商業(yè)銀行基本認(rèn)識(shí)

?商業(yè)銀行實(shí)務(wù)?金融實(shí)務(wù)教研室1.第一節(jié)商業(yè)銀行概述第二節(jié)商業(yè)銀行制度和組織結(jié)構(gòu)

第三節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原那么

本章主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排第一章商業(yè)銀行根本認(rèn)識(shí)2.第一節(jié)

商業(yè)銀行概述一、商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象，綜合性多功能的金融中介機(jī)構(gòu)。

3.二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和開(kāi)展〔一〕商業(yè)銀行的形成由最初的貨幣兌換業(yè)開(kāi)展而來(lái)的兩條形成途徑：一是由早期高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)；二是以股份制形式組建的新型商業(yè)銀行。1694年成立的英格蘭銀行是世界上第一個(gè)按股份制原那么建立的商業(yè)銀行4.〔二〕商業(yè)銀行的開(kāi)展單一融通短期商業(yè)資金--英國(guó)型優(yōu)點(diǎn)：能較好地保持銀行清償力，銀行經(jīng)營(yíng)的平安性較好缺點(diǎn)：銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展受到限制綜合融通資金--德國(guó)型優(yōu)點(diǎn)：有利于銀行展開(kāi)全方位的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，充分發(fā)揮商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用缺點(diǎn)：會(huì)加大銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理提出更高的要求。5.三、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)〔一〕商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是企業(yè)，它具有一般企業(yè)的特征商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)商業(yè)銀行是綜合性多功能的金融企業(yè)6.〔二〕商業(yè)銀行的職能金融中介職能支付中介職能信用創(chuàng)造職能金融效勞職能調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能7.〔三〕商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)商業(yè)銀行是負(fù)債經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行是在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)中經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行是在嚴(yán)格監(jiān)管下經(jīng)營(yíng)8.第二節(jié)商業(yè)銀行制度和組織結(jié)構(gòu)一、商業(yè)銀行制度商業(yè)銀行制度是一個(gè)國(guó)家用法律形式所確定的該國(guó)商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原那么的總和。9.〔一〕商業(yè)銀行的外在組織形式單一銀行制分支銀行制持股公司制連鎖銀行制10.〔二〕商業(yè)銀行的資本構(gòu)成形式股份制商業(yè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行私人商業(yè)銀行11.〔三〕商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式業(yè)務(wù)單一型經(jīng)營(yíng)模式：如中國(guó)業(yè)務(wù)全能型經(jīng)營(yíng)模式：如德國(guó)12.二、商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)〔一〕商業(yè)銀行設(shè)立的原那么競(jìng)爭(zhēng)與效率原那么平安與穩(wěn)健原那么規(guī)模適度原那么13.〔二〕商業(yè)銀行設(shè)立的必備條件一是必須具備一定數(shù)量的資本--最根本的條件我國(guó)?商業(yè)銀行法?規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。二是必須擁有獨(dú)立的機(jī)構(gòu)三是必須具備一定數(shù)量的符合要求的高級(jí)管理人員14.〔三〕商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)以股份制形式為例，可分為決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)三個(gè)層次決策機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)以及董事會(huì)下設(shè)的各個(gè)委員會(huì)；執(zhí)行機(jī)構(gòu)包括總經(jīng)理〔行長(zhǎng)〕以及總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的各種業(yè)務(wù)部門(mén)和職能部門(mén)；監(jiān)督機(jī)構(gòu)包括監(jiān)事會(huì)和各種檢查委員會(huì)。15.第三節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原那么一、平安性原那么〔一〕平安性原那么的含義所謂平安性是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)過(guò)程免遭經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金平安的能力平安性包括兩方面內(nèi)容:負(fù)債的平安性和資產(chǎn)的平安性16.〔二〕影響平安性的因素資本風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)17.〔三〕風(fēng)險(xiǎn)防范提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，健全貸款規(guī)章制度；選擇適當(dāng)貸款方式；合理安排貸款的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的資信調(diào)查和經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)；健全依法管貸制度。18.二、流動(dòng)性原那么〔一〕流動(dòng)性原那么的含義所謂流動(dòng)性,是指銀行隨時(shí)能夠應(yīng)付客戶(hù)提款和滿(mǎn)足客戶(hù)借款需求的能力流動(dòng)性包括兩方面內(nèi)容:負(fù)債的流動(dòng)性和資產(chǎn)流動(dòng)性19.〔二〕商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的必要性商業(yè)銀行資金來(lái)源的不穩(wěn)定性商業(yè)銀行資金運(yùn)動(dòng)的不規(guī)那么性商業(yè)銀行流動(dòng)性要求具有剛性20.〔三〕商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的主要方法資產(chǎn)管理措施：主要措施是建立分層次準(zhǔn)備金制度負(fù)債管理措施：負(fù)債管理是指以增加負(fù)債形式從市場(chǎng)上借入資金來(lái)滿(mǎn)足流動(dòng)性需要通過(guò)負(fù)債管理措施保持流動(dòng)性需要考慮兩個(gè)因素：一是資金的本錢(qián)；二是銀行信譽(yù)。21.三、盈利性原那么〔一〕盈利性原那么的含義所謂盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤(rùn)的能力，盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的核心。22.〔二〕商業(yè)銀行保持盈利的必要性增加資本；擴(kuò)大規(guī)模；增強(qiáng)信譽(yù)；提高競(jìng)爭(zhēng)力。23.〔三〕注意問(wèn)題正確安排貸款投向；提高貸款收益率；優(yōu)化與貸款相關(guān)的金融效勞；降低貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的本錢(qián)。24.四、三原那么的相互關(guān)系與協(xié)調(diào)〔一〕三原那么的相互關(guān)系：平安性是前提；流動(dòng)性是條件；盈利性是最終目的。平安性、流動(dòng)性之間