住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法

關(guān)于印發(fā)《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》的通知

建住房〔2000〕108號(hào)

各省、自治區(qū)建委(建設(shè)廳)，直轄市房地局，中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各商業(yè)銀行，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)，解放軍總后營(yíng)房部：現(xiàn)將《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。并將有關(guān)要求通知如下：

一、住房置業(yè)擔(dān)保公司提供的住房置業(yè)擔(dān)保，是擔(dān)保方式的一種補(bǔ)充，擔(dān)保公司不得強(qiáng)制要求商業(yè)銀行接受住房置業(yè)擔(dān)保，不得干預(yù)銀行的正常信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。任何單位和個(gè)人也不得強(qiáng)制要求擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保。二、各地執(zhí)行中如遇到問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向建設(shè)部、中國(guó)人民銀行報(bào)告。建設(shè)部

中國(guó)人民銀行

二○○○年五月十一日

住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法

第一章總則

第一條為支持城鎮(zhèn)個(gè)人住房消費(fèi)，發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》以及《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。

第十六條借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)具有完全民事行為能力；(二)有所在城鎮(zhèn)正式戶(hù)口或者有效居留的身份證件；(三)收入來(lái)源穩(wěn)定，無(wú)不良信用記錄，且有償還貸款本息的能力；(四)已訂立合法有效的住房購(gòu)銷(xiāo)合同；(五)已足額交納購(gòu)房首付款；(六)符合貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件。

第十七條擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)估借款人的資信。對(duì)于資信不良的借款人，擔(dān)保公司可以拒絕提供擔(dān)保。

第十八條住房置業(yè)擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面保證合同。保證合同一般應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(一)被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(三)保證的方式；(四)保證擔(dān)保的范圍；(五)保證期間；(六)其他約定事項(xiàng)。

第十九條住房置業(yè)擔(dān)保的保證期間，由擔(dān)保公司與貸款人約定，但不得短于借款合同規(guī)定的還款期限，且不得超過(guò)擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)期限。

第二十條設(shè)定住房置業(yè)擔(dān)保的，借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，貸款人可以依保證合同約定要求擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

第二十一條借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保。

第二十二條房屋抵押應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。抵押合同一般包括以下內(nèi)容：(一)抵押當(dāng)事人的姓名、名稱(chēng)、住所；(二)債權(quán)的種類(lèi)、數(shù)額、履行債務(wù)的期限；(三)房屋的權(quán)屬和其他基本情況；(四)抵押擔(dān)保的范圍；(五)擔(dān)保公司清算時(shí)，抵押權(quán)的處置；(六)其他約定事項(xiàng)。

第二十三條抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自抵押合同訂立之日起三十日內(nèi)向房屋所在地的房地產(chǎn)行政主管部門(mén)辦理抵押登記。

抵押合同發(fā)生變更或者抵押關(guān)系終止時(shí)，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在變更或者終止之日起十五日內(nèi)，到原登記機(jī)關(guān)辦理變更或者注銷(xiāo)登記。

第二十四條房屋抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在。借款人依照借款合同還清全部貸款本息后，房屋抵押權(quán)方可終止。

第二十五條抵押權(quán)人要求抵押人辦理抵押房屋保險(xiǎn)的，抵押人應(yīng)當(dāng)在抵押合同訂立前辦理保險(xiǎn)手續(xù)，并在保證合同訂立后將保險(xiǎn)單正本移交抵押權(quán)人保管。抵押期間，抵押權(quán)人為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕?/p>

第二十六條抵押期間，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。抵押的房屋因抵押人的行為造成損失致使其價(jià)值不足作為履行債務(wù)擔(dān)保時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人重新提供或者增加擔(dān)保以彌補(bǔ)不足。

第四章?lián)５慕獬?/p>

第二十七條借款人依照借款合同還清全部貸款本息，借款合同終止后，保證合同和房屋抵押合同即行終止。

第二十八條借款人到期不能償還貸款本息時(shí)，依照保證合同約定，擔(dān)保公司按貸款人要求先行代為清償債務(wù)后，保證合同自然終止。

保證合同終止后，擔(dān)保公司有權(quán)就代為清償?shù)膫鶆?wù)部分向借款人進(jìn)行追償，并要求行使房屋抵押權(quán)，處置抵押房屋。

第二十九條抵押房屋的處置，可以由抵押當(dāng)事人協(xié)議以該抵押房屋折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押房屋的方式進(jìn)行；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。處置抵押房屋時(shí)，抵押人居住確有困難的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

第五章風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十條擔(dān)保公司的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資產(chǎn)的保值增值。擔(dān)保公司只能從事住房置業(yè)擔(dān)保和房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)(房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)除外)，不得經(jīng)營(yíng)財(cái)政信用業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)，也不得提供其他擔(dān)保。

第三十一條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)從其資產(chǎn)中按照借款人借款余額的一定比例提留擔(dān)保保證金，并存入借款人的貸款銀行。擔(dān)保公司未按規(guī)定或合同約定履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)從保證金賬戶(hù)中予以扣收。保證金的提留比例，由貸款人與擔(dān)保公司協(xié)商確定。

第三十二條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金，用于擔(dān)保公司清算時(shí)對(duì)其所擔(dān)保債務(wù)的清償。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金由擔(dān)保公司按照公司章程規(guī)定的比例從營(yíng)業(yè)收入中提取，專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，不得挪用。

第三十三條擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額的總額，不得超過(guò)其實(shí)有資本的三十倍；超過(guò)三十倍的，應(yīng)當(dāng)追加實(shí)有資本。

第三十四條擔(dān)保公司清算時(shí)，房屋抵押權(quán)可轉(zhuǎn)移給貸款人，并由貸款人與借款人重新簽訂抵押合同。但抵押合同另有約定的，從其約定。

第六章附則

第三