收單(POS)業(yè)務介紹

收單（POS）業(yè)務介紹主要內(nèi)容一、收單介紹二、業(yè)務流程三、風險控制2023/11/12什么是收單業(yè)務？

狹義的概念：收單機構通過POS等機具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結算等金融服務，獲取手續(xù)費收入的業(yè)務廣義：通過提供支付卡交易處理及結算服務，掌握商戶關系，進而為商戶提供多種增值服務，從而獲取交易手續(xù)費以及綜合收益的服務；核心：商戶關系2023/11/12收單業(yè)務的參與主體以及各自的角色五類參與主體持卡人商戶收單機構銀聯(lián)發(fā)卡行收單概況收單概況收單市場的組成：（一）持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是產(chǎn)生購買銀行卡產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品需求的市場基礎，是銀行卡的領用者和金融機構、特約商戶及銀行卡組織利益的創(chuàng)造者，是市場營銷的主要對象。

（二）特約商戶：是指與收單機構簽有商戶協(xié)議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。（三）收單機構：是指銀行或第三方金融服務公司（類似拉卡拉）負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、賬單結算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費的分成、服務費。

2023/11/12（四）銀行卡組織：關鍵職能在于建立、維護和擴大跨行信息交換網(wǎng)絡，通過建立公共信息網(wǎng)絡和統(tǒng)一的操作平臺，向成員機構提供信息交換、清算和結算、統(tǒng)一授權、品牌營銷、協(xié)助成員機構進行風險控制及反欺詐等服務，國內(nèi)的銀行卡組織主要是中國銀聯(lián)。

（五）發(fā)卡機構：國內(nèi)主要是商業(yè)銀行，負責向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用，是銀行卡市場的發(fā)起者和組織者。

收單概況2023/11/12目前開展的收單業(yè)務？手工收單業(yè)務手工輸入收單業(yè)務

POS收單業(yè)務店面分期收單業(yè)務郵購分期收單業(yè)務網(wǎng)上分期收單業(yè)務其它收單概況2023/11/12什么是POS收單業(yè)務？POS也稱EDC是以電子傳輸方式進行商戶與銀行之間的關聯(lián)，同時完成刷卡、授權、清算等一系列消費模式。增值業(yè)務：積分消費、分期消費等目前，國內(nèi)銀行卡POS交易的轉(zhuǎn)接和資金清算由中國銀聯(lián)負責。境外銀行卡POS交易的轉(zhuǎn)接和資金清算由國際發(fā)卡組織負責（如VISA、MASTER等）。

2023/11/12收單概況收單業(yè)務范圍發(fā)展商戶、辦理簽約機具布放和維護商戶培訓耗材配送商戶資金結算、對賬和差錯處理監(jiān)控商戶交易

2023/11/12商戶發(fā)展流程主要包括商戶考察、簽約、審批、建立商戶檔案、入網(wǎng)注冊、終端安裝、服務費收取、資料歸檔等業(yè)務環(huán)節(jié)業(yè)務流程2023/11/12收單概況POS的常見功能：余額查詢消費：通過POS終端用卡付款消費撤銷：當日當批次取消交易退貨：已扣款項退還原扣款賬戶預授權：索取付款承諾115%凍結賬戶資金有效期是30天；預授權撤銷：有效期內(nèi)，取消付款承諾；預授權完成：一定比例范圍內(nèi)，POS終端或手工方式完成；預授權完成撤銷：當日當批次取消；離線完成：離線的手工單方式，上送銀聯(lián)，30天內(nèi)完成扣款；不能做撤銷。

2023/11/12消費交易基本流程：業(yè)務流程2023/11/12涉及的主要參與方：中國銀聯(lián)、發(fā)卡機構和收單機構。各方職責中國銀聯(lián)：銀行卡清算組織。負責提供銀行卡跨行信息交換和機構間的資金清算；負責制定銀行卡跨行交易規(guī)則發(fā)卡機構：負責為向持卡人發(fā)卡、持卡人賬戶管理及持卡人端的資金結算收單機構：商戶發(fā)展、商戶管理及商戶端的資金結算業(yè)務流程2023/11/12商戶發(fā)展基本條件1、有合法經(jīng)營資格；2、在境內(nèi)有固定的營業(yè)場所；3、“三證”齊全，且真實、有效。

“三證”是指商戶工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證（或相關納稅證明）、法人代表或負責人身份證件對于不具備工商營業(yè)執(zhí)照的機關團體、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)組織等，應提供相應的社會團體登記證書、事業(yè)單位法人登記證書或民辦非企業(yè)登記證書等所有證（照）應在有效期內(nèi)業(yè)務流程2023/11/12商戶簽約重點說明拉卡拉開店寶產(chǎn)品入網(wǎng)服務協(xié)議

商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務前，收單機構必須與其簽訂商戶受理協(xié)議

與商戶簽約的目的，是為了約束商戶的受理行為，讓其遵照收單機構的規(guī)定規(guī)范受理銀聯(lián)卡業(yè)務，最大限度地減少因商戶違規(guī)操作、欺詐交易等行為給收單機構造成的損失

明確商戶必須遵循的受理規(guī)則明確商戶違規(guī)操作或發(fā)生欺詐交易時的處罰措施、暫緩資金結算關閉終端交易功能、終止協(xié)議業(yè)務流程2023/11/12商戶簽約重點說明商戶名稱◆“商戶工商注冊名稱”是指商戶營業(yè)執(zhí)照上登記的工商注冊名稱?！簟吧虘魻I業(yè)名稱”或“商戶對外名稱”是指商戶在其營業(yè)場所對外提供經(jīng)營服務的名稱?！簟吧虘羧刖W(wǎng)注冊名稱”是指商戶入網(wǎng)注冊登記時使用的名稱，應是“商戶工商注冊名稱”，若“商戶工商注冊名稱”和“商戶營業(yè)名稱”不一致時，還應在“商戶工商注冊名稱”后填寫“商戶營業(yè)名稱”“商戶入網(wǎng)注冊名稱”不得使用漢語拼音字母和阿拉伯數(shù)字，長度不應超過14個漢字◆“商戶簽購單名稱”是指商戶在終端交易憑證上打印的商戶名稱，按照“商戶營業(yè)名稱”進行填寫。◆“商戶結算賬戶名稱”是指商戶用于銀行卡交易資金結算的銀行賬戶名稱，與“商戶工商注冊名稱”一致◆“分店營業(yè)名稱”或“分店對外名稱”是指商戶分店在其營業(yè)場所對外提供經(jīng)營服務的名稱。2023/11/12入網(wǎng)服務協(xié)議填寫注意事項◆工商注冊名稱是營業(yè)執(zhí)照上的名稱，經(jīng)營名稱是商戶實際經(jīng)營名稱，即為牌匾名稱?！魻I業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人/負責人身份證上的信息均要填寫到信息條查表上?！羯虘舻霓k公地點填寫要精確、主營業(yè)務描述應為現(xiàn)場經(jīng)營內(nèi)容?！袈?lián)系人電話/財務聯(lián)系電話最好是填寫座機和手機號?！羯虘艚Y算信息：1、結算行名稱一定要具體到支行或分理處。2、結算賬戶名稱是進入個人賬戶的，勾選其他，并在后面填寫上個人名字?！舴值隊I業(yè)名稱、地址、聯(lián)系人、聯(lián)系電話，以及簽購單打印名稱（14個漢字以內(nèi)）都要填寫清楚?！糸_通申請表中所有填寫內(nèi)容不得隨意涂改，如果有涂改，必須有簽字蓋章。業(yè)務流程2023/11/12入網(wǎng)服務協(xié)議填寫注意事項◆乙方名稱必須與協(xié)議最后乙方蓋章名稱保持一致；◆在填寫提供套設備時，以及在填寫服務費時，填寫的數(shù)字均要大寫（壹貳叁肆伍陸柒捌玖拾佰仟萬）。◆在填寫清算日期即“在個工作日”時，請注意核對開通申請表的清算信息，如果賬戶是個人卡的，填寫“T+3”或“3”；如果賬戶是公司賬戶即對公賬戶，填寫“T+1”或“1”。業(yè)務流程2023/11/12謹慎簽約，并采取更為嚴格的調(diào)查措施和審批程序◆易發(fā)生風險的商戶類型（1）機票代售點或手機專賣店；（2）各類娛樂場所，如夜總會、卡拉OK、酒廊等；（3）電話購物、郵購及網(wǎng)購商戶；（4）提供中介、咨詢類服務的商戶；（5）提供擔保、抵（質(zhì)）押類服務的商戶；（6）持卡人需預付款的商戶；（7）批發(fā)類商戶，包括專業(yè)化批發(fā)市場、小商品市場等；（8）實際銷售的商品或提供的服務不明確的商戶，如小型貿(mào)易公司、經(jīng)貿(mào)公司等。◆

商戶、商戶法人代表或其主要負責人的資料已作為風險信息，被列入中國銀聯(lián)風險信息共享系統(tǒng)的“風險商戶信息”、內(nèi)部風險信息記錄或其它社會征信系統(tǒng)，需要慎重發(fā)展的。商戶法人代表或其主要負責人的個人信息已作為“可疑商戶信息”要素被列入中國銀聯(lián)風險信息共享系統(tǒng)，需要慎重發(fā)展的?！舯黄渌諉螜C構拒絕簽約或撤銷的商戶。謹慎發(fā)展的商戶2023/11/12◆中國銀聯(lián)規(guī)定禁止發(fā)展的商戶（1）非法設立的經(jīng)營組織；（2）特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥，以及其它與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（3）已被列入中國銀聯(lián)風險信息共享系統(tǒng)“可疑商戶信息”的商戶；（4）注冊地及經(jīng)營場所不在本國的商戶。如果與上述類型的商戶簽約，收單機構需承擔自簽約日起相關欺詐交易的退單損失?！羯虘?、商戶法人代表或其主要負責人的資料已作為風險信息，被列入內(nèi)部風險信息記錄或其它社會征