客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)三篇

第頁客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)三篇篇一：客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)1、目的為了加強(qiáng)客戶信用控制，降低回款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為客戶分類、賬期提供合理依據(jù)，特制訂以下制度。2、內(nèi)容信用等級的評估，是以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定?？蛻粜庞玫燃壝考径雀鶕?jù)客戶上一季度的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況評定一次。評估方法信用評估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評價(jià)、信用履約率評價(jià)、資本狀況評價(jià)三大類共20項(xiàng)，對各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信用等級評定實(shí)行百分制，其中財(cái)務(wù)指標(biāo)占30分，非財(cái)務(wù)指標(biāo)占70分。評分后按得分的高低，對客戶分為3A、2A、A、B、C五個(gè)等級。3.1評估步驟3.1.1搜集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；3.1.2填寫《客戶基本情況表》；3.1.3根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫《客戶信用等級評分表》；3.2客戶信用等級評分表3.2.1品質(zhì)特性評價(jià)（35分）1、整體印象（該項(xiàng)指標(biāo)由評估人員根據(jù)對客戶的整體印象評分）滿分5分A.成立3年以上，公司規(guī)模較大，員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好；5分B.成立1年（含1年）以上，公司規(guī)模較中等，員工表面素質(zhì)較一般，公司在同業(yè)中形象良好；3分C.成立未滿1年，公司規(guī)模較小，員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差；1分2、行業(yè)地位（該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的市場占有率評定）滿分5分A.在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前三名；5分B.在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前十位；4分C.在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN售規(guī)模，但排名較后；3分D.在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段；1分3、負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)（該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)企業(yè)董事長、總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約情況等綜合評價(jià)）滿分5分A.主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好5分B.主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般3分C.主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差1分4、業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期滿分4分A.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2年以上；4分B.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2年；3分C.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2-12個(gè)月；2分D.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于2個(gè)月；1分5、業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度滿分4分A.以本公司為主供貨商4分B.以本公司為次供貨商2分C.偶爾在本公司提貨0分6.合作誠意滿分4分A.合作態(tài)度好，愿意向本公司提供報(bào)表4分B.合作態(tài)度一般，向其索取財(cái)務(wù)報(bào)表有一定難度2分C.合作態(tài)度差，不愿意向本公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表0分7.員工人數(shù)滿分3分A.人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù)100人以上3分B.從業(yè)人數(shù)30-100人2分C.從業(yè)人數(shù)少于30人或人員流動性大1分8.訴訟記錄滿分5分A.無訴訟記錄5分B.有訴訟記錄但已全部勝訴4分C.有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行2分D.有訴訟記錄，敗訴0分3.2.2信用履約評價(jià)（47分）信用履約率滿分25分信用履約率=上季累計(jì)償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿意值為100%得分=實(shí)際值*25按期履約率滿分17分按期履約率=上季累計(jì)按期償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿意值為100%得分=實(shí)際值*17呆/壞賬記錄滿分5分上季無呆/壞賬記錄5分上季有呆/壞賬記錄0分3.2.3資本狀況評價(jià)（18分）1、注冊資本滿分5分A.注冊資本在100萬元（含100萬元）以上5分B.注冊資本50-100萬元3分C.注冊資本在50萬元以下1分2、年?duì)I業(yè)額滿分7分A.年?duì)I業(yè)額8000萬元以上7分B.年?duì)I業(yè)額5000-8000萬元6分C.年?duì)I業(yè)額2000-5000萬元5分D.年?duì)I業(yè)額1000-2000萬元4分E.年?duì)I業(yè)額500-1000萬元3分F.年?duì)I業(yè)額300-500萬元2分G.年?duì)I業(yè)額低于300萬元1分營業(yè)額增長率滿分6分營業(yè)額增長率=（上季銷售收入額-前季銷售收入額）/前季銷售收入額滿意值為10%（高于或等于10%均得滿分）得分=實(shí)際值*6/10%

篇二：信用社公司類客戶信用等級評定及額度授信客戶信用等級評定對象按行業(yè)和客戶性質(zhì)分為加工制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、其他三類設(shè)置不同的指標(biāo)進(jìn)行取值。授信安全空置量是農(nóng)村信用社在信用等級評定有效期內(nèi)能夠提供可控風(fēng)險(xiǎn)的最大信用總量，農(nóng)村信用社在授信安全控制量額度內(nèi)對客戶進(jìn)行授信。按照“先評級、后授信、在貸款”的原則辦理信貸業(yè)務(wù)。具體流程為客戶評價(jià)→客戶信用等級認(rèn)定→測算授信安全控制量→核定授信額度→確定貸款額度。評價(jià)指標(biāo)與信用等級設(shè)置客戶信用等級評定指標(biāo)分為經(jīng)營者品質(zhì)、信用記錄、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償債能力、發(fā)展能力評價(jià)等五個(gè)方面?？蛻粜庞玫燃壴u定實(shí)行百分制，按得分高低和單項(xiàng)指標(biāo)，分為AAA級、AA級、A級、B級、C級五個(gè)等級。AAA級：90分（含）以上；AA級：80分（含）--90分；A級：70分（含）--80分；B級：60分（含）--70分；C級：60分以下。客戶信用等級的特征、核心定義、政策導(dǎo)向。級別特征核心定義政策導(dǎo)向AAA生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，管理層素質(zhì)優(yōu)良，發(fā)展前景很好，各類信用記錄為滿分、資產(chǎn)負(fù)債率為滿分。實(shí)力很強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)很低。重點(diǎn)支持AA生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，管理層素質(zhì)良好，各類信用記錄為滿分、資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%，；違約風(fēng)險(xiǎn)中低，發(fā)展前景穩(wěn)定。實(shí)力中上，風(fēng)險(xiǎn)低。鞏固發(fā)展A管理層素質(zhì)一般，發(fā)展前景一般，企業(yè)存在需要關(guān)注的問題，償債能力一般，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力一般，風(fēng)險(xiǎn)中。準(zhǔn)入維持B管理層素質(zhì)較低，發(fā)展前景不佳，償債能力較弱。實(shí)力較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較高。減量調(diào)整C經(jīng)營管理層存在嚴(yán)重缺陷，信用記錄差，現(xiàn)有債務(wù)償還已不能保證，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大。實(shí)力弱，風(fēng)險(xiǎn)高。淘汰退出分值調(diào)整（一）、信用社基本賬戶客戶加2分；（二）、縣區(qū)內(nèi)納稅排名前10名加3分，前30名加2分，前50名加1分。有下列情況的，直接認(rèn)定為C級（一）涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營和償還到期債務(wù)；（二）發(fā)生了重大損失的安全事故或重大人事變動，可能或?qū)嶋H已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務(wù)清償能力；（三）、被人民銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或取消有關(guān)資格；（四）被吊銷（或停止使用）貸款證、法人營業(yè)執(zhí)照、專營權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)；（五）、因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒體披露；（六）、企業(yè)及其主要經(jīng)營管理人員違法亂紀(jì)、走私販私、商業(yè)侵權(quán)、生產(chǎn)經(jīng)營假冒偽劣產(chǎn)品；（七）、貸款五級分類結(jié)果為次級以下（含次級）的客戶。對以下情況的客戶，信用等級最高評為AA級（一）、資產(chǎn)總額在200萬元以下；（二）、年主營業(yè)務(wù)收入不足200萬元。授信安全控制量測算對信息較為充分對稱或信貸需求在人民幣500萬元以上（不含）的公司類客戶需進(jìn)行客戶評價(jià)，評定客戶信用等級，測算授信安全控制量；對信息不充分、不對稱且信貸需求在人民幣500萬元以下（含）的公司類客戶暫不進(jìn)行客戶信用等級評定，由客戶經(jīng)理通過實(shí)地調(diào)查測算的方式，主要依據(jù)客戶能夠提供的足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保確定授信安全控制量。授信安全控制量按不同行業(yè)、不同信用等級差別確定。授信安全控制量測算信用等級行業(yè)授信安全控制量AAA級加工制造業(yè)年銷售收入×40%-客戶他行信用余額批發(fā)零售業(yè)年銷售收入×35%-客戶他行信用余額其他3×有效凈資產(chǎn)-客戶他行信用余額AA級加工制造業(yè)年銷售收入×35%-客戶他行信用余額批發(fā)零售業(yè)年銷售收入×30%-客戶他行信用余額其他2.5×有效凈資產(chǎn)-客戶他行信用余額A級加工制造業(yè)年銷售收入×30%-客戶他行信用余額批發(fā)零售業(yè)年銷售收入×25%-客戶他行信用余額其他2×有效凈資產(chǎn)-客戶他行信用余額有效凈資產(chǎn)=資產(chǎn)總額-負(fù)債總額-待處理財(cái)產(chǎn)損失-潛在虧損-土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)?？蛻粜庞玫燃壴u定客戶評價(jià)要對企業(yè)的基本情況、經(jīng)營情況、他行借款情況及或有負(fù)債情況、管理能力、償債能力、發(fā)展能力、擔(dān)?？煽啃缘刃畔⑦M(jìn)行充分的揭示和分析，為客戶評級和確定授信額度提供依據(jù)。信用社或縣聯(lián)社公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表，搜集客戶生產(chǎn)經(jīng)營、信用記錄等相關(guān)資料，按照規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測算、填寫信用等級測評表，撰寫客戶評價(jià)報(bào)告，測算授信安全控制量?？蛻粜庞玫燃売煽h聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)認(rèn)定?？蛻粜庞玫燃壝磕暝u定一次。對申請建立信貸關(guān)系的新拓展客戶可根據(jù)上年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)隨時(shí)評級?？蛻粜庞玫燃売行跒橐荒?，從審批同意之日起算。信用等級結(jié)果內(nèi)部使用，不允許對外公布。額度授信額度授信原則上授信額度不能超過授信安全控制量。額度授信的方式分為一般額度授信和公開額度授信。一般額度授信是指通過對客戶確定用于信用社內(nèi)部控制的授信額度，已實(shí)現(xiàn)對單一客戶從授信總量上控制信用風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。公開額度授信是指信用社在對客戶確定一般授信額度的基礎(chǔ)上，對符合條件的客戶，將部分或全部授信額度向客戶做出公開承諾，給予公開授信額度。授信額度核定客戶授信額度是指通過綜合評價(jià)客戶資信情況、資金需求、還款來源及可靠性、抵（質(zhì)）押物及擔(dān)保等因素，在授信安全控制量內(nèi)核定的信用控制量。信用等級認(rèn)定、額度授信和貸款審批可同時(shí)進(jìn)行。

篇三：客戶（小客戶）信用等級評價(jià)客戶（小客戶）信用等級評價(jià)系數(shù)評價(jià)類別評價(jià)指標(biāo)權(quán)重評分等級審核得分品質(zhì)特性評價(jià)占32%整體印象企業(yè)的成立時(shí)間、規(guī)模、公司在行業(yè)的形象、員工的素質(zhì)等6%成立3年以上，規(guī)模較大，員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好，則6分成立1年（含1年）以上，規(guī)模中等，員工表面素質(zhì)一般，公司在同業(yè)中形象一般，則3分成立未滿1年，規(guī)模較小，員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差，則0分負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)企業(yè)的負(fù)責(zé)人、經(jīng)理的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑等4%主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好，則4分主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般，則2分主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差，則0分業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期6%與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2年以上，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)3次或以上，中等區(qū)域10次或以上，近區(qū)域20次或以上），則8分與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2年，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)2-3次，中等區(qū)域5-10次（不含），近區(qū)域10-20次(不含）），則6分與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2-12個(gè)月，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)1-2次，中等區(qū)域1-5次（不含），近區(qū)域5-10次(不含）），則4分與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)少于2個(gè)月，每月補(bǔ)貨次數(shù)(偏遠(yuǎn)區(qū)1次以下，中等區(qū)域1次以下，近區(qū)域5次以下，則2分業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度4%以本公司為主供貨商，對其生意有較強(qiáng)的影響力，則4分以本公司為次供貨商，對其生意影響力一般，則2分偶爾在本公司提貨，對其生意無影響力，則0分合作誠意合作誠意2%合作態(tài)度好，從不提出不合理要求，則2分合作態(tài)度一般，而且會提出不合理要求，則1分合作態(tài)度差，經(jīng)常提出不合理要求，則0分公司人數(shù)公司人數(shù)6%20人以上，則6分10人-20人（不含），則4分5人-10人（不含），則2分5人以下，則0分同行評估同行評估2%抽查4個(gè)同行都說好，則2分抽查4個(gè)同行2-3個(gè)說好，則1分抽查4個(gè)同行1個(gè)說好，則0分不良記錄不良記錄2%無不良記錄，無論針對本公司或其他公司，則2分有不良記錄，如曾經(jīng)欠款不還、多次丟貨不見等，則0分信用回款評價(jià)占50%按期回款率應(yīng)收天數(shù)、應(yīng)收金額50%所有貨款正常賬期100%結(jié)算，逾期應(yīng)收為0元，無一逾期，則50分有應(yīng)收款45-75天（含），應(yīng)收不高于2萬元，則40分有應(yīng)收款75-105天（含），應(yīng)收不高于2萬元，則30分有應(yīng)收款105-135天（含），應(yīng)收不高于2萬元，則20分有應(yīng)收款135天以上，無論金額大小，則0分經(jīng)營能力評價(jià)占18%分銷能力分銷金額8%月平均從我司采購額8萬或以上，則8分月平均從我司采購額2-8萬（不含），則6分月平均從我司采購額0.4-2萬（不含），則4分月平均從我司采購額0.1-0.4萬以下，則2分月平均從我司采購額0.1萬以下，則0分行業(yè)地位銷售規(guī)模6%在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前三，則6分在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模出于前十，則4分在當(dāng)?shù)赜幸欢ǖ囊?guī)模，但排名靠后，則2分在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段，則0分資金支付能力4%資產(chǎn)雄厚，支付能力強(qiáng)，則4分資產(chǎn)一般，支付