保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)根底培訓(xùn)1精品課件課程目標(biāo)本課程結(jié)束時，學(xué)員將能夠——對保險(xiǎn)行業(yè)形成整體概念；了解壽險(xiǎn)公司組織架構(gòu)；清楚壽險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)流程及重點(diǎn)；清楚專業(yè)中介核心業(yè)務(wù)流程及重點(diǎn)；理解保險(xiǎn)監(jiān)管的意義和監(jiān)管重點(diǎn)。2精品課件課程大綱走進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)走進(jìn)壽險(xiǎn)公司走進(jìn)保險(xiǎn)中介走進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管3精品課件走進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)的意義、功用、歷史及分類壽險(xiǎn)市場的參與者及其存在意義壽險(xiǎn)市場的現(xiàn)況及發(fā)展方向走進(jìn)壽險(xiǎn)公司走進(jìn)保險(xiǎn)中介走進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管4精品課件保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段分散“不要把雞蛋放在一個籃子里”轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)5精品課件近代保險(xiǎn)源于海上保險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)，個人承擔(dān)貨物運(yùn)輸6精品課件近代保險(xiǎn)源于海上保險(xiǎn)保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，均攤損失，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償14世紀(jì)中期意大利貨物運(yùn)輸7精品課件近代保險(xiǎn)源于海上保險(xiǎn)保險(xiǎn)人15世紀(jì)后期起初：將奴隸當(dāng)作貨物投保，補(bǔ)償奴隸死傷對奴隸主造成的損失；后來：同時為船員投保，進(jìn)而演化出人身保險(xiǎn)販賣奴隸8精品課件保險(xiǎn)的兩大分類保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)……人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)〔按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分〕9精品課件保險(xiǎn)的意義和功用對于保戶——通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保證財(cái)務(wù)穩(wěn)定；對于社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——通過建立社?；饚椭鷩竦钟L(fēng)險(xiǎn)損失，利于社會、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；對于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——通過管控風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)用資金投資來盈利；作為社會保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，利于社會、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；對于政府——大力開展保險(xiǎn)業(yè)，有利于社會、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。10精品課件我國保險(xiǎn)業(yè)開展史1805年第一家保險(xiǎn)公司“廣東保險(xiǎn)會社”成立1949年第一家全國性國有保險(xiǎn)公司：中國人民保險(xiǎn)公司成立1959年保險(xiǎn)業(yè)停辦1980年保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)1988年平安保險(xiǎn)公司成立1991年太平洋保險(xiǎn)公司成立1992年友邦引入壽險(xiǎn)代理人制度1995年頒布首部《保險(xiǎn)法》11精品課件我國保險(xiǎn)業(yè)開展史1996年中國人民保險(xiǎn)公司重組，分為：中保財(cái)險(xiǎn)（PICC前身）、中保壽險(xiǎn)（國壽前身）、中保再保險(xiǎn)（中再前身）新華人壽、泰康人壽成立第一家合資公司：中宏人壽成立1998年中國保監(jiān)會成立2000年第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立2001年中國加入WTO第一家保險(xiǎn)公估公司：廣東方中保險(xiǎn)公估有限公司成立2002年——至今保險(xiǎn)市場蓬勃發(fā)展法律法規(guī)逐步完善12精品課件中科軟與保險(xiǎn)業(yè)一同成長1992年，介入保險(xiǎn)行業(yè)1996年，正式成立1997年，開始為保險(xiǎn)公司建設(shè)系統(tǒng)2003年，進(jìn)軍保險(xiǎn)中介市場2005年-2009年，連續(xù)五年市場占有率第一13精品課件我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀8家保險(xiǎn)集團(tuán)121家保險(xiǎn)公司32家中資壽險(xiǎn)公司28家外資壽險(xiǎn)公司3家中資再保險(xiǎn)公司6家外資再保險(xiǎn)公司2570家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)1903家專業(yè)代理378家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)289家保險(xiǎn)公估148971家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)約300萬保險(xiǎn)營銷員截至2021年末數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)14精品課件壽險(xiǎn)市場的主要參與者壽險(xiǎn)市場壽險(xiǎn)公司中介、營銷員個人、單位保戶再保險(xiǎn)公司銀行BPO、TPA、SOS等社保、醫(yī)療等機(jī)構(gòu)物流商、印刷商IT廠商監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司營銷渠道產(chǎn)品和效勞供給商產(chǎn)品和效勞需求方監(jiān)管方支撐壽險(xiǎn)市場運(yùn)作的其他機(jī)構(gòu)和廠商資金劃轉(zhuǎn)存款、投資……15精品課件壽險(xiǎn)市場的主要參與者監(jiān)管機(jī)構(gòu)壽險(xiǎn)公司中介、營銷員再保險(xiǎn)公司保戶銀行分散/轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)銷售效勞索賠保費(fèi)加費(fèi)賠款退費(fèi)傭金/手續(xù)費(fèi)再保保費(fèi)攤回款項(xiàng)各種交易資金IT廠商物流商、印刷商社保、醫(yī)療等機(jī)構(gòu)BPO/TPA/SOS等16精品課件近年人身險(xiǎn)保費(fèi)增長迅速單位：億元數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)17精品課件我國壽險(xiǎn)市場開展?jié)摿薮髥挝唬好涝步刂?021年末〕數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)年鑒2021保險(xiǎn)密度——指按照一個國家的全國人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，它反映了一個國家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的開展水平18精品課件我國壽險(xiǎn)市場開展?jié)摿薮蠼刂?021年末數(shù)據(jù)來源：中國保險(xiǎn)年鑒2021保險(xiǎn)深度——指保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例,它是反映一個國家的保險(xiǎn)業(yè)在其國民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個重要指標(biāo)。19精品課件走進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)走進(jìn)壽險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司的組織架構(gòu)壽險(xiǎn)公司的營銷與運(yùn)營壽險(xiǎn)公司的信息化需求走進(jìn)保險(xiǎn)中介走進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管20精品課件問題你買過保險(xiǎn)嗎？購置過程是怎樣的？購置后，你和保險(xiǎn)公司有過哪些接觸？請列舉5個你知道的保險(xiǎn)公司。21精品課件我國壽險(xiǎn)市場十大領(lǐng)軍企業(yè)中資TOP5外資TOP5中國人壽中國平安中國太保泰康人壽新華人壽友邦人壽中意人壽華泰人壽中英人壽信誠人壽全部是中科軟客戶！22精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)利潤來源利差益利差損費(fèi)差益費(fèi)差損死差益死差損提高實(shí)際投資收益率預(yù)定利率假設(shè)的費(fèi)用假設(shè)死亡率發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，降低實(shí)際費(fèi)用擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，嚴(yán)控逆選擇23精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值鏈保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值鏈產(chǎn)品銷售契約核保保單管理理賠財(cái)務(wù)管理投資管理企業(yè)資源管理風(fēng)險(xiǎn)管理前線/營銷后援/運(yùn)營24精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)典型組織架構(gòu)總公司上海分公司四川分公司……河北分公司河南分公司江蘇分公司浙江分公司山東分公司遼寧分公司湖北分公司北京分公司無錫支公司常州支公司蘇州支公司徐州支公司……常熟營銷服務(wù)部昆山營銷服務(wù)部張家港營銷服務(wù)部……25精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)典型組織架構(gòu)26精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)典型組織架構(gòu)27精品課件練習(xí)1壽險(xiǎn)公司如何盈利？請簡述壽險(xiǎn)公司組織架構(gòu)。請指出哪些是前線營銷部門，哪些是后援支持部門。28精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)的營銷團(tuán)隊(duì)管理靠關(guān)系

拉保單專業(yè)式

行銷顧問式

行銷以服務(wù)

代替行銷專業(yè)理財(cái)

規(guī)劃師保險(xiǎn)公司個團(tuán)營銷部營銷團(tuán)隊(duì)根本法薪資、考核規(guī)模路線精英路線29精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)的中介渠道管理保險(xiǎn)公司經(jīng)代/銀保部合作協(xié)議傭金/手續(xù)費(fèi)中介公司/兼業(yè)機(jī)構(gòu)目前，銀保是保險(xiǎn)銷售第一大渠道2021年前三季度，銀保占據(jù)了壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模50%左右，一些中小公司的銀保業(yè)務(wù)甚至占到70%以上。30精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)營銷與信息化需求保險(xiǎn)公司營銷效勞部專業(yè)代理公司經(jīng)紀(jì)公司兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營銷員保險(xiǎn)代理從業(yè)人員保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員銷售網(wǎng)點(diǎn)銷售網(wǎng)上直銷電子商務(wù)平臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)電銷平臺經(jīng)代通系統(tǒng)兼業(yè)代理系統(tǒng)培訓(xùn)系統(tǒng)、建議書系統(tǒng)、營銷支持系統(tǒng)、移動商務(wù)平臺、……31精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營工作新契約承保核保、核賠續(xù)收、保全客服、理賠32精品課件一張壽險(xiǎn)保單的生命周期新契約承保核保、核賠續(xù)收、保全客服、理賠投保保戶客戶效勞核保核賠保單續(xù)收理賠保全保單承?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)維護(hù)保單效力履行保險(xiǎn)承諾承接投保單33精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)營與信息化需求新契約承保核保、核賠續(xù)收、保全客服、理賠核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)影像管理系統(tǒng)批量打印系統(tǒng)第三方接口平臺……客戶管理系統(tǒng)呼叫中心平臺外包接口……規(guī)那么引擎平臺品質(zhì)管理平臺再保系統(tǒng)……財(cái)務(wù)收付平臺短信平臺函件管理系統(tǒng)……34精品課件壽險(xiǎn)企業(yè)的信息化需求一覽三差分析人力模型風(fēng)險(xiǎn)分析投資管理財(cái)務(wù)會計(jì)管理會計(jì)資金管理計(jì)劃管理人員組織企業(yè)服務(wù)組件業(yè)務(wù)分析模型業(yè)務(wù)分析報(bào)表管理影像管理單證管理短信支持電話支持業(yè)務(wù)分析

服務(wù)管理公共服務(wù)組件客戶管理權(quán)限管理打印組件應(yīng)用集成ETLPortal集成服務(wù)組件BPM再保人員組織傭金手續(xù)費(fèi)契約保金給付理賠分紅渠道模型運(yùn)營服務(wù)組件續(xù)期續(xù)?？己?/p>

保單管理產(chǎn)品管理CRMCallcenter短信平臺CCH公司網(wǎng)站電子商務(wù)報(bào)表平臺報(bào)表管理工作流內(nèi)容管理打印平臺統(tǒng)一權(quán)限公共服務(wù)財(cái)務(wù)管理投資管理發(fā)票管理報(bào)銷管理精算系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理保監(jiān)會督查系統(tǒng)人力資源OA商務(wù)智能收付平臺審計(jì)系統(tǒng)企業(yè)服務(wù)數(shù)據(jù)倉庫EAI企業(yè)門戶流程重組集成服務(wù)Internet服務(wù)安全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)硬件DB中間件辦公軟件配置管理軟件開發(fā)測試軟件IT環(huán)境再保險(xiǎn)兼業(yè)代理平臺投資連接企業(yè)年金銀保通建議書代理人錄單財(cái)務(wù)分析銷售管理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營服務(wù)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用渠道應(yīng)用35精品課件練習(xí)2請一位參與營銷或運(yùn)營模塊開發(fā)的同事簡述工作中涉及的業(yè)務(wù)流程和重點(diǎn)。36精品課件走進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)走進(jìn)壽險(xiǎn)公司走進(jìn)保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)中介的分類及存在意義保險(xiǎn)中介的核心業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)中介的信息化需求走進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管37精品課件保險(xiǎn)中介的分類保險(xiǎn)中介專業(yè)中介保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)公估兼業(yè)代理銀行郵政車商……基于保險(xiǎn)公司利益基于投保人利益不代表任何一方利益38精品課件保險(xiǎn)代理公司的地位和作用定位：保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售和效勞的重要網(wǎng)絡(luò)平臺地位和作用：保險(xiǎn)代理公司優(yōu)勢在于點(diǎn)多面廣，可以在很大程度上代替保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品銷售和售后效勞，有效彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司〔尤其是新成立的保險(xiǎn)公司〕分支機(jī)構(gòu)缺乏的缺陷，填補(bǔ)保險(xiǎn)公司銷售與效勞的空白。39精品課件保險(xiǎn)代理公司核心業(yè)務(wù)宣傳、推廣、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，制定保險(xiǎn)計(jì)劃協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)根據(jù)客戶需要提供售后服務(wù)協(xié)助客戶索賠，協(xié)助保險(xiǎn)公司調(diào)查與保險(xiǎn)公司結(jié)算手續(xù)費(fèi)代理人管理、薪資、考核代理公司40精品課件保險(xiǎn)代理公司核心業(yè)務(wù)展業(yè)保戶保單業(yè)管崗接單代理人保險(xiǎn)公司交保費(fèi)出單財(cái)務(wù)崗業(yè)管崗續(xù)收保全理賠交單交單人管崗根本法代理人業(yè)務(wù)臺賬更新登記結(jié)算結(jié)算清單薪資、考核41精品課件保險(xiǎn)代理信息化需求代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)建議書系統(tǒng)營銷支持系統(tǒng)電子商務(wù)平臺培訓(xùn)系統(tǒng)移動商務(wù)平臺42精品課件保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的地位和作用定位：全社會的風(fēng)險(xiǎn)管理參謀地位和作用：專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理參謀，為社會提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)參謀效勞，幫助客戶更好的識別、化解和防范風(fēng)險(xiǎn)，并對可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)保障安排協(xié)助政府部門進(jìn)行社會管理模式改革，提高社會管理效率，減輕政府負(fù)擔(dān)43精品課件保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)提供防災(zāi)、防損及風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)根據(jù)客戶需求，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案為客戶爭取最優(yōu)承保條件，協(xié)助辦理投保手續(xù)協(xié)助客戶向保險(xiǎn)公司索賠為大型項(xiàng)目安排共保安排國內(nèi)、國際分入、分出業(yè)務(wù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)、傭金、咨詢服務(wù)費(fèi)經(jīng)紀(jì)公司44精品課件保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)45精品課件保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)信息化需求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品比價(jià)系統(tǒng)保險(xiǎn)咨詢專家系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)客戶管理系統(tǒng)46精品課件保險(xiǎn)公估公司的地位和作用定位：公正專業(yè)的保險(xiǎn)理賠專家地位和作用：有效改變保險(xiǎn)理賠中信息不對稱的現(xiàn)狀，維護(hù)保險(xiǎn)雙方的利益，減少理賠糾紛和不標(biāo)準(zhǔn)操作。防止保險(xiǎn)公司不必要的賠款支出，減少理賠周折和訴訟費(fèi)用，通過風(fēng)險(xiǎn)評估和防災(zāi)防損工作降低出現(xiàn)頻率，降低保險(xiǎn)市場營運(yùn)本錢。47精品課件保險(xiǎn)公估公司核心業(yè)務(wù)投保前對標(biāo)的物查勘、鑒定、評估價(jià)值出險(xiǎn)后，查明事故原因，損失定量，理算提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢、防災(zāi)防損咨詢、檢驗(yàn)、定損咨詢與委托方結(jié)算傭金公估公司48精品課件保險(xiǎn)公估公司核心業(yè)務(wù)49精品課件保險(xiǎn)公估信息化需求公估業(yè)務(wù)系統(tǒng)呼叫中心平臺汽車整車和配件報(bào)價(jià)系統(tǒng)手機(jī)遠(yuǎn)程查看定損系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)50精品課件保險(xiǎn)兼業(yè)代理的地位和作用定位：保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的重要網(wǎng)絡(luò)平臺地位和作用：兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是新保險(xiǎn)公司拓展市場的有效渠道。銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的副業(yè)，保險(xiǎn)公司〔尤其是新保險(xiǎn)公司〕可借助其主業(yè)擁有的廣闊的網(wǎng)點(diǎn)或穩(wěn)定的客戶資源優(yōu)勢進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。51精品課件兼業(yè)代理信息化需求兼業(yè)代理平臺銀保通系統(tǒng)郵保通系統(tǒng)航意險(xiǎn)出單系統(tǒng)短期險(xiǎn)出單系統(tǒng)52精品課件練習(xí)3保險(xiǎn)中介分為幾類？主要區(qū)別在于？保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？53精品課件走進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)走進(jìn)保險(xiǎn)公司走進(jìn)保險(xiǎn)中介走進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管的意義和監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)和監(jiān)管手段保險(xiǎn)監(jiān)管的信息化需求54精品課件保險(xiǎn)監(jiān)管的意義保險(xiǎn)監(jiān)管能夠有效保護(hù)相關(guān)行業(yè)和公眾的利益，同時也是培育、開展和標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)市場的需要。保險(xiǎn)業(yè)對社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定負(fù)有很大的責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營本身存在不確定性保險(xiǎn)市場競爭劇烈，存在道德風(fēng)險(xiǎn)及欺詐55精品課件保險(xiǎn)監(jiān)管的開展19世紀(jì)初美國賓夕法尼亞州保險(xiǎn)監(jiān)管萌芽1849年美國紐約州確立產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營原則1859年美國紐約州成立首個保險(xiǎn)監(jiān)管部門1998年中國成立保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會1999年至今我國的保險(xiǎn)監(jiān)管仍處于初級階段監(jiān)管體系日趨科學(xué)完備56精品課件保險(xiǎn)監(jiān)管的四大支柱風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管償付能力監(jiān)管市場行為監(jiān)管公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、資本金/資產(chǎn)/負(fù)債監(jiān)管等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、整頓、分立、合并、接管