【人工智能的金融機構(gòu)智能風(fēng)控研究文獻綜述2000字】

基于人工智能的金融機構(gòu)智能風(fēng)控研究文獻綜述1國外研究現(xiàn)狀國外在智能技術(shù)方面的應(yīng)用研究比中國起步早一些，早期參與研究的組織有微軟公司、國際商業(yè)公司、谷歌公司、麻省理工學(xué)院、阿姆斯特丹大學(xué)以及新加坡國立大學(xué)等頭部公司或者學(xué)校，目前國外已開始利用智能技術(shù)對客戶開展多維度多角度的市場營銷行為，主要的策略就是基于對客戶需求的精準(zhǔn)把握，利用人工智能、大數(shù)據(jù)的技術(shù)手段細(xì)化渠道承載方案、費用設(shè)計方案、廣告?zhèn)鞑ネ茝V方案、營銷管理方案的細(xì)致程度，同時國外已經(jīng)開始通過智能的方式預(yù)測風(fēng)險、包括關(guān)鍵時刻的實時風(fēng)險管理、基于客戶接觸的風(fēng)險預(yù)防等。以美國為例，美國大部分企業(yè)的流程是機器人管理，改變了一崗多人式的傳統(tǒng)呼叫模式，提高了客戶與機器人的互動性、服務(wù)便捷性，同時也大大加強了企業(yè)為客戶服務(wù)的持續(xù)能力。這些商企同時建立強大的風(fēng)險管理平臺，對客戶的狀態(tài)進行實時監(jiān)測與跟蹤，采用了先進的風(fēng)險預(yù)測技術(shù)，風(fēng)險庫強大而靈活，具備邊服務(wù)邊完善的自我修復(fù)功能，從而提升公司抵御風(fēng)險的能力和盈利水平。此外，德國電信的語音助手Dijingo、蘋果公司的Siri和亞馬遜的Alexa等產(chǎn)品存在很大程度的相似性，都可以幫助人們進行智能化服務(wù)。軟銀公司除了收購了一家十分著名的人工智能公司外，還與國際商業(yè)公司合作共同將人工智能技術(shù)引入日本，提升客戶服務(wù)的同時也增加風(fēng)險防控的智能化水平。Cogito通過人工智能和機器學(xué)習(xí)不斷實時應(yīng)用已經(jīng)驗證的行為過程，通過手機軟件增強企業(yè)風(fēng)險管控的能力以幫助企業(yè)改善壞賬可能為企業(yè)帶來損失的風(fēng)險Takt公司可以為客戶提供特定的偏好和需求，主要就是運用智能化的技術(shù)，對客戶基層數(shù)據(jù)進行管理，從而預(yù)測和推薦適合客戶的服務(wù)；在服務(wù)的過程中還運用人工智能相關(guān)的語音識別技術(shù)、自然語言處理技術(shù)等對客戶電話錄音分析，并且從營銷過程中延伸出風(fēng)險管理指標(biāo)。2國內(nèi)研究現(xiàn)狀國內(nèi)智能技術(shù)受到一些限制，起步較晚，但近幾年卻得到了迅猛的發(fā)展，智能技術(shù)在中國企業(yè)的應(yīng)用使用中較有代表性的案例∶淘寶每天都會有大量的商品瀏覽記錄、客戶偏好產(chǎn)品記錄、產(chǎn)品訂單成交記錄與退貨記錄、客戶評價記錄等各個維度的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)組成數(shù)據(jù)魔方，可以助力淘寶商家通過人工智能的方式幫助消費者進行理性的購物決策，從而對客戶進行針對化的服務(wù)指導(dǎo)。從客戶角度來說，客戶可以通過產(chǎn)品搜索、意向產(chǎn)品香詢、多種產(chǎn)品瀏覽記錄等生成一系列原始數(shù)據(jù)，根據(jù)對這些數(shù)據(jù)智能管理，數(shù)據(jù)魔方可以了解并嘗試分析出到客戶的偏好、購物習(xí)慣等，從而實現(xiàn)有效產(chǎn)品推介。京東把上帝之眼接入京東之家的店面，這種策略可以在顧客走近京東之家大門時，京東后臺就通過智能攝像頭發(fā)現(xiàn)并開始了解接近它的客戶，在對客戶的一系列外在形象和內(nèi)在數(shù)據(jù)，如客戶的年齡、客戶的性別、客戶當(dāng)時的表情、客戶曾經(jīng)的進店次數(shù)等一系列數(shù)據(jù)進行初步判定及趣味標(biāo)記后，結(jié)合當(dāng)時其他客戶的人流量情況及其他同類客戶的類型數(shù)據(jù)分析后，生成這個客戶獨特的門店客戶畫像。之后京東后臺就通過人工智能的形式去匹配自身數(shù)據(jù)庫中商城數(shù)以萬計的數(shù)據(jù)，通過推薦適合客戶的產(chǎn)品，從而降低成本提高效率。中國農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建了農(nóng)行云數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，這種服務(wù)平臺主要依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融，以大規(guī)模處理技術(shù)架構(gòu)為基礎(chǔ)，創(chuàng)建天眼平臺，這個平臺可以對農(nóng)行的個人和企業(yè)客戶歷史所有的行為數(shù)據(jù)進行分析，通過這些數(shù)據(jù)為需求方提供專屬化的金融產(chǎn)品、投資理財產(chǎn)品的針對性服務(wù)，通過推薦價格適合的產(chǎn)品，以減少客戶可能出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險。搜狗建立無線自動匹配體系。這種自動化匹配體系基礎(chǔ)的技術(shù)來源也是人工智能等技術(shù)，簡單來說這種無線自動化匹配功能就是一種預(yù)測性營銷。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，搜狗的這種自動匹配功能已經(jīng)可以精確覆蓋到二十多個主要行業(yè)，并且可以對這些行業(yè)中的數(shù)據(jù)進行四十多種展現(xiàn)形式。另外搜狗可以根據(jù)不同的客戶需求，進行廣告物料展示，實現(xiàn)最優(yōu)投產(chǎn)比。參考文獻：[1]謝曉雪.數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的銀行風(fēng)險管理[M].[2]陳公越，于盟，許威.金融風(fēng)險測量和全面風(fēng)險管理[M].上海科學(xué)技術(shù)出版社，2011.[3]馮克.防范金融風(fēng)險關(guān)鍵在于強化金融監(jiān)管[M].[4]陳忠陽.金融風(fēng)險分析與管理研究[M].中國人民大學(xué)出版社，2001.[5]于孝建，彭永喻.人工智能在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的應(yīng)用及挑戰(zhàn)[J].南方金融，2017(9):5.[6]吳澤宇.淺談人工智能在金融風(fēng)險控制中的創(chuàng)新應(yīng)用[J].商場現(xiàn)代化，2017(21):2.[7]張雨虹，田甜.探討人工智能在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的應(yīng)用及挑戰(zhàn)[J].幸福生活指南，2020(40):1.[8]王榕，王柯人.淺談人工智能在金融風(fēng)險控制中的創(chuàng)新應(yīng)用[J].活力，2019(18):1.[9]常小鵬.我國金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估研究[D].山西財經(jīng)大學(xué)，2015.[10]陳海濤.金融科技監(jiān)管的比較研究[D].蘭州大學(xué).[11]史御中.金融機構(gòu)人工智能信貸決策模型研究[D].東華大學(xué)，2019.[12]謝姍珊.我國金融科技的就業(yè)效應(yīng)研究[D].湖南大學(xué).[13]常小鵬.我國金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估研究[D].山西財經(jīng)大學(xué).[14]劉武男.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡信用風(fēng)險評估中的應(yīng)用[D].西南財經(jīng)大學(xué).[15]秦瑋.金融機構(gòu)信貸風(fēng)險監(jiān)管方法研究與應(yīng)用[D].中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)，2012.[16]林禮連.基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下證券投資策略研究[D].江西財經(jīng)大學(xué),2016.[17]周溫濤.人工智能+金融監(jiān)管：試論金融科技監(jiān)管的轉(zhuǎn)型與重塑[C]//共建未來法治共