固定資產(chǎn)貸款管理辦法

本方法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指本行遵照依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)原則，向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定能夠作為借款人的其它組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款按區(qū)域、行業(yè)及貸款品種等實(shí)施限額管理，且應(yīng)商定明確、正當(dāng)?shù)挠猛炯鞍凑丈潭z查、監(jiān)督貸款使用，避免貸款被擠占挪用。小公司固定資產(chǎn)貸款貸款原則上參考本方法執(zhí)行，對(duì)本行不必承當(dāng)任何信用風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的涉及委托貸款不執(zhí)行本方法。第二章貸款分類與額度固定資產(chǎn)貸款按照貸款用途分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等。不以用途劃分的貸款產(chǎn)品，貸款用于或部分用于借款人固定資產(chǎn)投資的，應(yīng)按照本方法的規(guī)定辦理貸款發(fā)放和支付。固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的綜合授信額度管理。在滿足固定資產(chǎn)貸款的前提下，能夠串用固定資產(chǎn)額度辦理銀行承兌匯票、付款保函，短期授信業(yè)務(wù)用途與固定資產(chǎn)貸款額度相似的短期授信業(yè)務(wù)到期能夠用固定資產(chǎn)貸款償還。第三章貸款條件、用途、金額與期限借款申請(qǐng)人應(yīng)含有下列基本條件：（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織；（二）持有經(jīng)年檢合格的貸款卡；（三）借款申請(qǐng)人及項(xiàng)目發(fā)起人無(wú)重大不良統(tǒng)計(jì)；（四）在本行轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶；（五）含有貸款項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（發(fā)起人含有亦可）；（六）本行規(guī)定的其它的客戶準(zhǔn)入原則。固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)滿足下列條件：（一）借款用途及還款來(lái)源明確、正當(dāng)；固定資產(chǎn)貸款應(yīng)用于對(duì)應(yīng)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)，可用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入，能夠用于償還項(xiàng)目的負(fù)債性資金（涉及債券、銀行借款、股東借款、信托借款等），但不得用于置換項(xiàng)目資本金。（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安評(píng)等政策，并獲得了對(duì)應(yīng)的同意文獻(xiàn)；（三）按規(guī)定推行了固定資產(chǎn)投資管理程序，并獲得對(duì)應(yīng)的同意（核準(zhǔn)、備案）文獻(xiàn)；（四）符合國(guó)家項(xiàng)目資本金制度和項(xiàng)目法人制度；（五）符合本行的行業(yè)準(zhǔn)入原則。固定資產(chǎn)貸款應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目和正當(dāng)、合規(guī)用途，不得以一筆貸款對(duì)應(yīng)兩個(gè)及以上項(xiàng)目。固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)金額應(yīng)符合本行資本約束及國(guó)家有關(guān)項(xiàng)目資本金的專項(xiàng)管理規(guī)定，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需要、風(fēng)險(xiǎn)水平及控制方法等因素合理擬定。對(duì)已建成項(xiàng)目的再融資不得超出項(xiàng)目現(xiàn)在的負(fù)債性資金余額。貸款期限及還款計(jì)劃應(yīng)以合理測(cè)算的借款人（或項(xiàng)目）將來(lái)收入現(xiàn)金流狀況具體擬定。固定資產(chǎn)貸款期限普通不得超出十年，超出十年的，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管部門備案。第四章貸款方式及擔(dān)保規(guī)定本行固定資產(chǎn)貸款可采用下列方式：（一）信用；（二）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押；（三）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押之外的其它擔(dān)保；（四）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其它擔(dān)保。上述項(xiàng)目資產(chǎn)涉及項(xiàng)目形成的固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)以及形成的收費(fèi)權(quán)等全部符正當(dāng)定抵（質(zhì)）押條件的資產(chǎn)。同時(shí)符合下列條件的固定資產(chǎn)貸款可采用信用方式：（一）借款人符合本行信用貸款的普通條件；（二）以借款人整體現(xiàn)金流還款，且不屬于項(xiàng)目融資；（三）符合本行及監(jiān)管規(guī)定的其它條件。項(xiàng)目融資最少應(yīng)當(dāng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵押”的方式。對(duì)建設(shè)及建成風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，本行不承當(dāng)建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，在項(xiàng)目建設(shè)期應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其它擔(dān)?！狈绞剑渲小捌渌鼡?dān)?！背?xiàng)目發(fā)起人提供連帶責(zé)任確保擔(dān)保外，尚須提供經(jīng)本行承認(rèn)的其它擔(dān)保。對(duì)于期限較長(zhǎng)、不擬定性因素較大的項(xiàng)目融資，本行認(rèn)為有必要對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)施加影響的，應(yīng)規(guī)定項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保，但股權(quán)價(jià)值在計(jì)算擔(dān)保率時(shí)不應(yīng)計(jì)入。借款人不符合本行信用貸款條件，且采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”不滿足本行擔(dān)保率規(guī)定的，應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”之外的其它擔(dān)?；颉百J款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其它擔(dān)?！钡姆绞?。以本貸款形成固定資產(chǎn)及用于貸款擔(dān)保的資產(chǎn)原則應(yīng)投保對(duì)應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，本行須為第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，不能成為第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人的，應(yīng)采用方法有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。第五章貸款利率、計(jì)結(jié)息與收費(fèi)固定資產(chǎn)貸款利率由本行貸款經(jīng)營(yíng)部門在授權(quán)范疇內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)狀況與借款人談判擬定，且應(yīng)符合中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定。固定資產(chǎn)貸款利率分為固定利率和浮動(dòng)利率兩類，一年期以上固定資產(chǎn)貸款原則上不執(zhí)行固定利率。固定資產(chǎn)貸款的計(jì)結(jié)息按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行借款人單方面提前還款的，應(yīng)于還款日前一種月書(shū)面告知本行，對(duì)于借款人因經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流富裕而提前還款的，原則可不收取賠償費(fèi)；對(duì)于借款人通過(guò)其它銀行或其它融資方式再融資而提前還款的，須支付賠償費(fèi)。借款人未于提前還款日前一種月書(shū)面告知本行的，應(yīng)支付賠償費(fèi)。固定資產(chǎn)貸款利率水平以及承諾費(fèi)、提前還款賠償費(fèi)的收費(fèi)原則及授權(quán)按照本行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行并在借款合同中予以明確商定。第六章貸款流程固定資產(chǎn)貸款辦理之前應(yīng)原則由經(jīng)辦行或委托專業(yè)評(píng)定機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)級(jí)。對(duì)能夠提供經(jīng)本行承認(rèn)且變現(xiàn)、代償能力強(qiáng)的擔(dān)保的，可不規(guī)定強(qiáng)制評(píng)級(jí)。固定資產(chǎn)貸款流程分為受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、申報(bào)審批、合同訂立、發(fā)放、支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。第一節(jié)受理與盡職調(diào)查客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)開(kāi)展下列工作：（一）借款人（項(xiàng)目發(fā)起人）資格審查；（二）申請(qǐng)額度初核，如出現(xiàn)貸款申請(qǐng)與額度授信不一致、額度局限性等，應(yīng)及時(shí)調(diào)節(jié)；（三）收集基礎(chǔ)材料并做形式審查。客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款后，應(yīng)開(kāi)展盡職調(diào)查，內(nèi)容涉及：（一）調(diào)查借款人提交的涉及但不限于借款人基礎(chǔ)資料及項(xiàng)目基本狀況（借款人應(yīng)明確書(shū)面承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效，以及項(xiàng)目陳說(shuō)的可靠性）；（二）持續(xù)授信條件的滿足狀況（含項(xiàng)目法定手續(xù)獲得狀況；借款人現(xiàn)金流、項(xiàng)目現(xiàn)金流、項(xiàng)目建設(shè)自籌資金來(lái)源、項(xiàng)目形成后流動(dòng)資金需求及來(lái)源、項(xiàng)目預(yù)期可行性等）；（三）項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)展?fàn)顩r（含資金投入及來(lái)源）；（四）項(xiàng)目承包商、設(shè)備制造商、監(jiān)理機(jī)構(gòu)、原材料供應(yīng)方以及項(xiàng)目產(chǎn)品核心顧客等項(xiàng)目有關(guān)方的資信和實(shí)力；（五）其它本行認(rèn)為必要的調(diào)查。客戶經(jīng)理根據(jù)盡職調(diào)查狀況按照本行固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告規(guī)范形成貸款調(diào)查報(bào)告并上報(bào)審核。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第二十七條在對(duì)借款人及項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，尚需對(duì)項(xiàng)目存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，涉及政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、竣工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其它有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第二十八條根據(jù)項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保及項(xiàng)目保險(xiǎn)等內(nèi)在因素，充足考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不擬定因素，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的將來(lái)收益進(jìn)行現(xiàn)金流償債能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。第三節(jié)申報(bào)與審批第二十九條信貸管理部門根據(jù)盡職調(diào)查及項(xiàng)目評(píng)定狀況提交調(diào)查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)狀況完畢審查報(bào)告；一并提交審批。第三十條本行各級(jí)信審會(huì)在授權(quán)范疇內(nèi)審批對(duì)應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)及擬定貸款實(shí)施方案。第四節(jié)合同訂立第三十一條審批完畢后，客戶經(jīng)理根據(jù)已確認(rèn)的合同要素按照本行原則合同使用管理規(guī)定填寫合同。第三十二條格式文本中內(nèi)容涉及但不限于：（一）貸款金額、期限、利率、承諾費(fèi)、賠償費(fèi)原則；（二）貸款擔(dān)保、發(fā)放與支付方式，以及提款條件；（三）貸款發(fā)放與還款帳戶，并明確與否商定專門帳戶及對(duì)帳戶的監(jiān)控方法；（四）借款人承諾;（五）風(fēng)險(xiǎn)處置方式及違約條款；（六）其它需要商定的內(nèi)容。第三十三條固定資產(chǎn)貸款所使用合同均應(yīng)為本行所提供的原則格式合同，若有雙方所商定內(nèi)容格式合同未涵蓋的要素可訂立補(bǔ)充合同進(jìn)行商定。第五節(jié)發(fā)放與支付第三十四條客戶經(jīng)理崗及放款崗分別負(fù)責(zé)貸款發(fā)放與支付和審核；對(duì)公會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)貸款的上帳和支付。第三十五條貸款發(fā)放是指本行將貸款由內(nèi)部貸款賬戶劃至借款人存款賬戶的過(guò)程；貸款支付是指借款人存款賬戶內(nèi)的借款資金對(duì)外支付的過(guò)程。第三十六條借款人應(yīng)在本行開(kāi)立專門的貸款發(fā)放賬戶，用于辦理合同項(xiàng)下貸款資金的發(fā)放與支付。專門的貸款發(fā)放賬戶能夠是普通帳戶或?qū)ｉT帳戶，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)與否能有效監(jiān)控貸款按商定用途使用的原則擬定。第三十七條貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。貸款人受托支付是指我司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人貸款發(fā)放賬戶支付給符合合同商定用途的借款人交易對(duì)手。借款人自主支付是指我司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同商定用途的借款人交易對(duì)手。貸款用于償還項(xiàng)目負(fù)債性資金的，貸款資金應(yīng)當(dāng)支付給原債權(quán)人，償還其它銀行借款的，能夠支付給借款人在原貸款銀行開(kāi)立的同名存款賬戶，借款人應(yīng)在還款后提供對(duì)應(yīng)的還款憑證。貸款用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入的，貸款資金能夠轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，但借款人應(yīng)提交其前期投入證明文獻(xiàn)。第三十八條單筆金額超出項(xiàng)目總投資5%或超出500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式（合同中明確商定）。第三十九條貸款發(fā)放前，應(yīng)審核借款人與否符合審批設(shè)定及合同商定的提款條件，貸款支付審核內(nèi)容涉及：（一）明確支付金額、時(shí)間、對(duì)象、方式及經(jīng)辦賬戶；（二）上述支付內(nèi)容與申請(qǐng)?zhí)峤坏慕灰缀贤囊恢滦裕唬ㄈ┙灰缀贤瑮l款的合理性；（四）合同項(xiàng)下商品達(dá)標(biāo)狀況的判斷（只針對(duì)復(fù)雜項(xiàng)目融資，合同中已明確采購(gòu)商品的原則）。初次貸款發(fā)放與支付審核，應(yīng)經(jīng)客戶經(jīng)理及經(jīng)營(yíng)主管初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗及其主管進(jìn)行審核；非初次貸款發(fā)放與支付的審核可經(jīng)客戶經(jīng)理初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗審核。第四十條貸款人受托支付方式下，按下列程序操作：（一）借款人提交下列材料：1、與第三方的交易資料，涉及商務(wù)合同和（或）發(fā)票的原件和復(fù)印件；2、資本金到位和使用狀況的證明材料，涉及注冊(cè)資本證明、寄存資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；3、書(shū)面提款申請(qǐng)。在貸款人受托支付方式下，應(yīng)建立貸款發(fā)放與支付審核登記簿和有關(guān)審核資料檔案。（二）客戶經(jīng)理對(duì)下列內(nèi)容進(jìn)行初審：1、借款人提交的商務(wù)合同和（或）發(fā)票原件與復(fù)印件與否一致，并將原件退還借款人；2、借款人申請(qǐng)的支付事項(xiàng)與合同中有關(guān)用途的商定以及項(xiàng)目的建設(shè)需求與否契合；3、借款人與否符合其它合同約束條件（涉及財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形等）?？蛻艚?jīng)理初審后認(rèn)為能夠支付的，提出初審意見(jiàn)，并由經(jīng)營(yíng)主負(fù)責(zé)人審核；客戶經(jīng)理或經(jīng)營(yíng)主負(fù)責(zé)人認(rèn)為不能支付的，將材料退還借款人并闡明理由。（三）客戶經(jīng)理將下列資料提交貸款發(fā)放與支付審核崗位：1、初審意見(jiàn)；2、借款人最新財(cái)務(wù)報(bào)表以及據(jù)此計(jì)算的財(cái)務(wù)指標(biāo)（如果合同對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有限制的可不提供此項(xiàng)）；3、借款人填寫的支付申請(qǐng)書(shū)；4、借款人商務(wù)合同和（或）發(fā)票復(fù)印件；5、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用統(tǒng)計(jì)；6、借款人提交的資本金到位和使用狀況的證明材料。如系初次審核，還應(yīng)提供：7、借款合同；8、擔(dān)保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開(kāi)立狀況（新賬戶涉及戶名、賬號(hào)、開(kāi)戶機(jī)構(gòu)，存量賬戶需要提交近來(lái)兩個(gè)月的流水），擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意擔(dān)保的文獻(xiàn)；9、其它有關(guān)合同。（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對(duì)下列內(nèi)容進(jìn)行審核：1、經(jīng)營(yíng)部門初審意見(jiàn)的合規(guī)性；2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額與否符合合同商定條件；3、借款人支付申請(qǐng)書(shū)中的支付事項(xiàng)與否與提交的交易合同和（或）發(fā)票一致；4、借款人提交的交易合同和（或）發(fā)票與否與借款合同商定的用途一致，如果借款合同中對(duì)供應(yīng)商、承包商以及產(chǎn)品質(zhì)量原則有具體規(guī)定的，應(yīng)予以核對(duì)；5、借款人與否符合合同中對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形的約束條件；6、借款人與否存在未整治的違約支付事項(xiàng)。如果是初次審核，還應(yīng)：7、審核擔(dān)保與否已有效貫徹。（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認(rèn)為符合支付條件的，向會(huì)計(jì)部門發(fā)送貸款發(fā)放與支付告知單（含支付金額、時(shí)間、對(duì)象、方式和經(jīng)辦賬戶號(hào)）。（六）會(huì)計(jì)部門接到支付告知單后，于當(dāng)天內(nèi)按會(huì)計(jì)及結(jié)算規(guī)定辦理對(duì)外支付。（七）貸款資金支付后出現(xiàn)退款的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)告知借款人并按會(huì)計(jì)核算規(guī)定解決。（八）貸款發(fā)放與支付后，將貸轉(zhuǎn)存憑證和對(duì)外付款憑證轉(zhuǎn)交借款人。第四十一條借款人自主支付方式下，按下列程序操作：（一）借款人提交下列材料：1、資本金到位和使用狀況的證明材料，涉及注冊(cè)資本證明、寄存資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；2、填寫好的提款申請(qǐng)書(shū)（設(shè)計(jì)固定格式，其中應(yīng)明確該筆提款項(xiàng)下的每筆支付不得超出XX元）及該筆提款項(xiàng)下的計(jì)劃支付事項(xiàng)清單，如果該筆提款項(xiàng)下的計(jì)劃支付事項(xiàng)有有關(guān)交易合同和（或發(fā)票）的，應(yīng)一并提供。（二）客戶經(jīng)理對(duì)下列內(nèi)容進(jìn)行初審：1、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)與借款合同中有關(guān)用途的商定以及項(xiàng)目的建設(shè)需求與否契合；2、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)與否符合合同商定的借款人自主支付原則（以單筆金額控制）；3、借款人與否符合其它合同約束條件（涉及財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形等）?？蛻艚?jīng)理初審后填寫初審意見(jiàn)單（據(jù)上述內(nèi)容設(shè)計(jì)格式）；客戶經(jīng)理認(rèn)為不能發(fā)放的，將材料退還借款人并闡明理由。（三）客戶經(jīng)理將下列資料提交貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）：1、初審意見(jiàn)單；2、借款人的最新財(cái)務(wù)報(bào)表以及據(jù)此計(jì)算的財(cái)務(wù)指標(biāo)（如果合同對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有限制的可不提供此項(xiàng)）；3、借款人填寫的提款申請(qǐng)書(shū)；4、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用統(tǒng)計(jì)；5、借款人提交的資本金到位和使用狀況的證明材料。如果是初次審核，還應(yīng)提供：6、借款合同；7、擔(dān)保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開(kāi)立狀況（新賬戶涉及戶名、賬號(hào)、開(kāi)戶機(jī)構(gòu)，存量賬戶需要提交近來(lái)兩個(gè)月的流水），擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意擔(dān)保的文獻(xiàn)；8、其它有關(guān)合同。（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對(duì)下列內(nèi)容進(jìn)行審核：1、經(jīng)營(yíng)部門初審意見(jiàn)單的合規(guī)性；2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額與否符合合同商定條件；3、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)與借款合同中有關(guān)用途的商定與否一致；4、借款人與否符合合同中對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形的約束條件；5、借款人與否存在未整治的違約支付事項(xiàng)。如果是初次審核，還應(yīng)：6、審核擔(dān)保與否已有效貫徹。（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認(rèn)為符合發(fā)放條件的，向會(huì)計(jì)部門發(fā)送貸款發(fā)放告知單（同前）（六）借款人對(duì)賬戶內(nèi)資金按照申請(qǐng)時(shí)擬定的計(jì)劃支付事項(xiàng)使用。（七）借款人于每月末（或季末，根據(jù)項(xiàng)目具體狀況在借款合同中商定）將賬戶內(nèi)資金的實(shí)際支付狀況向本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)匯總報(bào)告，客戶經(jīng)理根據(jù)該匯總及資金帳戶流水形成資金使用檢查專項(xiàng)報(bào)告。（八）借款人出現(xiàn)信用狀況下降、不按合同商定支付貸款資金、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度、違反合同商定以化整為零方式規(guī)避貸款人受托及自主支付的，根據(jù)借款合同中借款人責(zé)任條款，與借款人重新協(xié)商貸款發(fā)放與支付的方式和條件。（九）重新商定的發(fā)放與支付條件應(yīng)通過(guò)補(bǔ)充合同的方式訂立，并及時(shí)提交貸款發(fā)放與支付審核部門，補(bǔ)充合同訂立之前，停止貸款的發(fā)放和支付審核。第四十二條本行認(rèn)為有必要精確掌握項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量、實(shí)際造價(jià)等狀況的，可委托或規(guī)定借款人委托外部中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度，在借款人、供應(yīng)商（承包商）、外部中介機(jī)構(gòu)共同認(rèn)為項(xiàng)目進(jìn)度符合付款條件時(shí)，三方訂立共同簽證單，作為貸款發(fā)放與支付審核的必備要件。第四十三條固定資產(chǎn)貸款、承諾費(fèi)、提前還款賠償費(fèi)按本行對(duì)應(yīng)賬務(wù)核算有關(guān)規(guī)定核算。第七章貸后管理第四十四條貸后管理是指借款人開(kāi)始占用本行信貸資金開(kāi)始，直至貸款被收回或以完全賣斷方式轉(zhuǎn)讓止，對(duì)借款人及項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)持續(xù)監(jiān)控的行為。貸后管理內(nèi)容涉及但不限于：定時(shí)不定時(shí)對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人履約狀況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)行狀況、項(xiàng)目及借款人整體現(xiàn)金流、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)狀況、貸款擔(dān)保及變動(dòng)狀況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。在項(xiàng)目建設(shè)期間，貸后管理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金到位和使用進(jìn)度、貸款資金支付狀況、工程建設(shè)質(zhì)量等事項(xiàng)重點(diǎn)關(guān)注；在項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期間，貸后管理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目資產(chǎn)的維護(hù)、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)的變化、新政策的不利影響等事項(xiàng)重點(diǎn)關(guān)注，并通過(guò)對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的分析判斷其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。合同商定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸后管理還應(yīng)檢查借款人進(jìn)入專門賬戶收入現(xiàn)金流比例以及賬戶內(nèi)的資金平均存量與否符合商定。對(duì)項(xiàng)目實(shí)際投資超出原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)規(guī)定項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和對(duì)應(yīng)擔(dān)保。出現(xiàn)可能影響貸款安全不利情形時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采用針對(duì)性具體方法。第四十五條貸后管理按本行貸后管理方法規(guī)定執(zhí)行，具體由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)。第四十六條貸款風(fēng)險(xiǎn)分類遵照我司風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定執(zhí)行。第八章項(xiàng)目融資的特別規(guī)定第四十七條本方法所稱項(xiàng)目融資，是指符合特定條件的固定資產(chǎn)貸款，特定條件涉及：（一）貸款用途普通是用于建造一種或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其它項(xiàng)目，涉及對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人普通是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，涉及重要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的現(xiàn)有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源重要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其它收入，普通不含有其它還款來(lái)源。第四十八條項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：（一）充足識(shí)別和評(píng)定融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，涉及政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、竣工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其它有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（二）以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充足考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不擬定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的將來(lái)收益和現(xiàn)金流。對(duì)于融資構(gòu)造復(fù)雜、采用新型技術(shù)的項(xiàng)目融資，在項(xiàng)目評(píng)定和執(zhí)行過(guò)程中，能夠委托或者規(guī)定借款人委托含有有關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的提供專業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)。第四十九條項(xiàng)目融資應(yīng)規(guī)定符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要采用下列方法有效減少和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的風(fēng)險(xiǎn)：（一）規(guī)定借款人或者通過(guò)借款人規(guī)定項(xiàng)目有關(guān)方訂立總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立竣工確保金、提供竣工擔(dān)保和履約保函等方式，最大程度減少建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（二）規(guī)定借款人訂立長(zhǎng)久供銷合同、或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。（三）對(duì)于期限較長(zhǎng)、不擬定性因素較大的項(xiàng)目融資，本行認(rèn)為有必要的，應(yīng)規(guī)定項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。擬定股權(quán)質(zhì)押率時(shí)應(yīng)充足考慮股權(quán)的可變現(xiàn)性、項(xiàng)目建成風(fēng)險(xiǎn)等因素。當(dāng)股權(quán)質(zhì)押與項(xiàng)目資產(chǎn)抵押共存時(shí)，原則上不應(yīng)計(jì)入股權(quán)的擔(dān)保價(jià)值。同一筆項(xiàng)目融資可據(jù)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特性和水平，按照風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則設(shè)定不同的貸款利率方式和利率水平。第五十條采用貸款人受托支付方式時(shí)，本行認(rèn)為有必要精確掌握項(xiàng)目實(shí)際造價(jià)、工程質(zhì)量、建設(shè)進(jìn)度等有關(guān)狀況并將其作為貸款支付條件的，能夠規(guī)定借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同商定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)能夠是監(jiān)理公司、造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)定公司、質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)等。第五十一條同一項(xiàng)目融資由多家金融機(jī)構(gòu)參加貸款的，本行原則上應(yīng)當(dāng)以銀團(tuán)貸款的方式參加。第五十二條項(xiàng)目融資應(yīng)與借款人在合同中商定專門的項(xiàng)目收入賬戶，規(guī)定全部項(xiàng)目收入進(jìn)入商定賬戶，賬戶內(nèi)資金只能按照商定的條件和方式對(duì)外支付。貸后管理時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明因素并按貸后管理的規(guī)定采用對(duì)應(yīng)方法。第九章違約責(zé)任條款第五十三條借款人出現(xiàn)違反合同商定情形的，應(yīng)及時(shí)采用有效方法，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第五十四條固定資產(chǎn)貸款形成并經(jīng)認(rèn)定為不良貸款的，移交本行資產(chǎn)保全部門專門管理，資產(chǎn)保全部門應(yīng)及時(shí)制訂清收或盤活方法。對(duì)借款人確因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期償還貸款本息的，可與借款人協(xié)商并按規(guī)定進(jìn)行貸款重組；對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，按照有關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第四十八條有下列情形之一的，將按本行規(guī)定嚴(yán)格追究各經(jīng)營(yíng)主負(fù)責(zé)人和具體經(jīng)辦人員經(jīng)濟(jì)、行政及法律責(zé)任：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本方法規(guī)定訂立貸款合同的；（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本方法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其它嚴(yán)重違反本方法規(guī)定的行為的。客戶名稱：項(xiàng)目名稱:信用等級(jí)（原則規(guī)定,現(xiàn)在內(nèi)外部評(píng)級(jí)均采信）：客戶經(jīng)辦：審批層次（總行/支行）：一、信貸業(yè)務(wù)基本要素信貸業(yè)務(wù)品種{基建/技改}：信貸業(yè)務(wù)幣種：信貸業(yè)務(wù)期限：信貸業(yè)務(wù)額度：信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保條件：信貸業(yè)務(wù)利率及方式：利息收取方式：二、信貸業(yè)務(wù)主體評(píng)價(jià)（一）客戶基本狀況成立時(shí)間注冊(cè)及實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址主營(yíng)業(yè)務(wù)；兼營(yíng)業(yè)務(wù)行業(yè)規(guī)模{凈資產(chǎn)和生產(chǎn)能力按近期狀況填寫，銷售收入狀況按上年度及本年度截止申請(qǐng)?jiān)聽(tīng)顩r填寫}全部制：客戶注冊(cè)資本 萬(wàn)元；實(shí)收資本萬(wàn)元；實(shí)收資本/注冊(cè)資本=%職工人數(shù)人，其中在職人；大專以上學(xué)歷人；中高級(jí)以上職稱人。（二）客戶發(fā)展沿革及重大機(jī)構(gòu)變革（三）客戶從屬關(guān)系或控制關(guān)系狀況重要股東狀況表重要股東名稱實(shí)投金額占比例（%）主營(yíng)業(yè)務(wù)

客戶下屬分公司、全資和控股子公司狀況表公司名稱注冊(cè)資本主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模本年凈利潤(rùn)

客戶重要參股公司狀況表公司名稱注冊(cè)資本主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模本年凈利潤(rùn)

客戶重要關(guān)聯(lián)公司狀況表公司名稱注冊(cè)資本主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模本年凈利潤(rùn)客戶從屬關(guān)系或控制關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易等補(bǔ)充闡明（四）客戶管理狀況評(píng)價(jià)客戶重要高管人員表姓名性別年紀(jì)學(xué)歷職務(wù)職稱管理層素質(zhì)整體評(píng)價(jià){內(nèi)容涉及重要領(lǐng)導(dǎo)人介紹、班子構(gòu)造、業(yè)務(wù)素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)能力、道德品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)格、曾受到何種獎(jiǎng)勵(lì)和處分。與否成功開(kāi)發(fā)過(guò)類似規(guī)模和復(fù)雜程度項(xiàng)目、與否熟悉對(duì)該項(xiàng)目所在行業(yè)及經(jīng)營(yíng)管理、管理層與否穩(wěn)定}客戶重要的領(lǐng)導(dǎo)崗位與否重要由有親緣關(guān)系的人員擔(dān)任：三、客戶財(cái)務(wù)狀況報(bào)表類型：□合并報(bào)表/□匯總報(bào)表/□單一報(bào)表；□經(jīng)審計(jì)/□未經(jīng)審計(jì)審計(jì)單位名稱：審計(jì)意見(jiàn)類型：□無(wú)保存□保存□否認(rèn)□回絕發(fā)表意見(jiàn)保存意見(jiàn)及否認(rèn)意見(jiàn)的具體內(nèi)容:財(cái)務(wù)報(bào)表重要指標(biāo)比較分析表單位：萬(wàn)元、%序號(hào)科目_____年_____年增加率（%）①____年增加率（%）②×年×月（近來(lái)一期）1總資產(chǎn)2流動(dòng)資產(chǎn)累計(jì)3貨幣資金4短期投資5應(yīng)收票據(jù)6應(yīng)收賬款7預(yù)付賬款8其它應(yīng)收款9存貨10其中：原材料11其中：產(chǎn)成品12固定資產(chǎn)凈額13總負(fù)債14流動(dòng)負(fù)債累計(jì)15短期借款16應(yīng)付票據(jù)17應(yīng)付賬款18預(yù)收帳款19應(yīng)交稅金20其它應(yīng)付款21一年內(nèi)到期的長(zhǎng)久負(fù)債22長(zhǎng)久負(fù)債累計(jì)23長(zhǎng)久借款24全部者權(quán)益25實(shí)收資本26資本公積27盈余公積28未分派利潤(rùn)29主營(yíng)業(yè)務(wù)收入30主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)31凈利潤(rùn)32流動(dòng)比率33速動(dòng)比率34資產(chǎn)負(fù)債率35利息保障倍數(shù)36經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流37投資性凈現(xiàn)金流38籌資性凈現(xiàn)金流39凈現(xiàn)金流40應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率41存貨周轉(zhuǎn)率42總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度43主業(yè)收入增加率44利潤(rùn)增加率45銷售毛利率46銷售凈利潤(rùn)率47凈資產(chǎn)利潤(rùn)率注：以上科目可據(jù)公司報(bào)表實(shí)際添減。分析{簡(jiǎn)要分析金額占比較大的科目異常變化的狀況、（其它）應(yīng)收應(yīng)付及存貨等科目狀況（可列表分析或附注）；如對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的科目進(jìn)行了調(diào)節(jié)，請(qǐng)進(jìn)行闡明；項(xiàng)目建設(shè)資金在財(cái)務(wù)報(bào)表上的核算狀況}：償債能力分析{根據(jù)32－39列數(shù)據(jù)對(duì)短期、長(zhǎng)久償債能力及其趨勢(shì)進(jìn)行比較分析}營(yíng)運(yùn)能力分析{根據(jù)40－42列數(shù)據(jù)對(duì)營(yíng)運(yùn)能力及其趨勢(shì)進(jìn)行比較分析}成長(zhǎng)能力分析{根據(jù)43-44列數(shù)據(jù)對(duì)其成長(zhǎng)能力及其趨勢(shì)進(jìn)行比較分析}盈利能力分析{根據(jù)45-47列數(shù)據(jù)對(duì)其盈利能力及其趨勢(shì)進(jìn)行比較分析}四、客戶信用狀況單位：萬(wàn)元、%xx銀行xx銀行xx銀行xx銀行存款戶開(kāi)立狀況xx帳戶xx帳戶xx帳戶xx帳戶銷售收入歸結(jié)率近一年月均存款余額固定資產(chǎn)貸款余額流動(dòng)資金貸款余額承兌匯票貼現(xiàn)余額票據(jù)承兌余額其它授信余額：各類信用余額累計(jì)近來(lái)一期五級(jí)分類成果分析{合作背景與歷史、與各家銀行合作的緊密程度、融資渠道與否暢通；與否存在不良統(tǒng)計(jì)；與否存在對(duì)外擔(dān)保；客戶與否就本項(xiàng)目同時(shí)向其它銀行申請(qǐng)貸款等}貸款卡查詢統(tǒng)計(jì){對(duì)公司及管理人員每次查詢均須含有公司及個(gè)人書(shū)面授權(quán)手續(xù)}：

關(guān)聯(lián)公司{關(guān)聯(lián)公司貸款及征信狀況、在我行系統(tǒng)內(nèi)借款狀況、與否實(shí)施了集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信等}商業(yè)信用{客戶在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與否準(zhǔn)時(shí)履約，與否存在重大違約統(tǒng)計(jì)}其它信用{在工商、稅務(wù)、海關(guān)、行業(yè)主管部門及同業(yè)協(xié)會(huì)等有無(wú)不良統(tǒng)計(jì)}：

五、項(xiàng)目概況和建設(shè)狀況評(píng)價(jià)（一）項(xiàng)目概況{簡(jiǎn)要闡明借款人/項(xiàng)目發(fā)起人項(xiàng)目計(jì)劃系新建還是擴(kuò)建或改建，與否新增加生產(chǎn)線、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品或其它；投資概算、建設(shè)工期、生產(chǎn)規(guī)模、地理位置等}（二）項(xiàng)目建設(shè)背景/必要性{簡(jiǎn)要闡明借款人/項(xiàng)目發(fā)起人項(xiàng)目建設(shè)目的、項(xiàng)目建成意義；該項(xiàng)目與借款人/項(xiàng)目發(fā)起人現(xiàn)有主營(yíng)業(yè)務(wù)關(guān)系；該項(xiàng)目所屬行業(yè)；借款人/發(fā)起人做該項(xiàng)目的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（與重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較），項(xiàng)目成功理由等}（三）項(xiàng)目審批根據(jù)或手續(xù){項(xiàng)目和產(chǎn)品須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、國(guó)土、環(huán)保、安全、資源、規(guī)劃及其它有關(guān)政策規(guī)定，即按項(xiàng)目建設(shè)要件如審批、核準(zhǔn)或備案證，以及用地、規(guī)劃、建設(shè)許可，國(guó)土、環(huán)境影響評(píng)價(jià)及安評(píng)意見(jiàn)等與否齊全及文號(hào)；自有資本金比例與否符合規(guī)定及貫徹根據(jù)。與否符合信貸投向}(四)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度{如項(xiàng)目已開(kāi)工，須闡明工程形象和資金投入進(jìn)度}六、客戶/項(xiàng)目的市場(chǎng)前景分析客戶經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)定位：（一）客戶/項(xiàng)目所在行業(yè)的宏觀環(huán)境分析{與否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、我行信貸政策，區(qū)域環(huán)境、環(huán)保政策、稅收政策；行業(yè)特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)方式是完全競(jìng)爭(zhēng)還是壟斷，市場(chǎng)分割、定價(jià)政策及行業(yè)規(guī)范；現(xiàn)時(shí)政策調(diào)控對(duì)行業(yè)的影響；行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)。如系工業(yè)項(xiàng)目尚需簡(jiǎn)要分析國(guó)際、國(guó)內(nèi)和本地市場(chǎng)供求狀況。}（二）客戶/項(xiàng)目重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手基本狀況{并各自優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行比較分析，以及行業(yè)潛在進(jìn)入者、替代品或服務(wù)的威脅等進(jìn)行分析}（三）客戶/項(xiàng)目核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià){闡明客戶的技術(shù)、研發(fā)能力、裝備水平；項(xiàng)目生產(chǎn)和運(yùn)用的產(chǎn)品和技術(shù)、成本構(gòu)造分析；客戶質(zhì)量管理方法；通過(guò)何種質(zhì)量認(rèn)證；公司質(zhì)量管理體系與否存在不完善的問(wèn)題；客戶的銷售網(wǎng)絡(luò)、渠道；公司品牌創(chuàng)立成效分析。}(四）客戶/項(xiàng)目重要的上游供應(yīng)商狀況{涉及基本狀況、供貨實(shí)力及信譽(yù)狀況}(五)客戶/項(xiàng)目下游重要客戶狀況{下游行業(yè)過(guò)去幾年的需求量變化，將來(lái)幾年需求增加預(yù)測(cè)；價(jià)格變化狀況和預(yù)測(cè)，價(jià)格預(yù)測(cè)與否需物價(jià)部門同意；重要客戶基本狀況、需求變化，貨款回籠狀況；客戶現(xiàn)在獲得的訂單狀況。}分析{現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)狀況、存在的重要問(wèn)題和將來(lái)展望；過(guò)去限制公司發(fā)展的因素，現(xiàn)在如何改善；決定公司過(guò)去成功的因素，現(xiàn)在與否仍然存在并持續(xù)下去；對(duì)進(jìn)一步發(fā)展有重大影響的因素的分析闡明}七、項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃{列表闡明項(xiàng)目總投資及其構(gòu)成，融資方案，自有資金比例，我行貸款比重，資本金到位狀況及出資方式，借款及其它資金的貫徹狀況和到位狀況，已完畢的投資額，投資總概算的可靠性，項(xiàng)目建成后借款人資產(chǎn)負(fù)債率，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及籌措方案（含意向性貸款銀行）等}項(xiàng)目投資與資金籌措表單位：萬(wàn)元、%項(xiàng)目投入構(gòu)成明細(xì)金額比例資金來(lái)源金額比例國(guó)有土地使用權(quán)費(fèi)用股東A建筑工程費(fèi)用股東B設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用股東C其它費(fèi)用股東D基本預(yù)備費(fèi)財(cái)政撥款/補(bǔ)貼小計(jì)：靜態(tài)固定資產(chǎn)投資其它資本金建設(shè)期利息、匯率變動(dòng)小計(jì)：總資本金漲價(jià)預(yù)備金本行貸款其它費(fèi)用其它銀行貸款小計(jì)：動(dòng)態(tài)固定資產(chǎn)投資鋪底流動(dòng)資金總計(jì)總計(jì)八、項(xiàng)目效益分析{根據(jù)《項(xiàng)目評(píng)定論證報(bào)告》/《可行性研究報(bào)告》簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收益，涉及內(nèi)部收益率、盈虧平衡點(diǎn)、年均稅后利潤(rùn)等指標(biāo)}九、還款來(lái)源分析：（一）第一還款來(lái)源分析——經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流根據(jù)《項(xiàng)目評(píng)定論證報(bào)告》/《可行性研究報(bào)告》分析（如客戶非單一項(xiàng)目法人，與否已規(guī)定采用公司整體經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流還款）第一還款來(lái)源償債能力：（二）第二還款來(lái)源分析（擔(dān)保方式評(píng)價(jià)：不需方式能夠刪除）A1、確保人評(píng)價(jià)（非擔(dān)保公司）確保人名稱；注冊(cè)及實(shí)收資本萬(wàn)元；信用等級(jí)（原則規(guī)定）級(jí)；有無(wú)不良統(tǒng)計(jì)；注冊(cè)地址我行帳戶性質(zhì)及開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)確保率=確保債權(quán)本息金額/擔(dān)保方可確保限額=%。確保人主體資格評(píng)價(jià){確保人與否含有完全民事行為能力；與否為《擔(dān)保法》明確規(guī)定嚴(yán)禁不得作為確保人的范疇；無(wú)法人資格的經(jīng)濟(jì)組織擔(dān)保，與否含有法人書(shū)面授權(quán)}確保人重要財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：萬(wàn)元、%前三年前兩年前一年近期總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)長(zhǎng)久投資固定資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債短期借款長(zhǎng)欺負(fù)債長(zhǎng)久借款全部者權(quán)益銷售收入凈利潤(rùn)流動(dòng)比率速動(dòng)比率資產(chǎn)負(fù)債率利息保障倍數(shù)經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流投資性凈現(xiàn)金流籌資性凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率確保人銀行及或有負(fù)債狀況：確保人確保能力總體評(píng)價(jià)：A2、擔(dān)保公司評(píng)價(jià)擔(dān)保公司名稱：注冊(cè)資本萬(wàn)元，實(shí)收資本萬(wàn)元，其中現(xiàn)金注資萬(wàn)元。在保余額萬(wàn)元，其中我行余額萬(wàn)元。我行核定其擔(dān)保總體額度萬(wàn)元，確保金繳存比例，單戶最高額度萬(wàn)元；本次擔(dān)保比例，反擔(dān)保方法，如有敞口，敞口擔(dān)保方法。本筆擔(dān)保繳存確保金萬(wàn)元，繳存網(wǎng)點(diǎn)，有（）無(wú)（）收取客戶確保金，如有，收取萬(wàn)元。擔(dān)保公司擔(dān)保能力總體評(píng)價(jià){擔(dān)保公司股東背景及股份構(gòu)造、履保狀況（含截止日已代償及明確應(yīng)代償尚未代償額度，代償后其收回額度及比例狀況闡明）、合作狀況；與否符合我行有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款管理方法的規(guī)定等。如是總行統(tǒng)一指定準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可從簡(jiǎn)闡明狀況}B、抵、質(zhì)押方式評(píng)價(jià)B1擔(dān)保人主體資格評(píng)價(jià){闡明：下列抵押人、出質(zhì)人統(tǒng)稱擔(dān)保人，抵押物、質(zhì)物、出質(zhì)權(quán)利統(tǒng)稱擔(dān)保物；抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)統(tǒng)稱擔(dān)保權(quán)；如擔(dān)保人為借款人可略去本部分}擔(dān)保人名稱；注冊(cè)資本萬(wàn)元信用等級(jí)級(jí)；有無(wú)不良統(tǒng)計(jì)；注冊(cè)地址分析{擔(dān)保人與否含有完全民事行為能力；與否為《擔(dān)保法》明確規(guī)定嚴(yán)禁不得作為確保人的范疇；無(wú)法人資格的經(jīng)濟(jì)組織，與否含有法人書(shū)面授權(quán)}B2擔(dān)保物評(píng)價(jià)B2.1擔(dān)保物基本狀況：擔(dān)保物名稱類別處所擔(dān)保物數(shù)量B2.2擔(dān)保物正當(dāng)性評(píng)價(jià)：擔(dān)保物獲得途徑：擔(dān)保物權(quán)利證書(shū)及編號(hào)：與否為共同財(cái)產(chǎn)：；與否可轉(zhuǎn)讓：與否被查封、扣押或監(jiān)管：；與否法律規(guī)定嚴(yán)禁流通財(cái)產(chǎn)：權(quán)屬與否有爭(zhēng)議：與否為租用財(cái)產(chǎn)或合同許可使用權(quán)利：與否經(jīng)有權(quán)部門同意、授權(quán)或共有人同意：B2.3擔(dān)保物價(jià)值評(píng)定：擔(dān)保物價(jià)值擬定方式{原值、評(píng)定或協(xié)商擬定}擔(dān)保物帳面價(jià)值：購(gòu)建原值萬(wàn)元；凈值萬(wàn)元；評(píng)定價(jià)值萬(wàn)元；市場(chǎng)價(jià)值萬(wàn)元評(píng)定辦法：若通過(guò)評(píng)定確認(rèn)價(jià)值，對(duì)資產(chǎn)評(píng)定報(bào)告進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)價(jià){重要評(píng)價(jià)報(bào)告與否符合正當(dāng)性、真實(shí)性、科學(xué)性原則，涉及：資產(chǎn)評(píng)定機(jī)構(gòu)與否有評(píng)定資格、與否為我行指定機(jī)構(gòu)；評(píng)定范疇與否與委托范疇一致；影響資產(chǎn)價(jià)值因素與否考慮周全；引用的法律、法規(guī)和政策與否合適；引用資料數(shù)據(jù)與否真實(shí)、合理、可靠；運(yùn)用評(píng)定辦法與否科學(xué)；評(píng)定價(jià)值與否合理、評(píng)定使用期限}擔(dān)保物價(jià)值波動(dòng)狀況：波動(dòng)極?。磕曜兓?%下列）□波動(dòng)較?。磕曜兓?%—10%）波動(dòng)較大（每年變化10%—20%）□波動(dòng)很大（每年變化20%—30%）波動(dòng)激烈（每年變化30%以上）擔(dān)保物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)分析{重要從擔(dān)保物實(shí)體性貶值、功效性貶值和經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面分析}B3擔(dān)保權(quán)評(píng)價(jià)B3.1擔(dān)保權(quán)設(shè)定方式和有效性評(píng)價(jià)：生效方式{登記生效、占有生效、訂立擔(dān)保合同即生效}登記部門：；本地登記難易程度：與否已設(shè)定抵押：；擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況{優(yōu)良、良好、普通、較差}