二維碼支付產(chǎn)品

---.word.zl-二維碼應(yīng)用平臺產(chǎn)品背景幾年前二維碼支付曾經(jīng)很流行，掃一掃，當(dāng)面付等各種三方支付產(chǎn)品大行其道，隨之而來的就是盜刷，信息泄露，欺詐等一系列的平安問題。央行不得不緊急下文叫停了銀行業(yè)二維碼支付。但EMVCo出臺的支付標記化技術(shù)為二維碼支付帶來了轉(zhuǎn)機，支付標記化技術(shù)可完美解決二維碼支付這種形式所來帶來的平安問題。二維碼支付蓄勢待發(fā)。產(chǎn)品目標通過本二維碼應(yīng)用平臺，支付機構(gòu)可支持以二維碼為信息載體的支付和權(quán)益業(yè)務(wù)，從而向用戶提供二維碼支付效勞，實現(xiàn)「一碼在手，交易我有」。通過本平臺產(chǎn)品的建立，用戶可以在商戶實現(xiàn)掃描二維碼支付結(jié)算。不用現(xiàn)金，不用刷卡，掏出手機，掃描商家二維碼或者出示自己的二維碼即可完成支付。商家也不必再費時費力的印制大量的宣傳單，優(yōu)惠券之類的文宣品了。二維碼版本的電子優(yōu)惠券，可直接推送至用戶手機，更便捷也更經(jīng)濟。產(chǎn)品定位小額、便捷、快速的支付產(chǎn)品應(yīng)用場景例如支付場景支付場景可分為兩大類：用戶掃碼和用戶被掃。用戶主動掃碼支付用戶掃碼獲取商戶信息支付Eric在7-11選好商品之后，進展結(jié)算。7-11提供其自身的二維碼，Eric用手機APP掃描該二維碼獲取7-11的賬戶信息，進入支付界面。商戶告知用戶結(jié)算金額，用戶將金額輸入手機APP，確認支付，并形成支付憑證。商戶確認支付憑證，交付商品給用戶。用戶掃碼獲取訂單信息支付用戶在商戶選好商品后，進展結(jié)算。商戶匯總所有商品信息及金額，形成訂單，并產(chǎn)生二維碼。用戶使用手機插件掃描二維碼，獲取訂單信息，進入支付界面，確認支付后，形成支付憑證。商戶確認支付憑證，將商品交付給用戶。用戶被動掃碼支付用戶在商戶選好商品后，進展結(jié)算。商戶匯總所有商品信息及金額，形成訂單。用戶使用手機插件生成付款二維碼，并出示給商戶。商戶掃描用戶二維碼，并推送訂單信息至用戶手機。用戶確認訂單信息并支付，形成支付憑證。商戶確認支付憑證，將商品交付給用戶。用戶被動掃碼收款A(yù)用戶出示收款二維碼。B用戶使用手機APP掃描該二維碼，手機APP跳轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)賬支付頁面。B用戶輸入金額，確認轉(zhuǎn)賬，形成支付憑證。權(quán)益場景權(quán)益場景可分為二種：1、用戶通過掃碼獲取優(yōu)惠信息，而后支付消費。2、用戶購置效勞，而后使用二維碼兌換效勞。用戶掃碼獲取權(quán)益用戶前往商家消費，商家告知有優(yōu)惠活動，并出示優(yōu)惠活動二維碼。用戶掃碼獲取優(yōu)惠券，并使用此優(yōu)惠券進展結(jié)算。商家確認優(yōu)惠，并交付商品給用戶。用戶使用二維碼兌換商品用戶通過線上方式在商家購置商品。商家確認用戶訂單及支付結(jié)果，生成支付憑證并將其轉(zhuǎn)化為二維碼發(fā)送給用戶。用戶使用此二維碼到店消費，獲取商品。身份識別場景在一些身份認證平安級別要求不太高的場景下，二維碼可用于用戶的身份識別。如展會，乘車等等。用戶向商家提交效勞申請，并隨之提供、性別等用戶信息。商家確認用戶的申請，并將用戶信息和效勞信息一起轉(zhuǎn)化為二維碼發(fā)送給用戶。用戶消費時，出示二維碼，商家掃描二維碼確認用戶信息，并準予消費。驗真場景在局部合作商戶中，用戶可通過掃描商品提供的二維碼，連接合作方后臺數(shù)據(jù)庫，對商品的真?zhèn)涡畔⑦M展驗證。用戶挑選商品，掃描商品上印制或貼的二維碼。移動端連接后臺數(shù)據(jù)庫，驗證商品信息，并返回驗證結(jié)果。推廣場景商戶可將宣傳頁的容轉(zhuǎn)化為二維碼，或者是將的宣傳頁面置入二維碼。這樣用戶只要掃描二維碼，即可看見商戶希望展現(xiàn)給用戶的宣傳容。產(chǎn)品構(gòu)造二維碼支付平臺主要由兩大局部組成：前端渠道，后端平臺。總體構(gòu)造如下前端渠道主要負責(zé)二維碼的展示和使用，通過插件形式實現(xiàn)。插件分為兩種：1、移動端插件，適用于用戶的移動設(shè)備，可嵌入銀行的手機銀行APP或是數(shù)字錢包提供商的數(shù)字錢包APP中。2、商戶端插件，適用于商戶的收單設(shè)備，可嵌入商戶的收單或管理系統(tǒng)中。后端平臺主要負責(zé)二維碼的生成與管理。主要包含四大模塊：二維碼生成模塊、二維碼管理模塊、二維碼驗證模塊、交易處理模塊。二維碼生成模塊：根據(jù)渠道或業(yè)務(wù)管理需求，產(chǎn)生相應(yīng)的二維碼。二維碼管理模塊：對二維碼生成請求和已經(jīng)生成的二維碼進展管理，記錄并歸檔相關(guān)的請求信息和數(shù)據(jù)信息。二維碼驗證模塊：對于前段渠道掃描后上送的二維碼信息進展校驗，驗證二維碼的真實性，并記錄驗證結(jié)果。交易處理模塊：對通過二維碼傳遞或發(fā)起的交易進展處理，并與核心交互共同完成交易流程。二維碼平臺與銀行各系統(tǒng)關(guān)系如下：產(chǎn)品功能二維碼生成功能說明根據(jù)商戶或用戶輸入的容，生成滿足其使用要求的二維碼。對于支付類的二維碼，二維碼支付平臺須與標記化效勞系統(tǒng)〔TSP〕配合生成，二維碼類型根據(jù)二維碼傳遞容的不同，可將二維碼分為如下類型商戶收款二維碼：此類二維碼包含容為商戶的收款用Token。且該二維碼可設(shè)置為長期有效。訂單收款二維碼：此類二維碼包含容為商戶收款用Token、訂單信息、訂單金額。該二維碼設(shè)置為一次有效〔一次有效是指掃描該二維碼僅可成功支付一次，支付未成功前均可掃描該二維碼發(fā)起支付；當(dāng)支付成功后，再掃描該二維碼即提示失效〕。用戶付款二維碼：此類二維碼包含容為用戶付款用Token。該二維碼設(shè)置為限次有效或短時有效。用戶收款二維碼：此類二維碼包含容為用戶收款用Token。該二維碼設(shè)置為限次有效。優(yōu)惠類二維碼：此類二維碼包含容為商戶優(yōu)惠券、積分卡一類的容。該二維碼設(shè)置為次數(shù)有效或時段有效。兌換類二維碼：此類二維碼包含容為已購置的商品或效勞信息以及對應(yīng)的訂單信息。該二維碼設(shè)置為一次有效和時段有效。身份識別二維碼：此類二維碼包含容為用戶信息及認證場景信息〔如用于展會，那么認證場景信息為展會名稱、場館等〕。該二維碼設(shè)置為次數(shù)有效和時段有效。驗真二維碼：此類二維碼包含容為支付機構(gòu)驗證過后加密加簽的商品信息。該二維碼設(shè)置為長期有效。推廣二維碼：此類二維碼包含容為商戶宣傳或是宣傳容頁面。該二維碼設(shè)置為長期有效。二維碼識別功能說明：對于前端渠道〔APP、掃碼槍、智能POS〕掃描上送的二維碼容，平臺要予以識別驗證，以便能夠執(zhí)行后續(xù)操作。流程系統(tǒng)接收前端渠道上送的二維碼數(shù)據(jù)，對二維碼數(shù)據(jù)進展解析。根據(jù)解析結(jié)果，發(fā)起不同的交易，并回顯。邏輯說明根據(jù)不同二維碼容，平臺進入不同的交易流程。對于有些加密加簽的容，平臺要能夠正確的解密驗簽。用戶申請二維碼功能說明用戶通過此功能，可將用戶實體卡與手機APP綁定，并生成可用于付款或收款的二維碼。流程用戶登錄手機APP，進入二維碼收款界面。點擊「生成二維碼」，進入二維碼申請界面，用戶填寫卡號、、證件號、聯(lián)系方式等信息并提交。二維碼平臺收到信息后，與核心交互，對個人用戶信息進展認證。平臺與TSP進展交互，將卡號信息上送TSP，接收TSP生成的Token，并將Token轉(zhuǎn)化為二維碼。平臺將二維碼下發(fā)至手機。商戶申請二維碼功能說明商戶通過此功能，可將商戶注冊至二維碼支付平臺，并申請生成商戶收款二維碼和訂單收款二維碼。流程商戶收款二維碼商戶使用商戶賬戶登錄銀行APP或。進入二維碼申請界面，提交商戶在銀行的開戶信息及營業(yè)執(zhí)照。二維碼平臺收到商戶提交的信息后，與核心交互，對開戶信息和營業(yè)執(zhí)照進展認證審核。平臺將商戶卡號信息上送TSP，接收TSP生成的Token，并將其轉(zhuǎn)化為二維碼。平臺將二維碼回顯至手機或網(wǎng)頁。訂單收款二維碼〔此類二維碼要求商戶已有商戶收款二維碼方可申請。且此類二維碼需要收銀設(shè)備支持?！成虘羰褂米杂惺浙y系統(tǒng)，生成訂單。商戶將訂單信息上送二維碼平臺。二維碼平臺收到訂單信息后，將訂單信息與商戶收款Token一同轉(zhuǎn)化為二維碼，下發(fā)至商戶收銀系統(tǒng)。商戶使用屏幕或小票打印方式，顯示二維碼。用戶主動掃碼支付功能說明用戶使用手機APP掃描商家二維碼，獲取商家或訂單信息，跳轉(zhuǎn)支付頁面，完成支付。流程商戶收款：用戶掃描商家提供的商戶收款二維碼，跳轉(zhuǎn)支付頁面，頁面顯示商戶信息。用戶詢問商家消費金額，輸入支付金額。用戶確認支付，交易信息上送二維碼平臺。平臺解析交易信息，并送TSP去標記化，轉(zhuǎn)換為實體卡號。實體卡號在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。訂單收款：用戶掃描商家提供的訂單收款二維碼。APP直接跳轉(zhuǎn)確認支付頁面，頁面顯示商戶信息及消費金額。用戶確認支付，交易信息上送二維碼平臺。平臺解析交易信息，并送TSP去標記化，轉(zhuǎn)換為實體卡號。實體卡號在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。邏輯說明用戶掃描商戶收款二維碼時，支付頁面需顯示商戶信息，并要求用戶輸入金額，而后進展支付確認。用戶掃描訂單收款二維碼時，支付頁面直接顯示商戶信息和金額，無需用戶再次輸入金額，而后進展確認。用戶被動掃碼支付功能說明商戶使用掃碼槍〔或智能POS或銀行手機APP〕掃描用戶付款二維碼，發(fā)起交易進入支付界面，輸入消費金額，用戶確認支付后，完成交易。流程用戶結(jié)算時要求使用二維碼支付，并出示個人付款二維碼。商戶使用掃碼設(shè)備，掃描用戶二維碼。商戶設(shè)備將支付信息上送二維碼平臺，平臺將其轉(zhuǎn)發(fā)推送至用戶移動設(shè)備。用戶確認支付。交易信息上送二維碼平臺。平臺解析交易信息，并送TSP去標記化，轉(zhuǎn)換為實體卡號。實體卡號在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。邏輯說明商戶使用掃碼設(shè)備〔掃碼槍、智能POS、智能設(shè)備〕掃描用戶付款二維碼時，支付頁面需在用戶手機APP中展開。用戶被動掃碼收款功能說明收款用戶出示收款二維碼，供其他付款用戶掃描，以發(fā)起C2C轉(zhuǎn)賬交易。流程A用戶出示收款二維碼，B用戶使用移動設(shè)備掃描該二維碼，跳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬頁面。頁面顯示收款人信息。B用戶輸入轉(zhuǎn)賬金額，確認轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬信息上送二維碼平臺。平臺解析交易信息，并送TSP去標記化，轉(zhuǎn)換為實體卡號。實體卡號在行系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成交易。邏輯說明用戶系統(tǒng)管理功能說明二維碼支付平臺可對平臺上已注冊的用戶對象進展管理，管理對象分為兩類：個人用戶和商戶。銀行可在系統(tǒng)中對注冊使用二維碼支付功能的個人用戶進展管理。包括但不限于個人用戶生命周期管理、個人用戶二維碼生命周期管理，二維碼屬性設(shè)置，免密限額設(shè)置等。可在系統(tǒng)中對已注冊的二維碼商戶進展管理，包括但不限于商戶生命周期管理、商戶二維碼生命周期管理、二維碼屬性設(shè)置等。用戶自主管理功能說明二維碼支付平臺上已注冊的個人用戶和商戶可通過手機APP、兩種形式對自己的用戶信息及二維碼相關(guān)信息進展管理。數(shù)據(jù)管理功能說明系統(tǒng)對所有的交易數(shù)據(jù)進展留檔保存，向商戶和個人用戶提供查詢、對賬等功能。系統(tǒng)對接功能說明定義平臺相關(guān)接口。對：可以與銀行系統(tǒng)直接對接，或與銀行綜合前置對接。對外：與第三方系統(tǒng)對接。實施建議渠道端建立用戶二維碼支付落地于用戶的移動設(shè)備。建議通過APP插件〔用戶版〕的方式實現(xiàn)二維碼的相關(guān)功能。優(yōu)點：插件可嵌入到銀行已有的手機端APP中，銀行的改造工作量小。復(fù)用銀行APP與銀行系統(tǒng)的渠道。插件嵌入銀行APP，免去了重新推廣APP的工作，同時也可以擴大銀行APP的用戶群體。商戶二維碼支付落地于商戶現(xiàn)有的收銀設(shè)備。如商戶現(xiàn)有收銀設(shè)備比擬落后，無法支持二維碼，那么也可以通過移動設(shè)備APP實現(xiàn)二維碼功能。說明：如商戶已有智能POS，那么在智能POS中安裝銀行APP，通過APP直接實現(xiàn)二維碼支付。如商戶無智能POS，有掃碼槍及收銀系統(tǒng)，那么在商戶的收銀電腦中安裝二維碼支付插件〔PC版〕，將二維碼支付功能集成到商戶收銀系統(tǒng)中，那么通過掃描槍即可實現(xiàn)二維碼支付。如商戶沒有收銀系統(tǒng)，那么可以通過商戶個人的移動設(shè)備安裝銀行APP〔商戶版〕實現(xiàn)二維碼收款。商戶需使用商戶賬號登錄APP。行系統(tǒng)建立為支持二維碼支付功能，行系統(tǒng)需新建和改造。具體容列表如下：系統(tǒng)名稱建立類型說明二維碼支付平臺新建二維碼生命周期管理，用戶生命周期管理等標記化效勞系統(tǒng)〔TSP〕新建對二維碼綁定的實體卡進展標記化和去標記化移動端插件新建實現(xiàn)二維碼支付功能手機APP改造銀行可選在手機銀行或其他生活類APP中嵌入二維碼插件綜合前置改造需支持識別二維碼類交易，并正確路由網(wǎng)上銀行改造增加二維碼相關(guān)效勞容推廣模式參考二維碼支付準入個人用戶準入條件：銀行開戶信息。如未開戶，那么需先前往銀行開戶。二維碼支付平臺注冊用戶。如未注冊，可登陸APP或自助注冊，注冊時須選擇個人用戶類型。商戶準入條件：銀行開戶信息。如未開戶，那么需先前往銀行開戶。二維碼支付平臺注冊用戶。如未注冊，可登陸APP或自助注冊，注冊時須選擇商戶類型。營業(yè)執(zhí)照。法人或企業(yè)名須與銀行開戶信息一致。二維碼支付落地個人用戶：下載銀行APP，使用個人用戶賬號登錄。進入二維碼支付界面掃碼支付。商戶：商戶如自有技術(shù)力量，可自行通過插件或接口方式，將二維碼支付功