中國銀行防個(gè)人信息學(xué)習(xí)心得

中國銀行防個(gè)人信息學(xué)習(xí)心得保護(hù)個(gè)人客戶信息有效防范金融詐騙近年來關(guān)于銀行客戶個(gè)人信息屢屢外泄的新聞不斷出現(xiàn)在各大媒體報(bào)道中這類重要信息管理缺失行為不僅給客戶帶來經(jīng)濟(jì)和人身危害也極大的影響到商業(yè)銀行社會(huì)公信力的塑造。應(yīng)該看到各類商業(yè)銀行都建立了完善的客戶信息保密制度通過技術(shù)和政策支持也規(guī)避了部分泄密問題但客戶信息失密事件屢見不鮮且利用常規(guī)管理方式即可避免風(fēng)險(xiǎn)。如何解決當(dāng)前存在的客戶信息泄密問題需要銀行監(jiān)管部門和商業(yè)銀行高管層、各層級管理者認(rèn)真思考。本文拋開利用計(jì)算機(jī)技術(shù)竊密犯罪因素僅根據(jù)“銀行一-社會(huì)中介--客戶信息需求方”的泄密通道通過問題描述和現(xiàn)狀反思圍繞強(qiáng)化銀行員工思想政治教育、建立聲譽(yù)約束的外部監(jiān)管機(jī)制以及建立同業(yè)聯(lián)盟的信息公開平臺來防范泄密和詐騙事件的發(fā)生。通過學(xué)習(xí)我的心得如下：一、履職過程中存在的泄密行為假設(shè)銀行的客戶信息保密制度設(shè)計(jì)是沒有瑕疵的在此基礎(chǔ)上所存在的問題可歸納為以下三個(gè)方面。(一)銀行部分人員的風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)大眾提供負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)和其他新興業(yè)務(wù)在提供服務(wù)的過程中掌握了大量的個(gè)人客戶信息個(gè)人金融信息和個(gè)人客戶信息必然成為不法之徒追逐利用的目標(biāo)其中最有可能成為失密信息大量使用重災(zāi)區(qū)的是資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。如個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款尋求該信貸業(yè)務(wù)的客戶會(huì)被社會(huì)中介重點(diǎn)關(guān)注他們的個(gè)人信息也成為市場其他產(chǎn)品(如家居類產(chǎn)品、裝修、保險(xiǎn)等)供應(yīng)者的商業(yè)資源。部分銀行員工在風(fēng)險(xiǎn)意識、保密意識淡薄的情況下將客戶信息發(fā)布出去。發(fā)布方式可能是口述、紙質(zhì)方式、電子郵件、不當(dāng)處理的垃圾等。(二)銀行部分人員的利益偏好使然在現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)客戶信息已成為重要的經(jīng)濟(jì)資源對該信息的壟斷性獲取將為賣方提供商機(jī)。由此客戶信息需求方為了獲得這種商機(jī)便有意愿通過商品交換形式來求助于社會(huì)中介而社會(huì)中介在人際關(guān)系處理和商品交易原則下便可能獲得目標(biāo)客戶的銀行信息。不難看出這表現(xiàn)為銀行部分人員與社會(huì)中介之間的利益交換關(guān)系。(三)銀行部分人員與中介勾結(jié)金融業(yè)競爭日趨激烈大部分銀行將業(yè)務(wù)指標(biāo)與員工收入緊密掛鉤為完成或超額完成分配的業(yè)務(wù)指標(biāo)獲取薪金收入或業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)部分員工有意無意地放寬保密規(guī)定為協(xié)助中介達(dá)成交易不惜提供客戶信息、為中介補(bǔ)充客戶信息。二、泄密行為反思上述泄密行為為我們進(jìn)行對策研究提供了方向。然而商業(yè)銀行管理層只能規(guī)范銀行內(nèi)部的信息管理活動(dòng)卻無法約束社會(huì)中介、客戶信息需求方。這就意味著要使得對策更具有實(shí)效性還要依賴于全社會(huì)的參與共同遵守和保護(hù)客戶隱私。(一)針對銀行內(nèi)部的現(xiàn)狀反思客戶信息泄密現(xiàn)象發(fā)端于銀行。因此首先需要從規(guī)范銀行涉密人員的行為操守開始。由于存在著信息不對稱現(xiàn)象商業(yè)銀行管理者難以及時(shí)、準(zhǔn)確把握關(guān)鍵人員行為的合規(guī)性因而解決監(jiān)管缺位成為對策構(gòu)建的出發(fā)點(diǎn)之一。事實(shí)證明依靠監(jiān)管人員的跟蹤監(jiān)督是不現(xiàn)實(shí)的需要從組織文化和外部壓力的構(gòu)建著手。(二)針對銀行外部的現(xiàn)狀反思盡管社會(huì)中介和客戶信息需求方的行為難以被銀行約束但在商業(yè)社會(huì)中銀行應(yīng)充