2023年0714授信業(yè)務培訓考試題庫參考

10銀行授信考試題庫參考一、單項選擇題1、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，方法所稱個人貸款，是指我行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的〔B〕貸款。A、人民幣 B、本外幣 C、港幣 D、人民幣和美元2、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，個人貸款可分為A、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和流淌資金貸款B、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和樓宇按揭貸款C、固定資產(chǎn)貸款和流淌資金貸款D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人消費貸款3、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，借款申請人要求年齡在〔B〕周歲以上、具有完全民事行為力量、持有效身份證明的中國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人A、16B、18C、20D、224、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，混合還款指在貸款期限內(nèi)，貸款可實行一次性還款及分期還款兩種方式歸還，其中實行一次性還款方式的，貸款本金不得超過總貸款金額的(C)。A、30%B、40%C、50%D、60%5、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過〔A〕萬元人民幣的；可以實行借款人自主支付方式。A、20 B、30 C、40 D、506、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過〔D〕萬元人民幣的；可以實行借款人自主支付方式。A、20B、30 C、40 D、507、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款治理方法〔試行，借款人條件須18〕滿〔B〕周歲，在信陽縣有固定住宅，持有效身份證件的具有完全民事行為力量的中國公民〔含港、澳、臺胞；A、55B、60 C、65 D、708、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份一手樓宇按揭貸款治理方法〔試行2B)個月〔含〕以上的拖欠紀錄。A、2B、3C、4D、59、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份一手樓宇按揭貸款治理方法〔試行期限不得超過〔D〕年，超過者須供給有還款力量的保證人供給連帶責任保證。A、40 B、50 C、60D、7010、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人房產(chǎn)抵押循環(huán)授信業(yè)務治理方法〔試行〕，授信期限加抵押房產(chǎn)已使用年限不得超過〔B〕年。A、10 B、15C、20 D、2511、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份茶葉生產(chǎn)經(jīng)營貸款治理方法〔試行〕，對抵〔質(zhì)〕押方式的貸款期限最長不得超過〔B〕3A、4B、5C、6D、1012、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份農(nóng)戶聯(lián)保貸款治理方法〔試行〕，聯(lián)保小組由居住信陽市各縣區(qū)區(qū)域內(nèi)的〔C〕戶村民、社區(qū)居民〔有3代以內(nèi)直系親屬關系的除外〕自愿組成，自各成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議之日起成立。A、2-3B、3-5C、3-6D、4-613、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份紅色旅游貸款治理方法〔試行〕，發(fā)放的紅色旅游貸款用于經(jīng)濟實體時，無論實行何種擔保方式，必需追加所在〔C〕作連帶保證人。A、掌握人B、大股東C、經(jīng)濟實體D、社會團體14、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人汽車貸款治理方法〔試行〕，以住宅商品房抵押申請貸款的，貸款金額最高不得超過抵押房產(chǎn)價值的70%且不得超過所購汽車價格〔A貸款期限最長不得超過五年。A、80% B、70% C、60% D、50%15、汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料室完全真實的。這種行為屬于(D)。中A.虛假車行B.全部造假C.甲貸乙用D.一車多貸16B)。、信陽市一般高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生B、信陽市一般高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職爭論生C、信陽市一般高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生D、信陽市一般高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制爭論生17、(C)是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息準時、全額歸還的不良因素。A.次級貸款可疑貸款C.關注貸款D.損失貸款18、對境外人士購房的限制屬于(D)。A.訴訟時效風險B.擔保風險C.合同有效性風險D.政策風險19、信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款治理方法〔試行必需至少提前〔B〕個工作日提交書面申請，在貸款人批準后才能提前歸還貸款、4 B、5 C、6 D、720、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份一手樓宇按揭貸款治理方法〔試行〕，貸款科目使用〔A〕樓A、12542B、12541C、1254D、124421、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份一手樓宇按揭貸款治理方法〔試行，貸款期限在1年以內(nèi)〔含1年〕1年以上的，貸款利率實行一年肯定，遇法定利率調(diào)整〔B。A、相應不變B、相應調(diào)整C、下年再調(diào)整D、下月再調(diào)整22、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份充絨貸款治理方法〔試行〕，抵〔質(zhì)〕押方式的貸款期限最長不得超過〔3〕1A、2B、3C、4D、523、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件不包括(C)。A、確保借款人首付款已全額支付或到位B、需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C、經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D、對實行抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)24、個人征信查詢系統(tǒng)中，(B)涵蓋了信用卡與貸款的明細等狀況。A、個人身份信息B、信用交易信息C、個人職業(yè)信息D、居住信息25、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份置換式個人住房貸款治理方法〔試行〕，所抵押房產(chǎn)的樓齡不52〔B〕年A、8B、10C、12D、1526、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人客戶貸款貸后治理方法〔試行〕，對借款人在貸款期限內(nèi)不能按期歸還的，應在貸款到期前〔C〕日內(nèi)向我行提出展期申請。A、15B、20C、30D、6027、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人客戶貸款貸后治理方法〔試行〕，對于一次性還款方式的貸款尚未到期，但連續(xù)欠息達〔B〔含〕A、15B、30C、45D、6028、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的置要根底設施，是在國務院領導下，由(C)組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A、中國銀聯(lián)B、中國銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會29、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人客戶貸款貸后治理方法〔試行〕，借款人清償貸款本息后，客戶經(jīng)理要在〔C〕天內(nèi)將押品〔或權利證書〕歸還抵〔質(zhì)〕押人，并幫助抵〔質(zhì)〕押人辦理涂銷登記〔備案〕手續(xù)。A、15 B、20 C、30 D、6030、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括(C)。A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查C.有效利用保證金制度D.把握并嚴格遵守相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)31101〔D〕元。A、8000萬、B、7000萬、C、6000萬 D、5000萬32、依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流淌性和〔B〕為經(jīng)營原則A.政策性 B.效益性 C.盈利性 D.審慎性33、在信貸資金總量肯定的狀況下，信貸資金周轉速度、流淌性、安全性、效益性的關系是〔A〕周轉速度快，流淌性就越強，安全性就越能得到保障，但效益性較差周轉速度快，流淌性就越強，安全性較差，效益性較差周轉速度慢，流淌性就越差，安全性也就越差，效益性越差周轉速度慢，流淌性就越差，安全性就越好，效益就越好34、以下關于公司可持續(xù)增長率的描述錯誤的選項是〔D〕利潤率越高，銷售增長越快用于分紅的利潤越少，銷售增長越快資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快財務杠桿越低，銷售增長越快35〔DA銀行對中小企業(yè)的議價力量相對較強，綜合收益較高B開展中小企業(yè)貸款，可以分散風險、增加流淌性C中小企業(yè)客戶資源豐富、進展?jié)摿Υ驞中小企業(yè)客戶融資力量強，簡潔獲得銀行的貸款支持36、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份流淌資金貸款治理方法〔試行〕，流淌資金貸款期限原則上不超〔B〕年。A、2 B、3 C、4 D、537、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份流淌資金貸款治理方法〔試行〕，貸款資金的支付方式可分為借款人自主支付和貸款人〔C〕二種。A、受理支付 B、托付支付 C、受托支付 D、受托代付38、辦理流淌資金貸款業(yè)務，應當遵循〔A、審慎經(jīng)營、公平自愿、公正誠信的原則。A、依法合規(guī) B、自主經(jīng)營 C、合法經(jīng)營 D、公開經(jīng)營39、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份固定資產(chǎn)貸款治理方法〔試行〕，其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款一般不超過〔〕年，最長不超過〔 〕年 〔B〕A、25 B、3 5 C、38 D、5 1040、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份流淌資金貸款治理方法〔試行〕，授信金額在〔〕萬元〔含〕以上的流淌資金貸款；支付對象明確且單筆支付金額在〔〕萬元〔含〕以上的貸款；〔D〕A、500 300 B、500 100C、300 100 D、300 5041、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份固定資產(chǎn)貸款治理方法〔試行，對于單筆金額超過工程總投資且超過〔〕萬元或單筆在〔〕萬元〔含〕以上的貸款資金支付，應實行貸款人受托支付〔D〕A、100 500 B、100 300 C、50 300 D、30 30042、單位定期存單質(zhì)押貸款金額一般不超過經(jīng)確認的單位定期存單金額的〔B〕%。A、100 B、90 C、80 D、70433〔含〕以上，原則上不超過〔A〕戶規(guī)模相當、行業(yè)相近的具有共同信用需求的非關聯(lián)中小企業(yè)組成。A、5 B、6 C、7 D、844〔試行〔CA聯(lián)保成員之間可穿插組成其他聯(lián)保體B任何狀況下，已清償自身債務的小組成員都不能退出聯(lián)保體C聯(lián)保體全部成員對屬于聯(lián)保體成員的借款人債務擔當連帶擔保責任D聯(lián)保體解散后，聯(lián)保體成員可解除借款人所欠貸款本息的擔保責任45、流淌資金貸款可用于C。A、固定資產(chǎn)投資B、股票投資C、承付應付票據(jù)D、股權投資46、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行公司客戶信用評級治理方法〔試行，只受理信用等級評定結果在〔C〔含級以上的貸款申請。A、BB、B、BBB C、A D、AA47、中小企業(yè)貸款的調(diào)查工作著重實地考察，其考察的內(nèi)容不包括〔E〕A公司的生產(chǎn)設備運轉狀況和實際生產(chǎn)力量B產(chǎn)品構造狀況、應收賬款和存貨周轉狀況C固定資產(chǎn)維護狀況和四周環(huán)境狀況D企業(yè)經(jīng)營和進展的思路、企業(yè)內(nèi)部的治理狀況E金融機構授信政策48、以下工程屬于經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是〔B〕A．借款所收到的現(xiàn)金 B.收到的租金 C.融資租賃所支付的現(xiàn)金 D.收回投資所收到的現(xiàn)金49、假設借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但將來現(xiàn)金流量難以推測，不確定因素太大，在不考慮其他因素狀況下，可將該企業(yè)貸款劃分為〔B〕類貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑E、損失50、以下工程不屬于營業(yè)外收入的是〔D〕A、固定資產(chǎn)盤盈 B、教育費附加返還款 C、罰款收入 D、股利收入51、托付貸款手續(xù)費率按年費率0.1-0.3%計取，單筆次最低〔B〕元，具體標準在與托付人和借款人協(xié)商后確定，并在托付貸款合同中予以明確。A、3000B、5000 C、8000 D、1000052、依據(jù)信陽珠江村鎮(zhèn)銀行“助富貸”業(yè)務治理方法，借款人單戶最高貸款金額不超過〔B〕萬元A、20 B、30 C、40 D、5053、銀行承兌匯票出票日至到期日不超過〔C〕個月。A、2B、3C、6 D、954、辦理中小企業(yè)聯(lián)保貸款的中小企業(yè)應為非關聯(lián)企業(yè)，以下哪種狀況不屬于關聯(lián)關系〔DA、在資金、經(jīng)營、購銷方面存在直接或間接擁有或掌握關系B、同受某一企業(yè)、家庭、個人掌握C、合營或聯(lián)營企業(yè)D、貿(mào)易伙伴55C。A、主債權及利息 B、違約金 C、辦理質(zhì)押登記的費用 D、質(zhì)物保管費56、借款人的還款力量消滅明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成肯定損失，依據(jù)貸款五級分類核心定義認為〔C〕貸款。A、正常類B、關注類C、次級類 D、損失類57、關注二類貸款定義為借款人存在一些可能對歸還產(chǎn)生不利影響的因素，但尚具備肯定的還款力量，依靠其正常的經(jīng)營收入，必要時通過執(zhí)行擔保，可以在信貸資產(chǎn)本息到期后〔B〕天內(nèi)足額收回信貸資產(chǎn)本息。A、30 B、60 C、90 D、18058、以保證方式發(fā)放的農(nóng)戶貸款，其 貸款本金或利息逾期61天—180天，五級分類定義為〔C〕類貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑59、〔A〕年、〔A〕年二檔。A、5 10 B、512 C、515 D、10 1560、以國債、金融債券、經(jīng)我行確認合法、有效的定期存單、100%的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當貸款本金或利息逾期未超過90天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于〔D〕時，一般劃為正常貸款。A、60%B、70%C、80%D、90%二、多項選擇題1、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，個人消費貸款是指我行對個人發(fā)放的用于家庭或個人購置消費品或其他與個人消費相關支出的貸款。主要包括〔BD〕中A、個人流淌資金貸款B、個人汽車按揭貸款C、個人設備貸款D、個人樓宇按揭貸款2、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指我行對從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的用于合法生產(chǎn)經(jīng)營所需的貸款業(yè)務。包括〔、D〕A、個人置換式貸款B、個人裝修貸款C、茶葉生產(chǎn)經(jīng)營貸款D、農(nóng)家餐飲貸款3、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，開展個人貸款業(yè)務應當遵循〔ABCD〕的原則。A、依法合規(guī)B、審慎經(jīng)營C、公平自愿D、公正誠信4、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，向我行申請個人貸款的借款人必需符合哪些條件，以下表述準確的是〔ABC。A、具有完全民事行為力量、持有效身份證明的中國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；B、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良嗜好，在金融機構、人民銀行個人征信系統(tǒng)和其他相關個人信用系統(tǒng)中無惡意違約記錄或不良債務資信；C、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有歸還貸款本息的力量并能夠供給相應的收入或資產(chǎn)證明；D、必需供給經(jīng)我行認可的合法、有效的擔保。5、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，有以下情形之一者，不得對其發(fā)放貸款〔ABCD。A、不具備借款主體資格和根本條件；B、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文制止的產(chǎn)品、工程；C、申請無指定用途貸款的；D、申請消費貸款的借款人未按規(guī)定具有足額自有資金并出具相關證明的；6、一手樓宇按揭貸款是指銀行向自然人發(fā)放，用于向房地產(chǎn)開發(fā)商購置開發(fā)建設的一級市場流通房產(chǎn)，并將該房產(chǎn)全部權益抵押給銀行的個人貸款業(yè)務。按揭范圍包括〔ABCD〕等。A、住宅〔含別墅〕B、商鋪C、寫字樓D、車位7、依據(jù)《信陽珠江村鎮(zhèn)銀行股份個人貸款治理方法〔試行〕的有關規(guī)定，經(jīng)我行同意可以實行借款人自主支付方式外，其余個人貸款應當承受貸款人受托支付方式支付。具體為〔ABC〕A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過二十萬元人民幣的；B、借款人交易對象不具備條件使用非現(xiàn)金結算方式的；C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過六十萬元人民幣的；8、在茶葉生產(chǎn)經(jīng)營貸款中，以抵〔質(zhì)〕押方式申請貸款的，須供給以下資料A、抵〔質(zhì)〕物的評估報告；B、財產(chǎn)共有人的有效身份證件；C、抵〔質(zhì)〕押物清單、抵〔質(zhì)〕押物的權屬證明文件；D、有權處分人〔包括財產(chǎn)共有人〕同意抵〔質(zhì)〕押的證明文件。9、不良個人住房貸款包括(BCD)。關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款10、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在(ABCD)。A.借款人主體資格風險合同有效性風險C.政策風險D.訴訟時效風險11、現(xiàn)金流量表主要由以下那種活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量構成？(ACD)AB匯率變動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D金流量12、依據(jù)《物權法》規(guī)定，以下哪些物品可以作為抵押物A、生產(chǎn)設備B、原材料C、產(chǎn)品D、在建工程13、以下哪項屬于現(xiàn)金流量表中籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量？〔BC〕A、構建固定資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金B(yǎng)、歸還債務所支付的現(xiàn)金 C、安排利潤所支付的現(xiàn)金D、收回投資所收到的現(xiàn)金14BC〕A、中小企業(yè)貸款只能承受足值抵押B、中小企業(yè)貸款留意第一還款的審核，關注借款人現(xiàn)金流，其次還款來源只作為補充擔保C、中小企業(yè)貸款可承受多樣化的擔保方式或擔保組合D、個人經(jīng)營性貸款必需追加經(jīng)營實體作擔保15、在不同層次的貸款中，流淌性較強，可以直接作為購置手段和支付手段的是〔AC〕A、現(xiàn)金 B、有價證券 C、活期存款 D、大額可轉讓存單 E、定期存款16、我國商業(yè)銀行掌握貸款資產(chǎn)風險的主要措施是〔BCD〕A、增加風險防范意識 B、增加擔保抵押貸款的比重C、嚴格貸款審批制度 D、推行貸款五級分類治理E、完善信息系統(tǒng)17、信用風險治理中，需要構建的治理機制包括〔ACD〕A、審貸分別機制 B、集中分散機制 C、授權治理機制D、額度治理機制 E、代后問責機制18、對借款人還款力量的調(diào)查包括〔ABCD〕A、了解把握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B、收入水平對歸還貸款的掩蓋度C、借款人的其他收入所得和其他資產(chǎn)收益狀況D、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況19、進展中小企業(yè)信貸業(yè)務，對我行進展的重要意義在于A、銀行對中小企業(yè)的議價力量相對較強，綜合收益較高B、開展中小企業(yè)貸款，可以分散風險、增加流淌性C、中小企業(yè)客戶資源豐富、進展?jié)摿Υ驞、夯實根基，拓展市場份額20、個人獨資企業(yè)解散后，財產(chǎn)應當依據(jù)挨次清償，符合清償范圍的有〔ACD〕A、所欠職工工資和社保費用 B、所欠職工福利費 C、所欠稅款 D、所欠其他債務21、以下關于個人生產(chǎn)經(jīng)營抵押貸款的說法，不正確的選項是(ABD)。A、我行為抵押人B、抵押物必需是借款人本人的房產(chǎn)C、授信方式可分為單筆授信和最高額循環(huán)授信D、債務人或第三人為抵押權人22、以下財產(chǎn)不得抵押〔ABCD 〕A、土地全部權B、公益為目的的學校、幼兒園、醫(yī)院等事業(yè)單位的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施C、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) D、耕地、宅基地、自留地等集體全部的土地使用權23、辦理流淌資金貸款業(yè)務，應當遵循〔ABCD〕的原則。A、依法合規(guī) B、審慎經(jīng)營 C、公平自愿 D、公正誠信24、抵押物須具有以下特點BCD〕A、肯定為不動產(chǎn)B、具有變現(xiàn)力量C、具有肯定的市場價值D、具有流通性25〔ABC〕A、個體工商戶 B、個人獨資企業(yè) C、個人合伙企業(yè) D、公司法人26、關于建設工程價款優(yōu)先受償權正確的選項是〔ABCD〕A、建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權優(yōu)于抵押權和其他債權B、工程款不包括承包人因發(fā)包人違約所造成的損失C、承包人行使優(yōu)先權的期限為6個月，自建設工程竣工之日或建設工程合同商定的竣工之日起計算。D、假設消費者已支付全部或大局部購房款，即工程價款不得對抗買受人。27、個人信貸業(yè)務中的所指的個人消費貸款包括〔BCD 〕。A、個人經(jīng)營性貸款B、一、二手樓宇按揭貸款 C、汽車消費貸款 D、房屋裝修貸款28、我行貸后治理組織體系依據(jù)現(xiàn)有信貸組織架構設立，主要由〔ABD 〕三級治理體系。A、總行合規(guī)風險部 B、派駐風險經(jīng)理和區(qū)域貸后治理崗、C、分管負責人D、營銷支行29、依據(jù)借款人不同狀況，關注類貸款按〔ABC〕進展劃分。A、關注一 B、關注二 G、關注三 D、關注四30、信貸資產(chǎn)五級分類應遵循以下原則〔ABCDEA、風險原則B、真實原則C、審慎原則 D、跳級重罰原則 E、動態(tài)治理原則31、符合《財政部關于印發(fā)<金融企業(yè)呆賬核銷治理方法>的通知〔2023年〔財金?202321號〕規(guī)定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產(chǎn)；對于裁定中止執(zhí)行的,須同時符合以下條件:〔ABC 〕A、中止執(zhí)行裁定日期滿2年以上(含) B、無抵押物、查封財產(chǎn)及其他財產(chǎn)可供執(zhí)行C、非村鎮(zhèn)企業(yè) D、非中小企業(yè)32、信貸檔案資料共分為〔ABC 〕資料。A、一級信貸檔案資料B、二級信貸檔案資料 C、三級信貸檔案 D、四級信貸檔案33、信貸業(yè)務發(fā)生以后〔B〕個工作日內(nèi)，派駐風險經(jīng)理在檔案資料中整理出其中二級信貸檔案資料，或在貸后治理中，派駐風險經(jīng)理將尋常收集到的二級信貸檔案資料在〔B〕個工作日內(nèi)準時交區(qū)域貸后治理崗歸檔。A、33B、55C、310D、51034、以下貸款展期相關規(guī)定是正確的？〔A、B、D〕A、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。B、是否展期由貸款人打算。C、申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，但不須由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。D、已有商定的，依據(jù)商定執(zhí)行。35、貸款展期期限相關規(guī)定哪些是錯誤的?〔C、D〕A、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；C、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，且不得超過3年；D、長期貸款展期期限累計不得超過5E、國家另有規(guī)定者除外。三、簡答題、論述題：1、個人向我行申請貸款時，借款申請人需提交什么資料？明材料、合法收入及財產(chǎn)證明文件、收入證明〔包括單位出具的收入證明及工資單、銀行結算證明、納稅單、租賃合同等、資產(chǎn)證明〔包括房產(chǎn)證明、股票基金權利憑證等；申請消費貸款的應供給合法有效的消費證〔〔質(zhì)〕押物的權屬證明文件、價值證明材料、全部權人同意抵〔質(zhì)〕押擔保證明〕另我行要求供給的其他證明文件和材料。2、依據(jù)個人貸款治理暫行方法規(guī)定，請簡述承受貸款人受托支付的具體操作？參考答案：①各支行應要求借款人在發(fā)放貸款前提出支付申請，并提交《提款申請審批表〔借款合同已商定貸款資金劃轉的交易對象及具體賬戶則無需提交賬戶在他行開立的，須填寫《業(yè)務托付書憑證是否符合合同商定條件，審核通過后在《審批表》上簽名確認。②經(jīng)辦客戶經(jīng)理應在信貸治理系統(tǒng)中錄入交易對手收款賬戶。收款賬號為我行賬戶的，直接錄入該賬號；收款賬號為他行賬戶的，錄入經(jīng)辦行所在營業(yè)網(wǎng)點資產(chǎn)業(yè)務專戶內(nèi)部賬號。與紙質(zhì)放款資料內(nèi)容無誤且全都后出賬，直接劃至交易對手在我行開立的賬戶。與紙質(zhì)放款資料內(nèi)容無誤且全都后，直接劃至經(jīng)辦行所在營業(yè)網(wǎng)點資產(chǎn)業(yè)務專戶內(nèi)部賬號，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理將《審批表》和《業(yè)務托付書》遞交至經(jīng)辦行指定營業(yè)網(wǎng)點，該網(wǎng)點依據(jù)《審批表》及《業(yè)務托付書》中劃付他行的信息，通過相應結算渠道將貸款匯劃至他行的最終收款賬戶，相關匯劃費用由借款人擔當。⑤對于借款人存在多個交易對手的，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應要求客戶供給《審批表崗可出賬的檔案資料后，核對出賬電子系統(tǒng)信息與紙質(zhì)放款資料內(nèi)容無誤且全都后，直接將貸款總金額劃至〔交易對手在本行開立多個賬戶的，應填寫相應筆數(shù)的《業(yè)務憑證〕遞交至經(jīng)辦行指定營業(yè)網(wǎng)點，網(wǎng)點依據(jù)上述資料中劃付他行的信息，通過相應結算渠道將貸款匯劃至交易對手最終收款賬號，相關匯劃費用由借款人擔當。3、依據(jù)個人貸款治理暫行方法規(guī)定，關于個人貸款展期如何規(guī)定？參考答案：個人貸款需要展期的，各支行應審查貸款所對應的資產(chǎn)轉換周期的變化緣由和實際需要，打算是否上報展期申請，有權審批部門依據(jù)我行流程、權限相關規(guī)定批準貸款是否展期，并確定合理的貸款展期期限。在滿足相關展期規(guī)定的同時，對一年以內(nèi)〔含〕的個人貸款，展期期限累計不超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。4、依據(jù)個人貸款治理暫行方法規(guī)定，有哪些狀況之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以實行借款人自主支付方式？參考答案：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過二十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。5、一級信貸檔案資料的如何歸檔？參考答案：一級信貸檔案資料由營業(yè)部視同有價單證入庫保管：①貸款經(jīng)辦客戶經(jīng)理收到貸款一級信貸檔案資料后，閱歷別確認其真實性和有效性后，向客戶出具②客戶經(jīng)理留存一級信貸檔案資料復印件，一級信貸檔案資料原件應在五個工作日內(nèi)交區(qū)域貸后管理崗?！踩搿硯旖唤拥怯洷　飞虾灻蓞^(qū)域貸后治理崗交其營業(yè)部，經(jīng)營業(yè)部核實后，做好交接手續(xù)，在交接登記薄上簽收，將一級信貸檔案資料入庫視同有價單證保管。④區(qū)域貸后治理崗登記《抵〔質(zhì)〕押物權證類單證原件臺賬6、區(qū)域貸后治理崗要在信貸工程結清后，依據(jù)信貸業(yè)務檔案清單名目核對檔案資料的齊全性，核對無誤后10答：齊。②在檔案盒上加蓋結清章。③依據(jù)規(guī)定封面格式將余下未裝訂的后續(xù)歸檔材料裝訂歸檔。④將結清檔案與未結清檔案分開存放。⑤對結清后的信貸檔案準時編制《信貸檔案案卷名目》7、信貸資產(chǎn)五級分類中歸入關注一、二、三類如何劃分？答：①關注一：借款人存在一些可能對歸還產(chǎn)生不利影響的因素，但其還款力量尚可，考慮債項的保障作用后，可以依靠其正常的經(jīng)營收入使得信貸資產(chǎn)本息在到期后30②關注二：借款人存在一些可能對歸還產(chǎn)生不利影響的因素，但尚具備肯定的還款力量，依靠其正常的經(jīng)營收入，必要時通過執(zhí)行擔保，可以在信貸資產(chǎn)本息到期后60③關注三：借款人存在的不利因素已對債務歸還產(chǎn)生了實質(zhì)性的不利影響，但銀行認為通過追償擔908、信貸資產(chǎn)五級分類中初次認定為次級類貸款的流程如何？答：客戶經(jīng)理→營銷部門經(jīng)理→支行行長→區(qū)域貸后治理崗→派駐風險經(jīng)理→總行合規(guī)風險部貸后治理崗→總行合規(guī)風險部負責人→總行分管負責人→總行資產(chǎn)負債治理委員會→總行行長審定9、如何防范“假按揭”？參考答案：真實性。面簽崗須對貸款合同、協(xié)議等借款人簽名的真實性負責。②實施審查審批查詢制。對于申請金額在50萬元〔含〕以上的二手按揭貸款，審查人員應通過查詢方式核實調(diào)查信息真實性，抽查率不低于50%，并于審查意見欄作“已查詢”標記。審批人員可視貸款風險進展復查。憑證。信貸資金流向方面，一手按揭貸款資金應劃入房地產(chǎn)開發(fā)商銷控賬戶；二手按揭貸款資金應劃入售房人賬戶，嚴禁劃入房地產(chǎn)中介及經(jīng)紀人賬戶；對出證半年內(nèi)申請貸款的，可劃入借款人賬戶。在單位為房地產(chǎn)中介或以公積金繳存比例推算收入不合理的，不予受理；賣方完全托付房地產(chǎn)中介經(jīng)紀人為房屋處置受托人的，不予受理。托付非房地產(chǎn)中介及相關人員代辦的，須在貸款申請時供給托付書原件。買賣雙方關系親熱的，應嚴格核實其交易背景，交易不真實的不予受理。10、假設你為一名客戶經(jīng)理，陳述如何了解、分析客戶？參考答案：①調(diào)查申請借款人進展史。了解其性質(zhì)、隸屬關系、股東構成、對外投資及關聯(lián)公司、開業(yè)時間、經(jīng)營場地、內(nèi)部的組織機構及運作方式等；了解其掌握人、股東的實力、信用及相關信息；了解其所在行業(yè)進展概況，重點包括產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)進展趨勢、市場供需狀況和借款人行業(yè)地位等；②了解借款人供給鏈狀況，主要包括借款人上下游交易對手資信實力、交易模式、結算方式和借款人談判地位等。③了解借款人經(jīng)營循環(huán)狀況，重點了解企業(yè)選購、生產(chǎn)、運輸、銷售、回款各經(jīng)營環(huán)節(jié)交易對手概況、資金占用環(huán)節(jié)與時間及平均經(jīng)營循環(huán)周期等。④了解借款人用途真實性、融資需求與其實際經(jīng)營的匹配性，重點結合企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、預付款與存貨等相關財務科目、交易結算方式、經(jīng)營循環(huán)周期等推斷借款人融資需求的真實性和匹配性；⑤了解借款人經(jīng)營戰(zhàn)略與規(guī)劃執(zhí)行狀況，評估企業(yè)的核心競爭力和經(jīng)營可持續(xù)性。⑥了解第一、二還款來源〔第一還款來源指申請借款人的還款力量，分析其所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、綜合收益；其次還款來源指保證人的資格和保證力量、抵〔質(zhì)〕物是否合法、有效、足值、變現(xiàn)力量等。11、簡述目前我行授信政策制止介入的客戶？參考答案：①生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文制止的產(chǎn)品及工程；批文；③在實行聯(lián)營、合作、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等體制變更過程中，未清償及落實原有債務或供給相應擔保；12、論述如何更好開展貸后治理工作？參考答案：①風管部門應樂觀推動授信業(yè)務名單制治理、資產(chǎn)風險風類、資金流向監(jiān)控、一級資料出入庫等貸后管理工作，提高貸后治理效率。留意優(yōu)化內(nèi)部信息共享功能，提高響應速度，并與外部工商局、國土資源局、房管局、法院等相關部門建立信息溝通機制。樂觀探究貸后差異化治理，集中力氣針對高風險客戶、高風險環(huán)節(jié)、高風險時期，高風險業(yè)務實行貸后治理措施，樂觀進展實地走訪，通過實地分析及與客戶的溝通覺察風險并準時化解。②加強客戶經(jīng)理隊伍治理。要求客戶經(jīng)理加強對客戶的維護及治理，特別是存量客戶的治理，對于隱性風險需準時覺察；增客戶經(jīng)理未經(jīng)培訓直接上崗，定期舉辦客戶經(jīng)理的培訓。③建議增加提示與風險預警戶有關聯(lián)貸款戶。借款人的貸款是正常貸款，但其關聯(lián)戶〔抵押人、保證人〕消滅風險預警時，而經(jīng)辦人員未準時覺察，建議信貸系統(tǒng)增加自動發(fā)出風險提示功能。信貸人員不但要嫻熟把握政策、制度、精通各個業(yè)務品種并能嫻熟做好各項常規(guī)性貸后治理工作，還要把握宏觀行業(yè)政策和信息，有預見性的預警、化解潛在風險。④嚴格考核。要制定具體的貸后治理考核指標，這些指標要看得見、摸得著、管得住，不能流于形式，定期嚴格考核，兌現(xiàn)獎懲。要將貸后治理工作的水平和效果與信貸人員的績效水平、營銷支行負責人的任期目標掛鉤考核。對于貸后治理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的信貸人員賜予物質(zhì)嘉獎的同時參加精神嘉獎，鼓舞先進，營造一種力爭上游的氣氛。13、借款人成立于2023年2月，經(jīng)營范圍：利用自有資金對外投資工程〔法律法規(guī)制止投資的工程除外；房地產(chǎn)開發(fā)；土石方工程、園林綠化工程、裝飾工程；種植花、草、樹木；飼養(yǎng)家禽；養(yǎng)殖魚；收購、批發(fā)、50003借款人近期財務狀況如下：總資產(chǎn)1300萬元，貨幣資金800萬元，存貨300萬元〔果場苗木，固定資200500200300800目前暫未有銷售收入。貸款以關聯(lián)企業(yè)某房地產(chǎn)公司擔保。請依據(jù)上述狀況是否同意發(fā)放本筆貸款？你的理由是什么？參考答案：不同意發(fā)放。理由為：借款人為成立公司，目前暫未有銷售收入，資產(chǎn)規(guī)模相對貸款額度較小，資產(chǎn)以股東的注冊資本80087.3％，經(jīng)營前景和進展前景不明朗，第一還款來源不確定。貸款存在挪用的風險。同時，借款人營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍較廣，其中包括房地產(chǎn)開發(fā)，簡潔導致流淌資金用于房地產(chǎn)開發(fā)的風險。14、A20231231資產(chǎn)負債表單位：萬元資產(chǎn)年初年末負債及全部者權益年初年末流淌資產(chǎn)流淌負債合計250240貨幣資金11090應收賬款凈額120140長期負債合計300400存貨155180負債合計550640待攤費用3530流淌資產(chǎn)合計420440全部者權益合計770800固定資產(chǎn)凈值9001000合計13201440合計1320144020231500280要求：依據(jù)以上資料2023〔1.830.960.44〕②計算2023年的應收賬款周轉率、固定資產(chǎn)周轉率、總資產(chǎn)周轉率。 〔11.541.571.09〕③計算2023年主營業(yè)務凈利率。 〔18.67%〕B公司資產(chǎn)負債狀況與A400015A50003及教學樓作抵押。整個校區(qū)教學樓面積約