信貸產(chǎn)品內(nèi)部培訓(xùn)

銀行借款人保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹團(tuán)險(xiǎn)部尹鐵一二

產(chǎn)品背景及產(chǎn)品介紹營(yíng)銷方式及問題解析三目錄核保規(guī)則《關(guān)于加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作的意見》

-——2010年4月27日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素；保險(xiǎn)公司要不斷提升保險(xiǎn)在涉農(nóng)借款人中的滲透度，積極開展農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、農(nóng)村小額貸款借款人人身保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)借款人對(duì)農(nóng)戶家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力參保人身保險(xiǎn)，以增強(qiáng)借款人的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力和信貸資產(chǎn)保全能力；

政策背景借助銀代發(fā)展勢(shì)頭生命人壽銀代業(yè)務(wù)取得突破性發(fā)展，截止3月末銀保業(yè)績(jī)達(dá)成規(guī)模保費(fèi)80億元；公司與農(nóng)行、工行、招行的戰(zhàn)略發(fā)展關(guān)系銀代業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充以往的銀保產(chǎn)品設(shè)計(jì)大多與銀行的存款或理財(cái)產(chǎn)品存在一定的可替代性，保險(xiǎn)公司單純以支付手續(xù)費(fèi)吸引銀行合作，具有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、保障性不足、業(yè)務(wù)容易大起大落等風(fēng)險(xiǎn)。而借款者意外傷害保險(xiǎn)的推出使得銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)在獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)收入的同時(shí)，保證了自身資金的安全，推動(dòng)了其加強(qiáng)銀保合作的積極性，開拓了新的銀保合作方式。

政策背景借款人保險(xiǎn)的產(chǎn)品概念

產(chǎn)品介紹生命伙伴永信借款人意外傷害保險(xiǎn)——是個(gè)人在向銀行金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理各類200萬元以下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以借款人為被保險(xiǎn)人，以意外傷害身故（全殘）為主要保險(xiǎn)責(zé)任，以實(shí)際貸款額度為保險(xiǎn)金額，以實(shí)際貸款期限為保險(xiǎn)期間，以放貸銀行為第一受益人的人身意外傷害保險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)范圍主要包括：農(nóng)民小額信貸保險(xiǎn)、個(gè)人消費(fèi)貸款保險(xiǎn)、個(gè)人抵押貸款保險(xiǎn)等。生命永惠團(tuán)體每年續(xù)保定期壽險(xiǎn)——是個(gè)人在向銀行金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理各類50萬元以下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以借款人為被保險(xiǎn)人，以意外、疾病身故為主要保險(xiǎn)責(zé)任，以實(shí)際貸款額度為保險(xiǎn)金額，以實(shí)際貸款期限為保險(xiǎn)期間，以放貸銀行為第一受益人的人身保險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)范圍主要包括：農(nóng)民小額信貸保險(xiǎn)、個(gè)人消費(fèi)貸款保險(xiǎn)、個(gè)人抵押貸款保險(xiǎn)等。1、本保險(xiǎn)意外(疾病)身故受益人為放貸銀行部門和被保險(xiǎn)人法定繼承人。2、

本保險(xiǎn)意外全殘受益人為放貸銀行部門和被保險(xiǎn)人本人。3、

本保險(xiǎn)意外非全殘受益人為被保險(xiǎn)人本人。保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)金額意外身故保額（永信）同貸款金額（最高不超過200萬元）意外殘疾保額（永信）同貸款金額（最高不超過200萬元）

意外、疾病身故保額（永惠）同貸款金額（最高不超過50萬元）產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)

產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)金額（即貸款金額）對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)貸款金額永信每年保險(xiǎn)費(fèi)按其保險(xiǎn)金額（即貸款額度）的3‰計(jì)收,永惠按5‰計(jì)收.

每一被保險(xiǎn)人（借款人）的永信累計(jì)保險(xiǎn)金額最高以200萬為限，永惠累計(jì)保險(xiǎn)金額最高以50萬為限。產(chǎn)品介紹明確幾個(gè)概念：1、保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)費(fèi)率/保險(xiǎn)費(fèi)2、被保險(xiǎn)人3、保險(xiǎn)期間4、意外傷害及意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)5、定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品意義農(nóng)貸保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“三贏”◆一贏銀行貸款業(yè)務(wù)量巨大，貸款清償存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，貸款人可能因?yàn)楦鞣N意外風(fēng)險(xiǎn)而喪失償還能力，銀行無法收回貸款而遭受損失。借款人保險(xiǎn)正好轉(zhuǎn)移了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的安全。產(chǎn)品意義◆二贏農(nóng)民因各種意外風(fēng)險(xiǎn)而喪失償還能力，給家庭帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。借款保險(xiǎn)替遭受意外傷害的家庭償還貸款，解決了他們的后顧之憂，可以保全抵押財(cái)產(chǎn)。農(nóng)貸保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“三贏”產(chǎn)品意義◆三贏保險(xiǎn)公司開拓了渠道、擴(kuò)大了市場(chǎng)、傳播了品牌，增加了保費(fèi)收入。農(nóng)貸保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“三贏”一二

產(chǎn)品背景及產(chǎn)品介紹營(yíng)銷方式及問題解析三目錄核保規(guī)則核保規(guī)則◆適用人群

18－65周歲身體健康、具備正常工作能力且向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得貸款的自然人；并且要求借款人、被保險(xiǎn)人和投保人均為同一自然人。核保規(guī)則◆保險(xiǎn)期間不得晚于貸款起始日期，也不得早于簽單日期。保險(xiǎn)期間可小于或等于上述貸款期限，但最長(zhǎng)不超過一年，超過