經(jīng)管營銷央行

所謂金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管就是指一個國家的金融監(jiān)管當(dāng)局依照有關(guān)金融法律法規(guī)和政策，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)的行為，其目的是為了確保金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的安全和取得贏利，它是金融監(jiān)管的主要內(nèi)容之一。第一節(jié)

金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入與退出一金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的原則

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的原則

2、金融平衡發(fā)展的原則

3、防范風(fēng)險的原則

4、更好服務(wù)的原則二金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的基本條件資本充足標(biāo)準(zhǔn)公司治理模式強(qiáng)有力的經(jīng)理層其他條件 三金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序1、由金融機(jī)構(gòu)提出設(shè)立申請2、監(jiān)管部門按規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，發(fā)放經(jīng)營金融許可證；金融機(jī)構(gòu)到工商管理部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照3、發(fā)布公告，開始營業(yè)四高級管理人員資格審查金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員是指，金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)和對風(fēng)險控制起重要作用的人員，一般指董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）和副行長（副總經(jīng)理），對這些高級管理人員各國都有具體的任職資格規(guī)定。

監(jiān)管當(dāng)局在審批時，按照相關(guān)法律和《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》等進(jìn)行審查批準(zhǔn)。五金融機(jī)構(gòu)定性定位1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

2、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)

3、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)六金融機(jī)構(gòu)市場退出金融機(jī)構(gòu)市場退出的原因和方式可以分為兩大類：主動退出與被動退出。

主動退出是指金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的事由需要解散，因此而退出市場的。其主要特點(diǎn)是主動地要求解散。

被動退出是指由于法定的理由，如法院宣布破產(chǎn)或因嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債等原因而遭關(guān)閉，監(jiān)管當(dāng)局將金融機(jī)構(gòu)依法關(guān)閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的資格，金融機(jī)構(gòu)因此而退出市場。第二節(jié)

存款金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一對商業(yè)銀行的監(jiān)管1、對資本充足率的監(jiān)管

2、對商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管

3、對信貸資產(chǎn)質(zhì)量及資金投向的監(jiān)管

4、對利率的監(jiān)管

5、對商業(yè)銀行其他方面的監(jiān)管二對政策性銀行的監(jiān)管1、要求政策性銀行定期報送資產(chǎn)負(fù)債表、信貸計劃、損益表以及其他財務(wù)會計報表和資料；

2、對政策性銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批；

3、對政策性銀行的業(yè)務(wù)活動隨時進(jìn)行稽核、檢查、監(jiān)督；4、政策性銀行按規(guī)定交納存款準(zhǔn)備金；

5、政策性銀行必須遵守國家利率政策及其他規(guī)定；

6、政策性銀行的業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)符合資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求

7、政策性銀行發(fā)行金融債券籌集資金時，必須經(jīng)銀行監(jiān)會審批；

8、政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照各項(xiàng)金融規(guī)章依法經(jīng)營。三對外資銀行的監(jiān)管1、對外資銀行設(shè)立的監(jiān)管

2、對外資銀行業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

3、利率的監(jiān)管

4、我國對外資銀行確立審慎性持續(xù)監(jiān)管方式四對合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、城市信用社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管

2、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管

現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀監(jiān)會06年第3號令《合作金融機(jī)構(gòu)行政許可實(shí)施辦法》

第三節(jié)

證券機(jī)構(gòu)監(jiān)管一證券交易所監(jiān)管證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所，是一個有組織、有固定地點(diǎn)、集中進(jìn)行證券交易的市場，是整個證券市場的核心。我國證券交易所的設(shè)立和解散由國務(wù)院決定。證券交易所可以自行支配的各項(xiàng)費(fèi)用收入，應(yīng)當(dāng)首先用于保證其證券交易場所和設(shè)施的正常運(yùn)行并逐步改善；證券交易所的積累歸會員所有，其權(quán)益由會員共同享有，在其存續(xù)期間，不得將其積累分配給會員。二證券公司監(jiān)管證券公司是指依照公司法規(guī)定設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。我國將證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司，并實(shí)行分類管理。我國由證監(jiān)會來實(shí)現(xiàn)對證券行業(yè)的監(jiān)管。三其他證券中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管1、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù)，是不以盈利為目的的法人。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)接受證監(jiān)會的監(jiān)督管理。

2、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管根據(jù)證券投資和證券交易業(yè)務(wù)的需要，可以設(shè)立專業(yè)的證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、資信評估機(jī)構(gòu)。上述機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、審批程序和業(yè)務(wù)規(guī)則，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。四對合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、城市信用社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管

2、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管

現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀監(jiān)會06年第3號令《合作金融機(jī)構(gòu)行政許可實(shí)施辦法》

第四節(jié)

保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管一我國保險業(yè)監(jiān)管的特點(diǎn)與原則1、監(jiān)管特點(diǎn)：與西方現(xiàn)行的寬松的保險監(jiān)管模式相比，我國現(xiàn)階段的保險監(jiān)管從整體上仍屬于較為嚴(yán)格的監(jiān)管模式。

2、監(jiān)管原則：保險監(jiān)管通常適用的原則為堅實(shí)原則、公平原則、健全原則和社會原則等四大原則。二對保險公司的監(jiān)管1、組織監(jiān)管

2、從業(yè)人員的資格認(rèn)定

3、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

4、對風(fēng)險的監(jiān)管三保險中介人的監(jiān)管

1、資格監(jiān)管

2、業(yè)務(wù)監(jiān)管

3、報表賬簿監(jiān)管四保險企業(yè)停業(yè)解散的監(jiān)管保險監(jiān)管當(dāng)局對保險企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的基本目的，是為了避免保險企業(yè)破產(chǎn)，以保障被保險人的合法權(quán)益。對經(jīng)營不當(dāng)，財務(wù)發(fā)生危機(jī)的保險企業(yè)，政府一般采取扶助政策，利用各種措施幫助其渡過難關(guān)，繼續(xù)正常營業(yè)。但是，保險企業(yè)若違法經(jīng)營或有重大失誤，以致不得不破產(chǎn)時，政府便以監(jiān)督者身份，令其停業(yè)或發(fā)布解散令，選派清算員，直接介入清算程序。其具體監(jiān)管措施包括整頓、接管、解散與清算等。五外資保險企業(yè)的監(jiān)管外資保險企業(yè)是指外國保險公司在本國設(shè)立的分公司或合資設(shè)立的保險公司。對外資保險企業(yè)的開業(yè)條件、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、投資方向及納稅等都有嚴(yán)格要求。對外資保險企業(yè)的監(jiān)管一般體現(xiàn)在保險人的設(shè)立方面，以確保其經(jīng)營基礎(chǔ)的穩(wěn)固和人員的合格，而對經(jīng)營內(nèi)容和條件，按國民待遇準(zhǔn)則與本國保險企業(yè)相同。第五節(jié)

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一信托投資公司監(jiān)管一是對金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

二是對金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管

三是對金融信托業(yè)的風(fēng)險監(jiān)管二對金融租賃公司的監(jiān)管1、設(shè)立的條件

2、申請設(shè)立融資租賃機(jī)構(gòu)的審批程序

3、對融資租賃機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

4、風(fēng)險監(jiān)管三企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司監(jiān)管我國的財務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

1、財務(wù)公司設(shè)立的監(jiān)管

2、財務(wù)公司業(yè)務(wù)的監(jiān)管

3、財務(wù)公司資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管

4、財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管四金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)事會的組成、職責(zé)和工作程序，依照《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》執(zhí)行。金融資產(chǎn)管理公司終止時，由財