工商管理專業(yè) 互聯(lián)網(wǎng)金融與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)

一、緒論（一）研究的目的和意義近些年來，我國開始弘揚(yáng)創(chuàng)新精神，并制定一系列鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的政策，這在一定程度上激發(fā)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情和積極性，使創(chuàng)業(yè)活動(dòng)成為一個(gè)新的熱點(diǎn)。對于大學(xué)生企業(yè)家來說，不管是客觀環(huán)境因素還是自身因素都存在著不容忽視的問題，這就限制了他們的發(fā)展。對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者而言，失敗是一個(gè)常見的情況并沒有例外。在阻礙創(chuàng)業(yè)成功的過程中最主要的原因是缺乏資金的來源，這也是很多大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)中存在的問題。2014年秋，國家總理李克強(qiáng)首次提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的理念，呼吁廣大人民群眾積極參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這項(xiàng)舉措極大激發(fā)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情，同時(shí)也為他們創(chuàng)造了良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。2018年3月5日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中再次提到“創(chuàng)業(yè)”，提出“推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，充分體會(huì)到了大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要性。大學(xué)生是當(dāng)前社會(huì)的重要?jiǎng)?chuàng)業(yè)力量，同時(shí)也具有相對特定的特征。大學(xué)生有一定的專業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)，相關(guān)的工作技能，有靈活的頭腦，容易適應(yīng)新的環(huán)境，并堅(jiān)持時(shí)代的潮流。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)一方面可以解決自己尋找工作的問題；另一方面可以減輕社會(huì)的勞動(dòng)分配壓力，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是在現(xiàn)實(shí)生活中，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)的初期存在著很多不同的問題，包括在創(chuàng)業(yè)中缺少實(shí)踐的學(xué)習(xí)、缺乏經(jīng)營的管理技巧、創(chuàng)業(yè)資金不夠、市場很難推廣等，但是他們在創(chuàng)業(yè)過程中遇到的最關(guān)鍵的問題還是融資困難。（二）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀和文獻(xiàn)綜述經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實(shí)踐性學(xué)習(xí)開展較早，得出的結(jié)論有目共睹。早在20世紀(jì)60年代，諸多高校院士就開始提倡大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，提倡的內(nèi)容主要針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)體和就業(yè)者開展，大多數(shù)是書面性教育。隨著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功果實(shí)的不斷變大，創(chuàng)業(yè)教育成為了高校課堂中一門學(xué)習(xí)的內(nèi)容，作為大學(xué)生在校模擬創(chuàng)業(yè)的學(xué)習(xí)方向。國外給創(chuàng)業(yè)者們提供了一條龍服務(wù)從而更好地引導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，并且在此時(shí)，社會(huì)關(guān)注逐漸將焦點(diǎn)從創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)教育及創(chuàng)業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)移到創(chuàng)業(yè)的“起步資金”，這是決定創(chuàng)業(yè)成敗的核心。國外學(xué)者開始著重研究創(chuàng)業(yè)者尋找創(chuàng)業(yè)融資渠道的方式，為創(chuàng)業(yè)者提供更好的服務(wù)。但我們通過研究表明，創(chuàng)業(yè)融資渠道多少是根據(jù)當(dāng)?shù)卣吆统鞘薪?jīng)濟(jì)發(fā)展情況的不同來決定的，也不可以照葫蘆畫瓢，應(yīng)結(jié)合我國特色社會(huì)主義的發(fā)展模式，讓大學(xué)生在融資渠道中獲得更多的創(chuàng)業(yè)資金。何練，高煥美，江嘉晨等（2017）本文主要選取兩種常見的大學(xué)生融資方式：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)眾籌，來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析并指出,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資應(yīng)該結(jié)合自身實(shí)際情況,然后選擇合適的融資方式。劉英迪，班櫻芷（2017）文中指出，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件之一，創(chuàng)業(yè)資本是創(chuàng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。本文從創(chuàng)業(yè)融資發(fā)展的現(xiàn)狀來看，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)的資金來源存在許多問題，通過融資渠道與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的必然聯(lián)系，進(jìn)行融資渠道擴(kuò)展的研究。錢慧強(qiáng)（2018）本文中就微商作為一種創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新模式,未來幾年的發(fā)展中會(huì)與實(shí)體業(yè)和電商成為社會(huì)發(fā)展的必要趨勢。在微商發(fā)展的道路中，大學(xué)生是不可或缺的一部分，為微商發(fā)展起到了推動(dòng)性作用。吳雨馨，楊光，周澤純等（2016）本文分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)生態(tài)的影響現(xiàn)狀,為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)開辟一條新的道路，根據(jù)國內(nèi)外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，融入互聯(lián)網(wǎng)金融手段可以更好地幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè),提出可操作性的建議。項(xiàng)志勇，周淼鑫（2015）在文中介紹了在國家鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”融入互聯(lián)網(wǎng)中,研究表明，互聯(lián)網(wǎng)金融在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中起到不可或缺的作用。鐘華，戴丹，鐘少基（2019）文中就廣東省的創(chuàng)業(yè)環(huán)境對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的基本模式有銀行貸款、自借資金、合伙融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等,在融資渠道方面、技能培訓(xùn)方面、社會(huì)實(shí)踐方面等存在諸多問題。二、我國大學(xué)生融資創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀分析據(jù)現(xiàn)狀分析，隨著我國高校畢業(yè)生人數(shù)越來越多，畢業(yè)生尋找工作的問題成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。因?yàn)檎也坏胶闲囊獾墓ぷ鳎芏啻髮W(xué)生就選擇自主創(chuàng)業(yè)。在以往大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資中，出現(xiàn)了資金來源少、投資成本高以及籌錢效率較低等問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，出現(xiàn)了很多網(wǎng)絡(luò)融資平臺、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了更好地融資服務(wù)。根據(jù)《中國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)調(diào)研報(bào)告》，從資本、人際關(guān)系、市場環(huán)境和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)等七個(gè)方面分析了中國學(xué)生創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀。具體原因包括學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，缺乏創(chuàng)業(yè)技能和知識，缺乏父母和朋友的支持，缺乏創(chuàng)業(yè)資本。詳見表1。(表1)從表1可以看出，市場環(huán)境和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的比例基本上在40%到50%之間。市場環(huán)境和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)是相互存在的。只有具備一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，才能看到當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境是否適合創(chuàng)業(yè)，或者在這樣一個(gè)大環(huán)境下，什么樣的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目更適合生存和可持續(xù)發(fā)展。雖然政府的政策只占20%，但國家宏觀調(diào)控的大方向始終是所有行業(yè)的根本。資金和個(gè)人關(guān)系占四大群體的一半以上，資金鏈占80%以上，這表明它們有很大的影響力。造成這種現(xiàn)象的主要原因有兩個(gè):首先，大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源和有效的個(gè)人資金鏈來幫助他們。第二，項(xiàng)目的初始資金解決后，可持續(xù)發(fā)展的資金和網(wǎng)絡(luò)將會(huì)不足。由此可見，“融資難”是創(chuàng)業(yè)的根本問題之一。表1中國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)調(diào)研報(bào)告一覽表（單位：%）\在校學(xué)生固定工作正在創(chuàng)業(yè)待業(yè)資金83.084.880.880.2人脈關(guān)系66.069.363.367.4市場環(huán)境48.446.148.744.6社會(huì)閱歷44.649.246.238.0政策21.618.722.624.3就業(yè)壓力15.410.710.517.7親朋好友意見2.52.43.93.6 據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣州省45所民辦高校大學(xué)生的線上問卷調(diào)查結(jié)果得出，存在的問題有一畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)還是就業(yè)中存在選擇問題，二資金來源不足阻礙大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，三大學(xué)生缺乏社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，自身修養(yǎng)和技能不足。資金來源渠道單一是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)路程中的絆腳石。根據(jù)以上統(tǒng)計(jì)結(jié)果，融資渠道、社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、項(xiàng)目創(chuàng)新這三方面還有待提高。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資主要渠道有：P2P融資模式、眾籌融資、第三方支付、電商融資等。（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺P2P點(diǎn)對點(diǎn)借貸平臺是以個(gè)人小額貸款模式，借助于互聯(lián)網(wǎng)金融籌資，為需要借錢的人提供貸款。據(jù)市場調(diào)查，P2P為高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)需要的資金量制定了一些符合當(dāng)代大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金需要的項(xiàng)目，以學(xué)貸網(wǎng)為例，根據(jù)學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目發(fā)展的創(chuàng)新和升值空間，可以為大學(xué)生提供相應(yīng)額度的申請，需要本人身份證、學(xué)生證、銀行流水賬單等證件就可以申請相應(yīng)的額度。以融易寶為例，大學(xué)生貸款額度可高達(dá)30萬，這對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)無疑是雪中送炭，有了強(qiáng)大的資金來源，會(huì)使創(chuàng)業(yè)得到更好的發(fā)展。2018年以來，P2P的爆炸式增長頻繁，僅在上海，P2P的默認(rèn)模式就超過了2000億元。目前，我國網(wǎng)絡(luò)平臺的方式很多，但信用體系不夠完善，缺乏強(qiáng)有力的管理和監(jiān)督。許多平臺盡力占領(lǐng)市場，加上“網(wǎng)絡(luò)票販子”從中獲利。資金從一個(gè)平臺流向另一個(gè)平臺。這些平臺是緊密相連的。每當(dāng)一個(gè)平臺出現(xiàn)問題時(shí)，另一個(gè)平臺就會(huì)出現(xiàn)危機(jī)或資金中斷。此外，P2P的利率也很高，基本上比銀行小額貸款高10%-25%。（二）眾籌融資模式眾籌融資模式分為：線上眾籌、線下眾籌。線上眾籌注重于互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)社交，“群體購買”方式，眾籌可以為學(xué)生提供更多獲得資金的方式，借助“群體”力量完成自己的創(chuàng)業(yè)初期目的。而且眾籌中，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也可以在其中宣傳自己的創(chuàng)業(yè)理念和項(xiàng)目內(nèi)容，有利于提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率。眾籌中需要加強(qiáng)的就是審查機(jī)制，加強(qiáng)投資人與創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行直接交流，讓眾籌過程得到創(chuàng)業(yè)者提出的問題，從而得到改善。這樣也可以推動(dòng)平臺讓更多的投資人加入，從而擴(kuò)大其渠道。此外，股權(quán)融資對風(fēng)險(xiǎn)投資公司非常有吸引力，因?yàn)樗笃髽I(yè)家展示其企業(yè)在市場上的實(shí)力和價(jià)值。同時(shí)，眾籌也有很多風(fēng)險(xiǎn)。第一，根據(jù)中國法律制度方面對于眾籌管理還不夠完善，包括慈善捐贈(zèng)的方式眾籌的還沒有得到很好的法律保護(hù)。尤其是社會(huì)所出現(xiàn)的“非法集資”，這種股權(quán)式分配是不合法行為。例如，之前在淘寶網(wǎng)上公開出售上市股票被定性為非法集資。第二，征信系統(tǒng)不完善，信用還原環(huán)境缺失，沒有信任感。在企業(yè)家發(fā)起的股權(quán)參與融資中，參與者都是股東，分為大股、中股、小股。所以一些股東在管理中心扮演的角色不一，如果股東之間對稱信息不一樣，就會(huì)爆發(fā)信任危機(jī)產(chǎn)生人設(shè)問題或者集資失敗。第三，創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)成本加大。創(chuàng)業(yè)者只有這一個(gè)資金渠道，比較單一，眾籌的資金沒有達(dá)到創(chuàng)業(yè)所需金額，就會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)成功率大幅度下跌，這不利于創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。第四，知識產(chǎn)權(quán)容易產(chǎn)生糾紛，因?yàn)楸娀I所有東西都是公開的，而且在眾籌中所面對的群體對象不明確，容易丟失項(xiàng)目信息。（三）第三方支付第三方支付是與各大銀行的合作，掌握信息網(wǎng)絡(luò)把支付方式進(jìn)行連接。為用戶搭建與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)相連的電子支付方式。從2016年以來，第三方支付在社會(huì)上不斷的流通，主要推動(dòng)力量來自移動(dòng)端。眾所周知“支付寶”和“微信”這倆者為第三方支付提供了強(qiáng)大的動(dòng)力。經(jīng)過調(diào)查，2019年我國第三方支付規(guī)模到達(dá)55.4萬億元，同比增速24.7%，支付寶市場份額為53,8%，財(cái)付通為39.9%，壹錢包為1.6%。對于2018年第一季度95.7%的同比增速，今年明顯放緩。市場進(jìn)入一個(gè)穩(wěn)定增長階段，這也為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來源提供了更多的幫助。（四）電子商務(wù)平臺融資模式融資模式的電子商務(wù)平臺，包括微額信貸在線電子商務(wù)服務(wù)平臺，基于使用信息和商業(yè)交易付款的顧客，以及在線小額信貸模式基于信息的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，這個(gè)平臺已經(jīng)滿足了學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金需求。該平臺使用云計(jì)算來處理大量數(shù)據(jù)，進(jìn)行自動(dòng)分析，并通過快速分析貸款資格和違約率等信息向借款人發(fā)放貸款。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，將向大學(xué)生發(fā)放大量貸款，幫助他們迅速創(chuàng)業(yè)，這將大大有助于解決創(chuàng)業(yè)融資問題。這個(gè)平臺整個(gè)借貸過程都是由人們控制的，是通過互聯(lián)網(wǎng)誕生的。這將導(dǎo)致企業(yè)用戶之間的信息不對稱。此外，客戶端應(yīng)用程序信息可以很容易地由個(gè)人修改，或者可以設(shè)置網(wǎng)絡(luò)漏洞，從數(shù)據(jù)包中獲取敏感信息，從而威脅到網(wǎng)絡(luò)資金的安全。三、常見的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資途徑（一）政府扶持基金2014年5月,中國教育部、人力資源和社會(huì)保障部發(fā)布了一個(gè)圓形的《人力資源和社會(huì)保障部及其他九部委關(guān)于實(shí)施一個(gè)指導(dǎo)方案,為創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生》,提到金融支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的:小額擔(dān)保貸款政策的實(shí)施,銀行貸款及利息。重點(diǎn)是學(xué)生創(chuàng)業(yè)和支持學(xué)生創(chuàng)業(yè)。此后，各省、直轄市制定了有利于學(xué)生和應(yīng)屆畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的政策。地方政府每年投資一定數(shù)量的援助資金，申請數(shù)量龐大，申請條件嚴(yán)格。（二）親情融資往年來，大多數(shù)大學(xué)生都有向親戚朋友借錢創(chuàng)業(yè)的經(jīng)歷。這種融資模式屬于情感投資的債務(wù)融資模式，利用家庭親友的友誼支持。家庭融資的優(yōu)勢是融資速度快、風(fēng)險(xiǎn)低、成本低(通常是無息的)。但是，家庭融資受到家庭環(huán)境的限制，會(huì)遇到資金籌集量小、初始階段資金持續(xù)投資但無法持續(xù)利用家庭融資籌集資金等問題。如果公司失敗，它將面臨不付款的問題。它會(huì)影響家人和朋友的感情，損害聲譽(yù)。（三）金融機(jī)構(gòu)貸款大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)或畢業(yè)后創(chuàng)業(yè)時(shí)選擇銀行貸款是很常見的，因?yàn)樗麄兊睦氏鄬^低，強(qiáng)大的金融實(shí)力。然而，貸款的條件對于學(xué)生來說是相當(dāng)嚴(yán)格的。申請創(chuàng)業(yè)貸款需要的條件有很多種類，比如第三方的擔(dān)保，房子或者車子的抵押，質(zhì)押，擔(dān)保人擔(dān)保等多方式的獲得方法。申請貸款的門檻較高，大多數(shù)企業(yè)家往往無法滿足銀行貸款的條件四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難因素分析在國家提倡創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的大環(huán)境下，越來越多的大學(xué)生投資自主創(chuàng)業(yè)，但真正成功的人并不多。因此，為了有效地促進(jìn)大學(xué)生的順利創(chuàng)業(yè)，首先要解決的就是風(fēng)險(xiǎn)融資問題，這樣大學(xué)生就可以始終擁有一條穩(wěn)定的資金鏈，幫助大學(xué)生高效地創(chuàng)業(yè)和發(fā)展。（一）大學(xué)生自身主觀因素1.缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)較小學(xué)生在學(xué)校環(huán)境中長大，沒有太多的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。對他們來說，管理方法和技巧主要取決于書中的理論知識。他們沒有足夠的管理經(jīng)驗(yàn)，顯然缺乏信心。此外，學(xué)生的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)有限，大部分聯(lián)系人是在校學(xué)生和教師，而與商界人士、企事業(yè)單位的聯(lián)系較少。因此，在創(chuàng)業(yè)階段很容易缺乏來自商業(yè)人士的直接指導(dǎo)和幫助。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)綜合素質(zhì)低也容易導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗。創(chuàng)業(yè)管理專長、創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)知識是不可或缺的。這也要求大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)前進(jìn)行自我準(zhǔn)備或在高校進(jìn)行創(chuàng)業(yè)課程的培訓(xùn)，即在真正創(chuàng)業(yè)前進(jìn)行知識儲備和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。根據(jù)對518名學(xué)生的問卷調(diào)查，77.9%的學(xué)生認(rèn)為高校有必要開展創(chuàng)業(yè)教育，84.6%的學(xué)生沒有上過創(chuàng)業(yè)相關(guān)課程，這表明創(chuàng)業(yè)教育的不足，導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)素質(zhì)的缺乏。這種社會(huì)狀況也將導(dǎo)致大學(xué)生缺乏資金和單一的創(chuàng)業(yè)渠道。目前，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的融資體系還不完善。有些人向銀行和其他金融機(jī)構(gòu)申請貸款以獲得資金。這種方法不僅步驟復(fù)雜，而且成功率低。并非所有項(xiàng)目都能順利獲得銀行貸款。本行將采用多種評估方法來判斷投資項(xiàng)目的成本和風(fēng)險(xiǎn)，并對是否投資做出非常理性的決策。許多項(xiàng)目很難通過世行的嚴(yán)格審查。因此，許多大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)投資要么來自個(gè)人積累，要么來自親友。因此，資本通常不是很大，很難滿足創(chuàng)業(yè)初期的各種周轉(zhuǎn)，從而制約了創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。2.構(gòu)思理想化，心理承受力較差由于缺乏管理經(jīng)驗(yàn)，絕大多數(shù)學(xué)生對創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的看法過于理想化。大學(xué)生們的了解相對有限,市場發(fā)展項(xiàng)目和環(huán)境事務(wù),并從中看到各種促銷手段,如互聯(lián)網(wǎng)、電視和新聞媒體,他們大多是創(chuàng)業(yè)成功的例子。因此，在實(shí)際創(chuàng)業(yè)過程中，許多企業(yè)家表現(xiàn)出脆弱的心理和缺乏管理經(jīng)驗(yàn)，無法有效解決困難，最終導(dǎo)致失敗。這種情況的另一個(gè)結(jié)果是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目缺乏創(chuàng)新。一系列實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，項(xiàng)目創(chuàng)新一直是企業(yè)家面臨的共同問題。初創(chuàng)項(xiàng)目的創(chuàng)新程度，將直接決定投資者判斷項(xiàng)目的可塑性，這種判斷也會(huì)直接影響到啟動(dòng)項(xiàng)目的資金鏈。資本鏈可以說是企業(yè)激勵(lì)的源泉，沒有資金鏈的重要保證，整個(gè)項(xiàng)目將停滯不前。事實(shí)上，對于許多消息靈通的投資者來說，“雞肋”項(xiàng)目不會(huì)進(jìn)入他們的選擇范圍，沒有發(fā)展前景的項(xiàng)目也不會(huì)吸引他們的注意力。在資本市場上，“節(jié)約投資”的理念一直被人們所遵循，因此創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目缺乏創(chuàng)新是整體的核心問題。3.沒找準(zhǔn)社會(huì)需求短板，項(xiàng)目商業(yè)價(jià)值小相對有扎實(shí)的理論知識和技能方面的學(xué)生,雖然成長和生活條件,主校區(qū)的市場人員接觸,他們捕捉關(guān)鍵信息的能力強(qiáng),相當(dāng)濃厚的商業(yè)眼光和知道市場需求,但是他們沒有真正找到合適的社區(qū),也很容易導(dǎo)致價(jià)值下降,處于開辦階段的項(xiàng)目,根據(jù)潛在市場的需求提供商品或服務(wù)的學(xué)生。顯然，準(zhǔn)確掌握市場信息和尋找具有真正商業(yè)價(jià)值的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目是學(xué)生創(chuàng)業(yè)成敗的關(guān)鍵。另一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的社會(huì)責(zé)任意識有待提高?，F(xiàn)今，許多獨(dú)立的大學(xué)生缺乏社會(huì)責(zé)任感。在新形勢下，政府為企業(yè)家提供了良好的經(jīng)營環(huán)境和完善的經(jīng)營機(jī)制。但是，在創(chuàng)業(yè)的過程中，也會(huì)出現(xiàn)一些問題，如創(chuàng)業(yè)初期資金不足等。如果政府想方設(shè)法觸及社會(huì)道德底線，那就是缺乏社會(huì)責(zé)任感的表現(xiàn)。（二）社會(huì)環(huán)境客觀因素隨著高等教育的普及，高等教育畢業(yè)生的數(shù)量達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的水平，大學(xué)生就業(yè)問題成為一個(gè)熱門話題。隨著找工作的難度越來越大，鼓勵(lì)學(xué)生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為解決學(xué)生就業(yè)問題的重要途徑之一，越來越多的學(xué)生試圖建立自己的企業(yè)。根據(jù)《2017年中國學(xué)生創(chuàng)業(yè)報(bào)告》，30%的學(xué)生有創(chuàng)業(yè)意向，57.9%的學(xué)生有創(chuàng)業(yè)意向，只有12.1%的學(xué)生從未想過創(chuàng)業(yè)。隨著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情逐漸高漲，他們中卻很少有人真正成功。1.相關(guān)政策法規(guī)缺乏整體規(guī)劃和針對性縱觀我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持的政策法規(guī)，大部分貸款支持和鼓勵(lì)政策主要以引導(dǎo)為主，體現(xiàn)了支持和鼓勵(lì)的態(tài)度，但缺乏切實(shí)可行或具體的操作方法和步驟。目前，各地區(qū)政府部門都制定了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策和創(chuàng)業(yè)融資措施，但至今還沒有獨(dú)立自主的融資政策。2.社會(huì)宣傳力度不足由于缺乏對政府資助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的新政策的宣傳，許多大學(xué)生企業(yè)家無法獲得政府的支持政策，并感到不確定。并通過政府的支持政策吃飯。包括許多大學(xué)就業(yè)指導(dǎo)中心在內(nèi)的教師和相關(guān)服務(wù)人員也對這些文件知之甚少，無法向大學(xué)生提供及時(shí)的建議和幫助。許多大學(xué)生很少想到通過政府支持基金創(chuàng)業(yè)，因此錯(cuò)過了以低成本和沒有太多信用風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)。3.社會(huì)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的信任度較差，對大學(xué)生融資活動(dòng)持保守態(tài)度在商業(yè)和社會(huì)交往中，學(xué)生往往被認(rèn)為是相對年輕的，缺乏從事繁重工作所需的技能和資格，普遍缺乏對學(xué)生的信心為他們的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造了許多障礙。受歷史和傳統(tǒng)文化以及社會(huì)背景的影響，目前公眾對個(gè)人主義和冒險(xiǎn)主義持反對態(tài)度。在這種情況下，大多數(shù)公眾不鼓勵(lì)大學(xué)生通過融資創(chuàng)業(yè)。五、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系構(gòu)建（一）建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)評估機(jī)制學(xué)校擁有豐富的教師資源，通過這些資源，教師可以更好地了解學(xué)生情況的各個(gè)方面。因此，必須在學(xué)校建立機(jī)制，評價(jià)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)服務(wù)。首先，大學(xué)有專門的智庫，為學(xué)生企業(yè)家提供法律、商業(yè)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和市場營銷等領(lǐng)域的金融咨詢服務(wù)。其次，這些智庫的專家和教師也是學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的內(nèi)部評估人員。由于他們對學(xué)生的深入了解，評價(jià)意見會(huì)更直觀，更有參考價(jià)值。第三，高校這一特殊場所能夠更完整地展現(xiàn)學(xué)生進(jìn)入大學(xué)以來的學(xué)習(xí)成績和生活狀況記錄，對創(chuàng)業(yè)學(xué)生的個(gè)人信用評級具有更有針對性的評價(jià)意義。簡而言之，大學(xué)是引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)業(yè)的意識形態(tài)基礎(chǔ)。只有把這三點(diǎn)結(jié)合起來，評價(jià)機(jī)制才能不斷優(yōu)化。具體措施如下:(1)對于學(xué)校來說，首先應(yīng)該積極引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，但這種引導(dǎo)不是刻意的，而是微妙的，讓學(xué)生能夠主動(dòng)提出創(chuàng)業(yè)的想法并采取積極的行動(dòng)。應(yīng)國家政策建議的要求，學(xué)校應(yīng)特別重視創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)教育。(2)各高校應(yīng)貫徹體驗(yàn)式教育理念，讓學(xué)生在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)踐。大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中出現(xiàn)“未竟事業(yè)”現(xiàn)象，主要是因?yàn)樗麄內(nèi)狈?shí)踐經(jīng)驗(yàn)。體驗(yàn)式教育使學(xué)生有了一定的體驗(yàn)，這自然會(huì)使學(xué)生反思自己，找到自己的項(xiàng)目，并從根本上逐步解決“未完成項(xiàng)目”的現(xiàn)象，從而使學(xué)生有更多的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)中更加自如。(3)注重科研項(xiàng)目，產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)精神。大學(xué)生通過申請項(xiàng)目可以大大增強(qiáng)自信心和主觀能動(dòng)性。他們不斷發(fā)展自己的想象力和創(chuàng)造力，并創(chuàng)造了許多創(chuàng)新項(xiàng)目。（二）充分發(fā)揮天使投資者的積極作用“公積金投資者”實(shí)際上主要涉及兩類投資者:風(fēng)險(xiǎn)資本投資是兩個(gè)項(xiàng)目的一次性初始投資。這里，應(yīng)該注意的是，這里的項(xiàng)目主要分為兩種類型:第一種是原始項(xiàng)目概念；第二類是小型初創(chuàng)企業(yè)。可以說天使投資是一種無組織的風(fēng)險(xiǎn)投資形式。對于大學(xué)生來說，尋找天使投資人無疑增強(qiáng)了創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可操作性，但這需要資金提供者擁有一個(gè)完整的系統(tǒng)和項(xiàng)目的潛力。在建立學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)評估機(jī)制的前提下，應(yīng)加強(qiáng)潛在投資者的有利作用，降低兩者之間的交易成本，提高學(xué)生融資的成功率。積極鼓勵(lì)“商業(yè)天使”參與學(xué)生創(chuàng)辦的企業(yè)的管理，發(fā)展他們的長期增長。深入的合作關(guān)系。一方面，這種新型的與合資企業(yè)相關(guān)的合作和資金匹配服務(wù)可以極大地滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資需求；另一方面，加入天使投資者的管理意見和市場經(jīng)驗(yàn)的引導(dǎo)。（三）積極完善多層次金融服務(wù)體系最重要的是改變舊觀念，重點(diǎn)是創(chuàng)建“三個(gè)平臺”。第一個(gè)平臺是創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)平臺。第二個(gè)平臺是資金支持平臺，第三個(gè)平臺是創(chuàng)業(yè)評估平臺。此外，還應(yīng)建立相應(yīng)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，并建立高效的服務(wù)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，政府還應(yīng)制定一套完整的法律制度，為學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供法律支持，使學(xué)生能夠通過信用擔(dān)保完成融資等活動(dòng)，最終成功自主創(chuàng)業(yè)。政府應(yīng)特別重視在所有學(xué)生領(lǐng)域促進(jìn)創(chuàng)業(yè)精神，并在這方面積極提供服務(wù)。推動(dòng)大環(huán)境向?qū)W生主動(dòng)創(chuàng)業(yè)方向發(fā)展。目前在一個(gè)多元化的金融服務(wù)體系,雖然創(chuàng)業(yè)板市場上市條件的,其指數(shù)遠(yuǎn)高于創(chuàng)業(yè)板市場的最低點(diǎn),隨著創(chuàng)業(yè)板市場的主要市場靠攏,并繼續(xù)向中小型企業(yè)市場。鑒于大多數(shù)學(xué)生創(chuàng)業(yè)的規(guī)模較小，對資金的需求也很高，建議各地區(qū)考慮建立具有區(qū)域特色的創(chuàng)業(yè)平臺和板塊。為學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造一個(gè)市場，證實(shí)了鼓勵(lì)和支持學(xué)生創(chuàng)業(yè)的最初目標(biāo)。在加強(qiáng)市場監(jiān)管的同時(shí)，允許在一定范圍內(nèi)設(shè)置相應(yīng)的下限，允許優(yōu)惠政策，大力支持和幫助年輕學(xué)生創(chuàng)業(yè)和提供融資服務(wù)，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)解決資金短缺和抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的問題。不同的互聯(lián)網(wǎng)融資模式可以滿足不同企業(yè)家的需求。與其他融資方式相比，網(wǎng)絡(luò)融資的特點(diǎn)是覆蓋范圍廣、成本低、效率高。我們不僅可以克服時(shí)間和地理上的限制，減輕信息不對稱造成的融資困難，節(jié)省時(shí)間和精力。而且數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)的引入大大提高了效率，每天可以完成10000筆貸款，幫助大學(xué)生解決創(chuàng)業(yè)融資問題。除上述措施外，金融信貸和風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)體系也應(yīng)得到完善。(1)金融信貸。政府應(yīng)提供適當(dāng)?shù)男刨J支持，并增加對大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的支持。對于擔(dān)保權(quán)人擔(dān)保借款人的企業(yè)，擔(dān)保人可以由有擔(dān)保能力的借款人直系親屬組成。保證人以穩(wěn)定的收入或有效的資產(chǎn)提供連帶保證。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先支持有償付能力的有償付能力的企業(yè)。對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，政府可以根據(jù)可控風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)發(fā)放信貸。(2)風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)受到多種因素的影響，成功率相對較低。風(fēng)險(xiǎn)投資對幫助大學(xué)生順利創(chuàng)業(yè)有很大幫助。大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)投資者都有極其豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。這樣的人加入公司可以大大提高公司的管理水平，有效地促進(jìn)公司的發(fā)展。應(yīng)該注意的是，如果一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目要成功，它必須有獨(dú)特的核心。（四）大力營造社會(huì)創(chuàng)業(yè)文化氛圍目前，我國的社會(huì)創(chuàng)業(yè)文化還不夠強(qiáng)大，原因有二。從意識形態(tài)根源來看，這是由于社會(huì)傳統(tǒng)文化觀念的影響。就利潤而言，當(dāng)今社會(huì)看不到學(xué)生創(chuàng)業(yè)的明顯經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。因此,意識形態(tài)上,以減少對環(huán)境的負(fù)面影響,應(yīng)當(dāng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)開展,通過各種媒體,廣泛宣傳各類大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的案例和大學(xué)提供優(yōu)惠融資政策宣傳和支持社會(huì)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生。這樣的說法,《創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生是國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)就業(yè)和》深深植根于社會(huì)輿論和意識成為大眾認(rèn)可的,所以《敢在你創(chuàng)業(yè)的》是在全社會(huì)的普遍共識,從而創(chuàng)造了良好的社會(huì)氛圍,為創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生。與此同時(shí)，通過加強(qiáng)提高認(rèn)識的努力，支持學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神具有社會(huì)責(zé)任。這樣,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者最終贏得良好的社會(huì)地位,并創(chuàng)造一個(gè)有利于社會(huì)企業(yè)家精神,這將使公眾能夠積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動(dòng),找出學(xué)生的創(chuàng)業(yè)嘗試通過各種渠道融資和促進(jìn)其發(fā)展。創(chuàng)業(yè)教育主要以大學(xué)為基礎(chǔ)，培養(yǎng)學(xué)生的市場營銷和資本管理知識，強(qiáng)調(diào)戰(zhàn)略思維、團(tuán)隊(duì)合作和人際交往技能。創(chuàng)業(yè)教師不應(yīng)局限于理論知識，還要重視創(chuàng)業(yè)實(shí)踐教育，培養(yǎng)相關(guān)的創(chuàng)業(yè)社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。商業(yè)平臺的建立也非常重要。一個(gè)好的商業(yè)平臺可以為大學(xué)生提供商業(yè)資本、設(shè)施和場地，幫助大學(xué)開展商業(yè)實(shí)踐。此外，我們還應(yīng)該關(guān)注社會(huì)對大學(xué)生家庭及其社會(huì)責(zé)任的影響。(1)家庭。父母應(yīng)該摒棄舊觀念，鼓勵(lì)孩子個(gè)體成長，同時(shí)注重培養(yǎng)孩子的創(chuàng)新意識，讓孩子學(xué)習(xí)他想學(xué)的，做他想做的，這樣他就可以在日常生活中繼續(xù)探索和思考，發(fā)展創(chuàng)新的思維習(xí)慣。父母應(yīng)該通過幫助、鼓勵(lì)和增強(qiáng)孩子繼續(xù)創(chuàng)業(yè)的信心來支持孩子的創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)精神。(2)提高學(xué)生社會(huì)責(zé)任意識。事實(shí)上，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要對企業(yè)家進(jìn)行高質(zhì)量的教育。除了掌握創(chuàng)業(yè)及創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí),關(guān)鍵是項(xiàng)目成員對于創(chuàng)立一家展現(xiàn)社會(huì)責(zé)任,以避免學(xué)生們將來不會(huì)成為企業(yè)家的制造商或銷售商是有毒的奶粉和甘蔗油。因此，對于那些對創(chuàng)業(yè)感興趣的學(xué)生來說，重要的是不僅要教他們創(chuàng)業(yè)，還要教他們良好的“職業(yè)道德”。特別是，在建立自己的企業(yè)時(shí)，企業(yè)家應(yīng)該把人類、社會(huì)和消費(fèi)者的利益放在首位，而不僅僅是利潤和當(dāng)前的情況。這在社會(huì)倫理的發(fā)展中起著不可替代的作用。有了以上因素，我們也應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)找到適合自己發(fā)展的起點(diǎn)。大學(xué)生應(yīng)充分發(fā)揮自己年輕勇敢、學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力強(qiáng)、職業(yè)素質(zhì)高的優(yōu)勢，結(jié)合自身的職業(yè)特點(diǎn)、社會(huì)需求、創(chuàng)業(yè)政策、市場環(huán)境等因素，做好充分的市場調(diào)研，了解創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展前景，開展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。六、全文總結(jié)據(jù)社會(huì)現(xiàn)狀，我國許多學(xué)校在不斷的擴(kuò)展招生人數(shù)，降低入學(xué)門檻，大學(xué)生畢業(yè)的數(shù)量在不斷的上升。大學(xué)生就業(yè)率越來越低，也得到了政府和社會(huì)的關(guān)注。我國屬于發(fā)展中國家，對于大學(xué)生就業(yè)問題嚴(yán)重影響了國家和諧發(fā)展社會(huì)的構(gòu)建。然而，政府政策鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)使“就業(yè)難”的問題得到一定程度的解決。在鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，學(xué)校也需要加強(qiáng)對大學(xué)生社會(huì)實(shí)踐課程的安排。社會(huì)方面也需要擴(kuò)展平臺，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提高多渠道。然而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)始終是以大學(xué)生為立足點(diǎn)，大學(xué)生應(yīng)該提高自己的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)，找到創(chuàng)業(yè)的起點(diǎn)。這樣，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的道路將會(huì)越來越寬。本文主要介紹廣州的幾所私立大學(xué)。之所以選擇這些大學(xué)，不僅是因?yàn)樗鼈兎浅５湫停€因?yàn)閿?shù)據(jù)不是分散的、相對集中的、易于收集的。促進(jìn)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生、社會(huì)三個(gè)方面入手:高校創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì),無疑將增強(qiáng)積極性和學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī),廣東省廣州私立大學(xué),的確會(huì)增加創(chuàng)業(yè)的成功率,從而將促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1]蔡靜俏.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2019,40(30):126-127.[2]周軼涵,曾之明.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下普惠金融支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)策略研究[J].金融經(jīng)濟(jì),2019,(4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