2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試題D卷-含答案

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答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列（）不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A、匯率變動的風(fēng)險B、通貨膨脹的風(fēng)險C、工程延期對項目財務(wù)效益的影響D、費用超支對項目財務(wù)效益的影響2、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（）A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品3、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）A、商業(yè)銀行B、金觸機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司4、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升5、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯6、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭165007、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股8、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）A、總額差異的重要性大于細目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D、第二頁10、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則11、貸款檔案管理的原則不包括（）A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時交接12、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價格定位C、價格定位和競爭定位D、競爭定位和銀行形象13、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)14、金融期貨中不包括（）A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨15、（）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；（）對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；（）對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人16、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款17、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問18、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性19、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是（）A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大D、理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高銀行從業(yè)教材20、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金21、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保22、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險23、生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)（）的最佳配置。A、消費和儲蓄B、投資C、理財D、收支24、關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)25、我國法定的退休年齡為女性（）周歲。A、50B、55C、60D、5726、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）A、性能測試B、強度測試C、風(fēng)險測試D、壓力測試27、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10％，則等價于在第五年年初一次性償還（）元。A、500000B、454545C、410000D、37907928、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司＝（）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3529、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（）年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、730、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品31、客戶最基本地需求是（）A、服務(wù)需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求32、公開披露的基金信息不包括（）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議33、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度34、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券35、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率36、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資37、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅38、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是（）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實信用39、實務(wù)操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查40、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素41、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響42、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈43、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水44、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金45、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。46、證券信用評級的主要對象為（）A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券47、我國人民幣升值有利于（）A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯48、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格49、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）A、103,000 B、153,000C、100,000 D、3,00050、制訂個人理財目標(biāo)需要將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、購房目標(biāo)51、階梯儲蓄法是（）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款52、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)53、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力54、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。55、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性56、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為（）A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、有時相關(guān)，有時不相關(guān)D、不相關(guān)57、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機構(gòu)58、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能59、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品60、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬61、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出62、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通63、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（）A、折余B、差額C、收入D、總額64、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力65、對以下（）征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得66、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)67、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險68、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢69、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承70、《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人71、在（）的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型72、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇去做（）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣73、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息74、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收75、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐76、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶77、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他78、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債79、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）;其次（）;最后是（）A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議80、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響81、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率82、宋體廣義地證券包括（）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券83、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財能力84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式85、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡86、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險87、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（）A、適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯88、下列個人所得中，應(yīng)繳納個人所得稅的是（）A、財產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息89、上海黃金交易所夜市時間是（）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30 D、20：50-2：3090、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、債券的收益來源包括（）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益2、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主3、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類4、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A、綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制6、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場7、宋體風(fēng)險測量的常用指標(biāo)：（）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率8、下面屬于商品證券地有（）A、提貨單 B、運貨單 C、倉庫棧單 D、存款單9、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校ǎ〢、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟10、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（）A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金11、（）不屬于客戶財務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險承受能力D、年齡12、以下屬于商品期貨的是（）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨13、保險合同的當(dāng)事人是指（）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人14、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資15、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風(fēng)險防范不到位16、下列屬于定期儲蓄的有（）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通17、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）A、公共配套設(shè)施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅18、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富19、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高20、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（）A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、沒有關(guān)系D、重要影響21、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）A、規(guī)模經(jīng)濟B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源22、貸前調(diào)查的方法主要包括（）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況23、一般將客戶地風(fēng)險偏好分為保守型、輕度保守型、（）A、中立型 B、均衡型 C、輕度進取型 D、進取型24、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確25、影響消費者行為地基本因素包括（）A、公共因素 B、消費者個性心理 C、經(jīng)濟因素 D、社會因素26、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金27、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開28、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的有（）A、直接投資于某只債券的理財產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財產(chǎn)品29、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（）A、信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”B、質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明30、投資型保險產(chǎn)品包括（）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結(jié)保險31、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為（）A、經(jīng)濟目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價值目標(biāo)32、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有（）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉33、收藏品投資主要遵循的原則包括（）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風(fēng)險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步34、金融產(chǎn)品的特征是（）A、流動性B、風(fēng)險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性35、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系36、儲蓄理財?shù)幕静呗杂校ǎ〢、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法37、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（）A、利率風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、信譽風(fēng)險38、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險39、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法40、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤2、（）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。A、正確B、錯誤3、（）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。A、正確B、錯誤4、（）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤5、（）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。A、正確B、錯誤6、（）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤7、（）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤8、（）按照基金的