保險行業(yè)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

保險行業(yè)業(yè)務(wù)根底培訓(xùn)1精品課件課程目標本課程結(jié)束時，學(xué)員將能夠——對保險行業(yè)形成整體概念；了解壽險公司組織架構(gòu)；清楚壽險公司核心業(yè)務(wù)流程及重點；清楚專業(yè)中介核心業(yè)務(wù)流程及重點；理解保險監(jiān)管的意義和監(jiān)管重點。2精品課件課程大綱走進保險行業(yè)走進壽險公司走進保險中介走進保險監(jiān)管3精品課件走進保險行業(yè)保險的意義、功用、歷史及分類壽險市場的參與者及其存在意義壽險市場的現(xiàn)況及發(fā)展方向走進壽險公司走進保險中介走進保險監(jiān)管4精品課件保險是一種風險管理手段分散“不要把雞蛋放在一個籃子里”轉(zhuǎn)移保險5精品課件近代保險源于海上保險自留風險，個人承擔貨物運輸6精品課件近代保險源于海上保險保險人轉(zhuǎn)移風險，均攤損失，經(jīng)濟補償14世紀中期意大利貨物運輸7精品課件近代保險源于海上保險保險人15世紀后期起初：將奴隸當作貨物投保，補償奴隸死傷對奴隸主造成的損失；后來：同時為船員投保，進而演化出人身保險販賣奴隸8精品課件保險的兩大分類保險財產(chǎn)保險火災(zāi)保險運輸保險工程保險……人身保險人壽保險健康保險意外保險〔按保險標的劃分〕9精品課件保險的意義和功用對于保戶——通過保險轉(zhuǎn)移風險，風險發(fā)生時獲得經(jīng)濟補償，保證財務(wù)穩(wěn)定；對于社會保險機構(gòu)——通過建立社?；饚椭鷩竦钟L險損失，利于社會、經(jīng)濟穩(wěn)定；對于商業(yè)保險機構(gòu)——通過管控風險、運用資金投資來盈利；作為社會保險的有效補充，利于社會、經(jīng)濟穩(wěn)定；對于政府——大力開展保險業(yè)，有利于社會、經(jīng)濟穩(wěn)定。10精品課件我國保險業(yè)開展史1805年第一家保險公司“廣東保險會社”成立1949年第一家全國性國有保險公司：中國人民保險公司成立1959年保險業(yè)停辦1980年保險業(yè)恢復(fù)1988年平安保險公司成立1991年太平洋保險公司成立1992年友邦引入壽險代理人制度1995年頒布首部《保險法》11精品課件我國保險業(yè)開展史1996年中國人民保險公司重組，分為：中保財險（PICC前身）、中保壽險（國壽前身）、中保再保險（中再前身）新華人壽、泰康人壽成立第一家合資公司：中宏人壽成立1998年中國保監(jiān)會成立2000年第一家保險經(jīng)紀公司：江泰保險經(jīng)紀公司成立2001年中國加入WTO第一家保險公估公司：廣東方中保險公估有限公司成立2002年——至今保險市場蓬勃發(fā)展法律法規(guī)逐步完善12精品課件中科軟與保險業(yè)一同成長1992年，介入保險行業(yè)1996年，正式成立1997年，開始為保險公司建設(shè)系統(tǒng)2003年，進軍保險中介市場2005年-2009年，連續(xù)五年市場占有率第一13精品課件我國保險機構(gòu)現(xiàn)狀8家保險集團121家保險公司32家中資壽險公司28家外資壽險公司3家中資再保險公司6家外資再保險公司2570家專業(yè)中介機構(gòu)1903家專業(yè)代理378家保險經(jīng)紀289家保險公估148971家兼業(yè)代理機構(gòu)約300萬保險營銷員截至2021年末數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)14精品課件壽險市場的主要參與者壽險市場壽險公司中介、營銷員個人、單位保戶再保險公司銀行BPO、TPA、SOS等社保、醫(yī)療等機構(gòu)物流商、印刷商IT廠商監(jiān)管機構(gòu)保險公司的保險公司營銷渠道產(chǎn)品和效勞供給商產(chǎn)品和效勞需求方監(jiān)管方支撐壽險市場運作的其他機構(gòu)和廠商資金劃轉(zhuǎn)存款、投資……15精品課件壽險市場的主要參與者監(jiān)管機構(gòu)壽險公司中介、營銷員再保險公司保戶銀行分散/轉(zhuǎn)移風險產(chǎn)品培訓(xùn)銷售效勞索賠保費加費賠款退費傭金/手續(xù)費再保保費攤回款項各種交易資金IT廠商物流商、印刷商社保、醫(yī)療等機構(gòu)BPO/TPA/SOS等16精品課件近年人身險保費增長迅速單位：億元數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)17精品課件我國壽險市場開展?jié)摿薮髥挝唬好涝步刂?021年末〕數(shù)據(jù)來源：中國保險年鑒2021保險密度——指按照一個國家的全國人口計算的人均保費收入，它反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的開展水平18精品課件我國壽險市場開展?jié)摿薮蠼刂?021年末數(shù)據(jù)來源：中國保險年鑒2021保險深度——指保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例,它是反映一個國家的保險業(yè)在其國民經(jīng)濟中的地位的一個重要指標。19精品課件走進保險行業(yè)走進壽險公司壽險公司的組織架構(gòu)壽險公司的營銷與運營壽險公司的信息化需求走進保險中介走進保險監(jiān)管20精品課件問題你買過保險嗎？購置過程是怎樣的？購置后，你和保險公司有過哪些接觸？請列舉5個你知道的保險公司。21精品課件我國壽險市場十大領(lǐng)軍企業(yè)中資TOP5外資TOP5中國人壽中國平安中國太保泰康人壽新華人壽友邦人壽中意人壽華泰人壽中英人壽信誠人壽全部是中科軟客戶！22精品課件壽險企業(yè)利潤來源利差益利差損費差益費差損死差益死差損提高實際投資收益率預(yù)定利率假設(shè)的費用假設(shè)死亡率發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，降低實際費用擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，嚴控逆選擇23精品課件壽險企業(yè)價值鏈保險業(yè)價值鏈產(chǎn)品銷售契約核保保單管理理賠財務(wù)管理投資管理企業(yè)資源管理風險管理前線/營銷后援/運營24精品課件壽險企業(yè)典型組織架構(gòu)總公司上海分公司四川分公司……河北分公司河南分公司江蘇分公司浙江分公司山東分公司遼寧分公司湖北分公司北京分公司無錫支公司常州支公司蘇州支公司徐州支公司……常熟營銷服務(wù)部昆山營銷服務(wù)部張家港營銷服務(wù)部……25精品課件壽險企業(yè)典型組織架構(gòu)26精品課件壽險企業(yè)典型組織架構(gòu)27精品課件練習(xí)1壽險公司如何盈利？請簡述壽險公司組織架構(gòu)。請指出哪些是前線營銷部門，哪些是后援支持部門。28精品課件壽險企業(yè)的營銷團隊管理靠關(guān)系

拉保單專業(yè)式

行銷顧問式

行銷以服務(wù)

代替行銷專業(yè)理財

規(guī)劃師保險公司個團營銷部營銷團隊根本法薪資、考核規(guī)模路線精英路線29精品課件壽險企業(yè)的中介渠道管理保險公司經(jīng)代/銀保部合作協(xié)議傭金/手續(xù)費中介公司/兼業(yè)機構(gòu)目前，銀保是保險銷售第一大渠道2021年前三季度，銀保占據(jù)了壽險保費規(guī)模50%左右，一些中小公司的銀保業(yè)務(wù)甚至占到70%以上。30精品課件壽險企業(yè)營銷與信息化需求保險公司營銷效勞部專業(yè)代理公司經(jīng)紀公司兼業(yè)代理機構(gòu)營銷員保險代理從業(yè)人員保險經(jīng)紀從業(yè)人員銷售網(wǎng)點銷售網(wǎng)上直銷電子商務(wù)平臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)電銷平臺經(jīng)代通系統(tǒng)兼業(yè)代理系統(tǒng)培訓(xùn)系統(tǒng)、建議書系統(tǒng)、營銷支持系統(tǒng)、移動商務(wù)平臺、……31精品課件壽險企業(yè)的運營工作新契約承保核保、核賠續(xù)收、保全客服、理賠32精品課件一張壽險保單的生命周期新契約承保核保、核賠續(xù)收、保全客服、理賠投保保戶客戶效勞核保核賠保單續(xù)收理賠保全保單承?？刂骑L險維護保單效力履行保險承諾承接投保單33精品課件壽險企業(yè)運營與信息化需求新契約承保核保、核賠續(xù)收、保全客服、理賠核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)影像管理系統(tǒng)批量打印系統(tǒng)第三方接口平臺……客戶管理系統(tǒng)呼叫中心平臺外包接口……規(guī)那么引擎平臺品質(zhì)管理平臺再保系統(tǒng)……財務(wù)收付平臺短信平臺函件管理系統(tǒng)……34精品課件壽險企業(yè)的信息化需求一覽三差分析人力模型風險分析投資管理財務(wù)會計管理會計資金管理計劃管理人員組織企業(yè)服務(wù)組件業(yè)務(wù)分析模型業(yè)務(wù)分析報表管理影像管理單證管理短信支持電話支持業(yè)務(wù)分析

服務(wù)管理公共服務(wù)組件客戶管理權(quán)限管理打印組件應(yīng)用集成ETLPortal集成服務(wù)組件BPM再保人員組織傭金手續(xù)費契約保金給付理賠分紅渠道模型運營服務(wù)組件續(xù)期續(xù)保考核

保單管理產(chǎn)品管理CRMCallcenter短信平臺CCH公司網(wǎng)站電子商務(wù)報表平臺報表管理工作流內(nèi)容管理打印平臺統(tǒng)一權(quán)限公共服務(wù)財務(wù)管理投資管理發(fā)票管理報銷管理精算系統(tǒng)風險管理保監(jiān)會督查系統(tǒng)人力資源OA商務(wù)智能收付平臺審計系統(tǒng)企業(yè)服務(wù)數(shù)據(jù)倉庫EAI企業(yè)門戶流程重組集成服務(wù)Internet服務(wù)安全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)硬件DB中間件辦公軟件配置管理軟件開發(fā)測試軟件IT環(huán)境再保險兼業(yè)代理平臺投資連接企業(yè)年金銀保通建議書代理人錄單財務(wù)分析銷售管理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營服務(wù)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用渠道應(yīng)用35精品課件練習(xí)2請一位參與營銷或運營模塊開發(fā)的同事簡述工作中涉及的業(yè)務(wù)流程和重點。36精品課件走進保險行業(yè)走進壽險公司走進保險中介保險中介的分類及存在意義保險中介的核心業(yè)務(wù)流程保險中介的信息化需求走進保險監(jiān)管37精品課件保險中介的分類保險中介專業(yè)中介保險代理保險經(jīng)紀保險公估兼業(yè)代理銀行郵政車商……基于保險公司利益基于投保人利益不代表任何一方利益38精品課件保險代理公司的地位和作用定位：保險產(chǎn)品銷售和效勞的重要網(wǎng)絡(luò)平臺地位和作用：保險代理公司優(yōu)勢在于點多面廣，可以在很大程度上代替保險公司提供產(chǎn)品銷售和售后效勞，有效彌補保險公司〔尤其是新成立的保險公司〕分支機構(gòu)缺乏的缺陷，填補保險公司銷售與效勞的空白。39精品課件保險代理公司核心業(yè)務(wù)宣傳、推廣、銷售保險產(chǎn)品設(shè)計保險方案，制定保險計劃協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)根據(jù)客戶需要提供售后服務(wù)協(xié)助客戶索賠，協(xié)助保險公司調(diào)查與保險公司結(jié)算手續(xù)費代理人管理、薪資、考核代理公司40精品課件保險代理公司核心業(yè)務(wù)展業(yè)保戶保單業(yè)管崗接單代理人保險公司交保費出單財務(wù)崗業(yè)管崗續(xù)收保全理賠交單交單人管崗根本法代理人業(yè)務(wù)臺賬更新登記結(jié)算結(jié)算清單薪資、考核41精品課件保險代理信息化需求代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)建議書系統(tǒng)營銷支持系統(tǒng)電子商務(wù)平臺培訓(xùn)系統(tǒng)移動商務(wù)平臺42精品課件保險經(jīng)紀公司的地位和作用定位：全社會的風險管理參謀地位和作用：專業(yè)的風險管理參謀，為社會提供專業(yè)的風險管理和風險參謀效勞，幫助客戶更好的識別、化解和防范風險，并對可保風險進行保險保障安排協(xié)助政府部門進行社會管理模式改革，提高社會管理效率，減輕政府負擔43精品課件保險經(jīng)紀公司核心業(yè)務(wù)提供防災(zāi)、防損及風險評估、風險管理咨詢服務(wù)根據(jù)客戶需求，設(shè)計保險方案為客戶爭取最優(yōu)承保條件，協(xié)助辦理投保手續(xù)協(xié)助客戶向保險公司索賠為大型項目安排共保安排國內(nèi)、國際分入、分出業(yè)務(wù)結(jié)算手續(xù)費、傭金、咨詢服務(wù)費經(jīng)紀公司44精品課件保險經(jīng)紀公司核心業(yè)務(wù)45精品課件保險經(jīng)紀信息化需求經(jīng)紀業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品比價系統(tǒng)保險咨詢專家系統(tǒng)風險數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)46精品課件保險公估公司的地位和作用定位：公正專業(yè)的保險理賠專家地位和作用：有效改變保險理賠中信息不對稱的現(xiàn)狀，維護保險雙方的利益，減少理賠糾紛和不標準操作。防止保險公司不必要的賠款支出，減少理賠周折和訴訟費用，通過風險評估和防災(zāi)防損工作降低出現(xiàn)頻率，降低保險市場營運本錢。47精品課件保險公估公司核心業(yè)務(wù)投保前對標的物查勘、鑒定、評估價值出險后，查明事故原因，損失定量，理算提供風險咨詢、防災(zāi)防損咨詢、檢驗、定損咨詢與委托方結(jié)算傭金公估公司48精品課件保險公估公司核心業(yè)務(wù)49精品課件保險公估信息化需求公估業(yè)務(wù)系統(tǒng)呼叫中心平臺汽車整車和配件報價系統(tǒng)手機遠程查看定損系統(tǒng)風險數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)50精品課件保險兼業(yè)代理的地位和作用定位：保險產(chǎn)品銷售的重要網(wǎng)絡(luò)平臺地位和作用：兼業(yè)代理機構(gòu)是新保險公司拓展市場的有效渠道。銷售保險產(chǎn)品是兼業(yè)代理機構(gòu)的副業(yè)，保險公司〔尤其是新保險公司〕可借助其主業(yè)擁有的廣闊的網(wǎng)點或穩(wěn)定的客戶資源優(yōu)勢進行業(yè)務(wù)拓展。51精品課件兼業(yè)代理信息化需求兼業(yè)代理平臺銀保通系統(tǒng)郵保通系統(tǒng)航意險出單系統(tǒng)短期險出單系統(tǒng)52精品課件練習(xí)3保險中介分為幾類？主要區(qū)別在于？保險專業(yè)代理公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？保險經(jīng)紀公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？53精品課件走進保險行業(yè)走進保險公司走進保險中介走進保險監(jiān)管保險監(jiān)管的意義和監(jiān)管機構(gòu)保險監(jiān)管的重點和監(jiān)管手段保險監(jiān)管的信息化需求54精品課件保險監(jiān)管的意義保險監(jiān)管能夠有效保護相關(guān)行業(yè)和公眾的利益，同時也是培育、開展和標準保險市場的需要。保險業(yè)對社會經(jīng)濟的穩(wěn)定負有很大的責任保險經(jīng)營本身存在不確定性保險市場競爭劇烈，存在道德風險及欺詐55精品課件保險監(jiān)管的開展19世紀初美國賓夕法尼亞州保險監(jiān)管萌芽1849年美國紐約州確立產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營原則1859年美國紐約州成立首個保險監(jiān)管部門1998年中國成立保險監(jiān)督管理委員會1999年至今我國的保險監(jiān)管仍處于初級階段監(jiān)管體系日趨科學(xué)完備56精品課件保險監(jiān)管的四大支柱風險管理監(jiān)管償付能力監(jiān)管市場行為監(jiān)管公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管保險機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、保險條款、保險費率、保險合同、保險資金運用、資本金/資產(chǎn)/負債監(jiān)管等保險機構(gòu)的設(shè)立、整頓、分立、合并、接管