足,使得人們有意識(shí)地滯留小面額人民幣。一方面部分收藏愛(ài)好者對(duì)小面額人民幣的裝幀和收藏;另一方面是社會(huì)上宣傳與誤導(dǎo),使得一批小面額紙幣未進(jìn)入流通市場(chǎng)就成捆成把被人收藏,人為的囤積,成為市場(chǎng)小面額人民幣緊缺的一個(gè)因素。(五)自動(dòng)化水平低推廣使用硬幣是解決小面額貨幣緊缺的重要措施。但由于基層目前仍然缺乏大量使用硬幣的市政設(shè)施,如投幣電話、投幣公共汽車(chē)等,且商業(yè)、服務(wù)業(yè)自動(dòng)化水平低,銀行出納部門(mén)自動(dòng)化收付、清分硬幣仍為空白,還不具備完全使用硬幣的配套條件,加上對(duì)硬幣發(fā)行宣傳力度不夠,人們沒(méi)有感受到使用硬幣的更多益處,因而硬幣反而因其不便攜帶和保管,已成為不受人們歡迎的“商品”。二、人民幣流通停滯的原因(一)供應(yīng)渠道不均衡,回籠手段單一一是主動(dòng)調(diào)節(jié)能力不強(qiáng)。近年來(lái),人民銀行西寧中心支行不斷加大對(duì)玉樹(shù)、果洛、海東、海西等現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域的調(diào)撥力度,確保庫(kù)存充足,券別齊全。但在現(xiàn)行體制中,人民銀行缺乏對(duì)人民幣不同券別投放回籠的調(diào)控機(jī)制,不能針對(duì)市場(chǎng)各種券別的需求和整潔度情況進(jìn)行主動(dòng)調(diào)節(jié),造成市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金需求總量和人民銀行保證、滿足需求之間的矛盾。二是投放渠道中間環(huán)節(jié)梗阻。為了減少費(fèi)用,壓縮編制,國(guó)有商業(yè)銀行不斷裁撤縣域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),導(dǎo)致原來(lái)縣域人民幣投放回籠的渠道產(chǎn)生了梗阻,加上國(guó)有商業(yè)銀行省分行與基層網(wǎng)點(diǎn)、代理行與被代理行等中間環(huán)節(jié)多,如遇基層網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金訴求不敏感、代理行現(xiàn)金儲(chǔ)備量不足、調(diào)運(yùn)不及時(shí)、代理行與被代理行關(guān)系較差等都會(huì)造成供應(yīng)渠道梗阻。三是城鄉(xiāng)投放不均衡。由于商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)客戶群體主要集中在城市,在小面額人民幣總量供應(yīng)不足的情況下,商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)劑時(shí)常傾向于城區(qū)及其附近的基層網(wǎng)點(diǎn),鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的投放數(shù)量則相對(duì)較少。四是回籠手段措施單一。目前,人民銀行西寧中心支行根據(jù)各商業(yè)銀行貨幣投放、回籠情況,建立了小面額貨幣回收任務(wù)的硬性約束機(jī)制,將1元及以下小面額貨幣回收任務(wù)按月度分解下達(dá)至各商業(yè)銀行,督促商業(yè)銀行加大小面額人民幣回收力度。但回籠小面額人民幣的手段還比較單一,難以從根本上解決流通中的小面額人民幣票面不整潔和殘損率較高等問(wèn)題。(二)銀行金融服務(wù)缺位一是銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)阻礙貨幣合理投放。出于經(jīng)營(yíng)成本考慮,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為減少非生息資產(chǎn)占用,增加效益,普遍將現(xiàn)金庫(kù)存作為經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核指標(biāo)實(shí)行限額管理。因此,其更關(guān)注現(xiàn)金總量供應(yīng),同時(shí)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自配或租用的運(yùn)鈔車(chē)都為小型車(chē),載重量有限,而小面額人民幣特別是硬幣重量大、體積大,也使其不愿意根據(jù)需要領(lǐng)足小面額人民幣。二是定向定量投放加劇供求失衡。在小面額人民幣的供應(yīng)上,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主要保證滿足大客戶需求,而對(duì)小客戶和普通儲(chǔ)戶的小額需求則重視不夠,使小面額人民幣投放出現(xiàn)局限性。三是銀行金融服務(wù)缺位。少數(shù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的員工對(duì)兌換零鈔、殘損幣認(rèn)識(shí)不夠,覺(jué)得又臟又累,是純服務(wù)的事,不產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益,因而不愿辦理小面額人民幣兌換業(yè)務(wù),往往以業(yè)務(wù)忙、需預(yù)約等理由搪塞客戶,使小面額人民幣特別是小面額殘損人民幣回籠較慢。(三)金融水平較低,結(jié)算成本較高一是社會(huì)誠(chéng)信較低。經(jīng)濟(jì)合同詐騙、票據(jù)詐騙案利用現(xiàn)金交易逃避開(kāi)戶銀行監(jiān)督的案例頻繁發(fā)生,信用環(huán)境欠佳等原因使現(xiàn)金交易成了保護(hù)自身利益不受侵害的重要手段。二是金融服務(wù)水平較低。金融機(jī)構(gòu)管理偏松,銀行結(jié)算體系不健全,占用對(duì)方匯劃資金造成嚴(yán)重拖欠加大了票據(jù)支付工具推廣難度,多數(shù)新成立的公司和廣大個(gè)體經(jīng)營(yíng)企業(yè)及個(gè)人認(rèn)為現(xiàn)金交易真實(shí)、可靠,大量使用現(xiàn)金交易。三是結(jié)算方式成本高。部分地區(qū)現(xiàn)金交易成本要比轉(zhuǎn)賬等結(jié)算方式成本低,造成了銀行卡使用率不高,這也就成為現(xiàn)金使用量逐年增加并超過(guò)銀行發(fā)卡量增長(zhǎng)率,以上多種因素造成現(xiàn)金流通頻繁,小額人民幣周轉(zhuǎn)率高、損毀嚴(yán)重。三、提出建議(一)建立小額貸款供應(yīng)機(jī)制,努力探索建立小額貸款渠道。根據(jù)市場(chǎng)需求,分根據(jù)人民幣流通券別結(jié)構(gòu)需求特點(diǎn),人民銀行在發(fā)行基金調(diào)撥上進(jìn)一步加大小面額人民幣結(jié)構(gòu)比重,并積極探索建立小面額貨幣供求暢通機(jī)制,指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)需求加強(qiáng)人民幣各種券別的供應(yīng)力度,尤其是小面額貨幣的供應(yīng)。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)的指導(dǎo),增設(shè)小面額貨幣兌換窗口,合理配備柜面現(xiàn)金券別,增大柜面小面額貨幣儲(chǔ)備。(二)建立小額貨幣信息通過(guò)沖突服務(wù)促進(jìn)市場(chǎng)有效調(diào)節(jié)人民銀行基層行要根據(jù)當(dāng)?shù)亓闶燮髽I(yè)對(duì)小面額貨幣的不同需求,建立小面額貨幣信息調(diào)劑中心,選取銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為示范單位,敞開(kāi)向社會(huì)收兌零輔幣,協(xié)調(diào)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)庫(kù)層面對(duì)小面額貨幣進(jìn)行調(diào)劑,有效調(diào)節(jié)供求。(三)流通監(jiān)測(cè)點(diǎn)評(píng)估基層人民銀行必須加強(qiáng)小面額貨幣券別結(jié)構(gòu)的分析監(jiān)測(cè)工作,可以在商業(yè)區(qū)、人口密集的居民區(qū)選擇金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建立人民幣流通監(jiān)測(cè)點(diǎn),根據(jù)商業(yè)銀行柜面錄像資料,密切關(guān)注窗口服務(wù)情況,及時(shí)獲得相關(guān)數(shù)據(jù),對(duì)人民幣券別結(jié)構(gòu)與整潔度進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)和評(píng)估,更好的為上級(jí)行對(duì)現(xiàn)金供應(yīng)、券別結(jié)構(gòu)合理調(diào)撥等提供參考依據(jù)。同時(shí),要規(guī)范對(duì)人民幣流通的監(jiān)管作業(yè)流程,建立商業(yè)銀行業(yè)務(wù)檢查和約談機(jī)制,督促商業(yè)銀行疏通小面額貨幣投放回籠渠道,提高流通中人民幣整潔