2020年7月中央電大?？啤痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》期末考試試題及答案

PAGEPAGE12020年7月中央電大?？啤痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》期末考試試題及答案說明：試卷號：3998課程代碼：04328適用專業(yè)及學歷層次：金融管理；?？瓶荚嚕盒慰迹埧?、比例30%）；終考（紙考、比例70%）一、單項選擇題1．“長尾理論”背后的經(jīng)濟學原理是(C)。A．規(guī)模不經(jīng)濟B．范圍不經(jīng)濟C．范圍經(jīng)濟D．規(guī)模經(jīng)濟2．以下關(guān)說法不正確的是(D)。A．金融中介在篩選具有良好發(fā)展前景的技術(shù)創(chuàng)新項目時具有信息成本優(yōu)勢B．中國監(jiān)管當局對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展的相對寬容態(tài)度促進了中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展C．中國金融體系存在的結(jié)構(gòu)性問題為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了土壤D．由于中國傳統(tǒng)金融體系建設(shè)的相對落后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融也同樣處在世界相對落后水平3．關(guān)于比特幣的論述，以下不正確的是(C)。A．比特幣與實體貨幣存在兌換關(guān)系B．比特幣與金屬貨幣一樣，沒有發(fā)行機構(gòu)，且發(fā)行量有限C．比特幣是持有者的資產(chǎn)，同時也是比特幣發(fā)明者的負債D．比特幣具有去中心化、超主權(quán)的金融特征4．決定第三方支付機構(gòu)發(fā)展高度的是(B)。A．支付系統(tǒng)的安全與效率B．用戶基礎(chǔ)C．覆蓋的支付場景D．提供的支付服務5．民間信用產(chǎn)生的背景不包括(A)。A．互聯(lián)網(wǎng)時代電子商務的快速發(fā)展B．個體以及小微企業(yè)缺乏抵押品或者信用記錄C．銀行等正規(guī)融資機構(gòu)領(lǐng)域出現(xiàn)的“二八定律”現(xiàn)象D．銀行存款、理財產(chǎn)品、股市等難以滿足部分投資者的投資需求和風險偏好6．網(wǎng)絡股權(quán)眾籌投資的原則不包括(B)。A．合理配置資產(chǎn)B．集中投資C．風險估測D．充分調(diào)研7．互聯(lián)網(wǎng)金融對金融穩(wěn)定的積極影響不包括(D)。A．激勵金融機構(gòu)提升服務質(zhì)量和降低服務成本B．降低信息的獲取成本C．減少金融資源錯配現(xiàn)象D．刺激銀行從事更高風險的投資活動8．分業(yè)監(jiān)管的缺點不包括(A)。A．易導致官僚主義B．易引起“監(jiān)管套利”C．易出現(xiàn)重復監(jiān)管與監(jiān)管真空D．監(jiān)管成本較高，規(guī)模不經(jīng)濟9．在金融風險評估方法中，壓力測試用于衡量(C)。A．流動性風險B．信用風險C．市場風險D．操作風險10.關(guān)于財富管理的論述，不正確的是(B)。A．傳統(tǒng)的財富管理的主要服務對象是高凈值人群B．與傳統(tǒng)財富管理一樣，互聯(lián)網(wǎng)財富管理服務的主要服務對象也是高凈值人群C．互聯(lián)網(wǎng)財富管理被動型投資理財平臺大部分智能投資產(chǎn)品將資產(chǎn)配置于全球各類ETFD．雪球網(wǎng)屬于互聯(lián)網(wǎng)財富管理中的主動型理財資訊平臺二、多項選擇題11．互聯(lián)網(wǎng)的功能包括(ABCD)。A．信息傳遞與數(shù)據(jù)交換B．資源共享C．提升計算機能力D．搜索匹配12.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠降低民間借貸交易成本的表現(xiàn)有(ABCD)。A．互聯(lián)網(wǎng)借貸可繞開銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，節(jié)約中間運營商高昂的運營成本B．互聯(lián)網(wǎng)借貸大多在線上完成，線上運營成本要比傳統(tǒng)的線下操作成本低得多C．互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺可在瞬間執(zhí)行大量的借貸交易，從而可節(jié)約人工等成本D．通過互聯(lián)網(wǎng)，借貸雙方可更加便利獲取對方的相關(guān)信息，從而降低信息獲取成本13.以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款的論述，正確的是(ACD)。A．互聯(lián)網(wǎng)小額信貸實現(xiàn)了“一次授信，隨借隨還”的模式B．互聯(lián)網(wǎng)小額信貸完全基于線上的信息審核進行放貸，一般只需要少量的抵押物C．互聯(lián)網(wǎng)小額信貸主要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進行授信審批和風險控制D．互聯(lián)網(wǎng)小額信貸普遍采用小額短期貸款的形式14.在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，實施“沙盒監(jiān)管”的國家或地區(qū)有(BCD)。A．美國B．英國C．新加坡D．澳大利亞15．互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對金融穩(wěn)定的負面影響有(AC)。A．互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展促使市場競爭加劇，增大金融體系的脆弱性B．互聯(lián)網(wǎng)金融淡化金融業(yè)的分工和專業(yè)化水平C．互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為金融風險帶來便利D．互聯(lián)網(wǎng)金融使風險承擔具有更大彈性三、判斷題（錯誤的請說明理由，正確的不用說明理由）16．互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是一種金融基礎(chǔ)設(shè)施。(對)17.信用風險較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風險的投機活動的現(xiàn)象屬于逆向選擇。(錯)理由：信用風險較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風險的投機活動的現(xiàn)象屬于道德風險。18.由于發(fā)行量有限，比特幣具有長期通縮的壓力。(對)19．支付本質(zhì)上是一種貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)讓。(對)20.互聯(lián)網(wǎng)借貸有利于消除民間借貸市場相互分割的局面，但無法促進利率水平的降低。(錯)理由：互聯(lián)網(wǎng)借貸可以促進民間利率水平的降低。21．常見的網(wǎng)絡股權(quán)眾籌可以視為，在滿足相關(guān)法律法規(guī)的前提下通過互聯(lián)網(wǎng)方式進行的私募股權(quán)眾籌。(對)22.銀行的保理業(yè)務不屬于供應鏈金融范疇。(錯)理由：銀行的保理業(yè)務屬于典型的供應鏈金融產(chǎn)品。23.互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品不屬于證券市場業(yè)務。(錯)理由：互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品由于具有很強的投資屬性，屬于證券市場業(yè)務。24.大數(shù)據(jù)領(lǐng)域存在數(shù)據(jù)割據(jù)和數(shù)據(jù)安全兩個突出問題。(對)25.在金融監(jiān)管模式中，集中監(jiān)管的缺點之一是容易出現(xiàn)重復監(jiān)管和監(jiān)管真空。(錯)理由：在金融監(jiān)管模式中，分業(yè)監(jiān)管的缺點之一是容易出現(xiàn)重復監(jiān)管和監(jiān)管真空。四、問答題26.隨著貨幣的演化，支付方式經(jīng)歷了哪些相應的階段？參考答案：貨幣的發(fā)展經(jīng)歷了由實物貨幣到信用貨幣再到電子貨幣、數(shù)字貨幣等幾個階段，在此過程中支付方式也經(jīng)歷了相應的演化。第一個階段是實物支付時代。在這一時期的支付中，買方作為付款人以實物貨幣（斧頭、貝殼、黃金、白銀等實物）作為支付手段進行支付。因此，將該時期稱為實物支付時代，這一時期經(jīng)濟交易仍多是一手交錢一手交貨。第二個階段是信用支付時代。在支付需求的推動下，銀行券、票據(jù)等信用形態(tài)貨幣誕生。隨著中央銀行制度的產(chǎn)生，中央銀行發(fā)行的銀行券成為法定貨幣，并逐漸由可兌換黃金演變成不可兌換。有國家信用作為支撐，法定紙幣在支付中廣泛使用。除此之外，這一時期用于支付的貨幣還包括以銀行信用為基礎(chǔ)的票據(jù)支付，如支票、商業(yè)匯票、商業(yè)本票、銀行匯票、銀行本票等。第三個階段是電子支付時代。隨著科技的進步，為了進一步解決買賣雙方時間和空間不一致、信息不對稱等問題，電子支付應運而生。電子支付大大增加了支付信息流動的速度，同時也使資金流動和支付行為進一步分離，極大地提高了支付效率。同期，不僅出現(xiàn)了銀行卡等貨幣新型載體，而且產(chǎn)生了電子貨幣等虛擬貨幣。27．互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款有哪些特征？參考答案：互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款的特征：(1)授信方式先進。在對用戶進行信用鑒別時，互聯(lián)網(wǎng)小額信貸公司會收集用戶多方面的信息進行審核，并采用大數(shù)據(jù)風控的方式對風險進行動態(tài)管理，對用戶的還款能力與還款意愿進行細致的分析。(2)流程簡單、審批快。與普通銀行借貸相比，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司更加依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)的信用審批和風險控制功能。因此，其流程更加簡單，審批速度也相對更快，在小額貸款方面具有更強的比較優(yōu)勢。(3)不需要任何抵押?；ヂ?lián)網(wǎng)小額信用貸款能夠直接識別出還款意愿和還款能力更高的借款人進行放貸，可以一定程度上替代抵押品的使用。在互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款中，一般不需要使用抵押物。(4)期限短、資金量小?；ヂ?lián)網(wǎng)小額信用貸款主要是滿足臨時性的小額貸款需求。由于互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款不需要抵押，真實風險較大，因此互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款普遍采用小額短期貸款的形式。(5)對資金用途的限制較少。供應鏈金融需要建立在真實生產(chǎn)和交易的基礎(chǔ)之上，消費金融只能消費不能套現(xiàn)，而互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款沒有這些約束，對資金用途的限制非常少。借款人只要能通過數(shù)據(jù)證明其還款能力和還款意愿，就可以通過互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款借到錢。28.傳統(tǒng)金融體系資金支持結(jié)構(gòu)有哪些弊端？參考答案：(1)傳統(tǒng)金融體系的市場分割和二元結(jié)構(gòu)特征。一方面，間接融資市場過度偏向于國有企業(yè)和大型民營企業(yè)，對居民等儲戶利益關(guān)注較少。具體表現(xiàn)為銀行以低利率吸收居民儲蓄存款，以低利率貸放給國有企業(yè)和大型民企。另一方面，資本市場發(fā)展過度偏向融資企業(yè)，對普通投資者利益關(guān)注較少。具體表現(xiàn)為在股票發(fā)行環(huán)節(jié)通過控制股票供給的方式來保持股票發(fā)行和流通的高估值水平。(2)傳統(tǒng)金融體系服務的高端化、精英化傾向。在投資端，一些高收益金融產(chǎn)品的門檻居高不下，這使得普通民眾被排除在高附加值服務之外，限制了其財產(chǎn)性收入的提高。在融資端，大中型企業(yè)往往能得到金融機構(gòu)的全方位服務，而小微企業(yè)和個人的融資需求卻很難被有效滿足。(3)傳統(tǒng)金融體系的經(jīng)濟增長、就業(yè)和收入分配效應。在傳統(tǒng)金融體系下，資本密集型的國有企業(yè)和大型民營企業(yè)過多地占用正規(guī)金融體系提供的廉價資金，而具有勞動密集型的小微企業(yè)在正規(guī)金融體系內(nèi)卻很難獲得資金支持。這會帶來經(jīng)濟高增長的同時伴隨較高失業(yè)率的問題。傳統(tǒng)金融體系的資金支持結(jié)構(gòu)不利于小微企業(yè)發(fā)展和促進就業(yè)增長，這會導致不利于弱勢群體實現(xiàn)就業(yè)和收入增長的效果，不利于我國收入分配結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和改善。此外，傳統(tǒng)金融體系所具有的從普通投資者向資本密集型國企和大民企進行利益輸送和轉(zhuǎn)移的機制，也不利于處于相對弱勢的普通民眾通過金融體系實現(xiàn)合理的財富增長。最后，傳統(tǒng)銀行體系對小微企業(yè)和普通個人客戶的信貸支持力度小，使得小微企業(yè)和普通個人很難從銀行獲得信貸支持。這種情況不利于其借助信貸資金支持實現(xiàn)脫貧致富和創(chuàng)業(yè)發(fā)展，也不利于我國收入分配結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。29.試從網(wǎng)絡效應的角度簡述阿里巴巴在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展脈絡。參考答案：網(wǎng)絡效應指某類產(chǎn)品的價值與用戶人數(shù)之間存在的正反饋關(guān)系。即使用產(chǎn)品的人數(shù)越多，這些產(chǎn)品的價值就越大，從而能吸引更多的人購買和使用這些產(chǎn)品。網(wǎng)絡效應的存在意味著擁有海量客戶的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開拓新市場、進入新領(lǐng)域擁有優(yōu)勢，但同時它還要不斷地開拓新市場、進入新領(lǐng)域，防止競爭對手在另一個領(lǐng)域形成正反饋效應進而把自己的存量客戶吸引走。阿里巴巴推出了支付寶來滿足其網(wǎng)絡平臺上客戶的網(wǎng)絡支付需求，從而提高了為客戶服務的效率、增加了客戶福利。隨著阿里巴巴電子商務網(wǎng)絡的擴大，其網(wǎng)絡用戶又產(chǎn)生了融資需求，阿里巴巴及時推出了阿里小貸。由于客戶在支付寶中沉淀了大量閑置資金，其自然產(chǎn)生了理財需求，阿里巴巴又通過與天弘基金合作推出了余額寶。這樣阿里巴巴的網(wǎng)絡用戶可以較方便地把銀行卡上的資金轉(zhuǎn)入余額寶，獲得高于活期存款甚至一年期定期存款的利