06網(wǎng)上保險(xiǎn)課件

第六章網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)06網(wǎng)上保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目的一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概述二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的模式三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展四、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的案例分析2023/11/21206網(wǎng)上保險(xiǎn)一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概述1.概念

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的日益體現(xiàn)，電子商務(wù)在各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，保險(xiǎn)業(yè)也借著這股春風(fēng)，開(kāi)始開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道來(lái)全面支持企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)模式。2023/11/21306網(wǎng)上保險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念界定。一般認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)包含有兩層意思。第一是指保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部、各保險(xiǎn)企業(yè)之間以及各保險(xiǎn)企業(yè)與政府、保監(jiān)會(huì)、稅收工商部門之間利用網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的信息交流活動(dòng)、監(jiān)管活動(dòng)等。這可從廣義方面理解。第二是指保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，利用因特網(wǎng)所進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)，這主要是一些對(duì)外的活動(dòng)，包括與客戶進(jìn)行信息交流，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)等。這為狹義的理解。2023/11/21406網(wǎng)上保險(xiǎn)

從美國(guó)的情況看，由于其在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢(shì)，因而成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已上網(wǎng)經(jīng)營(yíng)。由于網(wǎng)上保險(xiǎn)公司可以將各大保險(xiǎn)公司的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品集合起來(lái)，用戶可以反復(fù)比較后輕松的做出自己的選擇，因此，網(wǎng)上保險(xiǎn)得到了用戶的青睞，具有廣闊的發(fā)展前景。2023/11/21506網(wǎng)上保險(xiǎn)

據(jù)美國(guó)的獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)估計(jì)，２１世紀(jì)的最初10年內(nèi)，３１％的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和３７的個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將通過(guò)全球的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)。2023/11/21606網(wǎng)上保險(xiǎn)

當(dāng)前，我國(guó)已有近80家保險(xiǎn)網(wǎng)站。經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種涵蓋了人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、旅游交通保險(xiǎn)等近100個(gè)險(xiǎn)種。不僅可以網(wǎng)上投保，而且可以實(shí)時(shí)核保、實(shí)時(shí)認(rèn)證、在線支付，還開(kāi)展了保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù)。2023/11/21706網(wǎng)上保險(xiǎn)2.為什么要建立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)

從保險(xiǎn)服務(wù)的三個(gè)特點(diǎn)來(lái)理解：保險(xiǎn)的物流簡(jiǎn)便保護(hù)隱私權(quán)金融產(chǎn)品的復(fù)雜性。2023/11/21806網(wǎng)上保險(xiǎn)2023/11/21906網(wǎng)上保險(xiǎn)3.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)（１）跨越時(shí)空、快捷方便；（２）提高了保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)效率；（３）減少成本（傭金費(fèi)用、場(chǎng)所租金）（４）信息豐富，選擇廣泛，提高了投保率。（５）保護(hù)投保人的隱私、降低投保人風(fēng)險(xiǎn)（６）個(gè)性化服務(wù)2023/11/211006網(wǎng)上保險(xiǎn)4.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的制約因素包括

道德風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)上欺詐和概率風(fēng)險(xiǎn)）簽名（保險(xiǎn)法要求書面形式）

電子簽名法與認(rèn)證市場(chǎng)準(zhǔn)入電子簽名怎樣改變我們的生活？

技術(shù)的復(fù)雜

安全的脆弱2023/11/211106網(wǎng)上保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)于保險(xiǎn)欺詐

保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)公司理賠支出的一個(gè)巨大陷阱。對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率和費(fèi)用控制來(lái)說(shuō)，防止保險(xiǎn)詐騙是相當(dāng)重要的。以美國(guó)為例，每年僅理賠上的欺詐就使美國(guó)財(cái)產(chǎn)和意外險(xiǎn)公司損失290億美元。在英國(guó)，這個(gè)損失估計(jì)可達(dá)10億英鎊。全球范圍內(nèi)騙保耗費(fèi)了保險(xiǎn)公司數(shù)百億美元。即使是在最景氣的時(shí)期，欺詐也會(huì)讓保險(xiǎn)行業(yè)的財(cái)務(wù)狀況堪憂。2023/11/211206網(wǎng)上保險(xiǎn)關(guān)于概率風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上男女有別，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、評(píng)估和防范。長(zhǎng)期以來(lái)，同一種保險(xiǎn)費(fèi)率都是統(tǒng)一定價(jià)的，不管在哪個(gè)保險(xiǎn)公司投保，幾乎價(jià)格都一樣。在保險(xiǎn)費(fèi)率放開(kāi)后，如何才能保證保險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)性？這就需要保險(xiǎn)公司加強(qiáng)精算和保險(xiǎn)核算力量。通過(guò)厘定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率、加強(qiáng)費(fèi)用管理、實(shí)施科學(xué)、準(zhǔn)確、真實(shí)的戰(zhàn)略，確保公司的正當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。如果在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)時(shí)考慮性別因素，就可以使保險(xiǎn)核算更為科學(xué)。2023/11/211306網(wǎng)上保險(xiǎn)

許多情況下，男人與女人的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率是不一樣的，比如，根據(jù)國(guó)外的研究資料，同樣是開(kāi)車，女性駕車會(huì)比男性駕車更安全一些。多年來(lái)，雖然女性獲得的賠保機(jī)會(huì)少，但女性駕駛員都與男士交納了同樣的保險(xiǎn)費(fèi)，如果實(shí)行區(qū)別對(duì)待后，就會(huì)使女性交納的保險(xiǎn)費(fèi)更加合理。再比如，一些重大疾病險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)時(shí)，大多沒(méi)有考慮男女在生理上的差異，投保的范圍是固定不變的，忽視了男女的不同需要。2023/11/211406網(wǎng)上保險(xiǎn)二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的模式1.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的商業(yè)模式主要有兩種（1）傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)嫁接形式（2）虛擬的保險(xiǎn)網(wǎng)站2023/11/211506網(wǎng)上保險(xiǎn)（1）傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)嫁接形式保險(xiǎn)公司與獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)公司在一定范圍內(nèi)合作，進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

如：網(wǎng)險(xiǎn)和易保。

相關(guān)鏈接：易保。http:///2023/11/211606網(wǎng)上保險(xiǎn)3.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)模式引起的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)變革（１）價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向技術(shù)與服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)這源于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使得個(gè)性化服務(wù)成為可能。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司可以向顧客提供自動(dòng)化的、專業(yè)的和個(gè)性化的消費(fèi)咨詢和產(chǎn)品組合。并隨時(shí)予以調(diào)整。相關(guān)鏈接：中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)易保2023/11/211706網(wǎng)上保險(xiǎn)（２）組織結(jié)構(gòu)的變化這一變化表現(xiàn)在：組織構(gòu)架由原來(lái)的傳統(tǒng)的金字塔型轉(zhuǎn)化為以客戶為中心、橫向的扁平式的組織模式；由各個(gè)部門之間的業(yè)務(wù)知識(shí)壁壘轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一全面的”知識(shí)庫(kù)”；由側(cè)重銷售技能轉(zhuǎn)化為增強(qiáng)客戶關(guān)系管理的能力和重視從業(yè)人員的全面技能的提高。2023/11/211806網(wǎng)上保險(xiǎn)二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的功能（1）形象和產(chǎn)品介紹。圖示：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保流程2023/11/211906網(wǎng)上保險(xiǎn)（２）網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品推介保險(xiǎn)網(wǎng)站可推薦各種保險(xiǎn)產(chǎn)品或套餐，為投保人度身定制投保方案。2023/11/212006網(wǎng)上保險(xiǎn)（３）網(wǎng)上推出直銷保險(xiǎn)

下圖顯示了易保網(wǎng)上家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保申請(qǐng)表。2023/11/212106網(wǎng)上保險(xiǎn)（4）計(jì)算保費(fèi)2023/11/212206網(wǎng)上保險(xiǎn)（5）核保與繳納

（6）理賠服務(wù)

2023/11/212306網(wǎng)上保險(xiǎn)三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展1997年首家保險(xiǎn)信息網(wǎng)成立。1999年３月首家保險(xiǎn)網(wǎng)站”網(wǎng)險(xiǎn)”開(kāi)通。1999年８月，太保、平保和康泰人壽網(wǎng)站開(kāi)通。2023/11/212406網(wǎng)上保險(xiǎn)１.發(fā)展機(jī)遇

（１）網(wǎng)民人數(shù)增加（２）網(wǎng)絡(luò)環(huán)境改善（３）潛力巨大（４）技術(shù)相對(duì)先進(jìn)三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展2023/11/212506網(wǎng)上保險(xiǎn)

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)已初步形成了以國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份保險(xiǎn)公司為主體、中外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)新格局。保險(xiǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的滲透率在不斷增加（2006年）2.發(fā)展概況2023/11/212606網(wǎng)上保險(xiǎn)2023/11/212706網(wǎng)上保險(xiǎn)2023/11/212806網(wǎng)上保險(xiǎn)2023/11/212906網(wǎng)上保險(xiǎn)（１）保險(xiǎn)公司綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷發(fā)展

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為產(chǎn)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。按照功能模塊來(lái)說(shuō)是由新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費(fèi)系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成，可以實(shí)現(xiàn)諸如投保、核保、簽單、交費(fèi)、批改、給付、退保、復(fù)效、報(bào)案、賠付申請(qǐng)、核賠、賠付和客戶服務(wù)等具體功能。2023/11/213006網(wǎng)上保險(xiǎn)（２）網(wǎng)站建立日趨完善（以CRM為特征）

客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）的應(yīng)用率較低，調(diào)研結(jié)果顯示，只有17%的保險(xiǎn)公司擁有客戶關(guān)系管理。其中，平安保險(xiǎn)公司北京分公司采用的是TurboCRM，重慶、大連、杭州分公司以及太平洋保險(xiǎn)公司大連分公司則采用Oracle的CRM。另外，太平洋保險(xiǎn)太原分公司采用的是東大阿爾派的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廣州分公司選擇了與中科軟合作開(kāi)發(fā)的CRM系統(tǒng)。57%的保險(xiǎn)公司計(jì)劃在近期內(nèi)實(shí)施CRM，包括中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司等。另有26%的保險(xiǎn)公司近期暫沒(méi)有實(shí)施CRM的計(jì)劃。2023/11/213106網(wǎng)上保險(xiǎn)客戶關(guān)系管理ＣＲＭ簡(jiǎn)介

(customerrelationshipmanagement)簡(jiǎn)稱CRM，包括一個(gè)組織機(jī)構(gòu)判斷、選擇、爭(zhēng)取、發(fā)展和保持其客戶所要實(shí)施的全部商業(yè)過(guò)程，因此，CRM解決方案包括很豐富的功能。

一般這些功能可以分為主要的三類：關(guān)系管理、流程管理和接入管理。2023/11/213206網(wǎng)上保險(xiǎn)CRM的發(fā)展和傳統(tǒng)方式的區(qū)別以前的重點(diǎn)正在發(fā)展的重點(diǎn)呼叫 交互投訴點(diǎn) 通信點(diǎn)面向產(chǎn)品 面向客戶以成本最低為目標(biāo) 以效益最大為目標(biāo)劃分很細(xì) 綜合集成集中式 虛擬/網(wǎng)絡(luò)化呼叫中心 話音/電子郵件/Web/市場(chǎng)劃分/商業(yè)智能 社團(tuán)以信譽(yù)為重點(diǎn)/交易驅(qū)動(dòng) 相同的對(duì)話/關(guān)系驅(qū)動(dòng)個(gè)性化 個(gè)性化的客戶價(jià)值2023/11/213306網(wǎng)上保險(xiǎn)（３）營(yíng)銷手段和銷售渠道不斷更新

“無(wú)形資產(chǎn)保險(xiǎn)”;一路平安險(xiǎn)、路路暢通險(xiǎn)和航空平安險(xiǎn)、“金玉滿堂”、瀟灑明天，，2023/11/213406網(wǎng)