什么是保險教學(xué)

什么是保險教學(xué)導(dǎo)入：保險思考：

1、什么是保險？

2、保險的作用是什么？

3、保險有哪些種類？

1、保險的概念：

保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。2、保險的性質(zhì)與作用

保險是以契約形式確立雙方經(jīng)濟關(guān)系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。

保險是最古老的風(fēng)險管理方法之一。保險和約中，被保險人支付一個固定金額（保費）給保險人，被保險人獲得保證：在指定時期內(nèi)，保險人對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補償。3、保險種類

按保險標(biāo)的（subjectmatterinsured）不同，保險種類可分為:

責(zé)任保險：如產(chǎn)品責(zé)任保險信用保險：如出口信用保險人身保險：如壽險財產(chǎn)保險：如國際貨物運輸保險思考：1、什么是國際貨物運輸保險？2、為什么要對國際運輸貨物進(jìn)行投保？國際貨物運輸保險的概念是指被保險人（投保人、買方或者賣方）向保險人（保險公司）按一定金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費率繳納保險費，保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟補償。

國際貨物運輸保險是一種經(jīng)濟補償手段，屬于財產(chǎn)保險的范疇。

貨物的運輸保險作用

國際貨物在運輸過程中，往往會遭受各種風(fēng)險導(dǎo)致貨物受損，為了在貨物受損后能夠得到經(jīng)濟補償，進(jìn)出口商都會辦理貨物運輸保險。思考：

國際貨物運輸保險的種類回憶：國際貨物運輸方式

陸上運輸：公路運輸

鐵路運輸

水上運輸：內(nèi)河運輸運輸方式

海洋運輸

航空運輸

郵政運輸

國際貨物運輸保險種類

陸上運輸貨物保險海洋運輸貨物保險航空運輸貨物保險郵包運輸貨物保險回憶：海洋運輸：是國際貨物運輸中使用最多的運輸方式原因：

1.不受道路和軌道線限制，通過能力大；

2.運輸成本低

3.運量大第一節(jié)：海運貨物保險導(dǎo)讀案例我某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，投保了水漬險附加偷竊提貨不著險。但在海運途中，因海灣戰(zhàn)爭，船被扣押。爾后進(jìn)口商因提貨不著便向我保險公司索賠。我保險公司認(rèn)為不屬于保險責(zé)任范圍，不予賠償。

第一節(jié)

海運貨物保險承保的范圍風(fēng)險損失費用一、海運貨物保險承保的風(fēng)險承保的風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險

自然災(zāi)害：是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害，但在海運保險業(yè)務(wù)中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災(zāi)害。按照我國1981年1月1日修訂的海洋運輸貨物保險條款的規(guī)定，保險人承保的自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等人力不可抗拒的災(zāi)害。

意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、失蹤、互撞、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等。

一般外來風(fēng)險是指由于一般外來原因所造成的風(fēng)險。主要包括：偷竊、提貨不著、滲漏、短量、碰損、破碎、鉤損、淡水雨淋、生銹、玷污、受潮受熱、串味等。

特殊外來風(fēng)險是指戰(zhàn)爭，種族沖突或一國的軍事、政治、國際政策、法律以及行政措施等的變化。主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨不到等。二、海運貨物保險承保的損失海損全損部分損失實際全損推定全損共同海損單獨損失1、實際全損保險標(biāo)的物全部滅失保險標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無法挽回保險標(biāo)的物已喪失原有的商業(yè)價值或用途載貨船舶失蹤，無音訊已達(dá)相當(dāng)一段時間被保險人在貨物遭受了實際全損后，可按其保單的投保金額，獲得保險人的全部損失的賠償。（一）全部損失2、推定全損保險標(biāo)的物受損后，其修理費用超過貨物修復(fù)后的價值。保險標(biāo)的物受損后，其整理和繼續(xù)運往目的港的費用，超過貨物到達(dá)目的港的價值。保險標(biāo)的物的實際全損已經(jīng)無法避免，為避免全損所需的施救費用，將超過獲救后標(biāo)的物的價值。被保險人失去標(biāo)的物的所有權(quán)，而收回所有權(quán)的費用已超過收回標(biāo)的物的價值。在推定全損的情況，被保險人獲得的損失賠償有兩種情況：一是獲得全損的賠償，另一種是獲得部分損失的賠償。若想獲得全損的賠償，被保險人必須無條件地把保險貨物委付給保險人。

知識串講：委付委付的概念：是指被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標(biāo)的推定全損時，將保險標(biāo)的物一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)給保險人而請求保險賠償全部保險金額的法律行為。

委付的條件：

（1）保險標(biāo)的物推定全損；

（2）對標(biāo)的物的整體提出委付要求；

（3）經(jīng)保險人承諾；

（4）在法定時限內(nèi)提出委付申請；

（5）標(biāo)的物所有權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人。委付的效力：委付一經(jīng)成立，對保險雙方均產(chǎn)生約束力。例1：我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于

。例2：有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于

。練習(xí)：實際全損與推定全損實際全損推定全損（二）部分損失1、共同海損（1）含義——是指載貨船舶在海洋運輸途中遭遇自然災(zāi)害、意外事故或其他特殊情況，使航行中的船東、貨主及承運人的共同安全受到威脅，為了解除共同危險，維護(hù)各方的共同利益并使航程繼續(xù)完成，由船方有意識地采取合理的搶救措施所直接造成的某些特殊的貨物犧牲或支出的額外費用，稱為共同海損。這些特殊犧牲和特殊費用可以通過共同海損的理算，由各獲救受益方按獲救價值比例分?jǐn)?。包括共同海損犧牲、共同海損費用、共同海損分?jǐn)偅?）構(gòu)成共同海損的條件導(dǎo)致共同海損的危險必須是真實存在的、危及船舶與貨物共同安全的危險共同海損的措施必須是為了解除船、貨的共同危險，人為地、有意識地采取的合理措施共同海損的犧牲是特殊性質(zhì)的，費用損失必須是額外支付的共同海損的損失必須是共同海損措施的直接的、合理的后果造成共同海損損失的共同海損措施最終必須有效果這五個條件缺一不可單獨海損

（particularaverage）

除共同海損以外的部分損失，即被保險貨物遭遇海上風(fēng)險受損后，其損失未達(dá)到全損程度，而且該損失應(yīng)由受損方單獨承擔(dān)的部分損失。共同海損與單獨海損的區(qū)別在造成海損的原因上，共同海損不是承保風(fēng)險直接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風(fēng)險而人為地造成的損失，單獨海損則是承保風(fēng)險所直接造成的船、貨損失。在損失的承擔(dān)上，共同海損應(yīng)由受益各方按照受益方價格多少的比例分?jǐn)偅瑔为毢p一般應(yīng)由受損方自己承擔(dān)。單獨海損的事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，但兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。案例思考貨物從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：①1000箱貨燒毀；②300箱貨由于灌水滅火受到損失；③主機和部分甲板被燒毀；④拖船費用；⑤額外增加的燃料和船長、船員工資。從上述各項損失性質(zhì)來看，各屬于什么海損？

①③是單獨海損，②④⑤是共同海損在一航程中，船舶不慎擱淺，為了船貨的共同安全，船長下令拋貨。A貨主的10萬美元的鋼材全部被拋入海里，船舶便起浮并可繼續(xù)航行。請問A貨主遭受的是全部損失還是部分損失？三、海運貨物保險承保的費用（一）施救費用被保險的貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護(hù)措施而所支付的合理費用。（二）救助費用被保險貨物在遭受了承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報