商業(yè)銀行基本認識

?商業(yè)銀行實務?金融實務教研室1.第一節(jié)商業(yè)銀行概述第二節(jié)商業(yè)銀行制度和組織結(jié)構(gòu)

第三節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原那么

本章主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排第一章商業(yè)銀行根本認識2.第一節(jié)

商業(yè)銀行概述一、商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象，綜合性多功能的金融中介機構(gòu)。

3.二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和開展〔一〕商業(yè)銀行的形成由最初的貨幣兌換業(yè)開展而來的兩條形成途徑：一是由早期高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來；二是以股份制形式組建的新型商業(yè)銀行。1694年成立的英格蘭銀行是世界上第一個按股份制原那么建立的商業(yè)銀行4.〔二〕商業(yè)銀行的開展單一融通短期商業(yè)資金--英國型優(yōu)點：能較好地保持銀行清償力，銀行經(jīng)營的平安性較好缺點：銀行業(yè)務的開展受到限制綜合融通資金--德國型優(yōu)點：有利于銀行展開全方位的業(yè)務經(jīng)營活動，充分發(fā)揮商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟活動中的作用缺點：會加大銀行經(jīng)營風險，對銀行經(jīng)營管理提出更高的要求。5.三、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及業(yè)務經(jīng)營的特點〔一〕商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是企業(yè)，它具有一般企業(yè)的特征商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)商業(yè)銀行是綜合性多功能的金融企業(yè)6.〔二〕商業(yè)銀行的職能金融中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造職能金融效勞職能調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能7.〔三〕商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的特點商業(yè)銀行是負債經(jīng)營商業(yè)銀行是風險經(jīng)營商業(yè)銀行是在劇烈的競爭中經(jīng)營商業(yè)銀行是在嚴格監(jiān)管下經(jīng)營8.第二節(jié)商業(yè)銀行制度和組織結(jié)構(gòu)一、商業(yè)銀行制度商業(yè)銀行制度是一個國家用法律形式所確定的該國商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原那么的總和。9.〔一〕商業(yè)銀行的外在組織形式單一銀行制分支銀行制持股公司制連鎖銀行制10.〔二〕商業(yè)銀行的資本構(gòu)成形式股份制商業(yè)銀行國有商業(yè)銀行私人商業(yè)銀行11.〔三〕商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營模式業(yè)務單一型經(jīng)營模式：如中國業(yè)務全能型經(jīng)營模式：如德國12.二、商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)〔一〕商業(yè)銀行設立的原那么競爭與效率原那么平安與穩(wěn)健原那么規(guī)模適度原那么13.〔二〕商業(yè)銀行設立的必備條件一是必須具備一定數(shù)量的資本--最根本的條件我國?商業(yè)銀行法?規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行注冊資本最低限額為10億元人民幣。設立城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。二是必須擁有獨立的機構(gòu)三是必須具備一定數(shù)量的符合要求的高級管理人員14.〔三〕商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)以股份制形式為例，可分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)三個層次決策機構(gòu)包括股東大會、董事會以及董事會下設的各個委員會；執(zhí)行機構(gòu)包括總經(jīng)理〔行長〕以及總經(jīng)理領(lǐng)導下的各種業(yè)務部門和職能部門；監(jiān)督機構(gòu)包括監(jiān)事會和各種檢查委員會。15.第三節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原那么一、平安性原那么〔一〕平安性原那么的含義所謂平安性是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債經(jīng)營過程免遭經(jīng)營風險，保證資金平安的能力平安性包括兩方面內(nèi)容:負債的平安性和資產(chǎn)的平安性16.〔二〕影響平安性的因素資本風險信用風險市場風險流動性風險管理風險17.〔三〕風險防范提高風險意識，健全貸款規(guī)章制度；選擇適當貸款方式；合理安排貸款的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)；加強對客戶的資信調(diào)查和經(jīng)營預測；健全依法管貸制度。18.二、流動性原那么〔一〕流動性原那么的含義所謂流動性,是指銀行隨時能夠應付客戶提款和滿足客戶借款需求的能力流動性包括兩方面內(nèi)容:負債的流動性和資產(chǎn)流動性19.〔二〕商業(yè)銀行保持流動性的必要性商業(yè)銀行資金來源的不穩(wěn)定性商業(yè)銀行資金運動的不規(guī)那么性商業(yè)銀行流動性要求具有剛性20.〔三〕商業(yè)銀行保持流動性的主要方法資產(chǎn)管理措施：主要措施是建立分層次準備金制度負債管理措施：負債管理是指以增加負債形式從市場上借入資金來滿足流動性需要通過負債管理措施保持流動性需要考慮兩個因素：一是資金的本錢；二是銀行信譽。21.三、盈利性原那么〔一〕盈利性原那么的含義所謂盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤的能力，盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營目標的核心。22.〔二〕商業(yè)銀行保持盈利的必要性增加資本；擴大規(guī)模；增強信譽；提高競爭力。23.〔三〕注意問題正確安排貸款投向；提高貸款收益率；優(yōu)化與貸款相關(guān)的金融效勞；降低貸款業(yè)務經(jīng)營的本錢。24.四、三原那么的相互關(guān)系與協(xié)調(diào)〔一〕三原那么的相互關(guān)系：平安性是前提；流動性是條件；盈利性是最終目的。平安性、流動性之間